Если по какой-то причине вам необходимо обновить информацию самостоятельно, вы можете обратиться в кредитную службу. Например, банк не узнал об изменении ваших личных данных и не передавал эту информацию в BKI, или были нарушены сроки: во всех этих ситуациях человек имеет право вмешаться.

Срок хранения кредитной истории

К
К сожалению, бывает: человек когда-то долго просрочивал, с тех пор не брал кредиты, а из-за испорченной кредитной истории
Он больше не может идти в банк. Однако даже в этих случаях есть возможность исправить все. Да, достоверная информация от CI
Он не может быть удален законом, но человеку может помочь разумное и ответственное поведение, а также истечение срока кредита
Истории.

Что такое кредитная история

CI – это набор информации, который полностью описывает поведение человека в отношении кредитов. Фактически, это сборник информации о том, как,
Когда и на какой срок заемщику был предоставлен кредит или микрозайм, если у него были просрочки или долги, с
С какими банками он имел дело и т д. Также предоставляется информация о передаче обязательств в другие руки, по вопросам
Для ссуды, одобренной или отклоненной.

Вся эта информация нужна банкам и страховым компаниям для оценки кредитоспособности заемщика. Может быть полезно самим людям: например, с помощью информации
В KI вы можете отслеживать невыполненные обязательства или планировать бюджет. Иногда потенциальные работодатели запрашивают кредитную историю – обычно это происходит, если сотрудник
Претендует на финансово ответственную должность.

Кредитная история хранится в BCH – специальных офисах. НБКИ является одним из них и входит в топ-3 крупнейших МПБ России. Банки передают информацию о КИ в офис, выбирая организацию, с которой ранее заключили договор. Кредитная история имеет конец: по истечении ее срока информация может быть удалена.

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

По закону срок хранения CI составляет 10 лет с даты последнего изменения. Это не означает, что все займы десятилетней давности в
Уже не учитывается: необходимо, чтобы заемщик не пользовался кредитными продуктами в течение 10 лет. Если человек на десять лет
Не брал кредитов, не имел обязательств перед банками и МФО, не имел долгов в суде, его кредитная история может
Сброс настроек. Ведь это будет означать, что он никак не обновлялся десять лет, а значит, информацию можно стереть. После удаления CI
Становится равным нулю: у банков не будет информации о том, как человек вёл себя во время ссуды.

Где и как хранится кредитная история

Когда человек берет ссуду в банке или ссуду в МФО, финансовое учреждение должно отправить информацию об этом в BCH, кредитный офис. Информация о заявке, одобрении или отклонении отправляется в офис:

BCI получает полученную информацию, записывает ее и архивирует. В будущем, когда человек платит, берет новую ссуду или опаздывает,
Кредиторы передают их в офис. Это законно и не требует отдельного согласия заемщика. BKI, в свою очередь, отправляет информацию в
CCCI – Центральный справочник кредитной истории. В CCCI нет историй: в каталоге собрана информация о том, какими агентствами они являются
Хранятся. А сам человек может обратиться в организацию с просьбой узнать, где находится его CI.

Какими бывают БКИ

В России около десятка офисов, но крупных всего три. Одним из них является НБКБ – с ним сотрудничает большое количество банков, и весьма вероятно, что здесь находится кредитная история конкретного человека.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

Каждый раз, когда человек предпринимает действие, требующее отражения в CI, банк должен отправить информацию об этом в офис. В результате BKI получает информацию и отмечает ее в истории. Все эти действия имеют четко определенные сроки – заемщик может ими руководствоваться.

Банк. Кредитное или финансовое учреждение должно предоставить CI необходимую информацию в течение 5 рабочих дней с даты события. Событием может быть платеж по кредиту, просрочка, заявка на получение кредита и даже изменение личных данных – все это отражается в кредитной истории. БКИ. После получения информации офис обязан ввести ее в CI:
в течение пяти рабочих дней, если информация отправлена ​​в бумажном виде; в рабочий день, если информация поступает в электронном виде.

Поэтому не стоит ожидать обновления кредитной истории на следующий день после закрытия ссуды. В зависимости от дня недели и согласованности процессов в конкретном банке период может занимать до 14 календарных дней. Если по истечении этого срока изменения не были внесены, лицо имеет право обратиться в банк и BKI с просьбой обновить информацию.

Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?

Если по какой-то причине вам необходимо обновить информацию самостоятельно, вы можете обратиться в кредитную службу. Например, банк не узнал об изменении ваших личных данных и не передавал эту информацию в BKI, или были нарушены сроки: во всех этих ситуациях человек имеет право вмешаться.

Для обновления. Вы можете отправить запрос по почте в России или по электронной почте – необязательно идти лично в отделение NBCH. Мы примем вашу заявку и постараемся обновить информацию как можно скорее.

При обнаружении ошибок. Но бывает и так, что дело не в недостающей информации, а, наоборот, в неправильной. К сожалению, делает ошибки
Никто не застрахован. Бывают и в банках, и в офисах: бывает, что в КИ неточная информация. Себя
Кредитная история неверна, вам следует как можно скорее связаться с BCH и оспорить ее. Оптимальный вариант, если у вас есть
Mani будет справкой о безнадежности или другим документом, подтверждающим слова. В этом случае проверка займет меньше времени. Вовремя
До 30 дней BCI должен проверить информацию, полученную от человека. Если окажется, что ошибки действительно есть, CI будет обновлен с учетом
Новая информация.

Исправление плохой кредитной истории в БКИ

Не нужно ждать 10 лет. Если есть проблемы с CI, но человек планирует взять ссуду в будущем, он может предпринять ряд действий, чтобы исправить это.

Оспаривайте неверную информацию. Если какая-либо информация в CI неверна, человек имеет право ее оспорить. Для этого нужно обратиться в офис с выпиской и сообщить неверную информацию. Офис, в свою очередь, сообщит в банк неверную информацию. Обе стороны проверит заявку и исправят неверные данные. Получение новой ссуды или ссуды. Если кредитная история действительно плохая и связана с прошлым поведением заемщика, он
Ждать окончания срока годности не нужно. При оценке надежности банки в первую очередь используют новую информацию, а не старую. Следовательно, человек может
Взять новый заем или микрозайм на доступных для него условиях, затем аккуратно и вовремя выплатить его, затем кредит
Ситуация улучшится, и кредиторы станут более лояльными к заемщику. С помощью кредитной карты. Принцип такой же, как и в предыдущем случае, только карта вместо ссуды или ссуды. Условия для вас
Получение обычно более мягкое, и даже люди, которым не доверяют, иногда легко могут принять это. По кредитной карте действует беспроцентный период,
Так что, если вы используете его правильно, вы также можете избежать выплаты процентов. И все время его активного использования учитывается в кредите
Истории.

Согласно Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ (в редакции от 31 июля 2020 г.) «О кредитных историях» срок хранения кредитной истории составляет 10 лет
С момента последней модификации. Это долгий срок, особенно для людей, которые планируют в будущем вести дела с банками. К счастью, есть
Другие способы решения проблем с ИС: требовать исправления неверной информации, брать новые ссуды на доступных условиях и относиться ответственно
Платежи.

Вы находитесь на странице быстрой загрузки

Бюро кредитных историй как часто обновляются данные

CI – это совокупность данных об обязательствах конкретного человека или компании (субъекта CI). Со временем ситуация с исполнением обязательств меняется (например, погашается заем), также могут изменяться персональные данные субъекта СК. Когда и как обновляется кредитная история, в чем причина этих изменений и что нужно обновлять, описано далее в статье.

Как часто обновляется кредитная история

Кредитная история (далее КИ) должна обновляться, чтобы иметь возможность выполнять свои обязанности, поэтому необходимо внести соответствующие изменения. Обычно на внесение изменений уходит около 5 рабочих дней.

CI – это совокупность данных об обязательствах конкретного человека или компании (субъекта CI). Со временем ситуация с исполнением обязательств меняется (например, погашается заем), также могут изменяться персональные данные субъекта СК. Когда и как обновляется кредитная история, в чем причина этих изменений и что нужно обновлять, описано далее в статье.

Что обновляется в кредитной истории

Кредитная история обновляется в случаях, предусмотренных Федеральным законом РФ от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно этому закону, информация, содержащаяся в любой части СК, подлежит обновлению (подробнее о структуре кредитной истории см. Здесь), в частности:

Почему обновляется кредитная история

Есть несколько основных причин обновления кредитной истории:

Обновление вашей личной информации при изменении паспорта, фамилии или других данных. Изменение ситуации с кредитами (в основном, когда субъект кредитной истории обратился в финансовое учреждение за ссудой, полностью погасил ранее взятую ссуду или по согласованию с банком изменил сроки выплаты денежных средств по ссуде) в случае ошибки по истечении срока хранения или по другим причинам.

Чтобы убедиться, что вся информация в CI отображается правильно, стоит ее проверить. В частности, есть возможность периодически заказывать рейтинг. Он содержит всю необходимую информацию о CI, но в то же время не портит вашу кредитную историю и имеет ряд других преимуществ.

Когда и как обновляется кредитная история

Довольно часто кредитная история конкретного человека или компании обновляется с помощью разных кредитных организаций. От них (как источников обучения CI) требуется предоставить информацию в кредитные бюро в течение 5 рабочих дней с этого момента для последующего обновления CI:

произошло событие, подлежащее отражению в кредитной истории (погашение кредита, получение кредита и т д); кредитной организации стало известно о событии, которое должно быть отражено в кредитной истории (предъявление клиентом документов, подтверждающих изменение фамилии, паспорта и т д.).

Кроме того, субъект CI может отправить CRI запрос на обновление CI в случае возникновения спора относительно кредитной истории или необходимости обновления личных данных (формы таких деклараций, в частности, доступны на сайте Equifax»).

Таким образом, IC обновляется при наступлении событий, которые должны быть отражены в IC, или при получении соответствующей информации о таких событиях от кредитных организаций и IRC.

Кредитные истории собираются и архивируются в течение установленного законом периода специальными компаниями, называемыми бюро кредитных историй (CRB). Банки и другие кредиторы предоставляют МПБ информацию о заемщиках. Каждый из этих кредиторов самостоятельно решает, с какими БКИ, в том числе 13, работающими в Российской Федерации в 2019 году, сотрудничать. Поэтому, если вы берете кредиты в нескольких банках, ваша кредитная история, скорее всего, хранится в нескольких BCH – двух, трех, четырех или даже больше.

Сколько хранится кредитная история в бюро и как часто обновляется

Срок хранения кредитной истории (КИ) ограничен законом. Знание срока годности кредитной карты и алгоритмов ее продления поможет скорректировать планы: сохранить хорошую кредитную историю и юридически избавиться от плохой. Давайте выясним, как рассчитывается срок хранения кредитной истории, как изменения в ней влияют на нее, какими считаются эти изменения и какой период учитываются банками при оценке КИ следующего заемщика.

Где хранятся кредитные истории

Кредитные истории собираются и архивируются в течение установленного законом периода специальными компаниями, называемыми бюро кредитных историй (CRB). Банки и другие кредиторы предоставляют МПБ информацию о заемщиках. Каждый из этих кредиторов самостоятельно решает, с какими БКИ, в том числе 13, работающими в Российской Федерации в 2019 году, сотрудничать. Поэтому, если вы берете кредиты в нескольких банках, ваша кредитная история, скорее всего, хранится в нескольких BCH – двух, трех, четырех или даже больше.

Вместе с банками информацию в МПБ передают, например, управляющие компании (УК), которые взимают плату за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) – не все, а многие.

Поэтому не исключено, что часть вашей кредитной истории хранится в BCH, с которым работает банк, где вы брали кредит, а вторая – в другом, с которым взаимодействует ваш MC. Точно так же, если вы использовали кредитные продукты разных банков, и все они сотрудничают с разными BKI.



Вы можете узнать, в каком CRI хранится ваша история, в Центральном каталоге кредитных историй (CCCH)

Сколько лет хранится информация в БКИ

Срок хранения кредитной истории в офисе четко прописан в ст. 7 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. 218-ФЗ – 10 лет со дня внесения в него последнего изменения.



Срок хранения кредитной истории в офисе посвящен искусству. 7 Закона № 218-ФЗ

Если ваша кредитная история хранится в нескольких агентствах, период хранения начинается с продления части CI в конкретном офисе. Например, если вы погасили кредит в одном банке в августе, а в другом в октябре, и каждый из этих банков работает со своим BCH, в одном офисе отсчет времени начнется с августа, в другом – с октября.

Бывают случаи, когда банки задерживают передачу информации в МПБ, иногда даже на месяцы. Также бывает, что виной всему ошибка сотрудника или технический сбой. И оказывается, что вы не указаны банком в качестве должника и ваш долг приостановлен в вашей кредитной истории. Чтобы избежать подобных ситуаций, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю и при обнаружении неточностей оспаривать их. Вы можете бесплатно проверить свой CI в любом офисе, где он хранится дважды в год. По деньгам – как считаете нужным.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ

Передача новой информации о должнике в CRI считается обновлением кредитной истории. Закон предоставляет банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным союзам пять рабочих дней (часть 3.7 статьи 5 Закона № 218-ФЗ).

получить ссуду; произвести очередной платеж по текущему кредиту; погашение кредита; возникновение задержек; определение суда о принудительном взыскании долга; подать заявку на получение новой ссуды и принять решение банка или другого кредитора по этому поводу – информация будет отражена в вашем CI, если она хранится в том же CRI, с которым работает банк, в котором вы подавали заявку на ссуду – закон позволяет банк работать с несколькими агентствами одновременно, но не все из них пользуются этой возможностью; запрос вашей кредитной истории, полученный BKI – CI отражает, кто был в вас заинтересован, и может быть не только кредиторами, но и страховыми компаниями, если вы хотите купить полис, или работодателями – однако такие запросы возможны только с вашего письменного согласия.

Каждое действие, отраженное в кредитной истории, приводит к ее изменению.



Если вы подали заявку на ссуду, и банк или другой потенциальный кредитор подтвердил вашу кредитную карту в офисе, где она была подана, это отражается в вашей кредитной истории

Он отражается в вашей кредитной истории и изменениях в ваших личных данных – фамилии, серии, номере, дате выдачи и наименование органа, выдавшего паспорт, с кодом разбивки нового паспорта, когда вы получаете его вместо старого. Эта информация передается в офис банка, где у вас есть непогашенные ссуды, когда вы уведомляете их об изменении данных, о которых идет речь, или она берется самим CRI из ваших заявок на новые ссуды.

Как обновить кредитную историю в БКИ

Чтобы обновить свою кредитную историю в BCH, просто произведите следующий или последний платеж по текущему ссуде, проинформируйте банк, в котором у вас есть непогашенные ссуды, об изменении личных данных, если таковые имеются, или подайте заявку на новый ссуду. Все остальное за вас сделает банк или другой потенциальный кредитор. Если вы не планируете брать кредит, но хотите сохранить свою кредитную историю в BCH, достаточно просто подать заявку и не брать кредит самостоятельно – вы имеете право в любой момент изменить свое мнение о займ, пока не получишь деньги.

Нет необходимости самостоятельно обращаться в BCI, где хранится ваша история, и это не имеет смысла – ваше обращение к ним не является поводом для внесения изменений в CI, а просто передача информации о вас из существующего или потенциального кредитор, с которым у него есть договор.

Можно ли обнулить испорченную КИ за деньги

Это невозможно сделать по закону. Это тоже незаконно. Офисы заботятся о защите информации, которая в них хранится, в частности, она дублируется и хранится в разных местах на случай вмешательства хакеров.

Поэтому, если кто-то предлагает улучшить или сбросить вашу кредитную историю за деньги, называя себя хакером, сотрудником BCH, банком, который вы должны, или кем-либо еще, это мошенничество. Это займет только ваши деньги, но ничего не даст.

Через сколько лет дадут кредит с испорченной КИ

Через десять лет после последнего изменения кредитной истории она будет автоматически аннулирована. Но следует учитывать, что изменения коснутся не только выплат по кредиту, но и остальных перечисленных ранее действий. Следовательно, если вы перестали выплачивать ссуду и через пять лет подали заявку на новую, и информация об этом была получена в BCI, где хранится ваша история, обратный отсчет начнется снова – с момента получения информации по заявке, которую вы подали в офис.

Если ваша кредитная история насчитывает много лет, банки и другие кредиторы вряд ли будут вдаваться в подробности всех ваших кредитов. Он будет ограничен самыми свежими. Насколько глубоко они будут копать в этом случае, сказать сложно. Каждый кредитор сам определяет это и держит в секрете. Кому-то нужны последние полгода, кому-то год, а кому-то, может быть, три.

Стандартный кредитный отчет, который банк получает по запросу от вашего CI, содержит информацию о самом негативном рейтинге, который был сохранен для вас в базе данных CRI. И если среди них будет упомянута неоплаченная задолженность, вы уменьшите свои шансы на получение одобрения новой ссуды, независимо от того, насколько хорошо вы выплачиваете свои текущие и самые последние ссуды.

В течение 10 лет с момента последнего изменения ваша кредитная история в BCH, где она хранится, будет автоматически сброшена. И вам решать, в ваших же интересах и действовать соответствующим образом. Самый надежный вариант – закрыть проблемные долги, если таковые имеются, и постепенно улучшить свой CI. Чем больше времени прошло с момента погашения последней проблемной ссуды и чем точнее вы выполняете обязательства по последующим ссудам, тем меньше негативное влияние на ваш кредитный рейтинг окажут прошлые ошибки, от которых никто не застрахован.



Активный предприниматель, владелец множества инвестиционных проектов, эксперт в сфере недвижимости, маркетинга и автоматизации бизнеса.

Бюро кредитных историй как часто обновляются данные

Банковские учреждения, являющиеся источниками создания залоговой истории, в соответствии с законодательством Российской Федерации обязаны передавать новую информацию о заемщике. Срок отправки этой информации – пять дней. Но это разрешено только в тех случаях, когда передача информации предусмотрена кредитным договором между банком и заемщиком.

Через какой время обновляется кредитная история в БКИ

Взяв кредитную ссуду, многих граждан интересует вопрос, как часто обновляется их кредитная история. Сколько времени нужно, чтобы вы снова стали позитивными.

Через сколько обновляется кредитная история?



Помните, что кредитная история – это документ, который периодически изменяется. Эти изменения вызваны следующими причинами:

В отношении изменения личных данных заемщика: изменение фамилии, имени или отчества, реквизитов основного договора, пола, правоспособности и т. д. Что касается изменения залоговой ситуации, это также включает заявки на финансовую помощь, погашение основного кредита и изменения условий контракта. Из-за ошибок, допущенных при исполнении контракта. В связи с изменением кредитной информации, так как срок ее действия давно подошел к концу.

Как узнать свою кредитное положение?

Если банковское учреждение по каким-то причинам отказало вам в выдаче кредита, нужно понимать, с чем это связано. Для начала спросите о займах. Если вы запрашиваете эту информацию не чаще одного раза в год, эта услуга будет бесплатной. Но важно отметить, что если у вас нет информации, в каком офисе хранятся данные о кредите, процесс может занять много времени.



Есть ли возможность обнулить свою кредитную историю за деньги?

Большинство граждан хотят изменить свое не очень хорошее побочное положение. Некоторых очень привлекают заманчивые предложения, которые ходят в Интернете. Есть компании, которые готовы это сделать за дополнительную плату. Но вы должны знать, что даже за большие деньги вы не сможете этого сделать.

Вы даже не можете очистить свою кредитную историю. Это связано с тем, что абсолютно любая сделка, совершенная заемщиком, сразу же будет отражена в отношениях. Более того, даже получить доступ к базам данных нереально, так как они надежно защищены. Даже сотрудник Бюро кредитных историй не сможет удалить данные заемщика из базы данных, так как у него просто нет к ней доступа. И если он попытается и сделает, он будет нести ответственность за такие действия.

Как часто происходит обновление кредитной истории?

Эта проблема также вызывает большой интерес у горожан. Ответ: он обновляется сразу после внесения изменений. Другими словами, это происходит практически мгновенно. Как только кредитор предоставил информацию, она отражается в реальном времени в основном отчете.
Если вы не обнаружили таких изменений, то велика вероятность, что это ошибка банковской организации.

Сотрудник банка может просто забыть передать информацию в офис. Но иногда информация не обновляется вовремя из-за технических проблем. Что ж, стоит отметить еще одну причину – поломку оборудования или программного обеспечения в самом офисе.

Через какое время обновится моя история?

Мы уже обнаружили, что залоговая ситуация меняется сразу после того, как банковская организация, с которой вы заключили договор, передала информацию в отдел кредитных историй.



Десять дней

Банковские учреждения, являющиеся источниками создания залоговой истории, в соответствии с законодательством Российской Федерации обязаны передавать новую информацию о заемщике. Срок отправки этой информации – пять дней. Но это разрешено только в тех случаях, когда передача информации предусмотрена кредитным договором между банком и заемщиком.

Три года

Промежуточного периода для обновления данных обеспечения не существует. Однако банковское учреждение может принять заемщика с плохой кредитной историей. Но это возможно, если клиент в течение последних трех лет, предшествующих запросу на ссуду:

Предыдущие долговые обязательства закрыты добросовестно. Я использовал свою кредитную историю навсегда. Я открыл счет в банке, чтобы копить и регулярно вкладывать туда деньги.

Десять лет

Кредитный отдел обязан хранить информацию о заемщике в течение десяти лет. Раньше этот срок составлял пятнадцать лет. По истечении этого срока гражданин имеет право создать свою новую историю.

Чтобы правильно отслеживать все ваши личные данные, вы должны периодически запрашивать отчет о вашей залоговой ситуации. Таким образом, вы сможете четко отслеживать, когда старая история подойдет к своему логическому завершению.

Через какое время кредитная история обнуляется в Бюро Кредитных Историй?

Если гражданин в течение десяти лет не брал новые кредиты, его личные данные не менялись, поэтому информация исчезнет из базы данных. Важно отметить, что если вы не брали ссуды, но активно запрашивали ссуды в различных банковских учреждениях, эти данные будут отображаться в базе данных офиса.

Как можно избавиться от отрицательной кредитной истории?



Исправить или фальсифицировать информацию, хранящуюся в базе данных офиса, не удастся. Уже всем понятно, что это невозможно сделать даже за большие деньги. Отчеты о взломах также нереалистичны, все они надежно хранятся, даже сотрудники не имеют к ним доступа.

Лучший способ исправить негативную ситуацию – периодически вносить в базу новую положительную информацию о привлеченных кредитах. Здесь важно соблюдать условия, изложенные в договоре, чтобы не пропустить сроки совершения регулярных платежей.

Если гражданин заметил ошибки в отправленной банком информации, он имеет право потребовать их устранения. Если Бюро кредитных историй отказывается удалить ложную информацию, человек может обратиться в суд. Но также важно предоставить доказательства, подтверждающие эту точку зрения.

Крайне важно избавиться от плохой истории, если кредитный договор заключили мошенники, использовавшие паспортные данные жертвы. Если гражданин заметил эти противоправные действия, необходимо:

Как только в пользу актера будет вынесено решение суда, его рассказ будет немедленно восстановлен.

При оформлении кредитной истории заемщик получает следующую информацию:

Сколько хранится кредитная история в БКИ и можно ли её удалить?

Взяв ссуду или ссуду впервые, откройте свою кредитную историю. Позволяет проверить свою надежность по отношению к банку или кредитной организации: следует ли выдавать кредит или это чревато просрочкой платежа. При плохой кредитной истории возникает вопрос: «Как долго хранится кредитная история?»

Любой, кто обратился за кредитом в банке, знает, насколько важна кредитная история. В соответствии с этим ниже мы разберем основные вопросы, связанные с тем, как долго хранится плохая кредитная история и как это исправить? Этот аргумент важен, потому что, если ваше досье не испортится, любое финансовое учреждение предоставит вам ссуду с более выгодными процентными ставками и не потребует огромного пакета документов для подтверждения вашей платежеспособности.

Срок хранения кредитной истории (КИ) ограничен законом. Знание срока годности кредитной карты и алгоритмов ее продления поможет скорректировать планы: сохранить хорошую кредитную историю и юридически избавиться от плохой. Давайте выясним, как рассчитывается срок хранения кредитной истории, как изменения в ней влияют на нее, какими считаются эти изменения и какой период учитываются банками при оценке КИ следующего заемщика.

Что такое кредитная история

Понятие «кредитная история» вошло в юридическую практику Российской Федерации с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 218-Ф3 «О кредитных историях». Это документ, регулирующий отношения между кредитором и заемщиком. Кредитную историю составляют:

Основная цель истории взаимодействия заемщика и кредитора – защита прав и страхование от мошенничества. Следовательно, кредитная организация проверяет кредитоспособность потенциального клиента перед одобрением ссуды; в свою очередь заемщик может получить информацию о действиях банка или МФО, а также узнать, как кредитор оценил их сотрудничество.

При оформлении кредитной истории заемщик получает следующую информацию:

Название части. Идентификационная информация по теме кредитной истории: паспортные данные, ИНН, ОГРН и так далее. Основная часть. Дополнительная информация о кредитных операциях, взаимодействии с банками, сумме и сроках исполнения обязательств. Дополнительная закрытая часть. Здесь вы можете найти информацию о том, кто вносил изменения в кредитную историю.

После оформления кредитного договора в течение 10-30 дней банк или МФО отправляет отчет в Бюро кредитных историй.

Где хранятся кредитные истории

Кредитные истории собираются и архивируются в течение установленного законом периода специальными компаниями, называемыми бюро кредитных историй (CRB). Банки и другие кредиторы предоставляют МПБ информацию о заемщиках. Каждый из этих кредиторов самостоятельно решает, с какими БКИ, в том числе 13, работающими в Российской Федерации в 2019 году, сотрудничать. Поэтому, если вы берете кредиты в нескольких банках, ваша кредитная история, скорее всего, хранится в нескольких BCH – двух, трех, четырех или даже больше.

Вместе с банками информацию в МПБ передают, например, управляющие компании (УК), которые взимают плату за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) – не все, а многие.

Поэтому не исключено, что часть вашей кредитной истории хранится в BCH, с которым работает банк, где вы брали кредит, а вторая – в другом, с которым взаимодействует ваш MC. Точно так же, если вы использовали кредитные продукты разных банков, и все они сотрудничают с разными BKI.

Вы можете найти список BCI на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации. Помимо ЦБ РФ оформлением и выдачей отчетов о кредитных историях занимаются более двух десятков организаций. Банковские учреждения и МФО обычно взаимодействуют со многими из них.

Сколько лет хранится информация в БКИ

Срок хранения кредитной истории в офисе четко прописан в ст. 7 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. 218-ФЗ – 10 лет со дня внесения в него последнего изменения.

Если ваша кредитная история хранится в нескольких агентствах, период хранения начинается с продления части CI в конкретном офисе. Например, если вы погасили кредит в одном банке в августе, а в другом в октябре, и каждый из этих банков работает со своим BCH, в одном офисе отсчет времени начнется с августа, в другом – с октября.

Бывают случаи, когда банки задерживают передачу информации в МПБ, иногда даже на месяцы. Также бывает, что виной всему ошибка сотрудника или технический сбой. И оказывается, что вы не указаны банком в качестве должника и ваш долг приостановлен в вашей кредитной истории. Чтобы избежать подобных ситуаций, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю и при обнаружении неточностей оспаривать их. Вы можете бесплатно проверить свой CI в любом офисе, где он хранится дважды в год. По деньгам – как считаете нужным.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ

Передача новой информации о должнике в CRI считается обновлением кредитной истории. Закон предоставляет банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным союзам пять рабочих дней (часть 3.7 статьи 5 Закона № 218-ФЗ).

получить ссуду; произвести очередной платеж по текущему кредиту; погашение кредита; возникновение задержек; определение суда о принудительном взыскании долга; подать заявку на получение новой ссуды и принять решение банка или другого кредитора по этому поводу – информация будет отражена в вашем CI, если она хранится в том же CRI, с которым работает банк, в котором вы подавали заявку на ссуду – закон позволяет банк работать с несколькими агентствами одновременно, но не все из них пользуются этой возможностью; запрос вашей кредитной истории, полученный BKI – CI отражает, кто был в вас заинтересован, и может быть не только кредиторами, но и страховыми компаниями, если вы хотите купить полис, или работодателями – однако такие запросы возможны только с вашего письменного согласия.

Каждое действие, отраженное в кредитной истории, приводит к ее изменению.

Он отражается в вашей кредитной истории и изменениях в ваших личных данных – фамилии, серии, номере, дате выдачи и наименование органа, выдавшего паспорт, с кодом разбивки нового паспорта, когда вы получаете его вместо старого. Эта информация передается в офис банка, где у вас есть непогашенные ссуды, когда вы уведомляете их об изменении данных, о которых идет речь, или она берется самим CRI из ваших заявок на новые ссуды.

Срок хранения информации

Информация о клиентах доступна как в банках, так и в МПБ. Срок хранения кредитной истории в финансовом учреждении решает сам банк: это может быть год или 5 лет. Материалы остаются в секретариате в течение 10 лет с даты последней записи информации, содержащейся в ИК. До 2016 года срок хранения кредитной истории в МПБ составлял 15 лет.

Если за 10 лет гражданин ни разу не пользовался услугами банка или другого кредитно-финансового учреждения, показатель обнуляется. Однако, если после 8 лет ухудшения репутации перед банками вы решите взять новый кредит или оформить рассрочку, то 10-летний обратный отсчет начнется снова. В интернете есть предложения по ранней очистке ИЦ. Такую рекламу рассылают мошенники: никто не имеет права удалять информацию или вносить изменения в файл заемщика.

Можно ли не ждать 10 лет

Некоторые банки учитывают не весь срок кредита, а только материалы за последние три года. Если за это время гражданин сумел проявить себя как надежный плательщик, то есть вероятность, что банк не будет рассматривать долгосрочные отсрочки платежа. Но если за последние три года в информации не было изменений, сотрудникам придется изучить факты за весь период ссуды будущему заемщику.

Что влияет на изменение кредитной истории

Изменения в СК включают действия, связанные с финансово-кредитными операциями: осуществление платежей; просроченные ссуды; запросы на получение ссуды или кредитной карты; реструктуризация – требование об изменении сроков погашения первичного долга; refinancing – «рефинансирование»; досрочное или частичное погашение долговых обязательств. Новая информация вводится в BCI в течение 10 дней после события.

Мифы о кредитной истории

Именно МПБ формирует черные списки. Действительно, Офис просто собирает информацию о заемщиках.

CRI решает, давать ли ссуду человеку или нет. Однако это решение принимает только банк, в который вы обратились.

Бюро самостоятельно снимает КИ и помогает получить кредит. Такая ситуация невозможна, так как невозможно договориться с представителями BKI. Все изменения в файл вносятся по инициативе кредитора.

BKI может раскрыть информацию о заемщике без его ведома. Фактически, только банки, получившие согласие клиента, имеют доступ к информации о CI.

BKI умеет «рисовать» любую информацию в отчете. Однако на самом деле в досье фиксируются все допущенные вами нарушения контракта, даже самые незначительные. Кредитор, предоставивший неверную информацию, мог ошибаться.

Отсутствие ИСП идет на пользу заемщику. Нет. И наоборот, банк может отклонить клиента, у которого вообще нет кредитной истории.

Если CI разорится, кредит никогда не будет выдан. Ведь к этому приводят судебные разбирательства и серьезные нарушения. В остальных случаях КИ можно исправить и снова получить ссуду в банке.

Банк специально передает отрицательную информацию о клиенте в BKI, чтобы она не попадала в другие финансовые учреждения. Это неправда, самому банку такие заемщики не нужны, потому что они не пройдут проверку.

После нескольких лет хранения отчет о движении денежных средств удаляется в BCH. Реально срок годности файла – 10 лет. Однако многие банки проверяют своих клиентов по кредитам, выданным в последние годы. Поэтому очень важно, чтобы ваши последние ссуды выплачивались вовремя.

Нужно ли удалять КИ

Эту услугу часто предлагают мошенники. На самом деле, снять ИС таким способом невозможно. Кроме того, вся информация в цифровом виде, поэтому ее легко найти. Не стоит тратить время и принимать сомнительные предложения, это может навредить вам еще больше. Исправляйте свой файл только законными методами.

Сколько лет хранится информация по оформленным кредитам

Некоторые заемщики уверяют, что предыдущие просрочки не так критичны, поскольку кредитная история сохраняется в течение 3-5 лет. А потом все данные удаляются. Фактически, кредитные отчеты, хранящиеся в Кредитном бюро, существуют не менее 15 лет. И часто более длительный период. По крайней мере, некоторые заемщики, заказывающие кредитную историю для сверки, находят там информацию о кредитах, выданных в 1997 году.

Откуда берутся данные за 3 или 5 лет? Этот временной критерий мог появиться из-за политики банков. В конце концов, у многих клиентов есть просроченные ссуды. И если с момента погашения проблемной ссуды прошло не менее 3 лет, а значит, новые ссуды были оформлены и погашены вовремя, банк может согласиться ссудить деньги.

Другими словами, это период, в течение которого вы можете попытаться вернуть доверие банков. Но это отнюдь не означает, что информация о просрочках исчезнет из кредитной истории.

Все способы получить кредит с плохой кредитной историей

Каждый человек однажды оказался в тяжелом материальном положении. Но это не значит, что все финансовые институты закроют для них свои двери. Есть несколько способов получить ссуду с несовершенной кредитной историей:

Решите свою кредитную историю, получая небольшие ссуды и выплачивая их вовремя. Фактически, это единственный способ доказать банкам, что заемщик улучшился и теперь готов платить ежемесячные платежи по кредиту. Кроме того, в банке может быть отказано заемщику, который в прошлом был недобросовестным.

ходатайствовать о целевой ссуде на покупку бытовой техники или цифровой техники в торговом центре: эти ссуды в большинстве случаев выдаются без проверки кредитной истории. И даже без справки о доходах. Достаточно иметь при себе паспорт и иногда сумму первоначального взноса; получить кредитную карту для активного использования. Многие банки выдают кредитные карты клиентам, которые не могут похвастаться высокими доходами и безупречной кредитной историей. Лимит по такой карте может быть небольшим и может оказаться недостаточным для крупной покупки.

Но расплачиваться такой кредитной картой можно каждый день – в продуктовых магазинах, на заправках, в любых торговых точках с терминалами. Если вы погашаете средства, снятые по кредитной карте в течение льготного периода, вы можете постоянно использовать заемные средства без выплаты процентов.

Заимствования у микрофинансовых компаний. Главный недостаток таких заведений – высокая заинтересованность в использовании заемных средств. Поэтому нас не должно вводить в заблуждение простота регистрации и почти полное отсутствие документов (за исключением паспорта и дополнительного документа). Свяжитесь с кредитными брокерами. Услуги такого специалиста по кредитному рынку стоят денег – не фиксированной суммы, а процента от необходимой суммы кредита. Но именно брокер поможет вам получить крупную ссуду, например, на покупку автомобиля.

В таких случаях вас не спасут никакие микрозаймы и никакие кредитные карты. Но брокер действительно поможет. Правда, за такую ​​работу он возьмет 5-10 процентов от суммы кредита.

Семь мифов о кредитных историях

Почти половина россиян, которые хотя бы раз брали кредит в банке, имеют искаженное представление о том, что такое кредитная история. Эксперты Национального бюро кредитных историй и представители банков опровергли самые распространенные заблуждения, с которыми они сталкиваются практически каждый день.

Миф первый. МПБ незаконно собирают и раскрывают личные данные

Как отмечают представители банка, некоторые заемщики, узнав, что кредитное агентство отслеживает, сколько они добросовестно погасили ссуду, впадают в «справедливую» ярость: банк «слил» конфиденциальную информацию без их ведома!

Это, так сказать, нарушило банковскую тайну. А затем они пишут жалобу в BCH, требуя немедленно закрыть доступ к своим личным данным, угрожая «исправить это» и настаивая на том, что они никогда не давали согласия на передачу информации о своей платежной дисциплине.

На самом деле незнание можно объяснить тем, что заемщик просто случайно прочитал кредитный договор и не заметил, что при его подписании он поставил галочку напротив поля «согласие на передачу данных в CRI». Или он понятия не имел, что эта информация отныне будет доступна по запросу во все банки, в которых он будет подавать заявку на новый заем.

«Многие клиенты опасаются давать согласие на передачу своих кредитных данных в бюро кредитной истории, так как они считают, что BCH узнает информацию, которую заемщик не захочет разглашать. Однако, отказываясь передавать данные, заемщик увеличивает вероятность отказа в ссуде.

Для банка это означает, что заемщик по какой-то причине боится просроченной задолженности или планирует вообще не возвращать ссуду, а значит, давать ему ссуду как минимум рискованно.

По результатам социологического исследования, проведенного по заказу Банка России, АРБ, НБКИ и МСП Банка в апреле этого года, около половины (49%) заемщиков знают, что их кредитная история содержит информацию о просроченных платежах по кредиту. Однако то, что он содержит информацию обо всех кредитах, в том числе выплаченных и доступных, известно только 32% респондентов.

Довольно распространенное заблуждение состоит в том, что кредитная история есть только у тех, кто забыл внести следующий взнос по кредиту. А те, кто регулярно погашает ссуду, иногда искренне удивляются тому, что их дело тоже хранится в BKI, и пытаются оспорить этот факт.

Также были случаи, когда граждане обращались в МПБ с настоятельной просьбой внести в «черный список» своих неблагополучных родственников, которые берут кредиты и не возвращают их. Например, пенсионеры, напуганные сборщиками долгов, опасаются, что их квартиру отберут у них из-за кредитной задолженности их детей.

Фактически BCI хранит информацию обо всех кредитах, выданных банками, с которыми заключены соответствующие договоры о передаче данных. И именно банки формируют кредитные истории. Неважно, хорошая это история или проблемная.

Это просто информация, которую НКБ накапливают и передают по запросу банкам, микрофинансовым организациям или самим гражданам, на имя которых она подается.

Кредитные бюро передают и хранят полную информацию о ссудах клиентов, датах начала и окончания кредитного договора, платежной дисциплине клиентов, информации о закрытии ссуды.

Некоторые клиенты надеются, что после выплаты просроченной задолженности в их кредитной истории останется только положительная информация. Но это не так: в вашей кредитной истории отображаются все платежи, как своевременные, так и несвоевременные.

BCI содержит информацию обо всех непогашенных и уже погашенных кредитах клиента. Кроме того, вы можете увидеть, сколько запросов было направлено этому клиенту на проверку истории другими кредиторами.

Миф третий. Кредитная история может быть очищена в BKI по запросу

По данным того же опроса, 35% россиян считают, что при погашении просроченной ссуды запись об этом удаляется из кредитной истории. Только 38% респондентов знают, что кредитная история человека остается у человека практически на всю жизнь.

Многие убеждены, что BCH – это коммерческая организация, подобная кредитным брокерам, а это означает, что за определенную плату можно «договориться» об устранении нежелательной записи. Часто несчастные заемщики, которые из-за испорченной кредитной истории больше не могут получить ссуду в каком-либо банке, звонят в BKI и пытаются пожалеть сотрудников, рассказывая историю своих злоключений и убеждая их пойти навстречу и » очистить “свою кредитную историю.

BKI не делает записей в кредитной истории и не удаляет их, а хранит и передает информацию только по запросу.

Многие заемщики уверены, что их кредитная история может быть «правильной», если они неплатежеспособны. Они уверены, что есть такая услуга, которая оказывается платной.

К сожалению, это заблуждение вызвано тем, что на рынке есть мошенники, которые обещают гражданам поменять кредитную историю на деньги. Это откровенные мошенники, которые просто берут деньги, сообщая о поддельных кредитных отчетах.

Есть только один законный способ удалить записи из кредитной истории – если данные не соответствуют действительности. Вы можете подать иск в банк, если уверены, что именно этот банк допустил ошибку в вашей кредитной истории.

Как показывает практика, в большинстве случаев этого достаточно для исправления ошибок. Вы также можете оспорить свою кредитную историю, связавшись с офисом, где хранится ваша кредитная история, или, например, с агентством кредитной информации.

Миф четвертый. Кредитная история: секрет с семью печатями

По результатам опроса, только треть россиян осведомлены о своем праве ознакомиться со своей кредитной историей в любое время. Остальные уверены, что доступ к информации открыт только для банков.

Фактически, один раз в год в любом БКИ можно получить бумажный отчет за десять дней бесплатно, а электронный – только за плату. В среднем в разных офисах это будет около тысячи рублей. Но электронный отчет можно скачивать сколько угодно раз.

Каждый гражданин вправе самостоятельно обратиться в кредитную контору для получения отчета о своей кредитной истории – необходимо заполнить запрос, заверить его у нотариуса и отправить в BCI – ответ придет по почте. Бесплатную информацию можно получить один раз в год.

Если требуется срочный отчет, заемщики чаще обращаются в банки за такой услугой. Для получения кредитной истории достаточно документа, удостоверяющего личность, при этом место регистрации и проживания значения не имеет.

В офисе банка клиенты получают расширенный отчет о кредитной истории в течение одного часа с указанием всех банков, в которых они получили кредит и дали разрешение на передачу информации. Кредитный специалист поможет вам разобраться в данных и посоветует возможности получения кредита.

Еще одно распространенное заблуждение состоит в том, что если в вашу кредитную историю закралась ошибка, невозможно исправить ее и вернуть себе доброе имя. Действительно, существует правовая процедура для оспаривания информации, переданной в МПБ.

Банки, в случае ошибки, допущенной их сотрудником, скачавшим массив данных, довольно легко вносят корректировки. На всякий случай специалисты рекомендуют хранить чеки и другие документы, подтверждающие своевременную выплату платежей по кредиту.

Если отчет BKI содержит неверные данные, допущена ошибка и у вас есть своевременные квитанции об оплате, вы можете обратиться в банк с квитанциями и написать вопрос для исправления кредитной истории. Банк отправит данные в НБКБ, и кредитная история будет верной.

Если же просрочка действительно была, исправить кредитную историю невозможно. Но во время кредитного интервью у заемщика есть возможность рассказать о ситуации, которая повлияла на платежеспособность в тот момент (увольнение на работе, несчастья в семье, болезнь).

В этом случае желательно предоставить в банк подтверждающие документы (копия трудовой книжки, больничный).

Плохая кредитная история не может быть виной клиента: данные, автоматически загружаемые в банк, а затем автоматически загружаемые в кредитный отдел, могут быть неверными.

Так, в прошлом году исправлено 65 кредитных историй, ошибка была та же: слияние кредитных данных из омонимов, то есть совпадение фамилии, имени и отчества. Не повезло Петрову, Иванову, Кузнецову, Борисову, Якушеву, Орлову, Патрушеву и другим обладателям общих фамилий».

Миф шестой. Отсутствие кредитной истории – лучшая рекомендация

Люди, которые ранее избегали брать ссуду в банке, часто задаются вопросом, почему им отказывают в выдаче кредита. Стоит отметить, что банк может сделать отказ именно из-за отсутствия кредитной истории.

Что хуже – плохая кредитная история или отсутствие кредитной истории – зависит от конкретной ситуации. При оценке заемщиков банки активно используют информацию, хранящуюся в МПБ.

Если клиент приходит подать заявку на получение своей первой ссуды, в то время как сотрудник банка сомневается в его профиле риска, отсутствие кредитной истории может повлиять на решение о ссуде, и заемщик будет отклонен.

Конечно, плохая кредитная история (с просрочками или даже большим количеством неплатежей) негативно влияет на решение о выдаче кредита. Отсутствие кредитной истории – нейтральное обстоятельство, никак не влияющее на одобрение кредита.

Следовательно, наличие положительной истории увеличивает шансы на получение средств, а если кредит был взят и погашен в одном банке, то вы также можете рассчитывать на особые условия».

Отсутствие кредитной истории не означает, что клиент ненадежен, поэтому это не является препятствием для получения кредита. Но просрочка платежа не всегда означает некачественного заемщика, ведь в жизни и в людях бывают разные ситуации: потеря работы, бизнеса, изменения в личной жизни, когда возникают трудности с выплатой кредита.

Однако плохая кредитная история снижает шансы на получение ссуды.

Миф седьмой. Нет кредита с плохой кредитной историей

Многие заемщики убеждены, что, если у них плохая кредитная история, они никогда больше не получат ссуду. Это не всегда так. В основном отрицательную роль играет то, была ли у человека длительная просрочка (более 90 дней) или при подаче заявки на кредит есть просроченная задолженность в другом банке.

Но при аккуратном погашении последующих кредитов кредитную историю заемщика можно исправить. В то же время ожидать, что «ошибки молодости» будут похоронены в архиве, не стоит. Согласно закону, МПБ гарантирует сохранение информации в течение 15 лет с даты последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.