Долг банку и плохая кредитная история

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Содержание
  1. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  2. Откуда берется кредитная история
  3. Из-за чего портится кредитная история
  4. Как исправить кредитную историю
  5. Плохая кредитная история
  6. Что такое кредитная история и почему она бывает «плохой»
  7. Как создается кредитная история
  8. Кто такие поручители
  9. Разные места хранения
  10. Как делятся записи
  11. Плохая кредитная история: что может испортить КИ
  12. Как проверить свою историю
  13. Долг банку и плохая кредитная история
  14. Как исправить плохую кредитную историю
  15. Что такое кредитная история и почему она может быть плохой
  16. Как исправить плохую кредитную историю в случае ошибки кредитной организации
  17. Как исправить плохую кредитную историю в случае задержки платежей
  18. Как не допустить ухудшения кредитной истории
  19. Кредиты с плохой кредитной историей
  20. Как портится кредитная история?
  21. Как исправить кредитную историю?
  22. Долг банку и плохая кредитная история
  23. Кредит с плохой кредитной историей – где взять?
  24. Кредит в банке
  25. Кредитная карта
  26. Микрофинансовые организации
  27. 7 мифов и заблуждений о кредитной истории
  28. Содержание
  29. Коротко:
  30. С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит
  31. Кредитную историю нельзя проверить бесплатно
  32. Можно исправить плохую кредитную историю

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Кредитная история также формируется у поручителей по кредиту. Если первичный заемщик не допускает обязательной отсрочки платежа, минимальная информация о ссуде появляется в записях поручителя. Это сумма, срок действия договора и предмет залога.

Плохая кредитная история

Что такое кредитная история и почему она бывает «плохой»

Кредитная история – это собрание записей всех долгов человека и их взаимоотношений с кредиторами. Он проводится в специальной организации – кредитном бюро. Если должник задержал или полностью прекратил выплаты во время обслуживания кредита, это фиксируется в кредитной истории.

Информация о частых кредитных нарушениях негативно сказывается на качестве рассказа и называется «плохой».
Плохая или плохая кредитная история может стать причиной отказа в выдаче ссуд или ухудшения условий кредитования. Добросовестные плательщики, которые
Напротив, договорившись с своевременным банком, у них больше шансов получить новый кредит на выгодных условиях.

Чтобы понять, как история становится плохой, необходимо подробно знать процесс ее формирования.

Как создается кредитная история

Чтобы понять, насколько плохой может стать кредитная история, нужно знать особенности процесса ее формирования.

Это происходит, когда человек впервые берет ссуду в банке. При этом он соглашается получать информацию о себе в BCI. Если есть кредитная история, она передается в банк. При его отсутствии запрос инициирует процесс обучения и становится его основой.

Данные субъекта и его запрос на ссуду вводятся как первые записи в CI. Впоследствии БКИ передает титульный лист с идентификационными данными субъекта в Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ). Отныне CCCI будет уведомлять пользователей о том, что необходимая история находится в этом конкретном офисе.

Кто такие поручители

Кредитная история также формируется у поручителей по кредиту. Если первичный заемщик не допускает обязательной отсрочки платежа, минимальная информация о ссуде появляется в записях поручителя. Это сумма, срок действия договора и предмет залога.

В случае многочисленных нарушений договора основным заемщиком обязательства по оплате возлагаются на поручителя. В этом случае подробная информация о кредите и порядке погашения уже появляется в вашей кредитной истории.

Разные места хранения

Кредитные истории не обязательно хранятся в CRI. Напротив, часто бывает, что у человека они находятся в разных кабинетах. Это происходит потому, что банки запрашивают и передают информацию нескольким организациям одновременно.

Но в любом случае вся информация о местах хранения собирается в CCCI, который при запросе должен указывать исчерпывающий список.

Как делятся записи

Согласно закону кредитная история делится на четыре части, каждая из которых пополняется записями своего типа.

Название части. Здесь вводятся фамилия, имя и отчество обследуемого, дата и место рождения, а также данные ИНН, СНИЛС и паспорта. Основная часть. Из него можно получить информацию обо всех кредитных обязательствах, которые есть у гражданина. Затем укажите информацию:
Размер кредита и срок его погашения по договору;
Дату полного или частичного погашения кредита, а также сумму, уплаченную заинтересованным лицом;
О просрочках и пропущенных платежах;
По фактам судебного прекращения кредитных отношений, по содержанию судебных постановлений.
Эта часть СК может содержать другую информацию, касающуюся взаимодействия организации и ее кредиторов. Следовательно, он содержит информацию о месте проживания и регистрации. Если человек является предпринимателем, то информация об этом также записывается в основной части. Дополнительная часть (закрытая). Здесь регистрируются записи кредиторов, которые когда-либо выдавали ссуды
В субъект КИ: наименование банка или микрофинансовой организации, код ОКПО, ЕГРН. Он также содержит информацию об организациях, которые запросили историю в процессе
Рассмотрение заявок на получение нового кредита. Дополнительная часть доступна только самому лицу, а также в исключительных случаях некоторым уполномоченным государственным органам,
Суды и следственные органы. Информационная часть. Хранит информацию обо всех сделанных кредитных запросах, а также о причинах отказа, если они не были выполнены. При этом доступ к информационной части имеют все банки, независимо от наличия разрешения субъекта.

Плохая кредитная история: что может испортить КИ

Чаще всего плохая кредитная история возникает из-за наличия просроченных платежей по кредиту. Чем больше задержка,
Тем хуже качество. Учитывая, что даже платеж, произведенный с опозданием на один день, является отрицательным, многие из этих задержек могут серьезно измениться
Представление кредитора о добросовестности клиента и понижение его личного кредитного рейтинга (PCR). При этом одна-две небольшие задержки
Вы не можете напортачить. Чтобы вам стало по-настоящему “плохо”, должно быть много задержек, и не на день или два, а больше, чем
На 29 дней. Условный «запас прочности» для КИ большой, хотя любое отклонение от графика платежей сказывается на нем негативно.

Поэтому лучший вариант – тщательно соблюдать взятые на себя обязательства и не конфликтовать с кредитором.

Кроме того, слишком частые заявки на получение кредита могут негативно повлиять на вашу кредитную историю
Понимать, что человек живет на долг и погашает старые займы новыми. Поэтому специалисты не рекомендуют выкладывать заявки «в веер» во время
Любые понравившиеся банки в надежде, что один из них одобрит это. В результате пострадает качество КИ, а по новым займам
О нем придется надолго забыть.

Как проверить свою историю

Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, в интервью РИА Новости:

Банки, а теперь и многие микрофинансовые организации снизили свой аппетит к риску и стараются не кредитовать заемщиков с хорошей репутацией. Более того,
Сейчас, на мой взгляд, нет ни одного крупного банка, который не поощрял бы заемщиков иметь хорошую кредитную историю. Где-то это снижение ставки,
Где-то увеличение суммы и срока кредита. Заемщики получают реальные финансовые выгоды от ответственного отношения к долговым обязательствам.

Прежде чем обращаться за новым займом, полезно убедиться, что CI не указан
Не удивительно и не вызовет отторжения. Закон позволяет человеку запрашивать свою историю в МПБ дважды в год бесплатно. Делать
Это можно сделать разными способами: лично, отправившись в офис для приема людей, онлайн на сайте, отправив в офис запрос на
Электронная почта, телеграмма или простое письмо, заверенное нотариусом.

    Письмо. Субъект должен составить запрос, подписать его и заверить свою подпись у нотариуса. Письмо отправляется в НБКИ, и в течение 3-х рабочих дней офис отправляет ответ на адрес, указанный в запросе. Телеграмма. Он также отправляется на адрес НБКИ, но в этом случае нет необходимости заверять подпись – ее подлинность подтверждает сотрудник почтового отделения. Ответ придет по адресу, указанному в телеграмме. Интернет. Самый простой и удобный способ проверить – через официальный сайт BKI. На сайте NBKI это можно сделать в личном кабинете (https://person. nbki. ru). Для тех, кто зарегистрировался на портале госуслуг (необходим для идентификации), процедура продлится не более трех минут. Личный визит. Вы должны предъявить удостоверение личности в приемной для граждан NBCH или в любой из партнерских организаций офиса (например, в банке). Полный отчет будет предоставлен по запросу.

Как видите, «плохая» кредитная история не означает, что путь к ссуде закрыт. Если человек выплатит все долги и точно выполнит график платежей по текущим обязательствам, GPC будет расти, и банки будут рады предоставить ссуду.

Важно не пропускать платежи и, в случае затруднений с обслуживанием, проинформировать кредитора. Не менее банк заинтересован в том, чтобы клиент погасил кредит, а также в совместном поиске взаимоприемлемого решения.

Долг банку и плохая кредитная история

Чтобы исправить свою кредитную историю, нужно брать несколько займов один за другим, вовремя погашая их. Поэтому эту схему придется повторить 2-3 раза. Необязательно брать большую сумму, а лучше не слишком маленькую, чтобы банки понимали, что вам можно доверять, как плательщику. В Hot-zaim можно взять в долг до 150 тысяч рублей сроком до 156 недель под 0%, так что несколько льготных кредитов с своевременной выплатой – а со своей кредитной историей можно даже пойти в один швейцарский Банк.

Как исправить плохую кредитную историю

Кредиты становятся все более популярными, в основном из-за экономического кризиса. Иногда ссуду берут не на финансовые проблемы, а на то, чтобы купить товар или услугу здесь и сейчас, не экономя на покупке. Но даже небольшая ссуда может быть не одобрена, если у вас плохая кредитная история.

О том, как выглядит плохая кредитная история и как ее исправить, мы расскажем в этой статье. Информацией по этому поводу поделились специалисты сервиса Hot-zaim, помогающего находить микрозаймы.

Что такое кредитная история и почему она может быть плохой

Кредитная история – это история взятых вами кредитов, которая хранится в кредитном бюро. При каждом запросе потенциального заемщика кредитор, представленный банком, микрофинансовой организацией и любой другой кредитной компанией, просматривает эту базу данных и, если они видят, что у клиента был долг, они с большей вероятностью отклонят ссуду.

Плохая кредитная история – это история, запятнанная просроченными платежами. В банковском секторе существует термин «глубина просрочки», который указывает на продолжительность отсутствия платежей со стороны заемщика. Чем глубже глубина, тем больше времени должно пройти, чтобы плохая кредитная история не повлияла на решение банка. Так, например, при минимальной глубине отсрочки в 29 дней (до 30 дней просрочки) вы можете снять негативное влияние на свою кредитную историю с помощью нескольких своевременных платежей. Если просрочка превышает 30 дней, чтобы это не повлияло на решение банков, должно пройти не менее шести месяцев. Более глубокая отсрочка (более 120 дней) повлияет на решение банков в течение 2-3 лет. Именно в это время банки просматривают информацию о кредитной истории перед выдачей ссуды.

Наиболее негативное влияние на кредитную историю оказывают судебное обращение взыскания, неплатежеспособность и банкротство. Что бы ни говорили о банкротстве людей (которое практически не имеет негативных последствий) – скорее всего, после банкротства получить ссуду будет крайне сложно, поскольку, в отличие от отсрочек, перечисленные процедуры не имеют срока давности.

Кстати, отсутствие кредитной истории тоже не привлекает банков. В этом случае банк ничего не знает о платежеспособности и порядочности потенциального заемщика. Иногда может случиться так, что человек с испорченной незначительной просрочкой кредитной истории окажется более надежным заемщиком, чем тот, кто никогда не брал ссуду.

Узнать свою кредитную историю можно, обратившись в Бюро кредитных историй, в личном кабинете некоторых банков или через сайты-посредники.

Как исправить плохую кредитную историю в случае ошибки кредитной организации

Бывает так, что даже у ответственных клиентов без единой задержки может быть плохая кредитная история. Это можно отнести к двум организациям:

1. Бюро кредитных историй. Из-за банкротств данные клиента с плохой кредитной историей могут войти в историю порядочного заемщика. Решить ее несложно: достаточно написать заявление в Бюро кредитных историй и приложить доказательство ошибки (квитанции об оплате, справка об отсутствии просрочки из банка).
2. Банк. Банки могут иногда передавать неточную информацию или передавать ее с опозданием. Исправление сложнее, чем в первом случае, так как клиенту нужно будет доказать банку, что он без промедления погасил ссуду.

Чтобы обезопасить себя от ошибок кредитных бюро и банков, храните все банковские чеки и документы.

Как исправить плохую кредитную историю в случае задержки платежей

Первый способ – дождаться, пока плохая кредитная история повлияет на решение банка. На это может уйти несколько лет, поэтому от этого варианта можно отказаться.

Второй способ – взять кредит в микрофинансовой организации. Большинство МФО также выдают ссуды клиентам с плохой кредитной историей. Единственное общее требование – отсутствие активных дефолтов, то есть ссуд, по которым не производятся выплаты.

Чтобы подать заявку на микрозайм, вы можете воспользоваться онлайн-сервисом, например Hot-zaim. Этот и аналогичные сервисы являются агрегаторами, которые предоставляют платные брокерские услуги, отбирая МФО самого высокого качества. Чтобы исправить плохую кредитную историю, перейдите в Hot-zaim, выберите сумму и срок действия, заполните форму, дождитесь подтверждения и получите деньги на карту, электронный кошелек или наличными.

Чтобы исправить свою кредитную историю, нужно брать несколько займов один за другим, вовремя погашая их. Поэтому эту схему придется повторить 2-3 раза. Необязательно брать большую сумму, а лучше не слишком маленькую, чтобы банки понимали, что вам можно доверять, как плательщику. В Hot-zaim можно взять в долг до 150 тысяч рублей сроком до 156 недель под 0%, так что несколько льготных кредитов с своевременной выплатой – а со своей кредитной историей можно даже пойти в один швейцарский Банк.

Как не допустить ухудшения кредитной истории

1. Получить документы о закрытии кредита. Даже если вы уверены, что у вас нет долгов и все чеки под рукой, получите в банке документ, подтверждающий выплату ссуды. Даже несколько копеек долга могут испортить вашу кредитную историю.

2. Если у вас возникли финансовые трудности, не убегайте из банка. Обратитесь в банк и попросите «кредитный отпуск» или увеличение срока погашения кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Обычно банки принимают такие запросы, поскольку, если они согласятся, клиент просто отложит платежи, и это не станет проблемой.

3. Выплачивайте кредит вовремя. Даже отсрочка на несколько дней может негативно повлиять на вашу кредитную историю. В случае оплаты банковским переводом возможна задержка зачисления платежа на банковский счет. Если это произойдет, вы должны уведомить банк.

Чего вам никогда не следует делать, так это убегать из банка. Это чревато не только ухудшением кредитной истории, но и более серьезными проблемами, такими как судебные тяжбы и передача долга сборщикам долгов – действия, о которых многие слышали.

Берите только те ссуды, которые можно взять. Платите вовремя, и ваша кредитная история будет привлекательной для любого банка.

Вполне вероятно, что вина лежит на самом банке, сотрудник которого, например, вовремя не предоставил платежную информацию. Если кредитная организация признает упущение, CRI получит информацию об исправлении кредитной истории. Однако, если банк сохранит свою позицию, вы можете обратиться в суд и потребовать исправления в досье.

Кредиты с плохой кредитной историей

Когда вы подаете заявку на получение кредита в банке, вы подписываете документ, разрешающий предоставление информации о состоянии вашей кредитной истории. Это один из важнейших документов, на который обращают внимание в любом банке – он говорит о надежности клиента. У вас может быть хорошая зарплата и положительная финансовая история, однако, даже если у вас небольшая просрочка, кредитор откажет вам даже в небольшой ссуде.

Как портится кредитная история?

Чтобы испортить вашу кредитную историю, не нужно много времени. Негативное состояние может возникнуть из-за нескольких небольших факторов:

    Множество приложений в разные банки. После получения заявки на получение кредита банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика, соответствующий знак которой остается в файле. Чем чаще вы будете пытаться получить ссуду, тем хуже будет ваша репутация. Судебный процесс. Банки очень редко обращаются в суд, однако, если в споре с кредитором вам все же пришлось обращаться в суд, запись об этом появится в КИ. Долг. Банки не доверяют людям, взявшим много кредитов. Логика проста: клиент либо берет ссуды без разбора, либо уже попал в «кредитную яму» – и выходит, выдавая ссуды в кредит. Ноль по кредитной карте. Баланс кредитной карты многое говорит о платежеспособности клиента, поэтому лучше не позволять ему стремиться к нулю. Гарантия. Готовность помочь родственнику получить ссуду весьма похвальна, однако, если человек, которого вы поручили, опаздывает, это также повлияет на вашу кредитную историю. Задержки. Как правило, банки не отправляют информацию о долге в BCH в течение 5-7 дней с момента ее возникновения, однако, чем дольше просрочка, тем больше вероятность появления отрицательного знака в кредитной истории.

С вами ничего из вышеперечисленного не случилось? Неисправный CI, скорее всего, будет ошибкой банка, у которого вы ранее брали ссуду. В этом случае обратитесь в кредитную службу своего региона и запросите информацию о причинах отрицательного голосования по делу.

Раз в год вы можете бесплатно проверять свою кредитную историю.

Вам нужно будет заполнить специальную форму и предоставить заверенные копии необходимых документов, список которых вы получите в МПБ. Впоследствии в банк, в котором вы брали ссуду, поступит запрос с объяснением причин отрицательного голосования.

Вполне вероятно, что вина лежит на самом банке, сотрудник которого, например, вовремя не предоставил платежную информацию. Если кредитная организация признает упущение, CRI получит информацию об исправлении кредитной истории. Однако, если банк сохранит свою позицию, вы можете обратиться в суд и потребовать исправления в досье.

Чтобы избежать таких ситуаций, обязательно возьмите с собой справку о безнадежности после погашения ссуды.

Как исправить кредитную историю?

Вы знаете свой долг и хотите исправить свой CI, чтобы получить новый кредит? Кредитная история обычно обновляется каждые 10-15 лет, но не у всех есть возможность ждать так долго. Для корректировки досье многие специалисты рекомендуют несколько раз получать кредит в МФО и вовремя возвращать его. Неважно, что именно вы одолжите – нераспределенные деньги или на какую-либо покупку. Важно регулярно погашать небольшие ссуды в течение нескольких лет. Положительные голоса позволят вам завоевать доверие банков и без проблем получить новый кредит.

Некоторые банки предлагают клиентам с низким CI пройти программу «реабилитации» кредитной истории. План восстановления предусматривает выдачу различных кредитов с попеременным увеличением суммы и уменьшением процентов. Если вы своевременно закроете эти кредиты, вы сможете воспользоваться кредитными услугами этой организации на стандартных условиях.

Есть еще один вариант получения кредита с плохой кредитной историей: кредитные карты с доставкой на дом, которые выдаются с онлайн-заявкой. Используйте кредитную карту для своевременного погашения долга – это также будет отмечено в вашей кредитной истории. Еще большая выгода будет, если вы вернете средства на карту до окончания льготного периода, избежав выплаты процентов. Это говорит о вас как о заемщике, который знает, как управлять своими средствами, что важно для кредиторов.

Следовательно, чтобы улучшить свою плохую кредитную историю, вам необходимо зарекомендовать себя как добросовестный плательщик. Однако при подаче заявки на кредит помните, что не следует доводить ситуацию до отрицательных знаков в досье – на восстановление СК требуется время, которое вы, возможно, не сможете найти.

Долг банку и плохая кредитная история

Вы можете улучшить свою кредитную историю, успешно закрыв несколько небольших кредитов. При этом важно не только избежать задержек, но и не погашать ссуды раньше срока. Последнее объясняется тем, что финансовым учреждениям невыгодно работать с клиентами, которые приносят им небольшую прибыль.

Кредит с плохой кредитной историей – где взять?

Иногда получение кредита может быть затруднено из-за нехватки времени для посещения отделений финансовых учреждений или плохой кредитной истории. Но злиться не стоит, ведь выход из этой ситуации тоже есть.

Для начала стоит задуматься, что такое кредитная история и в каких случаях ее можно считать отрицательной.

Есть информация обо всех кредитах, полученных заемщиком. Отображает выплаченные суммы, наличие или отсутствие неплатежеспособности, количество закрытых кредитов.

При рассмотрении кредитной заявки банки очень часто обращают внимание на данные прошлого года и количество активных обязательств, чтобы определить кредитную нагрузку на заемщика и его платежеспособность.

В России есть несколько кредитных бюро, и в каждом из них можно хранить данные человека. Все CRI формируют отчет по стандартному принципу и указывают в нем:

Выплаты без задержек. Просрочка платежей до 30 дней. Они могут быть связаны с невозможностью произвести оплату вовремя или с техническими проблемами, когда средства были получены с опозданием на счет. Как правило, банки лояльны к таким заемщикам. Даже если бы такие задержки были регулярными. Платежи с отсрочкой 30-60 дней. Взять новый кредит в такой ситуации сложнее, но все же возможно. Выплаты с задержкой 60-120 дней. Платежи просрочены более 120 дней.

В последних трех случаях могут возникнуть проблемы с оформлением нового кредита. Получить кредит можно только при отсутствии судебных разбирательств и отсутствии задержек при заполнении заявки. Но не исключено, что банк решит перестраховаться и предлагает выпустить деньги под высокую процентную ставку.

Вы можете улучшить свою кредитную историю, успешно закрыв несколько небольших кредитов. При этом важно не только избежать задержек, но и не погашать ссуды раньше срока. Последнее объясняется тем, что финансовым учреждениям невыгодно работать с клиентами, которые приносят им небольшую прибыль.

Кредит в банке

Если ситуация с вашей кредитной историей не так уж плоха, имеет смысл попытаться получить ссуду в банке. Переплата по нему будет во много раз меньше, чем по кредитной карте, а по кредиту в МФО – даже больше. Даже если предположить, что банк решит перестраховаться из-за поврежденного КИ клиента, ставка вырастет примерно до 25-30% годовых. И это не те 365% годовых, которые ссужают микрофинансовые организации.

Обращение к одному из непопулярных банков: региональному или недавно появившемуся на финансовом рынке, повысит шансы одобрения заявки. Обычно они менее требовательны к заемщикам, поскольку активно наращивают свою клиентскую базу. Крупные, уверенно стоящие на ногах банки не нуждаются в сотрудничестве с сомнительными заемщиками.

Кредитная карта

Получить кредитную карту в банке легче, чем получить ссуду наличными, поскольку CI клиента играет второстепенную роль в этом случае. Однако не все финансовые учреждения захотят сотрудничать с заемщиками с испорченной кредитной историей.

В сложных ситуациях лучше обратиться в негосударственные или системно значимые банки, но обратите внимание на предложения коммерческих финансовых институтов.

Процентные ставки по кредитным картам выше, чем по кредитам наличными, но все же ниже, чем по кредитам МФО. Кроме того, существует льготный период, позволяющий вернуть деньги без переплаты. Важно только заранее ознакомиться с его условиями, так как в одних банках льготный период распространяется на все операции, включая снятие денег через банкомат, а в других – только на безналичные расчеты.

Микрофинансовые организации

МФО занимаются микрокредитованием. Это значит, что здесь можно получить небольшую сумму (в пределах 5-20 тысяч рублей) на короткий срок (до 30 дней). Взять долгосрочную ссуду в МФО не получится, но такие организации ссужают деньги на карту даже заемщикам с крайне плохой кредитной историей.

Не верьте мифам о том, что МФО никогда не проверяют свою кредитную историю. Они обязаны это делать по закону в дополнение к отправке данных в МПБ. Отличие от банков состоит в том, что микрокредитная компания редко принимает во внимание состояние СП и отвергает только «непримиримых неплательщиков» с большим количеством просрочек и МФО, занесенных в черный список.

Главный недостаток микрокредитов – высокие процентные ставки, которые достигают 365% годовых (1% в день). Хотя некоторые компании предоставляют возможность оформить первый кредит на карту с плохой кредитной историей 0%, выгодно использовать это предложение, если вам срочно нужна небольшая сумма на короткий период.

Если вы не знаете код темы своей кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором вы взяли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда за деньги. Будьте настойчивы.

7 мифов и заблуждений о кредитной истории

Кредитная история окутана множеством мифов. «Финансовая культура» исследует самое распространенное и выясняет, чему можно доверять, а чему – при любых обстоятельствах.

Содержание

Коротко:

    Вы можете запросить кредитную историю в любое время через Интернет. Но за это нужно платить. В Тинькофф Банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке – 580;Ваша кредитная история хранится в Кредитном бюро. Чтобы узнать, какой из них, нужно знать код темы кредитной истории. Если забыли, можете спросить в банке. Эта услуга платная;При рассмотрении кредитной заявки банки руководствуются многими факторами. Кредитная история – лишь одна из них;Вы не можете изменить свою кредитную историю. Но вы можете исправить в нем ошибки и получить положительный опыт. Кредитная история хранит все платежи по кредиту не менее 15 лет. В некоторых офисах можно бесплатно получить первый кредитный отчет онлайн, например, в Equifax;По закону вы можете проверять свою кредитную историю один раз в год. Это бесплатно;

С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит

Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

Все BCH (бюро кредитных историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно используют термин «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша банковская история формирует кредитный рейтинг, и специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Стоимость такой услуги обычно не превышает 200-300 рублей.

Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

Узнать, в каких БКВ хранится ваша кредитная история, можно на сайте Центробанка. Центральный банк является регулятором всех российских банков и финансовых институтов. Чтобы узнать, в каком или каком CRI хранится ваша кредитная история, вам необходимо знать код темы вашей кредитной истории. Это своего рода пин-код, который присваивается каждому человеку при подаче заявки на первый кредит. Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, перейдите на страницу CCCI ЦБ РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код темы своей кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором вы взяли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда за деньги. Будьте настойчивы.

Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в одну из служб, которая предлагает вам починить кредитную историю за небольшие деньги. Все эти методы в лучшем случае являются поддельными, а в худшем – мошенническими!

Кредитную историю можно исправить только в одном случае, если была допущена ошибка. По статистике, ошибки в кредитных историях случаются в каждом случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или BCH по какой-либо причине ввел неверную информацию в вашу кредитную историю, вы можете связаться с BCH с просьбой исправить или удалить неточную информацию.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector