Если кредитная история не хранится в окб

Кредитная история хранится в BCH – специальных офисах. НБКИ является одним из них и входит в топ-3 крупнейших МПБ России. Банки передают информацию о КИ в офис, выбирая организацию, с которой ранее заключили договор. Кредитная история имеет конец: по истечении ее срока информация может быть удалена.

Содержание
  1. Срок хранения кредитной истории
  2. Что такое кредитная история
  3. Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?
  4. Где и как хранится кредитная история
  5. Какими бывают БКИ
  6. Как часто обновляется кредитная история в БКИ?
  7. Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?
  8. Исправление плохой кредитной истории в БКИ
  9. Если кредитная история не хранится в окб
  10. 7 мифов и заблуждений о кредитной истории
  11. Содержание
  12. Коротко:
  13. С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит
  14. Кредитную историю нельзя проверить бесплатно
  15. Можно исправить плохую кредитную историю
  16. Горькая память. Как узнать, почему отказали в кредите или что нам готовит новый закон о кредитных историях?
  17. Ты смотри, на абордаж попусту не лазай
  18. Серебро клади в мешок, золото – в подушку
  19. Зря сирот не обижай, береги патроны
  20. Если кредитная история не хранится в окб
  21. Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат
  22. Плохая или хорошая
  23. Кто и где хранит информацию о ваших кредитах
  24. Узнаем место хранения
  25. Запрос в бюро Эквифакс
  26. Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории
  27. Как улучшить свою кредитную историю
  28. «Граждане смогут исправить свою кредитную историю»

Срок хранения кредитной истории

К
К сожалению, бывает: человек когда-то долго просрочивал, с тех пор не брал кредиты, а из-за испорченной кредитной истории
Он больше не может идти в банк. Однако даже в этих случаях есть возможность исправить все. Да, достоверная информация от CI
Он не может быть удален законом, но человеку может помочь разумное и ответственное поведение, а также истечение срока кредита
Истории.

Что такое кредитная история

CI – это набор информации, который полностью описывает поведение человека в отношении кредитов. Фактически, это сборник информации о том, как,
Когда и на какой срок заемщику был предоставлен кредит или микрозайм, если у него были просрочки или долги, с
С какими банками он имел дело и т д. Также предоставляется информация о передаче обязательств в другие руки, по вопросам
Для ссуды, одобренной или отклоненной.

Вся эта информация нужна банкам и страховым компаниям для оценки кредитоспособности заемщика. Может быть полезно самим людям: например, с помощью информации
В KI вы можете отслеживать невыполненные обязательства или планировать бюджет. Иногда потенциальные работодатели запрашивают кредитную историю – обычно это происходит, если сотрудник
Претендует на финансово ответственную должность.

Кредитная история хранится в BCH – специальных офисах. НБКИ является одним из них и входит в топ-3 крупнейших МПБ России. Банки передают информацию о КИ в офис, выбирая организацию, с которой ранее заключили договор. Кредитная история имеет конец: по истечении ее срока информация может быть удалена.

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

По закону срок хранения CI составляет 10 лет с даты последнего изменения. Это не означает, что все займы десятилетней давности в
Уже не учитывается: необходимо, чтобы заемщик не пользовался кредитными продуктами в течение 10 лет. Если человек на десять лет
Не брал кредитов, не имел обязательств перед банками и МФО, не имел долгов в суде, его кредитная история может
Сброс настроек. Ведь это будет означать, что он никак не обновлялся десять лет, а значит, информацию можно стереть. После удаления CI
Становится равным нулю: у банков не будет информации о том, как человек вёл себя во время ссуды.

Где и как хранится кредитная история

Когда человек берет ссуду в банке или ссуду в МФО, финансовое учреждение должно отправить информацию об этом в BCH, кредитный офис. Информация о заявке, одобрении или отклонении отправляется в офис:

BCI получает полученную информацию, записывает ее и архивирует. В будущем, когда человек платит, берет новую ссуду или опаздывает,
Кредиторы передают их в офис. Это законно и не требует отдельного согласия заемщика. BKI, в свою очередь, отправляет информацию в
CCCI – Центральный справочник кредитной истории. В CCCI нет историй: в каталоге собрана информация о том, какими агентствами они являются
Хранятся. А сам человек может обратиться в организацию с просьбой узнать, где находится его CI.

Какими бывают БКИ

В России около десятка офисов, но крупных всего три. Одним из них является НБКБ – с ним сотрудничает большое количество банков, и весьма вероятно, что здесь находится кредитная история конкретного человека.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

Каждый раз, когда человек предпринимает действие, требующее отражения в CI, банк должен отправить информацию об этом в офис. В результате BKI получает информацию и отмечает ее в истории. Все эти действия имеют четко определенные сроки – заемщик может ими руководствоваться.

    Банк. Кредитное или финансовое учреждение должно предоставить CI необходимую информацию в течение 5 рабочих дней с даты события. Событием может быть платеж по кредиту, просрочка, заявка на получение кредита и даже изменение личных данных – все это отражается в кредитной истории. БКИ. После получения информации офис обязан ввести ее в CI:
      в течение пяти рабочих дней, если информация отправлена ​​в бумажном виде; в рабочий день, если информация поступает в электронном виде.

    Поэтому не стоит ожидать обновления кредитной истории на следующий день после закрытия ссуды. В зависимости от дня недели и согласованности процессов в конкретном банке период может занимать до 14 календарных дней. Если по истечении этого срока изменения не были внесены, лицо имеет право обратиться в банк и BKI с просьбой обновить информацию.

    Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?

    Если по какой-то причине вам необходимо обновить информацию самостоятельно, вы можете обратиться в кредитную службу. Например, банк не узнал об изменении ваших личных данных и не передавал эту информацию в BKI, или были нарушены сроки: во всех этих ситуациях человек имеет право вмешаться.

    Для обновления. Вы можете отправить запрос по почте в России или по электронной почте – необязательно идти лично в отделение NBCH. Мы примем вашу заявку и постараемся обновить информацию как можно скорее.

    При обнаружении ошибок. Но бывает и так, что дело не в недостающей информации, а, наоборот, в неправильной. К сожалению, делает ошибки
    Никто не застрахован. Бывают и в банках, и в офисах: бывает, что в КИ неточная информация. Себя
    Кредитная история неверна, вам следует как можно скорее связаться с BCH и оспорить ее. Оптимальный вариант, если у вас есть
    Mani будет справкой о безнадежности или другим документом, подтверждающим слова. В этом случае проверка займет меньше времени. Вовремя
    До 30 дней BCI должен проверить информацию, полученную от человека. Если окажется, что ошибки действительно есть, CI будет обновлен с учетом
    Новая информация.

    Исправление плохой кредитной истории в БКИ

    Не нужно ждать 10 лет. Если есть проблемы с CI, но человек планирует взять ссуду в будущем, он может предпринять ряд действий, чтобы исправить это.

      Оспаривайте неверную информацию. Если какая-либо информация в CI неверна, человек имеет право ее оспорить. Для этого нужно обратиться в офис с выпиской и сообщить неверную информацию. Офис, в свою очередь, сообщит в банк неверную информацию. Обе стороны проверит заявку и исправят неверные данные. Получение новой ссуды или ссуды. Если кредитная история действительно плохая и связана с прошлым поведением заемщика, он
      Ждать окончания срока годности не нужно. При оценке надежности банки в первую очередь используют новую информацию, а не старую. Следовательно, человек может
      Взять новый заем или микрозайм на доступных для него условиях, затем аккуратно и вовремя выплатить его, затем кредит
      Ситуация улучшится, и кредиторы станут более лояльными к заемщику. С помощью кредитной карты. Принцип такой же, как и в предыдущем случае, только карта вместо ссуды или ссуды. Условия для вас
      Получение обычно более мягкое, и даже люди, которым не доверяют, иногда легко могут принять это. По кредитной карте действует беспроцентный период,
      Так что, если вы используете его правильно, вы также можете избежать выплаты процентов. И все время его активного использования учитывается в кредите
      Истории.

    Согласно Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ (в редакции от 31 июля 2020 г.) «О кредитных историях» срок хранения кредитной истории составляет 10 лет
    С момента последней модификации. Это долгий срок, особенно для людей, которые планируют в будущем вести дела с банками. К счастью, есть
    Другие способы решения проблем с ИС: требовать исправления неверной информации, брать новые ссуды на доступных условиях и относиться ответственно
    Платежи.

    Вы находитесь на странице быстрой загрузки

    Если кредитная история не хранится в окб

    Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

    7 мифов и заблуждений о кредитной истории

    Кредитная история окутана множеством мифов. «Финансовая культура» исследует самое распространенное и выясняет, чему можно доверять, а чему – при любых обстоятельствах.

    Содержание

    Коротко:

      По закону вы можете проверять свою кредитную историю один раз в год. Это бесплатно; При рассмотрении кредитной заявки банки руководствуются многими факторами. Кредитная история – лишь одна из них; Вы можете запросить кредитную историю в любое время через Интернет. Но за это нужно платить. В Тинькофф Банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке – 580; Ваша кредитная история хранится в Кредитном бюро. Чтобы узнать, какой из них, нужно знать код темы кредитной истории. Если забыли, можете спросить в банке. Эта услуга платная; В некоторых офисах можно бесплатно получить первый кредитный отчет онлайн, например, в Equifax; Вы не можете изменить свою кредитную историю. Но вы можете исправить в нем ошибки и получить положительный опыт. Кредитная история хранит все платежи по кредиту не менее 15 лет.

    С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит

    Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

    Все BCH (бюро кредитных историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно используют термин «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша банковская история формирует кредитный рейтинг, и специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

    На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

    Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Стоимость такой услуги обычно не превышает 200-300 рублей.

    Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

    Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

    Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

    Узнать, в каких БКВ хранится ваша кредитная история, можно на сайте Центробанка. Центральный банк является регулятором всех российских банков и финансовых институтов. Чтобы узнать, в каком или каком CRI хранится ваша кредитная история, вам необходимо знать код темы вашей кредитной истории. Это своего рода пин-код, который присваивается каждому человеку при подаче заявки на первый кредит. Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, перейдите на страницу CCCI ЦБ РФ и заполните соответствующую форму.

    Если вы не знаете код темы своей кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором вы взяли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда за деньги. Будьте настойчивы.

    Можно исправить плохую кредитную историю

    Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в одну из служб, которая предлагает вам починить кредитную историю за небольшие деньги. Все эти методы в лучшем случае являются поддельными, а в худшем – мошенническими!

    Кредитную историю можно исправить только в одном случае, если была допущена ошибка. По статистике, ошибки в кредитных историях случаются в каждом случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или BCH по какой-либо причине ввел неверную информацию в вашу кредитную историю, вы можете связаться с BCH с просьбой исправить или удалить неточную информацию.

    Во-первых, очень важно, чтобы кредитная история каждого россиянина теперь хранилась семь лет, тогда как раньше она хранилась десять лет. Кроме того, срок хранения будет рассчитываться на основании записей, а не всего досье.

    Горькая память. Как узнать, почему отказали в кредите или что нам готовит новый закон о кредитных историях?

    Новый закон о кредитных агентствах сокращает срок получения кредитной амнистии. Срок, за который банки и МФО могут взимать с вас задолженность по кредитам, сокращен до трех лет. Но это еще не все, что придумали законодатели.

    Ты смотри, на абордаж попусту не лазай

    С нового года изменилось законодательство, касающееся наших кредитных историй. В России вводится создание Квалифицированных кредитных агентств (КБКИ).

    В первом приближении это было сделано для того, чтобы избавиться от маленьких офисов, которые путаются под ногами Банка России. Напоминаем, что на сегодняшний день в стране действует 9 операционных офисов. Но более 90% всех историй было сосредоточено в их архивах из трех основных «офисов»: NBKI, Equifax и OKB.

    Согласно новому закону, офисы, которые собрали информацию не менее чем о 30 миллионах физических лиц с кредитными историями, признаются «квалифицированными». При этом кредитное досье на конкретного россиянина не обязательно должно подаваться только в одном из них. Одна и та же кредитная история есть во всех офисах, только она будет записываться по-разному. Новый закон также предусматривает введение единого формата записи.

    Переводя эту красивую цитату на человеческий язык, можно сделать вывод, что законодательные изменения носят чисто технический характер и нас особо не касаются. Но не будем торопиться.

    Серебро клади в мешок, золото – в подушку

    Во-первых, очень важно, чтобы кредитная история каждого россиянина теперь хранилась семь лет, тогда как раньше она хранилась десять лет. Кроме того, срок хранения будет рассчитываться на основании записей, а не всего досье.

    Это означает, что если вы просрочили ссуду на 7 лет плюс пару недель по рецепту, а затем все финансовые обязательства погашались регулярно, вы снова «белый и пушистый». Ваша ошибка забыта и удалена.

    Во-вторых, упрощается механизм опровержения ложной информации в кредитной истории. Власти обещают, что суды будут более лояльными к истцам.

    В-третьих, именно квалифицированные офисы сохраняют за собой право передавать кредиторам информацию о среднемесячных платежах заемщиков для расчета показателя долговой нагрузки (PDI).

    Если кто не знает, насколько это важно, я им объясню. С точки зрения банков и МФО, есть хорошие заемщики и плохие заемщики. Плохие парни уже безумно в долгах. Чем больше зарплаты эти бедняки тратят на погашение старых долгов, тем выше НДФЛ. И еще денег, когда они выдают новые ссуды, банкиры должны держать в резерве вместо этих «рабочих» денег».

    Кроме того, Банком России разработана целая «дорожная карта»: как использовать НДФЛ при оценке будущих заемщиков. В ближайшие год или два мы можем ожидать появления новых законов, ограничивающих возможности заемщиков по получению следующего кредита.

    Зря сирот не обижай, береги патроны

    Ну и на десерт – приятный жизненный трюк из мира кредитных историй.

    Когда был введен новый закон, законодатели хотели заставить банкиров раскрыть подробности отказа в кредите. Допустим, ваша кредитная заявка была отклонена по той или иной причине. Напомним, что банки и МФО сегодня не обязаны ничего объяснять.

    И тогда кредиторы всей страны единым порывом возмутились и стали бить себя кулаками в грудь, так что этого вообще не было сделано. Коммерческие секреты будут взломаны, а секретные схемы подсчета очков будут скомпрометированы.

    Но, как отмечает НБКИ, даже сегодня обнаружить настоящую причину отказа совсем не сложно.

    Соискателю кредита достаточно зайти на сайт офиса в течение пяти рабочих дней и запросить свою кредитную историю в личном кабинете. Ведь дважды в год его можно запросить бесплатно. И далее, причины отказа можно найти в информативной части досье.

    Если кредитная история не хранится в окб

    Как и любая история, кредит может быть хорошим или плохим, в зависимости от поведения заемщика.

    Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат

    Кредитная история – это информация о том, какой банк и сколько денег было выдано человеку. Он принимает во внимание добросовестность погашения основного долга и процентов по нему. Полезно лично проверять эту информацию перед подачей заявки на кредит и регулярно контролировать правильность указанных в ней данных.

    Плохая или хорошая

    Как и любая история, кредит может быть хорошим или плохим, в зависимости от поведения заемщика.

    Если заемщик не соблюдает установленный срок ежемесячных платежей, накопил один или несколько непогашенных кредитов, имеет плохую кредитную историю. Банки вряд ли доверят ему свои деньги. А если и так, то при неблагоприятных условиях.

    Если заемщик взял ссуду, погасил ее вовремя или продолжает погашать, не нарушая условий, он является прибыльным клиентом. Кредитная история у него хорошая. При хорошей кредитной истории больше шансов получить выгодные условия по кредиту или ипотеке для участия в программе лояльности банка.

    Кто и где хранит информацию о ваших кредитах

    Информация обо всех кредитных операциях граждан хранится в кредитном бюро (BCH). Единый государственный реестр МПБ создан Центральным банком Российской Федерации.

    Крупнейшие кредитные бюро с хорошей репутацией:

      Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – официальный сайт nbki. ru; Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – официальный сайт bki-okb. ru; Equifax Credit Services – официальный сайт equifax. ru.

    Фактически, проверка вашей кредитной истории начинается с определения того, какое из этих агентств хранит вашу кредитную информацию.

    Узнаем место хранения

    Есть два способа узнать в Интернете, где хранятся данные о кредите:

    Как бесплатно узнать свою кредитную историю на портале госуслуг:

    Заходим под своим аккаунтом на www. gosuslugi. ru (сервис доступен только для пользователей с верифицированным аккаунтом). Вводим в строку поиска запрос «Получить информацию от CCCI по BCH» CCCI – это сокращенное название центрального каталога кредитных историй. Если удобнее искать услугу в каталоге, поступаем следующим образом: нажимаем на вкладку «Услуги», переходим в раздел «Налогообложение и финансы», в нем переходим в подраздел «Информация о кредитных бюро». Далее выбираем электронную услугу «Доступ лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история”. Заполняем заявку в электронном виде и отправляем. В личный кабинет приходит уведомление о предоставлении услуги (быстро, с ожиданием до 10 минут). Информация поступила из Банка России. Если вы никогда не брали кредит, вы увидите надпись о том, что в системе нет информации о вас. Если вы взяли кредит или оформили кредитную карту, карту рассрочки, изучите прикрепленный файл с надписью «Документы Банка России». Он содержит названия организаций (названия конкретных кредитных бюро), в которых хранится информация обо всех ваших кредитных операциях.

    Перейти на официальный сайт ЦБ РФ www. cbr. ru. В меню (вверху слева на сайте) выберите раздел «Credits Stories». В разделе «Кредитная история» выберите подраздел «Отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй». Перейдите в подраздел «Подача заявки непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России» и заполните. Вход в онлайн-аккаунт осуществляется через аккаунт портала госуслуг, Сбербанк ID или с вашим логином и паролем.

    Другие способы узнать о своей кредитной истории в ОКБ:

    Отправьте письмо или телеграмму с заверенной подписью по адресу: 115114, г. Москва, Шлюзовая набережная, д. 4, офис ОАО «ОКБ». Если вы находитесь в командировке в Москве, вы можете лично прийти с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Шлюзовая набережная, д. 4, офис ОАО «ОКБ».

    Запрос в бюро Эквифакс

    Удаленно кредитный отчет Equifax выдается в личный кабинет на официальном сайте https://online. equifax. ru. Для этого вам понадобится подтвержденный аккаунт портала госуслуг или личное обращение в офис компании с паспортом (для подтверждения личности).

    Отправить письмо или телеграмму с нотариально заверенной подписью (для письма) или по почте (для телеграммы) по адресу: 129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, корп. 1 (2 этаж, офис 2.09). Если Вы в командировке в Москву, приходите лично с паспортом в офис по адресу: г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, корп. 1 (2 этаж, офис 2.09)

    Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории

    Также важно периодически проверять свою историю, чтобы проверять точность предоставленной информации. Это ваша финансовая репутация.

    Если вы обнаружили ошибку в отчете о кредитной истории, напишите заявление в МПБ. Чтобы процесс прошел быстрее, заодно подайте заявление в банк, в котором указаны неверные данные о вас.

    Если банк не отвечает, свяжитесь с ним через сервис banki. ru. На этом портале есть представители банков, которые стараются оперативно решать проблемы, чтобы не понизить общий рейтинг своей организации.

    Как улучшить свою кредитную историю

    Чтобы улучшить свою кредитную историю, вовремя выплачивайте кредиты и избегайте дефолтов. Если вы планируете взять крупный заем в будущем и никогда раньше не брали в долг, воспользуйтесь небольшой уловкой:

    Вы можете следить за своей кредитоспособностью в личном кабинете одного из BCI.

    – Если кредитные истории сейчас хранятся в офисе 10 лет, то по новым правилам они будут храниться только семь лет. Количество лет, в течение которых банки будут видеть некоторую негативную информацию, такую ​​как длительные задержки, сокращается.

    «Граждане смогут исправить свою кредитную историю»

    Россияне смогут исправить неверную информацию в своей кредитной истории, если сам банк откажется от этого. Кроме того, граждане смогут узнать рейтинг своего заемщика неограниченное количество раз. Об этом в интервью «Известиям» рассказал генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович. По его словам, больше всего платежная дисциплина ухудшилась у мужчин старше 60 лет. Не исключено, что такая ситуация может быть связана с повышением пенсионного возраста.

    – Чем нынешний кризис отличается от предыдущих?

    – Кризис кроны отнюдь не такой, как в России в 2008 и 2015 годах. Значительно выросли розничные портфели банков. Если на конец 2008 года портфель кредитов физическим лицам составлял менее 4 трлн рублей, то на конец 2014 года он был почти втрое больше – около 11 трлн рублей. Сейчас он уже достиг около 17,5 трлн.

    Это означает, что увеличилось количество заемщиков, которые могут оказаться в сложной ситуации. Если в начале 2015 года среди занятого населения кредиты имели около 33 миллионов граждан, то сейчас – около 40 миллионов.

    Кроме того, главное отличие состоит в том, что во время предыдущих кризисов ставки значительно выросли. В то время получение ссуд было экономически невыгодным. Теперь ЦБ по-другому реагирует и снижает ключевую ставку. В результате процентные ставки по всем сегментам не повысились. Ипотечные кредиты даже упали до исторического минимума благодаря государственной поддержке.

    – Есть ли что-то общее с предыдущими кризисами?

    – Как и тогда, вначале банки оперативно ужесточили кредитную политику. Это привело к резкому сокращению выданных новых кредитов. Таким образом, во время кризиса 2008 года наибольшее падение было зафиксировано в декабре – 47% в годовом выражении. По состоянию на январь 2015 года уже 58%. Во время кризиса с коронавирусом было зафиксировано самое большое за всю историю сокращение кредитов: в апреле они упали на 62%.

    – Банки запутались. Непонятно, кто теперь может выдавать кредиты.

    – Кто хуже всего справляется с долговым бременем во время кризиса с коронавирусом? Какие категории граждан по возрасту и доходу истекли? Что является причиной этого?

    – Женщины оказались более надежными покупательницами. Процент опоздавших мужчин на три процентных пункта выше. В то же время три года назад была небольшая разница между возрастом и качеством обслуживания кредита. Раньше было так: чем старше заемщик, тем реже он опаздывает. Проблемы с обслуживанием ссуды в этом году были одинаковыми для всех возрастных групп.

    Если посмотреть на статистику одновременно с точки зрения пола и возраста, то окажется, что мужчины старше 60 лет являются наиболее уязвимой категорией заемщиков по сравнению с представителями сильного пола других возрастов. В 2017 году ситуация была противоположной: на эту категорию приходилась наименьшая доля дефолтов.

    По сравнению с женщинами того же возраста мужчины старше 60 лет в 2017 году отставали чаще на 1 процентный пункт, а в 2018 и 2019 годах – на 2 п. п. В этом году разрыв увеличился до 3 п. п. Не исключено, что ухудшение платежной дисциплины у мужчин этого возраста могло произойти, в том числе, в результате повышения пенсионного возраста, но этот вопрос требует отдельного исследования.

    Однако наиболее существенные различия связаны не с полом или возрастом, а с уровнем дохода. Например, среди заемщиков с доходом до 25 тысяч рублей доля граждан, допустивших длительную просрочку, примерно в два раза выше, чем среди заемщиков с доходами от 50 до 100 тысяч рублей, и примерно в три раза больше, чем среди граждан с прибылью более 100 тыс руб.

    Очевидно, что в случае затруднений самые обеспеченные россияне могут сократить свои ежедневные расходы, снизив качество жизни, но они продолжают расплачиваться по кредитам. Для заемщиков с минимальным доходом часто невозможно сократить свои повседневные расходы, поэтому у них гораздо больше шансов иметь просроченную задолженность.

    – В ближайшие два года в России появятся Квалифицированные кредитные агентства (ККР). Что изменится?

    – Новый закон упростит банкам и заемщикам доступ к информации по своим кредитам, повысив ее качество. Частично он вступит в силу в 2021 году. На практике это масштабная реформа всего рынка BCI.

    Квалифицированные кредитные агентства (CCB) появятся на рынке данных о заемщиках. К ним будут применяться повышенные требования по кибербезопасности и внутреннему контролю, а также ограничения по минимальному размеру: информация о более 30 млн граждан, капитал не менее 100 млн руб.

    КБКИ предоставит дополнительную услугу: предоставление кредиторам информации о среднемесячных выплатах. Эти данные необходимы банкам для расчета показателя долговой нагрузки, который представляет собой отношение всех выплат по ссуде к доходам заемщика. На основании этой информации финансовые организации примут решение о выдаче кредита.

    Сейчас на рынке осталось 10 BKI. Информация о ссуде может храниться в любом из них. Теперь все офисы будут пересылать данные хотя бы в один KBKI.

    Мы предполагаем, что некоторые из более мелких BCH либо уйдут с рынка, либо присоединятся к более крупным. Поскольку важность и эксклюзивность данных, хранящихся в офисе, уменьшается, а ценовая конкуренция исчезает, крупнейшим в ближайшем будущем придется конкурировать в первую очередь за технологии и новые услуги.

    – Какую пользу приносит гражданам новый закон?

    – Если кредитные истории сейчас хранятся в офисе 10 лет, то по новым правилам они будут храниться только семь лет. Количество лет, в течение которых банки будут видеть некоторую негативную информацию, такую ​​как длительные задержки, сокращается.

    Кроме того, граждане смогут исправить свою кредитную историю, если кредитор внезапно откажется внести правильные изменения или исчезнет полностью, например, в результате отзыва лицензии. Для этого потребуется решение суда, которое установит этот факт и позволит BKI изменить кредитную историю.

    Процедура генерации данных на стороне кредитора также нормализована, так что все CRI в кредитных отчетах будут иметь примерно одинаковый состав данных. Это также уменьшит количество ошибок и всевозможных «креативных» составляющих в кредитном отчете.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector