В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Как видите, легальные методы исправления кредитной истории подходят не всем заемщикам – тем, кто не
Заплатили свои долги или не хотят долго ждать, они могут захотеть использовать незаконные способы, чтобы избавиться от плохой кредитной истории.
В Интернете регулярно появляются предложения об удалении или исправлении платных записей, иногда они поступают к заемщикам по телефону по разным адресам
«Купцы» и «посредники» якобы связаны с МПБ.

Как законно очистить или удалить кредитную историю

Когда может возникнуть желание удалить кредитную историю?

Любые люди могут захотеть изменить свою кредитную историю, но причина этого желания одна: ее низкое качество. Именно тогда заемщик начинает выяснять, какие методы доступны для исправления или удаления своего кредитного файла.

Вам не обязательно совершать преднамеренный злонамеренный дефолт по кредитам. Иногда обстоятельства складываются так, что
Нет возможности погасить задолженность перед кредитором из-за внезапной болезни, потери дохода или форс-мажорных обстоятельств. Реструктуризация и кредит не могут быть согласованы
История была заполнена записями о невыплаченных кредитах. Даже если долг позже был погашен, информация о просрочке платежа остается в кредитной истории,
И впоследствии получить ссуду может быть очень сложно даже при восстановленной платежеспособности.

Иногда даже заемщик, добросовестно выполнивший все обязательства перед банками, может захотеть очистить кредитную историю. Если вы стали жертвой мошенников, они выдали
Кредит за украденные документы, данные о долге также отправляются на хранение в БКИ и для доказательства того, что такое действие не было проведено
Тебе иногда бывает очень сложно. В этой ситуации человек также может решить, что легче начать все сначала, так что с уборки
Лист, чтобы получить новую историю.

Но российское законодательство не признает желание заемщика достаточным основанием для удаления или изменения кредитной истории.
Это следует признать справедливым, иначе банки не смогут отличить добросовестных клиентов от потенциальных неплательщиков. Тем не менее причины – это способы
А также для устранения и изменения кредитной истории законным способом.

Законные способы изменения кредитной истории

Стимулирующий. Самая частая причина изменения
В информации, содержащейся в BCI – исправление ошибок и неточностей. Несложно заметить несуществующие задержки платежей, если вы периодически запрашиваете электронную почту
Проверяйте свою историю, тем более что вы можете делать это дважды в год бесплатно.
Если вы заметили ошибку, вы можете уведомить кредитора, который передал неверную информацию, чтобы
Починил вход. Но лучше всего пройтись через кредитные бюро. В этом случае апелляция подается в Аппарат Президента
Согласно закону, он должен ответить в течение 30 дней. Как правило, вы сами связываетесь с кредитором и перепроверяете данные.
Если факт ошибки подтверждается, запись исправляется.
Неправильная информация не всегда означает злой умысел – часто это человеческая ошибка сотрудника банка или программный сбой. Но иногда ответственность за ложную информацию несут мошенники. Это происходит, например, когда киберпреступники берут ссуду по чужим документам. В этом случае долг ложится на их настоящего владельца.
При обнаружении (хорошо, если это произойдет по личному запросу
И проверка кредитной истории, а не после посещения сборщиков долгов), заемщику, помимо подачи запроса на оспаривание в МПБ, лучше в одиночку
Обратитесь в банк, выдавший незаконную ссуду. После выявления мошенничества кредитная история исправляется, а информация о ссуде изымается. Откажитесь от кредита на 10 лет. Это именно то, что по закону
Офис должен вести кредитную историю с момента последнего обновления кредитной истории. С 2021 года, когда вступит в силу новая редакция закона
«По кредитным историям» этот срок будет сокращен до 7 лет. После этого заемщик получит «чистую» кредитную историю, то есть она будет аннулирована.

Незаконные методы удаления кредитной истории

Как видите, легальные методы исправления кредитной истории подходят не всем заемщикам – тем, кто не
Заплатили свои долги или не хотят долго ждать, они могут захотеть использовать незаконные способы, чтобы избавиться от плохой кредитной истории.
В Интернете регулярно появляются предложения об удалении или исправлении платных записей, иногда они поступают к заемщикам по телефону по разным адресам
«Купцы» и «посредники» якобы связаны с МПБ.

Что нужно знать об этих способах

Подобные предложения являются не только незаконными, но и мошенническими, поскольку исправить или устранить кредитную историю в обход установленной схемы невозможно даже для сотрудника BCH.

В результате заемщик потеряет деньги, а кредитная история не исправится. При этом он не сможет связаться с полицией, поскольку понимает, что пытался обойти закон. Некоторым мошенникам удается убедить клиента, что его кредитная история ясна или
Снято. Проверить это можно, только заказав лично на сайте офиса. Но вам придется проверять все офисы, потому что кредиторы
Они часто передают информацию нескольким BCH. Кроме того, заглавная часть рассказа находится в Центральном каталоге кредитных историй в Банке России,
И удалить оттуда невозможно.

Поэтому в любом случае лучше потратить деньги на погашение просроченной задолженности.

Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить

Причины, которые заставляют некоторых заемщиков искать способы удаления плохой кредитной истории, обычно связаны с
Невозможность получения кредита на выгодных условиях из-за его низкого качества. Однако есть вполне доступные способы улучшить свою кредитную историю и взять
Кредит под низкий процент без снятия лишних вещей. Что я должен делать?

Расплатитесь с банками по всем непогашенным долгам. Это самый большой негативный фактор в любой кредитной истории. Если этого не сделать, все остальные действия потеряют смысл. Проведите обзор ваших существующих обязательств перед финансовыми учреждениями. Если обязательств много, попробуйте оплатить те, которые стоят дороже. Систематизируйте оставшиеся ссуды, доведя календарь их обслуживания до такого состояния, чтобы его было удобно оформлять без промедления. Главное для восстановления качества кредитной истории – это соблюдение условий, указанных в кредитном договоре. Если у владельца с плохой историей нет действующей ссуды, вы можете взять небольшую ссуду, даже на невыгодных условиях, и погасить ее вовремя. Хороший вариант – кредитная карта. Регулярно подавайте заявки на получение МПК и следите за улучшением качества своей кредитной истории. После каждого платежа по кредиту вы будете видеть, как растет кредитный рейтинг. Если конечной целью улучшения вашей кредитной истории является получение ссуды у некоторых
В конкретном банке будет хорошо выпустить дебетовую карту или открыть срочный вклад в этом банке. А еще лучше получить деньги
Карта этого банка. Если кредитор знает ваш доход и его регулярность, он может закрыть глаза на многие негативные записи
В вашей кредитной истории.

Как видите, рецепты улучшения кредитной истории просты. Но главное, что должны знать все заемщики, это то, что эти методы будут дешевле и надежнее, чем попытки очистить или исправить историю через посредников.

Где можно почистить кредитную историю

Если вы ищете информацию о том, как удалить свою кредитную историю из базы данных, поиск вряд ли даст положительный результат. Сделать это технически невозможно. Вы можете дождаться истечения срока давности записи в БКИ, который составляет 10 лет. Но вы можете исправить CI быстрее:

Как почистить кредитную историю

Служба безопасности банка автоматически включает клиентов с отрицательной кредитной историей в список неблагополучных заемщиков. Но иногда вход в BKI происходит по ошибке или задержка не по вине клиента: вы заплатили вовремя, а перевод на каком-то этапе задерживался. Возникает естественный вопрос: как очистить кредитную историю?

Очистка неверных сведений в кредитной истории

Информация даже о краткосрочных или технических задержках создаст проблемы с получением кредита. Никакая серьезная банковская структура не работает с теми, кто не относится серьезно к своим финансовым обязательствам.

Заемщик может бесплатно проверять свой CI в компетентном органе (BKI) два раза в год. Если вы планируете покупку на крупную сумму и в прошлом пользовались услугами банков, лучше заранее посмотреть свой КИ. Помните, что очистка вашей кредитной истории – это работа, которую выполняет только владелец.

Если вы обнаружите, что банк передал в офис неверную информацию по кредитам, важно понимать, как бесплатно очистить кредитную историю в общей базе данных в России. Сделать это можно по алгоритму:

Обратитесь в банк, в котором вы выдавали последний кредит, и узнайте номер кредитной карты. Используйте этот номер, чтобы отправить в BCI запрос на получение отчета в электронном виде. Сделать это можно на официальном сайте Банка России. Документ пришлют по электронной почте, оставив в приложении. Ищите ошибку. Свяжитесь с банком и сообщите о любых неточностях или неверной информации. Как правило, банковские структуры идут навстречу клиентам пополам, поскольку доказанный факт ошибки чреват штрафами. Банк выдаст справку о том, что ссуда была погашена в сроки, установленные договором, или что клиент не допустил просрочки платежа. С этим сертификатом снова обратитесь в BKI с просьбой исправить ранее введенную информацию. После удаления вы получите письменное мнение.

Если по каким-то причинам проблема не будет решена, придется обращаться в суд. Не забудьте приложить к заявке текущие платежи по кредиту. Если суд установит, что клиенту было необоснованно отказано во внесении исправлений в CI, сотрудники офиса будут привлечены к административной ответственности и будут вынуждены выплатить штраф.

Как вылечить кредитную историю

Бывает так, что клиент испортил CI в прошлом, и теперь ему нужно научиться очищать свою кредитную историю. Причины, по которым это произошло, не важны:

возникли проблемы со своевременным погашением долгов из-за финансовых проблем: болезнь, потеря работы;имел непогашенный долг, который впоследствии был аннулирован или реструктурирован;проиграл суд в банке и не оплатил счета.

Если вы ищете информацию о том, как удалить свою кредитную историю из базы данных, поиск вряд ли даст положительный результат. Сделать это технически невозможно. Вы можете дождаться истечения срока давности записи в БКИ, который составляет 10 лет. Но вы можете исправить CI быстрее:

Оформляйте небольшие займы и погашайте их, отслеживая, внесена ли информация в CRI. Чем больше кредитов будет выплачено вовремя, тем лучше. Обратите внимание, что кредиты необходимо погашать по договоренности. Досрочное погашение залога не дает и не исправляет кредитную историю. Есть нюанс: человек с поврежденной КИ может не получить в банке ссуду даже на 2000–3000 рублей, поэтому ему придется брать кредит в микрофинансовых организациях. Воспользуйтесь программой коррекции кредитной истории в российском банке, предлагающем этот тип продукта. Лучше всего это делать в организации, услугами которой пользовался заказчик. Также процедура предусматривает получение кредитов с фиксированной процентной ставкой при соблюдении плана погашения.

Очистка КИ по сроку давности

Работа и функции кредитных бюро регулируются действующим законодательством. Закон о СК прописан в 218-ФЗ. Он определяет само понятие CI, указывает, для каких целей он создается и сколько хранится.

В соответствии с этим законом срок давности кредитной истории клиента составляет 10 лет. По истечении этого периода информация о клиенте удаляется. Но это произойдет только в том случае, если в течение 10 лет человек не будет брать кредиты в российских банках и аккредитованных микрофинансовых организациях и информация в офисе не обновляется.

Можно ли удалить кредитную историю из базы

В нашей стране нет законных способов удалить информацию в BCI. Заемщик может потребовать стереть информацию только в том случае, если СК содержит доказанные факты ошибок и неточностей. Если у человека были просроченные или непогашенные долги в прошлом, не получится запросить удаление соответствующей записи из CI. Исправить CI можно только постепенно описанными выше способами. Важно не допускать проблемных кредитов в будущем, чтобы вернуть себе право брать займы в банковских структурах.

Кредитную историю можно удалить в следующих случаях:

Как удалить кредитную историю?

История отражает все характеристики отношения кредитного СП к обязательствам, а также своевременность и полноту погашения кредита. Поэтому Закон Российской Федерации о кредитной истории устанавливает требования к периодичности ее обновления и срокам хранения. В результате невозможно просто удалить кредитную карту.

Кредитная история (далее – также КИ) – финансовая репутация человека или компании (субъекта КИ). CI подается в кредитные бюро (далее именуемые «BCH»). Причин для его удаления не так много, и они будут рассмотрены позже в статье.

Причины удаления КИ

Кредитную историю можно удалить в следующих случаях:

С момента последней модификации прошло более 10 лет. История была сформирована неверно, ее оспорил субъект ИК, а ЦНИИ или суд подтвердили правильность субъекта кредитной истории. Офис, в котором находился конкретный CI, был распущен, правопреемник не был найден, и CI был передан в Центральный каталог CI (CKKI), где он хранился более 5 лет.

Кто и как может помочь удалить кредитную историю

Кредитные организации и МПБ единодушны в этом вопросе: никто никоим образом не может отменить правильную кредитную историю, которую еще рано отменять по закону. Все интернет-объявления из серии «Я помогу удалить вашу кредитную историю» размещены мошенниками, которые просто хотят заработать. Это невозможно по ряду причин:

Вся информация на CI имеет особую многоуровневую защиту. Любые изменения в IC всегда записываются (включая его выпуск по запросу). Доступ к базам данных BKI имеет ограниченное количество сотрудников офиса. Сотрудники BKI не имеют права изменять CI без причины.

Кредитную историю нельзя удалить без причины. Если плохо, то можно и нужно исправить. А чтобы проверить, что конкретно отражено в ИС, стоит периодически проверять. В частности, в этом может помочь заказ кредитного рейтинга, поскольку он быстрый, информативный и безвредный для вашей финансовой репутации.

Как правило, не все должники регулярно возвращают деньги, тем самым ухудшая свою кредитную историю. Между тем кредитный рейтинг – один из основных параметров, по которому банки принимают решение о выдаче кредита или отказе в нем. Так что, если история сильно испорчена, человек больше не сможет получить ссуду в следующий раз.

Как улучшить свою кредитную историю и не стать жертвой мошенников

По данным Центрального банка Российской Федерации, долговая нагрузка России выросла до рекордного уровня (11,7 процента к началу 2021 года). А общая задолженность граждан, по данным Росстата, на конец прошлого года достигла 20 трлн рублей.

Как правило, не все должники регулярно возвращают деньги, тем самым ухудшая свою кредитную историю. Между тем кредитный рейтинг – один из основных параметров, по которому банки принимают решение о выдаче кредита или отказе в нем. Так что, если история сильно испорчена, человек больше не сможет получить ссуду в следующий раз.

Чтобы этого не случилось, специально для «Российской газеты» специалист по банковскому сектору, глава представительства ANIF в России Сергей Григорян рассказал, как улучшить свою кредитную историю:

– Люди обычно вспоминают вашу кредитную историю в ситуациях, когда деньги действительно нужны, а банки отказывают в ссуде, если у вас плохой рейтинг.

К сожалению, на данный момент ничего нельзя исправить. Но вы можете работать на будущее, ведь хорошая кредитная история – это гарантия того, что вы получите нужные средства тогда, когда они вам действительно понадобятся.

Кредитная история, напомню, – это информация обо всех кредитах и ​​займах, фактах банкротства, неоплаченных долгах, штрафах и тому подобном за последние 10 лет. В среднем на исправление плохой кредитной истории уходит от 15 до 30 месяцев.

Что портит кредитную историю

Кредитная история (CI) может быть повреждена из-за просроченных платежей, банкротства, невыплаченных долгов и штрафов, частых звонков в CI, банковских ошибок и мошенничества.

В случае банковских ошибок или мошенничества, когда заявки на получение кредита должны были быть поданы от вашего имени, вам следует связаться с организациями, которые ввели информацию в кредитный офис (BCH) или в сам офис. И докажи свою правоту.

Для некоторых организаций вашего заявления будет достаточно для удаления информации из BCI, для других потребуется решение суда. Несмотря на то, что это может быть довольно сложный путь, решение таких проблем необходимо решать.

Если ваша кредитная история была испорчена по вашей вине, остается только долго и скрупулезно ее исправлять. Есть несколько способов сделать это.

Кредитная карта

Если ваша история не так уж плоха, вы можете рассчитывать на кредитную карту. Получить его намного проще, чем, например, потребительский кредит.

Кредитные карты могут быть выпущены с небольшим лимитом в 10-15 тысяч рублей. Используйте его по назначению и вовремя производите платежи. И данные о том, что вы надежный заемщик, войдут в вашу кредитную историю, и ваш кредитный рейтинг повысится.

Карта рассрочки

Получить карту в рассрочку даже проще, чем кредитную. Их предлагают к выпуску во многих крупных магазинах. И они также выдаются тем, у кого плохая история.

У них обычно есть небольшой лимит около 15 тысяч рублей. Если вы будете вовремя совершать платежи с помощью этой карты, ваша кредитная история тоже улучшится.

Товары в кредит

Практически в любом крупном магазине теперь можно приобрести товары в кредит. Возможно, вам не придется рассчитывать на дорогие вещи с плохой кредитной историей, но, например, вы можете приобрести микроволновку. А при своевременных выплатах данные также поступят в BCI и улучшат вашу историю.

Специальные банковские программы

В российских банках стали появляться специальные программы для заемщиков, желающих улучшить свою кредитную историю.

Даже в худшей ситуации есть шанс, что сначала вам дадут символическую ссуду, скажем, 2-3 тысячи рублей, а затем более крупную ссуду в размере 10 тысяч рублей. Если оплатить все добросовестно, то в будущем можно рассчитывать на большую сумму, до 50 тысяч рублей. И т. п.

Открытие депозита

Если у вас низкая кредитоспособность, вы можете попробовать открыть вклад в банке, где хотите получить ссуду позже. На самом деле, это никак не повлияет на вашу историю. Но банк, увидев, что у вас есть деньги на счету, может признать вас надежным заемщиком.

Закрытие небанковских долгов

Помимо кредитных обязательств, ваша история показывает неоплаченные штрафы, долги по ЖКХ, алименты и так далее. Чтобы повысить рейтинг, им нужно заплатить.

Ни при каких обстоятельствах не следует связываться со всевозможными организациями, которые обещают восстановить вашу кредитную историю за деньги в короткие сроки. Сделать это быстро и законно невозможно. Значит, вы имеете дело с мошенниками.

Вы также должны принять во внимание, что в ссуде может быть отказано на том основании, что с вашей кредитной историей слишком часто сверяются. Информация о том, кто обращается с запросом, не всегда отображается, но банки могут прийти к выводу, что вы постоянно обращаетесь за кредитом в большое количество организаций и что вам отказывают.

Чтобы этого не произошло, необязательно сразу подавать заявку в большое количество банков. Для начала достаточно одного-двух. Если они отказались, то только в этом случае имеет смысл попытаться получить кредит еще раз.

Где можно почистить кредитную историю

МОСКВА, 13 мая – РИА Новости. Поврежденную кредитную историю, безусловно, можно исправить, но на это потребуется время, и, чтобы не попасть в ловушку мошенников, не следует верить, что ее можно удалить или заменить, заявили РИА Новости опрошенные РИА Новости эксперты.

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

МОСКВА, 13 мая – РИА Новости. Поврежденную кредитную историю, безусловно, можно исправить, но на это потребуется время, и, чтобы не попасть в ловушку мошенников, не следует верить, что ее можно удалить или заменить, заявили РИА Новости опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стала известна новая уловка мошенников, связанная с кредитной историей. Так, генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля заявил, что на фоне введения ограничительных мер в России из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагают исправить якобы поврежденную кредитную историю через специальный сайт, но при попытке ее использования деньги украдены у клиента.

Татьяна Сидорина, старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского», отмечает, что описанная схема напоминает вид мошенничества (онлайн-мошенничества), и предупредила, что человек рискует безопасностью своей платежной информации, если вслед за мошенниками он ввел реквизиты своей карты. А юрист юридической фирмы BMS Александр Иноядов признал, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения противоправных действий.

Как я могу безопасно проверить свою кредитную историю?

Владислава Фаизова, консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинанс. рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю – запросить выписку на сайте или в приложении госуслуг с информацией где он хранится в кредитных бюро. В течение 15 минут будет сформирована выписка со списком кредитных агентств с официальными реквизитами. Тогда вам необходимо заказать отчет о кредитной истории на официальном сайте каждого офиса, он будет отправлен по электронной почте.

Станислав Дужинский, аналитик Хоум Кредит Банка, официального партнера Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что помимо кредитного офиса можно обратиться в банк, выдавший кредит. Также, по его словам, узнать, в каком офисе хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты отмечают, что бюро обязаны дважды в год бесплатно предоставлять отчет о кредитной истории.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Файзова говорит, что испорченную кредитную историю «определенно можно поправить», но сразу предупреждает, что на это уйдет много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, на это уйдет около 12 месяцев, а может и больше. Никаких секретных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасться на приманку мошенников, не верьте сказкам, что кредит историю можно удалять, изменять », – отметил эксперт.

По его словам, для улучшения кредитной истории в первую очередь необходимо посмотреть, есть ли на данный момент просрочки, штрафы, незавершенные обязательства. Если они есть, вам следует обратиться в кредитные организации, в которых был взят кредит, для решения данного вопроса. Следующим шагом будет систематическое исправление кредитной истории. Для этого нужно взять в банке небольшую целевую ссуду и погасить ее оперативно, без задержек. «Некоторые банки предоставляют такую ​​услугу, как исправление кредитной истории. Дело в том, что вам дают небольшую ссуду, которую вы должны вовремя возвращать», – сказала Фаизова.

Аналитик Хоум Кредит Дужинский отмечает, что если у человека достаточно крупная просроченная сумма на длительный срок – три месяца и более, то получить кредит в банках для него практически невозможно. «Единственное, что вылечит такого клиента, – это время, поскольку некоторые банки амнистируют просрочку, полученную ими более 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, ссуд POS, и восстановить свою кредитную историю », – подчеркивает аналитик.

Если мы говорим о не очень больших задержках, то в будущем они действительно могут быть исправлены за счет качественного возврата в срок, сказал Дужинский. Конечно, банк будет относиться к такому клиенту с большим подозрением, но у них все еще есть возможность взять тот же кредит POS и доказать, что они совершили предыдущие просрочки по ошибке, и это больше не повторится. «Чем полнее и лучше будет кредитная история клиента, тем больше банк оценит ее, даже в случае некоторых некритических дефолтов», – добавил он.

Алексей Сизов, руководитель отдела по борьбе с мошенничеством Центра прикладных систем безопасности «Инфосистемы Джет», также согласен с Дужинским и Фаизовой и отмечает, что повышение рейтинга кредитоспособности невозможно без проведения определенных процедур в организации кредиторов. «Текущая просрочка может и должна быть погашена и реструктурирована в банке, и если кредит не был получен кредитором, то в этом случае необходимо связаться с кредитором», – сказал Сизов.

Аналитик Хоум Кредит Дужинский отмечает, что если у человека достаточно крупная просроченная сумма на длительный срок – три месяца и более, то получить кредит в банках для него практически невозможно. «Единственное, что вылечит такого клиента, – это время, поскольку некоторые банки амнистируют просрочку, полученную ими более 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, ссуд POS, и восстановить свою кредитную историю », – подчеркивает аналитик.

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

МОСКВА, 13 мая – РИА Новости. Поврежденную кредитную историю, безусловно, можно исправить, но на это потребуется время, и, чтобы не попасть в ловушку мошенников, не следует верить, что ее можно удалить или заменить, заявили РИА Новости опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стала известна новая уловка мошенников, связанная с кредитной историей. Так, генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля заявил, что на фоне введения ограничительных мер в России из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагают исправить якобы поврежденную кредитную историю через специальный сайт, но при попытке ее использования деньги украдены у клиента.

Татьяна Сидорина, старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского», отмечает, что описанная схема напоминает вид мошенничества (онлайн-мошенничества), и предупредила, что человек рискует безопасностью своей платежной информации, если вслед за мошенниками он ввел реквизиты своей карты. А юрист юридической фирмы BMS Александр Иноядов признал, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения противоправных действий.

Как я могу безопасно проверить свою кредитную историю?

Владислава Фаизова, консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинанс. рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю – запросить выписку на сайте или в приложении госуслуг с информацией где он хранится в кредитных бюро. В течение 15 минут будет сформирована выписка со списком кредитных агентств с официальными реквизитами. Тогда вам необходимо заказать отчет о кредитной истории на официальном сайте каждого офиса, он будет отправлен по электронной почте.

Станислав Дужинский, аналитик Хоум Кредит Банка, официального партнера Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что помимо кредитного офиса можно обратиться в банк, выдавший кредит. Также, по его словам, узнать, в каком офисе хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты отмечают, что бюро обязаны дважды в год бесплатно предоставлять отчет о кредитной истории.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Файзова говорит, что испорченную кредитную историю «определенно можно поправить», но сразу предупреждает, что на это уйдет много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, на это уйдет около 12 месяцев, а может и больше. Никаких секретных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасться на приманку мошенников, не верьте сказкам, что кредит историю можно удалять, изменять », – отметил эксперт.

По его словам, для улучшения кредитной истории в первую очередь необходимо посмотреть, есть ли на данный момент просрочки, штрафы, незавершенные обязательства. Если они есть, вам следует обратиться в кредитные организации, в которых был взят кредит, для решения данного вопроса. Следующим шагом будет систематическое исправление кредитной истории. Для этого нужно взять в банке небольшую целевую ссуду и погасить ее оперативно, без задержек. «Некоторые банки предоставляют такую ​​услугу, как исправление кредитной истории. Дело в том, что вам дают небольшую ссуду, которую вы должны вовремя возвращать», – сказала Фаизова.

Аналитик Хоум Кредит Дужинский отмечает, что если у человека достаточно крупная просроченная сумма на длительный срок – три месяца и более, то получить кредит в банках для него практически невозможно. «Единственное, что вылечит такого клиента, – это время, поскольку некоторые банки амнистируют просрочку, полученную ими более 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, ссуд POS, и восстановить свою кредитную историю », – подчеркивает аналитик.

Если мы говорим о не очень больших задержках, то в будущем они действительно могут быть исправлены за счет качественного возврата в срок, сказал Дужинский. Конечно, банк будет относиться к такому клиенту с большим подозрением, но у них все еще есть возможность взять тот же кредит POS и доказать, что они совершили предыдущие просрочки по ошибке, и это больше не повторится. «Чем полнее и лучше будет кредитная история клиента, тем больше банк оценит ее, даже в случае некоторых некритических дефолтов», – добавил он.

Алексей Сизов, руководитель отдела по борьбе с мошенничеством Центра прикладных систем безопасности «Инфосистемы Джет», также согласен с Дужинским и Фаизовой и отмечает, что повышение рейтинга кредитоспособности невозможно без проведения определенных процедур в организации кредиторов. «Текущая просрочка может и должна быть погашена и реструктурирована в банке, и если кредит не был получен кредитором, то в этом случае необходимо связаться с кредитором», – сказал Сизов.