Как оспорить кредитную историю? Методы Только тщательная проверка поможет вам найти ошибки и неточности и исправить свою кредитную историю. Исправление кредитной истории начинается с официального запроса в НБКБ. Вам нужно будет написать заявление и перечислить любые неточные данные, которые вам нужно изменить. Мы обратимся к источнику создания кредитной истории, предоставившему оспариваемые данные, и попросим его проверить достоверность информации. «Источник обучения в течение 14 рабочих дней обязан исправить кредитную историю в спорной части или подтвердить правильность переданной ранее информации». По результатам этой проверки мы отправим вам официальное письмо на ваш адрес. Если в результате спора мнения заемщика и банка не совпадают, вы имеете право запросить внесение достоверной информации через суд. В этом случае источником формирования кредитной истории выступит ответчик.

Оспорить кредитную историю

Как оспорить кредитную историю? Методы Только тщательная проверка поможет вам найти ошибки и неточности и исправить свою кредитную историю. Исправление кредитной истории начинается с официального запроса в НБКБ. Вам нужно будет написать заявление и перечислить любые неточные данные, которые вам нужно изменить. Мы обратимся к источнику создания кредитной истории, предоставившему оспариваемые данные, и попросим его проверить достоверность информации. «Источник обучения в течение 14 рабочих дней обязан исправить кредитную историю в спорной части или подтвердить правильность переданной ранее информации». По результатам этой проверки мы отправим вам официальное письмо на ваш адрес. Если в результате спора мнения заемщика и банка не совпадают, вы имеете право запросить внесение достоверной информации через суд. В этом случае источником формирования кредитной истории выступит ответчик.

Заполните запрос на оспаривание информации о вашей кредитной истории. Подпишите заполненный запрос и поставьте дату. Отправьте запрос в НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1.

Адрес офиса: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, корп. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, БЦ «Красивый дом»

Это не почтовый адрес, корреспонденция не пересылается. Документы, отправленные на этот адрес, будут возвращены отправителю

Часы работы: пн-пт с 10 до 17, перерыв с 13 до 14

Как добраться от метро: метро
Владыкино, 1 вагон из центра, от метро налево, в сторону гостиницы «Восход» по Сигнальному проезду, проехать под эстакадой Алтуфьевского шоссе,
Затем направо в сторону церкви, на следующем за церковью пешеходном переходе перейти улицу и двигаться дальше

500 метров по Нововладыкинскому проезду
До 5-ти этажного здания бизнес-центра “Красивый дом».

Если кредитная организация (источник обучения и / или пользователь
Кредитная история) отказался изменить вашу кредитную историю, либо проверка спорной информации невозможна в связи с исключением
Источник формирования из реестра юридических лиц (если процедура ликвидации завершена), вы имеете право обратиться в суд с соответствующей кредитной выпиской. Справа
Приведены примеры таких утверждений. Пример искового заявления (изменения ki) .doc (50 кб) Пример декларации при ликвидации источника образования ки. doc (50 кб)

Вы находитесь на странице быстрой загрузки

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Бки подать заявление о восстановлении кредитной истории

Я позвонил в ипотечный банк. Они снова пообещали это понять. Но предупредили: пока все узнают, ошибку в истории исправлять не будут. Я не мог использовать свою кредитную карту и брать новые ссуды, мой бизнес был под угрозой. Пришлось самому срочно исправлять кредитную историю.

Как я исправил ошибку в кредитной истории

До весны 2020 года у меня была отличная кредитная история.

У меня свой бизнес: я покупаю квартиры в ипотеку, делю их на студии, ремонтирую и продаю каждую по более высокой цене. Я быстро закрываю ипотеку, а разницу оставляю себе. В феврале 2020 года я погасил 12 кредитов в срок и выплатил еще 8, но без задержек.

В феврале взял очередную ипотеку на 7,65 млн руб. А в апреле из-за пандемии мой банк разрешил мне оформить отсрочку и не платить по ипотеке 3 месяца. Мой доход только что снизился, и я решил сделать перерыв.

Я отправил в банк выписку со счета, что хочу воспользоваться праздником. А через два дня мне сообщили, что следующий платеж ожидается только в августе. А через пару дней позвонили и сразу попросили оплату. В банке произошла ошибка: меня начали перечислять должником.

Позже я узнал, что эта ошибка отразилась в моей кредитной истории. Чтобы исправить это и снова получить бизнес-кредиты, мне пришлось бороться с банком и кредитным отделом. Я расскажу вам, какие еще были последствия этой ошибки и чем я закончил.

Как в банке объяснили ошибку

Для оплаты мне позвонила сотрудница коллекторского отдела – этот отдел работает с дебиторами. Я сказал, что у меня отпуск по ипотеке, и на этом разговор закончился. Затем я перезвонил в банк и пошел в службу поддержки клиентов. Они подтвердили, что не видели просроченных платежей.

Но следующие две недели мне продолжали звонить коллекционеры. Отдел обслуживания клиентов объяснил это так: слишком много запросов на отпуск по ипотеке, а связь между отделами плохо регламентирована. Информация о том, что я нахожусь в отпуске, видна сотрудникам отдела по работе с клиентами, но по каким-то причинам не поступила в отдел инкассации.

Потом звонки из банка прекратились, и я успокоился на три месяца.

Банки ненавидят этот информационный бюллетень! Потому что люди узнают из этого, как зарабатывать деньги в банках и становиться богаче

Почему мне заблокировали кредитку другого банка

У меня была кредитная карта в другом банке. В начале августа 2020 года его неожиданно заблокировали. В сообщении о блокировке указана причина: невыполнение кредитных обязательств.

В панике я позвонил в этот банк и сказал, что у меня никогда не истекал срок платежа по кредитной карте. Мне сказали, что бюро кредитных историй сообщили мне, что я задолжал ипотеку другому банку. Так что они мне больше денег не ссужают.

Кредитные бюро или BCI – это организации, в которые банки передают данные о ссуде: когда вы их брали, сколько вы заплатили, сколько вы должны заплатить и есть ли просроченные платежи. Обо всем этом банки сообщают в офис в течение пяти дней. И бюро добавляют эту информацию в кредитную историю каждого заемщика.

Конечно, у банков больше данных о заемщике и его доходах, чем у CRI. Они их анализируют и решают, давать вам взаймы или нет. Но если у человека есть активная просрочка кредитной истории, вероятность получения кредита очень мала. Открытые кредитные карты также могут быть заблокированы.

Я понял, что ипотечный банк забыл о моем отпуске, и по ошибке сообщил о задержке в BCH. И они обнаружили это в банке, где была кредитная карта. Когда я заполнял его, я согласился, что банк может проверить информацию обо мне в BCI. Так сотрудники увидели, что я опаздываю в ипотечный банк, и заблокировали мою кредитную карту.

Я позвонил в ипотечный банк. Они снова пообещали это понять. Но предупредили: пока все узнают, ошибку в истории исправлять не будут. Я не мог использовать свою кредитную карту и брать новые ссуды, мой бизнес был под угрозой. Пришлось самому срочно исправлять кредитную историю.

Шаг 1 Узнал, в каких БКИ находится моя кредитная история

По состоянию на август 2020 года в России было девять БКИ, крупнейшими из которых были Equifax, ОКБ, НБКИ и Русский Стандарт. По закону банки обязаны передавать информацию хотя бы в один офис, но крупные кредиторы часто работают с несколькими. Я хотел понять, с чем связан мой ипотечный банк.

Чтобы узнать это, вы должны сначала подать заявление в Central Credit History Yearbook, или CCCI. Он создается ЦБ и указывает, в каких офисах есть история каждого заемщика.

Самый простой способ – сделать запрос в каталог через сайт госуслуг. В поиске портала я ввел «CCCI» и нашел службу «Люди получают доступ к списку организаций, хранящих кредитную историю». Я запросил эту услугу и через два часа получил ответ по электронной почте. Оказалось, что моя кредитная история хранилась в трех агентствах: Equifax, NBKI и OKB.

Поэтому ненужные кредитные карты необходимо немедленно аннулировать. Для этого нужно обратиться в банк с заявкой на закрытие карточного счета.

Кто вы, счет в банке?

Количество заявок от россиян на выдачу кредитных историй с начала года увеличилось втрое, после того как законом предусмотрена возможность делать это дважды в год бесплатно. Интерес понятен: банки начали отказывать в кредитах владельцам плохих историй. Но кредитные истории важны не только для банков, сообщили “Российской газете” в ЦБ. Страховые компании и каршеринговые компании все чаще обращаются к кредитным историям. Они считают, что существует прямая связь между вашей финансовой дисциплиной и вашей дисциплиной вождения.

При приеме на работу кадровые службы также очень интересуются кредитными историями. С этой проблемой столкнулся наш рязанский читатель, молодой перспективный специалист Андрей. Он проходил собеседование в большой компании на ответственную должность. Но сразу приступить к работе не удалось: его попросили подписать согласие на запрос кредитной истории. Впрочем, он не волновался – один раз взял ссуду и полностью ее погасил.

Однако когда работодатель Андрея получил его кредитную историю, стало ясно невероятное: у него было два просроченных кредита! Брал первый, но уже давно заплатил. Я просто понятия не имел о последнем. И если по первому долг был небольшой, то по второму – почти полмиллиона!

С первым кредитом все оказалось просто. Банк перечислял Андрею деньги на специально открытую кредитную карту. После выплаты кредита он забыл об этом, и банк продолжал взимать плату за услугу.

Специалисты «РГ» разъясняют правовые аспекты кредита в разделе «Юрконсультация”

По словам начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежды Ивановой, клиенты банков часто допускают такие ошибки: они воспринимают кредитную карту как обычную дебетовую, не осознавая, что она является частью кредита, и долги по нему отражаются в кредитной истории.

Поэтому ненужные кредитные карты необходимо немедленно аннулировать. Для этого нужно обратиться в банк с заявкой на закрытие карточного счета.

Документ, подтверждающий закрытие счета, необходимо сохранить на случай недоразумений. А через месяц-два можно убедиться в банке, что счет и карта закрыты точно, долгов нет.

Что касается второго долга, то здесь сработал «человеческий фактор». Оказалось, что у банка, где Андрей взял кредит, был еще один клиент – его тезка. Именно он задолжал банку крупную сумму. Поэтому лучше время от времени спрашивать себя, какая у вас ваша: есть ли реальные или предполагаемые долги.

Кредитные истории часто запрашивают страховые компании. Они уверены, что существует связь между тем, как человек платит ссуду, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго задерживают выплаты, обычно более подвержены авариям и причиняют ущерб страховщикам. Их интересует кредитная история клиентов и каршеринговые службы, выдающие автомобили напрокат. Если человек должен большие суммы денег и не возвращает ссуды, компании не подпускают его к своим машинам.

И наконец, как убедился на собственном опыте читатель газеты, кредитная история интересна потенциальным работодателям, в основном, в банковском секторе, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с большой задолженностью и безнадежной задолженностью не кажется работодателю очень привлекательным. Он может рассматривать это как неспособность управлять финансами и не будет доверять ответственную должность.

Однако помните, что вы можете запрашивать кредитные истории только с вашего согласия.

Хранить 10 лет

Кредитная история, как пояснила Надежда Иванова, – это информация о кредитных обязательствах человека и о том, насколько добросовестно он их выполняет. Он показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (ЦКА) вы обращались, когда это было и какие суммы были сняты.

Эта информация хранится в специальных организациях – кредитных бюро (CRB). В России их более десятка, и каждый банк, МФО и КТК вправе выбрать любой офис, в который будет передавать информацию о своих заемщиках. Финансовые учреждения часто отправляют данные в несколько офисов одновременно. И если вы брали ссуды в разных местах, ваша кредитная история, скорее всего, хранится по частям в разных BCH. И вам нужно будет получить данные из всех этих офисов, чтобы вместе собрать свою кредитную историю.

Кредитная история хранится в ЧРИ 10 лет с момента последнего ввода информации. Банки и МФО уделяют пристальное внимание вашему кредитному бизнесу в течение последних 2-3 лет.

Кредитная история становится визитной карточкой. Если у вас нет долгов, значит, вы надежный человек. Фото: Нантонов / iStock

Где получить

Чтобы узнать, в каких агентствах хранится ваша история, вам нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, – пояснила Иванова. Самый простой способ сделать это – онлайн, например, через портал государственных услуг, если вы на нем зарегистрированы.

Вам необходимо перейти во вкладку «Услуги», в раздел «Налогообложение и финансы», в подраздел «Информация о кредитном бюро». Для доступа к данным нужен только паспорт и СНИЛС. В ответ на ваш запрос Банк России отправит вам список всех БВК, в которых ваша кредитная история хранится в вашем личном кабинете на Портале госуслуг. Их адрес и номер телефона.

Другой вариант – подать заявку через официальный сайт Банка России www. cbr. ru. Для этого вам понадобится код темы кредитной истории (сочетание букв и цифр). Если вы хотя бы раз в жизни брали ссуду или ссуду, то этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре или уточнить в банке или МФО, у которых вы взяли кредит. Если вы не помните старый код и банк или МФО не помогают, код можно сгенерировать заново. Для этого вам необходимо лично связаться с любым банком или BCI для создания нового кода.

Его необходимо указать в запросе, созданном на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите электронное письмо с названиями всех офисов, в которых хранится ваша история. Вы также можете отправить телеграмму с запросом в Центральный список кредитных историй. Ответ придет в течении трех дней. Они отправят его на ваш электронный адрес, который вам нужно будет указать в телеграмме. Получив список агентств, вам необходимо подать заявку на получение кредитной истории в каждом из них.

По закону каждый офис обязан бесплатно предоставлять вам кредитную историю два раза в год.

Вы можете подать заявку онлайн через сайт BKI. Вы будете автоматически перенаправлены на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно на сайт агентства. Отчет будет отправлен по электронной почте в течение трех рабочих дней. В офисе BCI вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого вам нужно прийти в офис с паспортом.

Другой вариант – отправить письмо в БКИ по почте. Этот запрос должен быть нотариально заверен. В письме вы можете указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на ваш почтовый адрес или в электронном виде на ваш адрес электронной почты. В этом случае сроки доставки запроса и ответного письма будут добавлены к трем дням для подготовки отчета.

Если вам нужна срочная кредитная история или чаще, чем два раза в год, вы можете получить ее за отдельную плату. Для этого можно использовать все вышеперечисленные методы. Некоторые офисы могут предоставить онлайн-отчет за дополнительную плату. Как вариант, вы можете получить отчет через свой банк. Но при условии, что вы будете сотрудничать с теми БКК, которые хранят вашу кредитную историю. Сделать запрос можно через личный кабинет на сайте банка. BKI публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Иванова сказала, что для исправления кредитной истории необходимо написать заявление, в котором ставится под сомнение кредитная история, и направить его непосредственно в тот офис, где оно хранится. Самый простой и быстрый способ – прийти в офис и заполнить анкету на месте. При себе необходимо иметь паспорт, а также документы банка или МФО о погашении долга.

Если вы не можете прийти в офис, вам нужно будет отправить заявку и другие документы по почте. Анкету можно скачать с сайта офиса. Заявление должно быть нотариально заверено.

Офис перешлет вашу заявку кредитору. Если банк или МФО подтвердят, что клиент прав, офис исправит ошибку и проинформирует его в письменной форме. Срок – 30 дней со дня получения заявки в офис. Именно так и произошло с Андреем.

Однако бывает, что кредиторы не согласны с доводами клиента и настаивают на наличии долга. Так что остается решить через суд.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном офисе, а в нескольких, поэтому исправлять ее необходимо в каждом из них. В конце концов, нет никакой гарантии, что кредитор уведомит все офисы о необходимости исправлений. Вы должны сами следить за своей кредитной историей.

Также следует помнить, что информация банка о погашении кредита не сразу доходит до BKI. Перед подачей заявки убедитесь, что с момента закрытия кредита прошло 5 рабочих дней.

Если вы действительно задержали выплату кредита, помните, что вы не можете ничего списать со своей кредитной истории. Но если вы хотите продолжать кредитование, его можно улучшить. При необходимости берите очень небольшие ссуды или ссуды и очень осторожно возвращайте их. Так что через пару лет вы можете создать новую – хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.

Бки подать заявление о восстановлении кредитной истории

В случае длительных или повторяющихся дефолтов попробуйте восстановить свою кредитную историю с помощью новой легкой ссуды.

Как исправить кредитную историю

Специалисты Lifehacker помогут вам вернуть себе репутацию платежеспособного заемщика.

Возраст, зарплата и семейное положение – все это влияет на сроки займа и кредитную историю – при принятии решения, давать деньги или нет.

Хорошая кредитная история важна не только в отношениях с банками. Эти данные используют правоохранительные органы, страховые компании, работодатели. Плохая кредитная история – признак финансовой незрелости. Такому человеку не будут доверять работу с деньгами, а страховщики вряд ли предложат более низкую ставку.

Как формируется кредитная история

Раньше в каждом банке велся собственный учет ссуд и заемщиков. Теперь все данные накапливаются кредитными бюро (BCH) на основе банковских отчетов. На сегодняшний день таких офисов в России 13. Государственный реестр кредитных бюро. Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

На кредитную историю влияет не только задолженность банка, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, коммунальные платежи. При условии, что их взыскание дойдет до суда. Информация об этих долгах передается в МПБ Федеральной службой судебных приставов, поставщиками, государственными службами. Кроме того, кредитная история содержит информацию о банкротстве физических лиц.

Данные в BCI хранятся 10 лет. Тогда кредитную историю можно будет восстановить, дождавшись этого времени.

Если нет возможности ждать или нет кредитной истории (это плохо, потому что банки в основном сотрудничают с заемщиками, которые уже зарекомендовали себя), финансовую репутацию можно улучшить.

Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка

Вы можете оказаться в долгах из-за технической неисправности или пресловутого человеческого фактора.

Например, вы в первый день оплатили как положено, но терминал сломался или кассир нажал не ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счет получили только третье лицо. Опоздал на два дня.

Первым делом нужно уточнить свою кредитную историю. Возможно, банк не сообщил о задержке в МПБ.

Если вам удалось быть зачисленным в качестве должника, сначала обратитесь к кредитору. Банк, из-за которого произошла ошибка, должен обновить данные, переданные в BCH.

Если кредитор не отвечает на ваш запрос, отправьте заявление об исправлении ошибки прямо в офис, где хранятся неверные данные. Право на это закреплено в статье 8. Права субъекта кредитной истории «О кредитных историях», которым можно пользоваться в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть все 10 лет. Заявление можно отправить по почте или подать лично в офисе офиса.

Офис свяжется с кредитором и отправит ему запрос. Важно наличие банковского надзора или сбоя. Если задолженность образовалась из-за халатности заемщика, придется прибегнуть к другим методам исправления кредитной истории.

Решение по заявлению об изменении кредитной истории принимается в течение одного месяца.

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

Многие заемщики страдают от отсутствия финансовой дисциплины. Они не соблюдают график платежей, откладывают все на последний день, забывают оставить деньги в кредит и так далее. Следовательно, есть штрафы и минус для зачисления кармы. В этом случае решающую роль играет значение задержки.

Задержка в 1-2 дня обычно не отражается в отчетах и ​​называется технической задержкой. Ведь человек может заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

В случае технической задержки ни в коем случае нельзя игнорировать звонки из банка. То, как вы с ним общаетесь после задержки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективны, банк может передать отчет в МПБ. Наоборот. Если клиент избегает общения или ведет себя агрессивно, информация будет немедленно отправлена ​​в кредитный отдел.

Давид Мелконян Генеральный директор ООО «Вектор» Московского правового центра

Как правило, после 5-7 дней задержки банк пытается связаться с клиентом. Во-первых, работает долговая служба самого кредитора. При этом важно, выходит ли клиент на связь, отвечает ли он на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняется задержка. Игнорировать такие звонки – плохая тактика. Если клиент отказывается от разговора, это одна из причин, по которой кредитор нацелен на сборщиков. Но при переводе долга обычно учитывается не срок неуплаты, а сумма. Если задолженность превышает 50-70 тысяч рублей, берут на себя коллекторы.

Постарайтесь погасить просрочку как можно скорее и продолжайте строго придерживаться кредитного графика. Не пытайтесь погасить ссуду раньше, чем ожидалось – банки более лояльны к клиентам, которые находятся с ними на протяжении всего срока ссуды.

Но важно не допускать и технических задержек! Внесите деньги за 2-3 дня до рекомендованной даты платежа.

Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная

Некоторые банки считают задержку более чем на месяц серьезным нарушением контракта, в то время как другие негативно относятся только к задержкам на 90 дней и более.

Мелкие банки более охотно сотрудничают с недисциплинированными заемщиками. Они всегда нуждаются в покупателях и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.

В случае длительных или повторяющихся дефолтов попробуйте восстановить свою кредитную историю с помощью новой легкой ссуды.

Чем хуже ваша кредитная история, тем меньшие ссуды вам придется платить, чтобы исправить это. Но помните золотое правило.

Возьми все, что можешь дать. Включая выплату сверхнормативных процентов.

Не стоит задавать несколько вопросов одновременно. Для кредиторов это сигнал о том, что деньги отчаянно нужны, и еще одна причина для отказа.

Лучше проверьте свой кредитный рейтинг со счетом. Кредитный скоринг – это система оценки заемщика на основе статистики. Если вам откажут быстрее, чем вы сможете заполнить анкету, вероятно, это балл.

Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда баллы начисляются за каждый ответ (пол, возраст, образование, другие ссуды и т. д.). Если их меньше 600, отказ приходит автоматически.

Существуют онлайн-сервисы для расчета личных кредитных рейтингов. Как правило, эта услуга платная.

Анастасия Локтионова Заместитель генерального директора Группы компаний Русмикрофинанс

Если просрочка возникла давно, сумма кредита может сильно увеличиться за счет пени и штрафов. При такой структуре долга целесообразно проконсультироваться с кредитным юристом. Он проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью отменить установленную банком санкцию.

Еще один финансовый инструмент для улучшения вашей кредитной истории – это кредитная карта. Банки охотно выпускают кредитные карты и более снисходительны к оценке кредитоспособности своих будущих держателей карт.

Вы должны делать небольшие покупки и возвращать потраченные средства в беспроцентный период. Но необходимо очень внимательно прочитать договор и просчитать риски. Пренебрежение долгом по кредитной карте может привести к настоящей долговой ловушке.

Беспроцентный период обычно не распространяется на снятие наличных и переводы, и если льготный период не соблюден, проценты начисляются на полную сумму, потраченную за весь период с даты покупки. Процентная ставка по картам, как правило, в 2-3 раза выше, чем по обычным кредитам.

Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая

Многих людей не волнует их кредитная история.

Представьте себе ситуацию: парень получил вызов в армию, взял микрозайм, наконец-то повеселился с друзьями и ушел служить. Это зависело от коллекционеров или суда. Родители узнали об инциденте, сына отругали, ссуду вернули, но мальчик остался в черном списке кредитных организаций. Через несколько лет он остепенился, женился и захотел получить ипотеку. Но из-за выходок молодежи во всех крупных банках ему, скорее всего, откажут.

Если вы серьезно запятнали свою честь как заемщика, вы можете попробовать стать образцовым клиентом банка, получить ссуду под залог недвижимости или связаться с кредитным брокером.

Если вы заинтересованы в кредитовании определенного банка, а он еще не сотрудничает, станьте его долговым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а точнее – откройте депозит.

Многие банки, помимо скоринговых приложений, также проводят «скоринг поведения». Это оценка возможных финансовых действий клиента, которая позволяет прогнозировать эволюцию его платежеспособности. Банк будет отслеживать движение средств на ваших счетах и, возможно, сам предложит вам кредитную линию через несколько месяцев.

Вы также можете попробовать взять кредит под залог. Это ссуда, при которой вы подтверждаете свое обещание вернуть деньги вместе с недвижимостью. Например, земля, жилье или машина. Главное, чтобы гарантия была ликвидной: квартира с ремонтом, машина не старше пяти лет и так далее. Размер такой ссуды обычно составляет около 80% от стоимости залога.

Сейчас очень популярно обращаться к кредитным брокерам. Брокер – это специалист, который подбирает для клиента кредитную организацию на основании его кредитной истории. Конечно, платно.

Кредитные брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которые никоим образом не проходят этапов работы службы безопасности банка. Они не только направляют их в нужное место (это может быть банк или микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, срокам и суммам кредита. В некоторых случаях брокерские фирмы сами выступают в качестве кредиторов.

Андрей Петков Генеральный директор службы “Честное слово»

Услуги кредитного брокера лучше всего подходят для юридических лиц, так как ошибки в бизнесе могут стоить очень дорого. Лица с достаточным уровнем финансовой грамотности легко могут постоять за себя. Вам просто нужно потратить немного времени и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов.

Это не так сложно, как кажется. В Интернете много информации и специализированных сервисов. Например, на banki. ru есть «Мастер выбора ссуды».

Если вы решили нанять кредитного брокера, выбирайте очень внимательно. В этой индустрии много мошенников.

Не доверяйте компаниям, которые дают 100% гарантии и заявляют, что напрямую влияют на решения банков или, наоборот, запугивают, что никто из них не будет с вами работать. Бегите, как огонь, от тех, кто просит часть одобренной вами ссуды.

Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности

По данным, задолженность россиян перед банками превысила 12 трлн рублей ЦБ, россияне в 2017 году сняли с банков более 12 трлн рублей. В то же время наблюдается рост просроченной ссуды. Когда человек теряет работу, заболевает или попадает в беду, бремя кредита становится невыносимым.

Трезво оценивайте свои силы: не берите кредитов больше, чем вы можете обслужить. Эксперты считают правомерным тратить на кредитные услуги до 20% дохода.

Если вы вкладываете в банк более половины своих доходов, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно обратиться к банку с просьбой о реструктуризации.

Реструктуризация – это процедура восстановления платежеспособности клиента. Это может выражаться в увеличении срока кредита, изменении процентной ставки, изменении валюты или задержке платежей. Обращение в банк с просьбой о реструктуризации – это первое, что нужно сделать в случае финансовых трудностей.

Даже если банк откажется, у вас будут документальные доказательства того, что вы пытались решить проблему, то есть вы стали жертвой обстоятельств, а не злонамеренным дефолтом. Это может сыграть вашу игру, если кредитор обратится в суд.

Анастасия Локтионова Заместитель генерального директора Группы компаний Русмикрофинанс

При взыскании долга в суде вы можете попросить суд предоставить отсрочку или рассрочку. Получив возможность погасить задолженность частями по доступному графику или выиграв время, будет легче выполнять кредитные обязательства.

Как исправить кредитную историю в случае мошенничества

Живой, никого не трогаешь и вдруг приходит письмо: «Чтобы не пени погасить долг по кредитному договору п…» Что за кредит? Откуда берутся долги?

Никто не застрахован от мошенничества в банковской сфере. Например, злоумышленники могут подать заявку на получение ссуды, используя копию паспорта. Редко, почти всегда в сговоре с сотрудниками кредитной организации, но такое бывает.

Запросите кредитную историю. Желательно в нескольких местах одновременно. Как только вы определите, у каких кредиторов киберпреступники брали взаймы, обратитесь в эту организацию. Вам будет предложено написать жалобу или пояснительную записку и проверить. Как только служба безопасности убедится, что вы не причастны к мошенничеству, банк обновит информацию в BCI.

Если банк не хочет разбираться и заставляет платить чужие долги, обратитесь в полицию.

Вывод

Кредитная история – важный показатель материального положения человека. Поэтому запомните три важных правила.