На портале госуслуг вы можете получить информацию от BCI. Адреса и телефоны организаций ЦБ предоставит в режиме онлайн.

Как получить сведения о БКИ

На портале госуслуг вы можете получить информацию от BCI. Адреса и телефоны организаций ЦБ предоставит в режиме онлайн.

Если вам не предоставили ссуду, возможно, с вашей кредитной историей что-то не так. Кредитная история – это карта заемщика, в которой фиксируются все операции с кредитами: какой банк выдал, сколько долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях – кредитных бюро (БКБ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь в Госуслуге можно ознакомиться со списком лиц, которые ведут историю кредитов.

Ранее список ЧК распознавался на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредиты и такого кода не было, список можно было получить в офисе BKI лично, но за него нужно было платить.

Список теперь доступен онлайн и бесплатно. Для этого вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах.

2. Запросить электронную услугу.

3. Подождите, пока в личном кабинете не появится список организаций. Будет таблица с адресами, именами и телефонами офисов.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

У каждого есть кредитная история. Если человек не брал кредиты, история будет нулевая. При подаче заявки на кредит банк запросит историю в BCH и на ее основе примет решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть свою кредитную историю с паспортом можно в офисе BCI или онлайн на сайтах банков или организаций. Это можно сделать бесплатно один раз в год и два раза с 31 января 2019 года. Вам придется заплатить за остальные запросы – цена и условия различаются в зависимости от организации, предоставляющей историю.

Чтобы получить ответ в каждом из инстанций, нужно указать личные данные: ФИО, номера паспортов и кредитных договоров, код темы в МПБ. Но информации об общественных или оплаченных кредитах и ​​должниках следует избегать: они не соответствуют действительности.

​Как узнать есть ли на мне кредиты?

С увеличением объема кредитов увеличивается и объем кредитного мошенничества. Технологии упрощают дело с преступниками: сегодня стало намного проще украсть конфиденциальную информацию и использовать ее для организации «фальшивого» кредита или микрозайма. В следующей статье рассказывается о том, что такое кредитная история и как узнать, какие ссуды мне предоставили.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан Российской Федерации и лиц, имеющих вид на жительство. Он включает такую ​​информацию, как:

По кредитным обязательствам – количество кредитных договоров и соглашений, даты их заключения, размер и валюта, срок кредита;По исполнению обязательств – сроки и размер платежей, наличие задолженности и просрочки, стаж поручительства. Информация о заемщике: фамилия, имя и отчество, дата рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);

Кстати, даже у тех, кто никогда не подавал заявку на получение кредита, есть кредитная история (в данном случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян хранятся в кредитном бюро BCI. В 2019 году в государственном реестре зарегистрировано 12 таких организаций (список доступен на сайте Банка России).

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. Они обращаются в банки по кредитным и овердрафтным картам, потребительским кредитам, автокредитам и ипотеке, а в МФО – по микрозаймам. В таких условиях финансовым учреждениям необходимо понимать, кто их заемщик: есть ли у них ссуды, насколько дисциплинированно они выплачивают долги, какова их текущая кредитная нагрузка и есть ли какие-либо долги. Банки превращают эту информацию в кредитную историю.

Если досье положительное, заявка будет одобрена быстро и может предложить более мягкие условия для получения кредита. Любой неплатежеспособный, слишком часто обращавшийся за ссудой или имеющий непогашенные долги почти наверняка получит отказ. Это связано с рисками банка: ни одна организация не хочет потерять свои деньги, ссужая их ненадежному плательщику.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Вы можете узнать, сколько кредитов у человека, разными способами, как онлайн, так и во время личного посещения. Но есть только три случая, когда такой запрос делается:

В кредитном бюро. Вы можете начать поиск на сайте госуслуг и Банка России или обратиться напрямую в BCI;На сайте судебных приставов. Метод работает, если по кредиту уже образовалась задолженность. Прямо в банке. Через филиал, колл-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;

Чтобы получить ответ в каждом из инстанций, нужно указать личные данные: ФИО, номера паспортов и кредитных договоров, код темы в МПБ. Но информации об общественных или оплаченных кредитах и ​​должниках следует избегать: они не соответствуют действительности.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Вы можете узнать задолженность по кредитам, не бегая без надобности, если начнете искать в Интернете. Они взаимодействуют с теми же властями через Интернет:

У каждого из способов есть свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее.

Запрос в БКИ

В России работает десяток BKI. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сначала человек должен выяснить, куда именно ему обратиться. Как это сделать:

Через сайт госуслуг gosuslugi. ru. Пользователи, подтвердившие свою учетную запись, могут узнать, где находится их кредитная история. Через сайт Банка России cbr. ru. Под его руководством был собран Центральный каталог кредитных историй (CCCI), в котором хранится информация о финансовых файлах всех россиян. Для поиска в каталоге введите паспортные данные и код темы;

Так что дело мелкое: кредитная история запрашивается в желаемом офисе. Как это сделать удаленно:

Заверенная телеграмма от оператора связи. Квалифицированная подпись электронной почты (UKEP);Путем перенаправления на портал Госуслуг;Зайдите в личный кабинет, где вы сможете просмотреть свою кредитную историю.

Конечно, вы можете получить доступ к CI в автономном режиме, предъявив паспорт в офис организации и написав соответствующее заявление.

Обращение в банк

Этот метод работает, если вы знаете, в каком банке выдается кредит. Например, заемщики часто проверяют, просрочены ли они и на какую сумму. Что можно сделать онлайн:

Зайдите в свой мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» вы можете найти всю информацию о сроках погашения, суммах и кредиторской задолженности;Используйте терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит сумму долга и может пополнить счет. Свяжитесь с онлайн-консультантом, указав свои личные данные. Обычно это полное имя, номер телефона и номер кредитного договора;

Кстати, банки предлагают автоматическую настройку уведомлений о платежах и задержках. Если вы воспользуетесь этой опцией, подробные отчеты о кредите будут отправлены на ваш телефон, электронную почту или почту.

Проверка у судебных приставов

Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. В их базе данных содержится информация о заемщиках при условии, что:

одновременно кредитор обратился к судье с ходатайством;принято решение о взыскании долга, наложении ареста на имущество или запрете выезда за границу. задолженность банка более 50 000 рублей;

Помимо фамилии, на портале судебных приставов запрашиваются дата рождения и место проживания (регистрации).

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Невозможно проверить, есть ли у другого человека кредит – эта информация считается конфиденциальной и поэтому защищена от посторонних. Но вы можете подать заявку в МПБ с разрешения владельца кредитной истории. Для этого оформляется доверенность (с заверением и нотариально). К тому же алгоритм такой же – нужно прийти в офис с документом и назвать код темы.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Подача заявки на ссуду от имени другого лица подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами вам не обойтись. Если в BKI или банковском сервисе внезапно обнаруживается «фальшивая» ссуда, вот подробный алгоритм акции:

Обратитесь в полицейский участок. Желательно на этом этапе подтвердить, что вы не участвовали в получении кредита (например, предоставить документы в случае кражи или утери паспорта); С документами, выданными полицией, идите в банк. Там запросить копии кредитных документов и подать иск о незаконности кредита; Соберите как можно больше доказательств своей невиновности: запросите записи с камеры наблюдения и проведите проверку почерка.

Кроме того, служба безопасности банка и полиция должны координировать поиск мошенника. Но если кредитор отказывается сотрудничать, клиент может обратиться в суд с гражданским иском. Ему нужно будет доказать незаконность ссуды с помощью свидетельских показаний и документов.

Доступ к кредитной истории другого физ лица

Далее остается проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, которые не имеют к вам никакого отношения.

Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя

Есть несколько распространенных онлайн – и офлайн-схем, которые являются наиболее известными. Тогда вы сразу поймете, если что-то пойдет не так.

По сговору с сотрудниками банка

Злоумышленники могут иметь своего человека в кредитном учреждении. Иногда виновником становится сам сотрудник. В любом случае у него есть доступ к базам данных и возможность запросить ссуду, введя необходимую информацию.

По ксерокопии паспорта

Как правило, для получения кредита необходимо предъявить оригинал паспорта. Но здесь играет роль человеческий фактор. Возможно, откажется сотрудник отделения банка. Но есть также пункты регистрации кредита в хозяйственных магазинах или микрофинансовых организациях (МФО) – умышленный мошенник найдет повторного мошенника, обвиненного в получении кредита по чужому паспорту, где они закрывают глаза на правила.

По потерянному паспорту

Оригинальный документ открывает множество возможностей для преступников. Вы можете найти человека, похожего на жертву, и попробовать использовать паспорт без изменений или «улучшить» его, вставив новую фотографию. Результат тот же: ссуду повесят. Смолянка выдала ссуду на основании украденного паспорта женщины, которая внешне похожа на нее настоящему владельцу документа.

По фотографии с паспортом у лица

Такие изображения часто требуют разных сервисов, чтобы понять, что это вы. Например, социальные сети просят их вернуть вам доступ к взломанным страницам или сервисам каршеринга. И МФО: вы обнаруживаете, что Москвич случайно обнаружил кредит, который не взял. Фотография вашего паспорта попала в руки мошенников.

Через перевыпуск сим-карты

Злоумышленник идет в офис оператора мобильной связи с фальшивой доверенностью и просит перевыпустить SIM-карту. Отныне ему приходят все СМС с кодами и паролями. Раньше такая схема. Бизнесмен терял 26 миллионов за один день, но теперь операторы блокируют входящие SMS после замены SIM-карты в среднем на один день. Тогда у реального владельца должно быть время, чтобы заметить проблему и получить номер. Однако не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.

Через банковское приложение или сайт

Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или в приложении открывает большие возможности для преступников. Правда, для этого им нужна помощь. И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на свое устройство программу Альфа-Банк, мошеннический кредит и историю моих действий удаленного доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон. В результате после этого преступник может беспрепятственно переводить деньги и брать взаймы.

Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников

Вы вряд ли сможете промахнуться, если вас ограбят на заднем дворе. Но сегодняшним похитителям ценностей не обязательно выходить на улицу. Злоумышленник вполне может сделать это в кресле с ноутбуком на коленях. С января по сентябрь 2020 года Государственная преступность в России зафиксировала на треть больше мошенничества, чем за аналогичный период 2019 года. В то же время количество преступлений, совершенных через Интернет, значительно выросло.

Также нередки ситуации, когда преступники берут ссуду на имя жертвы, забирают себе деньги и оставляют ей долги. Причина понятна: деньги прямо со счета украсть проще, но сбережения российских муниципалитетов зачастую скромные. И вы можете взять в долг сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника: жертва может долгое время не осознавать обман и узнает об этом только тогда, когда на пороге появляются коллекционеры с бейсбольными битами, но без мячей.

Когда деньги воруют, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенная ссуда потерпевшей еще хуже, потому что кто-то должен ее вернуть. И если вы не докажете, что человек, которому выдается кредит, не имеет к нему никакого отношения, он будет последним. И потому что чем раньше он узнает, что он задолжал против своей воли, тем лучше.

Для этого нужно завести традицию: периодически проверять кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история состоит из данных обо всех выданных вам ссудах и даже о запросах на их получение. Из документа вы можете увидеть, когда вы просили банки или другие кредитные учреждения получить деньги, насколько вы дисциплинированно возвращали их, были ли какие-либо долги. Но если вас беспокоит возможное мошенничество, вас в основном интересует наличие в истории лишних займов.

Есть много способов узнать содержание вашей кредитной истории.

Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам необходимо пройти два этапа исследования.

1. Найдите, где лежат ваши данные

Нет никаких оснований для полного учета вашей кредитной истории. Его фрагменты можно хранить в различных кредитных бюро (CRB). В настоящее время таких организаций девять. Информация о посетителях кредитных бюро зарегистрированы в госреестре кредитных бюро, но их количество может варьироваться. Однако необязательно знать количество офисов, гораздо важнее узнать, в каких из них есть информация о вас.

Это можно сделать быстро и легко через «Госуслуги». Выберите вариант «Доступ к списку организаций, хранящих кредитную историю», затем нажмите «Получить услугу» и на следующем шаге введите свои данные. Чаще всего они автоматически заполняются системой, но иногда бывает необходимо заполнить пробелы.

Затем нажмите кнопку «Применить» и подождите. Список кредитных бюро, в которых хранятся ваши данные, обещают отправить в течение 24 часов. Однако документ со списком CHB обычно доступен через несколько минут.

2. Получите кредитную историю

Поэтому вам нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждом из списков), чтобы получить свои данные.

Дважды в год можно запросить бесплатную кредитную историю в каждом CRI. За третий и последующие отчеты придется платить.

Теперь это можно сделать онлайн, войдя в систему под учетной записью «Государственные службы». Где-то этого хватит, где-то нужно будет регистрироваться дальше, а данные из «Госуслуг» помогут подтвердить вашу личность.

Далее остается проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, которые не имеют к вам никакого отношения.

Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит

Если вы обнаружите какие-либо ссуды, которые не брали, подайте жалобу в банк и подайте заявление о мошенничестве в полицию. Параллельно вы можете собрать доказательства и попросить суд оспорить соглашение, которое вы заключили бы с банком.

Вам нужно сразу настроиться на то, что будет непросто. Хотя ситуация выглядит намного выгоднее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы каким-то образом участвуете, например, в предоставлении доступа к своему устройству, все усложняется.

Когда кто-то входит в банковскую систему, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счета. Ввод паролей и кодов эквивалентен электронной подписи. Так что трудно доказать, что кредит взял кто-то другой. Кроме того, клиент банка берет на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к потере денег. Однако попытаться добиться справедливости все же стоит.

Как обезопасить себя

Вот список основных правил, которые, кажется, знают все, но не все соблюдают:

Если вы обнаружили ошибку в отчете о кредитной истории, напишите заявление в МПБ. Чтобы процесс прошел быстрее, заодно подайте заявление в банк, в котором указаны неверные данные о вас.

Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат

Кредитная история – это информация о том, какой банк и сколько денег было выдано человеку. Он принимает во внимание добросовестность погашения основного долга и процентов по нему. Полезно лично проверять эту информацию перед подачей заявки на кредит и регулярно контролировать правильность указанных в ней данных.

Плохая или хорошая

Как и любая история, кредит может быть хорошим или плохим, в зависимости от поведения заемщика.

Если заемщик не соблюдает установленный срок ежемесячных платежей, накопил один или несколько непогашенных кредитов, имеет плохую кредитную историю. Банки вряд ли доверят ему свои деньги. А если и так, то при неблагоприятных условиях.

Если заемщик взял ссуду, погасил ее вовремя или продолжает погашать, не нарушая условий, он является прибыльным клиентом. Кредитная история у него хорошая. При хорошей кредитной истории больше шансов получить выгодные условия по кредиту или ипотеке для участия в программе лояльности банка.

Кто и где хранит информацию о ваших кредитах

Информация обо всех кредитных операциях граждан хранится в кредитном бюро (BCH). Единый государственный реестр МПБ создан Центральным банком Российской Федерации.

Крупнейшие кредитные бюро с хорошей репутацией:

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – официальный сайт bki-okb. ru;Equifax Credit Services – официальный сайт equifax. ru. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – официальный сайт nbki. ru;

Фактически, проверка вашей кредитной истории начинается с определения того, какое из этих агентств хранит вашу кредитную информацию.

Узнаем место хранения

Есть два способа узнать в Интернете, где хранятся данные о кредите:

Как бесплатно узнать свою кредитную историю на портале госуслуг:

Заходим под своим аккаунтом на www. gosuslugi. ru (сервис доступен только для пользователей с верифицированным аккаунтом). Вводим в строку поиска запрос «Получить информацию от CCCI по BCH» CCCI – это сокращенное название центрального каталога кредитных историй. Если удобнее искать услугу в каталоге, поступаем следующим образом: нажимаем на вкладку «Услуги», переходим в раздел «Налогообложение и финансы», в нем переходим в подраздел «Информация о кредитных бюро». Далее выбираем электронную услугу «Доступ лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история”. Заполняем заявку в электронном виде и отправляем. В личный кабинет приходит уведомление о предоставлении услуги (быстро, с ожиданием до 10 минут). Информация поступила из Банка России. Если вы никогда не брали кредит, вы увидите надпись о том, что в системе нет информации о вас. Если вы взяли кредит или оформили кредитную карту, карту рассрочки, изучите прикрепленный файл с надписью «Документы Банка России». Он содержит названия организаций (названия конкретных кредитных бюро), в которых хранится информация обо всех ваших кредитных операциях.

Перейти на официальный сайт ЦБ РФ www. cbr. ru. В меню (вверху слева на сайте) выберите раздел «Credits Stories». В разделе «Кредитная история» выберите подраздел «Отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй». Перейдите в подраздел «Подача заявки непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России» и заполните. Вход в онлайн-аккаунт осуществляется через аккаунт портала госуслуг, Сбербанк ID или с вашим логином и паролем.

Другие способы узнать о своей кредитной истории в ОКБ:

Отправьте письмо или телеграмму с заверенной подписью по адресу: 115114, г. Москва, Шлюзовая набережная, д. 4, офис ОАО «ОКБ». Если вы находитесь в командировке в Москве, вы можете лично прийти с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Шлюзовая набережная, д. 4, офис ОАО «ОКБ».

Запрос в бюро Эквифакс

Удаленно кредитный отчет Equifax выдается в личный кабинет на официальном сайте https://online. equifax. ru. Для этого вам понадобится подтвержденный аккаунт портала госуслуг или личное обращение в офис компании с паспортом (для подтверждения личности).

Отправить письмо или телеграмму с нотариально заверенной подписью (для письма) или по почте (для телеграммы) по адресу: 129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, корп. 1 (2 этаж, офис 2.09). Если Вы в командировке в Москву, приходите лично с паспортом в офис по адресу: г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, корп. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории

Также важно периодически проверять свою историю, чтобы проверять точность предоставленной информации. Это ваша финансовая репутация.

Если вы обнаружили ошибку в отчете о кредитной истории, напишите заявление в МПБ. Чтобы процесс прошел быстрее, заодно подайте заявление в банк, в котором указаны неверные данные о вас.

Если банк не отвечает, свяжитесь с ним через сервис banki. ru. На этом портале есть представители банков, которые стараются оперативно решать проблемы, чтобы не понизить общий рейтинг своей организации.

Как улучшить свою кредитную историю

Чтобы улучшить свою кредитную историю, вовремя выплачивайте кредиты и избегайте дефолтов. Если вы планируете взять крупный заем в будущем и никогда раньше не брали в долг, воспользуйтесь небольшой уловкой:

Вы можете следить за своей кредитоспособностью в личном кабинете одного из BCI.

Доступ к кредитной истории другого физ лица

В целом согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части, может быть получено как в письменной форме, так и в виде электронного документа с электронной подписью. Вы также должны предоставить пользователю кредитную историю, такую ​​как банк, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать имя пользователя кредитной истории, дату, когда это согласие было зарегистрировано, а также цель получения кредитного отчета.

Знак несогласия: как защитить свою кредитную историю

Житель Кемеровской области недавно предъявил иск банку о компенсации, который запросил информацию о нем в кредитном бюро. Как выяснилось, это было сделано без согласия клиента, за что заведение было оштрафовано. В такой же ситуации недавно оказался житель Свердловской области. Как узнать о попытках посторонних лиц тайно получить доступ к персональным данным – в материале «Известий».

Моральный вред

Алексей Балашов из Мариинска обратился в Службу защиты прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Банка России, где узнал, что финансовая организация более десяти раз запрашивала информацию о нем без его согласия. Цели в приложениях включали «просмотр счета», «потребительский кредит» и «кредитную карту».

По словам собственных инспекторов банка, эти запросы были сделаны не намеренно, а «в результате технического сбоя».

— Однако в действиях банка они усмотрели урегулирование административного правонарушения, выразившееся в неправомерных действиях по получению кредитных отчетов (ст. 14.29 КоАП РФ). За что банк оштрафовали на 30 тыс. Руб– заявил официальный представитель Мариинского городского суда Алексей Бушуев.

Пострадавший обратился в суд с просьбой о компенсации морального вреда, оценив его в 47,5 тысячи рублей. Они согласились с тем, что права истца на неприкосновенность частной жизни были нарушены, что причинило ему моральные страдания. Однако сама сумма компенсации оказалась гораздо скромнее: банку было предписано выплатить истцу 5 тысяч рублей.

Похожая история произошла в начале февраля в Свердловской области. Там жертве удалось добиться компенсации за запрос кредитной истории без его согласия от Почты. Как постановил суд, осенью 2018 года жительница Нижнего Тагила оставила в магазине заявку на покупку товаров в кредит. Впоследствии он запросил его оплаченную кредитную историю в нескольких офисах и обнаружил, что ряд банков, в том числе Почтовый банк, запрашивали его кредитную историю. Он подал жалобу в Службу защиты прав потребителей, после чего банк наложил штраф в размере 30 тысяч рублей.

Желая возместить затраты на получение кредитной истории, мужчина также подал иск в Тагилстроевский районный суд. Он удовлетворен частично, с банка взыскано более 7 тысяч рублей, из них 3 тысячи рублей в качестве компенсации морального вреда, 330 рублей – материального ущерба, 727 рублей – почтовых услуг и госпошлины. Но и на этом история не закончилась.

Банк не согласился с решением районного суда и подал жалобу в Свердловский областной суд, в которой указал, что размер компенсации морального вреда завышен. Областной суд частично поддержал решение Тагилстроевского районного суда, снизив размер компенсации до 1 тысячи рублей и взыскав с банка более 5 тысяч рублей.

Никакой самодеятельности

По общему правилу, банки или другие организации, предоставляющие ссуды или ссуды физическим лицам, должны сначала получить согласие субъекта на получение полного кредитного отчета и только потом обращаться в кредитные бюро, заявил в беседе с «Известиями» адвокат Александр Целых.

— Но бывают исключения, отметил эксперт. — Они заключаются в том, что часть – информативная часть кредитной истории – может быть предоставлена ​​банкам и другим кредитным организациям без согласия физического лица, но только в том случае, если этот запрос связан с оформлением ссуды или кредита. То есть имеется в виду ограниченная информационная часть кредитной истории, которая содержит краткие данные всего отчета по конкретному физическому лицу. Например, дата подачи заявки на ссуду, сумма ссуды, были ли нарушения со стороны физического лица и т. д.

Что касается основной части кредитной истории, то любая организация, намеревающаяся выдать ссуду или кредит, может получить такую ​​информацию только при наличии действующего согласия на запрос, сообщил в «Известиях» генеральный директор Лиги защиты ссудных должников Сергей Крылов.

– Запрос кредитной истории можно сделать только при подаче заявки на кредит. – Он объяснил. – Следовательно, в случае отказа в выдаче кредитного продукта банк теряет право обращаться с самостоятельным запросом. Если кредитный продукт был одобрен, в течение всего срока действия кредитного продукта банк имеет право получать информацию от кредитного отдела, чтобы увидеть позицию своего заемщика с точки зрения финансового бремени.

В целом согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части, может быть получено как в письменной форме, так и в виде электронного документа с электронной подписью. Вы также должны предоставить пользователю кредитную историю, такую ​​как банк, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать имя пользователя кредитной истории, дату, когда это согласие было зарегистрировано, а также цель получения кредитного отчета.

Кроме того, на днях Банком России разработан проект нормативного акта, в котором прописаны требования к составу и формату запроса пользователя кредитной истории о предоставлении кредитного отчета. В запросе необходимо указать такую ​​информацию, как паспортные данные, ИНН, СНИЛС. Ожидаемая дата вступления в силу постановления Банка России – 1 января 2022 года.

Легко проверить

Откуда вы знаете, что ваша кредитная история не отображается, не спросив? Все запросы и выдача ответов на них отражаются в кредитном отчете. Человек имеет право в любой момент запросить его в кредитном бюро, поясняет Whole.

—Он показывает, кто запрашивал информацию, на каком основании и кто ее получил. Если этот запрос не был подтвержден согласием или заключением ссуды или кредитного соглашения, то, очевидно, это незаконно, Он говорит.

Субъект кредитной истории или субъект, в отношении которого возбуждено такое дело, вправе подать заявление, указав себя, например, через портал Госуслуг и получив выписку. В нем, в конце, есть отдельный раздел, в котором написано, у кого и когда запрашивается информация о кредитной истории, добавляет Сергей Крылов.

С первым кредитом все оказалось просто. Банк перечислял Андрею деньги на специально открытую кредитную карту. После выплаты кредита он забыл об этом, и банк продолжал взимать плату за услугу.

Кто вы, счет в банке?

Количество заявок от россиян на выдачу кредитных историй с начала года увеличилось втрое, после того как законом предусмотрена возможность делать это дважды в год бесплатно. Интерес понятен: банки начали отказывать в кредитах владельцам плохих историй. Но кредитные истории важны не только для банков, сообщили “Российской газете” в ЦБ. Страховые компании и каршеринговые компании все чаще обращаются к кредитным историям. Они считают, что существует прямая связь между вашей финансовой дисциплиной и вашей дисциплиной вождения.

При приеме на работу кадровые службы также очень интересуются кредитными историями. С этой проблемой столкнулся наш рязанский читатель, молодой перспективный специалист Андрей. Он проходил собеседование в большой компании на ответственную должность. Но сразу приступить к работе не удалось: его попросили подписать согласие на запрос кредитной истории. Впрочем, он не волновался – один раз взял ссуду и полностью ее погасил.

Однако когда работодатель Андрея получил его кредитную историю, стало ясно невероятное: у него было два просроченных кредита! Брал первый, но уже давно заплатил. Я просто понятия не имел о последнем. И если по первому долг был небольшой, то по второму – почти полмиллиона!

С первым кредитом все оказалось просто. Банк перечислял Андрею деньги на специально открытую кредитную карту. После выплаты кредита он забыл об этом, и банк продолжал взимать плату за услугу.

Специалисты «РГ» разъясняют правовые аспекты кредита в разделе «Юрконсультация”

По словам начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежды Ивановой, клиенты банков часто допускают такие ошибки: они воспринимают кредитную карту как обычную дебетовую, не осознавая, что она является частью кредита, и долги по нему отражаются в кредитной истории.

Поэтому ненужные кредитные карты необходимо немедленно аннулировать. Для этого нужно обратиться в банк с заявкой на закрытие карточного счета.

Документ, подтверждающий закрытие счета, необходимо сохранить на случай недоразумений. А через месяц-два можно убедиться в банке, что счет и карта закрыты точно, долгов нет.

Что касается второго долга, то здесь сработал «человеческий фактор». Оказалось, что у банка, где Андрей взял кредит, был еще один клиент – его тезка. Именно он задолжал банку крупную сумму. Поэтому лучше время от времени спрашивать себя, какая у вас ваша: есть ли реальные или предполагаемые долги.

Кредитные истории часто запрашивают страховые компании. Они уверены, что существует связь между тем, как человек платит ссуду, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго задерживают выплаты, обычно более подвержены авариям и причиняют ущерб страховщикам. Их интересует кредитная история клиентов и каршеринговые службы, выдающие автомобили напрокат. Если человек должен большие суммы денег и не возвращает ссуды, компании не подпускают его к своим машинам.

И наконец, как убедился на собственном опыте читатель газеты, кредитная история интересна потенциальным работодателям, в основном, в банковском секторе, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с большой задолженностью и безнадежной задолженностью не кажется работодателю очень привлекательным. Он может рассматривать это как неспособность управлять финансами и не будет доверять ответственную должность.

Однако помните, что вы можете запрашивать кредитные истории только с вашего согласия.

Хранить 10 лет

Кредитная история, как пояснила Надежда Иванова, – это информация о кредитных обязательствах человека и о том, насколько добросовестно он их выполняет. Он показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (ЦКА) вы обращались, когда это было и какие суммы были сняты.

Эта информация хранится в специальных организациях – кредитных бюро (CRB). В России их более десятка, и каждый банк, МФО и КТК вправе выбрать любой офис, в который будет передавать информацию о своих заемщиках. Финансовые учреждения часто отправляют данные в несколько офисов одновременно. И если вы брали ссуды в разных местах, ваша кредитная история, скорее всего, хранится по частям в разных BCH. И вам нужно будет получить данные из всех этих офисов, чтобы вместе собрать свою кредитную историю.

Кредитная история хранится в ЧРИ 10 лет с момента последнего ввода информации. Банки и МФО уделяют пристальное внимание вашему кредитному бизнесу в течение последних 2-3 лет.

Кредитная история становится визитной карточкой. Если у вас нет долгов, значит, вы надежный человек. Фото: Нантонов / iStock

Где получить

Чтобы узнать, в каких агентствах хранится ваша история, вам нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, – пояснила Иванова. Самый простой способ сделать это – онлайн, например, через портал государственных услуг, если вы на нем зарегистрированы.

Вам необходимо перейти во вкладку «Услуги», в раздел «Налогообложение и финансы», в подраздел «Информация о кредитном бюро». Для доступа к данным нужен только паспорт и СНИЛС. В ответ на ваш запрос Банк России отправит вам список всех БВК, в которых ваша кредитная история хранится в вашем личном кабинете на Портале госуслуг. Их адрес и номер телефона.

Другой вариант – подать заявку через официальный сайт Банка России www. cbr. ru. Для этого вам понадобится код темы кредитной истории (сочетание букв и цифр). Если вы хотя бы раз в жизни брали ссуду или ссуду, то этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре или уточнить в банке или МФО, у которых вы взяли кредит. Если вы не помните старый код и банк или МФО не помогают, код можно сгенерировать заново. Для этого вам необходимо лично связаться с любым банком или BCI для создания нового кода.

Его необходимо указать в запросе, созданном на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите электронное письмо с названиями всех офисов, в которых хранится ваша история. Вы также можете отправить телеграмму с запросом в Центральный список кредитных историй. Ответ придет в течении трех дней. Они отправят его на ваш электронный адрес, который вам нужно будет указать в телеграмме. Получив список агентств, вам необходимо подать заявку на получение кредитной истории в каждом из них.

По закону каждый офис обязан бесплатно предоставлять вам кредитную историю два раза в год.

Вы можете подать заявку онлайн через сайт BKI. Вы будете автоматически перенаправлены на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно на сайт агентства. Отчет будет отправлен по электронной почте в течение трех рабочих дней. В офисе BCI вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого вам нужно прийти в офис с паспортом.

Другой вариант – отправить письмо в БКИ по почте. Этот запрос должен быть нотариально заверен. В письме вы можете указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на ваш почтовый адрес или в электронном виде на ваш адрес электронной почты. В этом случае сроки доставки запроса и ответного письма будут добавлены к трем дням для подготовки отчета.

Если вам нужна срочная кредитная история или чаще, чем два раза в год, вы можете получить ее за отдельную плату. Для этого можно использовать все вышеперечисленные методы. Некоторые офисы могут предоставить онлайн-отчет за дополнительную плату. Как вариант, вы можете получить отчет через свой банк. Но при условии, что вы будете сотрудничать с теми БКК, которые хранят вашу кредитную историю. Сделать запрос можно через личный кабинет на сайте банка. BKI публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Иванова сказала, что для исправления кредитной истории необходимо написать заявление, в котором ставится под сомнение кредитная история, и направить его непосредственно в тот офис, где оно хранится. Самый простой и быстрый способ – прийти в офис и заполнить анкету на месте. При себе необходимо иметь паспорт, а также документы банка или МФО о погашении долга.

Если вы не можете прийти в офис, вам нужно будет отправить заявку и другие документы по почте. Анкету можно скачать с сайта офиса. Заявление должно быть нотариально заверено.

Офис перешлет вашу заявку кредитору. Если банк или МФО подтвердят, что клиент прав, офис исправит ошибку и проинформирует его в письменной форме. Срок – 30 дней со дня получения заявки в офис. Именно так и произошло с Андреем.

Однако бывает, что кредиторы не согласны с доводами клиента и настаивают на наличии долга. Так что остается решить через суд.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном офисе, а в нескольких, поэтому исправлять ее необходимо в каждом из них. В конце концов, нет никакой гарантии, что кредитор уведомит все офисы о необходимости исправлений. Вы должны сами следить за своей кредитной историей.

Также следует помнить, что информация банка о погашении кредита не сразу доходит до BKI. Перед подачей заявки убедитесь, что с момента закрытия кредита прошло 5 рабочих дней.

Если вы действительно задержали выплату кредита, помните, что вы не можете ничего списать со своей кредитной истории. Но если вы хотите продолжать кредитование, его можно улучшить. При необходимости берите очень небольшие ссуды или ссуды и очень осторожно возвращайте их. Так что через пару лет вы можете создать новую – хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.