В Банке Хоум Кредит внедрена система оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков «Сигнал 2.0». Разработано Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). Теперь это сделает банк
Получать в режиме реального времени информацию об изменениях в кредитных историях заемщиков. Система будет отправлять ежедневно в Bank Home
Предоставляйте актуальную информацию о важных изменениях в процессе обслуживания заемщиком своих кредитных обязательств перед всеми кредиторами. Это сделает банк лучше
Понимать профиль риска клиента, его потребности и возможности. Сработавший «сигнал» будет отправлен в банк без запроса сразу после наступления события. Система
Предусматривает 17 типов событий, для которых формируется «сигнал», в том числе открытие новых счетов / закрытие текущих счетов, появление задержек, ухудшение / устранение задержек,
Изменение платежа по кредиту, запрос кредитной истории и т д.
«Наш банк стремится улучшить качество кредитования наших уважаемых клиентов», – отмечает Александр Поляков, руководитель отдела инфраструктуры рисков и технологий
Домашний кредит. – Сигнал NBKI дает нам возможность лучше понять предпочтения заемщиков, что позволит нам разрабатывать новые продукты и популярные предложения
При необходимости. Кроме того, благодаря оперативности и полноте получаемой информации мы повышаем профилактику события
Сложные ситуации для заемщиков».
«Ведущие банки розничного кредитования активно внедряют современные инструменты управления рисками, – говорит Александр Викулин, генеральный директор NBKI. –
Сегодня на первый план для кредиторов выходит более глубокая работа с существующей клиентской базой. Точное и своевременное понимание потребностей e
Возможности их заемщиков позволяют основным банкам предотвращать дефолты, повышать эффективность взыскания и повышать эффективность перекрестных продаж».

Банк Хоум Кредит внедрил систему мониторинга финансового поведения заемщиков «Сигнал 2.0»

В Банке Хоум Кредит внедрена система оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков «Сигнал 2.0». Разработано Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). Теперь это сделает банк
Получать в режиме реального времени информацию об изменениях в кредитных историях заемщиков. Система будет отправлять ежедневно в Bank Home
Предоставляйте актуальную информацию о важных изменениях в процессе обслуживания заемщиком своих кредитных обязательств перед всеми кредиторами. Это сделает банк лучше
Понимать профиль риска клиента, его потребности и возможности. Сработавший «сигнал» будет отправлен в банк без запроса сразу после наступления события. Система
Предусматривает 17 типов событий, для которых формируется «сигнал», в том числе открытие новых счетов / закрытие текущих счетов, появление задержек, ухудшение / устранение задержек,
Изменение платежа по кредиту, запрос кредитной истории и т д.
«Наш банк стремится улучшить качество кредитования наших уважаемых клиентов», – отмечает Александр Поляков, руководитель отдела инфраструктуры рисков и технологий
Домашний кредит. – Сигнал NBKI дает нам возможность лучше понять предпочтения заемщиков, что позволит нам разрабатывать новые продукты и популярные предложения
При необходимости. Кроме того, благодаря оперативности и полноте получаемой информации мы повышаем профилактику события
Сложные ситуации для заемщиков».
«Ведущие банки розничного кредитования активно внедряют современные инструменты управления рисками, – говорит Александр Викулин, генеральный директор NBKI. –
Сегодня на первый план для кредиторов выходит более глубокая работа с существующей клиентской базой. Точное и своевременное понимание потребностей e
Возможности их заемщиков позволяют основным банкам предотвращать дефолты, повышать эффективность взыскания и повышать эффективность перекрестных продаж».

Вы находитесь на странице быстрой загрузки

Совместный проект Сбербанка, Интерфакса и кредитного бюро Experian, работающих на мировом кредитном рынке. Большинство заемщиков, история которых хранится в кредитном бюро, являются клиентами Сбербанка.

ВСЯ ИНФА (кредитная история, ответ на вопросы)

Многие уверены, что для того, чтобы узнать ВСЮ их кредитную историю, достаточно сделать выписку из НБП. Подальше от него. NBCH – это всего лишь одно из кредитных бюро. Есть еще 3 агентства, которые могут хранить вашу кредитную историю. Это:

– эквифакс
– унитарная кредитная контора
– КБ «Русский стандарт”.

Каждый из вышеперечисленных офисов может просматривать ссуды, которых нет в НБКБ.
Например, Home Credit Bank отправляет данные только в Equifax. Сбербанк работает только с Объединенным кредитным бюро.
Банк Русский Стандарт отправляет данные только в Бюро Русский Стандарт”.
Следовательно, если вы чисты по НБКИ, это вовсе не гарантирует, что вы получите ссуду.
Есть еще MBCI! Отражает информацию о смене работы, машины, квартиры, семьи.

В этом офисе хранится информация о кредитных историях заемщиков из более чем шести крупных регионов Российской Федерации. Сегодня это крупнейшее кредитное агентство России. Среди его клиентов: Абсолют Банк, Авангард, Алтайэнергобанк, Альфа Банк, Банк Жилищного Финансирования, Барклайс Банк, Бинбанк, BNP Paribas Восток, Возрождение, Восточный Экспресс Банк, ВТБ 24, Газпромбанк, Глобэкс, ДельтаКредит, Зенит, Интеза Банк, Кредит Европа. Банк, Мастер-банк, Мой банк, Национальный банк Траст, ОТП Банк, Связной банк, НОМОС-Банк, Нордеа Банк, Петрокоммерц, Пробизнесбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Русфинанс Банк, РосЕвроБанк, Ренессанс Капитал, Тинькофф Кредитные Системы, GE Money Bank, Сведбанк, Северный морской путь, Ситибанк, Уралсиб, ЦентроКредит, ЮниаструмБанк, Юникредит Банк и другие

Объединенное кредитное бюро (бывшее «Экспериан-Интерфакс).

Совместный проект Сбербанка, Интерфакса и кредитного бюро Experian, работающих на мировом кредитном рынке. Большинство заемщиков, история которых хранится в кредитном бюро, являются клиентами Сбербанка.

Крупное международное кредитное агентство, представленное более чем в 15 странах мира. База данных офиса содержит информацию о более чем 66 миллионах кредитных историй из разных стран. Среди его клиентов: Альфа-Банк, Связной банк, Ренессанс Капитал Банк, Хоум Кредит Энд Финанс Банк, Тинькофф Кредитные Системы, GE Money Bank, Москомприватбанк, Промсвязьбанк, Банк Открытие, ОТП Банк, Московский банк реконструкции и развития, Абсолют Банк, ВТБ. 24 других. Многие банки работают одновременно с несколькими офисами. Например: Ренессанс Капитал, Ji Money Bank, ВТБ24, Альфа-Банк, ОТП Банк, Тинькофф Банк, Связной Банк работают одновременно с НБКИ, Объединенным кредитным бюро и Equifax.

Федеральным законом «О кредитных историях» установлено, что один раз в год каждый россиянин имеет право бесплатно ознакомиться с содержанием своей кредитной истории. Повторное обращение в течение года уже оплачено, обычно эта услуга стоит несколько сотен рублей.
Знать свой CI достаточно просто. Вы должны прийти с паспортом в офис BCH и попросить показать вашу «кредитную историю». Паспорт необходим для подтверждения личности: согласно действующему законодательству МПБ не имеют права раскрывать содержимое вашей кредитной истории посторонним лицам
БКИ зачастую лукавят и не информируют граждан о том, что раз в год знание кредитной истории совершенно бесплатно. Например, в самом НБКИ клиентам сразу предлагают позвонить в «наше подразделение на улице Краснопрудной». И там у вас попросят 450 рублей, чтобы ознакомиться с кредитной историей. Однако сотрудники BKI не нарушают закон. Если экономный покупатель упомянет букву закона, работнику будет скучно, но он не станет отрицать этого. Вам будет предложено написать заявление (образец его обычно размещается на сайтах BCI) и ввести через 10 дней: ровно столько же дней, сколько тот же закон дает офисным служащим для ознакомления россиян с их «кредитным файлом».

Бюро кредитной истории хоум кредит

Я использовал кредитную карту с 2012 по 2018 год. В некоторые трудные времена были задержки в выплате текущих платежей за разные периоды, в основном задержки от 1 дня до месяца, если задержка составляла 2 месяца. Каждый раз, когда задолженность погашается, что подтверждается извещениями банка. По данным банка (из ответа на мой запрос), задержки произошли в 25 платежных периодах из 72 периодов использования карты. На данный момент выяснилось, что в моей кредитной истории оказывается, что в период с ноября 2015 года по ноябрь 2018 года у меня была непрерывная задолженность в размере 14 278 рублей. При этом сумма ежемесячного платежа по карте не превышала 8000 рублей, а в 80% уведомлений банка за этот период четко указывалось, что просроченной задолженности нет. Несмотря на то, что у меня была небольшая задержка с 25 платежными периодами, все еще может не быть какой-либо 36-месячной задолженности, которая полностью убила мою кредитную историю. И даже если бы он существовал, как я мог бы узнать, присылал ли мне банк уведомления о том, что «просроченной задолженности нет»? Все попытки решить эту проблему через банк или BKI не привели к положительному результату. В большинстве случаев я получал отмены по всем своим запросам. Ответы специалистов банка противоречили друг другу. В ряде случаев специалисты банка отвечали на запрос, не прочитав весь текст и не поняв сути вопроса.

ХоумКредитФинанс Банк испортил кредитную историю клиенту некорректной информацией в БКИ.

Я использовал кредитную карту с 2012 по 2018 год. В некоторые трудные времена были задержки в выплате текущих платежей за разные периоды, в основном задержки от 1 дня до месяца, если задержка составляла 2 месяца. Каждый раз, когда задолженность погашается, что подтверждается извещениями банка. По данным банка (из ответа на мой запрос), задержки произошли в 25 платежных периодах из 72 периодов использования карты. На данный момент выяснилось, что в моей кредитной истории оказывается, что в период с ноября 2015 года по ноябрь 2018 года у меня была непрерывная задолженность в размере 14 278 рублей. При этом сумма ежемесячного платежа по карте не превышала 8000 рублей, а в 80% уведомлений банка за этот период четко указывалось, что просроченной задолженности нет. Несмотря на то, что у меня была небольшая задержка с 25 платежными периодами, все еще может не быть какой-либо 36-месячной задолженности, которая полностью убила мою кредитную историю. И даже если бы он существовал, как я мог бы узнать, присылал ли мне банк уведомления о том, что «просроченной задолженности нет»? Все попытки решить эту проблему через банк или BKI не привели к положительному результату. В большинстве случаев я получал отмены по всем своим запросам. Ответы специалистов банка противоречили друг другу. В ряде случаев специалисты банка отвечали на запрос, не прочитав весь текст и не поняв сути вопроса.

«Помимо кредитной истории, сервис также поможет клиентам отслеживать изменения в их индивидуальном кредитном рейтинге, который демонстрирует вероятность одобрения кредита. Кроме того, пользователи этой услуги будут лучше защищены от кредитных мошенников, так как оперативно получат информацию о том, кому была интересна их кредитная история », – сказал Артур Александрович, генеральный директор ОКБ.

Клиенты Хоум Кредит Банка смогут отслеживать изменения в своей кредитной истории

В мобильном приложении Хоум Кредит Банк появилась возможность подписаться на услугу, позволяющую отслеживать изменения в вашей кредитной истории. Об этом сообщили в среду в банке и Объединенном кредитном бюро, которое предоставляет услугу.

Услугу можно подключить в разделе «Другое» (кнопка «Кредитная история»). Заказчику необходимо перейти на страницу ОКБ и войти в свой личный кабинет. Здесь вы можете подписаться на уведомления об изменении кредитной истории – «Ок Скор». Вы можете купить 30-дневную подписку за 390 рублей или годовую за 790 рублей.

«Клиент, подключивший услугу Ok Scor, сможет отслеживать все изменения своей кредитной истории в удобном формате: регистрация новых займов или закрытие существующих займов, получение заявки на получение займа, наличие просрочек и т. д. Уведомления расположены в хронологическом порядке. Услуга предоставляется на основании данных, которые хранятся в ОКБ », – рассказали в« Хоум Кредит».

«Помимо кредитной истории, сервис также поможет клиентам отслеживать изменения в их индивидуальном кредитном рейтинге, который демонстрирует вероятность одобрения кредита. Кроме того, пользователи этой услуги будут лучше защищены от кредитных мошенников, так как оперативно получат информацию о том, кому была интересна их кредитная история », – сказал Артур Александрович, генеральный директор ОКБ.

[type of bancasection = “credits” bank = “65” message = “Сделайте ссуду для Home Credit”]

Но это еще не вся информация, с которой будет работать банк.

Что такое скоринг и можно ли обмануть банк при выдаче кредита

Это знает любой заемщик: перед получением кредита банк должен его одобрить. Сегодня дорогое «да» покупателю говорит не менеджер, а система, оценивающая вашу кредитоспособность. Многие мечтают обмануть ее, но как?

Что такое скоринг и почему раньше обмануть банк было проще

Само слово Score происходит от английского «score» – счет. В ситуации с банками кредитные организации «падают», оценивая платежеспособность клиентов. Пару десятилетий назад процесс занимал несколько дней, сегодня даже одобрение ипотечного кредита можно получить в течение пяти минут. Причина проста: человек практически исключен из процесса оценки кредитоспособности заемщика. Вот почему ситуации, в которых вы можете попросить куратора, работающего в банке, замолвить слово, чтобы получить ссуду, сегодня практически исключены. Решение принимает машина, и сами сотрудники банка по большей части имеют лишь приблизительное представление о том, какие данные оценивает система.

Сегодня наличие фактического счета – это буквально вопрос выживания банков. Многие эксперты говорят, что в этом году с рынка могут уйти несколько десятков более слабых организаций. Улучшение рейтинга – это фактор, который напрямую влияет на прибыльность банка. Фактически, скоринг был изобретен, чтобы уменьшить количество дефолтов и распознать платящих клиентов среди тех, которые на первый взгляд кажутся проблематичными.

Как банк «считает очки»

Основную информацию о потенциальном заемщике, с которым банк никогда не имел дело, вы получите из анкеты. Предлагают заполнить его как в бумажном, так и в электронном виде на сайте банка.

Чем больше сумма кредита, тем больше информации о вас захочет узнать банк. Если минимальных данных достаточно, чтобы банк мог выдать потребительский кредит, анкета по ипотечному кредиту включает вопросы о наличии высшего образования, количестве детей, а иногда и наличии судимости.

Но это еще не вся информация, с которой будет работать банк.

При накоплении баллов скоринговая система будет запрашивать информацию у кредитного отдела, проверять базы данных должников и в некоторых случаях обращать внимание на профиль в социальных сетях. Например, в США банки также оценивают, как часто человек публикует в социальных сетях пьяные фотографии.

По словам Анастасии Усковой, генерального директора финтех-платформы Fast River, скоринговые технологии в России и за рубежом существенно не различаются. Единственное отличие состоит в наборе данных, которые попадают в сферу применения скоринговых программ из открытых источников и предоставляются самим клиентом. В России, Европе и Китае оценка может включать не только данные социальных сетей потенциальных клиентов, но и историю поисковых запросов, если они не скрыты настройками конфиденциальности. «Но на европейском континенте есть законы, которые ограничивают и регулируют сбор данных, например требования об анонимности данных, хранении их в зашифрованном виде или информировании клиентов, какая личная информация о них анализируется банком», – сказал он. Ускова.

В Китае скоринг настолько популярен, что муниципальные и частные платформы, включая мессенджеры, торговые площадки, платежные системы и даже приложения для знакомств и заказа такси, знают о вас все и обязаны передавать свои данные государству. На их основе составляется социальный рейтинг граждан, определяющий их надежность и являющийся, в том числе, основой для оценки банка.

Все современные технологии так или иначе помогают банкам совершенствовать скоринговые системы. Итак, почти у всех есть гаджеты со связанными с ними учетными записями в социальных сетях, службах обмена мгновенными сообщениями и почтовыми службами, а также приложения, позволяющие устанавливать геолокацию и отмечать другую информацию. Кстати, банки также получают информацию о том, сколько и сколько вы регулярно платите за связь и другие услуги.

Отдельно Алексей Перепелкин, руководитель отдела аналитики юридической компании BMS, отмечает, что мобильные банки набирают все большую популярность. Их анализ также помогает оценить модели поведения потенциальных заемщиков. Для российских банков крупным прорывом в построении скоринговых моделей стал доступ к официальным российским данным о доходах из ПФР, отмечает Сергей Григорян, банковский специалист, партнер аналитической компании «ЕваБета Россия». Сейчас финансовые учреждения анализируют клиентов более чем по нескольким сотням параметров. Вся информация буквально от рождения до смерти уже практически доступна банкам, которые стали гораздо внимательнее относиться к выбору клиентов.

Как совершенствуются скоринговые модели?

Представители банка заявляют, что уделяют пристальное внимание совершенствованию скоринговых моделей и систем. В то же время в пресс-службе Хоум Кредит Банка RBC Trends дали понять, что в основном они работают в двух направлениях:

Повышайте качество моделей. Это активное использование сложных моделей машинного обучения, которые дают лучший результат в прогнозировании клиента по умолчанию. Скорость разработки и внедрения. «Вот, например, реализация и использование таких платформ, как MLflow, Predictor Engine. Они необходимы для сокращения времени разработки моделей, уменьшения влияния человеческого фактора (неизбежного при ручном запуске) и повышения успешности моделей », – пояснил Home Credit».

Банки явно не экономят на введении более эффективного скоринга, и этому есть простое объяснение. Сотрудник отдела экономических и финансовых исследований Института CMS Николай Переславский в интервью «РБК Тренды» заверил, что вложения в систему проверки заемщиков окупятся достаточно быстро, особенно в свете текущей ситуации в стране.

Дело в том, что на фоне снижения реальных доходов до уровня 2009 года общая долговая нагрузка россиян (отношение суммы выплат по ссуде к доходам заемщика) составила почти 12% по итогам года первый квартал 2021 года. При заработной плате в регионах, не превышающей 30 тыс руб., средняя сумма потребительского кредита превысила 300 тыс руб., ипотечного кредита – более 3 млн руб проблемный заемщик, но Переславский утверждает, что система начала определять ненадежность доходов заемщика путем более точного прогнозирования возможных рисков заранее. По данным эксперта, процент расточительства по ипотечным кредитам в этом году приблизился к 50%, а по потребительским кредитам этот показатель достиг 75%.

А нужен ли человек?

Предсказывая будущее систем подсчета очков, некоторые эксперты выдвинули смелую гипотезу о том, что в будущем можно будет полностью исключить участие человека из этого процесса. Обсуждая эту тему с RBC Trends, Сергей Григорян, специалист в банковском секторе и партнер аналитической компании EvaBeta Russia, также признал такую ​​возможность, учитывая тот факт, что сегодня программные алгоритмы в большинстве случаев создает мужчина. Только потом на их основе создается программное обеспечение, которое самостоятельно собирает определенные данные и делает вывод о кредитоспособности конкретного клиента.

«На данный момент мы еще не достигли того уровня технологического развития, на котором можно было бы обойтись без участия человека в создании самих моделей / алгоритмов. Но в ближайшие десять лет вполне возможно появление скоринговых моделей, созданных искусственным интеллектом », – признает Григорян.

Представители банка более довольны своими прогнозами о полной роботизации процесса скоринга. С одной стороны, пресс-служба Московского кредитного банка убедилась, что ряд клиентских сегментов и продуктов уже используют процесс принятия кредитных решений без вмешательства человека. С другой стороны, в отличие от людей, до сих пор нет алгоритмов, способных оценивать субъективные факторы. Для некоторых типов кредитов (например, бизнес-кредитов) беспристрастность системы может, наоборот, привести к упущенной выгоде для банка.

По словам Переславского из CMS Institute, скоринговые системы имеют некоторую предвзятость в отношении фрилансеров и владельцев малых и средних предприятий, поэтому они периодически принимают неверные решения в пользу одобрения кредитов некоторым людям. В то же время ни для кого не секрет, что искусственный интеллект способен искажаться из-за заложенных в него данных, даже при наличии возможности алгоритма самообучения. Процент одобренных кредитов для мужчин и женщин отличается примерно на 15% в пользу мужчин. За рубежом можно найти примеры не только гендерной, но и расовой дискриминации.

На этом этапе алгоритмы и технологии должны облегчить сотрудникам принятие окончательного решения, но полностью заменить риск-менеджеров они не смогут. Даже самую автоматизированную систему необходимо постоянно поддерживать и совершенствовать. Так что пока банки не готовы полностью отдавать проблемы со скорингом на откуп машинам.

Как обманывали банк раньше и можно ли это сделать сейчас

Как правило, возникает необходимость «обмануть» банк, если вы хотите получить ссуду, имея статус ненадежного заемщика, либо сумма кредита значительно превышает сумму, на которую банк готов вам ссудить.

Самый распространенный метод, который в прошлом чаще всего использовался для обмана банка, – иметь в банке «своего» человека, который мог бы закрывать глаза на «ложные» декларации о доходах, одобряя завышение лимита или «Не замечать», что у заемщика, который является единственным главой семьи, пять сотрудников.

Сегодня, когда человеческий фактор во многих процессах оценки сведен к минимуму, лучше даже не пытаться «обмануть» счет в банке, поскольку существуют отдельные алгоритмы борьбы с мошенничеством, и любое нетипичное поведение может показаться системе подозрительным. Фактически, большинство банков ограничивают количество возможных корректировок клиентов. Кроме того, большое количество попыток получить ссуду в одном и том же банке приводит к ухудшению кредитной истории.

Но вы можете попытаться улучшить свой имидж в банке, немного зная, как работает оценка. Для этого есть вполне легальные способы.

«Помните, что основная информация для скоринговых систем – это данные о полученных доходах и расходах, о кредитной истории. Заработок должен быть подтвержден официально и не должно быть ничего подозрительного с точки зрения расходов – избегайте крупных импульсивных покупок », – советует Ускова из Fast River. Специалисты отдела риск-менеджмента банка OTP сформулировали рецепт еще проще:« Исправьте и погасите все долги и также помогите банку понять, что вы можете выплатить свой новый кредит».

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Среди рекомендаций, которые дает ОТП Банк, – совет по подтверждению заработной платы, что позволяет взять ссуду или предложить квартиру или автомобиль в залог – это значительно упрощает выдачу кредита. Антон Рогачевский, руководитель отдела онлайн-продаж Морского банка, советует не забывать, что скоринговая система слепая для одного человека. Вы не сможете с ней спорить, потому что эта статья или статья неверны. Здесь все очень просто: небольшое отклонение от программы действует как останавливающий фактор, и автоматически выдается отказ. Поэтому при заполнении анкеты для банка так важно правильно вводить данные, чтобы система могла сверяться с базами данных, доступными при ее доступе. Неправильно указан год рождения или неверно указан возраст ребенка – система может решить, что вы намеренно вводите ее в заблуждение. Кстати, это одна из причин, по которой человеческая связь не может быть исключена из цепочки принятия решений.

В разных банках используются разные скоринговые модели, которые банкиры соблюдают с максимальной конфиденциальностью, поскольку от них напрямую зависит эффективность бизнеса. Поэтому иногда, но редко, самый простой способ обойти систему – обратиться в другой банк. Бывает, что один-единственный фактор – например, наличие нескольких несовершеннолетних детей – может стать стоп-фактором для одного банка и совсем не смутить другой.

Если у вас есть кредитная история и есть основания полагать, что она испорчена, сначала вам нужно понять, насколько велики ваши шансы. Вы можете запросить свою кредитную историю и платежеспособность дважды в календарный год. Проще всего это сделать на портале госуслуг, где вы можете выбрать кредитное агентство из представленного списка.

Из присланных данных можно будет понять, есть ли бренды, которые необходимо закрыть или оспорить, чтобы улучшить рейтинг. Для этого вам нужно будет подать заявление об изменении или дополнении в кредитный офис, где хранится ваша история.

Если ничего не исправить, новые кредиты увеличат ваши шансы, – говорит Переславский из CMS Institute. И это как раз тот случай, когда ссуды МФО или небольшие потребительские ссуды от банков или магазинов также помогут. Специалисты советуют покупать в кредит что-то из мелкой бытовой техники, на которую даже не нужно брать кредит в других обстоятельствах. Важно помнить, что ваша кредитная история и рейтинг помогут упорядочить ваши платежи без задержек и в полном объеме. В то же время эксперты советуют не брать на эти цели более 10 000 рублей: «Конечно, это может повлечь за собой определенные расходы в виде процентов, но, к сожалению, другого законного способа восстановить репутацию в банках пока нет», – говорит Переславский.

Первое, что советуют клиенту начать улучшать свою кредитную историю в пресс-службе Московского кредитного банка, – это реструктурировать все текущие просроченные платежи, а затем вовремя погашать существующие кредиты в соответствии с графиком. Чем дольше заемщик продемонстрирует своевременное погашение имеющихся кредитов, тем лучше будет его кредитная история.

Получить его довольно просто: как правило, банки не проводят комплексных проверок, особенно если лимит небольшой. То же самое касается всех видов рассрочки и так далее. «Их может получить почти каждый, даже в торговом центре или магазине. В то же время, если вы будете активно использовать эти карты и своевременно производить по ним платежи, ваша кредитная история (КИ) улучшится », – советует Григорян из EvaBeta Russia».

Помимо дефолтов по кредитам, в кредитной истории отображаются все другие долги: неоплаченные штрафы, коммунальные услуги, алименты и тому подобное.

Этот вариант подходит не тем, у кого полностью испорчена кредитная история, а тем, кто хочет получить одобрение на крупную сумму кредита. Банк видит деньги на счете клиента и его рейтинг в глазах финансового учреждения повышается.

Какой бы метод вы ни выбрали для исправления плохой кредитной истории, вам нужно настроиться на то, что в среднем на это уйдет от 15 до 30 месяцев.

Но если вам предлагают обмануть банк на деньги, вы столкнетесь с мошенниками.

Зачем нужен хороший кредитный рейтинг?

Чем более надежным заемщиком вы выглядите в глазах банка, то есть его скоринговой системы, тем лучше вам будут предложены условия кредита и тем больше денег они примут в качестве ссуды. «По данным NBKI, для автокредитования с хорошей процентной ставкой кредитный рейтинг заемщика должен быть не менее 500 баллов из 800, а при показателе 400 баллов можно рассчитывать только на микрозаймы», – говорит Переславский. Как правило, кредиты под залог недвижимости утверждаются даже с низким кредитным рейтингом, но регулярные выплаты по ним могут быть на 2-4 процентных пункта выше рыночных, что может фактически сделать такой кредит неприемлемым. Поэтому в идеале на восстановление кредитного рейтинга лучше потратить полгода или год, чем переплачивать проценты при низких рейтингах банков, советует эксперт.

Бюро кредитной истории хоум кредит

Уважаемый Home Bank взял кредит в 2010 году с отсрочкой на 3 месяца, и все окупилось, когда вы улучшите свою кредитную историю

Бюро кредитных историй: Эквифакс, Хоум Кредит, Русский Стандарт, НБКИ

Сегодня кредитная контора пользуется большим спросом как у банков, так и у самих клиентов. Эта политика в основном связана с развитием кредитной истории, основным критерием которой можно назвать положительную кредитную историю. В настоящее время около 95% всей информации принадлежит лидерам этого рынка – NBCH, Equifax, которые предлагают получить свою кредитную историю через Интернет.

Для этого вам необходимо зарегистрироваться на сайте финансового учреждения, а затем с помощью паспорта, связавшись с российским агентством или почтовым отделением, войти в свой интернет-аккаунт своей кредитной истории. Такой простой и доступный для многих заемщиков просмотр своей информации позволяет наглядно проверить правильность заполнения истории. Возможно, информация о вашей кредитной истории не соответствует фактической информации.

Хоум Кредит и Банк Русский Стандарт также обращаются за кредитными историями в Equifax, что позволяет при наличии достоверной информации о заемщике оформить кредит в течение 10-15 минут.

Добрый день! Почему у меня есть просрочки по ссуде, на которые я не брал?

Привет, я точно не знаю, кому пойдет этот вопрос, но, честно говоря, я в шоке, Вадик :

Уважаемый Home Bank взял кредит в 2010 году с отсрочкой на 3 месяца, и все окупилось, когда вы улучшите свою кредитную историю

Если вы давно все оплатили, принесите в банк документы, подтверждающие оплату. Квитанционные чеки, которые вы должны были получить, когда деньги были зачислены на счет

Кредитная история хранится 15 лет с момента внесения последней записи

Я попал в сложную ситуацию… в базе банка у меня дефолт, хотя все уже давно заплатил. После того, как я связался с вашими сборщиками долгов, я обнаружил, что у них нет меня в их базе данных, поэтому у меня нет долгов, но банк по-прежнему утверждает, что задолженность приостановлена, что мне делать.

Скажите, пожалуйста, если я опоздаю, я не оплатил кредитную историю

Уважаемый Home Bank, примерно в 2009-2010 годах я взял у вас ссуду на мебель, и из-за недоразумения произошла задержка выплаты по этой ссуде, банк был потерян из-за накопившейся там задолженности, которую я заплатил для. Но дело в том, что это послужило мне плохой кредитной историей, независимо от того, в какой банк я иду, этот долг открывается, я хотел бы попросить руководство банка или того, кто несет прямую ответственность за это, удалить эту страницу из моей кредитной истории, как прошло много лет буду безмерно благодарен.

NBCH – лучший способ для банка определить кредитоспособность клиента, точно оценить, как будет выплачиваться ссуда. Многие банки также имеют платную услугу, вы можете получить свой отчет NBCH, даже не подавая заявку на получение ссуды.

Это действительно очень удобно и современно. А «Но» – не рекомендую (к сожалению) связываться с Почтой России! Не теряйте время и нервы: обращайтесь в отделение банка, в агентство, даже если оно находится немного дальше от вас!

Сейчас, когда у населения огромная задолженность по кредитам, наличие кредитных бюро для банков просто необходимо. И гражданину не помешало бы узнать его кредитную историю.

Считаю, что по всей стране необходимо создать единое бюро кредитных историй, чтобы все банки и частные лица имели доступ к этой информации

Это действительно хорошая новость для банков и даже для надежных клиентов проблем с кредитами будет меньше

Но что, если моя история чиста, я плачу все вовремя, я не нарушаю условия, поэтому они могут добавить меня в любой список и базу данных.

Блог о бизнесе, маркетинге, инвестициях.

Файзова говорит, что испорченную кредитную историю «определенно можно поправить», но сразу предупреждает, что на это уйдет много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, на это уйдет около 12 месяцев, а может и больше. Никаких секретных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасться на приманку мошенников, не верьте сказкам, что кредит историю можно удалять, изменять », – отметил эксперт.

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

МОСКВА, 13 мая – РИА Новости. Поврежденную кредитную историю, безусловно, можно исправить, но на это потребуется время, и, чтобы не попасть в ловушку мошенников, не следует верить, что ее можно удалить или заменить, заявили РИА Новости опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стала известна новая уловка мошенников, связанная с кредитной историей. Так, генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля заявил, что на фоне введения ограничительных мер в России из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагают исправить якобы поврежденную кредитную историю через специальный сайт, но при попытке ее использования деньги украдены у клиента.

Татьяна Сидорина, старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского», отмечает, что описанная схема напоминает вид мошенничества (онлайн-мошенничества), и предупредила, что человек рискует безопасностью своей платежной информации, если вслед за мошенниками он ввел реквизиты своей карты. А юрист юридической фирмы BMS Александр Иноядов признал, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения противоправных действий.

Как я могу безопасно проверить свою кредитную историю?

Владислава Фаизова, консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинанс. рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю – запросить выписку на сайте или в приложении госуслуг с информацией где он хранится в кредитных бюро. В течение 15 минут будет сформирована выписка со списком кредитных агентств с официальными реквизитами. Тогда вам необходимо заказать отчет о кредитной истории на официальном сайте каждого офиса, он будет отправлен по электронной почте.

Станислав Дужинский, аналитик Хоум Кредит Банка, официального партнера Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что помимо кредитного офиса можно обратиться в банк, выдавший кредит. Также, по его словам, узнать, в каком офисе хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты отмечают, что бюро обязаны дважды в год бесплатно предоставлять отчет о кредитной истории.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Файзова говорит, что испорченную кредитную историю «определенно можно поправить», но сразу предупреждает, что на это уйдет много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, на это уйдет около 12 месяцев, а может и больше. Никаких секретных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасться на приманку мошенников, не верьте сказкам, что кредит историю можно удалять, изменять », – отметил эксперт.

По его словам, для улучшения кредитной истории в первую очередь необходимо посмотреть, есть ли на данный момент просрочки, штрафы, незавершенные обязательства. Если они есть, вам следует обратиться в кредитные организации, в которых был взят кредит, для решения данного вопроса. Следующим шагом будет систематическое исправление кредитной истории. Для этого нужно взять в банке небольшую целевую ссуду и погасить ее оперативно, без задержек. «Некоторые банки предоставляют такую ​​услугу, как исправление кредитной истории. Дело в том, что вам дают небольшую ссуду, которую вы должны вовремя возвращать», – сказала Фаизова.

Аналитик Хоум Кредит Дужинский отмечает, что если у человека достаточно крупная просроченная сумма на длительный срок – три месяца и более, то получить кредит в банках для него практически невозможно. «Единственное, что вылечит такого клиента, – это время, поскольку некоторые банки амнистируют просрочку, полученную ими более 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, ссуд POS, и восстановить свою кредитную историю », – подчеркивает аналитик.

Если мы говорим о не очень больших задержках, то в будущем они действительно могут быть исправлены за счет качественного возврата в срок, сказал Дужинский. Конечно, банк будет относиться к такому клиенту с большим подозрением, но у них все еще есть возможность взять тот же кредит POS и доказать, что они совершили предыдущие просрочки по ошибке, и это больше не повторится. «Чем полнее и лучше будет кредитная история клиента, тем больше банк оценит ее, даже в случае некоторых некритических дефолтов», – добавил он.

Алексей Сизов, руководитель отдела по борьбе с мошенничеством Центра прикладных систем безопасности «Инфосистемы Джет», также согласен с Дужинским и Фаизовой и отмечает, что повышение рейтинга кредитоспособности невозможно без проведения определенных процедур в организации кредиторов. «Текущая просрочка может и должна быть погашена и реструктурирована в банке, и если кредит не был получен кредитором, то в этом случае необходимо связаться с кредитором», – сказал Сизов.