Например, вы можете бесплатно проверить свою историю онлайн в Национальном бюро кредитных историй.

Fingram: как проверить бесплатно свою кредитную историю

В идеале каждый гражданин России должен периодически проверять свою кредитную историю. Это можно делать бесплатно дважды в год в каждом офисе. За что? Чтобы точно знать, выдали ли мошенники ссуду на ваше имя, почему вам отказали в ссуде и есть ли у вас долг. Как получить кредитную историю – в новом номере Fingram.

Кредитная история – это документ, содержащий информацию обо всей кредитной деятельности юридического или физического лица. Он содержит информацию о кредитных запросах, обслуживании и погашении долгов, поручителях и кредиторах. Также отражаются просрочки или досрочные выплаты. Кредитная история описывает все ссуды за 2005 г. Дополнительная информация о долге может быть введена операторами мобильной связи и судебными приставами из-за просрочки выплаты алиментов и жилищно-коммунальных услуг. На основе этой информации кредиторы делают вывод о том, насколько надежен заемщик. Его также используют страховщики и работодатели.

Кредитная история хранится в кредитном бюро. Список БКИ находится в ЦБ в «Государственном реестре бюро кредитных историй». Список можно получить онлайн бесплатно. Для этого вам потребуется подтвержденная учетная запись на сайте Госуслуг, вы также можете воспользоваться приложением «Госуслуги». Информация о CHB, в которой хранится ваша кредитная история, доступна на Портале государственных услуг в разделе каталога «Налогообложение и финансы» в подразделе «Все услуги / Справочная информация и отчеты по секторам».

3. Как я могу просмотреть список CHB, в которых хранится моя кредитная история?

3. Подождите, пока в личном кабинете не появится список организаций. Будет таблица с адресами, именами и телефонами офисов.

Посмотреть свою кредитную историю с паспортом можно в офисе BCI или онлайн на сайтах банков или организаций.

Например, вы можете бесплатно проверить свою историю онлайн в Национальном бюро кредитных историй.

1. Войдите в свою личную учетную запись NBCH или зарегистрируйтесь на веб-сайте госуслуг, затем войдите в систему. Через «Госуслуги» все офисы проверяют данные, чтобы убедиться, что это вы, а не мошенник.

3. Мы сразу получаем историю заказов, в которой вам предлагается скачать отчет по вашей кредитной истории.

4. Вы также можете бесплатно узнать там свою кредитоспособность.

Кредитная история влияет на получение новых кредитов или ипотечных кредитов. Максимальная сумма, которую банк готов вам выплатить, также может зависеть от вашей кредитной истории.

Даже полностью «пустая» кредитная история – не лучший вариант для банков. С их точки зрения, самым надежным является тот клиент, который периодически получает и своевременно погашает кредиты, а не тот, кто их не брал вообще много лет.

Также в ЦБ действует «Центральный каталог кредитных историй». В нем хранятся данные только из титульной части кредитных историй, которая содержит общие данные, касающиеся ключевой персональной информации об их владельцах.

Бесплатную кредитную историю можно получить в каждом офисе на бумаге не чаще одного раза в год. За последующие заявки (в течение одного года) BCH имеет право взимать комиссию.

Кредитная история выдается не всем, это могли быть мошенники. Чтобы защитить клиентов, компании просят вас подтвердить, что вы являетесь лицом, указанным в вашей кредитной истории.

Персональный кредитный рейтинг является аналогом рейтинга, используемого банками и МФО при принятии решения о предоставлении кредита клиенту. Оценка рассчитывается Бюро на основе существующих моделей оценки. Чем выше оценка, тем ниже уровень кредитного риска заемщика.

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитоспособности. На первый взгляд это может показаться не более чем маркетинговым трюком, поскольку данные в BCI хранятся десять лет. Но так ли это на самом деле?

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Просрочка платежей, непогашенная задолженность, судебные тяжбы – все это влияет на кредитную историю заемщика. Но именно на этом основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Что делать, если вам срочно нужны деньги, а CI уже испорчен? Мы расскажем, какие банки не проверяют вашу кредитную историю и можно ли ее исправить.

Зачем банку кредитная история?

Кредитная история – это выписка о финансовых обязательствах гражданина. Есть три типа CI: положительный, отрицательный и нулевой. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории – достаточно негативный фактор для банка. В нем содержится вся информация по кредитам: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке действия, порядке их выплаты. На основании этих данных оценивается кредитоспособность потенциального клиента. Сбор информации, а также ее хранение происходит в BCH – в кредитных бюро.

Проверить паспорт заемщика на предмет внесения в черный список других финансовых организаций. Как правило, приезжают нежелательные и подозрительные граждане. Для проверки добросовестности заемщика. Записи о предыдущих или текущих просрочках по ссуде помогут организации в этом. Для того, чтобы узнать размер ежемесячных платежей гражданина. Для оценки долговой нагрузки клиента – количество активных кредитов. Чтобы получить результаты кредитного рейтинга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.

Как банки проверяют кредитную историю?

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

В настоящее время в нашей стране около 24 офисов, и каждая организация самостоятельно решает, какой из них будет предоставлять информацию о клиентах. Во-первых, банк должен выяснить, в каком CRI хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала отправьте запрос в центральный список кредитных историй. После получения информации BCI организация подает заявку на получение кредитной истории клиента. Кредитный офис сверяет данные заявки со своей базой данных и отправляет в банк отчет о потенциальном клиенте; На основании ответа BCI финансовое учреждение проводит технико-экономическое обоснование выдачи кредита.

Какой банк не проверяет кредитную историю в 2021 году

Есть организации, особенно небольшие банки, которые не проверяют кредитную историю. Но поскольку они не могут быть уверены в добросовестности и платежеспособности заемщика и принимают на себя определенные риски, они создают очень неблагоприятные условия для клиента.

Срок выдачи в пользование денег также намного короче, чем в банках с чеком CI. Во-первых, они могут запросить большее количество документов, не имея возможности никаким образом контролировать долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные с дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах. В качестве залога банк может запросить залог – квартиру или машину. Кредитный лимит в банках, не проверяющих кредитную историю, намного ниже. Кроме того, одним из условий выдачи кредита может быть наличие поручителя. А вот процентная ставка, наоборот, выше.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

Однако запрет проверки кредитной истории нисколько не увеличит ваши шансы на получение ссуды. Скорее наоборот. Банку наверняка будет интересно, чем вызвано данное ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худшем случае кредитор полностью откажется от сотрудничества с сдержанным и сомнительным гражданином.

Имейте в виду, что кредитные специалисты часто даже не запрашивают у заемщика проверку кредитоспособности, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому, если вы против обработки персональных данных, лучше сказать об этом в начале.

МФО выдающие кредиты без проверки истории

В этом случае сотрудничество с микрофинансовыми организациями более привлекательно, чем с банками. Несмотря на неблагоприятные условия, требования к заемщику у МФО более справедливые. А значит, вы с большей вероятностью выдадите ссуду, не проверяя свою кредитную историю.

Среди основных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

рассмотрение кредитной заявки намного быстрее, чем в банках – не более 20-30 минут;нет необходимости предоставлять много документов, подтверждающих доход и наличие имущества – как правило, сотрудникам МФО нужен только паспорт;чаще всего микрозаймы выдаются без гарантий и поручителей.

Но требования таких компаний практически не отличаются от требований обычных банков:

Ознакомьтесь с полным списком микрофинансовых организаций, предоставляющих кредиты без подтверждения.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитоспособности. На первый взгляд это может показаться не более чем маркетинговым трюком, поскольку данные в BCI хранятся десять лет. Но так ли это на самом деле?

Порядок исправления кредитной истории выглядит так:

Второй – 2000 рублей на срок до 10 дней. Микрофинансовая организация выдает одному клиенту несколько займов подряд. Первое – это минимально возможная сумма – около 1000 рублей за неделю. Третий – от 3000 до 5000 рублей за тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти, в зависимости от ухудшения вашей кредитной истории. В идеале в течение трех недель у BKI будет положительная информация о заемщике. Затем он может попросить у самого МФО, но для обычного кредита, или у банка для небольшого потребительского кредита. Для этого лучше всего обратиться в организацию с запросом пакета документов, подтверждающих доход. В этом случае вероятность одобрения будет выше.

Напоследок дадим пару советов, как повысить вероятность одобрения кредита банками, не проверяющими кредитную историю. Если у вас в настоящее время есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы регулярно выплачиваете ссуду, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высока для другой ссуды. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход – это значительно повысит шансы одобрения.

Банки которые не проверяют кредитную историю 2021

Вы ищете, где взять новый кредит, но из-за несовершенной кредитной истории вы получаете отказ в своей заявке? Итак, они обратились не в те компании. В финансовом секторе есть кредитные организации, которые не принимают во внимание отрицательные рейтинги. В таких организациях плохая финансовая дисциплина не является причиной потери нового клиента. Еще неизвестно, какие банки не проверяют кредитную историю.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Вы ищете, где взять новый кредит, но из-за несовершенной кредитной истории вы получаете отказ в своей заявке? Итак, они обратились не в те компании. В финансовом секторе есть кредитные организации, которые не принимают во внимание отрицательные рейтинги. В таких организациях плохая финансовая дисциплина не является причиной потери нового клиента. Еще неизвестно, какие банки не проверяют кредитную историю.

Как проверяется кредитная история

Информация об IC хранится в BCI в течение 10 лет. Банки и МФО взаимодействуют с Бюро, отправляя данные о существующих заемщиках и запрашивая информацию о потенциальных клиентах. Финансово-кредитные учреждения имеют доступ к информации о качестве обслуживания от заемщиков по договору, а информирование МПБ о потребительских кредитах является обязанностью кредитора, банков и МФО (п. 3.1 ст. 5 Закона № 218-ФЗ «О кредитовании») истории »). Каждая CI накапливает информацию обо всех кредитных программах, включая кредитные карты и микрозаймы.

Перед принятием решения банки изучают репутацию заемщика на основании полученного по запросу отчета, в котором содержится не только информация о финансовой дисциплине, но и факты отказа в заключении кредитного договора. Кредитная история – это снимок имиджа клиента, который характеризует его финансовую точность и ответственность как заемщика. Перед отправкой запроса в офис требуется согласие клиента, являющегося предметом КИ, на получение отчета.

Выдача кредита банком без проверки КИ

Не стоит надеяться, что на рынке есть банки, которые не проверяют свою кредитную историю. Банковские структуры практикуют анализ заемщиков согласно отчету CI, но кредитная история не всегда тщательно проверяется. Некоторые кредиторы закрывают глаза на негативную репутацию потенциального клиента. В то же время отсутствие правильной структуры влияет на условия кредитного договора: кредитор покрывает риски неисполнения или просрочки платежа высокими процентными ставками. Очень часто по этой схеме работают мелкие игроки банковского сектора или новые банки, завоевывающие нишу, не проверяющие свою кредитную историю самым тщательным образом.

Условия кредитных продуктов

Финансово-кредитные учреждения, лояльные недисциплинированным заемщикам, предлагают следующие условия кредитования:

справки о доходах, имуществе;в среднем процентные ставки 30-35%; сроки 6-60 месяцев; объем кредитов 30 000–100 000 рублей;выписки из трудовой книжки. требование наличия залога – залог, поручительство лиц с положительной репутацией для КИ;

МФО и проверка КИ

Нарушителям стоит рассмотреть вариант микрозайма. Политика МФО, выдающих эти типы ссуд, является более гибкой в ​​отношении проверки кредитоспособности, и прошлая финансовая дисциплина не становится решающим фактором при приеме заявок.

Эти коммерческие финансовые структуры одновременно экономят на расходах на заявки и выдают ссуды без полной проверки, что является конкурентным преимуществом перед банками. Поэтому оформить кредит, по которому не проверена кредитная история, можно попробовать в микрофинансовых организациях – вероятность одобрения высока.

Другие пути кредитования без проверок КИ

Без анализа отрицательной репутации можно обойтись, если воспользуетесь другими способами кредитования:

спецпредложения по ремонту КИ. Кредиторы разрабатывают программы улучшения негативной репутации, в которых подход к каждому клиенту индивидуален с учетом причин просрочки и текущих жизненных обстоятельств. предложения от кредитной организации существующим клиентам. Любой банк предлагает дополнительные продукты, в том числе кредитные карты и потребительские кредиты. Для этого необходимо получать зарплату на карту, выпущенную банком, либо иметь депозит, рабочий расчетный счет;заем товара. Своевременно выданные средства можно получить при покупке активов. Как правило, в торговых сетях работают представители кредиторов, а ссуду на товар сразу выдают в магазине.

Если отказать банку в проверке КИ

Принимать или не проверять кредитную историю – выбор клиента (ст. 6 Закона № 218-ФЗ). Большинство банковских учреждений рассматривают отказ как негативную финансовую дисциплину заявителя и отклоняют заявку. Однако отказ – это не то же самое, что человек что-то скрывает от кредитора.

Ряд банков в этом случае стараются проверять информацию о клиентах другими способами. Служба безопасности финансовых структур разработала собственные методы. Если репутация запятнана, это приведет к отказу. Кроме того, клиент попадает в черный список, информацией о котором банки тайно обмениваются друг с другом.

Важно: согласие на предоставление кредитного отчета BCH свидетельствует о расположении клиента к банку. Отказ в доступе к кредитным данным снижает доверие к человеку и усложняет обработку заявки.

Как показать платежеспособность

Это увеличивает шансы на то, что приложение будет одобрено готовностью клиента продемонстрировать финансовую жизнеспособность. Платежеспособность демонстрируют:

другие доходы, например, от сдачи квартиры в аренду с предоставлением аренды и подтверждением получения оплаты;стабильная заработная плата, подтвержденная справками о заработной плате и трудоустройстве;выезд за границу, подтвержденный знаками в паспорте;наличие движимого и недвижимого имущества в собственности с предоставлением соответствующей документации;нет долгов: алименты, векселя, налоговая задолженность;действительное доказательство неуплаты аванса, подтвержденное справками. наличие денежных средств на счетах в выписках по вкладам и в банковских счетах;

Подготовьте документы перед посещением финансового учреждения. Заранее сформированный пакет документации говорит о деловом подходе и ответственном отношении к обязательствам.

В истории показаны абсолютно все кредитные программы (кредитные карты, кредиторская задолженность перед МФО), но даже при плохой истории есть шанс повторно подать заявку на кредит.

Список банков которые не проверяют кредитную историю

В этой статье рассказывается, какие банки не проверяют кредитную историю заемщика, каковы условия выдачи ссуды с отрицательным COI и действительно ли эти банки выдают ссуды людям с отрицательным COI.

Зачем проверяют кредитную историю?

Желая получить потребительский кредит, автокредит, ипотеку, человек идет в банк и там практически не может не проверить свою кредитную историю. Когда банк одобряет ссуды всем подряд, он рискует потерять свои деньги, потому что не все заемщики добросовестно выполняют свои долговые обязательства.

Для проверки ответственности конкретного человека создана система проверки CI, которую выполняют операционные кредитные агентства.

Даже самый лояльный банк не выдаст кредит человеку без предварительной проверки его кредитной истории, а потому встретить банки, не сотрудничающие с BKI, невозможно.

Есть банки, для которых важна кредитная история заемщика, но они не могут придираться к мелочам и закрывать глаза на мелкие просрочки, и даже к плохим кредитным историям они снисходительны: они выдают ссуды на жестких условиях.

По кредитной истории банки наблюдают, насколько ответственно заемщик возвращал кредиты в прошлом. И если они видят, что за пару дней были лишь незначительные просрочки, а в остальном все долги были выплачены полностью и вовремя, то очень вероятно, что просрочки образовались из-за банковских ошибок и длительных переводов.

Для получения кредита такие мелочи могут не сыграть роли, но если человек выполнил платеж, постоянно задерживал выплаты, то ничего, кроме отклоненных заявок и отказов, ожидать не стоит.

Выдадут ли кредит с плохой КИ?

Абсолютно все банки и микрофинансовые организации сотрудничают с BCH. В каком банке человек хочет взять кредит, зависит от предпочтений и желаний каждого, но со Сбербанком, ВТБ и другими крупными банками страны лучше не связываться, если в КИ есть даже небольшие просрочки или долги.

В истории показаны абсолютно все кредитные программы (кредитные карты, кредиторская задолженность перед МФО), но даже при плохой истории есть шанс повторно подать заявку на кредит.

Для этого заемщик должен документально подтвердить свою финансовую устойчивость и ответственность на данный момент.

Продемонстрировать надежность, ответственность и платежеспособность помогут следующие меры:

Предоставляем гарантии (квартира, машина, частный дом). Возьмите поручителя по ссуде, желательно с приличным доходом. Пригласите созаемщика, который официально работает и имеет высокий доход. Предоставьте справку о доходах (чем выше стаж работы и уровень заработной платы, тем больше вероятность того, что заемщик получит ссуду без проверки CI или при наличии ошибок).

Не стоит скрывать свой CI от банков, они все равно узнают необходимую информацию, и если вы не дадите согласие на просмотр истории, они тут же откажут в кредите. Чаще всего банки одобряют ссуды клиентам, которые работают по официальной должности, полностью погасили ссуды в КИ за последние годы без задержек, честно указывают все данные и ответственно подходят к вопросу получения ссуды.

Банк всегда пытается увидеть, исправляет ли заемщик себя или продолжает оставаться безответственным в своих долговых обязательствах, поэтому перед подачей заявки на ссуду вы должны исправить свой КИ и устранить все недостатки.

Действительно ли банки проверяют КИ?

Банки, которые проверяют кредитную историю, – это не миф, это вымышленные организации, которые предоставляют ссуды без какой-либо проверки клиентов. Сразу стоит сказать, с какими банками не стоит связываться с людьми с плохой КИ: это Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, потому что здесь истории заемщика уделяется много внимания и даже однократная просрочка платежа будет основанием для отказа.

Есть банки, которые практически полностью закрывают глаза на кредитную историю человека. В основном это новые, только что открывшиеся банки, название которых на кредитном рынке – пустой звук. Эти молодые организации, кредитующие всех подряд, просто пытаются наполнить свою клиентуру и застраховаться высокими процентными ставками и штрафами. Но заемщиков часто не интересует вопрос, почему они ссужают ссуду без проверки CI, а в итоге получают большую сумму.

Но если в крупных банках, которые контролируют историю (в Сбербанке, ВТБ, Райффайзенбанке) не получается взять кредит, то с такими требованиями придется столкнуться, так как заемщика обычно уже не интересуют нюансы, только чтобы дать деньги.

Условия кредитования для клиентов с плохой КИ?

Зная, какие банки проверяют вашу кредитную историю и угадывают ваши шансы на получение ссуды, вы можете сократить список банков и узнать условия кредитования непосредственно у них. Практически всегда у клиента с плохой историей будут не самые лояльные условия по кредитам:

Банки, которые выдают кредиты заемщику с плохой кредитной историей, предлагают небольшие суммы в 100-500 тысяч, ну максимум 1 миллион рублей, больше рассчитывать не надо. Процентная ставка будет значительно увеличена с 20 до 30%, в исключительных случаях может достигать 40%.Что касается документов, у организаций очень разные требования: один банк, контролирующий ИК, потребует все справки о доходах и другие документы, а другой организации потребуется только паспорт и подпись в контракте. Срок кредита не будет самым длинным, максимальный срок кредита составит 10 лет, но в большинстве банков срок кредита не превышает 3-5 лет.

Банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика, часто предлагают быстрое рассмотрение заявки и быстрое принятие решения, независимо от сложности ссуды. В таких организациях можно быстро оформить кредитный договор, но оплатить его придется полностью.

Список банков не проверяющих кредитную историю

Уже было отмечено, что все банки обращают внимание на кредитную историю клиента, но одни относятся к ней серьезно, а другие практически не учитывают при выдаче кредита. С другой стороны, состояние истории может существенно повлиять на сроки кредита.

Человек может взять ссуду без проверки CI в следующих банках:

У каждого банка свое отношение к состоянию кредитной истории заемщика. Подробнее об их требованиях и условиях предоставления кредита лучше всего узнать на сайте банка при подаче заявки онлайн или в отделении с личным заявлением.

Стоит помнить, что если бы банковские организации вообще не проверяли истории заемщиков, они бы обанкротились и не могли бы существовать. Они просматривают CI и выбирают условия кредита на основе информации о заемщике. Поэтому лучше самостоятельно предоставить всю информацию по предыдущим кредитам и, если были просрочки по уважительным причинам, немедленно уведомить банк и объяснить причину происшествия. Так что получить кредит на относительно комфортных условиях еще можно.

Основные условия банков

Основные условия ссуды включают сумму ссуды, процентную ставку, период, в течение которого заемщик должен полностью выплатить основную сумму ссуды, а также все начисленные проценты, центы и штрафы.

Выбирая банковскую организацию для получения кредита, необходимо просмотреть все предложения и выбрать вариант с наиболее приемлемыми условиями. Для кого-то важна сумма – сейчас она больше, другой человек примет меньше денег, но с низкой процентной ставкой, а для третьих важно, чтобы срок кредита был как можно дольше, потому что сейчас у него нет возможность платить крупными ежемесячными платежами.

В таблице показаны крупные банки, которые не обращают внимания на кредитную историю и все же выдают ссуду человеку, имеющему небольшие ошибки в выполнении своих долговых обязательств.

Название банковской организацииСумма кредита (руб)Процентная ставкаСрок кредита (мес)

БИНБАНК	50 000–3 000 000	22–42%	6-60
Банк Хоум Кредит	10 000 – 850 000	17,9% – 36,9%	12-84
GE Money Bank (Совкомбанк)	От 20 000	От 15%	До 60
Русский стандарт	30 000–1 000 000	От 24,9%	До 60
Восточный экспресс	До 200 000	29,9% -59,9%	1-36
Ренессанс кредитный банк	30 000–500 000	От 19,9%	24-60
Ситибанк	До 1 000 000	От 28%	До 60
Тинькофф Банк	До 500 000	29,9% -39,9%	До 36
Метробанк	До 300 000	16% -30%	3-24
УБРиР	До 300 000	От 35%	До 60
МТС Банк	До 250 000	34,9% -59,9%	3-6
ОТП Банк	До 750 000	От 24,9%	До 60

Все условия кредитования в этих банках будут подбираться индивидуально для каждого заемщика. Если кредитная история слегка испорчена, банк будет лоялен к человеку, а при серьезных нарушениях или даже юридических санкциях условия будут самыми жесткими.

Если банковская организация вообще не контролирует КИ и при подаче документов выдает решение, то проценты обязательно будут высокими, а срок кредита – низким, по сути микрофинансовые организации предлагают такие же условия, но с ними – еще более бесполезно.

Кредиты в МФО

Микрофинансовые организации выдают ссуду в течение часа с момента подачи заявки, иногда отправляют кредитную карту по почте при подаче заявки онлайн и даже выдают ссуду на основании ксерокопии паспорта без предоставления каких-либо других документов. По всем показателям можно увидеть, насколько небрежно такие организации относятся к безопасности и надежности клиентов. Но они компенсируют риски невероятно высокими процентными ставками и короткими сроками кредитования.

МФО не будут контролировать кредитные организации и не будут заботиться о каждом заемщике индивидуально. Для всех клиентов строгие, строгие и далеко не самые лояльные условия кредитования.

Микрокредитование в МФО выдают только совсем отчаявшиеся люди, когда все банки города уже отказали в очередном кредите. Принимая кредит в МФО, заемщику следует помнить, что процентная ставка может достигать 200%, срок кредита не превышает трех лет, а иногда и 6 месяцев, но допустимо получить достаточно хорошую сумму – от От 10 000 до 500 000 руб.

Как повысить шансы при плохой кредитной истории?

Поскольку наиболее авторитетные или относительно лояльные банки всегда проверяют кредитную историю потенциального заемщика, люди с плохим кредитным рейтингом могут только надеяться на получение ссуды. Человеку помогут улучшить статус в глазах банка:

Работаю с хорошей зарплатой (перед тем, как пойти в банк, надо поменять работу на лучшую, если текущая не позволяет взять ссуду на нужную сумму).Погашение всех имеющихся долгов. Взяв небольшие кредиты (а точнее кредитные карты с льготным периодом) и их своевременное погашение. Предоставьте справки о уважительных причинах возникновения неплатежеспособности и заключите новый кредитный договор на более справедливых условиях для погашения текущего долга. Предварительно открывая вклад в банке, в котором человек хочет взять ссуду, желательно, чтобы эта банковская организация выплачивала зарплату клиенту, чтобы получить условия лояльности.

Зная, какой банк проверяет кредитную историю, какие требования предъявляет к ней и к самому заемщику, можно заранее подготовиться, прежде чем вступать в сложную драку с банком.

Даже если шансы невелики, не отчаивайтесь – вам придется по ходу дела обращаться в несколько банков, чтобы улучшить историю и поднять свой рейтинг в глазах банковских организаций. Ведь даже в самых сложных ситуациях всегда есть приемлемый выход, который может удовлетворить обе стороны: банк и заемщика. Банку выгодно получать прибыль от клиента, и человеку остается совсем немного, чтобы убедить организацию в своевременном предоставлении этой прибыли.

Банки которые не проверяют кредитную историю 2021

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

В целом согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части, может быть получено как в письменной форме, так и в виде электронного документа с электронной подписью. Вы также должны предоставить пользователю кредитную историю, такую ​​как банк, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать имя пользователя кредитной истории, дату, когда это согласие было зарегистрировано, а также цель получения кредитного отчета.

Знак несогласия: как защитить свою кредитную историю

Житель Кемеровской области недавно предъявил иск банку о компенсации, который запросил информацию о нем в кредитном бюро. Как выяснилось, это было сделано без согласия клиента, за что заведение было оштрафовано. В такой же ситуации недавно оказался житель Свердловской области. Как узнать о попытках посторонних лиц тайно получить доступ к персональным данным – в материале «Известий».

Моральный вред

Алексей Балашов из Мариинска обратился в Службу защиты прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Банка России, где узнал, что финансовая организация более десяти раз запрашивала информацию о нем без его согласия. Цели в приложениях включали «просмотр счета», «потребительский кредит» и «кредитную карту».

По словам собственных инспекторов банка, эти запросы были сделаны не намеренно, а «в результате технического сбоя».

— Однако в действиях банка они усмотрели урегулирование административного правонарушения, выразившееся в неправомерных действиях по получению кредитных отчетов (ст. 14.29 КоАП РФ). За что банк оштрафовали на 30 тыс. Руб– заявил официальный представитель Мариинского городского суда Алексей Бушуев.

Пострадавший обратился в суд с просьбой о компенсации морального вреда, оценив его в 47,5 тысячи рублей. Они согласились с тем, что права истца на неприкосновенность частной жизни были нарушены, что причинило ему моральные страдания. Однако сама сумма компенсации оказалась гораздо скромнее: банку было предписано выплатить истцу 5 тысяч рублей.

Похожая история произошла в начале февраля в Свердловской области. Там жертве удалось добиться компенсации за запрос кредитной истории без его согласия от Почты. Как постановил суд, осенью 2018 года жительница Нижнего Тагила оставила в магазине заявку на покупку товаров в кредит. Впоследствии он запросил его оплаченную кредитную историю в нескольких офисах и обнаружил, что ряд банков, в том числе Почтовый банк, запрашивали его кредитную историю. Он подал жалобу в Службу защиты прав потребителей, после чего банк наложил штраф в размере 30 тысяч рублей.

Желая возместить затраты на получение кредитной истории, мужчина также подал иск в Тагилстроевский районный суд. Он удовлетворен частично, с банка взыскано более 7 тысяч рублей, из них 3 тысячи рублей в качестве компенсации морального вреда, 330 рублей – материального ущерба, 727 рублей – почтовых услуг и госпошлины. Но и на этом история не закончилась.

Банк не согласился с решением районного суда и подал жалобу в Свердловский областной суд, в которой указал, что размер компенсации морального вреда завышен. Областной суд частично поддержал решение Тагилстроевского районного суда, снизив размер компенсации до 1 тысячи рублей и взыскав с банка более 5 тысяч рублей.

Никакой самодеятельности

По общему правилу, банки или другие организации, предоставляющие ссуды или ссуды физическим лицам, должны сначала получить согласие субъекта на получение полного кредитного отчета и только потом обращаться в кредитные бюро, заявил в беседе с «Известиями» адвокат Александр Целых.

— Но бывают исключения, отметил эксперт. — Они заключаются в том, что часть – информативная часть кредитной истории – может быть предоставлена ​​банкам и другим кредитным организациям без согласия физического лица, но только в том случае, если этот запрос связан с оформлением ссуды или кредита. То есть имеется в виду ограниченная информационная часть кредитной истории, которая содержит краткие данные всего отчета по конкретному физическому лицу. Например, дата подачи заявки на ссуду, сумма ссуды, были ли нарушения со стороны физического лица и т. д.

Что касается основной части кредитной истории, то любая организация, намеревающаяся выдать ссуду или кредит, может получить такую ​​информацию только при наличии действующего согласия на запрос, сообщил в «Известиях» генеральный директор Лиги защиты ссудных должников Сергей Крылов.

– Запрос кредитной истории можно сделать только при подаче заявки на кредит. – Он объяснил. – Следовательно, в случае отказа в выдаче кредитного продукта банк теряет право обращаться с самостоятельным запросом. Если кредитный продукт был одобрен, в течение всего срока действия кредитного продукта банк имеет право получать информацию от кредитного отдела, чтобы увидеть позицию своего заемщика с точки зрения финансового бремени.

В целом согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части, может быть получено как в письменной форме, так и в виде электронного документа с электронной подписью. Вы также должны предоставить пользователю кредитную историю, такую ​​как банк, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать имя пользователя кредитной истории, дату, когда это согласие было зарегистрировано, а также цель получения кредитного отчета.

Кроме того, на днях Банком России разработан проект нормативного акта, в котором прописаны требования к составу и формату запроса пользователя кредитной истории о предоставлении кредитного отчета. В запросе необходимо указать такую ​​информацию, как паспортные данные, ИНН, СНИЛС. Ожидаемая дата вступления в силу постановления Банка России – 1 января 2022 года.

Легко проверить

Откуда вы знаете, что ваша кредитная история не отображается, не спросив? Все запросы и выдача ответов на них отражаются в кредитном отчете. Человек имеет право в любой момент запросить его в кредитном бюро, поясняет Whole.

—Он показывает, кто запрашивал информацию, на каком основании и кто ее получил. Если этот запрос не был подтвержден согласием или заключением ссуды или кредитного соглашения, то, очевидно, это незаконно, Он говорит.

Субъект кредитной истории или субъект, в отношении которого возбуждено такое дело, вправе подать заявление, указав себя, например, через портал Госуслуг и получив выписку. В нем, в конце, есть отдельный раздел, в котором написано, у кого и когда запрашивается информация о кредитной истории, добавляет Сергей Крылов.