После подтверждения учетной записи был открыт доступ к ряду услуг.

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 году банками было одобрено 33,9% от общего количества поданных заявок на получение различных видов кредитов (по данным одного из крупнейших МПБ – НБП).

Это означает, что более 60% россиян, желающих получить ссуду, получили отказ.

Специалисты советуют: чтобы не тратить зря время и нервы, перед оформлением кредита проверьте свою кредитную историю!

Давайте разберемся, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – дело заемщика перед кредиторами. Хранит информацию обо всех кредитах, ссудах и платежном поведении заемщика: как заемщик выполняет свои кредитные обязательства, есть ли просроченные платежи, штрафы, пени и т. д.

Плохо: есть просрочки платежа (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов путем продажи залога, судебные иски по кредитным договорам и т. д.). Если в кредитной истории большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов, это тоже негативный знак. Ноль: человек не брал ссуд. Хорошо: заемщик вовремя выплачивает платежи или вовремя погашает кредиты.

Если у вас хорошая кредитная история, значит, это тоже ваш актив.

Банки могут запросить вашу кредитную историю перед выдачей ссуды, потенциальные работодатели, если вы подаете заявление на новую работу, страховые компании, следователи и сотрудники судебных органов.

Где хранится?

Кредитная история хранится в кредитном отделе. Срок хранения составляет 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (BCI) – это компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14 февраля 2020 года зарегистрировано 11 МПБ.

Их список можно найти в государственном реестре кредитных бюро на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Около 90% кредитных историй хранятся в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявки на кредит.
Затем вы оцените свои шансы на получение кредита и убедитесь, что в вашей кредитной истории нет неприятных сюрпризов: ошибок, просроченной задолженности, «лишних» кредитов и т. д. Потеряв паспорт, вовремя определить регистрацию кредита, которую злоумышленники могут оформить на ваше имя. Чтобы узнать, кто подавал заявку на получение вашей кредитной истории. Если вы подали заявку на ссуду, а банк-заемщик запросил кредитную историю, это нормальная ситуация. И если запросы были сделаны другими компаниями, на которые вы не дали согласия, есть повод для беспокойства.

Вы можете проверить свою кредитную историю двумя способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Вы должны выбрать посредника, который по запросу составит список CRI, в котором хранятся ваши кредитные истории, и доставит их вам.

Посредники – интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и т. д.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 года граждане Российской Федерации могут бесплатно проверять свою кредитную историю дважды в год (но только один раз в бумажной форме).

Самый простой и удобный способ проверить свою кредитную историю – через портал «Госуслуги».

Расскажу, как я проверил свою кредитную историю онлайн бесплатно за 30 минут через «Госуслуги».

Портал предусматривает, что срок оказания услуги составляет 1 рабочий день. Я получил ответ через 2 минуты.

По запросу я обнаружил, что моя кредитная история архивируется в трех CRI:

Я зарегистрировался на сайте BKI, подтвердил адрес электронной почты.

Он подтвердил свою личность через портал Государственной службы (ОЭСВ), заполнив паспортные данные в установленной форме.

После подтверждения учетной записи был открыт доступ к ряду услуг.

Я выбрал услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Затем я изучил отчеты и обнаружил, что у меня хорошая кредитная история.

Изучив историю запросов, я увидел, что банк, в котором у меня есть депозит и дебетовая карта, запрашивает мою кредитную историю один раз в год.

По закону банк может потребовать полную кредитную историю с согласия клиента. Согласие действительно 6 месяцев.

Банк может запросить доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента, если клиент запросил кредит. Я не подавал в банк заявку на кредит, я не давал согласия на запрос моей кредитной истории.

Значит, у банка не было причин запрашивать мою кредитную историю. Я написал запрос в банк, чтобы узнать, почему банк его запросил. Мне не нужны лишние запросы в моей кредитной истории.

Помимо банка, российский брокер, клиентом которого я никогда не был, запросил кредитную историю без моего ведома и без моего согласия.

Есть несколько вариантов: информация может быть интересна банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, а также потенциальным работодателям (в этом случае кредитный отчет предоставляется с согласия субъекта кредитной истории) или даже страховым компаниям. Банк может отказать вам в ссуде из-за вашей плохой кредитной истории, и работодатель вряд ли захочет нанять человека с огромной просроченной задолженностью на серьезную должность. Поэтому, чтобы не получать отказы, стоит периодически проверять свою кредитную историю.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?

Если вы хотите узнать, каким банкам вы должны и в какой сумме, вы можете сделать это, просмотрев свою кредитную историю. Кредитная история – это на самом деле досье, содержащее всю информацию о ваших займах и займах, а также о том, насколько вы дисциплинированно выполняли свои обязательства. То есть в досье показано, в каких банках или других финансовых организациях вы брали ссуды, платили ли вы вовремя или нарушали программу, являетесь ли вы созаемщиком или поручителем по обязательствам третьей стороны. Эти данные хранятся в специальных организациях: бюро кредитных историй (МБК). Банки и микрофинансовые компании обычно отправляют информацию в разные офисы. Десятки тысяч россиян обращаются в бюро кредитных историй каждый месяц, так как от вашей кредитной истории зависит, удастся ли получить новый кредит. Поэтому даже незначительные нарушения графика погашения кредита могут снизить ваш кредитный рейтинг. Бывают ситуации, когда человек даже не знает о существовании своего финансового долга. Чтобы избежать подобных проблем, после окончательных платежей всегда следует брать справку о погашении долга.

Содержание статьи

Кто может запрашивать мою кредитную историю и для чего

Есть несколько вариантов: информация может быть интересна банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, а также потенциальным работодателям (в этом случае кредитный отчет предоставляется с согласия субъекта кредитной истории) или даже страховым компаниям. Банк может отказать вам в ссуде из-за вашей плохой кредитной истории, и работодатель вряд ли захочет нанять человека с огромной просроченной задолженностью на серьезную должность. Поэтому, чтобы не получать отказы, стоит периодически проверять свою кредитную историю.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Многих волнует вопрос, как бесплатно узнать свою кредитную историю через Интернет для себя. Ваши данные могут храниться в нескольких BCH одновременно. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каких агентствах она содержится. Для этого необходимо запросить информацию в Центральном каталоге БКИ. Проще всего сделать это через официальный онлайн-запрос:

На официальном сайте Банка России. Для этого вам понадобится код темы кредитной истории. Его можно найти в кредитном договоре. А если контракта нет под рукой, обратитесь в банки, в которых вы взяли взаймы. Другой вариант – заново сгенерировать код в любом банке. Этот код необходимо указать в запросе на сайте Банка России. Срок исполнения – 1 день. Вы получите письмо с указанием необходимых вам BCI. Через центральный справочник кредитных историй. Туда необходимо отправить заявку, указав адреса электронной почты. Вы получите ответ в течение 3 дней. В письме вы будете проинформированы обо всех BCH, в которых хранится ваша история. Через портал “Госуслуги”. Для этого вам понадобится паспорт и СНИЛС. Заполняем заявку в разделе «Информация о бюро кредитных историй» и отправляем ее. В ответ вы получите список всех BCH, где находятся ваши данные.

Получив список офисов, нужно сделать запрос в каждый из них. По закону дважды в год вы имеете право бесплатно узнавать свою кредитную историю. Как подать заявку:

Телеграммой. Отправлено на официальный адрес БКИ. В нем необходимо указать свои паспортные данные и адрес электронной почты для получения отчета. Ваша подпись заверяется почтовым служащим. Срок исполнения – 3 рабочих дня. По почте в БКИ. Доставка займет много времени. Этот запрос должен быть нотариально заверен. В офисе БКИ. Вам необходимо прийти в офис с паспортом и заполнить анкету. Вы сразу получите отчет в бумажном виде. Через сайт BKI. Самый простой вариант. Вам необходимо подать онлайн-заявку. Для авторизации необходим аккаунт на портале «Госуслуги». Вы получите документ по электронной почте в течение 3 рабочих дней.

Другие способы

Если вам нужна срочная кредитная история или чаще, чем два раза в год, придется платить. Для этого вам следует обратиться в BKI одним из вышеуказанных способов и получить справку за дополнительную плату. Есть еще один способ узнать о своей кредитной истории онлайн для себя: отправив запрос через свой банк. Но при этом вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми BCH, где хранится ваша кредитная история. Сделать запрос можно через Интернет или при личном посещении банка. Кроме того, существует множество компаний, предлагающих быстро узнать кредитную историю за определенную плату. Однако вы должны быть осторожны с передачей ваших личных данных третьим лицам.

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Бесплатно узнать свою кредитную историю по фамилии невозможно. Любое кредитное бюро должно проводить идентификацию клиента. Так что фамилии мало. Невозможность выполнить эту проверку объясняется двумя причинами:

Обычно офисы и банки для исследования желаемого досье идентифицируют заемщика по нескольким характеристикам: полное имя, данные документа, удостоверяющего личность, адрес регистрации. Кредитная история содержит данные, защищенные законом, доступные ограниченному кругу лиц. Следовательно, чтобы получить информацию от BCI, вам необходимо доказать свое право на такой запрос, представив соответствующие документы.

Могут ли быть ошибки

К сожалению, иногда бывает, что и у дисциплинированного заемщика плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:

Ошибка сотрудника. Например, опечатка. Или информация ошибочно занесена в одноименное досье. В результате у вас может быть чей-то долг. Несуществующий заем. Банк одобрил ссуду заемщику и поспешил передать информацию о ней в БКИ. Человек передумал, денег не взял, но у BKI уже есть кредит. Остаток долга остался на счете. Вы уверены, что давно вернули ссуду, но оказывается, что есть небольшая задолженность по страховке или комиссии. Кредитная карта не закрыта. Если вы вернули деньги с кредитной карты, не забудьте ее аннулировать. Банк может взимать комиссию за обслуживание кредитной карты, поэтому, даже если вы больше не используете ее, на счете будет дебет. Кредитная история еще не обновлялась. Убедитесь, что пятидневный срок истек с даты закрытия кредита.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Именно из-за возможных ошибок вам рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если вы планируете взять крупную ссуду. Если обнаружена ошибка, проще всего пойти в бюро и заполнить заявку на оспаривание. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие вашу невиновность: справку о погашении банковского долга, квитанции об оплате. Если ваша правота подтвердится, контора исправит ошибку. В противном случае проблема может быть решена только в судебном порядке.

Как улучшить кредитную историю

Плохую кредитную историю удалить нельзя, но можно исправить. Для этого достаточно взять небольшие кредиты в течение 2-3 лет и вовремя погасить их. Таким образом вы создадите новую положительную историю взаимоотношений с кредиторами. Скоро вы будете реклассифицированы как надежный клиент. Есть способы улучшить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. Работа с официальным коллекторским агентством может помочь должнику не только погасить задолженность, но и улучшить кредитную историю.

Компания EOS имеет большой опыт управления финансовыми обязательствами граждан. Мы всегда идем навстречу нашим клиентам и ответственно подходим к решению их проблем. Если у вас возникнут вопросы, специалисты EOS с радостью ответят по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.

Бюро кредитных историй бесплатно онлайн по фамилии

Банк обязан в течение 14 дней с даты получения запроса BCI предоставить вам информацию, подтверждающую точность спорной информации, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае кредитный отдел обновит или удалит вашу кредитную историю.

Как проверить долги по кредитам

Если вы не помните, каким банкам вы задолжали и какую сумму, вы можете проверить это, посмотрев свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших займах и займах, индивидуальный рейтинг (если таковой имеется), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и пользователях, которым были выданы кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные учреждения должны отправлять эту информацию в кредитные бюро (BCH). Банки могут отправлять информацию в несколько МПБ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких агентствах.

Если вы никогда не заключали кредитный (ссудный) договор, значит, у вас нет кредитной истории.

Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Чтобы узнать, в каких кредитных бюро хранятся ваши ссуды и ссуды, вы можете:

онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденного аккаунта);лично, обратившись в любой банк или кредитное агентство (требуется только документ, удостоверяющий личность).онлайн, отправив запрос через сайт ЦБ (будут запрошены данные документа, удостоверяющего личность, и код объекта кредитной истории);

Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

После получения информации о том, какое из кредитных бюро хранит вашу кредитную историю, вы можете запросить отчет по ней непосредственно в МПБ.

Процедура подачи запроса может отличаться в зависимости от конкретного CRI. Обычно это можно сделать:

с помощью электронного документа с использованием квалифицированной или простой усиленной электронной подписи (с получением ключа лично);в виде телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. лично с вашим CHB или работающим с ним поставщиком финансовых услуг;по почте (требуется заверенная подпись);

Бесплатную кредитную историю можно получить в каждом кредитном бюро два раза в год, а на бумаге – не чаще одного раза в год. За последующие заявки (в течение одного года) BCH имеет право взимать комиссию.

Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, отправив запрос на внесение изменений и (или) дополнений в МПБ, в котором она хранится.

В течение 30 дней с даты регистрации вашей заявки МПБ должен провести дополнительную проверку информации, содержащейся в кредитной истории, запросив ее у домашнего банка.

Банк обязан в течение 14 дней с даты получения запроса BCI предоставить вам информацию, подтверждающую точность спорной информации, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае кредитный отдел обновит или удалит вашу кредитную историю.

Кредитный отдел обязан письменно проинформировать вас о результатах рассмотрения вашего заявления через 30 дней с момента его регистрации. Если вы не согласны с решением BCI, вы можете обжаловать его в суде.

Чем грозят задолженности по кредитам?

В случае неуплаты ссуды (ссуды) кредитная организация может взимать проценты, прибегать к помощи коллекторов или обращаться в суд.

Если суд вынесет решение в пользу кредитной организации, имущество, деньги и другие ценности, находящиеся на счетах и ​​вкладах должника, могут быть арестованы.

В случае умышленного уклонения от возврата крупного кредита (более 2,25 миллиона рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в этом случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Затем нажмите «Получить услугу», заполните форму и дождитесь ответа (окончание услуги: один рабочий день).

Как бесплатно узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг?

Сегодня я хотел бы рассказать вам, как можно бесплатно проверить свою кредитоспособность и просмотреть свою кредитную историю. Я бы посоветовал всем периодически проверять свою кредитную историю, так как только копия вашего паспорта может подать заявку на онлайн-кредит на ваше имя в некоторых МФО. Вы уверены, что копия вашего паспорта не попала в руки мошенников? Если нет, то ниже я расскажу, как можно проверить, «не подходит ли вам ничего лишнего”.

Как я могу проверить свой кредитный рейтинг и свою кредитную историю?

Кредитный рейтинг – это показатель кредитоспособности заемщика, который активно используется банками при принятии решения о выдаче кредита или ипотеки. Я не собираюсь брать ипотеку или ссуду, но мне стало интересно узнать, как я выгляжу в глазах банков. Я пользуюсь кредитной картой уже 2 года и за все это время ни намека на задержки не было. По идее голос должен быть максимальным, но давайте посмотрим, как обстоят дела на самом деле.

Дважды в год вы можете бесплатно запрашивать свою кредитную историю и видеть всю информацию о ваших текущих и уже оплаченных кредитах, платежах и долгах. Вдруг вам кто-то выдал ссуду, а вы об этом даже не подозреваете – все это можно проверить, скачав файл с вашей кредитной историей.

Первый шаг – выяснить, в каких агентствах хранится ваша кредитная история. Узнать бесплатно можно через портал госуслуг. В поиске введите «кредитная история» и нажмите «Проверить кредитную историю”.

Затем нажмите «Получить услугу», заполните форму и дождитесь ответа (окончание услуги: один рабочий день).

Затем загрузите и откройте файл со списком CRI, в которых хранится ваша кредитная история. Зайдите в личный кабинет одного из них.

Зарегистрируйтесь на сайте BCI, введите свои настоящие паспортные данные, подтвердите свой аккаунт с помощью госуслуг и вуаля – теперь вы можете запросить свою кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг.

В своей кредитной истории я не нашел ни кредитов для левшей, ни неплатежеспособности. Но я нашел данные по кредиту, который взял еще в 2014 году, а также увидел, сколько переплатил банку в виде процентов. По кредитоспособности у меня 768 баллов из 850 возможных.

Узнать свой рейтинг можно в Бюро кредитных историй, например, на сайте Госуслуг. Для этого вам понадобятся:

Способы бесплатной проверки кредитной истории в 2021 году

Кредитная история – это основной документ заемщика, в котором отражена информация о кредитах и ​​займах, взятых им в банках или МФО, а также о степени добросовестности их погашения. С 2021 года КИ находится в кредитном офисе 7 лет.

В кредитной истории можно найти

ЗадержкиРешения финансовых организаций по заявкамПредыдущие запросы на CI. Досрочное погашение кредитовДетали клиентаНазвание кредитного бюроСуммы займаПлатежи и своевременность их внесения

Все эти данные вносят сотрудники банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов, куда обратился заемщик. Судебные приставы также дополняют КИ информацией об алиментах, счетах за коммунальные услуги и долгах за мобильную связь.

Назначение кредитной истории

Кредитная история – важный документ для финансовых организаций, страховых агентств и потенциальных работодателей. Проанализировав его, МФО решает, предоставлять или не предоставлять ссуду, менеджеры финансовых компаний оценивают, сможет ли заемщик своевременно производить платежи. Страховые агенты, благодаря наличию КИ, могут обезопасить себя от мошенников, а работодатель оценит ответственность и дисциплину сотрудника. Кредитор или страховой агент может получить кредитную историю только с письменного согласия клиента.
Заемщику также нужна кредитная история. Во-первых, при своевременных выплатах и ​​погашении кредита вы можете быть уверены, что с вашим кредитным рейтингом все в порядке. Во-вторых, CI-проверка – это дополнительная возможность обезопасить себя от действий мошенников и оперативно устранить проблемы при их обнаружении.

Формирование кредитного рейтинга человека

Рейтинг клиента основан на данных его кредитной истории. Оценка рассчитывается с учетом следующих факторов:

Продолжительность кредитного опыта заемщика, Скорость обновления CI. Тип кредита: однотипные кредиты вызывают подозрение у финансовых компаний, Своевременное погашение кредита,

Рейтинг позволяет понять, есть ли у заемщика возможность получить одобрение на первый заем, а также дает оценку его платежеспособности и ответственности.

Как узнать свою кредитную историю

Узнать свой рейтинг можно в Бюро кредитных историй, например, на сайте Госуслуг. Для этого вам понадобятся:

Заполните электронную заявку. Дождитесь информации от Банка России по BCI, который может предоставить вам досье. Выберите услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».В типе поиска «Получить информацию из BCI» или в каталоге услуг сайта выберите раздел «Налогообложение и финансы», а затем «Информация из BCI».Зайдите на портал госуслуг под своей учетной записью.

Если у вас нет государственного счета, вы можете заказать информацию о своей кредитоспособности на сайте Банка России:

Перейдите в раздел «Отправка запроса в Центральный каталог кредитных историй (CCCI)» и заполните электронную форму. Ждите информации от Банка РФ. На сайте ЦБ нужно выбрать раздел «Кредитная история», затем «Отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (CCCI)».

Банк предоставит официальный сайт офиса, на котором хранится ваша кредитная история. В некоторых из них CI может быть предоставлен через учетную запись государственной службы, если это невозможно, необходимо будет зарегистрироваться на сайте и подтвердить свою личность указанными способами.

Официальные бюро кредитных историй, на которых можно узнать свою КИ

В связи с ужесточением правил деятельности CI Office в начале 2021 года осталось 9, ниже мы приведем список самых надежных и защищенных

Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» – Официальный сайт Акционерное общество “Объединенное кредитное бюро” – Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью “Кредитное бюро Русский Стандарт” – Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй Эквифакс» – Официальный сайт Общество с Ограниченной Ответственностью “Восточно-Европейское Бюро Кредитных Историй” – Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное бюро кредитных историй« Кредо »- Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское бюро кредитных историй» – Официальный сайт

Что делать с КИ?

Каждый гражданин может получить информацию о своей кредитной истории дважды в год абсолютно бесплатно. Для всех остальных звонков услуга является платной. Оценка кредитной истории необходима не только тем клиентам, которые намерены взять ссуду. Вы должны проверить свое досье, чтобы выявить возможные ошибки, например, при вводе данных о незнакомце или мошеннических действиях. При обнаружении недостатков всегда следует обращаться в BKI и кредитную организацию, которая исправляет данные. Если устранить недостатки через финансовое учреждение невозможно, клиент имеет право обратиться в суд.

Бюро кредитных историй бесплатно онлайн по фамилии

Раз в 12 месяцев в офисе бесплатно предоставляется кредитный отчет.

Кредитная история – как проверить свою кредитную историю бесплатно + ТОП-4 способа, как узнать КИ по фамилии через Интернет (онлайн)

Приветствую читателей интернет-журнала «RichPro. ru»! Сегодня поговорим о кредитной истории: что это такое, как узнать и проверить свою кредитную историю по фамилии (или паспорту) бесплатно через Интернет, где лучше заказать и посмотреть КИ онлайн?.

Прочитав статью, вы также узнаете:

проверить свой КИ можно только на основании паспорта во всех базах одновременно;как быстро получить кредитный отчет в Интернете от BCH. зачем нужно знать свою кредитную историю;

В конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по теме.

1. Что такое кредитная история и зачем она нужна? – полный обзор понятия

Кредитная история – это информация о заемщике (конкретном человеке или компании), которая характеризует исполнение обязательств по возврату денег, взятых в долг у банка, МФО и других организаций.

В большинстве случаев кредитная история (КИ) используется финансовыми учреждениями для принятия решения о выдаче другого кредита.

По сути, CI – это документ, состоящий из 3 разделов.

Раздел 1. Титульная часть

В титульный раздел включена основная информация о заемщике, а также сокращенная информация о его кредитах.

Персональная информация о заемщике. В нем указаны фамилия, имя и отчество, а также дата и место рождения; Идентификационные данные – адрес регистрации и место жительства, а также телефоны; Сводные данные: количество ссуд, как своевременно выплаченных, так и просроченных, сумма долга на данный момент, текущее состояние выплат.

Раздел заголовка также содержит информацию о том, сколько запросов о кредитоспособности было сделано. Довольно часто банки интересуются репутацией заемщика при оформлении кредита или рефинансировании кредита.

Раздел 2. Основная часть

Основная часть содержит подробную расшифровку финансовых операций. В этом разделе представлена ​​информация о выданных кредитах и ​​порядке их обслуживания.

Основная часть отчета содержит следующую информацию:

Тип кредита: потребительский, бумажный, автокредит, ипотека; Основные условия кредитного договора: размер платежа, частота его выплаты, даты начала и окончания договора; Качество исполнения кредитных обязательств – количество кредитов возвращенных, активных и просроченных, а также переданных в коллекторские службы; Остаток, то есть информация о сумме долга на данный момент.

С этой целью для большей наглядности используется цветовое мелирование:

красный – кредиты, по которым серьезно нарушены сроки оплаты;черный – невыплаченные кредиты, а также права выкупа. желтый – кредиты с небольшой просрочкой;кредиты, которые были погашены без нарушений, выделяются в отчете зеленым цветом;

Заемщики должны понимать, что с 2015 года информация о других долгах, включая алименты, коммунальные услуги и штрафы, также включается в файл кредитной истории.

Раздел 3. Закрытая часть

Этот раздел содержит конфиденциальную информацию. Вот информация о том, как была сформирована предоставленная кредитная история. Другими словами, кто отправил данные в BCI, а также кто запросил информацию.

С 2014 года любая компания имеет право получать информацию о кредитной репутации (из титульного и основного разделов). Однако для этого требуется письменное разрешение заемщика. Краткое описание разделов кредитного отчета представлено в таблице ниже.

Таблица: «Разделы кредитного отчета и содержащаяся в нем информация”

2. Для чего нужно знать свою кредитную историю?

Гражданам полезно знать свою кредитную историю. При этом стоит периодически изучать отчет даже тем, кто никогда не брал кредиты. Это поможет устранить ряд проблем.

Есть несколько причин, по которым вам следует периодически запрашивать информацию из своей кредитной истории:

Устранение фактов мошенничества. Ссуды часто выдаются по поддельным документам. В результате владелец паспорта может не знать, что стал заемщиком. Чаще всего такая ситуация возникает в сфере микрозаймов. Часто МФО выдают микрозаймы на основании копии или фотографии паспорта. Поэтому важно следить за тем, чтобы они не попали в руки сомнительных лиц. Также будет полезно проверить информацию BCI тем, кто когда-либо терял паспорт. Исправление неверной информации. Ошибки присутствуют во всех сферах деятельности, включая банковскую. Чаще всего в этой области неточности связаны с человеческим фактором и программными сбоями. Следовательно, ошибки могут исказить кредитный отчет и нанести ущерб репутации заемщика без его участия. Оценка вероятности положительного решения по кредитным заявкам. Если планируется выдача нового кредита, скорее всего, банк при оценке потенциального клиента запросит у BKI его кредитную историю. На основании репутации заемщика кредитор делает вывод о его добросовестности. В случае повреждения кредитной репутации сумма может быть значительно уменьшена при подаче заявления на получение кредита, либо может быть принято полностью отрицательное решение. О том, как и где получить кредит с плохой кредитной историей без отказа, читайте в одной из наших статей. Проверка отсутствия запрета на выезд за границу. Часто заемщики сталкиваются с тем, что не могут покинуть страну из-за непогашенной задолженности. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, стоит заранее проверить. Запрет на выезд действует при долге более 30 000 руб. Однако для отъезда оплата должна быть произведена заранее – примерно за 3 недели до даты поездки. Специалисты рекомендуют по истечении установленного срока обратиться к судебным приставам для снятия запрета на выезд. Если такие меры не будут приняты, документ может не успеть добраться до пограничников. Исключение возможности взаимодействия с коллекторскими службами. Чтобы вернуть свои средства, банки принимают различные меры в отношении должников. Часто с такими клиентами работает служба безопасности, а также коллекторские агентства. Несмотря на то, что их действия строго регулируются законом, взаимодействие с ними может быть крайне неприятным.

Поэтому существует множество причин, по которым гражданам необходимо регулярно проверять информацию, содержащуюся в их кредитной истории.

3. Как узнать свою кредитную историю – 4 проверенных способа посмотреть КИ?

Есть много способов запросить отчет о кредитной истории. Решая, какой из них использовать, важно понимать, что информация о заемщике часто хранится в нескольких офисах одновременно и может значительно отличаться в разных CRI.

Поэтому специалисты рекомендуют сначала выяснить, где именно хранится информация о вас. Для этого можно обратиться к Центральному каталогу BCI. Вы можете оформить запрос здесь, используя официальный сайт ЦБ РФ.

Однако, помимо ваших личных данных, вам нужно будет указать здесь код кредитной истории. Если заемщик не знает, стоит обратиться в финансовое учреждение, в котором был выдан кредит.

Есть 4 основных способа получить и просмотреть информацию о кредитной истории. Каждый из них подробно описан ниже.

Способ 1. Обращение напрямую в БКИ ✔

Несмотря на то, что сегодня в нашей стране действует более 20 агентств кредитных историй, более 90% всей информации о заемщиках сосредоточено в 4 из них.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ); Кредитные услуги Equifax; Стандарт российского кредитного бюро; Объединенное кредитное бюро.

Когда заемщик точно знает, какая информация о нем хранится в BCH, лучше немедленно связаться с этими офисами. Есть несколько способов сделать это :

BKI собирает, хранит и обрабатывает информацию о гражданах, взявших кредиты. Кроме того, офис формирует и предоставляет отчеты о кредитных историях по запросу финансовых компаний, а также частных лиц.

BCI предоставляет гражданам различные услуги:

Предоставить отчет о кредитной истории заемщика. Статистика подтверждает, что эта услуга является самой популярной. Физические лица, желающие уточнить свою кредитную историю, а также юридические лица, которым необходимо проверить кредитоспособность потенциального клиента, обращаются для этого в BCH. Формирование справки, содержащей подробную информацию о CRI, хранящую информацию о заемщике. Такой документ может понадобиться в ситуациях, когда выяснилось, что информация о физическом лице хранится в нескольких офисах. Важно понимать, что информация может существенно различаться: в одних CRI информация может быть отрицательной, в других – положительной. Исправление неточностей и ошибок в кредитной истории – еще одна функция МПБ. Через кредитные бюро вы можете оспорить информацию в отчете. Возможность получить или изменить код кредитной истории При подаче такого запроса заемщик должен предоставить удостоверение личности.

Раз в 12 месяцев в офисе бесплатно предоставляется кредитный отчет.

Способ 2. Обращение в отделение банка, который является агентом БКИ ✔

Вы можете запросить отчет о репутации заемщика, связавшись с финансовым учреждением, которое является агентом BCH.

Эти услуги предоставляют крупные банки, в том числе «Ренессанс Кредит», Банк ВТБ Москвы, Почта Банк, БИНБАНК, а также некоторые региональные финансовые компании. Возможность получения данной услуги лучше уточнить непосредственно в отделении кредитной организации.

Чтобы составить отчет таким образом, вам следует пойти в банк агента BCI и написать соответствующий вопрос. Обычно это занимает не более 15 минут.

При этом следует учитывать, что, в отличие от BKI, банки взимают комиссию за предоставление кредитного отчета. В большинстве случаев это от 800 до 1300 руб.

Большим плюсом (+) рассматриваемого метода является отсутствие необходимости обращаться к нотариусу для заверения документа.

Способ 3. Через интернет-банк ✔

Сегодня любой клиент крупного банка может легко проверить свою кредитоспособность онлайн. В большинстве случаев для отправки запроса достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать услугу «Запросить кредитную историю”.

В этом случае за отчет будет взиматься комиссия, которая обычно взимается непосредственно с кредитной карты. Следует понимать: банки сотрудничают с конкретными ЦБК, по которым будет предоставляться отчетность.

Способ 4. Использование сервисов оценки кредитной истории ✔

В последнее время возросла популярность услуг, позволяющих заемщикам оценить свою кредитную историю. Они предоставляют мини-выписку за считанные минуты. Он содержит рейтинг заемщика и основную информацию: количество кредитов и наличие просроченной задолженности.

Несмотря на краткость полученного отчета, сервис пользуется популярностью. Объясняется это высокой скоростью получения информации, а также невысокой стоимостью, которая составит всего около 300 рублей.

Наиболее популярны следующие услуги:

Представленные методы позволяют получить отчет о кредитной истории. Выбор между ними во многом зависит от пожеланий заемщика.

4. Как проверить свою кредитную историю бесплатно через Интернет (онлайн) по фамилии и паспорту – пошаговая инструкция?

Гражданин может получить кредитный отчет различными способами. В связи с активным развитием Интернета в последнее время особую популярность приобрели возможности сделать это онлайн.

Чтобы получить информацию о вашей кредитной репутации в Интернете, требуется некоторое время. Однако, чтобы процесс был действительно быстрым и правильным, вам следует сначала изучить пошаговые инструкции, представленные ниже.

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится кредитная история

Чтобы получить кредитный отчет, вам сначала нужно узнать, где находятся данные о вас. Важно понимать: для получения информации необходим код темы кредитной истории. Выдается банками при заключении кредитного договора.

Если по какой-то причине кода нет или он забыт, вам сначала нужно будет посетить ближайшее отделение любого банка. Здесь при предъявлении паспорта можно подать заявку на новый код.

Далее необходимо выполнить следующую последовательность действий:

1) Откройте официальный интернет-портал ЦБ РФ (www. cbr. ru/ckki/). Здесь вам нужно найти запись «Центральный каталог кредитных историй». После выбора этого раздела необходимо перейти по ссылке «Запрос на предоставление данных по кредитным агентствам” .

2) Нажав на пункт «Тема», заемщик должен заполнить появившуюся анкету. Для этого вам потребуется ввести фамилию, имя и отчество, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность, обычно паспорта.

Кроме того, вам нужно будет указать код темы кредитной истории, а также адрес электронной почты.

3) Когда необходимая информация будет введена в форму, она останется в поле о согласии на передачу заявки в кросс ✔. Далее вам нужно нажать на кнопку «Отправить данные” .

Отчет о месте хранения данных заявителя отправляется в виде электронного письма.

Шаг 2. Получаем кредитную историю

Когда список BKI получен, можно перейти непосредственно к запросу данных от них. Для этого нужно придерживаться следующей последовательности :

Зайдите на официальный сайт BKI и зарегистрируйтесь на нем. Для этого вам нужно будет ввести необходимые данные в предложенную форму. Важно учитывать, что поиск информации о заявителе осуществляется на основании паспортных данных. Поэтому важно максимально точно указать всю информацию. Если вы ошиблись при заполнении формы, информация о вашей кредитной истории не будет найдена. Выразите свое согласие на обработку персональных данных, отметив соответствующее поле. Это важное условие для подачи отчета от BCI. Если этого не сделать в процессе формирования запроса, офис откажется предоставить информацию.

Прежде чем BCI предоставит заявителю отчет о CI, он должен будет пройти процедуру идентификации.

Предусмотрены следующие методы идентификации:

пригласить курьера домой;в офисах системы «Контакты”.в банках-партнерах;отправить заказное письмо с запросом через почту России, которое заверено нотариально;зайти в офис BCI с паспортом;передать контроль над Интернет-порталом;

Когда отчет CI готов, он доставляется заявителю различными способами:

Если данные заемщика хранятся в нескольких офисах одновременно, специалисты рекомендуют, чтобы сэкономить время, обратиться к своим партнерам для получения отчета. Это может быть любой банк, агентство кредитных историй, сервис Banki. ru.

важно помнить: вы можете запросить кредитный отчет без единовременной оплаты в течение 12 месяцев. Если вы хотите делать запросы чаще, вам придется платить за каждый из них. Обычно комиссия составляет от 300 до 1000 рублей.

Кроме того, существуют CRI, позволяющие подписаться на обновления вашей кредитной репутации. В этом случае после каждого изменения отношений клиент получает соответствующее уведомление. Это позволяет быстро отслеживать изменения в вашей кредитной истории и помогает избежать мошенничества.

Услугу подписки на обновления в KI предоставляют:

5. Можно ли осуществить проверку кредитной истории по всем базам самостоятельно??

Заемщики должны понимать, что не разработана единая база для кредитных историй. Информация хранится в кредитных агентствах, которых в нашей стране действует более двух десятков.

Однако все БКК зарегистрированы в Центральном каталоге кредитных историй. Заемщики могут связаться здесь, чтобы узнать, где именно находится информация о них.

Чтобы подать заявку в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), вам необходимо посетить сайт Центрального банка Российской Федерации. Здесь вам необходимо заполнить форму с обязательным указанием кода темы кредитной истории.

Если код неизвестен или утерян, вам необходимо сначала восстановить его. Для этого необходимо обратиться в банк, выдавший кредит, или в МПБ.

После заполнения формы запрос может быть отправлен в CCCI. Когда отчет будет сформирован, он будет отправлен заемщику письмом на адрес электронной почты, указанный в заявке.

Центральный список кредитных историй не является единой информационной базой. Поэтому он не хранит информацию о кредитах и ​​их обслуживании. Заемщики в этой организации могут получать информацию только о том, какие CRI имеют информацию о них.

6. Где ещё можно заказать и получить кредитную историю из БКИ – обзор вариантов?

Есть много способов получить отчет о кредитной истории. Некоторые из них уже были рассмотрены в ранее представленной публикации.

Ниже приведены 2 самых популярных способа узнать о своей кредитной истории.

Вариант 1. Заказать кредитную историю в салоне связи “Евросеть”

Не так давно в салонах «Евросеть» появилась услуга, позволяющая заказать отчет по кредитной истории. Для этого необходимо обратиться в филиал компании.

Как заказать кредитную историю в Евросети

При обращении к оператору необходимо предъявить паспорт. Далее будет сделан запрос на предоставление отчета о кредитной репутации. Важно понимать, что услуга оказывается платной. Комиссия за это около 1000 рублей.

Также может быть предоставлена ​​услуга «Идеальный заемщик». Заплатив около 500 рублей, вы можете получить инструкцию, которая поможет вам восстановить испорченную репутацию. Он разрабатывается с использованием оценки репутации заемщика, а также периода, за который он желает исправить ситуацию.

На нашем сайте также есть статья о том, как самостоятельно исправить кредитную историю.

Вариант 2. Получить кредитную историю через сервис Агентства кредитной информации (АКРИН) из НБКИ

Отчет можно заказать в специализированном сервисе АКРИН. Агентство является крупнейшим официальным представителем Национального бюро кредитных историй.

В АКРИН заемщик может воспользоваться следующими услугами:

сгенерировать новый код кредитной истории;подключить услугу информирования по SMS об изменении кредитной истории;проверьте информацию о габаритах автомобиля. получить информацию об оценке балла заемщика;получить выписку, а также кредитный отчет от Национального бюро кредитных историй;заказать справку из Центрального каталога кредитных историй;запросить информацию в БКИ Русский Стандарт»;оспаривать данные, содержащиеся в кредитном отчете Национального бюро;

Как получить кредитную историю онлайн от партнера НБКИ – АКРИН

Заемщик может получить информацию о кредитной истории онлайн. Для этого вам необходимо зарегистрировать личный кабинет и пройти процедуру идентификации. Если вам нужна консультация сотрудника АКРИН, вы можете получить ее по телефону или по электронной почте.

Эксперты считают, что данная услуга идеально подходит для тех, кто желает регулярно проверять свою кредитную историю. Стоимость предоставляемых здесь услуг относительно невысока. При этом оплату можно производить не только с помощью банковской карты, но и через популярные электронные кошельки – Яндекс. Деньги и WebMoney.

7. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ)

Многие заемщики стараются узнать как можно больше о понятии кредитной истории. Поэтому по рассматриваемой теме возникает много вопросов. Ниже представлены ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Как посмотреть кредитную историю в Интернете (онлайн) бесплатно через Госуслуги без регистрации?

В последнее время популярность государственного портала «Госуслуги» выросла. Его можно использовать для получения популярных услуг.

Однако, хотя сервис собирает большой объем информации о пользователе, он никак не связан с кредитными учреждениями. Поэтому здесь невозможно заказать и проверить свой кредитный отчет за плату или бесплатно.

Вопрос 2. Реально ли узнать (проверить) кредитную историю только по фамилии?

Многие хотят знать, реально ли узнать кредитную историю только по одной фамилии. Однако в нашей стране такой возможности нет. В основном это связано с конфиденциальностью информации.

В целях информационной безопасности только определенные категории лиц и организаций могут получать данные кредитной истории.

Кроме того, в России существует огромное количество омонимов, имеющих одно и то же имя и отчество, а иногда даже дату рождения. В такой ситуации идентифицировать конкретного заемщика можно только после предоставления паспортных данных.

Вопрос 3. Сколько раз можно запросить кредитную историю бесплатно в БКИ?

Для получения отчета по кредитной истории заемщику необходимо обратиться в МПБ с документом, удостоверяющим личность. Раз в год эту услугу можно получить абсолютно бесплатно.

Если по какой-либо причине заемщик пожелает снова уточнить информацию в течение одного года, ему придется заплатить комиссию. Стоимость услуги обычно составляет несколько сотен рублей.

Часто сотрудники BCI не информируют заемщиков о возможности получить информацию из их кредитной истории бесплатно и не взимают плату за эту услугу. Между тем, это право законодательно закреплено в статье 8 Федерального закона-218 «О кредитных историях». Поэтому вы можете смело запросить бесплатный отчет в BCI.

8. Заключение + видео по теме

Чтобы поддерживать свою репутацию, любой гражданин, который когда-либо брал ссуду, должен знать, как проверить информацию о своей кредитной истории. Полезно иметь такую ​​информацию и тем, кто никогда не заключал кредитный договор. Это поможет устранить факты мошенничества.

Не забывайте, что вы можете получить кредитный отчет один раз в год абсолютно бесплатно. Это право должно использоваться каждым, чтобы оперативно отслеживать изменения в своих данных.

Также рекомендуем посмотреть видео о том, как бесплатно (раз в год) узнавать свою кредитную историю через Интернет:

Если у вас есть вопросы, комментарии или дополнения по этой теме, напишите их в комментариях ниже. Также будем очень благодарны, если вы поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях.

До встречи на страницах нашего интернет-журнала «RichPro. ru”!

Автор статьи: Галина Яковлева –
Финансовый специалист – 2 высших образования по специальностям «Финансы и кредит» и «Экономика и бухгалтерский учет».

Опыт преподавания в банковской сфере более 15 лет. Финансовый советник для пользователей сервиса Richpro. Вы можете встретиться с нами по ссылке – «Команда сайта».