В этой статье я расскажу вам обо всех текущих BCH: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и какие бюро могут быть полезны

8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда вовремя погашает долги, не обращается в микрозаймы и не злоупотребляет обращениями в разные банки. Но ему неожиданно было отказано в новой ссуде без всякой причины.

Проблема может заключаться в распространенном заблуждении, которое случайно закралось в кредитную историю и теперь вызывает недоверие к банку. Вы можете бесплатно проверить это и исправить неточную информацию в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

По состоянию на июль 2021 года в России действуют восемь МПБ. Кредитная история может быть в одном из этих офисов – только в одном или сразу во всех: каждая организация сама решает, с какими офисами сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, вам необходимо сделать запрос в Центральный список кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых офисах.

В каждом CHB вы можете запросить свою кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Все дополнительные запросы оплачиваются: от 295 до 800 рублей в зависимости от офиса. Через посредников услуга обычно оплачивается с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 р.

Если вы редко берете новые ссуды, просто проверяйте свою кредитную историю один раз в год или перед тем, как оформить ипотечный кредит. Если часто, рекомендую проверять свою кредитную историю хотя бы раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье я расскажу вам обо всех текущих BCH: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и какие бюро могут быть полезны

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта – вы ее устанавливаете Начать обучение

Эквифакс

Как узнать свою кредитную историю. Equifax предлагает несколько способов получить кредитную историю:

на сайте офиса. Вам нужна подтвержденная запись о государственных услугах, и если ее нет, вы можете подтвердить свою личность в офисе офиса; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес офиса: hotline@equifax. ru; обычной почтой. Вы должны заполнить заявку на кредитный отчет, подтвердить его и отправить на адрес офиса; телеграммой. Вы должны предоставить свои паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который офис отправит кредитный отчет. Подпись должна быть заверена почтовым оператором; в офисе. Вам необходимо прийти в офис с паспортом и заполнить анкету. Адрес и часы работы офиса доступны на сайте.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 р.

Как исправить ошибки. Распечатайте и заполните заявку на внесение изменений в свою кредитную историю, затем отправьте скан документа на рабочий адрес электронной почты hotline@equifax. ru.

Это бесплатно, но Equifax также предлагает аналогичную платную услугу: вы можете сообщать об ошибках в своей кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях через SMS. Звонок стоит 995 р.

В обоих случаях банк работает с ошибками одинаково – платная услуга просто экономит время на распечатку заявки.

Дополнительные услуги. Офис также помогает клиентам справляться с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот некоторые из сервисов Equifax, которые могут вам пригодиться:

Защита от мошенничества. Офис уведомляет клиента о каждой выданной ссуде по его паспортным данным. Стоимость SMS-уведомлений и уведомлений по электронной почте составляет 525 рублей в год, а за 425 рублей в год сообщения будут отправляться только по электронной почте. Стратегия взыскания долгов. Если у клиента чрезмерная задолженность, BKI предложит план погашения существующих кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные средства, которые позволят закрыть ссуды, а долги перед коллекторами быть не должны. Пакеты кредитных отчетов. В течение года кредитные отчеты можно заказать в любое время. Пять отчетов стоят 695 рэндов, а десять – 895 рэндов. Услуга полезна тем, кто часто берет взаймы и хочет быть уверенным, что в своей кредитной истории нет ошибок.

Объединенное кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. Есть несколько вариантов:

на сайте офиса. Вы должны зарегистрироваться и подтвердить свою личность с помощью учетной записи госуслуги, Sber ID или Тинькофф; по почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу офиса: 115114, г. Москва, Шлюзовая набережная, д. 4, офис ОАО «ОКБ»; телеграммой. В телеграмме необходимо написать «Просьба предоставить кредитный отчет» и указать свое полное имя, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и номер контактного телефона. Телеграмма должна быть заверена оператором; в офисе – нужен только паспорт.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 р. Вы можете запросить кредитную историю через Сбербанк-онлайн, но отчеты будут платными – 580 р.

Как исправить ошибки. Заполните заявку и отправьте ее в офис: отправьте скан по электронной почте на адрес sd@bki-okb. ru, отправьте в службу поддержки через личный кабинет или отнесите документ в офис.

Дополнительные услуги. В офисе можно подключить специальную услугу «ОК СКОР», которая будет отправлять уведомления об изменениях в кредитной истории. Стоимость данной услуги составляет 390 рублей в месяц и 790 рублей в год. Но это относится только к изменениям, которые поступают в United Credit Bureau: если клиент оставляет заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим BCC, уведомление не приходит.

Национальное бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. В этом офисе кредитный отчет можно получить несколькими способами:

запросить отчет на сайте офиса. Вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах; отправить запрос заказным письмом или телеграммой; подать заявление в офисе НБПИ для физических лиц.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 р.

Как исправить ошибки. Отправьте запрос на информационный спор по электронной почте или приходите в офис.

Обратите внимание, что почтовый адрес и адрес офиса отличаются. Письма и телеграммы следует направлять по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1.

Офис находится по другому адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4 (БЦ Красный Дом), 1 подъезд, 2 этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Информацию можно получить в CCCI: за 300 р офис сформирует список офисов, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг – бесплатно.

Еще один сервис помогает узнать, как изменился рейтинг покупателей за год: он стоит 699 р.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Как узнать свою кредитную историю. Офис предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте – для этого вам понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Вы также можете связаться с секретариатом лично. Он расположен по адресу: г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, стр. 1. Заявки на получение кредитной истории принимаются только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 р.

Как исправить ошибки. Вы можете сделать это в личном кабинете или отправить вопрос по почте.

Дополнительные услуги. Через офис можно подать заявку в Центральный каталог кредитных историй на 249 рублей, подписать кредитный отчет и запросить неограниченную кредитную историю – эта услуга стоит от 899 рублей.

Еще за 50 рублей БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг, то есть оценит его шансы на получение кредита. Однако это ничего не гарантирует: именно банк выдает кредиты, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому поводу.

Столичное кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

получить отчет в личном кабинете: вам потребуется подтвержденная регистрация на госуслугах; отправьте вопрос по электронной почте info@stbureau. ru. Он должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью; обращайтесь в офис лично. Для этого нужно заранее записаться на прием по телефону: 8 800 333-58-59. В офис потребуется паспорт; отправить заказное письмо или телеграмму на адрес офиса: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д.31, корп Б, пом. № 81. Почтовый запрос должен быть нотариально заверен.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по телефону 8 800 333-58-59.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполните заявку, распечатайте и подпишите, затем отправьте в офис. Как – на сайте офиса не указано, поэтому рекомендую предварительно прислать фото или скан заявки на почту офиса info@stbureau. ru. Если вам необходимо подать заявку в другой форме, сотрудники офиса сообщат вам об этом.

Дополнительные услуги. Агентство может подать запрос в CCCI и узнать, в каких еще агентствах хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Восточно-Европейское кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. В этом офисе клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

через сайт. Вы должны зарегистрироваться и подтвердить свою личность, используя учетную запись государственных служб; лично. Сначала нужно отправить заявку через личный кабинет, затем перейти в офис офиса; по почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу: 191002, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, офис 103; телеграммой. Вы должны указать свое полное имя, дату и место рождения, номер телефона, паспортные данные и адрес, на который BCH отправит вашу кредитную историю.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Стоимость уточняйте по телефону +7 812 575-84-01

Как исправить ошибки. На сайте офиса не указано, как исправить ошибки в кредитной истории. Если вы обнаружили ложную информацию, позвоните или напишите в офис.

Дополнительные услуги. За 500 рублей в офисе можно сделать запрос в ТППК и узнать, в каких агентствах хранится кредитная история клиента. А за 1000 р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы подачи заявки:

через сайт. Вам нужна подтвержденная учетная запись государственной службы; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать ее усовершенствованной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на адрес info@kredo-kam. ru; обычной почтой. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом на адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й микрорайон, 4, МБКИ «КРЕДО»; телеграммой. Необходимо заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу; в секретариате по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Стоимость уточняйте по телефону +7 903 479-91-58.

Как исправить ошибки. На сайте офиса об этом нет упоминания. Если обнаружите ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. На 200 рублей офис отправляет запрос в ТППК и предоставляет клиенту список всех офисов, в которых хранится его кредитная история.

Красноярское бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. Это можно сделать только удаленно:

на сайте офиса. Вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать ее усовершенствованной квалифицированной электронной подписью и отправить на адрес BKI info@kr-bki. ru; обычной почтой. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу: г. Красноярск, ул. Конституции СССР, 17, офис 156; телеграммой. Необходимо заполнить телеграмму по образцу, закрепить у оператора и отправить по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 р. Для инвалидов и пенсионеров льготная цена 560 р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполните заявку и отправьте в офис. Его можно привезти лично или заверить у нотариуса, а затем отправить по почте.

Дополнительные офисные услуги. Офис может сделать за вас запрос в CCCI и узнать, где хранится ваша кредитная история. Для инвалидов и пенсионеров услуга стоит 280 р. Для всех остальных заемщиков – 400 р.

Ао национальное бюро кредитных историй 077 00003

Эта информация предоставляется онлайн и отдельными ЦНИИ, например, Equifax, но там эта услуга платная – 295 руб.

Список БКИ, где хранится ваша кредитная история, доступен на Госуслугах доступ в ЦККИ

Это список кредитных бюро, в которых присутствуют события кредитной истории физического или юридического лица. При заказе услуги отправляется вопрос, ответ приходит не сразу, продолжительность услуги 1 час. В нем указано, что «услугу предоставляет ЦБ РФ».

В результате получается небольшой HTML-файл с таблицей со списком необходимых BKI. В моем случае их 4:

Перечень БКИ:

Эта информация предоставляется онлайн и отдельными ЦНИИ, например, Equifax, но там эта услуга платная – 295 руб.

Здесь можно вспомнить, что год назад была акция на предоставление такой услуги бесплатно. Но теперь вам вообще не нужно платить.

NBCH и его услуги хорошо известны не только кредиторам, но и заемщикам. Ежемесячно десятки тысяч россиян обращаются в НБКИ за своими кредитными историями. Проверка своей кредитной истории в Интернете или в офисе банка-партнера NBCH – самые популярные способы получения кредитной истории и консультации. NBCH постоянно расширяет сеть партнеров, которые предоставляют населению кредитные истории. Благодаря этому заемщики имеют возможность получить свои кредитные истории во всех регионах Российской Федерации.

АО «НБКИ»

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – крупнейшее кредитное бюро в Российской Федерации. Он был создан в марте 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) и действует на основании Федерального закона от 25 декабря 2005 г. 218-ФЗ «О кредитных историях».

С момента своего создания НБКБ консолидировал кредитную информацию, предоставляемую банками, микрофинансовыми организациями (МФО), потребительскими кредитными союзами (ЦК), ломбардами и другими кредитными учреждениями. Количество партнеров NBCH, источников информации, постоянно увеличивается, что обеспечивает максимально возможную репрезентативность данных в базе NBCH. В НБКИ хранится информация практически обо всех заемщиках, у которых есть действующие или уже погашенные ссуды, которые проживают в крупных городах и небольших поселках страны.

Сегодня NBCH имеет самую большую базу кредитных историй и в то же время уделяет пристальное внимание созданию и совершенствованию современных решений, которые помогают кредиторам повысить эффективность управления рисками, улучшить качество кредитного портфеля и бороться с кредитным мошенничеством. Наиболее востребованными кредиторами разработками НБКИ являются скоринговая служба, система мониторинга финансового поведения заемщиков «Сигнал 2.0», проверка паспортных данных по базам данных государственных органов, инструменты предотвращения кредитного мошенничества, в частности, «НБКИ-АФН». «(Служба борьбы с мошенничеством) – это оценка карты, которая классифицирует запросы на кредитование в соответствии с вероятностью мошенничества с кредитами – Anti Fraud Score.

Данными услугами активно пользуются как крупные кредиторы, так и организации, которые ведут умеренный кредитный бизнес или только начинают работать на кредитном рынке. Стоит отметить, что в разработке продуктов и услуг для кредиторов NBCH активно сотрудничает с крупнейшей международной компанией FICO. Подавляющее большинство предложений NBKI на российском рынке уникальны и не имеют аналогов по производительности и эффективности.

NBCH и его услуги хорошо известны не только кредиторам, но и заемщикам. Ежемесячно десятки тысяч россиян обращаются в НБКИ за своими кредитными историями. Проверка своей кредитной истории в Интернете или в офисе банка-партнера NBCH – самые популярные способы получения кредитной истории и консультации. NBCH постоянно расширяет сеть партнеров, которые предоставляют населению кредитные истории. Благодаря этому заемщики имеют возможность получить свои кредитные истории во всех регионах Российской Федерации.

НБКИ имеет лицензию Федеральной службы по техническому контролю и экспорту на техническую защиту конфиденциальной информации (серия КИ 0071 № 003509, регистрационный номер 0400 от 18 октября 2005 г.). Срок действия этой лицензии в 2011 году был продлен лицензирующим органом. Приказом Федеральной службы по финансовым рынкам № 06-341 / пз-и от 21.02.06 ОАО «НБКИ» внесено в Государственный реестр бюро кредитных историй России под номером 077-00003-002. Уставный капитал НБКИ составляет 126 миллионов 225 тысяч рублей.

Истории хранятся в специальных организациях – кредитных бюро (БКБ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь в Госуслуге можно ознакомиться со списком лиц, которые ведут историю кредитов.

Как получить сведения о БКИ

На портале госуслуг вы можете получить информацию от BCI. Адреса и телефоны организаций ЦБ предоставит в режиме онлайн.

Если вам не предоставили ссуду, возможно, с вашей кредитной историей что-то не так. Кредитная история – это карта заемщика, в которой фиксируются все операции с кредитами: какой банк выдал, сколько долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях – кредитных бюро (БКБ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь в Госуслуге можно ознакомиться со списком лиц, которые ведут историю кредитов.

Ранее список ЧК распознавался на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредиты и такого кода не было, список можно было получить в офисе BKI лично, но за него нужно было платить.

Список теперь доступен онлайн и бесплатно. Для этого вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах.

2. Запросить электронную услугу.

3. Подождите, пока в личном кабинете не появится список организаций. Будет таблица с адресами, именами и телефонами офисов.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

У каждого есть кредитная история. Если человек не брал кредиты, история будет нулевая. При подаче заявки на кредит банк запросит историю в BCH и на ее основе примет решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть свою кредитную историю с паспортом можно в офисе BCI или онлайн на сайтах банков или организаций. Это можно сделать бесплатно один раз в год и два раза с 31 января 2019 года. Вам придется заплатить за остальные запросы – цена и условия различаются в зависимости от организации, предоставляющей историю.

Ао национальное бюро кредитных историй 077 00003

Национальное бюро – публичная компания с ограниченной ответственностью, которая на законных основаниях владеет акциями наиболее влиятельных финансовых организаций Российской Федерации, Европы и Америки. Стоит отметить, что перед организацией стоит задача создания единой базы данных и доступа к ней для сотрудников различных финансовых учреждений на высшем уровне. Благодаря усилиям НБКИ невозможно не обратить внимание на упрощение процесса оценки заявок, поданных потенциальными заемщиками из разных банков. И, как свидетельствует самая свежая информация из банковского сектора, в офисе есть информация о 200 миллионах кредитов от 2 500 финансовых организаций.

Национальное бюро кредитных историй

Рождение Национального бюро кредитных историй 11 лет назад стало важным событием для банковского сектора Российской Федерации. Это самая крупная организация в стране, которая занимается не только сбором информации о кредитах и ​​заемщиках. Созданный по предложению Ассоциации российских банков, НБКБ фокусирует свою деятельность на обработке и накоплении особо важных данных. Даже несмотря на жесткую конкуренцию со стороны 25 кредитных бюро, эта организация сохраняет за собой почти половину рынка кредитных историй.

Что собой представляет НБКИ

Национальное бюро – публичная компания с ограниченной ответственностью, которая на законных основаниях владеет акциями наиболее влиятельных финансовых организаций Российской Федерации, Европы и Америки. Стоит отметить, что перед организацией стоит задача создания единой базы данных и доступа к ней для сотрудников различных финансовых учреждений на высшем уровне. Благодаря усилиям НБКИ невозможно не обратить внимание на упрощение процесса оценки заявок, поданных потенциальными заемщиками из разных банков. И, как свидетельствует самая свежая информация из банковского сектора, в офисе есть информация о 200 миллионах кредитов от 2 500 финансовых организаций.

Кроме того, на услуги НБКИ могут рассчитывать как клиенты, уже получившие кредит, так и население, которое только рассматривает возможность получения кредита. Держатели карт банков РФ могут рассчитывать на такую ​​помощь из офиса:

Процедуры проверки паспортных данных по базе данных государственных органов. Решить проблемы с поставками или изменить код кредитной истории;Информация, касающаяся вашей кредитной истории;Помощь в оспаривании ошибок и неточных данных в кредитной истории;

Что особенно удобно, так это возможность получения информации от любого из партнеров кредитного офиса. Среди организаций, объединенных соглашением о сотрудничестве, более 100 достойных игроков рынка. Заинтересованная сторона имеет право рассчитывать на получение достоверной информации по интересующему вопросу, даже без необходимости связываться с центральным офисом. В любом случае 90% привлекательных кредитных историй можно найти в базах данных NBCH.

Стоит отметить, что регулирование деятельности этой организации осуществляет Федеральная служба по техническому и экспортному контролю. Поэтому лицензия на право сбора конфиденциальных данных техническими средствами больше не вызывает вопросов.

Деятельность АО Национальное бюро кредитных историй

Об уровне активности указанного офиса свидетельствуют следующие факты:

Гарантированная точность и достоверность информации о кредиторах и заемщиках. Постоянное обновление списка партнерских организаций;Налажено сотрудничество с большим количеством финансово-кредитных организаций разного размера и уровня;Максимальный охват информации;

Достижение результатов выступлений, недоступных для участников, оправдывается следующим:

Чрезвычайная точность прогнозов. Использовать в работе только те алгоритмы, которые протестированы крупнейшей базой актуальных заемщиков в России;Улучшение характеристик функционирования системы управления рисками;

Помимо вышеперечисленного, особого внимания заслуживает статистика, в том числе:

Ни одна из конкурирующих организаций на всей территории Российской Федерации не может предоставить такое качество и количество услуг, как предоставляемые НБКИ. Одна из причин высокого положения в основных кредитных агентствах своей страны – постоянное сотрудничество с итальянскими и американскими партнерами. Этот офис оснащен бесценным опытом зарубежных коллег в разработке информационных решений. Причина получения оценок от самых требовательных клиентов:

Точность прогнозов риска мошенничества. Объективность оценки кредитных историй из базы данных NBKI;Полнота социально-демографической картины клиентов кредитных организаций;

Как получить кредитную историю через НБКИ

Право бесплатно отчитываться по прямому запросу в НББП предусмотрено не чаще одного раза в год. Каждый последующий звонок должен быть оплачен.

Помимо прямого общения с кредитным отделом, есть возможность получить интересующую информацию через партнера АО – сайт akrin. ru. Правда, эта услуга обойдется в 450 рублей. (услуги других порталов намного дороже). Подать заявку на получение большего количества кредитных отчетов будет дешевле. Такая ситуация будет выгодна тем заинтересованным лицам, которые регулярно интересуются своими данными по кредитной тематике. Также напоминаем, что запрос информации о третьих лицах останется без ответа.

Получение данных кредитной истории происходит в следующем порядке:

Регистрация, предусматривающая указание паспортных данных и номера телефона. Получите секретный код, необходимый для активации вашей учетной записи или онлайн-активации, ответив на вопросы о вашей кредитной истории (о типе и дате выдачи предыдущих кредитов). В остальных случаях удастся обойтись сканированием паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. Знание прейскуранта на услуги сайта (в личном кабинете).

Помимо возможности получить информацию о своей кредитной истории, вы можете полагаться на информацию о том, какие учреждения и когда именно заказали просмотр данных.
При желании субъект данных может разместить заказ на SMS-уведомление о любых изменениях своих данных, которые происходят в базе данных NBKI. Кроме того, невозможно удалить информацию из архивов кредитных бюро. Такой вариант действий наблюдается только в том случае, если при формировании данных произошла ошибка. Период времени, в течение которого гарантируется сохранение данной истории, составляет 15 лет с даты последних изменений.

После подтверждения данных через Госуслуги выберите нужный вариант. Затем перейдите в корзину и завершите оформление заказа. Перейдите в раздел «История заказов», в котором будут показаны данные и статус вашей покупки. Когда отчет будет готов, загрузите документ.

Как проверить кредитную историю бесплатно?

У каждого, кто пользовался кредитными продуктами, есть кредитная история. Он формируется с учетом того, как заемщик выполнил обязательства, независимо от того, использовал ли он вариант досрочного погашения, своевременно производил обязательные платежи или нет. ИК хранятся в кредитных бюро и доступны кредитным посредникам, банкам и МФО.

Мы расскажем, как формируется кредитная история, что делать, чтобы ее исправить и как бесплатно проверить КИ.

Виды кредитной истории

Начнем с того, что данные заемщика хранятся десять лет. В этот период формируется рейтинг, по которому банки выдают ссуду или отказывают в ссуде.

Кредитный рейтинг – это оценка заемщика, которая формируется на основе информации о доходах, кредитной нагрузке и КИ. Информация о рейтинге заемщиков доступна только сотрудникам кредитных организаций.

Кредитная история – это отчет, включающий данные о текущих обязательствах и неплатежеспособности.

Положительный – нет просрочки по обязательствам. Клиенты с положительным CI являются приоритетом для банков, большие суммы предлагаются без залога и гарантий на выгодных условиях.

Средний – незначительные дефолты по кредитам. Клиенты получают предложения от лояльных банков, но на менее выгодных условиях. Топ-10 банков часто отказываются выпускать деньги.

Минус: регулярные задержки более 30 дней. Заемщики не получают предложений о ссуде, потому что они относятся к группе высокого риска. Однако МФО без проблем выдают кредиты. Получить кредит в банке можно только под залог квартиры или автомобиля.

Ноль – при отсутствии информации о кредите. Для банков заемщики, не использовавшие кредитные продукты, нежелательны, так как нет гарантии, что они вернут деньги в указанный срок. В этом случае лучше всего начать с выпуска кредитной карты, которая образует CI.

Как узнать кредитную историю?

Есть три способа бесплатно проверить свою кредитную историю. Мы подробно расскажем о каждом методе.

Способ 1. «Госуслуги»

Первый способ получить информацию о вашем CI – это использовать портал государственных услуг. Для этого требуется учетная запись. Если его нет, зарегистрируйтесь в системе. Затем подтвердите свою учетную запись.

Если вы не пользуетесь услугами этих организаций, подтвердите свою учетную запись с помощью электронной подписи. Подтверждение доступно в центрах обслуживания клиентов и ФГУП «Почта России».

Зайдите в личный кабинет пользователя. Введите код, отправленный на подключенный мобильный телефон. Перейдите на главную страницу, выберите раздел «Все услуги», найдите категорию «Налогообложение и финансы».

В открывшемся окне нажмите «Информация о кредитных агентствах» и выберите интересующую вас услугу.

Важно: чтобы получить электронную услугу, введите паспортные данные в личном кабинете. Это займет три минуты, проверка – от 15 минут до пяти дней.

После проверки паспортных данных ФМС приступайте к заполнению заявки в электронном виде.

В течение одного дня ЦБ пришлет данные о том, какая организация хранит кредитный файл с адресами и номерами телефонов. Затем запросите информацию у этих организаций, посетив офисы BCI или оставив запрос через веб-сайт.

Способ 2. БКИ «Эквифакс»

Equifax – это кредитное бюро, в котором вы можете легко узнать CI. Вам понадобится паспорт, мобильный телефон и электронная почта.

Зайдите на сайт online. equifax. ru, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь. Вы будете перенаправлены в личный кабинет и увидите список услуг. Выберите «Получить кредитную историю». Система предложит два варианта подтверждения вашей личности. Без этого невозможно распознать CI.

После подтверждения данных через Госуслуги выберите нужный вариант. Затем перейдите в корзину и завершите оформление заказа. Перейдите в раздел «История заказов», в котором будут показаны данные и статус вашей покупки. Когда отчет будет готов, загрузите документ.

Или скачайте приложение и отправляйтесь в ближайший офис Equifax в вашем городе. В заявке ничего указывать не нужно, система автоматически вводит введенные вами данные в личный кабинет. Распечатайте заявление, подпись и дату.

Способ 3. НБКИ

Национальное бюро кредитных историй – коммерческая организация, хранящая информацию о заемщиках. На сайте написано, что заемщик имеет право бесплатно проверять КИ дважды в год. При превышении бесплатного лимита каждая последующая проверка будет стоить 450 рублей.

Чтобы получить отчет от NBKI, зарегистрируйтесь на сайте nbki. ru и подтвердите свой аккаунт. Будет отправлено электронное письмо со ссылкой для завершения регистрации.

В личном кабинете введите информацию о себе: ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта. Подтвердите доступ через аккаунт в Госуслугах (доступно для пользователей с проверенными паспортными данными). Теперь нажмите кнопку «Получить кредитный отчет».

После этого будет создан файл PDF с информацией о текущих и погашенных кредитах, задержках, отказах и гарантиях.

Кредитная информация доступна в личном кабинете. По этой оценке легко определить, насколько банки лояльны к вам.

Если вы не зарегистрированы на портале госуслуг, NBCH предлагает четыре бесплатных варианта получения информации о КИ:

Отправьте запрос по электронной почте. Для подачи заявки требуется нотариально заверенная подпись на заявлении. NBCH предоставит ответ в течение трех дней с момента получения письма.

Отправьте заявку телеграммой. Укажите ФИО, место и дату рождения, контактный телефон, паспортные данные. Как и в первом случае, ответ будет дан в течение трех дней после получения телеграммы.

Отправьте онлайн-вопрос на почту. Требуется усовершенствованная квалифицированная электронная подпись. Заполните заявку и подпишите электронной подписью. Отправьте заполненную и подписанную заявку на электронную почту ki@nbki. ru.

Посетите офис NBCH лично. Метод подходит только для жителей Москвы и ближайшего Подмосковья. Приемная граждан находится в Москве, в ТЦ «Красивый дом», по адресу: Нововладыкинский проезд, дом 8, корпус 4, офис 209. Не забудьте взять с собой паспорт!

Адрес для отправки писем и телеграмм в НБКИ: г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1, 121069.

Расширенная квалифицированная подпись – это электронный аналог подписи физического лица. Заверенный документ с электронной подписью эквивалентен документу, подписанному вами собственноручно. Его выдают только аккредитованные центры. Для получения паспорта необходимы СНИЛС, ИНН и подписанное заявление. Стоимость услуги 1 800 руб. Срок выпуска – один день. Получить расширенную подпись удаленно невозможно.

Можно ли внести изменения в кредитную историю?

Заметили ли вы какие-либо ошибки, которые негативно повлияли на оценку, после получения отчета? Плохая ситуация, особенно если вы планируете получить крупную ссуду. Вы имеете право потребовать изменения данных при условии подтверждения ошибки.

Распространенный вариант, когда кредит выдали мошенники, использовавшие данные человека. Убедитесь, что вы подали заявление о мошенничестве в полицию, получите оригинал справки о заявлении и посетите банк, в котором был выдан кредит. Напишите отчет об изменениях в вашей кредитной истории. Банк обязан принять документ, однако на практике изменения вносятся редко.

Вы можете сразу же отправить запрос в МПБ, приложив доказательство того, что вы не виноваты. В течение 30 дней BKI расследует инцидент и предоставит письменный ответ.

Как исправить кредитную историю?

Если ваша кредитная история испорчена, не отчаивайтесь – лучше ее исправить. Поговорим о методах работы:

Получение кредитов в МФО. Микрофинансовые организации выдают кредиты до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Взяв две или три ссуды до зарплаты и выплачивая их вовремя, вы повысите свой рейтинг.

Обработка кредитных карт. Получите кредитную карту с небольшим лимитом, чтобы сформировать положительный ИК. Используйте утвержденный лимит, но не забывайте вовремя вносить платежи.

Переключение программы коррекции CI. Совкомбанк предлагает программу «Кредитный доктор», после которой банк гарантирует выдачу кредита до 300 тысяч рублей.

Когда нет времени исправить свою кредитную историю, обращайтесь в IBC. Помогаем получить кредит даже с поврежденным КИ. Узнайте больше о кредитных программах, получив бесплатную консультацию.

Оставайтесь с нами – подпишитесь на рассылку новостей. Мы будем уведомлять вас о новых статьях по почте или через мессенджер.