Удобный и бесплатный способ ознакомиться со своим портфелем заемщиков – найти адрес своего кредитного агентства на сайте госуслуг. На самом портале кредитные истории еще не выдаются. Вам могут быть предоставлены только данные того офиса, в котором хранится ваша история.

Как бесплатно проверить кредитную историю в 2021 году: несколько рабочих способов

Кредитная история – досье на заемщика. Он содержит всю информацию о том, какие суммы, когда вы взяли взаймы, в каких банках и МФО и как вы их добросовестно погасили. С этого года ваша кредитная история хранится в офисе в течение семи лет вместо десяти.

Какую информацию содержит кредитная история

Обычно такое досье обязательно содержит следующую информацию:

название кредитного бюро;решения кредиторов по заявкам;предыдущие запросы истории. сумма кредита;как клиент погашает ссуду: производит платежи вовремя, с просрочками, случаи досрочного погашения всей ссуды;данные клиентов;

Эти данные вводят в вашу историю сотрудники банков, МФО и кредитных потребительских союзов. Информация о задолженностях по мобильной связи, алиментам и ЖКХ также заносится в кредитную историю судебными приставами.

Зачем кредитная история нужна кредитору и работодателю

Историю используют кредитные организации, страховые агентства и потенциальные работодатели. На основании этого досье банк или МФО решают предоставить заемщику ссуду. Менеджер кредитора оценивает способность заемщика выплатить ссуду.

Страховые агенты используют кредитную историю для защиты от мошенников. Не исключено, что человек, находящийся в сложной финансовой ситуации, сможет смоделировать несчастный случай, чтобы получить страховку.

Работодатель сможет оценить ответственность и дисциплину сотрудника на основе кредитной истории. Кредитная история помогает понять, способен ли кандидат на должность принять обоснованное решение.

Кредитная история выдается не каждому, а только самому заемщику, кредитору, а также страховому агенту и работодателю с письменного согласия работника.

Зачем кредитная история нужна самому заемщику

Если вы пытаетесь оценить свои шансы на получение ссуды или собираетесь за границу и беспокоитесь о долгах, которые могут ограничить ваши поездки, проверьте свою кредитную историю. Вы всегда можете погасить невыплаченные кредиты и исправить свою кредитную историю. Если вы обнаружите неверную информацию, вы можете вовремя исправить ее, связавшись с вашим кредитором.

Что представляет собой кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг складывается из данных вашей кредитной истории. При подсчете очков учитываются:

добросовестное погашение кредитов;как часто обновляется ваша кредитная история. продолжительность кредитного опыта заемщика;разнообразие или единообразие ссуд: первый вариант оценивается кредитором более положительно, тогда как, наоборот, аналогичные ссуды могут вызывать подозрения;

Рейтинг показывает заемщику и кредитору первые шансы одобрить ссуду. Оценка четко показывает кредитоспособность и ответственность клиента.

Как получить кредитную историю

Удобный и бесплатный способ ознакомиться со своим портфелем заемщиков – найти адрес своего кредитного агентства на сайте госуслуг. На самом портале кредитные истории еще не выдаются. Вам могут быть предоставлены только данные того офиса, в котором хранится ваша история.

Для этого зайдите на портал госуслуг под своей учетной записью. В поле поиска введите запрос «Получить информацию от BCI». Или зайдите в каталог услуг сайта и выберите раздел «Налогообложение и налогообложение», выберите «Информация из BCI». Выбираем услугу «Доступ лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Заполняем электронную анкету. Ожидаем информации от Банка России по Бюро кредитных историй, которое хранит свое досье.

Если у вас нет аккаунта на портале госуслуг и вам нужна срочная информация, вы можете заказать информацию о своем кредитном агентстве на сайте Банка России.

Зайдите на сайт ЦБ. В меню выберите раздел «Кредитные истории», затем «Отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (CCCI)». Перейдите в раздел «Подача заявления в ТППП через Банк России» и заполните электронную форму. Ждите информации от ЦБ.

Затем вам следует посетить официальный сайт офиса, к которому вы принадлежите. Некоторые офисы могут предоставить вашу кредитную историю на счету государственных услуг. Если нет синхронизации между кредитным бюро и государственными услугами, вам нужно будет снова зарегистрироваться на веб-сайте офиса и подтвердить свою личность с помощью методов, предлагаемых офисом.

Дважды в год каждый гражданин Российской Федерации имеет право бесплатно получить свою кредитную историю в своей кредитной конторе. Все остальные запросы являются платными и выполняются в соответствии с прейскурантом BKI.

Что делать с кредитной историей после получения

Изучите свой кредитный файл. Подумайте о своих шансах получить ссуду в выбранном вами учреждении или выберите организацию с более справедливыми условиями, если вы обеспокоены тем, что банк откажет вам в этом. Иногда в досье могут быть ошибки, например, вводится информация о другом человеке. В этом случае необходимо немедленно сообщить об ошибке в офис и кредитору. Если кредитор отказывается исправить данные, вы можете защитить свое дело в суде.

Реестр бюро кредитных историй, действующих в 2021 году

В этом году в России действуют девять кредитных бюро. Для сравнения, в прошлом году их было тринадцать. Во многом это связано с ужесточением правил работы этих организаций. Ознакомиться со списком операционных офисов вы можете в нашей таблице.

Дополнительные услуги. Информацию можно получить в CCCI: за 300 р офис сформирует список офисов, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг – бесплатно.

8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда вовремя погашает долги, не обращается в микрозаймы и не злоупотребляет обращениями в разные банки. Но ему неожиданно было отказано в новой ссуде без всякой причины.

Проблема может заключаться в распространенном заблуждении, которое случайно закралось в кредитную историю и теперь вызывает недоверие к банку. Вы можете бесплатно проверить это и исправить неточную информацию в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

По состоянию на июль 2021 года в России действуют восемь МПБ. Кредитная история может быть в одном из этих офисов – только в одном или сразу во всех: каждая организация сама решает, с какими офисами сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, вам необходимо сделать запрос в Центральный список кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых офисах.

В каждом CHB вы можете запросить свою кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Все дополнительные запросы оплачиваются: от 295 до 800 рублей в зависимости от офиса. Через посредников услуга обычно оплачивается с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 р.

Если вы редко берете новые ссуды, просто проверяйте свою кредитную историю один раз в год или перед тем, как оформить ипотечный кредит. Если часто, рекомендую проверять свою кредитную историю хотя бы раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье я расскажу вам обо всех текущих BCH: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и какие бюро могут быть полезны

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта – вы ее устанавливаете Начать обучение

Эквифакс

Как узнать свою кредитную историю. Equifax предлагает несколько способов получить кредитную историю:

на сайте офиса. Вам нужна подтвержденная запись о государственных услугах, и если ее нет, вы можете подтвердить свою личность в офисе офиса; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес офиса: hotline@equifax. ru; обычной почтой. Вы должны заполнить заявку на кредитный отчет, подтвердить его и отправить на адрес офиса; телеграммой. Вы должны предоставить свои паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который офис отправит кредитный отчет. Подпись должна быть заверена почтовым оператором; в офисе. Вам необходимо прийти в офис с паспортом и заполнить анкету. Адрес и часы работы офиса доступны на сайте.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 р.

Как исправить ошибки. Распечатайте и заполните заявку на внесение изменений в свою кредитную историю, затем отправьте скан документа на рабочий адрес электронной почты hotline@equifax. ru.

Это бесплатно, но Equifax также предлагает аналогичную платную услугу: вы можете сообщать об ошибках в своей кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях через SMS. Звонок стоит 995 р.

В обоих случаях банк работает с ошибками одинаково – платная услуга просто экономит время на распечатку заявки.

Дополнительные услуги. Офис также помогает клиентам справляться с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот некоторые из сервисов Equifax, которые могут вам пригодиться:

Защита от мошенничества. Офис уведомляет клиента о каждой выданной ссуде по его паспортным данным. Стоимость SMS-уведомлений и уведомлений по электронной почте составляет 525 рублей в год, а за 425 рублей в год сообщения будут отправляться только по электронной почте. Стратегия взыскания долгов. Если у клиента чрезмерная задолженность, BKI предложит план погашения существующих кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные средства, которые позволят закрыть ссуды, а долги перед коллекторами быть не должны. Пакеты кредитных отчетов. В течение года кредитные отчеты можно заказать в любое время. Пять отчетов стоят 695 рэндов, а десять – 895 рэндов. Услуга полезна тем, кто часто берет взаймы и хочет убедиться, что в своей кредитной истории нет ошибок.

Объединенное кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. Есть несколько вариантов:

на сайте офиса. Вы должны зарегистрироваться и подтвердить свою личность с помощью учетной записи госуслуги, Sber ID или Тинькофф; по почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу офиса: 115114, г. Москва, Шлюзовая набережная, д. 4, офис ОАО «ОКБ»; телеграммой. В телеграмме необходимо написать «Просьба предоставить кредитный отчет» и указать свое полное имя, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и номер контактного телефона. Телеграмма должна быть заверена оператором; в офисе – нужен только паспорт.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 р. Вы можете запросить кредитную историю через Сбербанк-онлайн, но отчеты будут платными – 580 р.

Как исправить ошибки. Заполните заявку и отправьте ее в офис: отправьте скан по электронной почте на адрес sd@bki-okb. ru, отправьте в службу поддержки через личный кабинет или отнесите документ в офис.

Дополнительные услуги. В офисе можно подключить специальную услугу «ОК СКОР», которая будет отправлять уведомления об изменениях в кредитной истории. Стоимость данной услуги составляет 390 рублей в месяц и 790 рублей в год. Но это относится только к изменениям, которые поступают в United Credit Bureau: если клиент оставляет заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим BCC, уведомление не приходит.

Национальное бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. В этом офисе кредитный отчет можно получить несколькими способами:

запросить отчет на сайте офиса. Вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах; отправить запрос заказным письмом или телеграммой; подать заявление в офисе НБПИ для физических лиц.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 р.

Как исправить ошибки. Отправьте запрос на информационный спор по электронной почте или приходите в офис.

Обратите внимание, что почтовый адрес и адрес офиса отличаются. Письма и телеграммы следует направлять по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1.

Офис находится по другому адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4 (БЦ Красный Дом), 1 подъезд, 2 этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Информацию можно получить в CCCI: за 300 р офис сформирует список офисов, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг – бесплатно.

Еще один сервис помогает узнать, как изменился рейтинг покупателей за год: он стоит 699 р.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Как узнать свою кредитную историю. Офис предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте – для этого вам понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Вы также можете связаться с секретариатом лично. Он расположен по адресу: г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, стр. 1. Заявки на получение кредитной истории принимаются только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 р.

Как исправить ошибки. Вы можете сделать это в личном кабинете или отправить вопрос по почте.

Дополнительные услуги. Через офис можно подать заявку в Центральный каталог кредитных историй на 249 рублей, подписать кредитный отчет и запросить неограниченную кредитную историю – эта услуга стоит от 899 рублей.

Еще за 50 рублей БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг, то есть оценит его шансы на получение кредита. Однако это ничего не гарантирует: именно банк выдает кредиты, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому поводу.

Столичное кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

получить отчет в личном кабинете: вам потребуется подтвержденная регистрация на госуслугах; отправьте вопрос по электронной почте info@stbureau. ru. Он должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью; обращайтесь в офис лично. Для этого нужно заранее записаться на прием по телефону: 8 800 333-58-59. В офис потребуется паспорт; отправить заказное письмо или телеграмму на адрес офиса: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д.31, корп Б, пом. № 81. Почтовый запрос должен быть нотариально заверен.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по телефону 8 800 333-58-59.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполните заявку, распечатайте и подпишите, затем отправьте в офис. Как – на сайте офиса не указано, поэтому рекомендую предварительно прислать фото или скан заявки на почту офиса info@stbureau. ru. Если вам необходимо подать заявку в другой форме, сотрудники офиса сообщат вам об этом.

Дополнительные услуги. Агентство может подать запрос в CCCI и узнать, в каких еще агентствах хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Восточно-Европейское кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. В этом офисе клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

через сайт. Вы должны зарегистрироваться и подтвердить свою личность, используя учетную запись государственных служб; лично. Сначала нужно отправить заявку через личный кабинет, затем перейти в офис офиса; по почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу: 191002, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, офис 103; телеграммой. Вы должны указать свое полное имя, дату и место рождения, номер телефона, паспортные данные и адрес, на который BCH отправит вашу кредитную историю.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Стоимость уточняйте по телефону +7 812 575-84-01

Как исправить ошибки. На сайте офиса не указано, как исправить ошибки в кредитной истории. Если вы обнаружили ложную информацию, позвоните или напишите в офис.

Дополнительные услуги. За 500 рублей в офисе можно сделать запрос в ТППК и узнать, в каких агентствах хранится кредитная история клиента. А за 1000 р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы подачи заявки:

через сайт. Вам нужна подтвержденная учетная запись государственной службы; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать ее усовершенствованной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на адрес info@kredo-kam. ru; обычной почтой. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом на адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й микрорайон, 4, МБКИ «КРЕДО»; телеграммой. Необходимо заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу; в секретариате по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Стоимость уточняйте по телефону +7 903 479-91-58.

Как исправить ошибки. На сайте офиса об этом нет упоминания. Если обнаружите ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. На 200 рублей офис отправляет запрос в ТППК и предоставляет клиенту список всех офисов, в которых хранится его кредитная история.

Красноярское бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. Это можно сделать только удаленно:

на сайте офиса. Вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать ее усовершенствованной квалифицированной электронной подписью и отправить на адрес BKI info@kr-bki. ru; обычной почтой. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу: г. Красноярск, ул. Конституции СССР, 17, офис 156; телеграммой. Необходимо заполнить телеграмму по образцу, закрепить у оператора и отправить по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 р. Для инвалидов и пенсионеров льготная цена 560 р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполните заявку и отправьте в офис. Его можно привезти лично или заверить у нотариуса, а затем отправить по почте.

Дополнительные офисные услуги. Офис может сделать за вас запрос в CCCI и узнать, где хранится ваша кредитная история. Для инвалидов и пенсионеров услуга стоит 280 р. Для всех остальных заемщиков – 400 р.

Бюро кредитных историй 2019

В офисе BCI вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого вам нужно прийти в офис с паспортом.

Как получить кредитную историю?

Кредитные истории хранятся в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКБ). В России их более десятка, и каждый банк, МФО и КТК вправе выбрать любой офис, в который будет передавать информацию о своих заемщиках. Финансовые учреждения часто отправляют данные в несколько офисов одновременно. То есть, если вы брали ссуды и ссуды в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история по частям хранится в разных CRI. И вам нужно будет получить данные из всех этих офисов, чтобы вместе собрать свою кредитную историю.

Как узнать, в каких кредитных бюро находится ваша история

Чтобы узнать, в каких агентствах хранится ваша история, вам необходимо отправить запрос в центральный список кредитных историй. Самый простой способ сделать это – онлайн, например, через портал государственных услуг.

Вам нужно перейти на вкладку «Услуги», в разделе. «Налогообложение и финансы», в п. «Информация о бюро кредитных историй». Для доступа к данным вам понадобится паспорт и СНИЛС. В ответ на ваш запрос Банк России отправит вам список всех БВК, в которых ваша кредитная история хранится в вашем личном кабинете на портале госуслуг. Информация будет включать название вашего офиса, адрес и номер телефона.

Другой вариант – отправить запрос через официальный сайт Банка России: www. cbr. ru. Для этого вам понадобится код темы кредитной истории (сочетание букв и цифр). Если вы хотя бы раз в жизни брали ссуду или ссуду, то этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре или уточнить в банке или МФО, у которых вы взяли кредит. Если вы не помните старый код и банк или МФО не помогают, код можно сгенерировать заново. Для этого вам необходимо лично связаться с любым банком или BCI для создания нового кода.

Его необходимо указать в запросе, созданном на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите электронное письмо с названиями всех офисов, в которых хранится ваша история.

Вы также можете отправить телеграмму с запросом в Центральный список кредитных историй. Ответ придет в течении трех дней. Они отправят его на адрес электронной почты, который вам нужно будет указать в телеграмме. В письме будет указано, в каких агентствах хранится ваша кредитная история.

Получив список агентств, вам необходимо подать заявку на получение кредитной истории в каждом из них.

Как и где получить кредитную историю

Узнать о своей кредитной истории и получить ее можно несколькими способами. Удобнее всего это делать через Интернет, но есть и другие варианты.

Вы можете подать заявку онлайн через сайт BKI. Вы будете автоматически перенаправлены на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно на сайт агентства. Отчет будет отправлен по электронной почте в течение трех рабочих дней.

В офисе BCI вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого вам нужно прийти в офис с паспортом.

Другой вариант – отправить письмо в БКИ по почте. Этот запрос должен быть нотариально заверен. В письме вы можете указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на ваш почтовый адрес или в электронном виде на ваш адрес электронной почты. В этом случае сроки доставки запроса и ответного письма будут добавлены к трем дням для подготовки отчета.

Также вы можете получить отчет через свой банк. Но при условии, что вы будете сотрудничать с теми БКК, которые хранят вашу кредитную историю. Сделать запрос можно через личный кабинет на сайте банка. BKI публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Как часто можно получать кредитную историю

По закону каждый офис обязан бесплатно предоставлять вам кредитную историю два раза в год.

Если вам нужна кредитная история срочно или чаще, чем два раза в год, вы можете получить ее за дополнительную плату.

Для этого можно использовать все вышеперечисленные методы. Некоторые офисы могут предоставить онлайн-отчет за дополнительную плату.

Также рекомендуем прочитать подробную статью специалиста о том, почему в вашей кредитной истории могут появляться ошибки и как их исправить.

Между тем для BKI расчет рейтингов стал долгожданным и дополнительным источником дохода. Информацию о том, что недобросовестные кредиторы могут испортить историю, активно распространяет верхушка регулятора. Сами CHB активно запугивают субъектов кредитной истории необходимостью проверять отчеты, поскольку исправление ошибок требует больших затрат времени и средств. В результате BKI начал продавать подписки для отслеживания изменений в RBI. Так, в НБКИ цена услуги на год составляет 699 рублей, в Equifax – 445 рублей, в ОКБ – 790.

Подписка на рейтинг: как заёмщику узнать свой кредитный потенциал

С 1 января 2021 года в стране появляется новое учреждение – Квалифицированное кредитное бюро (ККБ). Получившие этот статус смогут самостоятельно рассчитать информацию о максимальной долговой нагрузке заемщика (PDT, то есть размер ежемесячных расходов на погашение имеющихся кредитов).

Также вводится понятие индивидуального кредитного рейтинга (ICR). На данный момент его расчет станет обязательным для КБКИ, для тех офисов, которые не получат статус, расчет ИКР станет обязательным с 1 января 2024 года.

Параллель регулятора

Сегодня Банк России контролирует деятельность девяти компаний, выпускающих кредитные карты (год назад их было 13, а с момента введения Закона о кредитных историях в 2004 году их количество превысило 30 компаний). Согласно новым требованиям, для получения квалификационного статуса офис должен иметь не менее 30 миллионов кредитных отчетов и иметь уставный капитал в размере 100 миллионов рублей.

Пока что только Национальное бюро кредитных историй (НБК) соответствует требованиям к капиталу. По данным налоговой службы, на его карте 113,6 миллиона рублей. Наиболее близкими к нему по размеру капитала можно считать Кредитное бюро «Русский Стандарт» (БРС), ассоциированное с одноименным банком (46 млн. Рублей) и Equifax Credit Services (среди совладельцев – HKF-Bank, 41,5 млн рублей) миллионов). Объединенное кредитное бюро (ОКБ), одним из акционеров которого является Сбербанк, имеет уставный капитал 3,3 млн рублей. Остальные пять BKI имеют 1 миллион или меньше.

Для участников рынка очевидно, что большинство существующих БПС предпочли бы не переходить в квалификационный статус. По закону его учредители не могут владеть более 50% Бюро. Следовательно, требование к капиталу для KBCI может изменить состав текущих собственников, поскольку нынешние банки-совладельцы не смогут увеличить свою долю сверх установленного максимального лимита. Маленьким МПБ придется искать новые направления.

Они начали переписывать закон о кредитной истории год назад, когда с 31 января 2019 года для всех офисов стало обязательным предоставлять субъект кредитной истории свой бесплатный отчет дважды в год (лицу, долги которого выплачиваются вовремя). До этого BKI выдавал отчет один раз в 365 дней, если кто-то хотел его чаще, предлагали купить.

Текущая реформа намного серьезнее: нет единой методики расчета IFR. И непонятно, как агентские офисы могут конкурировать друг с другом за клиентов, если предлагаются единые правила, а также за внимание банков.

Последние одновременно участвуют в эксперименте по сдерживанию кредитного пузыря и с 2019 года обязаны самостоятельно рассчитывать подоходный налог с населения.

Третий лишний

Для большинства заемщиков индивидуальный рейтинг не является новым явлением: он появился как добровольная инициатива BCH и в 2019 году, но законодатель не приступил к его стандартизации.

Офисы могут создавать свою собственную методологию расчета, поэтому у каждого из них будет свое название для своих рейтингов: отчет о баллах и баллы баллов, личный кредитный рейтинг.

Основываясь на информации о заемщике, бюро предоставляет признаки наличия текущих и исторических задержек платежей, уровня долговой нагрузки, частоты запросов истории от кредиторов и отказов. После выпуска оценки суммируются по определенной шкале. Для ОКБ он ограничен 1245 баллами, у Equifax – 999, NBKI – 850, BRS – 620. На рынке принято считать, что чем выше балл, тем больше шансов получить кредит. Нет связи между рейтингом и возможным одобрением или отказом банка в выдаче кредита. Даже с появлением квалифицированных офисов не будет: финансисты не захотят перекладывать риски оценки заемщика на сторонние компании. Даже если будет введена однобальная шкала.

Между тем для BKI расчет рейтингов стал долгожданным и дополнительным источником дохода. Информацию о том, что недобросовестные кредиторы могут испортить историю, активно распространяет верхушка регулятора. Сами CHB активно запугивают субъектов кредитной истории необходимостью проверять отчеты, поскольку исправление ошибок требует больших затрат времени и средств. В результате BKI начал продавать подписки для отслеживания изменений в RBI. Так, в НБКИ цена услуги на год составляет 699 рублей, в Equifax – 445 рублей, в ОКБ – 790.

Каждая из подписок из разных офисов отличается по содержанию: это может быть просто информация о снижении рейтингового балла, или дополнительное регулярное предоставление кредитного отчета, или информация о том, что кто-то из банкиров или МФО запросил информацию из кредитного файла.

На рынке появилось много посредников, которые пользуются незнанием заемщиков перед лицом расточительства. И они предлагают предоставлять платные кредитные отчеты, не будучи зарегистрированными в CRI. Не нарушая закона, они предоставят только список CRI, куда можно подавать кредитную историю. В то же время существует риск того, что посредники могут передать личные данные клиентов мошенникам, которые выдадут за них ссуду.

Некоторые БКО уже разместили на своих сайтах предупреждающие надписи – нет сервиса по исправлению кредитных историй. Другие за определенную плату готовы посоветовать, что делать, чтобы увеличить RBI и увеличить шансы на получение ссуд.

Остальные действующие офисы не рассчитывают рейтинг и хоть и добровольно, но не планируют вкладывать средства в его развитие. Называя себя нишевыми, они работают с МФО или потребительскими кредитными кооперативами. По закону этот сегмент кредиторов обязан передавать информацию любому из существующих CRI. Но нишевые БИО имеют слишком мало данных, чтобы их могли требовать банки и крупные МФО. Но небольшие CRI готовы обрабатывать кредитные истории по низким ставкам. Следовательно, их RBI будет основан исключительно на одном или двух займах, без информации, которая могла бы накапливаться в других CRI.

Узнать о себе и своих долгах в BCH стало намного проще, чем несколько лет назад: основные игроки рынка кредитных историй готовы впустить заемщиков в свои личные счета через портал госуслуг. Пароль к нему можно получить через банки даже удаленно. Текущий рейтинг бюро отображается бесплатно, как и два кредитных отчета в течение года.

Получив личный доступ и ознакомившись со своим IQR, офисы предлагают оформить ссуды или ссуды от своих партнеров – то, что Центральный банк Российской Федерации объявил, но не реализовал как рынок, BKI принял за практику. Вероятно, рассчитывая на то, что заемщик, введя секретную сокровищницу данных по всем своим займам за последние 10 лет, понимает, что его значение RBI позволяет ему получить одобрение многих других.

Набор цифр

Текущие усилия регулятора фактически направлены на сокращение количества БКВ под предлогом развития рынка кредитных историй. Со временем реализация идеи создания офиса в нашей стране показала, что чрезмерное количество игроков снижает качество информации. ЦБ РФ обязывает только 12 из 372 банков работать как минимум с двумя БКИ, остальные могут быть ограничены одним.

Каждый запрос о наличии или отсутствии кредитной истории стоит денег. Раньше банкам приходилось запрашивать около 30 BCH, сегодня сформировался потребительский рынок, и каждый финансист знает, какой офис с каким банком работает, и отправляет запросы только в самые большие базы данных.

Неизвестно, насколько быстро RBI может стать альтернативой существующим моделям риска и скоринговым системам для оценки заемщиков, которые кредиторы создают более года. BCI оперируют сильно разрозненными данными, и именно по ним они рассчитывают свой RBI. За годы своего существования БКИ не смог расширить информационные каналы, кроме кредитов и долгов (за ЖКХ, за алименты или штрафы от ГИБДД). Однако для расчета подоходного налога с населения CRI с согласия заемщика, полученного во время утверждения ссуды, может способствовать внедрению электронных рабочих книг или цифровому взаимодействию с ПИФ и налоговыми органами.

Уже в январе офисы начнут пополнять свои базы данных информацией от арендодателей, поручителей, ипотечных агентов и арбитражных управляющих. Кроме того, закон сокращает срок хранения кредитной истории до 7 лет после последнего изменения данных. И они будут отслеживаться не по всей кредитной истории, а по каждому кредиту.

Финансовая оценка стоимости разработки RBI не является приоритетом. Скорее важно иметь соответствующих специалистов и актуальные данные в базе данных CRI. Не могу сказать, что на данный момент приложение IQR пользуется максимальным спросом как среди пользователей, так и среди субъектов. Наша культура еще не привита. Россия только в начале пути. В Европе кредитные рейтинги имеют большое значение: никакие финансовые (и не только финансовые) услуги не предоставляются без расчета RBI.

У большинства кредиторов есть собственные механизмы оценки добросовестности потенциального заемщика. Информация о кредитном отчете – лишь один из многих факторов, влияющих на окончательное решение о выдаче кредита. Введение обязательной процедуры оценки кредитных рейтингов не является необходимым и необоснованным. Механизмы их присвоения не установлены в общем виде для всех операторов рынка и не предполагают раскрытия информации о ходе расчета итоговой скоринга ни для пользователей кредитных историй, ни для субъектов кредитных историй самих себя. Сопутствующая информация о факторах, повлиявших на снижение рейтинга, носит общий характер и не позволяет нам точно понять кредитную историю предприятия без подробного анализа первичного источника: кредитного отчета.

Бюро кредитных историй 2019

С января 2021 года в России появятся квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ), которые будут оперативно предоставлять кредиторам информацию для расчета долговой нагрузки заемщика. Эти нововведения предусмотрены новым законопроектом, одобренным Госдумой в третьем чтении. Кредиторы должны будут отправить информацию о заемщике в офис не позднее второго рабочего дня вместо текущих пяти дней. Он также вводит концепцию индивидуального кредитного рейтинга гражданина, который поможет банкам оценить заемщика и заемщика, чтобы понять свои шансы на получение ссуды. Также меняются срок и порядок хранения информации в BCI.

Бюро кредитных историй станут квалифицированными

С января 2021 года в России появятся квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ), которые будут оперативно предоставлять кредиторам информацию для расчета долговой нагрузки заемщика. Эти нововведения предусмотрены новым законопроектом, одобренным Госдумой в третьем чтении. Кредиторы должны будут отправить информацию о заемщике в офис не позднее второго рабочего дня вместо текущих пяти дней. Он также вводит концепцию индивидуального кредитного рейтинга гражданина, который поможет банкам оценить заемщика и заемщика, чтобы понять свои шансы на получение ссуды. Также меняются срок и порядок хранения информации в BCI.

Новый закон уточняет перечень транзакций, информация о которых должна отправляться в МПБ, и расширяет список источников для формирования кредитных историй за счет информации от арендодателей, поручителей, арбитражных управляющих, ипотечных агентов. По мнению Банка России, новый подход снизит неточности в оценке платежной дисциплины заемщика, и кредиторы смогут быстрее и объективнее принимать решения о выдаче кредитов и займов.

При этом расширены полномочия регулятора в отношении ЧБ: ЦБ будет иметь право в случае выявления нарушений не дожидаться решений арбитражных судов и исключить ЧБ из государственного реестра. Центральный банк также установит требования к качеству управления и внутреннего контроля в МПБ, информационной безопасности и плану обеспечения непрерывности бизнеса и восстановления.

Артур Александрович, генеральный директор Объединенного кредитного бюро, считает, что новый закон – это, по сути, масштабная реформа рынка кредитных бюро, и существенная роль в ней – введение механизма предоставления информации в среднем за месяц выплаты заемщиков для расчета долговой нагрузки. «Ряд мер, содержащихся в законе, повысит ценность для банков информации, которую они будут получать от CRI, включая серию новых идентификаторов, которые помогут бороться с кредитным мошенничеством», – говорит эксперт и предупреждает, что если банки технически и организационная готовность сократить время, это может повлиять на качество данных.

В ближайшее время всем участникам рынка придется перестраивать свои процессы обмена данными в соответствии с новыми реалиями, – говорит Олег Лагуткин, генеральный директор BKI Equifax. «Масштабы этих изменений еще предстоит осознать рынку в будущем, когда ЦБ утвердит все положения вновь принятого закона», – считает эксперт.

В нем отмечается, что по новому закону существующие офисы (сейчас их 10) будут разделены на два уровня: квалифицированные (KBKI) и прочие (BKI). «Первые будут иметь повышенные требования к информационной безопасности, непрерывности бизнеса, финансовой стабильности и другим показателям, что должно повысить доверие к ним в отрасли. Действительно, необходимо организовать новые каналы взаимодействия между KBKI и BCI, чтобы обеспечить рынок необходимой информацией по показателю долговой нагрузки », – говорит Лагуткин.

Реформа приведет к сокращению количества игроков на трансферном рынке, считает Александрович. «Некоторые небольшие офисы придется закрыть или специализироваться на нише. Что касается крупных CHB, им придется решить, хотят ли они получить статус квалифицированного CHB или нет. Поскольку реформа снизит роль эксклюзивности информации, хранящейся в офисе, а стоимость услуг станет примерно одинаковой для всех участников, более крупные офисы, вероятно, начнут больше конкурировать с точки зрения технологий, качества данных и разработки новых услуг. », – поясняет эксперт.

Нововведения вряд ли существенно повлияют на уровень одобрения кредитных заявок, поскольку банки уже просчитывают и учитывают долговую нагрузку заемщиков в своей кредитной политике, причем во многих отношениях. Это могут быть разные социально-демографические параметры, данные о занятости, оценка платежного поведения заемщика и т. д. «Окончательное решение о выдаче кредита принимается на основе анализа всей совокупности данных. Поэтому не думаю, что заемщикам будет труднее или легче получить новый кредит. Но использование кредитного рейтинга может стать наглядным примером того, как отсрочка погашения существующих обязательств может негативно повлиять на шансы на получение нового кредита », – говорит Светлана Напорова, директор департамента риск-процессов банка« Хоум Кредит».

В то же время закон дает небольшое облегчение для потребителей: новый механизм аннулирования кредитной истории. Информация о кредитной истории теперь удаляется, если за 10 лет не было изменений. Этот период будет сокращен до семи лет, и изменения будут отслеживаться не по всей кредитной истории, а по каждой ее части отдельно: часть с «просроченной» будет удалена из кредитной истории.

Кроме того, кредитный отчет можно просмотреть через один из банков – агентов Бюро кредитных историй. К ним относятся, в
В частности, такие крупные банки: Почта Банк, Банк Ренессанс Кредит, БИНБАНК, Банк ВТБ Москвы, некоторые региональные банки. Наличие такой услуги лучше
Спрашивайте прямо в офисах банка.

Кредитная история

Компания «Евросеть» совместно с кредитным бюро Equifax запустила сервис, который предоставляет отчет о личной кредитной истории покупателя во всех магазинах
Компании и предложения по ее улучшению.

Покупатели, желающие получить информацию о своей кредитной истории в магазинах «Евросети», также могут воспользоваться услугой «Идеальный заемщик», где основной
Действия по улучшению кредитной истории. Клиент будет сообщать сотруднику салона только о том, что он желает воспользоваться услугой в определенном
Срок, и за это время ему придется поправить свою кредитную историю. Список действий, которые необходимо предпринять для достижения желаемого результата,
Предоставит специалист. Рекомендации основаны на балле, указанном в кредитном отчете. Стоимость услуги 490 руб.

Экстренные кредиты – хорошая поддержка для человека. Однако бывает, что когда вы подаете заявку на получение кредита в финансовом учреждении,
Гражданин получает отрицательный ответ. В этом случае банк вправе отказать без объяснения причин, можно выделить три наиболее распространенных:

потенциальный заемщик не имеет достаточно высокого уровня доходов;в самом банке действуют временные ограничения на работу по выбранной кредитной программе. у гражданина плохая кредитная история;

Но помните, что любую проблему можно решить, и, чтобы избежать возможных недоразумений между потенциальным заемщиком и финансовыми учреждениями, лучше всего ознакомиться с
С данными, содержащимися в кредитной истории гражданина. Всегда читайте все документы до конца!

Зачем необходимо проверять кредитную историю?

Кредитная история состоит из информации о действующих и закрытых кредитных договорах, а также кредитных картах заемщика.

Как правило, если человек не сталкивается с проблемами при оформлении кредита в банке, проверьте его кредитную историю
Не интересует. Стоит обратить пристальное внимание на содержащуюся в нем информацию даже при разовом отказе в предоставлении кредита.

Есть вероятность, что гражданин просто не осведомлен о фактах несвоевременного погашения кредита или мошеннических действий. Может случиться так, что в
В результате некорректных действий сотрудников банка или сбоя программного обеспечения в кредитной истории гражданина появилась отрицательная информация (при этом он может
Не правда).

Чтобы вовремя выявить такие факты и попытаться их исправить, следует периодически проверять свою кредитную историю. При этом следует учитывать, что однажды в
Абсолютно бесплатно получить кредитный отчет в течение года может любой гражданин.

На данный момент список крупнейших CRI в России, в которых хранится более 80% всех кредитных историй россиян, выглядит следующим образом:

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Большинство российских банков передают информацию в этот офис. БКИ «Русский Стандарт». Филиал Банка Русский Стандарт. Вы можете убедиться, что вся кредитная информация «Русский Стандарт» проверена в этом CRI.
По кредитам в других банках информация может быть недоступна. Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Это дочерний офис Сбербанка, поэтому, если вам нужно проверить кредитную историю именно по кредитам Сбербанка,
Лучше сначала связаться с этим офисом. Equifax. Также, как и НБКИ, самый популярный офис в стране.

ТОП-5 способов, как узнать свою кредитную историю

Есть несколько способов получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учесть тот факт, что информация об одном совпадает
Один и тот же гражданин может храниться одновременно в нескольких кредитных бюро. Также данные в каждом из них могут быть разными.

Поэтому гражданину, ранее бравшему кредиты, в первую очередь желательно узнать, в каком офисе хранится информация о нем. Для этого нужно сделать
Запрос в центральный каталог кредитных агентств, который можно сделать через сайт ЦБ. Здесь помимо паспортных данных нужно указать
Код субъекта кредитной истории, присвоенный первой кредитной заявке. В случае, если этот код гражданину неизвестен, обновите
Код или вы можете установить его снова, написав вопрос в банк, где у вас сейчас кредит или где у него есть
Ты был раньше.

Есть 5 лучших способов проверить свою кредитную историю. Остановимся на каждом из них подробнее.

1. Свяжитесь с Бюро кредитных историй напрямую
Если вы знаете, где хранится информация, лучше сразу отправиться в нужный офис. Сделать это можно несколькими способами:

личный визит в офис;онлайн, если BKI предлагает такую ​​возможность. Один из крупнейших BCI предлагает возможность зарегистрировать персонал
Кабинет. Затем вы можете проверить свою кредитную историю в одном, двух или трех кредитных бюро со скидкой. отправить телеграмму на адрес офиса;

Кредитное бюро собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросу физических лиц
Частные лица или финансовые учреждения.

BCI может предложить гражданам следующий спектр услуг:

отчетность по кредитной истории клиента. По статистике, это самая популярная услуга, которую ищут граждане, желающие узнать свою
Кредитный отчет и юридические лица с целью выяснения надежности и репутации потенциального заемщика; если вы обнаружите неточности или неверную информацию в своей кредитной истории, вы можете оспорить кредитный рейтинг; оформление справки с подробной информацией обо всех офисах, в которых есть данные о кредитной истории клиента. Может потребоваться в случае обнаружения
Факт наличия информации о кредитной истории гражданина одновременно в нескольких базах данных. Также один из них может содержать отрицательные
Информация, которая не гарантирует наличие соответствующих данных во всех остальных; сотрудники офиса также могут присвоить или изменить номер кредитной истории (при подаче такого запроса вам необходимо будет предоставить свои паспортные данные и их подтверждение).

Кроме того, кредитный отчет можно просмотреть через один из банков – агентов Бюро кредитных историй. К ним относятся, в
В частности, такие крупные банки: Почта Банк, Банк Ренессанс Кредит, БИНБАНК, Банк ВТБ Москвы, некоторые региональные банки. Наличие такой услуги лучше
Спрашивайте прямо в офисах банка.

Для получения информации о вашей кредитной истории необходимо обратиться в офис банка-агента и подать заявку.
Обычно подготовка документа занимает не более четверти часа. В отличие от BKI, агенты берут плату за подготовку истории –
Как правило, это порядка 800-1300 руб. В этом случае нет необходимости аутентифицировать запрос.

Как проверить свою кредитную историю онлайн, не выходя из дома? Многие думают, что это сложно, и ошибаются. Для онлайн-проверки
Достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета через интернет-банки известных кредитных организаций.

Среди банков-агентов, предлагающих возможность заказа кредитного отчета прямо в интернет-банке, есть Сбербанк и Бинбанк. Например, чтобы проверить свой кредит
Истории в Сбербанк-Онлайн, просто войдите в систему и в разделе «Другое» выберите пункт «Кредитная история», нажмите кнопку «Проверить кредит
История ». Стоимость услуги 580 рублей и будет снята с вашего карточного счета в Сбербанке.

В личном кабинете БИНБАНКА, как и в других банках, порядок заказа кредитного отчета примерно такой же.

Важно знать, что банки сотрудничают с несколькими БКИ. Так, в Сбербанке можно получить информацию в офисе ОКБ, а в БИНБАНКе – в НБКИ.

Недавно вы можете проверить свою кредитную историю по паспорту в компании «Евросеть». Для получения такой услуги гражданин должен приехать в
Один из салонов и свяжитесь с продавцом. Документы не требуют ничего, кроме паспорта. Предоставление этой услуги подлежит оплате –
Стоимость 990 руб.

Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу «Идеальный заемщик». С его помощью вы можете определить схему действий, которые
Помогает улучшить вашу кредитную историю (если она окажется плохой). Рекомендации могут формироваться исходя из сроков, на которые клиент
Вы хотите повысить свою оценку и рейтинг, указанный в вашем кредитном отчете. За такую ​​услугу придется заплатить 490 рублей.

5. Сервис АКРИН (кредитный отчет от НБКИ)
Где я могу найти свою кредитную историю в Интернете? Вы также можете отсортировать запрашиваемую информацию через специальный сервис

Агентство кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.

Следующие услуги доступны через агентство кредитной отчетности:

Установите код темы кредитной истории. Проверьте данные своей кредитной истории в NBCH. Узнайте информацию о заложенных автомобилях. Закажите кредитный отчет в Кредитном бюро Русский Стандарт (БРС).Подключите SMS-информирование об изменении кредитной истории. Получите помощь от Центрального справочника кредитных историй. Заказать кредитный отчет в NBCHСоздайте явное объявление NBCH. Узнайте свой кредит и рейтинг заемщика.

Кредитная история, представленная в личном кабинете, доступна только владельцу счета. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам
Агентства кредитной информации по электронной почте или по телефону.

Сервис AKRIN идеален для тех, кто регулярно обновляет данные, содержащиеся в своей кредитной истории. Здесь вы можете подписаться на другие отчеты
Со значительной скидкой, а также заказав короткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 руб.

Чтобы воспользоваться услугами сервиса, вам нужно будет один раз пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплачивать услуги можно разными способами, в том числе
Электронные деньги (Webmoney, Яндекс. Деньги) и с карты интернет-банка.

В последнее время особую популярность приобретают услуги по оценке кредитной истории людей. Эти услуги буквально помогут вам за считанные минуты
Получить какую-то мини-выписку о вашей кредитной истории. Он содержит рейтинг вашего заемщика и важную информацию из вашей кредитной истории (например,
Есть задержки, в какой период было и т д.). Но более подробная информация, например, в каком банке у вас кредит,
Или там, где были задержки, это не сработает.

Преимущество данной услуги – простота получения и стоимость, которая в 2-3 раза ниже стоимости заказа полного кредитного отчета в BCH (около 300 рублей).

Кредитная история евросеть стоимость

Удобный способ быстро погасить кредит в банке без необходимости идти в кассу отделения – использовать платежный терминал. Это простой сервис с
Пошаговая инструкция, в которой вы просто выбираете нужные элементы. Комиссия за перевод составляет в среднем 2%.

Трудно найти более простую процедуру, чем кредитная история «Евросети». Возможно выпустить дополнительную карту. Имеет ли это смысл. Нравиться
Рабочий дубликат. Доступ к одному и тому же банковскому счету может быть в нескольких руках одновременно. Эта карта хороша
Страхование на случай утери или повреждения основной карты. В то же время это надежный способ контролировать расходование денег, например, другими участниками
Семьи.

Заключение

Многие спрашивают и даже ищут в Интернете, как можно проверить свою кредитную историю по фамилии. Ответ прост: достаточно
Невозможно проверить кредитную историю по фамилии. Доступ к информации о кредитной истории заемщика возможен только по паспортным данным и при наличии
Удостоверение личности.

Специалисты рекомендуют периодически проверять кредитную карту не реже одного раза в год. В этом случае при обнаружении несоответствий возможно
Своевременно исправлять данные. Если вам нужен кредит на значительную сумму и просто нет кредитной истории, желательно сначала создать положительную историю и
После этого обратиться в финансовую организацию за ссудой.