Через сколько лет обновляется кредитная история

Бюро в России около десятка, но крупных всего три. Одно из них – НБКИ: с ним сотрудничает большое количество банков, и велика вероятность, что кредитная история конкретного человека найдется именно здесь.

Срок хранения кредитной истории

К
Сожалению, бывает и такое: человек когда-то давно допускал просрочки, с тех пор не брал кредитов, но из-за испорченной кредитной истории
Не может обратиться в банк снова. Однако даже в таких случаях есть возможность все исправить. Да, достоверные сведения из КИ
По закону нельзя удалить, но человеку может помочь разумное и ответственное поведение, а также конечный срок кредитной
Истории.

Что такое кредитная история

КИ – это набор сведений, который полностью описывает поведение человека в отношении кредитов. По сути это сборник информации о том, как,
Когда и на какой срок заемщик кредитовался или брал микрозаймы, о том, были ли у него просрочки или задолженности, с
Какими банками он имел дело, и так далее. Также там приводятся сведения о передаче обязательств в другие руки, о заявках
На кредит, как одобренных, так и отклоненных.

Вся эта информация нужна банкам и страховым, чтобы оценить благонадежность заемщика. Она может пригодиться и самим людям: например, с помощью сведений
Из КИ можно отследить непогашенные обязательства или спланировать бюджет. Иногда кредитную историю запрашивают потенциальные работодатели: так обычно бывает, если сотрудник
Претендует на материально ответственную должность.

Кредитную историю хранят БКИ – специальные бюро. НБКИ – одно из них и входит в топ-3 самых крупных БКИ в России. Сведения о КИ в бюро передают банки, выбирая ту организацию, с которой ранее заключили контракт. У кредитной истории есть срок: по его истечении информация может быть удалена.

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

Срок хранения КИ по закону составляет 10 лет с момента последних изменений. Это не значит, что все кредиты десятилетней давности в
Ней больше не учитываются: нужно, чтобы заемщик 10 лет вообще не пользовался кредитными продуктами. Если человек в течение десяти лет
Не брал кредиты, не имел никаких обязательств перед банками и МФО, не имел долгов по суду, его кредитная история может
Обнулиться. Ведь это будет значить, что десять лет она никак не обновлялась, а значит, сведения можно удалить. После удаления КИ
Становится нулевой: банки не будут иметь сведений о том, как человек вел себя во время кредитования.

Где и как хранится кредитная история

Когда человек берет кредит в банке или заем в МФО, финансовая организация должна отправить информацию об этом в БКИ – бюро кредитных историй. В бюро отправляются сведения о заявке, об одобрении или отказе:

БКИ принимает полученные сведения, фиксирует их и хранит. В дальнейшем каждый раз, когда человек платит, берет новый кредит или допускает просрочку,
Кредиторы передают их в бюро. Это легально и не требует отдельного согласия заемщика. БКИ в свою очередь отправляют информацию в
ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Самих историй в ЦККИ нет: каталог собирает информацию о том, в каких бюро они
Хранятся. А сам человек может обратиться в организацию с запросом, чтобы узнать, где его КИ.

Какими бывают БКИ

Бюро в России около десятка, но крупных всего три. Одно из них – НБКИ: с ним сотрудничает большое количество банков, и велика вероятность, что кредитная история конкретного человека найдется именно здесь.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

Каждый раз, когда человек совершает какое-либо действие, требующее отражения в КИ, банк должен отправить информацию об этом в бюро. БКИ, соответственно, принимают сведения и отмечают их в истории. У всех этих действий есть четко оговоренные сроки – заемщик может ориентироваться на них.

Банк. Кредитная или финансовая организация должна предоставить нужные сведения в КИ в течение 5 рабочих дней с момента наступления события. Событием может быть платеж по кредиту, просрочка, заявка на кредитование, даже изменение персональных данных – все это отражается в кредитной истории. БКИ. После получения сведений бюро обязано внести их в КИ:
в течение пяти рабочих дней, если информацию прислали в бумажном формате; за один рабочий день, если сведения пришли в электронном виде.

Поэтому не стоит ожидать обновления кредитной истории на следующие сутки после закрытия кредита. В зависимости от дня недели и выстраивания процессов в конкретном банке срок может занять до 14 календарных дней. Если изменения не были внесены и позже этого срока, человек вправе обратиться в банк и БКИ с просьбой актуализировать информацию.

Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?

Если вам по какой-то причине нужно самостоятельно актуализировать сведения, вы можете обратиться в бюро кредитных историй. Например, банк не узнал о смене ваших персональных данных и не передал эту информацию в БКИ, или сроки оказались нарушены – во всех этих ситуациях человек имеет право вмешаться.

Для актуализации. Вы можете подать запрос по почте России или по электронной почте: Вам не понадобится лично приходить в отделение НБКИ. Мы примем заявку и постараемся как можно скорее актуализировать сведения.

При обнаружении ошибок. Но бывает и так, что дело не в отсутствующей информации, а, наоборот, в неправильной. К сожалению, от ошибок
Не застрахован никто. Случаются они и у банков, и у бюро: бывает такое, что в КИ оказываются недостоверные сведения. Если
Кредитная история неправильная, вам следует как можно скорее обратиться в БКИ и оспорить ее. Оптимальный вариант, если у вас на
Руках окажется справка об отсутствии задолженности или иной документ, подтверждающий слова. В таком случае проверка займет меньше времени. В срок
До 30 дней БКИ должно проверить информацию, полученную от человека. Если окажется, что ошибки действительно есть, КИ обновится с учетом
Новой информации.

Исправление плохой кредитной истории в БКИ

Ждать 10 лет необязательно. Если с КИ есть проблемы, но человек планирует в будущем брать кредиты, он может предпринять ряд действий, чтобы ее исправить.

Оспаривание неверных сведений. Если какая-либо информация в КИ неверна, человек имеет право ее оспорить. Для этого нужно обратиться в бюро с заявлением и уведомить о недостоверных сведениях. Бюро в свою очередь сообщит о неверной информации в банк. Обе стороны проведут по заявлению проверку и исправят неверные данные. Взятие нового кредита или займа. Если же кредитная история действительно плохая и связана с поведением заемщика в прошлом, ему
Нет нужды ждать истечения срока. Банки при оценке надежности пользуются в основном новыми сведениями, а не старыми. Поэтому человек может
Взять новый кредит или микрозаем на условиях, которые ему доступны, а потом внимательно и в срок погасить его. Тогда кредитная
История улучшится, а кредиторы начнут относиться к заемщику лояльнее. Использование кредитной карты. Принцип тот же, что в предыдущем случае, просто вместо кредита или займа карточка. Условия для ее
Получения обычно мягче, и даже люди, которым не дают кредит, порой спокойно могут ее взять. У кредитки есть беспроцентный период,
Так что, если пользоваться ею грамотно, можно избежать даже выплаты процентов. А все время ее активного использования учитывается в кредитной
Истории.

Согласно Федеральному закону от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.07.2020) “О кредитных историях”, срок хранения кредитной истории составляет 10 лет
С момента последнего изменения. Это долго, особенно для людей, которые планируют сотрудничать с банками в будущем. К счастью, есть и
Другие способы исправить плохую КИ: обратиться за исправлением ошибочной информации, брать новые кредиты на доступных условиях и ответственно относиться к
Выплатам.

Вы находитесь на странице, адап­ти­ро­ван­ной для быстрой загрузки

Через сколько лет обновляется кредитная история

При наличии испорченной КИ получить займ крайне сложно.

Через сколько обновляется кредитная история

Кредитная история (КИ) – это отчет, в котором отражена информация по всем обязательствам заемщика. С помощью отчета можно понять, сколько долгов имеет клиент и как производит оплату. Обновляется досье спустя 10 лет после погашения последнего договора. Рассмотрим, в какие сроки и когда происходит обновление рейтинга. Отдельное внимание уделим вопросам его восстановления и ответам на часто задаваемые вопросы.

Что такое кредитное досье клиента

КИ – это документ, который отражает платежную дисциплину человека или организации. КИ содержит информацию, когда и какая сумма была получена в долг, как производилась оплата, сколько было нарушений.

Согласно реестру, опубликованному на сайте ЦБ, по состоянию на август 2020 года в России функционируют 10 БКИ. Банки сами выбирают, с каким бюро будут сотрудничать, и передавать информацию по клиенту.

Важно! Информацию в БКИ предоставляют банки, микрофинансовые учреждения, кооперативы, операторы сотовой связи, судебные приставы (из-за просрочки по алиментам).

Досье заемщика изучается финансовыми учреждениями при выдаче нового кредита. Уполномоченный сотрудник сразу видит:

При наличии испорченной КИ получить займ крайне сложно.

В каких случаях обновляется досье заемщика?

Кредитное досье клиента – постоянно меняющийся документ. Обновления осуществляются в рамках

П.5 ст. 5 ФЗ-218. Согласно документу, банк обязан направлять сведения в БКИ по всем операциям в течение 5 дней после наступления события.

изменение личных и паспортных данных; внесение оплаты; изменение условий договора; погашение займа; нарушение сроков оплаты; передача долга коллекторам или в суд на принудительное взыскание; получение нового займа; оформление заявки для получения займа (даже при вынесении отказа); исправление ошибок в КИ.

Досье заемщика не меняется, если он погасил задолженность и не пользуется услугами банков. После оформления нового займа КИ станет автоматически обновляться.

Если клиент никогда не пользовался кредитами, то КИ у него «нулевая».

Как часто обновляется рейтинг заемщика?

Рейтинг формируется за счет сведений, которые предоставляют финансовые компании. Многих заемщиков интересует, через сколько лет обновляется кредитная история. Разберем этот вопрос из расчета трех сроков: 10 дней, 3 года и 10 лет.

10 дней

В ФЗ-218 регламентирован срок 5 дней, в течение которых должны предоставляться сведения в БКИ. В расчет берутся только рабочие дни. В результате этого срок может продлиться до 7 дней за счет двух выходных.

Поскольку обновления могут выпасть на праздничные дни, период может увеличиться еще на несколько дней. Максимальные государственные праздники длятся 10 дней.

Получается, максимально быстрые обновления проистекают от 5 до 15 дней.

3 года

На законодательном уровне нет срока 3 года, после которого БКИ обязаны обновлять сведения по заемщику. На практике банк может пойти навстречу клиенту и по его запросу отправить данные в БКИ. Необходимость в обновлении сведений возникает, если клиент с испорченным рейтингом исправно вносил оплату или добросовестно пользовался краткосрочными займами или кредиткой.

Благодаря обновлению появляется положительная отметка в досье, и заемщик может рассчитывать на получение нового кредита на выгодных условиях.

Важно! Задаваясь вопросом, как часто обновляется кредитная история, некоторые отвечают 3 года. Это происходит потому, что большинство заемщиков путают его со сроком исковой давности, по истечении которого аннулируются непогашенные долги перед финансовой компанией.

10 лет

Через какое время восстанавливается кредитная история заемщика до новичка? На законодательном уровне утвержден срок 10 лет. Важно учитывать, что срок отсчитывается от даты последних изменений в БКИ.

Спустя указанный период можно начинать создавать КИ заново. Для уточнения точной даты обновления можно 2 раза в год бесплатно запросить досье.

Через какое время обнуляется КИ в БКИ?

Клиентов, у которых негативное досье, волнует вопрос, через сколько лет обнуляется кредитная история. Важно учитывать, что быстро обнулить или исправить данные в общей базе нельзя. Если компания делает такое предложение, требуя за это деньги, то стоит отказаться. На практике такие услуги предлагают только мошенники.

Законно обнулить историю можно только одним способом – это в течение 10 лет не пользоваться финансовыми продуктами, в срок оплачивать ЖКХ, налоги, алименты и услуги сотовой связи. Если все делать правильно, то через 10 лет информация в досье удалится и можно начинать кредитоваться с чистого лица.

Рассмотрим далее все законные методы улучшения досье.

Способы избавления от плохой Ки

Конечно, большинство заемщиков, которые нарушили условия договора, мечтают за считанные минуты избавиться от старой статистики и начать новую. Но такое невозможно. Единственный вариант – это улучшить досье законными способами.

Оформить кредитку. Можно оплачивать товары повседневного спроса и в срок вносить оплату.
Приобрести товар в рассрочку. Особое внимание следует обратить на беспроцентную рассрочку.
Взять микрозайм. Стоит обратить внимание на предложения компаний, которые выдают первый микрозайм без процентов.
Воспользоваться программой восстановления рейтинга. Некоторые банки выдают кредит на покупку страховки в их учреждении. После погашения задолженности отправляются положительные сведения в БКИ.
Исправление ошибки в КИ. Для выявления ошибки нужно изучить досье. При выявлении неточностей обратиться в банк и написать заявление на исправление сведений. Если по итогам обращения проблема не будет решена, обратиться в суд.
Своевременно платить государственные платежи. Достаточно в срок оплачивать налоги, алименты и т. д.

Если возникла необходимость в получении денег и нет времени на исправление статистики, то нужно рассмотреть вариант кредитования с привлечением поручителя или предоставлением залога.

Стоит ли связываться с мошенниками для удаления своих данных?

В рамках закона нельзя удалить рейтинг в БКИ. Поэтому не следует доверять компаниям, которые предлагают за фиксированную плату обнулить рейтинг. На практике такие компании, получив необходимые документы, оформляют онлайн-микрозаймы. Доказать непричастность к оформлению крайне сложно. Итог – дополнительные обязательства и негативная отметка в досье.

Можно ли обнулить КИ по запросу

Да, можно. Для этого нужно перестать пользоваться кредитными продуктами в течение 10 лет после погашения последнего договора. В остальных случаях обнулить рейтинг нельзя.

Самый простой способ исправить свою КИ

Для улучшения рейтинга нужно оформить микрозайм и в срок его погасить. Главное – не вносить оплату в день оформления или на следующий день. Специалисты рекомендуют погашать займы спустя неделю.

Может ли банк дать кредит с отрицательным рейтингом

При низком рейтинге можно получить заем под высокий процент. Некоторые кредиторы предлагают снизить процент за счет привлечения поручителя, предъявления залога или покупки страховки.

Получается, банковский рейтинг – это статистика заемщика, на которую обращают внимание финансовые компании и работодатели. При наличии положительной КИ можно пользоваться услугами финансовых организаций на выгодных условиях. Испорченное досье можно восстановить. Главное – не нарушать условия договора и в срок вносить платежи. В качестве альтернативного варианта можно подождать 10 лет, когда история обнулится.

Через сколько лет обновляется кредитная история

Через какое время обновляется кредитная история по закону? Согласно нормам законодательства, для хранения таких данных был предусмотрен срок в 15 лет. Но в связи с поправками, которые были внесены буквально 2 года назад, период сократился на 5 лет. Теперь кредитная история сохраняется не дольше 10 лет с момента последней записи.

Когда обновляется кредитная история: определение, сроки обновления

Кредитные продукты имеют большое значение для современных заемщиков. Для многих это единственный шанс совершить крупную покупку или стать обладателем собственной недвижимости. Но не всегда банк одобряет нужную сумму. Зачастую причиной является плохая кредитная история, которая была попорчена заемщиком в процессе исполнения предыдущих долговых обязательств. Актуальным вопросом для потенциальных клиентов финансовых организаций, которым отказали в одобрении заявки, является где и как долго хранится данная информация.

Кредитная активность физического лица для деятельности любого банка имеет особое значение. Так как данные, содержащие в ней, дают представление о надежности физического лица, которое хочет взять кредит. Прежде чем обратиться в финансовое учреждение за большим займом, нелишним будет предварительно проверить свою кредитную историю. Тем более, если потенциальный клиент знает, что ранее у него были проблемы с исполнением предыдущих долговых обязательств. Через сколько обновляется кредитная история и что представляет собой эта информация, рассматривается в данной статье.

Понятие кредитной истории

По сути, она представляет собой совокупность информации, на основе которой сотрудники банка принимают решение о возможности выдачи кредита. Включает следующие данные:

Паспортные данные физического лица и сведения о банковском учреждении, где ранее был получен кредит. Размер займа. Срок, на который взяты предоставленные денежные средства. Просроченные платежи и досрочное погашение кредита. Судебные споры между физическим лицом и банком.

Структура

Прежде чем переходить к вопросу, как быстро обновляется кредитная история, стоит рассмотреть ее структуру. Данная информация состоит из следующих частей:

Общая. Содержит данные об учреждении, которое хранит информацию. Основная. Содержит полные сведения о финансовой кредитной активности конкретного физического лица. Закрытая. Данные о банковской организации и личная информация о получателе кредита. Конфиденциальная. Доступна только клиенту. Включает перечень лиц, которые направляли запрос на получение отчетности.

Важно! В кредитном договоре в обязательном порядке содержится пункт, который подтверждает согласие гражданина на передачу данных в БКИ. При отсутствии согласия банк не имеет права предоставлять указанную информацию.

Кредитные истории условно разделяются на следующие виды:

с нулевым уровнем: при отказе клиента предоставлять информацию БКИ или отсутствии кредитной активности; с положительным рейтингом: клиент своевременно или досрочно выполняет долговые обязательства по займу; с отрицательным рейтингом: наличие просрочек, штрафов или судебных разбирательств.

Кому предоставляется?

Право на получение отчетности по кредитной активности физического лица имеют:

Центральный банк. Финансовая организация, куда клиент обратился с заявлением на предоставление займа. Судебные и правоохранительные органы согласно запросу. Сам клиент.

Где хранится?

Услуги сбора, обработки и предоставления информации по каждому конкретному заемщику оказывает специально уполномоченное учреждение — Бюро кредитных историй. Оно действует на основе лицензии, предоставленной Центральным банком РФ. Основная деятельность направлена на формирование и предоставление отчетности по кредитным операциях.

В одном регионе может размещаться сразу несколько таких учреждений, всего на данный момент существует около 30 таких организаций. Все они активно взаимодействуют и оперативно обмениваются данными, своевременно обновляя информацию.

Как обновляется кредитная история в Бюро кредитных историй? Закон накладывает обязательства на банковские и другие учреждения предоставлять информацию о выданном займе в 10-дневный срок после предоставления. Также в указанный срок передаются данные о просрочках и платежах по кредиту.

Так как не все организации стабильно и вовремя передают информацию, то гражданин имеет право самостоятельно изучить кредитную историю и проверить достоверность данных.

Сроки обновления

Большинство людей имеют ошибочное представление о том, как часто обновляется кредитная история, а также о важности этой информации. Если по прошлому займу были просроченные платежи, то не следует думать, что можно скрыть данные посредством обращения в другой банк. Информация доступна для всех официальных организаций, которые занимаются выдачей денежных займов, и хранится в течение длительного периода.

Через сколько лет обновляется кредитная история? Различают следующие сроки обновления:

Необходимо рассмотреть каждый конкретный вариант отдельно.

Через 10 дней

После составления и подписания договора по кредиту информация в течение 10 дней поступает в подразделение БКИ. Аналогично вносятся данные по каждой юридической операции: внесение платежа, досрочное погашение.

В течение каждых 3 лет

Недобросовестные плательщики, которые точно не знают, когда обновляется кредитная история, считая, что сведения меняются не чаще 1 раза в 3 года, пытаются представить себя в качестве ответственного заемщика. Для этого люди берут в займ небольшие суммы денежных средств и досрочно выполняют свои долговые обязательства. За результатами такой деятельности гражданин надеется получить займ на большую сумму.

Такое заблуждение возникло в связи с тем, что при рассмотрении платежеспособности клиента сотрудники банка ограничиваются последними 3 годами при наличии большой активности кредитных операций. В ситуации, когда за указанное время мало данных, период проверки расширяется еще на несколько лет.

Через 10 или 15 лет

Через какое время обновляется кредитная история по закону? Согласно нормам законодательства, для хранения таких данных был предусмотрен срок в 15 лет. Но в связи с поправками, которые были внесены буквально 2 года назад, период сократился на 5 лет. Теперь кредитная история сохраняется не дольше 10 лет с момента последней записи.

Обратите внимание! Приобретение товаров, в том числе и бытовой техники в рассрочку, также отображается в данных.

Каждое обновление информации обнуляет срок, и отсчет начинается заново.

Как узнать содержание?

Закон регламентирует не только то, когда обновляется кредитная история, но и предусматривает право гражданина на ознакомление с отчетностью по совершенным операциях. Нередко эта информация нужны для заемщиков, например, перед принятием решении оформления ипотеки. Для получения информации необходимо обратиться к Центральному каталогу кредитных историй, где предоставят данные о региональном БКИ, которое формирует отчет по конкретному физическому лицу.

Далее лицу необходимо зайти на официальный сайт Центрального банка, где потребуется заполнить специальную форму. Это делается для того, чтобы бесплатно получить интересующие сведения. Но чтобы отправить заявление, необходимо ввести код, который предоставляется местным подразделением БКИ. Также данные можно узнать при личном обращении в нужное БКИ. Информация предоставляется в течение 10 дней после подачи заявления.

Стоимость услуги

Чаще всего граждане интересуются вопросом, когда обновляется кредитная история, с целью удаления негативной информации. Поэтому некоторые стараются запрашивать данные как можно чаще.

Клиент может воспользоваться правом получить информацию на бесплатном основании только 1 раз в году. При повторном обращении необходимо будет заплатить. В зависимости от региона проживания, плата за предоставление услуги может достигать 2 000 рублей.

Действия при обнаружении ошибки

Как и сколько обновляется кредитная история в случае ошибки? Если заемщику было отказано в предоставлении кредита на основе ошибочных данных по предыдущему займу, которые предоставила финансовая, то он имеет право оспорить недостоверную информацию.

Предварительно следует определить БКИ, в которое предоставляется информация по кредиту. При обращении с удостоверением личности заявитель составляет претензию в письменном виде. Сотрудники БКИ направляют запрос в организацию, которая предоставила недостоверные данные.

Специалисты банка в течение месяца рассматривают запрос. При выявлении ошибки вносятся поправки и заново предоставляется информация. В ситуации, когда организация, которая выдала займ, отказывается исправлять данные, а клиент уверен в необходимости изменения информации, следует обратиться в суд. При наличии документов, подтверждающих позицию получателя кредита, судебный орган накладывает на банк обязательство исправить данные.

Заключение

Клиенту рекомендуется время от времени проверять свою кредитную историю, дабы в будущем избежать отказа в предоставлении кредита. Если рейтинг в результате каких-либо причин ухудшился, то улучшить ситуацию можно кредитной активностью в течение последующих 3 лет.

Для этого необходимо периодически брать займы на небольшую сумму и своевременно погашать их. Также можно приобретать товары в кредит. Регулярные выплаты по платежам положительно воздействуют на формирование кредитной истории клиента.

Даже если гражданин уверен в положительном рейтинге кредитной истории, существует вероятность предоставления ошибочной информации финансовым учреждением. Поэтому нежелательно игнорировать периодическую проверку данных.

Если же клиент не желает брать мелкие займы, то ему придется ждать 10 лет, до того дня, когда обновляется кредитная история.