– проверяет, насколько соблюдены требования Федерального закона 218. Параметрами контроля являются качество услуг, точность и достоверность информации, соблюдение прав участников обмена информацией;

Закон «О кредитных историях»

Закон 218-ФЗ «О кредитных историях» принят Государственной Думой 22 декабря 2004 года. Впоследствии его несколько раз дорабатывали. Законом установлены правила взаимодействия финансовых организаций по обмену данными о добросовестности заемщиков и их исполнении / неисполнении кредитных обязательств. Эта информация позволяет финансовым учреждениям оценить уровень риска и решить, насколько целесообразно выдавать ссуду конкретному заемщику. В законе говорится, что банки несут ответственность за передачу информации о заемщиках в кредитные бюро (CRB), если они согласны.

Функции и цели

Закон 218-ФЗ «О кредитных историях» действует следующим образом:

– определяет, что такое кредитная история, что в нее входит, а также способы ее формирования, принципы сохранения и использования;

– управляет деятельностью МПБ, процессом их создания, реорганизации и ликвидации;

– устанавливает порядок сбора и хранения информации о CRM, регулирует цели создания CRC (Центральный каталог кредитных историй);

– регулирует порядок предоставления заемщику ссудных отношений и устанавливает права субъекта СП.

Федеральный закон № 218 «О кредитных историях» преследует следующие цели:

– повысить уровень защиты участников кредитного договора;

– создание и определение условий для сбора, обработки и хранения данных об истории кредитных обязательств должника.

Согласно Федеральному закону № 218 «О кредитных историях» организации, выступающие в качестве кредиторов по кредитному договору, образуют ИК.

Банк России осуществляет контроль и надзор за работой МПБ, а также выполняет следующие функции:

– определение требований к финансовому положению и репутации ЧБ;

– проверяет, насколько соблюдены требования Федерального закона 218. Параметрами контроля являются качество услуг, точность и достоверность информации, соблюдение прав участников обмена информацией;

– направить БКИ приказы об устранении выявленных нарушений в их деятельности.

Действующие поправки

В отношении Федерального закона – 218 «О кредитных историях» внесены изменения, согласно которым:

Заемщик имеет право дважды в год бесплатно проверять свой КИ. Также на бумаге бесплатный отчет можно получить только один раз. Для оплаты вы можете получить отчет на любом носителе неограниченное количество раз. Узнать, в каком ЦНИИ хранится ваша кредитная история, можно на сайте госуслуг. Для отправки запроса от физического лица необходимо будет указать паспортные данные и СНИЛС. Банк России отправит вам информацию о BCH на ваш личный счет, в котором указан ваш CI – адрес, номер телефона и название офиса. увеличено количество способов получения кредитного отчета заемщика. Вы можете получить информацию о своем CI следующим образом:

– если он подан в Объединенное кредитное бюро, вы можете подать бесплатный запрос отчета, используя свой аккаунт госуслуг;

– Также есть возможность запросить информацию об истории кредитных заявок, обратившись в офис лично;

– отправить заявку по электронной почте, подписав ее УКЭП (расширенная квалифицированная электронная подпись);

– отправить нотариально заверенное заявление обычной почтой;

Теперь граждане Российской Федерации могут не только получить отчет об истории своего кредитного договора, но и узнать рейтинг заемщика. Это позволит клиенту взглянуть со стороны и оценить вероятность получения разрешения на получение ссуды или кредита. Оценка рассчитывается BCI в соответствии с существующими скоринговыми моделями. В бюро есть определенный набор переменных, которые влияют на итоговую оценку заемщика:

– у клиента есть существующие или исторические дефолты по выплате кредита;

– количество открытых займов и финансовая нагрузка;

Чем выше итоговая оценка, тем ниже уровень риска заемщика. Исходя из этого, банки принимают решение о предоставлении кредита клиенту или отказе в выдаче кредита.

Фамилия, имя, отчество (при его наличии) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства записываются буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность, в соответствии с законодательством Российской Федерации);

Статья 4 218-ФЗ – Содержание кредитной истории

1. Кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица состоит из:

2. Заглавная часть кредитной истории физического лица содержит следующую информацию о кредитной истории:

1) фамилия, имя, отчество (при его наличии) (фамилия, имя, отчество при изменении) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства, написанное латинскими буквами на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность, в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;

2) паспортные данные гражданина Российской Федерации (ранее выданные паспортные данные гражданина Российской Федерации, если информация имеется) или, при отсутствии таких сведений, иной документ, удостоверяющий личность в соответствии с законодательством Российской Федерации. Федерация (серия, номер, дата выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или другой документ, удостоверяющий личность), для иностранного гражданина – паспортные данные гражданина иностранного государства, для лица без гражданства – данные другого документа, подтверждающего его личность;

3) налоговый код (если его указал лицо);

4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального учета (лицо) (если лицо его указало).

3. Основная часть кредитной истории физического лица содержит следующую информацию (если таковая имеется):

А) указание места регистрации и места фактического проживания;

Б) сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

В) сведения о вступившем в законную силу судебном решении о признании лица недееспособным или ограниченно дееспособным (при наличии);

Г) сведения о процедурах, применяемых в случае несостоятельности (банкротства) физического лица, если арбитражный суд принял заявление о признании лица несостоятельным (банкротство), в том числе сведения о неправомерных действиях лица в состояние несостоятельности (банкротства), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве с указанием (в том числе даты) включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;

2) по обязательствам заемщика, поручителя, принципала (по каждому объекту кредитной истории):

А) размер обязательства (или максимальный лимит кредита, предоставленного по кредитной карте) заемщика на дату заключения кредитного договора (кредита);

Б) указание срока полного исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору (кредиту);

В) указание срока уплаты процентов по кредитному договору (кредиту);

Г) об изменениях и (или) дополнениях в договор (кредит) займа, в том числе касающиеся сроков исполнения обязательств, а также отдельно – об изменении и (или) дополнении договора займа (кредита) к запросу заемщика в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» или статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон« О внесении изменений в Федеральный закон » Центральный банк Российской Федерации (Банк России) «и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесения конкретных изменений в условия кредитного договора, кредитного договора”;

Д) о дате и размере фактического исполнения обязательств заемщиком в полном объеме и (или) за неполные суммы;

Е) о сумме задолженности по кредитному договору (кредиту) на дату последнего платежа;

Ж) возврат займа (кредита) за счет гарантии в случае неисполнения заемщиком своих договорных обязательств;

З) по фактам, подлежащим рассмотрению судом, арбитражем и (или) третейским судом по спорам, связанным с договором займа (кредита), и по содержанию аппаратов вступивших в силу судебных документов, за исключением сведений что он входит в дополнительную (закрытую) часть кредитной истории;

И) прекращение передачи информации, указанной в настоящей статье, в бюро кредитной истории в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с передачей права на кредит (с указанием дат эти события);

К) указание вида обязательства – договор займа (кредита) или договор поручительства;

Л) указание объекта залога (при наличии) и срока действия договора о залоге, оценка объекта залога с указанием даты его исполнения; для поручительства – размер обязательства, гарантированного поручительством, с указанием размера и срока поручительства; для банковской гарантии – размер обязательства, гарантированного гарантией, указание суммы и срока гарантии, а также информация о прекращении банковской гарантии в иных случаях, кроме истечения срока гарантии;

М) сведения о полной стоимости ссуды (кредита) по договору ссуды (кредиту);

Н) о дате и завершении соглашения с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о неприменении правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов против заемщику после возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражный суд принял решение о признании физического лица банкротом;

О) уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный в соответствии с правилами, установленными Банком России;

3) в отношении должника – информация из аппарата вступившего в законную силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании денежных сумм с должника в связи с неисполнением им своих обязательств по оплате жилого помещения, услуг коммунального назначения и связи, а также направляемый в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный осуществлять функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнения судебных актов и актов иных органов, сведения о взыскании с должник денежных сумм в связи с неисполнением обязательств по содержанию, платежам за жилые помещения, коммунальные услуги и услуги связи.

4. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории физического лица содержит следующую информацию:

1) в отношении источника формирования кредитной истории (за исключением финансового управляющего):

А) полное и даже сокращенное наименование юридического лица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (при его наличии);

Б) основной государственный регистрационный номер юридического лица;

А) в отношении пользователя кредитной истории – юридического лица:

Полное, а также сокращенное наименование юридического лица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (при наличии);

Основной государственный регистрационный номер юридического лица;

Б) в отношении пользователя кредитной истории – индивидуального предпринимателя:

Сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

Фамилия, имя, отчество (при его наличии) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства записываются буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность, в соответствии с законодательством Российской Федерации);

Паспортные данные гражданина Российской Федерации или, в случае его отсутствия, данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или другой документ, удостоверяющий личность);

3) в отношении приобретателя права кредита (в случае уступки права кредита по договору займа (кредита):

А) в отношении покупателя кредитного права – юридического лица:

Полное, а также сокращенное наименование юридического лица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (при наличии);

Основной государственный регистрационный номер юридического лица;

Б) в отношении покупателя кредитного права – физического лица:

Фамилия, имя, отчество (при наличии) на русском языке (для иностранных граждан и граждан без гражданства записывается буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность, в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождение;

Паспортные данные гражданина Российской Федерации или, в случае его отсутствия, данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или другой документ, удостоверяющий личность);

Налоговый код (если его указал лицо);

Страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального учета (лицо) (если лицо его указало);

4) в отношении источника формирования кредитной истории – финансового управляющего:

А) фамилия, имя, отчество (при наличии) на русском языке;

Б) название и адрес саморегулируемой организации, членом которой является финансовый директор;

В) дату запроса или предоставления информации, содержащейся в кредитной истории;

Г) дата начала и окончания полномочий финансового управляющего.

4.1. Информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории: индивидуальная формируется по каждой кредитной заявке (кредиту), выданной заемщиком. Информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории – физического лица содержит информацию о предоставлении ссуды (кредита) или отказе от заключения ссудного договора (кредита), информацию об отсутствии двух и более последовательных платежей в соответствии с договор займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое заемщиком не исполнилось. По факту отказа кредитора заемщику от заключения договора займа (кредита) необходимо указать:

1) размер кредитного договора (кредита), по которому ссудодатель отказал заемщику в его заключении;

2) причины отказа ссудодателя заемщику в заключении ссудного договора (кредита) с указанием причины отказа;

3) дата отказа кредитора заемщику от заключения ссудного договора (кредита) или предоставления ссуды (кредита).

4.1-1. Из информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории – физического лица, сведения об отсутствии платежей по договору займа (кредита), не уплаченных в течение льготного периода, предусмотренного в соответствии со статьей 6.1-1 Закона. Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353- подлежит исключению Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», за исключением случаев нарушения сроков уплаты платежей, предусмотренных условиями кредитного договора (займа) в течение льготный период, когда по требованию заемщика уменьшена сумма платежей, а также информация об отсутствии платежей по кредитному договору (кредиту), не уплаченных в течение льготного периода, предусмотренного законодательством РФ. Статьи 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон« О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) »и некоторые законодательные акты Федерации один российский, связанный с особенностями изменения условий кредитного договора, кредитного договора”.

4.2. Информация о ссуде (кредите), одобренной ссудодателем, но не полученной заемщиком, в информационной части не отражается.

4.3. В случае отказа кредитора от заемщика заключить договор займа (кредита) в отношении предмета кредитной истории – физического лица, формируется кредитная история, состоящая из титульной, дополнительной (закрытой) и информативной частей.

4.4. Порядок формирования информационной части кредитной истории и ее состав устанавливаются Банком России с учетом требований настоящей статьи.

5. Кредитная история субъекта кредитной истории – юридического лица состоит из:

6. В титульной части кредитной истории юридического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:

1) полное и даже сокращенное наименование юридического лица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (при его наличии);

2) адрес (место нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (при отсутствии постоянно действующего исполнительного органа юридического лица – другого органа или лица, уполномоченного действовать от имени юридического лица в соответствии с законом, иным правовым актом или учредительный акт), на основании которого осуществляется связь с юридическим лицом, его номер телефона;

3) основной государственный регистрационный номер юридического лица;

А) полное и даже сокращенное наименование реорганизуемого юридического лица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (при его наличии);

Б) основной государственный регистрационный номер реорганизуемого юридического лица.

7. Основная часть кредитной истории юридического лица содержит следующую информацию (при ее наличии):

А) о банкротстве юридического лица – если арбитражный суд принял заявление о признании банкротства должника;

(б) основные части кредитных историй реорганизованных юридических лиц, прекративших свое существование – если юридическое лицо создано в результате реорганизации;

2) по обязательствам заемщика, поручителя, принципала (по каждому объекту кредитной истории):

А) указание размера обязательства заемщика на дату заключения кредитного договора (кредита);

Б) указание срока полного исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору (кредиту);

В) указание срока уплаты процентов по кредитному договору (кредиту);

Г) об изменениях и (или) дополнениях в договор (кредит) займа, в том числе касающиеся сроков исполнения обязательств, а также отдельно об изменениях и (или) дополнениях в договор (кредит) займа по требованию заемщик в соответствии со статьей 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон« О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) »и некоторыми законодательными актами Российской Федерации относительно особенностей изменения условий договор займа, договор займа”;

Д) о дате и размере фактического исполнения обязательств заемщиком в полном объеме и (или) за неполные суммы;

Е) о сумме задолженности по кредитному договору (кредиту) на дату последнего платежа;

Ж) возврат займа (кредита) за счет гарантии в случае неисполнения заемщиком своих договорных обязательств;

З) по фактам рассмотрения судом, арбитражем и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и по содержанию аппаратов вступивших в силу судебных документов, за исключением сведений, указанных в часть дополнительной (закрытой) кредитной истории;

И) прекращение передачи информации, указанной в настоящей статье, в бюро кредитной истории в связи с расторжением договора об оказании информационных услуг или в связи с уступкой кредитного права (с указанием даты указанное событие);

К) указание вида обязательства – договор займа (кредита) или договор поручительства;

Л) указание объекта залога (при наличии) и срока действия договора о залоге, оценка объекта залога с указанием даты его исполнения; для поручительства – размер обязательства, гарантированного поручительством, с указанием размера и срока поручительства; для банковской гарантии – размер обязательства, гарантированного гарантией, указание суммы и срока гарантии, а также информация о прекращении банковской гарантии в иных случаях, кроме истечения срока гарантии;

М) уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный в соответствии с правилами, установленными Банком России;

3) в отношении должника – сведения об устройстве решения суда, вступившего в законную силу и не исполненного в течение 10 дней с момента взыскания с должника денег в связи с неисполнением им своих обязательств по оплате жилого помещения, коммунальных услуг и услуг связи, а также направленная федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнения судебных актов и актов иных органов, сведения о взыскании с должника денежных суммы в связи с неисполнением обязательств по содержанию, платежам за жилые помещения, коммунальные услуги и услуги связи.

8. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории юридического лица содержит следующую информацию:

1) в отношении источника формирования кредитной истории:

А) полное и даже сокращенное наименование юридического лица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (при его наличии);

Б) основной государственный регистрационный номер юридического лица;

А) в отношении пользователя кредитной истории – индивидуального предпринимателя:

Сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

Фамилия, имя, отчество (при его наличии) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства записываются буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность, в соответствии с законодательством Российской Федерации);

Паспортные данные гражданина Российской Федерации или, в случае его отсутствия, данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или другой документ, удостоверяющий личность);

Б) в отношении пользователя кредитной истории – юридического лица:

Полное, а также сокращенное наименование юридического лица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (при наличии);

Основной государственный регистрационный номер юридического лица;

3) в отношении приобретателя права кредита (в случае уступки права кредита по договору займа (кредита):

А) в отношении покупателя кредитного права – юридического лица:

Полное, а также сокращенное наименование юридического лица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (при наличии);

Основной государственный регистрационный номер юридического лица;

Б) в отношении покупателя кредитного права – физического лица:

Фамилия, имя, отчество (при наличии) на русском языке (для иностранных граждан и граждан без гражданства записывается буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность, в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождение;

Паспортные данные гражданина Российской Федерации или, в случае его отсутствия, данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или другой документ, удостоверяющий личность);

Налоговый код (если его указал лицо);

Страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (физического) учета (если лицо его указало).

9. Основная часть кредитной истории может также содержать индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, рассчитываемый на основании методик, утвержденных соответствующим отделом кредитной истории.

10. В состав кредитной истории входит информация обо всех изменениях содержащейся в ней информации.

11. В отношении субъекта кредитной истории – поручителя формируется кредитная история, состоящая из титульной, основной, дополнительной (закрытой) и информативной частей.

12. Применительно к предмету кредитной истории – основной, кредитная история формируется, состоящая из титульной, основной и дополнительной частей (закрытая.

13. Запись кредитной истории субъекта кредитной истории – поручителя физического лица формируется только в части сведений, указанных в подпунктах «е», «д», «л» и «л» пункта 1. «о» пункта 2 части 3 настоящей статьи, а гарант юридического лица – в части сведений, указанных в подпунктах «д», «д», «л» и «л» пункта 1 м »абзаца 2 части 7 настоящей статьи.

14. Запись кредитной истории субъекта кредитной истории – принципала физического лица формируется только на основании сведений, указанных в подпункте «л» и «о» пункта 1 пункта 2 части 3 настоящей статьи, а принципал юридического лица – в части сведений, указанных в пункте 1 абзацев «л» и «н» пункта 2 части 7 настоящей статьи.

15. С момента возникновения у поручителя обязанности по исполнению обязательств заемщика по кредитному договору (кредиту), основная часть кредитной истории в отношении предмета кредитной истории – поручителя начинает формироваться в полная, включая остальную информацию, входящую в основную часть кредитной истории.

16. Основная часть кредитной истории может содержать информацию о количестве запросов от пользователей кредитной истории, периоде (времени), в течение которого такие запросы были сделаны, а также о цели таких запросов и сумме кредита (кредита).) на поставку которых поступили запросы. При этом информация, касающаяся обратившихся пользователей кредитной истории, не раскрывается в основной части кредитной истории.

17. Уникальный идентификатор контракта (сделки), присвоенный буквой «о» пункта 2 части 3 или буквой «м» пункта 2 части 7 настоящей статьи, не подлежит изменению в случае передачи право истребовать или передать долг по соответствующему договору (сделке).

218 фз о кредитных историях гарант

В случае, если кредитный договор не был заключен с заемщиком и затраты по сделке не могут быть отнесены непосредственно на счета для учета начисленных расходов, связанных с выдачей кредитов, отразить в бухгалтерском учете комиссии, уплаченные НФО за на основании заключенного договора об оказании информационных услуг с МПБ в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», счета N 47422 «Обязательства по иным финансовым операциям», N 47423 «Требования к другим финансовым операциям”.

ФЗ 218 о кредитных историях

Федеральный закон «О кредитных историях» был принят Государственной Думой 22 декабря 2004 г и принят Советом Федерации двумя днями позже того же года.

Настоящий Федеральный закон «О Бюро кредитных историй» определяет:

Обеспечение безопасности заемщиков и кредиторов; Повышение эффективности банковских организаций, кредитных союзов и микрофинансовых организаций; Создание условий для сбора, хранения и обработки информации для передачи в BCI.

Краткое содержание Федерального закона от 28.07.2012 г. 218 «По кредитным историям»:

Глава 1 – описывает общие положения настоящего Федерального закона; Глава 2 – Описывает понятие «IC»; Глава 3 – Описывает понятие «BCI»; Глава 4 – Определяет значение «Центральное хранилище кредитных историй»; Глава 5 – Курирует деятельность МПБ; Глава 6 – Перечисляет переходные положения; Глава 7 – Описывает заключительные положения.

Последние изменения были внесены 28 декабря 2016 года.

Скачать текст ФЗ 218 «О кредитных историях»

Сотрудники BCI должны предоставлять информацию о статусе историй клиентам или другим юридическим лицам, запрашивающим такую ​​информацию. Данные необходимо передать в течение двух рабочих дней. Если в заглавную часть ИС вносятся какие-либо изменения, информация предоставляется сразу после внесения изменений и дополнений. Вместе с предоставленной информацией пользователь получит индивидуальный код объекта BCH.

Завершенные дела

Обязанности сторон

У каждой стороны есть обязанности. Если говорить о BKI, то необходимо выделить следующие обязанности:

У истоков обучения основная задача – предоставить данные о сотрудничестве со своими клиентами. Это обязательное условие, но история может начать формироваться только с согласия человека. Субъект практически не имеет обязательств, однако ни один банк не одобрит кредит до тех пор, пока не будет подписан документ о передаче информации в БКИ.

Каждый человек может подробно ознакомиться с правами и обязанностями каждой стороны путем подробного изучения федерального законодательства. В будущем это может потребоваться для личных нужд. Обычно люди должны знать это, чтобы получить ссуду в банке.

В чем заключается суть

Многих беспокоит, что это за закон, говоря простым языком. Основные положения федерального закона дают представление о том, что такое кредитная история. Следует понимать, что Государственная Дума постоянно вносит изменения в этот федеральный закон, чтобы он мог решить как можно больше проблем и задач. Последние изменения были внесены 3 июля 2016 года. Изменения вступили в силу 1 января 2017 года.

Закон регулирует часть деятельности между кредитором и получателем. Настройте способ формирования кредитной истории. В документе изложены многие аспекты этой процедуры. Следовательно, можно выделить следующие вещи, регулируемые федеральным законом:

Основная цель законодательства – повысить безопасность всех сторон, участвующих в ссуде. Кроме того, закон косвенно влияет на эффективность кредитных организаций. Решает множество проблем. Повышение производительности достигается за счет снижения рисков для всех кредитных организаций. Риски снижаются за счет возможности изучать информацию о каждом потенциальном клиенте.

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Территория MoskvaMoskovskaya oblastSankt-PeterburgLeningradskaya oblastAltaysky krayAmurskaya oblastArhangelskaya oblastAstrahanskaya oblastBelgorodskaya oblastBryanskaya oblastVladimirskaya oblastVolgogradskaya oblastVologodskaya oblastVoronezhskaya oblastEvreyskaya автономный oblastZabaykalsky krayIvanovskaya oblastInye, включая город и космодром BaykonurIrkutskaya oblastKabardino-Балкарская RespublikaKaliningradskaya oblastKaluzhskaya oblastKamchatsky krayKarachaevo-Черкесская RespublikaKemerovskaya oblastKirovskaya oblastKostromskaya oblastKrasnodarsky krayKrasnoyarsky krayKurganskaya oblastKurskaya oblastLipetskaya oblastMagadanskaya oblastMurmanskaya oblastNenetsky автономный okrugNizhegorodskaya ОбластьНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПриморский районПсковская областьРеспублика Адыгея (Адыгея) Республика АлтайРеспублика БашкортостанРеспублика БашкортостанРеспублика Башкортостан tanRepubblica из IngusceziaRepubb Лица KalmykiyaRespublika KareliyaRespublika KomiRespublika KrymRespublika Мари ElRespublika MordoviyaRespublika Саха (Якутия) Республика Северная Осетия – AlaniyaRespublika Татарстан (Татарстан), TyvaRespublika Республика HakasiyaRostovskaya oblastRyazanskaya oblastSamarskaya oblastSaratovskaya oblastSahalinskaya oblastSverdlovskaya oblastSevastopolSmolenskaya oblastStavropolsky krayTambovskaya oblastTverskaya oblastTomskaya oblastTulskaya oblastTyumenskaya oblastUdmurtskaya RespublikaUlyanovskaya oblastHabarovsky krayHanty-Мансийский автономный округ – Югра, Челябинская область, Чеченская Республика, Чувашская Республика, – Чувашия, Чукотка, Ямало-Ненецкий автономный округ, Ярославская область, автономный округ

Полномочия лица, формирующего кредитную историю

Источником создания СП является любой кредитор. Кредитная организация должна предоставлять информацию в МПБ, но только после получения письменного разрешения. Обычно подпись ставится заемщиком при заключении кредитного договора.

Кредитор имеет право запросить информацию о человеке, который обращается к нему с заявкой на получение кредита или любой другой услугой. Сотрудничество ведется с БКИ, у которого есть данные о человеке. История предоставляется по условиям оплаченного BKI, каждый кредитор должен заплатить первым. После успешного сотрудничества организация-кредитор должна отправить данные в офис.

О правах и обязанностях БКИ

BKI имеет определенные обязанности в соответствии с российским законодательством. В случае несоблюдения положений Федерального закона и предписаний Центрального банка Российской Федерации Центральный банк Российской Федерации подает жалобу в суд и требует исключения БКИ из реестра.

предоставление отчетных документов по кредитным договорам; создание методик оценки финансового рейтинга заемщиков; формирование альянсов; отправка запросов в государственные органы для получения информации для проверки субъектов и информирования о них пользователей.

отправка конфиденциальных данных в Центральный каталог; получить лицензию на право защиты информации; выдача предупреждений пользователям; включение информации в КИ (при наличии электронной поддержки на нее отводится один день, документ один – пять дней).

Судебная практика и законодательство — 218-ФЗ О кредитных историях

Е) кредитная организация заключила с кредитной организацией договор о присоединении в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях”.

6. Для заключения договора о предоставлении гранта кредитная организация должна до 30 мая 2017 года включительно подать в Минпромторг РФ заявление о заключении договора о предоставлении гранта (в произвольной форме), содержащий сведения о государственной регистрации кредитной организации, с приложением следующих документов:

Е) кредитная организация заключила с кредитной организацией договор о присоединении в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях”.

6. Для заключения договора о предоставлении гранта кредитная организация должна до 30 мая 2017 года включительно подать в Минпромторг РФ заявление о заключении договора о предоставлении гранта (в произвольной форме), содержащий сведения о государственной регистрации кредитной организации, с приложением следующих документов:

5.3.3. Отсутствие за последние 3 календарных года 2 и более фактов привлечения к административной ответственности за нарушение положений Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях”.

1. На основании Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (коллекторское законодательство РФ, 2005 г., N 1, ст. 44; N 30, ст. 3121; 2007, N 31, ст. 4011, 2011, N 15, ст. 2038, N 27, ст. 3880, N 29, ст. 4291, N 49, ст. 7067 2013, N 30, ст. 4084, N 51, ст. 6683 ; 2014, п. 26, ст. 3395; 2015, п. 27, ст. 3945; 2016, п. 1, ст. 47; п. 26, ст. 3880; п. 27, ст. 4164) включить в нормативных актах Банка России от 28 декабря 2014 г. 452-П «О порядке ведения Банком России государственного реестра кредитных агентств и о требованиях к финансовому положению и коммерческой репутации участников кредитных агентств», зарегистрированный Минюстом РФ в феврале. 26, 2015 N 36243, внесены следующие изменения.

В случае, если кредитный договор не был заключен с заемщиком и затраты по сделке не могут быть отнесены непосредственно на счета для учета начисленных расходов, связанных с выдачей кредитов, отразить в бухгалтерском учете комиссии, уплаченные НФО за на основании заключенного договора об оказании информационных услуг с МПБ в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», счета N 47422 «Обязательства по иным финансовым операциям», N 47423 «Требования к другим финансовым операциям”.

1.1. Решение о проведении аукциона принимается лицами или органом управления юридического лица, указанного в Федеральном законе «О кредитных историях» (далее – организаторы аукциона).

1.2. Организаторы аукционов могут заключить договор со специализированной организацией, оказывающей услуги по организации и проведению аукционов, предусматривающей выполнение определенных организационно-технических функций по подготовке и проведению аукционов.

Непредоставление кредитным бюро кредитного отчета, представление неполного или неточного кредитного отчета, а также несвоевременная подача кредитного отчета в случаях, когда такое положение выполняется или должно выполняться в соответствии с Федеральным «О кредитных историях”, –

Кредитные союзы обязаны в порядке и на условиях, установленных Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях», представлять не менее одного отделения кредитной истории, включенного в государственный реестр историй кредитных бюро, имеющуюся в их распоряжении информацию, необходимую для формирования кредитных историй членов кредитного союза (акционеров), которым были предоставлены ссуды.

Информация о деятельности юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется микрофинансовыми организациями для формирования кредитных историй в кредитных бюро в порядке и в сроки, предусмотренные договором, заключенным с бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях”.”.

Информация о деятельности юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в отделениях кредитных историй в порядке и в сроки, предусмотренные договором. Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях”.

Последние изменения, внесенные в закон

Федеральный закон № 218 внесены изменения 31 декабря 2017 года. Также в это время внесены изменения в Федеральный закон о Центральном банке. Подробнее здесь:

Часть 3.1 статьи 5 дополнена информацией об исключениях, когда уполномоченный орган не информирован об источниках формирования кредитной истории.

Статья 5 дополнена частью 7, в которой говорится, что Правительство Российской Федерации вправе устанавливать ограничения на передачу информации об источниках платежной карты.

ФЗ 218 раскрывает другие статьи, которые не изменились:

В пункте 1 статьи 4 описаны моменты, из которых складывается кредитная история физического лица. Включает в себя:

Название части. Этот пункт содержит следующую информацию:

Полное имя человека, дата и место рождения. Данные представлены на русском языке; сведения из удостоверения личности гражданина; идентификационный номер, подтверждающий, что он платит налоги; номер личного страхования, указанный в свидетельстве о пенсионном страховании.

Основной содержит данные о:

место регистрации и проживания гражданина; государственная регистрация физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; признание судом лица недееспособным или ограниченно дееспособным; неплатежеспособность лица; по обязательствам гражданина как заемщика.

Более:

источник формирования данных о кредитоспособности заемщика:
юридическое лицо; финансовый менеджер; гражданин.

Информация содержит данные о:

предоставить или отказать в ссуде; своевременность внесения необходимых платежей.

Положения статьи 7 описывают орган, который обеспечивает безопасность и защиту предоставленных данных. Кредитный отдел отвечает за хранение и защиту данных. Это гарантирует, что данные хранятся в течение 10 лет с даты их получения.

В пункте 1 статьи 7 описаны причины аннулирования кредитной истории:

по истечении установленного 10 лет; суд признал недействительность сведений о кредитоспособности заемщика; на основании запроса о проверке данных, внесенных в кредитную историю.

BCI (кредитный офис) в настоящее время гарантирует конфиденциальность и защиту данных:

Согласно положениям закона, при предоставлении информации не должно быть нарушено:

Положения статьи 8 устанавливают права субъектов кредитных историй. Они имеют право:

получать данные об адресе штаб-квартиры BCI, в которой хранится его история; один раз в год оформлять бесплатный кредитный отчет и неограниченное количество раз на денежную сумму; информация о споре, включенная в их кредитную историю. Это можно сделать, подав заявку в BCI; обжаловать решение сотрудников офиса об отказе в приеме заявки.

В статье 9 перечислены права кредитных агентств. Это включает:

оказание услуг по составлению и предоставлению кредитных отчетов на основании подписанного с клиентом договора; разработка оценочных стратегий для расчета рейтингов в индивидуальном порядке; организовывать союзы для защиты интересов своих клиентов, контроля их деятельности, удовлетворения всех их научных и других требований; проверка информации, содержащейся в кредитной истории, посредством:
Национальный банк России; государственные органы и другие.

Положения статьи 10 описывают обязанности МПБ. Основные из них:

Предоставьте центральному офису информацию, содержащуюся на титульных листах кредитной истории. После удаления данных о клиенте в течение двух дней проинформируйте сотрудников центрального справочника. Наличие лицензии на осуществление деятельности по хранению конфиденциальной информации. По желанию клиента предоставить отчет о задолженности, но только на основании имеющегося договора. После получения данных добавьте их на дебетовую карту заявителя не позднее одного рабочего дня.

Деятельность BCI контролируется Банком России. Он выполняет следующие функции:

заполнить государственный реестр в соответствии с положениями закона; устанавливать требования к содержанию долговых историй; проверка соблюдения правил ведения своей деятельности и не только.

Банк России

Банк России предупреждает, что единственным официальным сайтом Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» является сайт www. cbr. ru.

Любые другие Интернет-сайты с подобными согласными или доменными адресами не имеют отношения к Банку России. В отношении случаев интернет-мошенничества, вот несколько рекомендаций, которые помогут вам обеспечить конфиденциальность информации, хранящейся в кредитных бюро и Центральном каталоге кредитных историй:

не передавать посторонним лицам паспортные данные, код субъекта кредитной истории и код субъекта дополнительной кредитной истории; не отвечайте на письма, отправленные по электронной почте, в которых под разными предлогами запрашивается ваша конфиденциальная информация.

Кредитная история – информация, состав которой определен Федеральным законом от 27.07.2012 г. 218-ФЗ от 30.12.2004 г. «О кредитных историях», характеризующие исполнение субъектом кредитной истории обязательств, взятых на себя по договору займа (кредита), а также иных договоров или обязательств, предусмотренных Федеральным законом № . 218-ФЗ.

Субъект кредитной истории – юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком по кредитному договору (кредиту), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в отношении которого действует действующая гарантия и неисполненных 10 дней было вынесено решение суда о взыскании денежных сумм с должника за неисполнение им своих обязательств по оплате жилых помещений, коммунальных услуг и услуг связи или алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история, а также как предмет, в отношении которого арбитражный суд принял к производству заявление о признании его несостоятельным (банкротом).

Кредитное бюро – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, которое является коммерческой организацией и предоставляет услуги по формированию, обработке и архивированию кредитных историй, а также предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Пользователь кредитной истории – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившее письменное или иным образом зафиксированное согласие с кредитной историей на получение кредитного отчета для целей, указанных в согласии субъекта кредитной истории.

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей, юридического лица – из трех частей:

Часть I – «Заглавная часть кредитной истории» – содержит информацию о предмете кредитной истории, по которому его можно идентифицировать (например, для физического лица: полное имя, реквизиты документа, удостоверяющего личность и т. д.); для юридического лица: полное и сокращенное наименование, ИНН, ОГРН и др.); Часть II – «основная часть кредитной истории» – содержит дополнительную информацию о субъекте кредитной истории, его обязательствах (включая информацию о сумме и сроке погашения облигаций), информацию о процедурах банкротства и другую информацию; Часть III – «дополнительная (закрытая) часть кредитной истории» – содержит информацию об источниках формирования кредитной истории, о пользователях кредитной истории, а также в отношении покупателя кредитного права (в случай уступки права кредита по договору займа (кредита).

Если субъект кредитной истории – физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, его кредитная история состоит из IV частей. Часть IV кредитной истории – «информационная часть кредитной истории» – содержит информацию о предоставлении ссуды (кредита) или об отказе в заключении ссудного договора (кредита) (включая указание причины отказа), о заключении договора поручительства, сведения об отсутствии двух и более последовательных платежей по кредитному договору (кредиту) в течение 120 календарных дней с даты погашения обязательства по кредитному договору (кредиту), которое не исполнено заемщиком.

Для тематики кредитной истории – юридическое лицо информационная часть кредитной истории не формируется. Кредитная история раскрывается субъекту кредитной истории в полном объеме.

Сферы регулирования и применения закона

Закон определяет сущность и составные части СК, порядок передачи, формирования, хранения, выдачи и использования информации. Отрегулируйте взаимодействие между:

финансовые организации, которые предоставляют займы заемщикам и обязуются передавать в МПБ информацию о совершенных клиентами операциях; BCI, архивирование данных о договорах граждан страны; заемщики – люди, выдающие кредиты или займы; CCCI, который охватывает информацию от всех легально функционирующих KIC; От ЦБ.

На заметку: положения Федерального закона могут быть использованы при ведении дел о банкротстве и несостоятельности граждан (в том числе организаций и индивидуальных предпринимателей), рассмотрении заявлений о признании банкротства индивидуальных предпринимателей и анализе обоснованности таких требований.

218 фз о кредитных историях гарант

Кроме того, действуя добровольно и в своих интересах, я даю Операторам свое согласие на обработку (сбор, регистрацию, систематизацию, накопление, сохранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ) , обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, включая передачу моих данных Подписки в Банк. Это согласие дано мной:

Федеральный закон от 30 декабря 2004 № 218-ФЗ “О кредитных историях”

Указывая свои данные в заполненной анкете на сайте www. rs-cb. ru (далее Анкета), я, действуя по своей воле и в своих интересах, я, лицо, данные которого указаны в Анкете, передаю ООО «Кредитное бюро России» Стандарт (адрес: 105318, г. Москва, Семеновская площадь, дом 7, строение 1), (далее – Бюро) и ОАО Банк Русский Стандарт (адрес: Российская Федерация, 105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36), (далее – Банк), ваше согласие на обработку моих персональных данных (включая сбор, регистрацию, систематизацию, накопление, сохранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление доступа, доступ, трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных». Это согласие дано мной:

в отношении моих персональных данных, полученных как от меня, так и от третьих лиц, включая информацию, указанную в этой Анкете (далее – Персональные данные); в отношении информации обо мне как об абоненте ПАО «ВымпелКом» (адрес: г. Москва, ул. Восьмого марта, 10, стр. 14) и / или ПАО «МегаФон» (адрес: г. Москва, Кадашевская наб., д. 30), и / или ПАО «МТС» (адрес: г. Москва, ул. Марксистская, д. 4) (далее совместно – Операторы и отдельно – Оператор), включая, но не ограничиваясь, следующую информацию: номер абонента, адрес электронной почты, информацию об услугах связи, предоставляемых Оператором и оплата этих услуг в рамках договоров об оказании услуг связи, заключенных мной с Оператором, и другие данные, позволяющие идентифицировать абонента или его абонентское устройство, информацию о трафике (за исключением информации, которая составляет секретную коммуникацию) (далее – Подписчик информации); для принятия Банком решения о возможности или невозможности заключения со мной договоров, в рамках которых предусмотрена выдача мне кредитных средств; в целях передачи моих Персональных данных Операторам Офисом и Банком Банком через электронные средства связи, а также для получения Банком информации о подписчике от Операторов; для получения, как от Банка, так и от третьих лиц, действующих от имени Банка, предложений по использованию услуг / продуктов Банка, услуг / продуктов третьих лиц, совместных услуг / продуктов Банка и третьих лиц, других предложений и рекламная информация (также об услугах / продуктах, упомянутых выше). Это согласие распространяется на предоставление предложений и указанной информации с использованием любых средств связи, включая почтовые услуги, телефонную связь, электронные средства связи, включая SMS-сообщения, факсимильную связь, электронную почту и другие средства связи; обрабатывать Персональные данные и Информацию о подписчике как с помощью средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материалов, включая бумажные); на период моей жизни, в то время как я могу отозвать вышеупомянутое согласие в части, относящейся к этой части, отправив подписанное мной письменное сообщение в Офис и / или Банк.

Кроме того, действуя добровольно и в своих интересах, я даю Операторам свое согласие на обработку (сбор, регистрацию, систематизацию, накопление, сохранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ) , обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, включая передачу моих данных Подписки в Банк. Это согласие дано мной:

в отношении Персональных данных, полученных Операторами от Банка, и / или Информации об абоненте, доступной Операторам; в целях проверки и перепроверки Операторами информации, содержащейся в Анкете, и оценки Операторами моей кредитоспособности; обрабатывать Персональные данные и Информацию о подписчике как с помощью средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материалов, включая бумажные); в течение 1 года с даты этого согласия, при этом я могу отозвать вышеупомянутое согласие, отправив подписанное мной письменное сообщение соответствующему Оператору. Этот отзыв не отменяет и не прерывает любое другое согласие на обработку моих персональных данных, которое я дал Операторам.

Я согласен предоставить Банку основную часть моей кредитной истории, зарегистрированной в кредитном отделе, для заключения и исполнения договора.

– устанавливает, что такое Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России, для каких целей он был создан, как собирает и хранит, а также предоставляет заемщикам и банкам информацию о кредитной истории, в которой находятся кредитные истории расположена.

218 фз о кредитных историях гарант

Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ О кредитных историях

Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях» принят Государственной Думой 22 декабря 2004 года.

Он устанавливает правовые и организационные рамки для консолидации и обмена информацией о выполнении должником своих обязательств перед кредитором. Эта информация позволяет банкам оценивать собственные риски при выдаче кредитов. Согласно закону, банки должны предоставлять кредитным бюро (BCH) информацию о своих заемщиках, которые дали свое согласие.

– определяет, что такое кредитная история, ее содержание, а также как она формируется, архивируется и используется;

– регулирует деятельность кредитных бюро, их создание, ликвидацию и реорганизацию; определяет принципы взаимодействия офиса с заемщиками, органами государственной власти и Банком России;

– устанавливает, что такое Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России, для каких целей он был создан, как собирает и хранит, а также предоставляет заемщикам и банкам информацию о кредитной истории, в которой находятся кредитные истории расположена.

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) создана в качестве регулятора, осуществляющего контроль и надзор за деятельностью кредитных агентств).

Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. 218-ФЗ «О кредитных историях»

1) кредитная история – информация, состав которой определяется настоящим Федеральным законом и хранится в отделении кредитных историй;

ФЗ о кредитных историях (Федеральный закон N 218-ФЗ)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Федеральный закон о кредитных историях (Федеральный закон № 218-ФЗ)». Вы также можете проконсультироваться с бесплатными онлайн-юристами прямо на сайте.

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе [поправке].

В этом Федеральном законе используются следующие основные понятия:

1) кредитная история – информация, состав которой определяется настоящим Федеральным законом и хранится в отделении кредитных историй;

1.1) запись кредитной истории – информация, составляющая часть кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории обязательств, взятых на себя по кредитному договору (кредиту), а также иному договору или обязательству, предусмотренному настоящим Федеральным законом;

2) договор займа (кредит) – договор займа, договор займа, иные договоры, содержащие условие поставки товарной и (или) коммерческой ссуды;

3) кредитный отчет – документ, содержащий информацию, являющуюся частью кредитной истории, которую бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, уполномоченных получать эту информацию в соответствии с настоящим Федеральным законом;

Статья 6. Предоставление кредитного отчёта[править]

1. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:

2) к теме кредитной истории – по вашему желанию узнайте свою кредитную историю;

3) в Центральный каталог кредитных историй – титульная часть кредитного отчета;

4) суду (судье) по уголовному или гражданскому делу, находящемуся в производстве, утвержденному финансовому управляющему в случае несостоятельности (банкротства) субъекта кредитной истории – физического лица и с согласия руководителя следственному органу органам предварительного расследования уголовного дела, возбужденного в их производстве, – дополнительная (закрытая) часть кредитной истории, предусмотренной частью 13 настоящей статьи;

Заключение

Кредитная история – фактор, напрямую влияющий на рассмотрение банком кредитной заявки. Это влияет на размер кредита, сроки его выдачи, поэтому крайне важно знать свой рейтинг и то, как вы выглядите в глазах банка. Все ваши отношения с финансовыми учреждениями регистрируются в МПБ, работа которого регулируется законом.

Требования закона о КИ

Федеральный закон о кредитной истории гласит, что объектом кредитной истории может быть физическое или юридическое лицо, подписавшее документы для получения ссуды, ссуды, кредита, желающее выступить в качестве поручителя, созаемщика, принципала (лицо, участвующее в соглашении) за свой счет).

Согласно Закону о кредитных историях, Федеральному закону № 218, данные начинают храниться у клиентов, которые запросили средства или выдали обязательство по банковской гарантии физическому или юридическому лицу. Если вы частный предприниматель, то ваша история формируется так же, как и у физического лица, с той лишь разницей, что в данных клиента указывается регистрация индивидуального предпринимателя.

В то же время, согласно Федеральному закону о кредитных историях от 25.07.2012 г. 218 банки и микрофинансовые организации обязаны сообщать информацию обо всех, кто обратился к ним за финансовой поддержкой. Для сбора данных существуют БКИ, некоторые из которых зарегистрированы в госреестре и имеют основные функции.

Как на потребителя кредитов отражается действие закона 218 о кредитных историях?

Законодательный документ содержит положения не только о кредитных бюро, закон также регулирует полномочия и обязанности заемщика. Кроме того, закон о кредитных историях в 2014 году претерпел некоторые изменения, были пересмотрены и изменены пункты нормативного документа.

Итак, согласно 218 ФЗ, заемщик имеет право:

гарантированная конфиденциальность информации, сохранность кредитной истории и невозможность доступа к ней третьих лиц без согласия субъекта КИ; один раз в год запрашивайте и бесплатно получайте реестр информации о вашей кредитной истории в одном из BCI. Кроме того, закон позволяет заемщику получить информацию об источнике кредитной истории (выяснить, какой банк передал информацию) и о пользователях, которые ранее получали эту кредитную историю; если вы обнаружите какие-либо ошибки или несоответствия в записях своей кредитной истории, оспорите эту информацию. Для этого вам нужно будет подать заявку в МПБ об изменении или дополнении кредитной истории. Закон обязывает офис проверять оспариваемую информацию, сообщать результаты проверки заявителю и после подтверждения данных вносить изменения в отчет в течение одного месяца; если информация, указанная потребителем, не подтверждается в ходе проверки, BKI обязан уведомить заявителя об отказе в замене СК. Отказ должен быть мотивированным; в случае отказа БТИ или отсутствия отчета о проверке в установленный законом срок заемщик может обратиться в суд, но только при наличии доказательств его позиции.

Коротко о главном: основные положения ФЗ «О кредитных историях»

В целом федерального закона «О кредитных историях» нет. 218 регулирует работу BCH – кредитных агентств, организаций, уполномоченных хранить, собирать и предоставлять такую ​​информацию: мы рассмотрим основные положения этого закона, а также обратим внимание на ключевые моменты, которые могут быть использованы для защиты ваших прав.

Скачать текст ФЗ 218 «О кредитных историях»

Сотрудники BCI должны предоставлять информацию о статусе историй клиентам или другим юридическим лицам, запрашивающим такую ​​информацию. Данные необходимо передать в течение двух рабочих дней. Если в заглавную часть ИС вносятся какие-либо изменения, информация предоставляется сразу после внесения изменений и дополнений. Вместе с предоставленной информацией пользователь получит индивидуальный код объекта BCH.

Хотите ознакомиться с изменениями и дополнениями в федеральный закон? Скачайте по ссылке.

Порядок формирования и отправки запросов в БКИ

С 03.08.2018 изменились правила получения и согласия на выдачу отчета CRI для физических и юридических лиц. Если субъектом выступает коммерческая организация или индивидуальный предприниматель, согласие должно быть составлено на бумажном носителе и содержать следующую информацию об официальном представителе (в конце ставится подпись):

Информация

Права субъектов истории

Закон устанавливает основные права субъектов кредитной истории. Например, человек имеет право получать информацию в Центральном справочнике о том, где находится его или ее кредитная история. В любом офисе, где находится история, субъект может получать кредитные отчеты. Полностью или частично субъект может оспорить информацию, содержащуюся в истории ссуды.

Для этого вам необходимо подать соответствующие заявки в кредитные бюро. Тот же офис должен предоставить ответ через месяц контроля. Что может содержаться в ответе? Здесь есть два варианта: обновить историю или удалить ее. При этом сама контора не обязана проводить дальнейшую проверку спорной информации.