Если вас не устраивает текущий счет, вы можете попробовать разрешить ситуацию. Исключить достоверную информацию от СП невозможно, но есть способы> повысить свой кредитный рейтинг. Для этого нужно проявить ответственность и внимание – мы расскажем о нескольких способах.

Как повысить кредитный рейтинг

Точка
Он формируется на основе ИК и учитывает ряд критериев, начиная от возраста истории и заканчивая бременем долга. Оценка – это разновидность оценки:
Исходя из этого, банки решают, на каких условиях предоставить человеку ссуду. Если оценка высока, заемщик будет иметь право на более низкую оценку
Процент и большая сумма. А при крайне низком балле банки, к сожалению, могут полностью отказать человеку в кредитовании. Мы расскажем как
Улучшить кредитный рейтинг и как он рассчитывается в принципе.

Как проверить рейтинг

Рекомендуется периодически отслеживать свой рейтинг для всех, кто использует или намеревается использовать кредитные продукты. Это можно сделать на НБКИ. NBCH подсчитывает балл
На основе кредитной истории человека. В каждом офисе для этого используется собственная лестница. В НБЧБ вам необходимо будет создать учетную запись на официальном сайте
Сайта и отправьте запрос на проверку рейтинга в «Личном кабинете». Это быстро и бесплатно.

Критерии расчета рейтинга

Персональный кредитный рейтинг – это информационный показатель, рассчитываемый CRI. Оценка показывает, насколько вероятно, что человек получит ссуду для тех, кто ему нужен
Условия. Решение о выдаче кредита принимает не офис, а банк – офис просто использует известную информацию, чтобы показать человеку свои возможности. На
На рейтинг влияют факторы, на которые обычно обращают внимание банки перед выдачей кредита.

Отсутствие информации по кредитам. Если человек никогда не брал ссуд и ссуд, никто не может предсказать, какой это будет
Заемщик. Банки считают отсутствие кредитной истории фактором риска – они не знают, чего ожидать от человека. Следовательно, люди с нулевым
Кредитные организации предпочитают не выдавать ссуды под низкие процентные ставки и часто требуют дополнительных подтверждений кредитоспособности. Прочие факторы. На вероятность получения ссуды могут влиять возраст, образование, род занятий или регион проживания, даже семейное положение. Просрочки ссуды. Задержки, особенно незавершенные, являются серьезным ударом по вашему кредитному рейтингу и вашей кредитной истории. Их присутствие
Он может сказать банку, что человек не очень надежен и давать ему ссуду рискованно. Поэтому, прежде чем брать на себя новые обязательства
Рекомендуется проверить наличие неплатежеспособности старых и, если они есть, немедленно погасить их. А отсутствие просроченных платежей повышает рейтинг, так как
Говорит об ответственности и надежности. Долговая нагрузка. Так называется параметр, который указывает на долговую нагрузку человека – сколько он ежемесячно платит по обязательствам. Нагрузка
Высокая, если у заемщика одновременно несколько кредитов или один, но с высокой выплатой. Если человек уже в ссуде, банк с наименьшей
Скорее всего, ему выдадут новый кредит, поэтому долговая нагрузка влияет на рейтинг. Большое количество запросов на проверку кредитной истории. Запросы проверки CI отображаются в приватной части истории. BKI имеет доступ
К этой информации и использует ее как один из критериев для оценки. Обилие запросов говорит о том, что человек
Часто интересуют кредитные организации или другие люди. Это может означать сразу несколько вещей: например, у заемщика тяжелое финансовое положение и
Часто берет ссуды или стал мишенью мошенников. Банки с подозрением относятся к большому количеству запросов, поэтому
Понизить оценку. Возраст кредитной истории. Чем раньше человек начал пользоваться кредитными продуктами, тем дольше у него КИ. Его преклонный возраст
Указывает на то, что заемщик уже имеет большой опыт работы с банками, а значит, он может представить себе, что он делает –
На это можно положиться. Короткий или нулевой КИ не дает достаточно информации, поэтому кредитный рейтинг таких людей ниже.

Может ли быть ошибка в расчетах

К сожалению, нельзя исключить человеческий фактор: иногда рейтинг дает неверную или неактуальную информацию. Это редко, но случается. Иногда человеку достаточно дождаться обновления данных, иногда лучше проверить обстоятельства – заказать кредитный отчет и посмотреть, не содержит ли он неверную информацию.

Опечатки или фактические ошибки. Бывает, что при передаче информации в кредитную кассу кто-то допустил опечатку и паспортные данные человека
Не совпадали с настоящими. Или заемщик полностью оплатил ссуду, но банк по каким-то причинам еще не прислал никакой информации
В БКИ. В этом случае кредит будет считаться активным до тех пор, пока кредитор не отправит обновленную информацию. Банк обязан сделать это в
В течение 5 рабочих дней с даты проведения мероприятия.

Изменения условий поселения. Со временем критерии оценки заемщиков меняются. BCH пытается идти в ногу с этими изменениями и предоставлять людям самую надежную информацию. Поэтому иногда формулу расчета балла можно изменить: тогда рейтинг может измениться даже без активных действий со стороны заемщика.

Как повысить кредитный рейтинг

Если вас не устраивает текущий счет, вы можете попробовать разрешить ситуацию. Исключить достоверную информацию от СП невозможно, но есть способы> повысить свой кредитный рейтинг. Для этого нужно проявить ответственность и внимание – мы расскажем о нескольких способах.

Покупка товаров в рассрочку. Другой способ – использовать рассрочку, которую предлагают многие магазины бытовой техники, электроники и другие
Продукты. Суть в том, что стоимость товара делится на несколько платежей и покупатель оплачивает ее в течение нескольких месяцев. Рассрочка
Его редко выдают на длительный срок, иначе магазину это было бы невыгодно – при его использовании с человека не начисляются проценты.
Также есть карты рассрочки: если вы не нарушаете условия их использования, можно обойтись и без процентов. Выплачивается частями, в которых
Никаких неплатежей и штрафов – помимо кредитной истории и, как следствие, рейтинга. Отсутствие множественных открытых кредитов. Чтобы избежать долгового бремени, старайтесь не брать на себя новые обязательства, пока не выплатите старые. Они внимательны
И ссуды, активные кредитные карты и микрозаймы. Постарайтесь вести учет: для этого вы можете бесплатно заказать отчет дважды в год
По кредитной истории в НБКИ. После снижения долговой нагрузки кредитный рейтинг должен повыситься. Кредит в МФО. Если ситуация критическая и банки категорически отказываются выдавать кредиты, можно обратиться в микрофинансовые организации. Правда,
В этом случае особое внимание необходимо уделить условиям контракта и соблюдению обязательств: в МФО высокие процентные ставки и жесткие
Условия возврата. Таким образом, эти организации компенсируют риски, с которыми они сталкиваются, выдавая ссуды с минимальными требованиями для заемщиков. Но
В них могут получить средства даже люди с низким кредитным рейтингом, и если кредит будет погашен вовремя, CI улучшится, а оценка
Поднимется. С помощью кредитной карты. Требования к заемщикам, принимающим кредитную карту, обычно более мягкие, чем в случае полной ссуды. Некоторые
Люди пользуются этой возможностью, чтобы получить хороший CI с помощью бумаги. Кредитная карта имеет определенный лимит на заемные средства, которые есть у человека
Можно потратить на покупки в магазине и оплату услуг. Если деньги вернут вовремя, это отразится в кредитной истории. А
Если подойти к вопросу ответственно и вернуть деньги на карту в так называемый льготный период, можно избежать выплаты процентов. Обратите внимание: кредит
Карту лучше не использовать для переводов физическим лицам и для вывода средств. Эти акции подлежат увеличению процентной ставки и лишают заемщика
Льготный период. Своевременное погашение кредита. Если у вас уже есть открытые обязательства, постарайтесь оплатить их вовремя, без задержек и недостатков. При подсчете баллов наиболее актуальна новая информация, а не старая. Даже если вы совершали ошибки в прошлом, долгосрочное отсутствие дефолтов поможет изменить отношение банков.

Вывод

Если вы ищете способы улучшить свой кредитный рейтинг, курс действий зависит от ситуации. Иногда будет полезно взять новый кредит, иногда – погасить
Старый. А в некоторых случаях лучшим решением будет заказать кредитный отчет в BKI и подробно ознакомиться со своим CI. В
В любом случае важно обращать внимание на свой рейтинг: он показывает, насколько вероятно, что банк одобрит новый заем.

Также в личном кабинете на сайте НБЧБ на странице просмотра кредитного рейтинга вы можете увидеть специальные предложения от банков – они отображаются с рейтингом, достаточным для одобрения кредита. Вы можете использовать их, чтобы не тратить время на поиски банка, который утвердит вашу заявку на выгодных для вас условиях.

Где улучшить кредитную историю

Вы можете повысить свой рейтинг в Progresskard. Стоимость услуги составляет 4490 рублей и включает:

Специальные программы для улучшения кредитной истории

Для улучшения кредитной истории заемщик должен продемонстрировать платежеспособность и финансовую дисциплину. Вы можете повысить свой кредитный рейтинг несколькими способами: микрокредитование, товарные POS-кредиты, регулярное использование пластиковых карт с кредитным лимитом. Не менее интересны специальные программы, позволяющие поправить репутацию, даже если CI будет непоправимо поврежден.

Первопричины: когда специальные программы «не работают»

Механизм корректировки CI с помощью специализированных продуктов прост: банк или МФО выпускают небольшую сумму под проценты. Если заемщик вовремя погасит долг, в истории появляются положительные записи, «закрывающие» отрицательные. С каждой новой записью кредитный рейтинг растет, и в результате банки снова начинают доверять клиенту.

Задолженность по налогам, сборам, оплате жилищно-коммунальных услуг, в отношении которой возбуждено исполнительное производство. Подозрения в мошеннической деятельности, предоставление заведомо ложных данных при обращении в банковские учреждения, МФО, МСС. Просроченные платежи по незавершенным кредитам, за различные банковские услуги (годовое обслуживание, технический овердрафт, SMS-уведомление).

Также бесполезно подавать заявки на специальные программы, если заемщик не соответствует требованиям банков по возрасту, гражданству, опыту работы и подтвержденной сумме дохода. В этом случае основной причиной отказа является не история платежей, и повышение рейтинга не даст значительного результата.

Однако это хороший способ улучшить вашу кредитную историю, особенно если она была испорчена прошлыми просрочками.

Кредитный доктор от «Совкомбанка»

Совкомбанк запустил продукт в 2015 году, а в 2021 году он также доступен для заемщиков с низким рейтингом. Соглашение следует внимательно прочитать, в нем есть ряд обязательных условий.

Выдача кредита на 4990 или 9990 рублей, предполагающая приобретение страхового полиса. Деньги в кассу заказчик не получает. Выпуск карты с небольшим лимитом – до 10 000/20 000 руб. Кредит наличными на сумму от 30 000 до 40 000/60 000 руб.

На 2 и 3 этапах из суммы кредита вычитается стоимость следующей страховки, при покупке она обязательна. Поэтому фактически выдается меньше денег, чем утверждается. После всех этапов Совкомбанк может одобрить потребительский кредит на сумму от 100 000 до 300 000 рублей. В 2021 году это один из самых доступных вариантов того, как быстро улучшить свою кредитную историю без теневых схем.

Специальные услуги в МФО

Микрофинансовые фирмы передают данные о платежах микрозаймов в МПБ, поэтому они работают аналогично банкам. Не у всех МФО есть специальные продукты для повышения кредитного рейтинга; это редкое предложение.

Вы можете повысить свой рейтинг в Progresskard. Стоимость услуги составляет 4490 рублей и включает:

Поэтапное одобрение двух займов до 3 500 рублей. Информация о доступных кредитах, подбор подходящих программ в разных банках. Выявление банковских ошибок, отображение всех текущих неплатежеспособностей. Анализ состояния кредитной истории и формирование рекомендаций по ее улучшению.

Аналитики работают с кредитной историей, чтобы повысить кредитный рейтинг до уровня, необходимого для получения кредитов в банковских учреждениях.

Онлайн-сервис Platiza. RU не предлагает какой-либо конкретной услуги, а бесплатно рассчитывает кредитоспособность при регистрации в системе. На основании полученных данных клиенту будут предложены персональные условия микрокредитования и советы по быстрому улучшению кредитной истории. Особенностью МФО при внедрении скоринговой системы, аналогичной банковской, является сотрудничество с НБКИ.

Выводы

Специализированные продукты отличаются тем, что одобрение могут получить люди с любым кредитным рейтингом. Даже если он минимальный и невозможно взять кредит на 1000 – 3000 рублей.

Появление положительных записей в истории положительно сказывается на репутации личности, увеличивает вероятность занять деньги в любом банке. При этом крайне важно своевременно производить выплаты и устранять другие факторы, негативно влияющие на репутацию заемщика.

EKapusta Loans – Первая ссуда бесплатна для всех, мгновенно и 24 часа в сутки
Применять

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Где улучшить кредитную историю

В случае отказа МПБ необходимо подготовить заявление в суд. Судебный процесс будет сложным и долгим, поэтому не все к нему готовы.

Исправление кредитной истории: способы и их преимущества

Что делать, если вам нужно срочно исправить кредитную историю, ведь с плохой кредитной историей вы не ссудите»?

Или им нужны были деньги, а банки и микрофинансовые организации отказывались по непонятным причинам? Есть несколько способов «восстановить репутацию» в глазах финансовых институтов. Выбор варианта зависит от конкретной ситуации и ее специфики (количество дефолтов, причин, количество кредитов и многое другое). Если вы хотите отремонтировать CI с гарантией до 99%, лучше всего обратиться к опытным юристам. Специалисты Центра корректировки кредитных историй имеют доступ к базе данных на более чем 250 миллионов КИ для частных лиц и организаций.

Как исправить плохую кредитную историю

Есть 3 способа восстановить свою репутацию в глазах банков и финансовых институтов.

Финансовый. Он используется, если у пользователя есть серьезные проблемы с долгами, просрочками, пени и другими штрафами. По этой причине кредитный рейтинг снижен, заемщик выглядит ненадежным. Для выявления уязвимостей и решения проблем может потребоваться подробный анализ финансового профиля. Юридический. Он используется, когда пользователь стал жертвой мошенников (например, вам был выдан «чужой кредит»). Эти люди не виноваты в задержках. Бюрократический. Все сводится к ожиданию. ХИ хранится 10 лет, после чего сбрасывается. Но даже здесь будет проблема, кредитная история станет «пустой таблицей». Банки не всегда доверяют клиентам, у которых нет финансового анализа CI. Он используется, если у пользователя есть серьезные проблемы с долгами, просрочками, пени и другими штрафами. По этой причине кредитный рейтинг снижен, заемщик выглядит ненадежным. Для выявления уязвимостей и решения проблем может потребоваться подробный анализ финансового профиля. Юридический. Он используется, когда пользователь стал жертвой мошенников (например, вам был выдан «чужой кредит»). Эти люди не виноваты в задержках. Бюрократический. Все сводится к ожиданию. ХИ хранится 10 лет, после чего сбрасывается. Но даже здесь будет проблема, кредитная история станет «пустой таблицей». Банки не всегда доверяют клиентам, у которых нет CI.

Какой способ выбрать, чтобы «залечить» плохую кредитную историю и беспрепятственно пройти процедуру одобрения банка?

Финансовый способ решения проблемы

оплачивается, но с исходом почти в тот же день (если вы обратитесь в нашу компанию за советом и помощью в исправлении кредитной истории онлайн).бесплатно, но малоэффективно (долго ждать, теряешь на процентах и ​​переплатах);

Практика показывает, что финансовый способ улучшить ИК и рейтинг заемщика является наиболее распространенным. Но что под этим подразумевается?

Бесплатное исправление плохой КИ

Все сводится к тому, что пользователю необходимо давать займы (рекомендуется искать акционные предложения под 0%). Многие сервисы и МФО предлагают «деньги на 10-15 дней без процентов». Минимальная сумма 3000 руб. Постепенно размер кредита нужно увеличивать. Например, на каждую следующую сделку берем +1 500 рублей.

заемщик должен выполнить дальнейшие действия (регистрация на услуги, заполнение анкет, подтверждение анкет, подача заявок, получение одобрения или отказа);организации требуются личные данные и справки (паспорт, СНИЛС, ИНН, справки с места работы и так далее).пользователь обязан следить за акциями и бонусными предложениями микрофинансовых организаций;МФО дают 0% денег с жесткими ограничениями по срокам и суммам;

Схема основана на передаче МФО информации о вашем кредите в CRI. В результате кредитная история наполняется «хорошими записями». Но гораздо проще обратиться к специалистам и сделать все быстрее, чем ждать 8-10 месяцев.

Платное исправление кредитной истории

Метод подразумевает, что вам придется обратиться в банки и серьезно переплатить за:

Существуют различные услуги, такие как «Кредитный доктор», стоимость которых варьируется от 5 000 до 10 000 рублей (это комиссия только за услугу!). Кроме того, банк предоставляет ссуду с повышенными процентными ставками и частично восстанавливает КИ. Подумайте об этом, ведь помимо покупки услуги вам нужно будет взять несколько кредитов под ставку от 33% годовых и выше (с ограничением на снятие наличных). Далее вам нужно будет оформить несколько потребительских кредитов наличными. По сути, процедура сводится к тому, что пользователя еще больше «втягивают» в долги, переплаты и задержки.

Именно по этой причине лучше всего обращаться к опытным юристам.

Юридический способ решения проблемы

подождать 1 месяц и более (рассмотреть обращение + оставить отзыв);быть отклоненным или одобренным. написать декларацию с указанием основных «неправильных моментов» (+ приложить документы и справки для подтверждения);

Есть несколько отзывов о такой коррекции кредитной истории. Практика показывает, что пользователи сталкиваются с расточительством. Бюрократическая организация требует ряда справок и документов.

В случае отказа МПБ необходимо подготовить заявление в суд. Судебный процесс будет сложным и долгим, поэтому не все к нему готовы.

Бюрократический способ восстановления КИ

Суть в том, чтобы ждать. CI хранится 10 лет, после чего он «сбрасывается». Но есть проблема: банки и микрофинансовые организации не особенно доверяют клиентам, у которых все с чистого листа по предыдущим кредитам. Возникают естественные вопросы:

И ждать нужно 10 лет (а деньги нужны прямо здесь и сейчас!).

Если вы хотите как можно быстрее восстановить свою репутацию в глазах банка или МФО, воспользуйтесь бесплатными советами опытных юристов. Чтобы узнать больше о сроках и возможностях улучшения ИС в вашем случае, звоните по телефону 8 (499) 350-34-84.

У них обычно есть небольшой лимит около 15 тысяч рублей. Если вы будете вовремя совершать платежи с помощью этой карты, ваша кредитная история тоже улучшится.

Как улучшить свою кредитную историю и не стать жертвой мошенников

По данным Центрального банка Российской Федерации, долговая нагрузка России выросла до рекордного уровня (11,7 процента к началу 2021 года). А общая задолженность граждан, по данным Росстата, на конец прошлого года достигла 20 трлн рублей.

Как правило, не все должники регулярно возвращают деньги, тем самым ухудшая свою кредитную историю. Между тем кредитный рейтинг – один из основных параметров, по которому банки принимают решение о выдаче кредита или отказе в нем. Так что, если история сильно испорчена, человек больше не сможет получить ссуду в следующий раз.

Чтобы этого не случилось, специально для «Российской газеты» специалист по банковскому сектору, глава представительства ANIF в России Сергей Григорян рассказал, как улучшить свою кредитную историю:

– Люди обычно вспоминают вашу кредитную историю в ситуациях, когда деньги действительно нужны, а банки отказывают в ссуде, если у вас плохой рейтинг.

К сожалению, на данный момент ничего нельзя исправить. Но вы можете работать на будущее, ведь хорошая кредитная история – это гарантия того, что вы получите нужные средства тогда, когда они вам действительно понадобятся.

Кредитная история, напомню, – это информация обо всех кредитах и ​​займах, фактах банкротства, неоплаченных долгах, штрафах и тому подобном за последние 10 лет. В среднем на исправление плохой кредитной истории уходит от 15 до 30 месяцев.

Что портит кредитную историю

Кредитная история (CI) может быть повреждена из-за просроченных платежей, банкротства, невыплаченных долгов и штрафов, частых звонков в CI, банковских ошибок и мошенничества.

В случае банковских ошибок или мошенничества, когда заявки на получение кредита должны были быть поданы от вашего имени, вам следует связаться с организациями, которые ввели информацию в кредитный офис (BCH) или в сам офис. И докажи свою правоту.

Для некоторых организаций вашего заявления будет достаточно для удаления информации из BCI, для других потребуется решение суда. Несмотря на то, что это может быть довольно сложный путь, решение таких проблем необходимо решать.

Если ваша кредитная история была испорчена по вашей вине, остается только долго и скрупулезно ее исправлять. Есть несколько способов сделать это.

Кредитная карта

Если ваша история не так уж плоха, вы можете рассчитывать на кредитную карту. Получить его намного проще, чем, например, потребительский кредит.

Кредитные карты могут быть выпущены с небольшим лимитом в 10-15 тысяч рублей. Используйте его по назначению и вовремя производите платежи. И данные о том, что вы надежный заемщик, войдут в вашу кредитную историю, и ваш кредитный рейтинг повысится.

Карта рассрочки

Получить карту в рассрочку даже проще, чем кредитную. Их предлагают к выпуску во многих крупных магазинах. И они также выдаются тем, у кого плохая история.

У них обычно есть небольшой лимит около 15 тысяч рублей. Если вы будете вовремя совершать платежи с помощью этой карты, ваша кредитная история тоже улучшится.

Товары в кредит

Практически в любом крупном магазине теперь можно приобрести товары в кредит. Возможно, вам не придется рассчитывать на дорогие вещи с плохой кредитной историей, но, например, вы можете приобрести микроволновку. А при своевременных выплатах данные также поступят в BCI и улучшат вашу историю.

Специальные банковские программы

В российских банках стали появляться специальные программы для заемщиков, желающих улучшить свою кредитную историю.

Даже в худшей ситуации есть шанс, что сначала вам дадут символическую ссуду, скажем, 2-3 тысячи рублей, а затем более крупную ссуду в размере 10 тысяч рублей. Если оплатить все добросовестно, то в будущем можно рассчитывать на большую сумму, до 50 тысяч рублей. И т. п.

Открытие депозита

Если у вас низкая кредитоспособность, вы можете попробовать открыть вклад в банке, где хотите получить ссуду позже. На самом деле, это никак не повлияет на вашу историю. Но банк, увидев, что у вас есть деньги на счету, может признать вас надежным заемщиком.

Закрытие небанковских долгов

Помимо кредитных обязательств, ваша история показывает неоплаченные штрафы, долги по ЖКХ, алименты и так далее. Чтобы повысить рейтинг, им нужно заплатить.

Ни при каких обстоятельствах не следует связываться со всевозможными организациями, которые обещают восстановить вашу кредитную историю за деньги в короткие сроки. Сделать это быстро и законно невозможно. Значит, вы имеете дело с мошенниками.

Вы также должны принять во внимание, что в ссуде может быть отказано на том основании, что с вашей кредитной историей слишком часто сверяются. Информация о том, кто обращается с запросом, не всегда отображается, но банки могут прийти к выводу, что вы постоянно обращаетесь за кредитом в большое количество организаций и что вам отказывают.

Чтобы этого не произошло, необязательно сразу подавать заявку в большое количество банков. Для начала достаточно одного-двух. Если они отказались, то только в этом случае имеет смысл попытаться получить кредит еще раз.