У каждого банка свое представление об идеальном заемщике. При этом досрочное погашение кредита также принесет банку прибыль. Просто сумма будет меньше.

Купил вещь в рассрочку и сразу погасил кредит

Крупные магазины часто предлагают купить что-то в рассрочку. На самом деле это обычная потребительская ссуда – банк выдает ссуду, а магазин делает скидку на товар на размер процентов по ссуде.

Я, например, беру ссуду на iPhone X по такому предложению. На следующий день иду платить всю сумму кредита. Оказывается, я купил iPhone со скидкой, равной стоимости кредита, то есть процентам по нему.

Приводит ли досрочное погашение этих кредитов к ухудшению кредитной истории? А можно ли это полностью?

Иван, на самом деле все работает так, как вы писали. Но есть нюансы с кредитной историей. Начнем с примера.

Мишель Коржова финансовый советник Тинькофф-Банка Профиль автора

Сайт iPhone X объемом 64 ГБ теперь стоит 79 990 рублей на сайте Re-store. Чтобы упростить расчет, округлите до 80000 рублей:

Какой-то банк N сообщает Apple: «Мы снижаем для нас стоимость iPhone X до 60 000 рублей и привлекаем покупателей в рассрочку по телефону? Для покупателей стоимость iPhone будет 80 000 рублей, мы возьмем 20 000 для себя и 60 000» для тебя, ладно? »Скажем так.

Вот что будет дальше. Маша заходит в «Re-store» за айфоном. У него 80 тысяч рублей, но он не хочет отдавать сразу всю сумму. Сотрудник магазина сообщает ей, что телефон можно купить в рассрочку, отправляет заявку на получение кредита в банк N, и банк предлагает Маше заплатить 8000 рублей на 10 месяцев.

Маша довольна – телефон получит без процентов. ДЖЕЙКОБ! Но потом он посмотрит распечатанное предложение банка и увидит: 60 000 рублей – стоимость телефона, 20 000 рублей – проценты. Но все вместе как бы без интереса.

Маша соглашается с условиями, составляет рассрочку, на следующий день досрочно погашает ссуду – ведь деньги у нее уже есть. Маша получает номер телефона и скидку 20 000 рублей.

Всегда ли возможно досрочное погашение кредита?

Закон не запрещает заемщику досрочно погасить ссуду или погасить ее в крупных размерах с пересчетом процентов. Вы должны сначала сообщить кредитору. По закону вам необходимо уведомить за 30 дней до оплаты, но в контракте может быть указана более ранняя дата – внимательно прочтите контракт.

Некоторым кредиторам достаточно позвонить по бесплатному номеру, а кто-то просит письменный запрос или визит в офис банка. Указать. Не всегда удается унести большие деньги и погасить ссуду.

Влияет ли досрочное погашение на кредитную историю?

Если вы закроете ссуду раньше, чем ожидалось, в вашей кредитной истории будет информация о том, что клиент закрыл ссуду без нарушений. В целом это положительная черта заказчика.

Но разные банки по-разному анализируют кредитную историю потенциального заемщика. Некоторые обращают внимание на то, как долго клиент пользуется кредитными продуктами. В кредитной истории у каждой ссуды есть столбцы с датой открытия и погашения ссуды. Банки узнают, что вы вернули ссуду на следующий день.

У каждого банка свое представление об идеальном заемщике. При этом досрочное погашение кредита также принесет банку прибыль. Просто сумма будет меньше.

Что еще надо знать

Внимательно прочтите условия контракта. Часто, когда вы делаете такие покупки в кредит, вам предлагают дополнительную страховку или покупку дополнительных аксессуаров. Это сведет на нет все преимущества.

Если хотите сэкономить, не бойтесь и закройте ссуду раньше, чем предполагалось.

Если вы хотите улучшить свою кредитную историю, лучше не закрывать кредит сразу или использовать для этого другие кредитные продукты. Например, вы можете оплачивать покупки кредитной картой в беспроцентный период.

Если у вас есть вопросы о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, напишите. Специалисты журнала ответят на самые интересные вопросы.

При этом россияне активно досрочно погашают кредиты. Например, в третьем квартале прошлого года, по данным ЦБ, граждане закрыли ипотечные кредиты на 524,8 млрд рублей раньше, чем ожидалось. Это рекорд с 2018 года. Чаще всего досрочное погашение долга выгодно, но бывает, что оно оборачивается убытками.

Попасть в кредитную историю. Почему опасно погашать долг досрочно?

По данным Центробанка РФ, соотечественники задолжали банкам рекордную сумму – более 20 трлн рублей. Он достиг максимального уровня 72%, а доля домохозяйств с задолженностью перед финансовыми институтами показана в материалах аналитического центра НАФИ.

При этом россияне активно досрочно погашают кредиты. Например, в третьем квартале прошлого года, по данным ЦБ, граждане закрыли ипотечные кредиты на 524,8 млрд рублей раньше, чем ожидалось. Это рекорд с 2018 года. Чаще всего досрочное погашение долга выгодно, но бывает, что оно оборачивается убытками.

Когда заемщик действительно хочет избавиться от кредитной нагрузки и вносит все свободные средства в досрочное погашение, он остается без страховой суммы на случай непредвиденных обстоятельств. Это может привести к тому, что в будущем вам придется прибегнуть к микрозайму или кредитной карте. В этом случае переплата превысит размер досрочного погашения, предупреждает Ирина Жигина, эксперт проекта Минфина России по финансовой грамотности. Простой пример: ставка по кредиту составляет 10-12% годовых, по кредитной карте – 20-30% годовых, по микрозаймам – до 365% годовых.

Еще один риск связан с кредитной историей. «Дело в том, что при выдаче ссуды банк рассчитывает выплатить ссуду по графику и составляет график распределения процентов и ежемесячных платежей. Если заемщик производит досрочное погашение, банк лишается процентного дохода и должен срочно использовать эту сумму. Частое досрочное погашение отрицательно сказывается на вашей кредитной истории. В дальнейшем заемщику могут отказать в кредите, так как банк не получит прибыли от клиента », – предупреждает Жигина.

Досрочное погашение кредита в последние годы невыгодно. Самый распространенный вид ссуды – аннуитет, когда проценты выплачиваются в основном в первые годы. Ежегодно в рамках выплаты сумма процентов уменьшается, а основной долг увеличивается. Поэтому при досрочном погашении в первые несколько лет произойдет перерасчет процентов и уменьшение переплат по ним. Если произвести досрочное погашение в конце срока кредита, сбережений не будет, так как основной долг погашен.

Если вы решили произвести следующий платеж по кредиту раньше положенного срока, уточняйте дату платежа, обращайтесь к Жигиной. По ее словам, желательно погасить досрочно в день следующего платежа по кредиту. Если вы вносите депозит позже, например, через пять дней, проценты, начисленные за эти пять дней, сначала будут сторнированы с внесенной суммы, и только остаточная сумма пойдет на досрочное погашение. Законодательство допускает досрочное погашение кредита без комиссий и дополнительных платежи. Однако, если в кредитном соглашении указано, что клиент должен уведомить банк о досрочном погашении, например, за 10 дней, а клиент должен произвести платеж сегодня, банк по закону взимает комиссию за услугу. «Если вы решите произвести следующий платеж на свой кредитный счет раньше, чем ожидалось, обязательно сообщите об этом в банк, иначе сумма не будет взиматься за досрочное погашение. И ежемесячно с этой суммы будет списываться следующий платеж », – рекомендует эксперт. В случае частичной предоплаты обязательно берите новый график платежей. В этом случае вы увидите, что изменилось после Внесения средств. В зависимости от выбранного метода, срок кредита или сумма платежа будут уменьшены. В случае полного погашения обязательно принесите справку о закрытии кредита ». Например, заемщик приходит в банк вторым на следующий день после следующего платежа он вносит остаток ссуды и уходит счастливым. Через месяц ему звонят, что у него есть задолженность. Заемщик выплатил остаток по кредиту, но не выплатил начисленные проценты через два дня после следующего платежа. Справка о закрытии кредита решит эту проблему », – поясняет Жигина.

Не ходите в частные юридические фирмы для погашения долгов. Должнику обычно обещают провести процедуру банкротства на определенную сумму (около 100 тысяч рублей). Сотрудники компании обращаются в суд от имени клиента, и очень часто суд встает на сторону банка. Юридическая фирма не возвращает комиссию за свои услуги, а задолженность остается. «Также не рекомендую прибегать к услугам« заемщиков ». Такие компании часто оказываются мошенниками. Обычно они обещают отчаявшимся заемщикам списать свой долг, чтобы выплатить 20-30% ссуды, либо выкупить ссуду у банка и впереди заемщика за меньшую сумму платежа. Должник уверен, что нет необходимости вести переговоры с сотрудниками банка, и лучше переадресовать вызовы новым кредиторам, то есть им. Такие обман вскоре раскрывается, когда коллекторы обращаются к заемщику. Очень часто «заемщики» в это время исчезают. Заемщик не сможет вернуть свои деньги », – предупреждает эксперт.

Если гасить кредит досрочно кредитная история

Существует распространенное заблуждение, что досрочное погашение кредита ухудшается. Сегодня в Интернете легко найти жалобы от клиентов банка, которым после нескольких успешно закрытых долгов было отказано в последующей ссуде. На основе этих сообщений строится простая логическая цепочка: досрочно погашен = ИС разрушен. Но так ли это?

Досрочное погашение кредита влияет на кредитную историю: миф или реальность?

Существует распространенное заблуждение, что досрочное погашение кредита ухудшается. Сегодня в Интернете легко найти жалобы от клиентов банка, которым после нескольких успешно закрытых долгов было отказано в последующей ссуде. На основе этих сообщений строится простая логическая цепочка: досрочно погашен = ИС разрушен. Но так ли это?

Как влияет на кредитную историю досрочное погашение

Кредитная история считается ключевым параметром при принятии решения о ссуде или ссуде. Продемонстрируйте ответственность и кредитоспособность клиентов: просматривайте информацию обо всех когда-либо взятых кредитах и ​​динамике платежей. В целом кредитная история позволяет выявлять долги и просрочки, и именно эти факторы влияют на то, соглашается ли банк ссудить деньги под проценты или отказывается выдавать средства.

Важно: CI не делает упор на досрочное погашение. Если обязательства выполнены, в истории отмечается, что ссуда закрыта. Но информация о любом нарушении контракта (просроченные платежи, непогашенные проценты и т. д.) отображается подробно. Именно эта информация портит файл клиента.

Исходя из этого, можно утверждать, что кредитная история не ухудшается при досрочном погашении. Напротив, это большое преимущество.

Кроме того, банк не может узнать из кредитной истории, была ли задолженность погашена раньше, чем ожидалось. Единственные доступные данные – деньги выплачены и ссуда закрыта.

титульный лист с данными и реквизитами заемщика;основная часть, которая показывает статус кредитов (закрытые, просроченные, в фазе погашения);дополнительная часть (в которой подробно описаны согласования и отказы в предоставлении средств).информационная часть (в которой фиксируется, кто выдал заемщику ссуду и кто просматривал историю);

У банка есть доступ только к основной части. То есть, изучив КИ клиента, банк сможет только узнать, закрыта ли ссуда, были ли по ней просрочки и долги.

Почему банк может отказать в кредите при досрочном погашении

Итак, мы уже ответили на вопрос: досрочное погашение влияет на кредитную историю. И мы пришли к выводу, что если это так, то это очень хорошо. Почему же тогда так получается, что такому позитивному и ответственному клиенту отказывают в ссуде?

Ответ прост: помимо CI, банки учитывают множество дополнительных факторов, в первую очередь историю взаимодействия со своими клиентами.

Важно понимать, что предоплата лишает банк средств, которые он мог бы заработать в случае планового исполнения контракта. Допустим, человеку выдали деньги на пять лет по ставке 20% годовых. Если клиент выплачивает средства в срок, банк получает 100% выгоды на весь срок кредита. В случае, если заемщик закрывает задолженность всего за один год, банк теряет 80% потенциальных процентов.

Поэтому даже идеальная кредитная история не спасет, если банк решит, что клиент убыточен, а затраты на его обслуживание перевешивают выгоду от сотрудничества. В случае досрочного погашения кредитный менеджер должен обработать ваш запрос на досрочное погашение, пересчитать проценты и т. д., что требует времени и денег кредитора.

Вывод

Разрушает ли досрочная выплата кредитную историю? – Определенно нет. Но отношения с банком могут быть испорчены: финансовое учреждение может решить, что оно не заинтересовано в обслуживании клиента, и получит меньше денег, чем ожидало изначально. Следовательно, следствием досрочного погашения долга может стать уменьшение кредитного лимита или отказ предоставить сумму. Имейте это в виду, если вы планируете избавиться от долгов досрочно.

Досрочное погашение выгодно плательщику, но не банку. Поэтому кредиторы разными способами пытаются не допустить досрочного погашения ссуд. Мы расскажем вам о подводных камнях при досрочном погашении долга перед банком.

Досрочное погашение кредитов – правила и порядок

Досрочное погашение выгодно плательщику, но не банку. Поэтому кредиторы разными способами пытаются не допустить досрочного погашения ссуд. Мы расскажем вам о подводных камнях при досрочном погашении долга перед банком.

Можно ли досрочно погасить кредит?

Если клиент платит заранее, банк теряет часть прибыли. Таким образом, в прошлом почти все кредитные соглашения предусматривали, что держатель кредита должен будет оплатить любые штрафы в случае досрочного погашения. Таким образом, банки застраховали себя от финансовых рисков.

С 2011 года законом запрещено удерживать штрафы с клиентов банка. В этом случае необходимо известить банк за 30 дней до даты досрочного погашения кредита. Контракт может предусматривать срок менее 30 дней.

Но при этом банки сохранили возможность отказать клиенту в досрочном погашении. Или ограничьте сумму, которая может быть выплачена единовременно. Обратите внимание на этот элемент при заключении договора с банком.

Вы можете полностью погасить задолженность или частично погасить кредит. При частичном погашении можно уменьшить ежемесячную сумму или сократить срок кредита. Если зарплата небольшая, лучше уменьшить сумму, а если заказчик постоянно получает высокое вознаграждение, целесообразнее будет сократить срок выплаты.

Условия досрочного погашения в банках

Банки устанавливают разные условия предоплаты.

позволяет выплатить полную сумму долга заранее, а также частично погасить долг. То же самое и с банком ВТБ. В Русфинанс Банке также возможно частичное и полное погашение любого вида потребительского кредита, в том числе ипотечного. В Сбербанке можно внести сумму не менее 15 тысяч рублей. Кроме того, этот платеж может быть произведен не ранее, чем через четыре месяца после оплаты. На почте можно оставить заявку по телефону, причем не тридцать дней, а семь. А в Альфа-Банке вы можете известить организацию обо всем за пять дней.

Возможна и обратная ситуация. Банк имеет право потребовать погашения долга раньше, чем ожидалось. Но только в тех случаях, когда были большие задержки платежей. Иногда, даже с единичной задержкой, банк может выдать такое требование, если у банка в этот период возникнут финансовые проблемы.

В этом случае вы можете предоставить документы, подтверждающие ваши финансовые затруднения. То есть это документально подтвержденное обоснование просрочки платежа.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Если ссуда выплачивалась аннуитетными платежами, а не дифференцированно, то при досрочном погашении ссуды есть возможность погашения части уплаченных процентов.

При аннуитете задолженность выплачивается равными частями в течение срока кредита. В этом случае сначала выплачивается больше процентов, чем основная сумма долга.

Проценты – это вознаграждение банка за предоставление возможности использовать свои средства. Получается, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными выплатами человек платит зарплату за весь срок, но расходует гораздо меньше денег.

Излишне выплаченные проценты отображаются, когда ссуда выплачивается раньше, чем ожидалось. И вернуть их можно, но только при обращении в суд. Просто так банк не будет выплачивать проценты.

Алгоритм действий при досрочном погашении кредита

В процессе возврата нет ничего сложного, но есть несколько важных нюансов, о которых нужно помнить.

Выплачивайте текущий долг вовремя. Капитал выплачивается только в случае внесения ежемесячного платежа. Сообщите банку, что вы собираетесь выплатить полную сумму авансом. В зависимости от банка вы можете написать заявку или подать заявку онлайн, не посещая банк (у всех кредиторов есть стандартные формы). Убедитесь, что вы получили копию заявления. Утверждения нередко теряются. В этом случае ежемесячный вывод средств продолжается. Если требование не соответствует действительности и деньги выплачены, они будут переведены на ссудный счет. И в этом случае ежемесячный вывод средств будет продолжен. Точную сумму оплаты уточняйте у менеджера. Эта информация должна быть сообщена заказчику в течение пяти рабочих дней. В случае частичного досрочного погашения, сотрудники банка должны сообщить новый план выплат. Переведите указанную сумму на свой банковский счет. Способ оплаты зависит от банка. Попросите в банке справку о том, что вы выполнили все кредитные обязательства. Этот документ поможет избежать недоразумений в будущем.

Досрочное погашение не всегда является выгодным действием. Если требуется большая сумма, ее можно внести на банковский счет.

В условиях кризиса в стране и отсутствия стабильности даже не стоит спешить с досрочным погашением, потому что есть вероятность, что кредит снова понадобится в ближайшее время.

В Интернете есть много кредитных калькуляторов. Используйте их для расчета максимальной выгоды: когда удобно расплачиваться с долгом. В любом случае, по сути, если вы выплатите кредит заранее, вам не придется переплачивать проценты банку.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Во многих случаях банки также обязывают клиентов заключать договоры страхования. Поэтому кредитные организации стараются обезопасить себя от возможных рисков

Страховая компания автоматически расторгает договор вместе с кредитным договором. Обязательства по страхованию действуют до наступления страхового случая. То есть страхование остается в силе даже в случае расторжения кредитного договора.

Все зависит от исходных условий, которые были согласованы при подписании соглашения.

Возврат части страховой премии также зависит от того, что написано в документах. Если договор предусматривает возврат премии в случае досрочного погашения, то вы можете обратиться в страховую компанию.

Бывают случаи, когда даже с такой статьей страховые агентства отказываются платить. Выход один: обратиться в суд. Закон будет на стороне заказчика.

Если гасить кредит досрочно кредитная история

Внесение заемщиком средств в сумме ниже указанной в уведомлении о досрочном погашении само по себе не является основанием для отказа в зачислении таких сумм, напомнил регулятор о практике Верховного суда. «В этом случае заемщик платит деньги, о которых кредитор предупрежден в качестве досрочного погашения кредита», – сказал Швецов.

ЦБ указал банкам на недобросовестные отказы на досрочный возврат долга

Заемщики жалуются на отказ в досрочном прекращении ссуды, если внесенная сумма меньше суммы, указанной в уведомлении о досрочном прекращении. Это нечестная практика и деньги в любом случае стоит принять, считает ЦБ

Согласно письму первого вице-президента Банка России Сергея Швецова, кредиторы отказываются принимать деньги от заемщиков для досрочного погашения потребительских кредитов из-за того, что они вносят недостаточный вклад. Он пояснил, что такая практика считается «несправедливой» и что кредиторы должны принять любую сумму для погашения долга.

Банки и другие кредитные учреждения также должны заранее предоставить заемщику расчет основной суммы и процентов за период использования потребительского кредита.

Швецов отметил, что право заемщика на досрочное погашение потребительского кредита сопровождается обязательством кредитора принять эту льготу. «Указанное право заемщика не зависит от усмотрения кредитора и не может быть им ограничено, если заемщик соблюдает процедуру предварительного уведомления кредитора», – говорится в письме.

Закон о потребительском ссуде предусматривает, что заемщик имеет право в течение 30 дней с даты получения потребительской ссуды вернуть ее полностью или частично без уведомления кредитора с выплатой процентов в течение срока действия ссуды. В других случаях возможно досрочное погашение долга, уведомив кредитора не менее чем за 30 дней до дня выплаты в соответствии с предусмотренными договором способами.

Внесение заемщиком средств в сумме ниже указанной в уведомлении о досрочном погашении само по себе не является основанием для отказа в зачислении таких сумм, напомнил регулятор о практике Верховного суда. «В этом случае заемщик платит деньги, о которых кредитор предупрежден в качестве досрочного погашения кредита», – сказал Швецов.

Практика отказа заемщикам в кредитовании депонированных средств для досрочного погашения кредита Центральному банку была названа несправедливой. В этих случаях средства должны быть зачислены на погашение долга и предоставить заемщику информацию о полной стоимости потребительского кредита (если предоплата привела к ее изменению) и обновленный график платежей (если в таком графике есть был предоставлен ранее), рекомендовал ЦБ. Также в некоторых случаях заемщики жертвуют недостаточную сумму для погашения кредита из-за отсутствия информации о сумме, необходимой для погашения долга.

В марте 2020 года произошел всплеск предоплаты по потребительским кредитам одновременно с наступлением кризиса, вызванного падением цен на нефть и пандемией коронавируса. В марте количество досрочных погашений увеличилось на 4,8% по сравнению с февралем и на 8,4% в годовом выражении, пишет РБК со ссылкой на данные кредитного бюро Equifax. За месяц заемщики погасили 1,41 млн кредитов, из них 647,4 тыс. Потребительских кредитов и 297,6 тыс. Кредитных карт.

Когда банк рассматривает заявку, он также оценивает кредитную историю. Если они задержат выплату из-за того, что их уволили на рабочем месте, банк не будет применять суровые штрафы и пойдет на уступки.

Какая просрочка портит кредитную историю?

При оплате кредита банки отправляют информацию в кредитные бюро (CRB). Просрочка ссуды плохо сказывается на вашей кредитной истории. BKI систематизирует, собирает и хранит данные о заемщиках.

Мы сообщаем, через сколько дней просрочки выходит из строя СК.

Сколько банк терпит просрочку?

Когда банк рассматривает заявку, он также оценивает кредитную историю. Если они задержат выплату из-за того, что их уволили на рабочем месте, банк не будет применять суровые штрафы и пойдет на уступки.

Виды наказания за просрочку кредита

В кредитном договоре оговариваются условия кредита и штрафы за просрочку платежа. Приняты два вида санкций:

Штраф – это единовременный платеж за просрочку платежа, который предварительно установлен в договоре. Например, если вы дважды выплатите ссуду в неподходящее время, вам наложат два штрафа.

Штраф – это вид штрафа, но он отличается двумя способами:

Помимо процентов, банки взимают различные штрафы. Вся информация об этом есть в кредитном договоре. Некоторые банки в случае просрочки платежа повышают процентную ставку, следовательно, заемщик должен платить больше.

Внимательно прочтите договор. Иногда это пишется мелким шрифтом, поэтому вы не замечаете этого состояния.

Какие виды просрочек бывают?

Техническая просрочка

Технический сбой возникает, когда вы вносите деньги на свой счет вовремя, но они поступают с опозданием.

Деньги также могут вернуться на ваш счет из-за ошибки транзакции.

На техническую задержку легко пожаловаться, если у вас есть квитанция об оплате или выписка из личного кабинета.

Важный. Если вы знаете, что деньги зачисляются на ваш банковский счет на третий день, и в то же время вы платите ссуду в последний момент, такая задержка больше не считается технической.

Незначительная просрочка

При выплате долга в последний день возможна небольшая просрочка. Это означает, что деньги поступят с задержкой в ​​1-2 дня. Некоторые банки прощают такие задержки, а другие отправляют данные в BCH, что портит статистику.

Во избежание мелких задержек уточняйте у менеджера банка при заключении договора, как перевести и когда получить деньги. Помните, что платежные системы могут обрабатывать электронные переводы до трех рабочих дней.

Мелкие просрочки редко сказываются на кредитной истории заемщиков. Но если вы регулярно откладываете платеж, банк проинформирует BKI.

Ситуационная просрочка

Это означает, что платеж по кредиту был получен с задержкой в ​​три дня и более. Чтобы избежать последствий, отправьте письменный запрос в банк и объясните причину задержки платежа. Например, вы попали в больницу, потеряли работу или задержали зарплату. Убедитесь, что вы подкрепили заявку необходимыми документами.

Многие банки пойдут вам навстречу и не отправят информацию в МПБ. Такая мера позволит избежать пеней и штрафов и не испортит вашу кредитную историю.

Важный. Если вы задержите платеж на 2-3 недели, объяснительные причины не помогут, и вы будете оштрафованы, а данные о задержке будут отправлены в BCH.

Проблемная просрочка

Этот вид отсрочки означает, что вы задерживаете оплату на 1 или 2 месяца. В этом случае вам не удастся избежать пени и штрафов.

Если вы потеряли работу или ваше финансовое положение ухудшилось, попробуйте договориться с банком об отпуске по кредиту или реструктуризации долга. Отпускные будут временно освобождены от выплат на несколько месяцев, пока вы не улучшите свое финансовое положение.

Если вы взяли обеспеченную ссуду и не платили в течение одного или более месяцев, банк имеет право продать вашу собственность с аукциона, чтобы компенсировать убытки. Менеджеры могут продать долги сборщикам долгов, если они не свяжутся с ними.

Долгосрочная просрочка

Если не погасить задолженность по кредиту в течение трех месяцев, отсрочка станет длительной. Сотрудники банка подадут иск о взыскании процентов, штрафов и основной суммы долга с процентами.

Этот тип задержки вреден для CI. Даже если вы выплатите долг, получить ссуду в будущем будет проблематично.

Безнадежная просрочка

Вы можете списать задолженность в банке, если долг признан безнадежным в суде. Если у вас есть собственность, ее не отберут. Вторую недвижимость можно продать с аукциона – на вырученные деньги выплатят долг, а остальное вам вернут.

У банкротства есть свои недостатки: нельзя покупать недвижимость, уезжать за границу, пользоваться банковскими счетами и картами.

Последствия просроченного кредита

В каждом банке есть отдел взыскания долгов. Звонят и выясняют условия денежного депозита, пытаясь определить причину задержки. Лучше всего обратиться к руководству банка для организации отсрочки платежа или реструктуризации долга. Если откладываете выплату задолженности, избегайте штрафов и пеней.

Когда за дело берутся коллекторы?

Если банк не заберет у вас деньги, долг будет передан взыскателям. После этого начнутся не только звонки, письма и телеграммы, но и личные посещения. Коллекционеры не проводят обрядов, но жестко общаются и всячески стараются добиться выплаты долга. По закону коллекционеры имеют право:

Продажа долга и суд

Если коллекторы не взыскали долг – заемщик скрывался и не выходил на связь – на него подадут в суд. Если решение суда не будет оспорено, счета будут арестованы, имущество будет арестовано, а часть заработной платы перейдет кредитору. Меры, принимаемые судом, будут зависеть от размера и обстоятельств задолженности.

Взыскание долга может занять месяц или два. Не думайте, что коллекторы забудут о долге.

Срок давности – три года. Но если взыскатели или банк докажут, что должник избежал суда и специально не вышел на связь, дело будет возобновлено. В результате вам придется не только платить долги, платить штрафы, но и оплачивать судебные издержки.

Сколько лет просрочка по кредиту влияет на кредитную историю?

Любая просрочка погашения кредита отражается в статистике. В CI принято различать два типа задержек:

Закрыт: Заемщик погасил просроченную задолженность, но срок исковой давности еще не истек.

Активный: все непогашенные долги. Если BKI не обновил информацию об аннулированной задолженности по банкротству, она также будет считаться «действительной».

Закрытая задолженность по платежам имеет срок истечения, который зависит от того, как долго человек не выплатил свои долги. Вот примерные даты на момент публикации статьи:

Закрытые отсрочки не влияют на вашу кредитную историю после истечения срока давности. Если вы погасили ссуду с опозданием, то через 3-4 года вы сможете оформить ссуду, так как ваша кредитная история будет восстановлена.

Согласно закону, информация о просроченных платежах хранится в МПБ до семи лет. Впоследствии кредитная история очищается.

Платеж просрочен — что делать?

Просрочка платежа не всегда убивает вашу кредитную историю. Но чем дольше вы задерживаете платеж, тем хуже это отразится в статистике. Если есть активная просрочка, не подавайте заявку на новый кредит.

Банки часто просят объяснить, почему заемщик опоздал. Соберите доказательства и попытайтесь объяснить причину задержки.

Как не допускать просрочек?

Если дата платежа не подходит, позвоните менеджеру банка и попросите перенести дату платежа на другую дату;

Настроить автоматическую оплату в мобильном приложении;

Оплатите комиссию на 3-4 дня раньше срока, чтобы избежать технических задержек.

Что делать, если нечем платить?

Если денег нет, сначала позвоните в банк. Получите ссуду на отпуск или договоритесь о реструктуризации долга. Когда дело доходит до суда, приговор может быть смягчен, поскольку вы намеренно связались с руководством банка и попытались разрешить ситуацию.

Помните, что чем больше дней проходит после просрочки платежа, тем хуже становится CI.

Занимайте деньги у друзей, родственников, просите руководство о сверхурочной или неполной работе. Постарайтесь рассчитаться с кредитором, чтобы не доводить дело до инкассаторов и в суде.

Как выйти из долговой ямы?

Когда ссуда стала непосильной ношей, вы можете обанкротиться или продать свою недвижимость.

Если вы обанкротитесь, последствия не заставят себя ждать. Банки не будут выдавать кредиты сроком на 3-5 лет, и имущество будет выставлено на аукционе. Во втором случае вы сами продадите ценные вещи, машину, для расчетов в банке.

МБК предлагает выгодное решение! Подайте заявку на экспресс-кредит за час до 15 миллионов рублей и погасите задолженность в банке. Работаем без предоплаты.

Подпишитесь на наш блог, чтобы получать уведомления о новых статьях по почте или через мессенджер.