2. Запросить электронную услугу.

Как получить сведения о БКИ

На портале госуслуг вы можете получить информацию от BCI. Адреса и телефоны организаций ЦБ предоставит в режиме онлайн.

Если вам не предоставили ссуду, возможно, с вашей кредитной историей что-то не так. Кредитная история – это карта заемщика, в которой фиксируются все операции с кредитами: какой банк выдал, сколько долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях – кредитных бюро (БКБ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь в Госуслуге можно ознакомиться со списком лиц, которые ведут историю кредитов.

Ранее список ЧК распознавался на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредиты и такого кода не было, список можно было получить в офисе BKI лично, но за него нужно было платить.

Список теперь доступен онлайн и бесплатно. Для этого вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах.

2. Запросить электронную услугу.

3. Подождите, пока в личном кабинете не появится список организаций. Будет таблица с адресами, именами и телефонами офисов.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

У каждого есть кредитная история. Если человек не брал кредиты, история будет нулевая. При подаче заявки на кредит банк запросит историю в BCH и на ее основе примет решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть свою кредитную историю с паспортом можно в офисе BCI или онлайн на сайтах банков или организаций. Это можно сделать бесплатно один раз в год и два раза с 31 января 2019 года. Вам придется заплатить за остальные запросы – цена и условия различаются в зависимости от организации, предоставляющей историю.

В течение 30 дней с даты регистрации вашей заявки МПБ должен провести дополнительную проверку информации, содержащейся в кредитной истории, запросив ее у домашнего банка.

Как проверить долги по кредитам

Если вы не помните, каким банкам вы задолжали и какую сумму, вы можете проверить это, посмотрев свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших займах и займах, индивидуальный рейтинг (если таковой имеется), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и пользователях, которым были выданы кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные учреждения должны отправлять эту информацию в кредитные бюро (BCH). Банки могут отправлять информацию в несколько МПБ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких агентствах.

Если вы никогда не заключали кредитный (ссудный) договор, значит, у вас нет кредитной истории.

Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Чтобы узнать, в каких кредитных бюро хранятся ваши ссуды и ссуды, вы можете:

лично, обратившись в любой банк или кредитное агентство (требуется только документ, удостоверяющий личность).онлайн, отправив запрос через сайт ЦБ (будут запрошены данные документа, удостоверяющего личность, и код объекта кредитной истории);онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденного аккаунта);

Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

После получения информации о том, какое из кредитных бюро хранит вашу кредитную историю, вы можете запросить отчет по ней непосредственно в МПБ.

Процедура подачи запроса может отличаться в зависимости от конкретного CRI. Обычно это можно сделать:

в виде телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. лично с вашим CHB или работающим с ним поставщиком финансовых услуг;по почте (требуется заверенная подпись);с помощью электронного документа с использованием квалифицированной или простой усиленной электронной подписи (с получением ключа лично);

Бесплатную кредитную историю можно получить в каждом кредитном бюро два раза в год, а на бумаге – не чаще одного раза в год. За последующие заявки (в течение одного года) BCH имеет право взимать комиссию.

Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, отправив запрос на внесение изменений и (или) дополнений в МПБ, в котором она хранится.

В течение 30 дней с даты регистрации вашей заявки МПБ должен провести дополнительную проверку информации, содержащейся в кредитной истории, запросив ее у домашнего банка.

Банк обязан в течение 14 дней с даты получения запроса BCI предоставить вам информацию, подтверждающую точность спорной информации, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае кредитный отдел обновит или удалит вашу кредитную историю.

Кредитный отдел обязан письменно проинформировать вас о результатах рассмотрения вашего заявления через 30 дней с момента его регистрации. Если вы не согласны с решением BCI, вы можете обжаловать его в суде.

Чем грозят задолженности по кредитам?

В случае неуплаты ссуды (ссуды) кредитная организация может взимать проценты, прибегать к помощи коллекторов или обращаться в суд.

Если суд вынесет решение в пользу кредитной организации, имущество, деньги и другие ценности, находящиеся на счетах и ​​вкладах должника, могут быть арестованы.

В случае умышленного уклонения от возврата крупного кредита (более 2,25 миллиона рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в этом случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Значит, у банка не было причин запрашивать мою кредитную историю. Я написал запрос в банк, чтобы узнать, почему банк его запросил. Мне не нужны лишние запросы в моей кредитной истории.

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 году банками было одобрено 33,9% от общего количества поданных заявок на получение различных видов кредитов (по данным одного из крупнейших МПБ – НБП).

Это означает, что более 60% россиян, желающих получить ссуду, получили отказ.

Специалисты советуют: чтобы не тратить зря время и нервы, перед оформлением кредита проверьте свою кредитную историю!

Давайте разберемся, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – дело заемщика перед кредиторами. Хранит информацию обо всех кредитах, ссудах и платежном поведении заемщика: как заемщик выполняет свои кредитные обязательства, есть ли просроченные платежи, штрафы, пени и т. д.

Ноль: человек не брал ссуд. Хорошо: заемщик вовремя выплачивает платежи или вовремя погашает кредиты. Плохо: есть просрочки платежа (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов путем продажи залога, судебные иски по кредитным договорам и т. д.). Если в кредитной истории большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов, это тоже негативный знак.

Если у вас хорошая кредитная история, значит, это тоже ваш актив.

Банки могут запросить вашу кредитную историю перед выдачей ссуды, потенциальные работодатели, если вы подаете заявление на новую работу, страховые компании, следователи и сотрудники судебных органов.

Где хранится?

Кредитная история хранится в кредитном отделе. Срок хранения составляет 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (BCI) – это компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14 февраля 2020 года зарегистрировано 11 МПБ.

Их список можно найти в государственном реестре кредитных бюро на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Около 90% кредитных историй хранятся в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявки на кредит.
Затем вы оцените свои шансы на получение кредита и убедитесь, что в вашей кредитной истории нет неприятных сюрпризов: ошибок, просроченной задолженности, «лишних» кредитов и т. д. Потеряв паспорт, вовремя определить регистрацию кредита, которую злоумышленники могут оформить на ваше имя. Чтобы узнать, кто подавал заявку на получение вашей кредитной истории. Если вы подали заявку на ссуду, а банк-заемщик запросил кредитную историю, это нормальная ситуация. И если запросы были сделаны другими компаниями, на которые вы не дали согласия, есть повод для беспокойства.

Вы можете проверить свою кредитную историю двумя способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Вы должны выбрать посредника, который по запросу составит список CRI, в котором хранятся ваши кредитные истории, и доставит их вам.

Посредники – интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и т. д.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 года граждане Российской Федерации могут бесплатно проверять свою кредитную историю дважды в год (но только один раз в бумажной форме).

Самый простой и удобный способ проверить свою кредитную историю – через портал «Госуслуги».

Расскажу, как я проверил свою кредитную историю онлайн бесплатно за 30 минут через «Госуслуги».

Портал предусматривает, что срок оказания услуги составляет 1 рабочий день. Я получил ответ через 2 минуты.

По запросу я обнаружил, что моя кредитная история архивируется в трех CRI:

Я зарегистрировался на сайте BKI, подтвердил адрес электронной почты.

Он подтвердил свою личность через портал Государственной службы (ОЭСВ), заполнив паспортные данные в установленной форме.

После подтверждения учетной записи был открыт доступ к ряду услуг.

Я выбрал услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Затем я изучил отчеты и обнаружил, что у меня хорошая кредитная история.

Изучив историю запросов, я увидел, что банк, в котором у меня есть депозит и дебетовая карта, запрашивает мою кредитную историю один раз в год.

По закону банк может потребовать полную кредитную историю с согласия клиента. Согласие действительно 6 месяцев.

Банк может запросить доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента, если клиент запросил кредит. Я не подавал в банк заявку на кредит, я не давал согласия на запрос моей кредитной истории.

Значит, у банка не было причин запрашивать мою кредитную историю. Я написал запрос в банк, чтобы узнать, почему банк его запросил. Мне не нужны лишние запросы в моей кредитной истории.

Помимо банка, российский брокер, клиентом которого я никогда не был, запросил кредитную историю без моего ведома и без моего согласия.

Где узнать кредитную историю по всем кредитам

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта – вы ее устанавливаете Начать обучение

8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда вовремя погашает долги, не обращается в микрозаймы и не злоупотребляет обращениями в разные банки. Но ему неожиданно было отказано в новой ссуде без всякой причины.

Проблема может заключаться в распространенном заблуждении, которое случайно закралось в кредитную историю и теперь вызывает недоверие к банку. Вы можете бесплатно проверить это и исправить неточную информацию в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

По состоянию на июль 2021 года в России действуют восемь МПБ. Кредитная история может быть в одном из этих офисов – только в одном или сразу во всех: каждая организация сама решает, с какими офисами сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, вам необходимо сделать запрос в Центральный список кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых офисах.

В каждом CHB вы можете запросить свою кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Все дополнительные запросы оплачиваются: от 295 до 800 рублей в зависимости от офиса. Через посредников услуга обычно оплачивается с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 р.

Если вы редко берете новые ссуды, просто проверяйте свою кредитную историю один раз в год или перед тем, как оформить ипотечный кредит. Если часто, рекомендую проверять свою кредитную историю хотя бы раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье я расскажу вам обо всех текущих BCH: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и какие бюро могут быть полезны

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта – вы ее устанавливаете Начать обучение

Эквифакс

Как узнать свою кредитную историю. Equifax предлагает несколько способов получить кредитную историю:

на сайте офиса. Вам нужна подтвержденная запись о государственных услугах, и если ее нет, вы можете подтвердить свою личность в офисе офиса; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес офиса: hotline@equifax. ru; обычной почтой. Вы должны заполнить заявку на кредитный отчет, подтвердить его и отправить на адрес офиса; телеграммой. Вы должны предоставить свои паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который офис отправит кредитный отчет. Подпись должна быть заверена почтовым оператором; в офисе. Вам необходимо прийти в офис с паспортом и заполнить анкету. Адрес и часы работы офиса доступны на сайте.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 р.

Как исправить ошибки. Распечатайте и заполните заявку на внесение изменений в свою кредитную историю, затем отправьте скан документа на рабочий адрес электронной почты hotline@equifax. ru.

Это бесплатно, но Equifax также предлагает аналогичную платную услугу: вы можете сообщать об ошибках в своей кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях через SMS. Звонок стоит 995 р.

В обоих случаях банк работает с ошибками одинаково – платная услуга просто экономит время на распечатку заявки.

Дополнительные услуги. Офис также помогает клиентам справляться с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот некоторые из сервисов Equifax, которые могут вам пригодиться:

Защита от мошенничества. Офис уведомляет клиента о каждой выданной ссуде по его паспортным данным. Стоимость SMS-уведомлений и уведомлений по электронной почте составляет 525 рублей в год, а за 425 рублей в год сообщения будут отправляться только по электронной почте. Стратегия взыскания долгов. Если у клиента чрезмерная задолженность, BKI предложит план погашения существующих кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные средства, которые позволят закрыть ссуды, а долги перед коллекторами быть не должны. Пакеты кредитных отчетов. В течение года кредитные отчеты можно заказать в любое время. Пять отчетов стоят 695 рэндов, а десять – 895 рэндов. Услуга полезна тем, кто часто берет взаймы и хочет убедиться, что в своей кредитной истории нет ошибок.

Объединенное кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. Есть несколько вариантов:

на сайте офиса. Вы должны зарегистрироваться и подтвердить свою личность с помощью учетной записи госуслуги, Sber ID или Тинькофф; по почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу офиса: 115114, г. Москва, Шлюзовая набережная, д. 4, офис ОАО «ОКБ»; телеграммой. В телеграмме необходимо написать «Просьба предоставить кредитный отчет» и указать свое полное имя, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и номер контактного телефона. Телеграмма должна быть заверена оператором; в офисе – нужен только паспорт.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 р. Вы можете запросить кредитную историю через Сбербанк-онлайн, но отчеты будут платными – 580 р.

Как исправить ошибки. Заполните заявку и отправьте ее в офис: отправьте скан по электронной почте на адрес sd@bki-okb. ru, отправьте в службу поддержки через личный кабинет или отнесите документ в офис.

Дополнительные услуги. В офисе можно подключить специальную услугу «ОК СКОР», которая будет отправлять уведомления об изменениях в кредитной истории. Стоимость данной услуги составляет 390 рублей в месяц и 790 рублей в год. Но это относится только к изменениям, которые поступают в United Credit Bureau: если клиент оставляет заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим BCC, уведомление не приходит.

Национальное бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. В этом офисе кредитный отчет можно получить несколькими способами:

запросить отчет на сайте офиса. Вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах; отправить запрос заказным письмом или телеграммой; подать заявление в офисе НБПИ для физических лиц.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 р.

Как исправить ошибки. Отправьте запрос на информационный спор по электронной почте или приходите в офис.

Обратите внимание, что почтовый адрес и адрес офиса отличаются. Письма и телеграммы следует направлять по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1.

Офис находится по другому адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4 (БЦ Красный Дом), 1 подъезд, 2 этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Информацию можно получить в CCCI: за 300 р офис сформирует список офисов, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг – бесплатно.

Еще один сервис помогает узнать, как изменился рейтинг покупателей за год: он стоит 699 р.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Как узнать свою кредитную историю. Офис предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте – для этого вам понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Вы также можете связаться с секретариатом лично. Он расположен по адресу: г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, стр. 1. Заявки на получение кредитной истории принимаются только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 р.

Как исправить ошибки. Вы можете сделать это в личном кабинете или отправить вопрос по почте.

Дополнительные услуги. Через офис можно подать заявку в Центральный каталог кредитных историй на 249 рублей, подписать кредитный отчет и запросить неограниченную кредитную историю – эта услуга стоит от 899 рублей.

Еще за 50 рублей БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг, то есть оценит его шансы на получение кредита. Однако это ничего не гарантирует: именно банк выдает кредиты, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому поводу.

Столичное кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

получить отчет в личном кабинете: вам потребуется подтвержденная регистрация на госуслугах; отправьте вопрос по электронной почте info@stbureau. ru. Он должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью; обращайтесь в офис лично. Для этого нужно заранее записаться на прием по телефону: 8 800 333-58-59. В офис потребуется паспорт; отправить заказное письмо или телеграмму на адрес офиса: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д.31, корп Б, пом. № 81. Почтовый запрос должен быть нотариально заверен.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по телефону 8 800 333-58-59.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполните заявку, распечатайте и подпишите, затем отправьте в офис. Как – на сайте офиса не указано, поэтому рекомендую предварительно прислать фото или скан заявки на почту офиса info@stbureau. ru. Если вам необходимо подать заявку в другой форме, сотрудники офиса сообщат вам об этом.

Дополнительные услуги. Агентство может подать запрос в CCCI и узнать, в каких еще агентствах хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Восточно-Европейское кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. В этом офисе клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

через сайт. Вы должны зарегистрироваться и подтвердить свою личность, используя учетную запись государственных служб; лично. Сначала нужно отправить заявку через личный кабинет, затем перейти в офис офиса; по почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу: 191002, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, офис 103; телеграммой. Вы должны указать свое полное имя, дату и место рождения, номер телефона, паспортные данные и адрес, на который BCH отправит вашу кредитную историю.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Стоимость уточняйте по телефону +7 812 575-84-01

Как исправить ошибки. На сайте офиса не указано, как исправить ошибки в кредитной истории. Если вы обнаружили ложную информацию, позвоните или напишите в офис.

Дополнительные услуги. За 500 рублей в офисе можно сделать запрос в ТППК и узнать, в каких агентствах хранится кредитная история клиента. А за 1000 р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы подачи заявки:

через сайт. Вам нужна подтвержденная учетная запись государственной службы; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать ее усовершенствованной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на адрес info@kredo-kam. ru; обычной почтой. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом на адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й микрорайон, 4, МБКИ «КРЕДО»; телеграммой. Необходимо заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу; в секретариате по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Стоимость уточняйте по телефону +7 903 479-91-58.

Как исправить ошибки. На сайте офиса об этом нет упоминания. Если обнаружите ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. На 200 рублей офис отправляет запрос в ТППК и предоставляет клиенту список всех офисов, в которых хранится его кредитная история.

Красноярское бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. Это можно сделать только удаленно:

на сайте офиса. Вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать ее усовершенствованной квалифицированной электронной подписью и отправить на адрес BKI info@kr-bki. ru; обычной почтой. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу: г. Красноярск, ул. Конституции СССР, 17, офис 156; телеграммой. Необходимо заполнить телеграмму по образцу, закрепить у оператора и отправить по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 р. Для инвалидов и пенсионеров льготная цена 560 р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполните заявку и отправьте в офис. Его можно привезти лично или заверить у нотариуса, а затем отправить по почте.

Дополнительные офисные услуги. Офис может сделать за вас запрос в CCCI и узнать, где хранится ваша кредитная история. Для инвалидов и пенсионеров услуга стоит 280 р. Для всех остальных заемщиков – 400 р.

Где узнать кредитную историю по всем кредитам

Заинтересованное лицо (например, работодатель или банк) из вашего файла может узнать, как вы выполнили условия кредитных договоров, допустили ли вы просрочку платежей, сколько раз вы подавали заявки на получение кредита и многое другое. Полученная информация может повлиять на сроки следующего займа, решение о займе и так далее, поэтому так важно не испортить свою историю.

Как узнать свою кредитную историю

Представьте себе ситуацию, когда вы взяли ссуду в банке. Вы надеетесь на большую сумму и минимальную ставку, но кредитная организация отказывается принять вас или условия кредита ухудшаются. Вы идете в другой банк, ситуация повторяется. По закону никто не обязан объяснять вам, почему это происходит. Но есть большая вероятность, что отказ связан с вашей плохой кредитной историей. Что это такое и как проверить свою кредитную историю, мы узнаем из статьи..

Что такое кредитная история

Это своеобразное досье на одного человека, в котором фиксируется информация по всем видам долгов.

В первую очередь, это касается взятых кредитов и ипотеки с подробным описанием условий. Он включает в себя все ваши шаги по выплате долга.

Ваша кредитная практика также включает информацию о задолженностях по оплате коммунальных услуг, услуг связи, алиментов, по которым имеется решение суда о взыскании и невыполнении в течение 10 дней.

Кому нужна история? Во-первых, финансово-кредитным организациям. Это снижает кредитные риски, упрощает процедуру проверки потенциального заемщика и в целом повышает эффективность финансового рынка.

Во-вторых, страховым компаниям, заинтересованным в надежном и платежеспособном клиенте. В-третьих, при приеме на работу нового сотрудника руководитель предприятия может запросить информацию, чтобы убедиться, что он нанимает ответственного человека.

Все истории хранятся в BCH (кредитном бюро). Их деятельность регулируется Центральным банком Российской Федерации. На его официальном сайте есть полный список зарегистрированных офисов. По состоянию на апрель 2019 года их 13.

История покупателя может быть в любом из них. Это зависит от того, с кем финансово-кредитные учреждения заключили договор. Если вы взяли несколько займов, информация о них могла быть помещена в более чем один BKI.

Состав кредитной истории

Истории начали формироваться в 2005 году после принятия закона по этому поводу. Все финансово-кредитные организации, арбитражные управляющие в случаях банкротства физического лица, судебные приставы обязаны передать в МПБ информацию о долгах в установленный законом срок.

Там, в свою очередь, документ состоит из четырех частей:

Заголовок: ФИО, паспортные данные, СНИЛС, ИНН. Основная часть – самая информативная. В нем содержится информация о том, когда, где, на какую сумму и на каких условиях брали ссуду. Полная информация о возмещении, предмете залога, договора поручительства, банкротстве, судебных решениях и порядке взыскания. Дополнительная (закрытая) – информация об источниках формирования информации в отношении держателя кредитного файла. Информационная – информация о количестве ссуд, выданных заемщику, об отказе в их предоставлении, о 2 и более просрочках в течение 120 дней с даты погашения.

Заинтересованное лицо (например, работодатель или банк) из вашего файла может узнать, как вы выполнили условия кредитных договоров, допустили ли вы просрочку платежей, сколько раз вы подавали заявки на получение кредита и многое другое. Полученная информация может повлиять на сроки следующего займа, решение о займе и так далее, поэтому так важно не испортить свою историю.

Как можно испортить кредитную историю

Помните, есть ли у вас где-нибудь в прикроватной тумбочке давно неиспользованная кредитная карта? Дело в том, что с некоторых кредитных карт взимается ежемесячная плата за обслуживание. Если вы им не пользуетесь, это не освобождает вас от комиссии. В результате долг растет из месяца в месяц. Информация о нем попадает в БКИ и портит вашу историю.

Способы испортить репутацию и снизить шансы на получение нового кредита:

Ошибки источников информации (банки, МФО и др.) О вашей задолженности. Подача судебных исков против вас финансово-кредитными организациями и другими организациями с целью взыскания долгов. Подайте заявку в несколько банков одновременно или получите несколько кредитов одновременно. Просроченные платежи по предыдущим или незавершенным кредитам. Это касается кредитов в банках и МФО, кредитных карт, карт рассрочки. Если вы выступили поручителем и имеете обязательство по выплате чужих кредитов, информация о дате и сумме погашения долга также будет отражена в вашей истории. Регулярное досрочное погашение ранее взятых кредитов может привести к отказу или ужесточению условий выдачи новых кредитов. Дело в том, что вы лишаете банки прибыли, которую они получают от начисленных процентов. Отсутствие или нулевая история могут произойти, если вы никогда раньше не брали в долг. Это хорошо для вас, но плохо для банка, потому что они не уверены в вашей платежеспособности как плательщика. В этом случае проще отказаться от кредита или оформить его под более высокую процентную ставку.

Не все можно решить, но есть возможности для улучшения. И вам просто необходимо устранить технические ошибки финансово-кредитных организаций. Если вы никогда раньше не видели свой кредитный файл, сейчас самое время это сделать.

Как узнать свою кредитную историю

С января 2019 года каждый гражданин может бесплатно проверять свою кредитную историю дважды в год. Раньше это было раз в год, потому что каждому человеку нужно знать, как складывается его история:

для выявления мошенников, которые без вашего ведома могли бы предоставить вам ссуду. если вы заказали отчет после отказа банка, то понимаете, почему это произошло;оценить возможность одобрения заявки еще до получения кредита;находить возможные технические ошибки, допущенные организациями при передаче информации, и исправлять их;

Вы можете бесплатно проверить свою кредитную историю следующим образом:

Получите список BCI, где хранится ваша история. Самый простой способ – заказать услугу на сайте госуслуг. Для этого вам необходимо иметь там свой аккаунт. Услуга предоставляется Центральным банком бесплатно. Срок исполнения – 1 рабочий день. В ваш личный кабинет будет поступать информация обо всех BCH, где хранится ваша история с адресами и номерами телефонов. Проверьте свою историю, лично посетив офис BCI с паспортом или подав заявку через Интернет или по почте.

Поскольку информация может храниться в офисе вдали от вашего места жительства, посетить офис будет невозможно или слишком дорого. Поэтому рассмотрим, как бесплатно проверить кредитную историю без личного присутствия. Сразу оговорюсь, методики условно-бесплатные. Почему? Вы поймете это из описания.

Кредитный отчет никому не выдается, поэтому во всех следующих вариантах получения отчета вам нужно будет доказать, что это вы.

Способы получить свою историю в BCI:

Отправка онлайн-запроса на офисную почту. Вам нужно будет прикрепить сертификат Advanced Qualified Signing Certificate в отдельном файле. Делают это в специальных аккредитованных организациях за деньги. Например, в удостоверяющем центре «Контур» для физических лиц он стоит от 1000 рублей в год. Запрос по почте. По карте делается запрос на кредитный отчет. Подпись на нем должна быть нотариально заверена (это стоит денег). Заверенные документы отправляются на адрес МПБ. Телеграмма. Запрос отчета отправляется на адрес BKI телеграммой. В этом случае ваша подпись должна быть заверена сотрудником почтового отделения. Как вы понимаете, процедура тоже потребует денег.

Помимо условно-бесплатных есть еще и платные. Например, некоторые банки предоставляют такие услуги. В Сбербанке он стоит 585 руб. На финансовом портале Banki. ru – от 990 руб.

Заключение

Мы посмотрели, что такое кредитная история и как узнать. Специалисты рекомендуют проверять его хотя бы раз в год, даже если у вас нет кредита. Это поможет вам своевременно обнаруживать и исправлять технические ошибки и обезопасить себя от потенциальных мошенников.