Банкротство физических лиц кредитная история

В этом случае процедура неплатежеспособности может быть начата только по окончании исполнительной процедуры. Что это значит?

Содержание
  1. Банкротство физических лиц в 2020 году
  2. Банкротство физических лиц в 2020 году – условия
  3. Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей
  4. Заявление на банкротство
  5. Документы для банкротства физического лица
  6. Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей
  7. Оспаривание сделок при банкротстве физического лица
  8. Банкротство физических лиц кредитная история
  9. Последствия банкротства физических лиц. Плюсы и минусы
  10. 1. Ограничения во время банкротства
  11. 2. Негативные последствия признания гражданина банкротом
  12. 3. Скрытые последствия банкротства, о которых никто не пишет
  13. 4. Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
  14. Банкротство физических лиц кредитная история
  15. Процедура банкротства физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция
  16. Когда физическое лицо может объявить себя банкротом?
  17. С чего начать процедуру банкротства физического лица?
  18. Упрощённая процедура банкротства
  19. Стандартная процедура банкротства
  20. Что происходит дальше?
  21. Последствия банкротства физических лиц
  22. Последствия банкротства для родственников
  23. Сколько стоит банкротство?

Банкротство физических лиц в 2020 году

До 2015 года банкротство могли объявить только юридические лица, однако, согласно принятому федеральному закону о банкротстве физических лиц Российской Федерации, теперь таким способом могут быть освобождены и физические лица. Для этого вам необходимо подать соответствующие документы в арбитражный суд или обратиться в МФЦ (внесудебная процедура). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действуют Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон« О несостоятельности (банкротстве) »и некоторые законодательные акты Российской Федерации по вопросам несостоятельности. Несудебное банкротство гражданина».

Банкротство физических лиц в 2020 году – условия

Чтобы быть объявленным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года гражданин может быть признан банкротом:

С 1 сентября можно объявить о банкротстве даже при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после выплаты всех долгов в его руках останется сумма, не достигающая прожиточного минимума. Невозможно жить с такой суммой, но просто не сообщать о себе кредиторам – не лучшая идея. Единственно возможный выход из ситуации – официально объявить о банкротстве.

Обязательным условием признания банкротства физического лица является наличие гражданина России. Кроме того, вы должны продемонстрировать наличие обстоятельств, препятствующих выплате долга. Это может быть увольнение или травма, из-за которой вы не можете продолжать выполнять свои должностные обязанности. Кроме того, должны быть соблюдены следующие условия:

    вы работаете или ищете работу (убедитесь, что вы зарегистрированы на официальной бирже вакансий).вы добросовестный заемщик и пытаетесь самостоятельно вести дела с кредиторами (можете вести переписку с банком);не скрывайте свой доход или имущество. В противном случае суд откажет в признании банкротства.

Поскольку недвижимость будет продана в счет погашения долгов в случае подачи заявления о банкротстве, необходимо взвесить все за и против.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Если вы решите, что единственный жизнеспособный вариант в вашей ситуации – это подать заявление о банкротстве, вам необходимо предпринять решительные действия.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

Собираем необходимые документы. Для подачи заявки вам понадобятся:

    медицинские документы, подтверждающие опекунство, травмы, операции. личные документы (свидетельства о браке, документы о рождении ребенка, опекунства и др);копии СНИЛС, ИНН, выписки из лицевого счета;переход права собственности с подтверждением права собственности;выписка из реестра при наличии акций;договоры займа, на основании которых образовалась задолженность, с указанием сумм и местонахождения кредиторов.;инвентаризация активов;отчет о прибылях и убытках и выписки со счетов;

Подготовьте письменное описание ситуации, которая привела к банкротству (прилагается к заявлению). Подайте заявление и документы в суд лично, по почте или через Интернет.

После подачи заявки ни один кредитор не будет иметь права взыскать с вас средства. Кроме того, вы не сможете платить по долгам. У суда будет максимум 7 месяцев на рассмотрение предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктуризацию долга. Сроки процедуры предлагает должник или кредитор, она не может длиться более 3 лет. В этом случае первостепенное значение имеют доходы должника. После вычета средств для страхования жизни деньги должника будут выделены на погашение долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить человека без средств к существованию.

Один раз оплатить услуги финансового менеджера – 25000 руб. Если вам необходимо получить рассрочку, вам необходимо подать соответствующее заявление в суд.

После принятия банком решения о банкротстве физического лица назначается оценка имущества. Если заемщик и кредитор не согласны с вами, они могут обжаловать это решение. Финансовый директор организует процесс торгов. Возможна продажа:

Имущество стоимостью более 100 тысяч рублей продано на открытом аукционе, о чем уведомлены все кредиторы. Вырученные средства пойдут на погашение долга.

Заявление на банкротство

После завершения подготовительных этапов (включая сбор необходимых документов и оплату обязательных судебных сборов) вы можете попросить Арбитражный суд подать заявление вместе с необходимыми документами. Он заполняется в произвольной форме, но должен содержать ключевую информацию (причины возникновения задолженности, ее размер и период дефолта). Если для выплаты зарплаты руководителю требуется рассрочка, подается дополнительное заявление.

Поэтому мы ответили на вопрос, как оформить документы о банкротстве физического лица. Опять же, мы подчеркиваем, что каждая ситуация индивидуальна, поэтому нужно быть готовым к тому, что вам нужно собрать больше информации. Мы также отмечаем, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкротства, ознакомьтесь с действующими правовыми актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует условиям, установленным для подачи заявления о банкротстве.

Документы для банкротства физического лица

Полный список документов, которые необходимо включить в пакет, прилагаемый к поданному заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от доступных функций. Однако есть базовый набор, которым следует руководствоваться в этой ситуации. В соответствии с ним в перечень документов, необходимых для подачи заявления о банкротстве, входят:

    справка из налоговой инспекции, в которой указана информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).документальное подтверждение наличия у гражданина непогашенных финансовых обязательств в виде ссуд, ссуд и любых других ссуд с указанием возникшей суммы долга (вся эта информация может быть запрошена у кредиторов);документы, свидетельствующие о доходах, полученных гражданином за последние три года (здесь учитывается не только заработная плата, но и пенсии, социальные выплаты, дивиденды и проценты по вкладам, если таковые имеются);решение судов – при наличии просроченной задолженности;информация о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах, если таковые имеются;личные документы, удостоверяющие личность гражданина, в том числе паспорт, справка ИНН, страховое свидетельство;заключаемые должником договоры, объектом которых является имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или уступки права кредита);документы, содержащие информацию о движимом и недвижимом имуществе, принадлежащем должнику (сюда также входят доли в уставном капитале и ценные бумаги, если таковые имеются);выписка из банка обо всех открытых счетах, которая должна содержать информацию не только об остатке средств, но и об их движении по счетам во времени;документы, подтверждающие семейное положение гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельства о браке или разводе, брачный договор и др);документы, содержащие информацию о текущих налоговых платежах (выписка с лицевого счета, открытого в Пенсионном фонде);

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

В этом случае процедура неплатежеспособности может быть начата только по окончании исполнительной процедуры. Что это значит?

Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга. Судебные приставы сообщили, что взыскать долг невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Довольно сложно пройти процедуру исполнительного производства, процесс может занять много времени.

Если же такая ситуация возникла, дело о банкротстве может быть возбуждено:

Следовательно, информация о банкротстве будет внесена в Единый федеральный регистр информации о банкротстве.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство Российской Федерации предполагает, что некоторые сделки могут быть признаны недействительными. В частности, статьи закона «О несостоятельности», а также постановления, направленные на интеграцию, расширение толкования этого акта, говорят об этом более подробно.

Есть два типа сделок, которые суд может признать недействительными и принять по ним соответствующее решение.

Первый тип – «привилегированный» – сделки, заключенные с несколькими кредиторами (1 и более). Таким образом, если финансовые интересы в конечном итоге были ущемлены, а требования других организаций, которые также являются кредиторами этого должника, не были удовлетворены, есть основания подозревать предпочтение интересов одних кредиторов перед интересами других. Применительно к сделкам первого типа принято рассматривать соглашения, заключенные не ранее, чем за шесть месяцев до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, совершенные с заведомо установленным неравным встречным вознаграждением. В этом случае можно оспаривать сделки, заключенные на срок не менее 12 месяцев до начала процедуры неплатежеспособности и 12 месяцев после. Также принято относиться ко второму типу сделок, заключенных с явным намерением причинить ущерб кредиторам. Эти сделки могут быть оспорены, если заключены не ранее, чем за 36 месяцев до начала процедуры банкротства.

Обычно, чтобы избежать негативных последствий неминуемого банкротства, должник может заранее приступить к отчуждению имущества, которое станет предметом производства по делу о несостоятельности. Это делают:

Эти операции во время процедуры банкротства необходимо согласовывать с управляющим.

Банкротство физических лиц кредитная история

В процессе продажи недвижимости будут действовать следующие ограничения.

Последствия банкротства физических лиц. Плюсы и минусы

Индивидуальное банкротство – преимущество для граждан государства. Но такая ситуация невыгодна для банков, коллекторов, микрофинансовых организаций и других кредиторов. Поэтому существует столько мифов и страшилок о последствиях банкротства. Давайте выясним, каковы настоящие плюсы и минусы банкротства физических лиц.

1. Ограничения во время банкротства

В процессе продажи недвижимости будут действовать следующие ограничения.

    Гражданин не имеет права открывать счета и вклады в банках. Гражданин не сможет распоряжаться своим доходом. Это сделает финансовый директор. Также он будет ежемесячно переводить физическому лицу денежные средства в размере прожиточного минимума в регионе регистрации должника и с учетом категории населения (размер прожиточного минимума различен для трудоспособных населения, пенсионеры и инвалиды).Имущество гражданина, за исключением только жилья и предметов первой необходимости, продается на аукционе (аукцион организует финансовый управляющий).Суд может установить запрет на выезд из страны для гражданина-должника. Гражданам не разрешается совершать сделки во время процедуры (купля-продажа недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг и т. д.).

Важно! Реализация имущества – не единственная процедура, которую может использовать суд при банкротстве. Процедура реструктуризации долга отличается по содержанию и налагаемым ограничениям

2. Негативные последствия признания гражданина банкротом

Юридическое банкротство – это личная процедура. Поэтому основные последствия касаются самого должника. Однако банкротство также повлияет на среду должника. Кроме того, последствия отказа неоднозначны, они могут быть отрицательными для одних сущностей и положительными для других.

    гражданин не может занимать должности в органах управления финансовых организаций (в течение 5 лет).гражданин не может зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (в течение 1 года со дня подачи заявления о банкротстве);гражданин должен предупредить о факте банкротства при обращении за ссудой (в течение 5 лет);гражданин не может участвовать в управлении юридическим лицом (в течение 3 лет);гражданин не может участвовать в управлении кредитной организацией (в течение 10 лет);гражданин не может повторно объявить себя банкротом (в течение 5 лет);

Для большинства граждан эти последствия не столь ужасны. Во-первых, средний заемщик просто не участвует в связанных отношениях. Он не управляет банком, не входит в совет директоров и не управляет крупной компанией. Поэтому он даже не заметит этих ограничений.

Во-вторых, можно уменьшить некоторые негативные эффекты. Если правильно спланировать банкротство и знать закон. Например, гражданин не может управлять юридическим лицом, если он является банкротом как физическое лицо (положение закона). Но вы можете обанкротиться как ИП или работать после банкротства по доверенности от имени юридического лица. Вы не можете зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель, но только если вы потерпели неудачу как индивидуальный предприниматель. И вы можете прекратить действие статуса индивидуального предпринимателя до банкротства и пройти процесс как физическое лицо.

Есть много вариантов. Главное, сделать все грамотно и по закону.

По закону последствия банкротства должника не должны сказываться на его семье. Исключение составляют супруги должника, имеющие общий имущественный режим. В случае продажи имущества должника, совместное имущество супругов продается, доля должника возвращается супругу должника, а финансовый менеджер расходует долю должника на погашение долговых обязательств. Все это не касается только проживания.

Если должник находится на иждивении (например, несовершеннолетние дети или инвалиды), финансовый менеджер перечислит им ежемесячное алиментное пособие. Кроме того, из списка доходов должника исключен ряд социальных выплат, которые могут быть взысканы. Другими словами, выплаты за потерю домовладельца, за покупку лекарств, за помощь инвалидам и т. д. Не снимаются финансовым менеджером в счет погашения долгов гражданина. Имущество на имя детей не входит в состав конкурсной массы должника для продажи с аукциона.

Но есть и плохие новости. Все сделки должника за последние 3 года будут проверены и могут быть обжалованы. Кредиторы могут попытаться оспорить сделки между супругами или другими членами семьи (например, продажа автомобиля на имя супруга должника).

Положительный момент: банкротство уменьшает проблемы для будущих наследников. По закону в наследство входят не только имущество и деньги, но и долги умершего. Поэтому с точки зрения защиты интересов детей и супругов как будущих наследников банкротство – процедура выгодная.

Кредиторам, в том числе банкам и налоговым органам, необходимо будет связаться с финансовым менеджером, чтобы они были внесены в реестр кредиторов. Кроме того, они действуют на общих основаниях.

Если у гражданина-должника есть имущество, оно будет продано на аукционе, а вырученные средства финансовый директор распределит между кредиторами. По неоплаченной части долги будут аннулированы и предъявить их к оплате будет невозможно. Если у гражданина нет имущества, процедура банкротства завершится освобождением гражданина от долговых обязательств.

Кредиторы имеют право истребовать имущество должника, подавать ходатайства и оспаривать сделки должника. Однако во время процедуры банкротства им приходится взаимодействовать с финансовым директором. Кредиторы не имеют права напрямую связываться с должником или его родственниками.

С уплатой налогов все сложнее. Согласно закону текущие обязательные платежи должника, возникающие после введения процедуры неплатежеспособности, не списываются автоматически и подлежат уплате. Все налоговые платежи делятся на зарегистрированные (источники в предыдущем налоговом периоде) и текущие (источники в этом налоговом периоде). Долги за прошлые периоды включаются в список долгов должника, а налоговая инспекция по ним включается в реестр кредиторов. Эти долги будут погашены имуществом должника или списаны. А текущие налоги необходимо уплатить после процедуры неплатежеспособности.

После завершения процедуры банкротства гражданин должен обратиться в налоговую и ходатайствовать о признании долга безнадежным. К заявлению должны быть приложены судебные документы: решение о признании гражданина банкротом и определение суда о завершении процедуры продажи имущества и освобождении от исполнения требований кредиторов.

3. Скрытые последствия банкротства, о которых никто не пишет

Процедура банкротства длится несколько месяцев и включает 2 этапа:

    введение судом одной из двух процедур банкротства: реструктуризация долга или продажа имущества. Только процедура продажи недвижимости приводит к списанию долгов (в среднем она длится 6 месяцев, возможно и дольше). Но чтобы назвать эту процедуру, все равно придется обратиться в суд. рассмотрение судом заявления о банкротстве. Он длится до 3 месяцев и заканчивается решением суда о признании гражданина банкротом.

Подача заявления о банкротстве и аннулирование долга – это разные вещи. Именно эти юридические тонкости используют недобросовестные юристы в своей рекламе: они обещают подать заявление о банкротстве через 3 месяца, но забывают упомянуть, что основная процедура банкротства только после этого началась. Процедура банкротства может применяться только в отношении банкротства. То есть в первую очередь через суд объявляется банкротом и только потом начинается длительный процесс, который приведет к списанию долгов. Или не.

Ограничения в законе и на практике – разные вещи. Так, согласно закону, банкрот может брать кредиты, только он обязан уведомить о банкротстве (в течение 5 лет). Однако на практике получить ссуду или ипотеку в солидном банке на хороших условиях будет сложно (читай – невозможно).

По российскому законодательству банки не обязаны объяснять заявителям причины отказа. Поэтому на крупные кредиты и ипотеку лучше не рассчитывать. Кроме того, супруги-банкроты и даже незнакомые люди могут «подавить» заявки на кредит, если в сделке участвует бывший банкрот (например, банк может не одобрить ипотеку для покупателя обанкротившейся бывшей квартиры).

Есть еще один момент, связанный с этим ограничением. Не секрет, что сроки и ставки по кредитам разные. У человека с плохой кредитной историей (включая банкротство) мало шансов получить ссуду на выгодных условиях. Это оставляет кредиторам обременительные условия и недобросовестную практику, которых лучше всего избегать.

Лицо должно сообщить о банкротстве в течение 5 лет. Но пока нет законов, обязывающих банки удалять такую ​​информацию из своих информационных систем. И механизмов, чтобы это проверить, нет. Таким образом, кредитная дискриминация бывших банкротств – это реальность ближайшего будущего, которая не регулируется законом.

4. Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Основное последствие банкротства – списание долга

Вы должны с умом планировать неудачу. Стоит проконсультироваться с юристом, рассчитать преимущества и риски, а также определить сроки тех или иных юридических действий. Многие из раздражающих ограничений, связанных с банкротством, можно избежать. Точнее, чтобы убедиться, что это не проблема для вас.

Например, мы объясняем нашим клиентам, с какого момента необходимо прекратить выплату кредитов и других обязательств, чтобы максимально упростить процедуру банкротства. Сэкономленные деньги гораздо разумнее отложить на всю жизнь в процессе продажи недвижимости (помните стоимость жизни?) И оплаты услуг юристов. Если в семье есть финансовые трудности, то с помощью юриста стоит решить, у кого из членов семьи выгоднее обанкротиться.

Перед банкротством важно избежать ошибок. В частности, не выполняйте транзакции, которые затем могут быть оспорены. Если у вас возникли финансовые проблемы, проконсультируйтесь с юристом по банкротству. Хотя бы просто знать закон и понимать, чего нельзя делать.

Помните, даже банкротство может быть принудительным! То есть кредитор может подать заявление о банкротстве должника через суд, чтобы получить хоть что-то в качестве компенсации долга. В такой ситуации у человека больше нет возможности что-то планировать и перестраховаться.

Нет необходимости подвергать риску свое благополучие и благополучие своих близких. Узнай все заранее. Вы уже понимаете, что риски неудачи преувеличены. Для большинства наших клиентов плюсы намного перевешивают минусы.

Поверьте, стоимость юридических услуг по банкротству не такая уж и высокая! И это намного выгоднее и перспективнее, чем отдавать весь свой доход на погашение долгов.

Банкротство физических лиц кредитная история

К заявлению не нужно прилагать справки банков, МФО, судебных приставов. Сам заявитель о банкротстве или его представитель, действующий на основании нотариально заверенной доверенности, может подать документы и изъятие со списком кредиторов в МФЦ. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Процедура банкротства физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция

В жизни случаются разные вещи: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда – невозможность оплачивать счета или выполнять кредитные обязательства. Бывает, что лучший выход из ситуации – неудача. В России возможность признания людей финансово несостоятельными появилась несколько лет назад. Мы расскажем, как и для кого работает эта процедура и с чего нужно начинать.

Закон о банкротстве распространяется на все долги гражданина: ссуды, налоги, коммунальные услуги и так далее, за исключением задолженности по алиментам и компенсации ущерба жизни и здоровью другого человека.

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом?

Процедура банкротства может быть преодолена, если доход физического лица не позволяет своевременно выплачивать ссуды, а финансовая ситуация в ближайшем будущем не изменится.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2020 году в закон были внесены изменения: теперь процедуру банкротства можно проводить двумя способами:

Упрощённая процедура банкротства

Упрощенная процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового менеджера. К нему можно прибегнуть в одном из четырех случаев:

    Производство по делу о банкротстве в арбитражном суде не возбуждалось. Сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей. Исполнительная процедура завершена, судебный пристав подтвердил, что активов должника недостаточно для погашения долга. Других исполнительных производств нет.

Если условия удовлетворяют упрощенной процедуре, вам необходимо сделать следующее:

Составьте список кредиторов и долгов. Напишите заявление о признании физического лица банкротом. Подайте заявку в МФЦ вместе со списком кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и временное свидетельство о регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прилагать справки банков, МФО, судебных приставов. Сам заявитель о банкротстве или его представитель, действующий на основании нотариально заверенной доверенности, может подать документы и изъятие со списком кредиторов в МФЦ. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если некоторые кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не повлияет на обязательства перед ними, и долги придется погашать.

Стандартная процедура банкротства

В стандартном порядке в суд подается заявление в произвольной форме. В заголовке должно быть указано название суда, реквизиты паспорта должника, адрес и номер телефона. Необходимо указать каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также следует отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составлению описи имущества и банковских счетов.

Необходимо выбрать и обозначить саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должник назначит финансового управляющего. Его участие в процедуре банкротства обязательно: он выступает в качестве посредника между должником, кредиторами и судом, проводя всю процедуру и работая с долгами, активами и счетами.

К заявлению должен быть приложен список прилагаемых документов. Заявление можно подать в суд лично, по почте или через портал госуслуг, после уплаты государственной пошлины и приложения квитанции.

«Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд индивидуальный предприниматель должен сообщить о своем намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о юридических лицах. Помимо третейского суда необходимо наличие физического лица отправить копию заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам»

В заголовке должно быть указано название суда, реквизиты паспорта должника, адрес и номер телефона. Необходимо указать каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также следует отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составлению описи имущества и банковских счетов.

Необходимо выбрать и обозначить саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должник назначит финансового управляющего. Его участие в процедуре банкротства обязательно: он выступает в качестве посредника между должником, кредиторами и судом, проводя всю процедуру и работая с долгами, активами и счетами.

К заявлению должен быть приложен список прилагаемых документов. Заявление можно подать в суд лично, отправить по почте или через портал госуслуг, после уплаты государственной пошлины и приложения квитанции.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд индивидуальный предприниматель должен сообщить о своем намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о юридических лицах. Помимо арбитражного суда, физическое лицо должно отправить копию заявления о банкротстве в налоговую инспекцию и всем кредиторам.

Что происходит дальше?

Суд рассмотрит дело и решит, оправдано ли заявление о банкротстве. Процесс может занять от 15 дней до трех месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы перестают начислять проценты должнику, и дело переходит к финансовому директору.

Внесудебная процедура банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение «упрощенных» условий. Если все соответствует правилам, производится соответствующая регистрация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Это дает кредиторам право контролировать имущество должника. При отсутствии кредитов задолженность списывается в течение шести месяцев.

Но если они констатируют факт сокрытия ценностей, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство должника через арбитражный суд.

Кроме того, возможен один из трех способов развития ситуации:

Реструктуризация – пересмотр условий погашения долга с созданием нового плана погашения долга без штрафных санкций для должника в течение трех лет.

Такой вариант возможен при наличии у гражданина достаточного регулярного дохода для погашения всех долгов в указанный срок. Кроме того, у него не должно быть судимости за экономические преступления, банкротство в течение последних пяти лет и реструктуризация долга в течение восьми лет.

Пока идет реструктуризация, собственность граждан управляется финансовым менеджером. Расходы должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не определено судом. После выплаты кредитов и полного погашения реструктурированной задолженности гражданин не объявлен банкротом. Если нет возможности закрыть обязательства, его ждут последствия в виде продажи имущества.

Реализация имущества – процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно продажа недвижимости занимает шесть месяцев, если нет других постановлений суда. У должника остается только одна квартира, если недвижимость приобретается не в ипотеку, помимо предметов первой необходимости.

Выручка будет передана кредиторам, остальные долги списаны. Финансовый директор отправит информацию в суд для завершения процедуры банкротства.

Мировое соглашение – это ситуация, при которой должник может договориться с кредиторами об аннулировании части долгов или отсрочке ее. В этом случае процедура банкротства закрывается, и финансовый директор прекращает работу. Должник платит регулярно, согласно новым соглашениям, но в случае нарушения условий мирного соглашения он возвращается в суд, и процедура банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и сборщиков долгов – это преимущество. Но у этой процедуры есть и недостатки: будет нанесен ущерб корпоративной репутации и кредитной истории должника. Кроме того:

    в случае банкротства индивидуального предпринимателя запрещается открывать индивидуального предпринимателя повторно на пять лет. во время процедуры банкротства должнику запрещается распоряжаться своими активами и счетами, выезжать за границу (по решению суда);доход в виде заработной платы и пенсий передается финансовому директору до окончания процедуры неплатежеспособности;через пять лет после банкротства нельзя начинать эту процедуру заново;в течение пяти лет при получении кредита обязательно сообщить потенциальному кредитору о своем статусе банкротства;через три года после процедуры нельзя участвовать в управлении юридическим лицом; пять лет – от страховой компании, МФО, инвестиционного или негосударственного пенсионного фонда; 10 лет – от банка;

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путем продажи недвижимости, но они не распространяются на тех, кто заключил всемирную декларацию или прошел ремонт.

Последствия банкротства для родственников

Из-за совместного владения активами интересы супругов будут ущемлены во время процедуры банкротства. Например, в случае банкротства мужа автомобиль, принадлежащий жене, продается вместе с другими активами.

Интересы других родственников ущемляются только в случае долевого владения активами или если сделки с родственником были заключены в течение последних трех лет, например, произошла передача недвижимости в дар.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

    почтовые расходы. госпошлина – 300 рублей;депозит в суде – 25000 рублей;расходы финансового директора – от 15 000 руб;публикации в СМИ о реструктуризации долга, продаже имущества – от 7 000 руб;

Итого – минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства более 40 000 рублей, упрощенную процедуру можно пройти бесплатно.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector