Банк кредитных историй приложение

Истории хранятся в специальных организациях – кредитных бюро (БКБ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь в Госуслуге можно ознакомиться со списком лиц, которые ведут историю кредитов.

Содержание
  1. Как получить сведения о БКИ
  2. Я не брал кредитов. У меня нет истории?
  3. Как узнать свою кредитную историю
  4. Как проверить кредитную историю – все способы
  5. Что такое кредитная история?
  6. Где хранится?
  7. Когда и зачем проверять кредитную историю?
  8. Как проверить кредитную историю платно?
  9. Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?
  10. 8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю
  11. Как победить выгорание
  12. Эквифакс
  13. Объединенное кредитное бюро
  14. Национальное бюро кредитных историй
  15. Кредитное бюро «Русский Стандарт»
  16. Столичное кредитное бюро
  17. Восточно-Европейское кредитное бюро
  18. Межрегиональное бюро кредитных историй
  19. Красноярское бюро кредитных историй
  20. Банк кредитных историй приложение
  21. Способы бесплатной проверки кредитной истории в 2021 году
  22. В кредитной истории можно найти
  23. Назначение кредитной истории
  24. Формирование кредитного рейтинга человека
  25. Как узнать свою кредитную историю
  26. Официальные бюро кредитных историй, на которых можно узнать свою КИ
  27. Что делать с КИ?
  28. Кредитная история бесплатно, онлайн — все БКИ — НБКИ, Эквифакс, ОКБ
  29. Как узнать свою кредитную историю бесплатно в Эквифакс?
  30. Как получить свою кредитную историю через НБКИ
  31. Еще один способ — ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)
  32. Почему недостаточно обратиться только в одно БКИ за своей кредитной историей?
  33. Платные способы — akrin. ru (Агентство кредитной информации)
  34. Полезная информация
  35. Выдержки из ФЗ-218 «О кредитных историях»
  36. Если вы увидели в своей кредитной истории запросы от банков, клиентом которых не являлись, что делать?
  37. FAQ по кредитным историям и БКИ (вопросы и ответы)
  38. Банк кредитных историй приложение
  39. Что такое скоринг и можно ли обмануть банк при выдаче кредита
  40. Что такое скоринг и почему раньше обмануть банк было проще
  41. Как банк «считает очки»
  42. Как совершенствуются скоринговые модели?
  43. А нужен ли человек?
  44. Как обманывали банк раньше и можно ли это сделать сейчас
  45. Как улучшить свой кредитный рейтинг
  46. Зачем нужен хороший кредитный рейтинг?

Как получить сведения о БКИ

На портале госуслуг вы можете получить информацию от BCI. Адреса и телефоны организаций ЦБ предоставит в режиме онлайн.

Если вам не предоставили ссуду, возможно, с вашей кредитной историей что-то не так. Кредитная история – это карта заемщика, в которой фиксируются все операции с кредитами: какой банк выдал, сколько долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях – кредитных бюро (БКБ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь в Госуслуге можно ознакомиться со списком лиц, которые ведут историю кредитов.

Ранее список ЧК распознавался на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредиты и такого кода не было, список можно было получить в офисе BKI лично, но за него нужно было платить.

Список теперь доступен онлайн и бесплатно. Для этого вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах.

2. Запросить электронную услугу.

3. Подождите, пока в личном кабинете не появится список организаций. Будет таблица с адресами, именами и телефонами офисов.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

У каждого есть кредитная история. Если человек не брал кредиты, история будет нулевая. При подаче заявки на кредит банк запросит историю в BCH и на ее основе примет решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть свою кредитную историю с паспортом можно в офисе BCI или онлайн на сайтах банков или организаций. Это можно сделать бесплатно один раз в год и два раза с 31 января 2019 года. Вам придется заплатить за остальные запросы – цена и условия различаются в зависимости от организации, предоставляющей историю.

Портал предусматривает, что срок оказания услуги составляет 1 рабочий день. Я получил ответ через 2 минуты.

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 году банками было одобрено 33,9% от общего количества поданных заявок на получение различных видов кредитов (по данным одного из крупнейших МПБ – НБП).

Это означает, что более 60% россиян, желающих получить ссуду, получили отказ.

Специалисты советуют: чтобы не тратить зря время и нервы, перед оформлением кредита проверьте свою кредитную историю!

Давайте разберемся, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – дело заемщика перед кредиторами. Хранит информацию обо всех кредитах, ссудах и платежном поведении заемщика: как заемщик выполняет свои кредитные обязательства, есть ли просроченные платежи, штрафы, пени и т. д.

    Плохо: есть просрочки платежа (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов путем продажи залога, судебные иски по кредитным договорам и т. д.). Если в кредитной истории большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов, это тоже негативный знак. Хорошо: заемщик вовремя выплачивает платежи или вовремя погашает кредиты. Ноль: человек не брал ссуд.

Если у вас хорошая кредитная история, значит, это тоже ваш актив.

Банки могут запросить вашу кредитную историю перед выдачей ссуды, потенциальные работодатели, если вы подаете заявление на новую работу, страховые компании, следователи и сотрудники судебных органов.

Где хранится?

Кредитная история хранится в кредитном отделе. Срок хранения составляет 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (BCI) – это компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14 февраля 2020 года зарегистрировано 11 МПБ.

Их список можно найти в государственном реестре кредитных бюро на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Около 90% кредитных историй хранятся в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявки на кредит.
Затем вы оцените свои шансы на получение кредита и убедитесь, что в вашей кредитной истории нет неприятных сюрпризов: ошибок, просроченной задолженности, «лишних» кредитов и т. д. Потеряв паспорт, вовремя определить регистрацию кредита, которую злоумышленники могут оформить на ваше имя. Чтобы узнать, кто подавал заявку на получение вашей кредитной истории. Если вы подали заявку на ссуду, а банк-заемщик запросил кредитную историю, это нормальная ситуация. И если запросы были сделаны другими компаниями, на которые вы не дали согласия, есть повод для беспокойства.

Вы можете проверить свою кредитную историю двумя способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Вы должны выбрать посредника, который по запросу составит список CRI, в котором хранятся ваши кредитные истории, и доставит их вам.

Посредники – интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и т. д.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 года граждане Российской Федерации могут бесплатно проверять свою кредитную историю дважды в год (но только один раз в бумажной форме).

Самый простой и удобный способ проверить свою кредитную историю – через портал «Госуслуги».

Расскажу, как я проверил свою кредитную историю онлайн бесплатно за 30 минут через «Госуслуги».

Портал предусматривает, что срок оказания услуги составляет 1 рабочий день. Я получил ответ через 2 минуты.

По запросу я обнаружил, что моя кредитная история архивируется в трех CRI:

Я зарегистрировался на сайте BKI, подтвердил адрес электронной почты.

Он подтвердил свою личность через портал Государственной службы (ОЭСВ), заполнив паспортные данные в установленной форме.

После подтверждения учетной записи был открыт доступ к ряду услуг.

Я выбрал услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Затем я изучил отчеты и обнаружил, что у меня хорошая кредитная история.

Изучив историю запросов, я увидел, что банк, в котором у меня есть депозит и дебетовая карта, запрашивает мою кредитную историю один раз в год.

По закону банк может потребовать полную кредитную историю с согласия клиента. Согласие действительно 6 месяцев.

Банк может запросить доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента, если клиент запросил кредит. Я не подавал в банк заявку на кредит, я не давал согласия на запрос моей кредитной истории.

Значит, у банка не было причин запрашивать мою кредитную историю. Я написал запрос в банк, чтобы узнать, почему банк его запросил. Мне не нужны лишние запросы в моей кредитной истории.

Помимо банка, российский брокер, клиентом которого я никогда не был, запросил кредитную историю без моего ведома и без моего согласия.

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда вовремя погашает долги, не обращается в микрозаймы и не злоупотребляет обращениями в разные банки. Но ему неожиданно было отказано в новой ссуде без всякой причины.

8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда вовремя погашает долги, не обращается в микрозаймы и не злоупотребляет обращениями в разные банки. Но ему неожиданно было отказано в новой ссуде без всякой причины.

Проблема может заключаться в распространенном заблуждении, которое случайно закралось в кредитную историю и теперь вызывает недоверие к банку. Вы можете бесплатно проверить это и исправить неточную информацию в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

По состоянию на июль 2021 года в России действуют восемь МПБ. Кредитная история может быть в одном из этих офисов – только в одном или сразу во всех: каждая организация сама решает, с какими офисами сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, вам необходимо сделать запрос в Центральный список кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых офисах.

В каждом CHB вы можете запросить свою кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Все дополнительные запросы оплачиваются: от 295 до 800 рублей в зависимости от офиса. Через посредников услуга обычно оплачивается с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 р.

Если вы редко берете новые ссуды, просто проверяйте свою кредитную историю один раз в год или перед тем, как оформить ипотечный кредит. Если часто, рекомендую проверять свою кредитную историю хотя бы раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье я расскажу вам обо всех текущих BCH: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и какие бюро могут быть полезны

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта – вы ее устанавливаете Начать обучение

Эквифакс

Как узнать свою кредитную историю. Equifax предлагает несколько способов получить кредитную историю:

на сайте офиса. Вам нужна подтвержденная запись о государственных услугах, и если ее нет, вы можете подтвердить свою личность в офисе офиса; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес офиса: [email protected] ru; обычной почтой. Вы должны заполнить заявку на кредитный отчет, подтвердить его и отправить на адрес офиса; телеграммой. Вы должны предоставить свои паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который офис отправит кредитный отчет. Подпись должна быть заверена почтовым оператором; в офисе. Вам необходимо прийти в офис с паспортом и заполнить анкету. Адрес и часы работы офиса доступны на сайте.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 р.

Как исправить ошибки. Распечатайте и заполните заявку на внесение изменений в свою кредитную историю, затем отправьте скан документа на рабочий адрес электронной почты [email protected] ru.

Это бесплатно, но Equifax также предлагает аналогичную платную услугу: вы можете сообщать об ошибках в своей кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях через SMS. Звонок стоит 995 р.

В обоих случаях банк работает с ошибками одинаково – платная услуга просто экономит время на распечатку заявки.

Дополнительные услуги. Офис также помогает клиентам справляться с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот некоторые из сервисов Equifax, которые могут вам пригодиться:

Защита от мошенничества. Офис уведомляет клиента о каждой выданной ссуде по его паспортным данным. Стоимость SMS-уведомлений и уведомлений по электронной почте составляет 525 рублей в год, а за 425 рублей в год сообщения будут отправляться только по электронной почте. Стратегия взыскания долгов. Если у клиента чрезмерная задолженность, BKI предложит план погашения существующих кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные средства, которые позволят закрыть ссуды, а долги перед коллекторами быть не должны. Пакеты кредитных отчетов. В течение года кредитные отчеты можно заказать в любое время. Пять отчетов стоят 695 рэндов, а десять – 895 рэндов. Услуга полезна тем, кто часто берет взаймы и хочет быть уверенным, что в своей кредитной истории нет ошибок.

Объединенное кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. Есть несколько вариантов:

на сайте офиса. Вы должны зарегистрироваться и подтвердить свою личность с помощью учетной записи госуслуги, Sber ID или Тинькофф; по почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу офиса: 115114, г. Москва, Шлюзовая набережная, д. 4, офис ОАО «ОКБ»; телеграммой. В телеграмме необходимо написать «Просьба предоставить кредитный отчет» и указать свое полное имя, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и номер контактного телефона. Телеграмма должна быть заверена оператором; в офисе – нужен только паспорт.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 р. Вы можете запросить кредитную историю через Сбербанк-онлайн, но отчеты будут платными – 580 р.

Как исправить ошибки. Заполните заявку и отправьте ее в офис: отправьте скан по электронной почте на адрес [email protected] ru, отправьте в службу поддержки через личный кабинет или отнесите документ в офис.

Дополнительные услуги. В офисе можно подключить специальную услугу «ОК СКОР», которая будет отправлять уведомления об изменениях в кредитной истории. Стоимость данной услуги составляет 390 рублей в месяц и 790 рублей в год. Но это относится только к изменениям, которые поступают в United Credit Bureau: если клиент оставляет заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим BCC, уведомление не приходит.

Национальное бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. В этом офисе кредитный отчет можно получить несколькими способами:

запросить отчет на сайте офиса. Вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах; отправить запрос заказным письмом или телеграммой; подать заявление в офисе НБПИ для физических лиц.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 р.

Как исправить ошибки. Отправьте запрос на информационный спор по электронной почте или приходите в офис.

Обратите внимание, что почтовый адрес и адрес офиса отличаются. Письма и телеграммы следует направлять по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1.

Офис находится по другому адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4 (БЦ Красный Дом), 1 подъезд, 2 этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Информацию можно получить в CCCI: за 300 р офис сформирует список офисов, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг – бесплатно.

Еще один сервис помогает узнать, как изменился рейтинг покупателей за год: он стоит 699 р.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Как узнать свою кредитную историю. Офис предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте – для этого вам понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Вы также можете связаться с секретариатом лично. Он расположен по адресу: г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, стр. 1. Заявки на получение кредитной истории принимаются только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 р.

Как исправить ошибки. Вы можете сделать это в личном кабинете или отправить вопрос по почте.

Дополнительные услуги. Через офис можно подать заявку в Центральный каталог кредитных историй на 249 рублей, подписать кредитный отчет и запросить неограниченную кредитную историю – эта услуга стоит от 899 рублей.

Еще за 50 рублей БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг, то есть оценит его шансы на получение кредита. Однако это ничего не гарантирует: именно банк выдает кредиты, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому поводу.

Столичное кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

получить отчет в личном кабинете: вам потребуется подтвержденная регистрация на госуслугах; отправьте вопрос по электронной почте [email protected] ru. Он должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью; обращайтесь в офис лично. Для этого нужно заранее записаться на прием по телефону: 8 800 333-58-59. В офис потребуется паспорт; отправить заказное письмо или телеграмму на адрес офиса: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д.31, корп Б, пом. № 81. Почтовый запрос должен быть нотариально заверен.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по телефону 8 800 333-58-59.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполните заявку, распечатайте и подпишите, затем отправьте в офис. Как – на сайте офиса не указано, поэтому рекомендую предварительно прислать фото или скан заявки на почту офиса [email protected] ru. Если вам необходимо подать заявку в другой форме, сотрудники офиса сообщат вам об этом.

Дополнительные услуги. Агентство может подать запрос в CCCI и узнать, в каких еще агентствах хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Восточно-Европейское кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. В этом офисе клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

через сайт. Вы должны зарегистрироваться и подтвердить свою личность, используя учетную запись государственных служб; лично. Сначала нужно отправить заявку через личный кабинет, затем перейти в офис офиса; по почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу: 191002, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, офис 103; телеграммой. Вы должны указать свое полное имя, дату и место рождения, номер телефона, паспортные данные и адрес, на который BCH отправит вашу кредитную историю.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Стоимость уточняйте по телефону +7 812 575-84-01

Как исправить ошибки. На сайте офиса не указано, как исправить ошибки в кредитной истории. Если вы обнаружили ложную информацию, позвоните или напишите в офис.

Дополнительные услуги. За 500 рублей в офисе можно сделать запрос в ТППК и узнать, в каких агентствах хранится кредитная история клиента. А за 1000 р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы подачи заявки:

через сайт. Вам нужна подтвержденная учетная запись государственной службы; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать ее усовершенствованной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на адрес [email protected] ru; обычной почтой. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом на адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й микрорайон, 4, МБКИ «КРЕДО»; телеграммой. Необходимо заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу; в секретариате по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Стоимость уточняйте по телефону +7 903 479-91-58.

Как исправить ошибки. На сайте офиса об этом нет упоминания. Если обнаружите ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. На 200 рублей офис отправляет запрос в ТППК и предоставляет клиенту список всех офисов, в которых хранится его кредитная история.

Красноярское бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. Это можно сделать только удаленно:

на сайте офиса. Вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать ее усовершенствованной квалифицированной электронной подписью и отправить на адрес BKI [email protected] ru; обычной почтой. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу: г. Красноярск, ул. Конституции СССР, 17, офис 156; телеграммой. Необходимо заполнить телеграмму по образцу, закрепить у оператора и отправить по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 р. Для инвалидов и пенсионеров льготная цена 560 р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполните заявку и отправьте в офис. Его можно привезти лично или заверить у нотариуса, а затем отправить по почте.

Дополнительные офисные услуги. Офис может сделать за вас запрос в CCCI и узнать, где хранится ваша кредитная история. Для инвалидов и пенсионеров услуга стоит 280 р. Для всех остальных заемщиков – 400 р.

Банк кредитных историй приложение

В связи с ужесточением правил деятельности CI Office в начале 2021 года осталось 9, ниже мы приведем список самых надежных и защищенных

Способы бесплатной проверки кредитной истории в 2021 году

Кредитная история – это основной документ заемщика, в котором отражена информация о кредитах и ​​займах, взятых им в банках или МФО, а также о степени добросовестности их погашения. С 2021 года КИ находится в кредитном офисе 7 лет.

В кредитной истории можно найти

    ЗадержкиДетали клиентаСуммы займаПлатежи и своевременность их внесенияРешения финансовых организаций по заявкамДосрочное погашение кредитовПредыдущие запросы на CI. Название кредитного бюро

Все эти данные вносят сотрудники банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов, куда обратился заемщик. Судебные приставы также дополняют КИ информацией об алиментах, счетах за коммунальные услуги и долгах за мобильную связь.

Назначение кредитной истории

Кредитная история – важный документ для финансовых организаций, страховых агентств и потенциальных работодателей. Проанализировав его, МФО решает, предоставлять или не предоставлять ссуду, менеджеры финансовых компаний оценивают, сможет ли заемщик своевременно производить платежи. Страховые агенты, благодаря наличию КИ, могут обезопасить себя от мошенников, а работодатель оценит ответственность и дисциплину сотрудника. Кредитор или страховой агент может получить кредитную историю только с письменного согласия клиента.
Заемщику также нужна кредитная история. Во-первых, при своевременных выплатах и ​​погашении кредита вы можете быть уверены, что с вашим кредитным рейтингом все в порядке. Во-вторых, CI-проверка – это дополнительная возможность обезопасить себя от действий мошенников и оперативно устранить проблемы при их обнаружении.

Формирование кредитного рейтинга человека

Рейтинг клиента основан на данных его кредитной истории. Оценка рассчитывается с учетом следующих факторов:

    Продолжительность кредитного опыта заемщика, Своевременное погашение кредита, Тип кредита: однотипные кредиты вызывают подозрение у финансовых компаний, Скорость обновления CI.

Рейтинг позволяет понять, есть ли у заемщика возможность получить одобрение на первый заем, а также дает оценку его платежеспособности и ответственности.

Как узнать свою кредитную историю

Узнать свой рейтинг можно в Бюро кредитных историй, например, на сайте Госуслуг. Для этого вам понадобятся:

    Выберите услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».Зайдите на портал госуслуг под своей учетной записью. В типе поиска «Получить информацию из BCI» или в каталоге услуг сайта выберите раздел «Налогообложение и финансы», а затем «Информация из BCI».Заполните электронную заявку. Дождитесь информации от Банка России по BCI, который может предоставить вам досье.

Если у вас нет государственного счета, вы можете заказать информацию о своей кредитоспособности на сайте Банка России:

    Перейдите в раздел «Отправка запроса в Центральный каталог кредитных историй (CCCI)» и заполните электронную форму. На сайте ЦБ нужно выбрать раздел «Кредитная история», затем «Отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (CCCI)».Ждите информации от Банка РФ.

Банк предоставит официальный сайт офиса, на котором хранится ваша кредитная история. В некоторых из них CI может быть предоставлен через учетную запись государственной службы, если это невозможно, необходимо будет зарегистрироваться на сайте и подтвердить свою личность указанными способами.

Официальные бюро кредитных историй, на которых можно узнать свою КИ

В связи с ужесточением правил деятельности CI Office в начале 2021 года осталось 9, ниже мы приведем список самых надежных и защищенных

Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» – Официальный сайт Акционерное общество “Объединенное кредитное бюро” – Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью “Кредитное бюро Русский Стандарт” – Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй Эквифакс» – Официальный сайт Общество с Ограниченной Ответственностью “Восточно-Европейское Бюро Кредитных Историй” – Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное бюро кредитных историй« Кредо »- Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское бюро кредитных историй» – Официальный сайт

Что делать с КИ?

Каждый гражданин может получить информацию о своей кредитной истории дважды в год абсолютно бесплатно. Для всех остальных звонков услуга является платной. Оценка кредитной истории необходима не только тем клиентам, которые намерены взять ссуду. Вы должны проверить свое досье, чтобы выявить возможные ошибки, например, при вводе данных о незнакомце или мошеннических действиях. При обнаружении недостатков всегда следует обращаться в BKI и кредитную организацию, которая исправляет данные. Если устранить недостатки через финансовое учреждение невозможно, клиент имеет право обратиться в суд.

По ссылке https://www. nbki. ru/serviceszaem/svedeniya/ находим способ n. 4 – ВАРИАНТ – ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИДЕНТИФИКАЦИИ ЧЕРЕЗ ПОРТАЛ ОБЩЕСТВЕННЫХ УСЛУГ

Кредитная история бесплатно, онлайн — все БКИ — НБКИ, Эквифакс, ОКБ

С 31 января 2019 года все граждане РФ могут бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, а не только узнать не только их «кредитный рейтинг», как ошибочно писали многочисленные СМИ. Вступили в силу изменения в 218-ФЗ «О кредитных историях», согласно которым граждане смогут бесплатно получать свою кредитную историю два раза в год, то есть полный и подробный кредитный отчет. Также для удобства предусмотрено использование ESIA (gosuslugi. ru) для удаленной идентификации на онлайн-порталах BCI. Все три основных кредитных бюро позволяют вам делать это онлайн (и вам не понадобятся другие в 99% случаев):

На сайте Госуслуги вы можете бесплатно узнать, в каких бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история (с 13.11.2018). Однозначно – это 3 основных упомянутых выше БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и, возможно, Русский Стандарт».

Но сама кредитная история – это не то, что вы можете получить на сайте госуслуг, и даже не цифра с вашим кредитным рейтингом, это подробный кредитный отчет на 5-25 страницах в формате PDF, но еще от кого-то еще. Как мне это получить?

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в Эквифакс?

Вам необходимо создать личный кабинет на сайте online. equifax. ru, после чего выполнить бесплатную идентификацию через gosuslugi. ru. В личном кабинете Equifax, начиная с 31.01.2019, соответствующая запись в списке услуг теперь имеет формулировку «Бесплатно», кредитную историю можно получить один раз в год онлайн и один раз в год по форме личного документа. Нас, конечно же, интересует онлайн-кредитная история:

Заказанная кредитная история (кредитный отчет) поступает в течение 10-15 минут в формате PDF.

В моем случае он содержит 8 страниц. Состав документа следующий:

    Подробная информация по контрактам – текущие и закрытые контракты, правила оплаты по каждому из них, суммы, кредиторская задолженность, сроки. Изменения названияСводная информация по контрактам (активные и закрытые контракты)Оценка (кредитный рейтинг, рейтинг)Информационный раздел (Заявки на получение ссуд и выданные ссуды)Дополнительная информация о кредитной истории (количество запросов на получение кредита за час, за день, за неделю, за месяц, за квартал и за год)Раскрытие закрыто (список банков для выпущенных финансовых продуктов и список всех, кто подал заявку на CI, с указанием даты и времени запроса)Информация по теме кредитной истории (ФИО, паспортные данные)

Вот несколько фрагментов моего CI без личных данных:

У НБКБ также есть посредник для онлайн-заявок – akrin. ru, до недавнего времени все содержащиеся в нем кредитные отчеты были оплачены – 450 руб. Теперь доход через этого брокера резко упадет, им будут пользоваться только те, кому нужно пересматривать свою кредитную историю несколько раз в год.

Как получить свою кредитную историю через НБКИ

NBCH – крупнейшее кредитное бюро, поэтому рекомендуется также проверить свой CI (но там нет рейтинга в виде числа).

По ссылке https://www. nbki. ru/serviceszaem/svedeniya/ находим способ n. 4 – ВАРИАНТ – ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИДЕНТИФИКАЦИИ ЧЕРЕЗ ПОРТАЛ ОБЩЕСТВЕННЫХ УСЛУГ

Кредитный отчет предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале госуслуг. Если он подтверждается, переходите сразу к шагу 5. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо авторизоваться на сайте https://lk. gosuslugi. ru/info, логином может быть ваш e-mail, СНИЛС или номер телефона, введите пароль. Откроется страница, справа от которой указан статус аккаунта (пример страницы) Если учетная запись еще не подтверждена, для получения кредитной истории ее необходимо сначала подтвердить в соответствии с процедурой, изложенной на сайте Госуслуг Если учетная запись на портале госуслуг подтверждена, то для запроса необходимо зайти на сайт НБКИ по ссылке https://person. nbki. ru и следовать инструкциям Если у вас закончились бесплатные запросы (2 запроса в течение 365 (366) дней, вы будете перенаправлены на сайт сервиса Robokassa для оплаты (доступны все банковские карты, кошельки, мобильные счета и т. д.). После оплаты вы необходимо вернуться на сайт АО «НБКИ» для получения отчета.

Кроме того, НБКИ запустил услугу «Персональный кредитный рейтинг», она бесплатна и не имеет ограничений, также ее можно смотреть каждый день. Максимальное значение рейтинга – 850.

Еще один способ — ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)

Интересно, что кредитный отчет Equifax (online. equifax. ru) и кредитный отчет NBKI (https://person. nbki. ru/) не содержат мою кредитную карту Сбербанка. Не потому, что еще не использовал, а потому что Сбербанк передает кредитную информацию только в свой карман ОКБ (Объединенное кредитное бюро, https://bki-okb. ru/), на сайте для физических лиц https: // ucbreport. ru/ .

«Если ваша кредитная история находится в архиве Объединенного кредитного бюро, вы можете получить ее после регистрации и идентификации на портале: https://ucbreport. ru. Подтвердить свои данные вы можете в Личном кабинете госуслуг (ESIA)».

Почему недостаточно обратиться только в одно БКИ за своей кредитной историей?

На самом деле было бы удобно сделать один запрос и получить полную кредитную историю. Но на самом деле этого не происходит. Дело в том, что в РФ существует целых 15 CRI и у каждого банка есть свой набор CRI, куда они передают информацию. И даже внутри трех основных CRI, перечисленных выше, всегда есть неполное пересечение с точки зрения информации о кредитных продуктах. Наиболее полную информацию обычно можно найти в НБКИ. Вот как в моем случае выглядит таблица банка и BCH.

Всего новая карта Сбербанка не видна никому, кроме ОКБ. Ни Equifax, ни ОКБ не видят карту Восточного. А карту ОТП в ОКБ не видно.

Платные способы — akrin. ru (Агентство кредитной информации)

Наряду с перечисленными бесплатными вариантами остаются платные, они актуальны, если вам нужно получать кредитный отчет не 2 раза в год, а чаще. Например, всегда можно было узнать кредитную историю онлайн, оплатив на сайте akrin. ru – партнера NBCH.

Здесь необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и ввести свои паспортные данные. Но для доступа к отчетам необходимо сначала пройти идентификацию. Проще всего заказать заказное письмо через Почту России с кодом активации на 100 рублей (оплата картой). При получении письма в почтовом отделении требуется паспорт, поэтому его можно считать документом, удостоверяющим личность. Письмо придет примерно через 2 недели. На сайте akrin. ru введите этот код и откроется список услуг:

УслугаЦена
Помощь от CCCI 300 руб. (бесплатно по госуслугам)
NBKI Express Checkout 60 руб
Кредитный отчет NBCH 450 руб
Кредитный отчет BRS 450 руб
Скоринговый офис 300 руб
Оценка заемщика 300 руб
Контроль базы задействованных автомобилей 300 руб
Формирование предметного кода 300 руб
Оспаривание данных кредитной истории НБКБ 1500 руб

Полезная информация

Выдержки из ФЗ-218 «О кредитных историях»

2. Субъект кредитной истории имеет право каждому бюро кредитных историй, хранящему кредитную историю о нем, не чаще двух раз в год (но не чаще одного раза на бумаге) бесплатно и неограниченное количество раз производить оплату без указания причины получения кредитного отчета о своей кредитной истории, в том числе индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе информация, накопленная в соответствии с настоящим Федеральным законом об источниках обучения кредитной истории и пользователей кредитной истории для кому выданы кредитные отчеты. »; – т. е вы можете бесплатно получать свою кредитную историю в BCH до 2 раз в год.

«7.1. Запросы кредитных историй (кредитных историй), предусмотренные частью 7 настоящей статьи, могут быть переданы в Центральный каталог кредитных историй через единый портал государственных и муниципальных услуг. Ответы на такие запросы направляются Банком России с использованием единый портал государственных и муниципальных услуг ». – то есть по госуслугам вы можете получить выписку из CCCI, в которой CHB занесена ваша кредитная история (и ничего больше! Ни кредитную историю, ни рейтинг через госуслуги получить нельзя!)

В ЦБ «отметили, что эти изменения не влияют на порядок, методы расчета и обязательность включения индивидуального рейтинга в кредитную историю.»

Сегодня крупнейшие кредитные бюро содержат информацию о 70 миллионах россиян.

Если вы увидели в своей кредитной истории запросы от банков, клиентом которых не являлись, что делать?

Итак, вы получили свою кредитную историю и нашли там запросы от кредиторов (банков, МФО, МФК), клиентом которых вы никогда не были, или у вас не было их кредитных продуктов, и вы не запрашивали их.

Последовательность дальнейших действий зависит от ваших целей и желаний: вы можете просто удалить эти запросы из CI, а можете попробовать наказать за них и кредитора, и BCH, и только потом их устранять.

Дело в том, что кредитор может получить основную часть вашей кредитной истории только при наличии действительного согласия на приложение CI. Это согласие обычно дается прямо во время подачи заявки на кредитный продукт. Ранее это согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличен до 6 месяцев. Если в течение этого периода вы получили одобрение на получение кредитного продукта и был составлен соответствующий договор, срок действия согласия сохраняется до истечения срока действия договора.

Незаконное получение или поставка КИ является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ.

    Срок преследования по этой статье – один год со дня нарушения. наказуемо не только получение, но и предоставление отчета, в противном случае вина лежит на кредитной организации и МПБ.

Итак, если вы просто хотите удалить недопустимые запросы из CI, то для этого существует процедура внесения изменений в CI, которая описана в профильной теме.

Если вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только в том случае, если наказание за его нарушение неизбежно, то вы можете попытаться привлечь кредитора и кредитора к административной ответственности, и только после этого снять претензии.

Для привлечения к административной ответственности по данной статье необходимо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с выемкой в ​​качестве доказательства копии кредитного отчета с незаконными заявлениями КИ.

Вы можете подать эту заявку онлайн через интернет-приемную Банка России.
Пример формы заявки:

FAQ по кредитным историям и БКИ (вопросы и ответы)

Есть ли банки, которые не проверяют свою кредитную историю перед выдачей кредита? Нет. Все банки, МФО и МЦК в обязательном порядке проверяют кредитную историю. Только ломбарды кредитную историю не проверяют. Как я могу исправить / улучшить / очистить свою кредитную историю? Все события архивируются в кредитной истории на 10 лет, ничего «вычистить» невозможно. Поэтому, если у вас есть задержки, их, конечно, нужно закрыть. Сами факты задержек останутся. Но вы можете добавить в свой CI новые положительные события (ежемесячные выплаты по ссудам или кредитным картам), тогда ваша кредитная история и кредитный рейтинг улучшатся. Как узнать кредитную историю другого человека (жена / родственник / брат / сваха) Короче – делать нечего. По закону доступ к кредитной истории строго ограничен. Узнать о своей кредитной истории может только сам владелец. Есть только два варианта

Попросите этого другого человека связаться с BCH самостоятельно и узнать его кредитную историю (возможно, это также в их интересах) Если у вас есть нотариально заверенная доверенность, по которой вы можете запросить эти данные у другого лица, например, если вы являетесь официальным представителем организации, вы можете напрямую запросить информацию о кредитной истории этого человека в CRI. Но его больше нет в сети.

Как проверить / узнать свою кредитную историю через Госуслуги? Точно нет. На сайте госуслуг кредитные истории не хранятся, и доступ к ним через этот сайт не осуществляется.

Фактически, все кредитные услуги хранятся на серверах BCH, Бюро кредитных историй. И эта информация очень хорошо охраняется, более или менее на том же уровне, что и Гостейн. Но если у вас есть учетная запись на сайте госуслуг, она используется для вашей идентификации (то есть вы). В этом случае вы можете получить свою кредитную историю прямо на сайтах BCI, но сначала они отправят вас на сайт государственной службы для идентификации. Если вы не зарегистрированы в госуслугах, вы не сможете получить свою кредитную историю онлайн самостоятельно.

Кроме того, на сайте самой Госуслуги вы можете обратиться к услуге «Получение списка BCI, в которых хранится ваша кредитная история». В этом нет особого смысла, если вы уже пару раз брали кредитные продукты в разных банках. Наверняка информация об этом уже поступила во все 3 (три) основных BKI.

Банк кредитных историй приложение

В разных банках используются разные скоринговые модели, которые банкиры соблюдают с максимальной конфиденциальностью, поскольку от них напрямую зависит эффективность бизнеса. Поэтому иногда, но редко, самый простой способ обойти систему – обратиться в другой банк. Бывает, что один-единственный фактор – например, наличие нескольких несовершеннолетних детей – может стать стоп-фактором для одного банка и совсем не смутить другой.

Что такое скоринг и можно ли обмануть банк при выдаче кредита

Это знает любой заемщик: перед получением кредита банк должен его одобрить. Сегодня дорогое «да» покупателю говорит не менеджер, а система, оценивающая вашу кредитоспособность. Многие мечтают обмануть ее, но как?

Что такое скоринг и почему раньше обмануть банк было проще

Само слово Score происходит от английского «score» – счет. В ситуации с банками кредитные организации «падают», оценивая платежеспособность клиентов. Пару десятилетий назад процесс занимал несколько дней, сегодня даже одобрение ипотечного кредита можно получить в течение пяти минут. Причина проста: человек практически исключен из процесса оценки кредитоспособности заемщика. Вот почему ситуации, в которых вы можете попросить куратора, работающего в банке, замолвить слово, чтобы получить ссуду, сегодня практически исключены. Решение принимает машина, и сами сотрудники банка по большей части имеют лишь приблизительное представление о том, какие данные оценивает система.

Сегодня наличие фактического счета – это буквально вопрос выживания банков. Многие эксперты говорят, что в этом году с рынка могут уйти несколько десятков более слабых организаций. Улучшение рейтинга – это фактор, который напрямую влияет на прибыльность банка. Фактически, скоринг был изобретен, чтобы уменьшить количество дефолтов и распознать платящих клиентов среди тех, которые на первый взгляд кажутся проблематичными.

Как банк «считает очки»

Основную информацию о потенциальном заемщике, с которым банк никогда не имел дело, вы получите из анкеты. Предлагают заполнить его как в бумажном, так и в электронном виде на сайте банка.

Чем больше сумма кредита, тем больше информации о вас захочет узнать банк. Если минимальных данных достаточно, чтобы банк мог выдать потребительский кредит, анкета по ипотечному кредиту включает вопросы о наличии высшего образования, количестве детей, а иногда и наличии судимости.

Но это еще не вся информация, с которой будет работать банк.

При накоплении баллов скоринговая система будет запрашивать информацию у кредитного отдела, проверять базы данных должников и в некоторых случаях обращать внимание на профиль в социальных сетях. Например, в США банки также оценивают, как часто человек публикует в социальных сетях пьяные фотографии.

По словам Анастасии Усковой, генерального директора финтех-платформы Fast River, скоринговые технологии в России и за рубежом существенно не различаются. Единственное отличие состоит в наборе данных, которые попадают в сферу применения скоринговых программ из открытых источников и предоставляются самим клиентом. В России, Европе и Китае оценка может включать не только данные социальных сетей потенциальных клиентов, но и историю поисковых запросов, если они не скрыты настройками конфиденциальности. «Но на европейском континенте есть законы, которые ограничивают и регулируют сбор данных, например требования об анонимности данных, хранении их в зашифрованном виде или информировании клиентов, какая личная информация о них анализируется банком», – сказал он. Ускова.

В Китае скоринг настолько популярен, что муниципальные и частные платформы, включая мессенджеры, торговые площадки, платежные системы и даже приложения для знакомств и заказа такси, знают о вас все и обязаны передавать свои данные государству. На их основе составляется социальный рейтинг граждан, определяющий их надежность и являющийся, в том числе, основой для оценки банка.

Все современные технологии так или иначе помогают банкам совершенствовать скоринговые системы. Итак, почти у всех есть гаджеты со связанными с ними учетными записями в социальных сетях, службах обмена мгновенными сообщениями и почтовыми службами, а также приложения, позволяющие устанавливать геолокацию и отмечать другую информацию. Кстати, банки также получают информацию о том, сколько и сколько вы регулярно платите за связь и другие услуги.

Отдельно Алексей Перепелкин, руководитель отдела аналитики юридической компании BMS, отмечает, что мобильные банки набирают все большую популярность. Их анализ также помогает оценить модели поведения потенциальных заемщиков. Для российских банков крупным прорывом в построении скоринговых моделей стал доступ к официальным российским данным о доходах из ПФР, отмечает Сергей Григорян, банковский специалист, партнер аналитической компании «ЕваБета Россия». Сейчас финансовые учреждения анализируют клиентов более чем по нескольким сотням параметров. Вся информация буквально от рождения до смерти уже практически доступна банкам, которые стали гораздо внимательнее относиться к выбору клиентов.

Как совершенствуются скоринговые модели?

Представители банка заявляют, что уделяют пристальное внимание совершенствованию скоринговых моделей и систем. В то же время в пресс-службе Хоум Кредит Банка RBC Trends дали понять, что в основном они работают в двух направлениях:

Повышайте качество моделей. Это активное использование сложных моделей машинного обучения, которые дают лучший результат в прогнозировании клиента по умолчанию. Скорость разработки и внедрения. «Вот, например, реализация и использование таких платформ, как MLflow, Predictor Engine. Они необходимы для сокращения времени разработки моделей, уменьшения влияния человеческого фактора (неизбежного при ручном запуске) и повышения успешности моделей », – пояснил Home Credit».

Банки явно не экономят на введении более эффективного скоринга, и этому есть простое объяснение. Сотрудник отдела экономических и финансовых исследований Института CMS Николай Переславский в интервью «РБК Тренды» заверил, что вложения в систему проверки заемщиков окупятся достаточно быстро, особенно в свете текущей ситуации в стране.

Дело в том, что на фоне снижения реальных доходов до уровня 2009 года общая долговая нагрузка россиян (отношение суммы выплат по ссуде к доходам заемщика) составила почти 12% по итогам года первый квартал 2021 года. При заработной плате в регионах, не превышающей 30 тыс руб., средняя сумма потребительского кредита превысила 300 тыс руб., ипотечного кредита – более 3 млн руб проблемный заемщик, но Переславский утверждает, что система начала определять ненадежность доходов заемщика путем более точного прогнозирования возможных рисков заранее. По данным эксперта, процент расточительства по ипотечным кредитам в этом году приблизился к 50%, а по потребительским кредитам этот показатель достиг 75%.

А нужен ли человек?

Предсказывая будущее систем подсчета очков, некоторые эксперты выдвинули смелую гипотезу о том, что в будущем можно будет полностью исключить участие человека из этого процесса. Обсуждая эту тему с RBC Trends, Сергей Григорян, специалист в банковском секторе и партнер аналитической компании EvaBeta Russia, также признал такую ​​возможность, учитывая тот факт, что сегодня программные алгоритмы в большинстве случаев создает мужчина. Только потом на их основе создается программное обеспечение, которое самостоятельно собирает определенные данные и делает вывод о кредитоспособности конкретного клиента.

«На данный момент мы еще не достигли того уровня технологического развития, на котором можно было бы обойтись без участия человека в создании самих моделей / алгоритмов. Но в ближайшие десять лет вполне возможно появление скоринговых моделей, созданных искусственным интеллектом », – признает Григорян.

Представители банка более довольны своими прогнозами о полной роботизации процесса скоринга. С одной стороны, пресс-служба Московского кредитного банка убедилась, что ряд клиентских сегментов и продуктов уже используют процесс принятия кредитных решений без вмешательства человека. С другой стороны, в отличие от людей, до сих пор нет алгоритмов, способных оценивать субъективные факторы. Для некоторых типов кредитов (например, бизнес-кредитов) беспристрастность системы может, наоборот, привести к упущенной выгоде для банка.

По словам Переславского из CMS Institute, скоринговые системы имеют некоторую предвзятость в отношении фрилансеров и владельцев малых и средних предприятий, поэтому они периодически принимают неверные решения в пользу одобрения кредитов некоторым людям. В то же время ни для кого не секрет, что искусственный интеллект способен искажаться из-за заложенных в него данных, даже при наличии возможности алгоритма самообучения. Процент одобренных кредитов для мужчин и женщин отличается примерно на 15% в пользу мужчин. За рубежом можно найти примеры не только гендерной, но и расовой дискриминации.

На этом этапе алгоритмы и технологии должны облегчить сотрудникам принятие окончательного решения, но полностью заменить риск-менеджеров они не смогут. Даже самую автоматизированную систему необходимо постоянно поддерживать и совершенствовать. Так что пока банки не готовы полностью отдавать проблемы со скорингом на откуп машинам.

Как обманывали банк раньше и можно ли это сделать сейчас

Как правило, возникает необходимость «обмануть» банк, если вы хотите получить ссуду, имея статус ненадежного заемщика, либо сумма кредита значительно превышает сумму, на которую банк готов вам ссудить.

Самый распространенный метод, который в прошлом чаще всего использовался для обмана банка, – иметь в банке «своего» человека, который мог бы закрывать глаза на «ложные» декларации о доходах, одобряя завышение лимита или «Не замечать», что у заемщика, который является единственным главой семьи, пять сотрудников.

Сегодня, когда человеческий фактор во многих процессах оценки сведен к минимуму, лучше даже не пытаться «обмануть» счет в банке, поскольку существуют отдельные алгоритмы борьбы с мошенничеством, и любое нетипичное поведение может показаться системе подозрительным. Фактически, большинство банков ограничивают количество возможных корректировок клиентов. Кроме того, большое количество попыток получить ссуду в одном и том же банке приводит к ухудшению кредитной истории.

Но вы можете попытаться улучшить свой имидж в банке, немного зная, как работает оценка. Для этого есть вполне легальные способы.

«Помните, что основная информация для скоринговых систем – это данные о полученных доходах и расходах, о кредитной истории. Заработок должен быть подтвержден официально и не должно быть ничего подозрительного с точки зрения расходов – избегайте крупных импульсивных покупок », – советует Ускова из Fast River. Специалисты отдела риск-менеджмента банка OTP сформулировали рецепт еще проще:« Исправьте и погасите все долги и также помогите банку понять, что вы можете выплатить свой новый кредит».

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Среди рекомендаций, которые дает ОТП Банк, – совет по подтверждению заработной платы, что позволяет взять ссуду или предложить квартиру или автомобиль в залог – это значительно упрощает выдачу кредита. Антон Рогачевский, руководитель отдела онлайн-продаж Морского банка, советует не забывать, что скоринговая система слепая для одного человека. Вы не сможете с ней спорить, потому что эта статья или статья неверны. Здесь все очень просто: небольшое отклонение от программы действует как останавливающий фактор, и автоматически выдается отказ. Поэтому при заполнении анкеты для банка так важно правильно вводить данные, чтобы система могла сверяться с базами данных, доступными при ее доступе. Неправильно указан год рождения или неверно указан возраст ребенка – система может решить, что вы намеренно вводите ее в заблуждение. Кстати, это одна из причин, по которой человеческая связь не может быть исключена из цепочки принятия решений.

В разных банках используются разные скоринговые модели, которые банкиры соблюдают с максимальной конфиденциальностью, поскольку от них напрямую зависит эффективность бизнеса. Поэтому иногда, но редко, самый простой способ обойти систему – обратиться в другой банк. Бывает, что один-единственный фактор – например, наличие нескольких несовершеннолетних детей – может стать стоп-фактором для одного банка и совсем не смутить другой.

Если у вас есть кредитная история и есть основания полагать, что она испорчена, сначала вам нужно понять, насколько велики ваши шансы. Вы можете запросить свою кредитную историю и платежеспособность дважды в календарный год. Проще всего это сделать на портале госуслуг, где вы можете выбрать кредитное агентство из представленного списка.

Из присланных данных можно будет понять, есть ли бренды, которые необходимо закрыть или оспорить, чтобы улучшить рейтинг. Для этого вам нужно будет подать заявление об изменении или дополнении в кредитный офис, где хранится ваша история.

Если ничего не исправить, новые кредиты увеличат ваши шансы, – говорит Переславский из CMS Institute. И это как раз тот случай, когда ссуды МФО или небольшие потребительские ссуды от банков или магазинов также помогут. Специалисты советуют покупать в кредит что-то из мелкой бытовой техники, на которую даже не нужно брать кредит в других обстоятельствах. Важно помнить, что ваша кредитная история и рейтинг помогут упорядочить ваши платежи без задержек и в полном объеме. В то же время эксперты советуют не брать на эти цели более 10 000 рублей: «Конечно, это может повлечь за собой определенные расходы в виде процентов, но, к сожалению, другого законного способа восстановить репутацию в банках пока нет», – говорит Переславский.

Первое, что советуют клиенту начать улучшать свою кредитную историю в пресс-службе Московского кредитного банка, – это реструктурировать все текущие просроченные платежи, а затем вовремя погашать существующие кредиты в соответствии с графиком. Чем дольше заемщик продемонстрирует своевременное погашение имеющихся кредитов, тем лучше будет его кредитная история.

Получить его довольно просто: как правило, банки не проводят комплексных проверок, особенно если лимит небольшой. То же самое касается всех видов рассрочки и так далее. «Их может получить почти каждый, даже в торговом центре или магазине. В то же время, если вы будете активно использовать эти карты и своевременно производить по ним платежи, ваша кредитная история (КИ) улучшится », – советует Григорян из EvaBeta Russia».

Помимо дефолтов по кредитам, в кредитной истории отображаются все другие долги: неоплаченные штрафы, коммунальные услуги, алименты и тому подобное.

Этот вариант подходит не тем, у кого полностью испорчена кредитная история, а тем, кто хочет получить одобрение на крупную сумму кредита. Банк видит деньги на счете клиента и его рейтинг в глазах финансового учреждения повышается.

Какой бы метод вы ни выбрали для исправления плохой кредитной истории, вам нужно настроиться на то, что в среднем на это уйдет от 15 до 30 месяцев.

Но если вам предлагают обмануть банк на деньги, вы столкнетесь с мошенниками.

Зачем нужен хороший кредитный рейтинг?

Чем более надежным заемщиком вы выглядите в глазах банка, то есть его скоринговой системы, тем лучше вам будут предложены условия кредита и тем больше денег они примут в качестве ссуды. «По данным NBKI, для автокредитования с хорошей процентной ставкой кредитный рейтинг заемщика должен быть не менее 500 баллов из 800, а при показателе 400 баллов можно рассчитывать только на микрозаймы», – говорит Переславский. Как правило, кредиты под залог недвижимости утверждаются даже с низким кредитным рейтингом, но регулярные выплаты по ним могут быть на 2-4 процентных пункта выше рыночных, что может фактически сделать такой кредит неприемлемым. Поэтому в идеале на восстановление кредитного рейтинга лучше потратить полгода или год, чем переплачивать проценты при низких рейтингах банков, советует эксперт.

Оцените статью
Добавить комментарий

Adblock
detector