Поэтому по возможности рекомендуется улучшать свою кредитную историю с помощью микрозаймов. Считается, что микрофинансовые организации (МФО) более лояльны, чем банки, к тем, кто вовремя не выплачивает долги. Это правда. Если вы возьмете микрозайм и вернете его, ваш кредитный рейтинг повысится. Это тоже правда.

Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Многие считают, что плохую кредитную историю можно улучшить с помощью микрозаймов. Предположительно микрофинансовые организации менее требовательны к заемщикам, поэтому они также ссужают кредиты тем, кто неоднократно откладывал. И тогда вовремя возвращенный микрозайм поднимает ваш кредитный рейтинг, и вы можете обратиться в банк за «более дешевыми» деньгами. Действительно?

Просрочка — повод идти в МФО?

В жизни бывает разное: задерживают зарплату, увольняют и так далее. Ситуация осложняется, если есть кредит в банке, а сбережений нет. Кредитная история ухудшается из-за просроченной задолженности, и после этого получить ссуду намного сложнее.

Что делать с плохой кредитной историей? Фото: nedvio. com

Поэтому по возможности рекомендуется улучшать свою кредитную историю с помощью микрозаймов. Считается, что микрофинансовые организации (МФО) более лояльны, чем банки, к тем, кто вовремя не выплачивает долги. Это правда. Если вы возьмете микрозайм и вернете его, ваш кредитный рейтинг повысится. Это тоже правда.

Банки не любят заёмщиков МФО

Но данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ) показывают, что банки неохотно кредитуют тех, кто воспользовался услугами МФО. ОКБ отобрало 30 миллионов кредитных историй и проанализировало их.

Однако в ведомстве указывают, что прямой связи нет. Поскольку банки скрывают причины отказа в выдаче кредита, не факт, что они отказали, потому что люди ранее получали микрозаймы или являются текущими заемщиками МФО. Тем не менее, данные говорят о многом, поэтому этот метод восстановления кредитной истории следует использовать в крайнем случае, когда нет других вариантов.

Банки мимикрируют под МФО

В качестве альтернативы микрозаймам можно попробовать взять небольшую ссуду в банке, тем более что кредитные организации сейчас активно выдают «ссуды до зарплаты». Подобные проекты есть в Сбербанке, Альфа-Банке и Почтовом банке. Вы можете попробовать получить кредитную карту. В общем, лучше всего исправлять кредитную историю через банки.

Лучше не «пачкать» кредитную историю

Но, конечно, идеальный вариант – совсем не портить кредитную историю, ведь данные о неплатежеспособности хранятся 10 лет (с 2022 года этот срок сократится до семи лет). И нет рабочего способа удалить эту информацию из истории, если только она не ошибочна. Без денег.

Невозможно изменить кредитную историю ни на какие деньги. Фото: postila. ru

Чтобы не испортить свою кредитную историю, достаточно соблюдать всего два правила: перед тем, как подавать заявку на получение кредита, трижды подумайте, сможете ли вы его погасить и сэкономите до трех ежемесячных платежей по кредиту на случай потери работы, дохода и другие неприятные жизненные ситуации.

Возможны дополнительные расходы. Например, если вы решили схитрить и оторвать паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленное повреждение документа. Кроме того, штраф будет выписан в случае утери паспорта из-за небрежного хранения. Размер штрафа в обоих случаях составляет от 100 до 300 рублей.

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. Недавно заметил, что есть приложения для МФО, на которые я не обращался.

Думаю, мои личные данные попали в лапы мошенников. Теперь периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказались, но меня беспокоит сама ситуация.

Можно ли отказать в получении кредита досрочно во всех возможных МФО или хотя бы в тех, куда вы подаете заявку онлайн? Например, вы пишете в ЦБ и запрещаете выдавать кредиты по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории наличие кредитной заявки и журнала отказов?

Евгений, возможно, вы взяли ссуду, но забыли об этом. Это происходит, когда человек что-то покупает в кредит или в рассрочку. Некоторые менеджеры магазинов отправляют заявки одновременно в несколько МФО по принципу «хоть кто-то одобрит».

Или вы воспользовались услугами по подбору микрозаймов. Эти сайты также рассылают заявки всем организациям, а затем показывают заказчику одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались получить ссуду, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете свою кредитную историю. Большинство людей этого не делает, поэтому они обнаруживают, что их обвинили в долгах либо сборщики долгов, либо судебные приставы.

T⁠ – ⁠J писал о том, что обычно делают мошенники с украденными паспортными данными. Здесь прочтите:

Ситуация прискорбная, но не безнадежная. Давайте узнаем, как не дать мошенникам разбогатеть за ваш счет.

Как экономить, тратить меньше и больше зарабатывать
Мы сообщаем вам об этом в нашем бесплатном информационном бюллетене. Подпишитесь, чтобы получать лучшие статьи по почте два раза в неделю
Подписаться

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Я видел много форумов и телеграмм, где мошенники предлагают заработать сотрудникам государственных и частных компаний. Для этого их просят присылать сканы паспортов платных клиентов.

Фактически, вы не можете этого сделать. За такие действия сотруднику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но это не останавливает всех.

Еще один вариант кражи паспортных данных – взлом. Например, однажды человек отправил по электронной почте фотографию на паспорт. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправлено» и найти фотографии.

После того, как паспортные данные попадают в руки мошенников, они передаются из рук в руки, перепродаются и обмениваются. Но мошенникам нужны деньги, а не фотографии на паспорт. Самый простой и удобный способ превратить их в наличные – онлайн-кредиты, которые выдаются удаленно.

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Для получения кредита онлайн необязательно идти в офис МФО, показывать лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники: рассылают заявки с чужими паспортными данными в разные организации.

ЦБ был вынужден вмешаться в эту ситуацию. Он призвал провайдеров микрофинансирования внимательнее присмотреться к онлайн-приложениям.

Вот способы, которые в настоящее время используют МФО для борьбы с мошенниками:

Деньги переводятся только на личную банковскую карту или электронный кошелек на имя заемщика. Следовательно, мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Также необходимо как-то выдать пострадавшему карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а с кошельками все проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по необходимым паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты – скан паспорта и кошелек. С помощью сотовых операторов определяется, принадлежит ли заемщику номер телефона из приложения. Если номер передан кому-то другому, это подозрительно. Поэтому мошенники сначала получают SIM-карту с использованием чужих данных, а затем используют ее для ссуд. Они просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руке. Они звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться, что он именно тот, кем себя называет. Например, они уточняют информацию из своей кредитной истории: «Когда вы взяли последний кредит? Когда вы сделали последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы только в том случае, если он наизусть знает кредитную историю жертвы.

МФО также может распознать мошенника по тому, как они заполняют заявку на получение кредита. Вот как это работает. Есть стандартная модель приложения. Специальная система фиксирует и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно, он может оказаться мошенником. Это будет проверено более тщательно.

Например, обычный клиент при первом контакте сначала заходит на разделы сайта с условиями кредита и способами возврата. Но мошенник не читает эту информацию, потому что не собирается раздавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, вводя информацию вручную. А мошенник может скопировать его с таблички Excel с личными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать фамилию, потом удаляет себя и вводит другую. Подозрительно, если они пишут свое полное имя или дату рождения очень долго или с опечатками – обычно люди хорошо помнят, кем они были и когда родились.

Таких параметров сотни, они считаются вместе. Понятно, что порядочный покупатель тоже может куда-нибудь скопировать свои паспортные данные. Но чем больше странностей, тем больше вероятность отказа.

Я думаю, что из-за этих чеков мошенники еще не смогли занять деньги от вашего имени. Но вы справедливо обеспокоены: не все МФО следуют инструкциям центрального банка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заботится о проверке клиентов. Если им это удастся, следуйте нашим инструкциям.

Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО

Центробанк тут не поможет: он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать кредиты. Решение об одобрении или отклонении заявки принимает сама МФО на основании ее внутренних документов и требований законодательства.

Пока нет такого места, где можно поставить галочку напротив поля «не ссужать» и спокойно поспать. В кредитной истории такой возможности тоже нет.

Вы пишете, что хотели бы запретить МФО заключать договора по вашим паспортным данным. Для этого вам нужно будет отправить заявку по почте в каждую организацию. Сейчас в государственном реестре МФО 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь с марками.

Как помешать мошенникам получать займы

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который хранится в Министерстве внутренних дел. Если есть отметка о том, что паспорт недействителен, в кредите будет отказано.

Вы можете попробовать поменять паспорт. Но заменить документ невозможно, просто потому, что его копия попала в лапы мошенников. Согласно закону, есть следующие причины для получения нового паспорта:

достичь возраста 20 или 45 лет; изменение имени, сведений о месте или дате рождения; неточности и ошибки в записях, сделанных в паспорте; смена пола; износ или повреждение паспорта; документ непригоден для использования по другим причинам, например, из-за значительного изменения внешнего вида.

Посмотрите, подойдет ли вам какая-либо из этих причин. Вы также можете получить новый паспорт, если вдруг потеряли старый.

При замене паспорта его снимут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу данных недействительных паспортов. Это не даст стопроцентной защиты от мошенников. Теоретически можно найти «шарашкиный кабинет», где ничего не проверяют, а деньги раздают условно. Но вероятность получения мошеннических кредитов на вас снизится.

Даже если мошенникам удастся получить ссуду, у вас будет крепкое алиби: договор составлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если дело дойдет до него.

За новый паспорт придется заплатить госпошлину. Его размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Вы можете сэкономить: при оплате через госуслуги вам будет предоставлена ​​30% скидка на госпошлину.

Возможны дополнительные расходы. Например, если вы решили схитрить и оторвать паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленное повреждение документа. Кроме того, штраф будет выписан в случае утери паспорта из-за небрежного хранения. Размер штрафа в обоих случаях составляет от 100 до 300 рублей.

Как спасти кредитную историю

Несостоятельность микрофинансовых организаций ухудшает кредитную историю. Кроме того, некоторые кредитные организации негативно относятся к самому факту обращения в МФО. Даже если заказчик получил деньги и оплатил без промедления полностью. Они считают, что поскольку человек берет взаймы на короткий срок под высокие проценты, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Вы можете оспорить информацию в своей кредитной истории. Для начала стоит разослать вопросы всем МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.

Укажите в вопросах, что вы не обращались в кредитную организацию. Вы не знаете, кто пытался заключить сделку по вашим паспортным данным, но ваша кредитная история теперь содержит неточную информацию. Запросите проверку и удаление записей заявки на получение кредита из вашей кредитной истории.

МФО должно зарегистрировать эту декларацию в течение 3 рабочих дней с даты получения. На ответ дается еще 12 рабочих дней.

Если МФО отказывается подчиняться, отправьте запрос в кредитный отдел. Он проведет аудит, запросит информацию у МФО и примет решение удалить неточную информацию. Офис должен ответить на заявку в течение 30 дней с даты получения.

Если офис отказывается удалить информацию из вашей кредитной истории, вы имеете право обжаловать это решение в суде.

Кратко

Если в вашей кредитной истории появляются неизвестные приложения, не спешите кричать «Помогите! Мошенники!». Возможно, вы купили что-то в кредит или в рассрочку, и сотрудник магазина разослал запросы во все МФО.

Нет смысла просить ЦБ запретить микрофинансовым организациям выдавать кредиты на основании паспортных данных.

Замена паспорта невозможна только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны причины – проверьте, есть ли они у вас.

За умышленное повреждение паспорта или его утерю налагается штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить неточную информацию в своей кредитной истории. Для этого вам необходимо обратиться в кредитную кассу с письменным заявлением.

Если у вас есть вопросы о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, напишите. Специалисты журнала ответят на самые интересные вопросы.

Домашние деньги испортили кредитную историю отзывы

ОДНАКО в таких компаниях, как Home Money непомерные проценты и после выплаты долга, вы можете получить серьезную сумму, восстановив давность (ст. 196 ГК РФ), в результате чего вам придется оплатить полностью. Лучше всего попытаться игнорировать этот долг и просто взять новый ссуду или ссуду и погасить ее вовремя.

У меня показан долг в компаний ООО домашние деньги с 2014 написано что мне делать и как исправить кредитную историю.

Мне с 2014 года показывают задолженность в ООО отечественные денежные компании, написано, что делать и как исправить мою кредитную историю.

Ответы на вопрос:

Уважаемый Сергей! Пойдем по порядку. Погасить задолженность можно, выполнив обязательство (ст. 309 ГК РФ) по занесению данных в кабинет кредитной истории в соответствии с требованиями Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ. «По кредитным историям». Вы также можете постепенно брать небольшие ссуды или ссуды и возвращать их, что исправит вашу кредитную историю.

ОДНАКО в таких компаниях, как Home Money непомерные проценты и после выплаты долга, вы можете получить серьезную сумму, восстановив давность (ст. 196 ГК РФ), в результате чего вам придется оплатить полностью. Лучше всего попытаться игнорировать этот долг и просто взять новый ссуду или ссуду и погасить ее вовремя.

Вам необходимо начать судебный процесс с Home Money LLC. И аннулируйте этот долг. Или, если к вам предъявят иск о применении 3-летней давности, ст. 196 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, обратитесь в кредитный офис, в который подана ваша кредитная история, с заявлением о ее исправлении.

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (в редакции от 01.05.2019) «О кредитных историях» (с изменениями и дополнениями, вступил в силу 29.10.2019)

1. Субъект кредитной истории имеет право получать информацию в Центральном каталоге кредитных историй, где его кредитная история хранится в бюро кредитных историй.

2. Субъект кредитной истории имеет право в каждом офисе кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не чаще двух раз в год (но не чаще одного раза на бумаге) бесплатно и неограниченное количество раз производить оплату без указание причин для получения кредитного отчета об их кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (если таковой имеется), включая информацию, собранную в соответствии с настоящим Федеральным законом об источниках формирования истории, кредитная история и пользователи кредитной истории, которым были выданы кредитные отчеты.

2.1. Субъект кредитной истории вправе направить через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, в соответствии с абзацем «г» пункта 2 части 6.1 или подпунктом «в» пункта 2 части 6.4 статьи 6 настоящего Федерального закона требование о получении, в том числе бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи, кредитного отчета о кредитной истории, в том числе накопленной информации в соответствии с настоящим Федеральным законом об источниках кредитных историй и пользователях кредитных историй, которым выданы кредитные отчеты… Направление запроса из кредитной истории на получение бесплатного Кредитного отчета в соответствии с частью 2 настоящей статьи осуществляется кредитное учреждение без взимания комиссии сион. Кредитный офис обязан по запросу кредитной организации бесплатно сообщать количество кредитных отчетов, полученных от субъекта кредитной истории в соответствии с частью 2 настоящей статьи.

(Часть 2.1 введена Федеральным законом от 03.08.2018 N 327-ФЗ)

3. Субъект кредитной истории имеет право оспорить всю или часть информации, содержащейся в его кредитной истории, направив в отдел кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, запрос на внесение изменений и (или) дополнений в этот кредит история.

4. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, установленных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку сведений, включенных в кредитную историю..запрашивая ее у источника кредитной истории… Если субъект кредитной истории, указанный в заявлении, имеет обоснованные причины, в том числе опасные для жизни или опасные для здоровья обстоятельства, для получения соответствующей информации в более короткие сроки, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. При такой проверке в кредитной истории делается соответствующая отметка.

4.1. Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней с даты получения запроса из отдела кредитной истории, а при наличии у субъекта кредитной истории разумных оснований для получения такой информации в более короткие сроки – в указанные крайний срок бюро кредитных историй, предоставить в письменной форме в офис кредитных историй информацию, подтверждающую точность ранее переданной информации или законность запроса кредитного отчета, оспариваемую предметом кредитных историй, или для исправления своей кредитной истории в спорной части, отправив в кредитную контору соответствующую достоверную информацию или запрос об удалении неправомерного запроса.

(Часть 4.1 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

4.2. Если в течение указанного срока в отдел кредитных историй не поступил ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с применением кредитной истории, подлежащей внесению изменений в вашу кредитную историю, источник кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

(Часть 4.2 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

5. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в спорной части или очищает кредитную историю, если по запросу субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение либо полностью оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, если указанное требование подтверждается, либо оставить вашу кредитную историю без изменений. Отделение кредитной истории обязано сообщить субъекту кредитной истории результаты рассмотрения указанного заявления по истечении 30 дней со дня получения. Отказ в удовлетворении указанного требования должен быть мотивированным.

5.1. Субъект кредитной истории имеет право направить в бюро кредитных историй, где хранится его кредитная история, заявление об изменении информации, содержащейся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанной кредитной истории информацию или обратиться с вопросом в бюро кредитной истории через кредитную организацию – источник формирования кредитной истории. Копии соответствующих документов могут быть заверены работодателем субъекта кредитной истории, сотрудником кредитора, через которого подано заявление. Кроме того, субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй вносит соответствующие изменения в титульную часть кредитной истории субъекта данной кредитной истории с отметкой о том, что на основании информации, полученной от субъекта кредитной истории, паспорт, данные которого были внесены в часть названия предыдущей кредитной истории недействительна. Бюро кредитных историй предоставляет информацию об изменении сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории субъекта, и недействительности паспорта, данные которого ранее были внесены в титульную часть кредитной истории.

(Часть 5.1 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

6. Бюро кредитной истории не обязано проводить дальнейшие проверки ранее оспариваемой, но получило подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.

7. Субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ отдела кредитной истории в удовлетворении запроса на изменение и (или) дополнение кредитной истории, а также о непредставлении в срок, установленный настоящей статьей, письменное сообщение о результатах рассмотрения вашего заявления.

Домашние деньги испортили кредитную историю отзывы

Качество вашей кредитной истории не всегда зависит от ваших действий. Иногда может ухудшиться по следующим причинам:

10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

Некоторые дефекты легко исправить, а других лучше избегать.

В вашей кредитной истории указывается, как часто вы занимаетесь в банке и насколько вы дисциплинированы при погашении. Кредиторы используют его, чтобы выяснить, ссужать ли вам деньги и на каких условиях. Если история плохая, вы будете сталкиваться с отказом снова и снова. Есть несколько распространенных ошибок, которые могут ухудшить ситуацию.

1. Вы не платите по кредитам

Любые задержки отрицательны. Но это особенно опасно, если приостановка платежей длится более трех месяцев или если банк обратился к вам в суд. Такие займы будут отмечены в истории как отрицательные, само слово говорит о том, что ничего хорошего это не означает. Не все банки будут обращаться к человеку, уже зарекомендовавшему себя недисциплинированным плательщиком. Есть риск, что промедление повторится, и это очередная головная боль. Чем больше отрицательных кредитов, тем меньше шансов получить еще один.

Что делать

Само собой разумеется, что нужно вовремя вносить деньги. А для этого необходимо заранее оценить свою платежеспособность и убедиться, что вы можете позволить себе погасить ссуду.

2. Вы копите долги

Кредитная история включает в себя не только кредитные данные. Также будет отражена задолженность по оплате ЖКХ, алименты, штрафы – все ваши официальные обязательства. Правда, только если эти неуплаты подтверждены решением суда и не исполнены в течение 10 дней.

Что делать

Не привлекать в суд. Своевременно оплачивайте долги.

3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит

В кредитной истории отображается общее количество заявок, а также количество одобренных и отклоненных заявок. Банк считает отрицательную статистику, если:

Слишком много приложений, особенно за короткий промежуток времени. Это может означать, что у вас не очень хорошо с финансами. Настолько, что вы засыпаете разного рода кредиторов запросами и не беспокоитесь о своих финансовых отношениях. У вас много отклоненных вопросов. Если другие организации не доверили вам свои деньги, то этому банку следует быть осторожным.

Что делать

Если вам нужно взять ссуду, сначала изучите условия, предлагаемые разными банками, и обратитесь в конкретный банк. Если откажутся, еще один. Но подавать несколько заявок одновременно в надежде, что ссуда будет где-то одобрена, – проигрышная стратегия.

Банки не так щепетильны в отношении ипотеки. Здесь вполне можно задать несколько вопросов, чтобы узнать, какие условия вам будут предложены.

4. Вы часто меняете персональные данные

Персональная информация меняется в кредитной истории каждый раз, когда она обновляется в приложениях. И это отражается в документе с течением времени. Переезд, изменение номера телефона или даже фамилии – это нормально. Но если делать это каждые три месяца, все выглядит более чем подозрительно.

Что делать

Может быть, у вас есть логическое объяснение частым изменениям данных. Например, предположим, что вы трижды переезжали за последние три месяца, потому что продали свою квартиру и жили у родственников, пока купили следующую. Но теперь они поселились в новом жилье. Попробуйте поговорить об этом заранее при общении с менеджером банка.

5. У вас слишком много активных кредитов

Банк проверяет, сколько вы платите ежемесячно, чтобы рассчитать лимит нагрузки. Чем большую часть своего дохода вы тратите на погашение кредитной задолженности, тем менее желанным клиентом вы являетесь. Стоит ориентироваться на цифру 50% заработка. Когда ваши ежемесячные обязательства превышают половину вашего дохода, вы подвергаетесь риску.

Что делать

Если вы приближаетесь к указанной границе, стоит пересмотреть свое финансовое поведение и как можно скорее подумать о том, как обращаться с займами. Совсем не обязательно исправлять историю, набирать новые займы. Просто складывается крайне небезопасная финансовая ситуация, в которой любое потрясение может привести к проблемам.

6. Вы злоупотребляете микрокредитами

Нет ничего плохого в микрозаймах сами по себе, когда они используются по прямому назначению. То есть возьмите небольшую сумму на случай чрезвычайной ситуации, учитывая, что в ближайшее время у вас будут деньги на возврат. Если вы изредка обращаетесь в микрофинансовые организации, проблем не будет.

Но если вы являетесь их постоянным клиентом, у банков может возникнуть вопрос, что с вами не так, поскольку вы постоянно занимаете деньги под огромные проценты у МФО, вместо того чтобы обращаться к ним.

Что делать

Берите микрозаймы только тогда, когда без них совершенно не обойтись.

7. Вы гасите кредиты досрочно

В общем, ошибкой это не назовешь. Если есть возможность, погашайте кредиты раньше, чем предполагалось. Так вы сэкономите на переплатах и ​​быстрее избавитесь от этой головной боли. Но мы думаем о кредитной истории. И банку может не понравиться то, что вы не позволите ему зарабатывать на вас хорошие деньги.

С другой стороны, когда вы взяли ссуду и дали ее досрочно, вы все равно заплатили учреждению больше, чем если бы вы туда не подавали. Так что не все банки серьезно относятся к этой кредитной истории.

Что делать

Только помните, что досрочное погашение кредита, особенно повторное, может стать причиной того, что вам не выдадут следующий кредит. Если вас это беспокоит, постарайтесь досрочно погашать только крупные ссуды и своевременно погашать небольшие ссуды. У последних небольшая переплата.

8. Вы не проверяете кредитную историю

Качество вашей кредитной истории не всегда зависит от ваших действий. Иногда может ухудшиться по следующим причинам:

Проблемы с личными данными. Например, вы ввели свою полную информацию о тезке, и теперь на бумаге вы уже устояли по умолчанию. Или, наоборот, они не внесли данные о вас добросовестно, потому что ваша фамилия в вашей кредитной истории записана с ошибкой. Мошенники, которые собирали ссуды на ваше имя. Плохая кредитная история здесь – не самое худшее последствие. Если вы отпустите дело, они попросят у вас денег. Ошибки кредитора. Например, вы погасили ссуду. Но менеджер банка не поставил галочку в нужном поле, и данные о просрочке платежа были отправлены в кредитный отдел. Банковские хитрости. Иногда вы отказываетесь взять утвержденную ссуду, и кредитор присылает вам данные, которые якобы отказал вам.

Что делать

Периодически проверяйте свою кредитную историю. Вы можете делать это дважды в год бесплатно. Если он содержит недостоверные данные, вы имеете право оспорить информацию и получить исправления.

9. Не брать кредиты

С точки зрения здравого смысла это самая правильная стратегия. Но мы говорим о кредитной истории, и если она пустая, то это выглядит подозрительно. Банк получает данные о потенциальном заемщике и понимает, чего от него ожидать. Человек, который никогда не брал взаймы, остается загадкой. И некоторые учреждения могут решить не рисковать.

Ипотека снова выделяется. Шансы на его получение высоки даже при нулевой кредитной истории. Намного важнее подтвердить платежеспособность.

Что делать

Если вы готовы пойти на некоторые жертвы, чтобы улучшить историю, вы можете купить что-нибудь небольшое в кредит, например смартфон, и отдать деньги в срок. Но можно обойтись и кредитной картой. Оплатите покупки и погасите долг в беспроцентный период.

10. Вы судитесь с кредиторами

Если вы разрешили сомнительные вопросы с банком в суде, информация об этом может появиться в вашей кредитной истории. Такие данные не попадают в базу данных автоматически – с ними должен иметь дело ваш оппонент. Для других кредиторов это будет признаком того, что вы проблемный клиент.

Что делать

Может быть рекомендация не подавать в суд, но это не так. Если банк нарушает ваши права, защищайте их. Лучше успешно разрешить сложившуюся ситуацию, чем терять деньги во имя будущих кредитов. Так что этот абзац – просто информация для размышления на случай, если вы не понимаете, почему банк вам отказывает.