Расскажу, как я проверил свою кредитную историю онлайн бесплатно за 30 минут через «Госуслуги».

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 году банками было одобрено 33,9% от общего количества поданных заявок на получение различных видов кредитов (по данным одного из крупнейших МПБ – НБП).

Это означает, что более 60% россиян, желающих получить ссуду, получили отказ.

Специалисты советуют: чтобы не тратить зря время и нервы, перед оформлением кредита проверьте свою кредитную историю!

Давайте разберемся, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – дело заемщика перед кредиторами. Хранит информацию обо всех кредитах, ссудах и платежном поведении заемщика: как заемщик выполняет свои кредитные обязательства, есть ли просроченные платежи, штрафы, пени и т. д.

Хорошо: заемщик вовремя выплачивает платежи или вовремя погашает кредиты. Плохо: есть просрочки платежа (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов путем продажи залога, судебные иски по кредитным договорам и т. д.). Если в кредитной истории большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов, это тоже негативный знак. Ноль: человек не брал ссуд.

Если у вас хорошая кредитная история, значит, это тоже ваш актив.

Банки могут запросить вашу кредитную историю перед выдачей ссуды, потенциальные работодатели, если вы подаете заявление на новую работу, страховые компании, следователи и сотрудники судебных органов.

Где хранится?

Кредитная история хранится в кредитном отделе. Срок хранения составляет 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (BCI) – это компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14 февраля 2020 года зарегистрировано 11 МПБ.

Их список можно найти в государственном реестре кредитных бюро на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Около 90% кредитных историй хранятся в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявки на кредит.
Затем вы оцените свои шансы на получение кредита и убедитесь, что в вашей кредитной истории нет неприятных сюрпризов: ошибок, просроченной задолженности, «лишних» кредитов и т. д. Потеряв паспорт, вовремя определить регистрацию кредита, которую злоумышленники могут оформить на ваше имя. Чтобы узнать, кто подавал заявку на получение вашей кредитной истории. Если вы подали заявку на ссуду, а банк-заемщик запросил кредитную историю, это нормальная ситуация. И если запросы были сделаны другими компаниями, на которые вы не дали согласия, есть повод для беспокойства.

Вы можете проверить свою кредитную историю двумя способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Вы должны выбрать посредника, который по запросу составит список CRI, в котором хранятся ваши кредитные истории, и доставит их вам.

Посредники – интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и т. д.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 года граждане Российской Федерации могут бесплатно проверять свою кредитную историю дважды в год (но только один раз в бумажной форме).

Самый простой и удобный способ проверить свою кредитную историю – через портал «Госуслуги».

Расскажу, как я проверил свою кредитную историю онлайн бесплатно за 30 минут через «Госуслуги».

Портал предусматривает, что срок оказания услуги составляет 1 рабочий день. Я получил ответ через 2 минуты.

По запросу я обнаружил, что моя кредитная история архивируется в трех CRI:

Я зарегистрировался на сайте BKI, подтвердил адрес электронной почты.

Он подтвердил свою личность через портал Государственной службы (ОЭСВ), заполнив паспортные данные в установленной форме.

После подтверждения учетной записи был открыт доступ к ряду услуг.

Я выбрал услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Затем я изучил отчеты и обнаружил, что у меня хорошая кредитная история.

Изучив историю запросов, я увидел, что банк, в котором у меня есть депозит и дебетовая карта, запрашивает мою кредитную историю один раз в год.

По закону банк может потребовать полную кредитную историю с согласия клиента. Согласие действительно 6 месяцев.

Банк может запросить доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента, если клиент запросил кредит. Я не подавал в банк заявку на кредит, я не давал согласия на запрос моей кредитной истории.

Значит, у банка не было причин запрашивать мою кредитную историю. Я написал запрос в банк, чтобы узнать, почему банк его запросил. Мне не нужны лишние запросы в моей кредитной истории.

Помимо банка, российский брокер, клиентом которого я никогда не был, запросил кредитную историю без моего ведома и без моего согласия.

Процедура подачи запроса может отличаться в зависимости от конкретного CRI. Обычно это можно сделать:

Как проверить долги по кредитам

Если вы не помните, каким банкам вы задолжали и какую сумму, вы можете проверить это, посмотрев свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших займах и займах, индивидуальный рейтинг (если таковой имеется), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и пользователях, которым были выданы кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные учреждения должны отправлять эту информацию в кредитные бюро (BCH). Банки могут отправлять информацию в несколько МПБ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких агентствах.

Если вы никогда не заключали кредитный (ссудный) договор, значит, у вас нет кредитной истории.

Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Чтобы узнать, в каких кредитных бюро хранятся ваши ссуды и ссуды, вы можете:

онлайн, отправив запрос через сайт ЦБ (будут запрошены данные документа, удостоверяющего личность, и код объекта кредитной истории);онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденного аккаунта);лично, обратившись в любой банк или кредитное агентство (требуется только документ, удостоверяющий личность).

Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

После получения информации о том, какое из кредитных бюро хранит вашу кредитную историю, вы можете запросить отчет по ней непосредственно в МПБ.

Процедура подачи запроса может отличаться в зависимости от конкретного CRI. Обычно это можно сделать:

по почте (требуется заверенная подпись);с помощью электронного документа с использованием квалифицированной или простой усиленной электронной подписи (с получением ключа лично);лично с вашим CHB или работающим с ним поставщиком финансовых услуг;в виде телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Бесплатную кредитную историю можно получить в каждом кредитном бюро два раза в год, а на бумаге – не чаще одного раза в год. За последующие заявки (в течение одного года) BCH имеет право взимать комиссию.

Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, отправив запрос на внесение изменений и (или) дополнений в МПБ, в котором она хранится.

В течение 30 дней с даты регистрации вашей заявки МПБ должен провести дополнительную проверку информации, содержащейся в кредитной истории, запросив ее у домашнего банка.

Банк обязан в течение 14 дней с даты получения запроса BCI предоставить вам информацию, подтверждающую точность спорной информации, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае кредитный отдел обновит или удалит вашу кредитную историю.

Кредитный отдел обязан письменно проинформировать вас о результатах рассмотрения вашего заявления через 30 дней с момента его регистрации. Если вы не согласны с решением BCI, вы можете обжаловать его в суде.

Чем грозят задолженности по кредитам?

В случае неуплаты ссуды (ссуды) кредитная организация может взимать проценты, прибегать к помощи коллекторов или обращаться в суд.

Если суд вынесет решение в пользу кредитной организации, имущество, деньги и другие ценности, находящиеся на счетах и ​​вкладах должника, могут быть арестованы.

В случае умышленного уклонения от возврата крупного кредита (более 2,25 миллиона рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в этом случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Где взять выписку из кредитной истории

Для этого можно использовать все вышеперечисленные методы. Некоторые офисы могут предоставить онлайн-отчет за дополнительную плату.

Как получить кредитную историю?

Кредитные истории хранятся в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКБ). В России их более десятка, и каждый банк, МФО и КТК вправе выбрать любой офис, в который будет передавать информацию о своих заемщиках. Финансовые учреждения часто отправляют данные в несколько офисов одновременно. То есть, если вы брали ссуды и ссуды в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история по частям хранится в разных CRI. И вам нужно будет получить данные из всех этих офисов, чтобы вместе собрать свою кредитную историю.

Как узнать, в каких кредитных бюро находится ваша история

Чтобы узнать, в каких агентствах хранится ваша история, вам необходимо отправить запрос в центральный список кредитных историй. Самый простой способ сделать это – онлайн, например, через портал государственных услуг.

Вам нужно перейти на вкладку «Услуги», в разделе. «Налогообложение и финансы», в п. «Информация о бюро кредитных историй». Для доступа к данным вам понадобится паспорт и СНИЛС. В ответ на ваш запрос Банк России отправит вам список всех БВК, в которых ваша кредитная история хранится в вашем личном кабинете на портале госуслуг. Информация будет включать название вашего офиса, адрес и номер телефона.

Другой вариант – отправить запрос через официальный сайт Банка России: www. cbr. ru. Для этого вам понадобится код темы кредитной истории (сочетание букв и цифр). Если вы хотя бы раз в жизни брали ссуду или ссуду, то этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре или уточнить в банке или МФО, у которых вы взяли кредит. Если вы не помните старый код и банк или МФО не помогают, код можно сгенерировать заново. Для этого вам необходимо лично связаться с любым банком или BCI для создания нового кода.

Его необходимо указать в запросе, созданном на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите электронное письмо с названиями всех офисов, в которых хранится ваша история.

Вы также можете отправить телеграмму с запросом в Центральный список кредитных историй. Ответ придет в течении трех дней. Они отправят его на адрес электронной почты, который вам нужно будет указать в телеграмме. В письме будет указано, в каких агентствах хранится ваша кредитная история.

Получив список агентств, вам необходимо подать заявку на получение кредитной истории в каждом из них.

Как и где получить кредитную историю

Узнать о своей кредитной истории и получить ее можно несколькими способами. Удобнее всего это делать через Интернет, но есть и другие варианты.

Вы можете подать заявку онлайн через сайт BKI. Вы будете автоматически перенаправлены на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно на сайт агентства. Отчет будет отправлен по электронной почте в течение трех рабочих дней.

В офисе BCI вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого вам нужно прийти в офис с паспортом.

Другой вариант – отправить письмо в БКИ по почте. Этот запрос должен быть нотариально заверен. В письме вы можете указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на ваш почтовый адрес или в электронном виде на ваш адрес электронной почты. В этом случае сроки доставки запроса и ответного письма будут добавлены к трем дням для подготовки отчета.

Также вы можете получить отчет через свой банк. Но при условии, что вы будете сотрудничать с теми БКК, которые хранят вашу кредитную историю. Сделать запрос можно через личный кабинет на сайте банка. BKI публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Как часто можно получать кредитную историю

По закону каждый офис обязан бесплатно предоставлять вам кредитную историю два раза в год.

Если вам нужна кредитная история срочно или чаще, чем два раза в год, вы можете получить ее за дополнительную плату.

Для этого можно использовать все вышеперечисленные методы. Некоторые офисы могут предоставить онлайн-отчет за дополнительную плату.

Также рекомендуем прочитать подробную статью специалиста о том, почему в вашей кредитной истории могут появляться ошибки и как их исправить.

Все другие соответствующие постановления и статуты были приняты в соответствии с этим конкретным законом.

Проверить кредитную историю через Госуслуги

С 31.01.19 у граждан России появилась возможность проверить свою кредитную историю (КИ) через Интернет-портал Госуслуг. Но вы должны понимать, что этот ресурс не предоставляет конкретной информации. Человек, который обращается сюда по этому вопросу, получает ссылки на официальные сайты Бюро кредитных историй (BCH), которое на данный момент сотрудничает с этой государственной структурой (вам необходимо сначала зарегистрироваться здесь). После этого официальная регистрация на портале госуслуг сократит время на получение кредитной истории в интересующем вас МПБ.

Кредитная история и кредитный скоринг

Кредитная история формируется на каждого гражданина России, начиная с первого запроса, поступившего в ЧБ в отношении этого человека. При отсутствии какой-либо информации об этом в организации COI равен нулю. Важно знать, что в настоящее время (с 13.12.19) на территории нашего государства действует 11 BCH:

Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональная служба кредитных историй» Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» Общество с ограниченной ответственностью «Кредитное бюро Русский Стандарт» Общество с Ограниченной Ответственностью “Эквифакс Кредит Сервисиз» Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй« Южное» Общество с ограниченной ответственностью «Восточноевропейское бюро кредитных историй» Общество с Ограниченной Ответственностью “Кэпитал Кредит Бюро» Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное бюро кредитных историй« Кредо» Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское бюро кредитных историй» Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное кредитное бюро»

Официально только четыре основных (крупнейших) сотрудничают с порталом госуслуг. Чтобы получить информацию от остальных, вам нужно будет напрямую связаться с данными BCI. Необходимость обращения в каждый из существующих офисов объясняется тем, что в них хранится разная информация о конкретном человеке. И они оценивают кредитный рейтинг (CR) по своим методикам.

Поэтому для получения полной картины необходим весь объем информации, которую можно будет проанализировать в дальнейшем (получение информации о средней кредитоспособности и список кредитных организаций, которые с большой долей вероятности смогут предоставить ему заем). Для этого в Интернете существует несколько ресурсов, наиболее востребованным из которых является услуга PROGRESSCARD™».

Здесь вы должны загрузить информацию о COI, полученную от всех CRI. В результате обработки этой информационной матрицы вы сможете получить следующую информацию:

сравнение всех отчетов (CI) в одном документе;возможные ошибки, выявленные в разных КЭ;совокупный CR, который у вас есть на момент подачи заявки, который аналогичен банковскому баллу (см ниже);список предложений от банков, которые в вашей ситуации могут предоставить вам ссуду. варианты оптимизации платежей (если у вас уже есть кредиты на момент обращения);рекомендации, выполнение которых повысит CR и улучшит CI;вероятные причины отказа в кредите;

Недостатком этого варианта является то, что эта система работает только с четырьмя основными МПБ, которые взаимодействуют с порталом госуслуг. (Информация об этих офисах представлена ​​ниже в разделе о том, как получить CI).

При получении кредитной истории вы должны понимать значение специального термина «кредитный рейтинг». Это название, используемое кредиторами для оценки кредитных рисков (кредитоспособности) конкретного заемщика на основе использования численных статистических методов. Эта версия представляет собой упрощенную версию анализа заемщиков. Это позволяет сделать его более объективным и независимым от субъективного мнения конкретного кредитного специалиста, рассматривающего ваше заявление.

Для чего нужен отчет из БКИ

Наличие этого документа позволяет человеку еще до обращения в кредитную организацию оценить возможность положительного решения о выдаче запрашиваемой суммы в качестве кредита. Или, получив отказ в кредите, разберитесь в причинах этого решения и его причинах.

Законодательная база

Основным законодательным актом, регулирующим все вопросы, касающиеся IC, включая их бесплатный прием, является Закон 218-ФЗ, принятый 30.12.2004, действующий в настоящее время с поправками от 01.05.19, и учитывающий изменения вступила в силу с 29.10.19.

Все другие соответствующие постановления и статуты были приняты в соответствии с этим конкретным законом.

Госуслуги

Единый портал оказания государственных услуг (ЕГПУ) – это информационно-справочный сайт, который предоставляет гражданам России (после официальной регистрации) возможность доступа к информации о муниципальных и государственных услугах, в том числе МПБ, официально действующих на территории России. Россия.

Есть несколько вариантов учетной записи для регистрации на портале:

У каждого из них есть свои списки доступных сервисов.

Процесс регистрации включает в себя первую регистрацию упрощенной записи, которая делает вас владельцем вашей учетной записи в системе. Далее вам нужно будет ввести информацию о документах, подтверждающих вашу личность, список которых представлен на портале.

Для регистрации вам понадобятся номер телефона (вариант, e-mail), паспорт гражданина России и СНИЛС.

Нажмите на кнопку «Зарегистрироваться», заполните открывшуюся форму и подтвердите свой e-mail (номер телефона).

Подтвердите свою личность. Для этого есть несколько возможных вариантов:

обратиться в ближайший сервисный центр лично («Почта России», МФЦ, офис «Ростелеком»);через Интернет-банк СБ Россия, Почта Банк, Тинькофф Банк (при наличии);введя специальный код, который будет выслан вам заказным письмом.

Сколько стоит запрос на кредитную историю

Согласно действующему законодательству, каждый гражданин России имеет право два раза в год бесплатно запросить свою КИ в каждой из существующих БКИ. Если эти материалы требуются чаще, услуга будет платной. В каждом БКИ он разный и может варьироваться от 250 до 1000 руб. Банки также предоставляют услуги CI. Как правило, он тоже платный и предоставляется только BCI, с которым этот банк сотрудничает.

Варианты получения отчета

Перед получением вашего CI вы должны отправить соответствующий запрос в BCI. Он будет считаться законным в следующих случаях:

после личного обращения в офисе БКИ с предъявлением общегражданского паспорта;отправив письмо с вашей электронной почты, с его электронной подписью;отправка заказной телеграммы;создав заявку прямо на официальном сайте BCI, используя аккаунт госуслуг. отправка заверенного письма;

Последний вариант гарантирует самый простой и дешевый прием CI в течение 24 часов с момента обращения (если это предусмотрено для этого IR). Необязательно обращаться к нотариусу, составлять электронную подпись, идти в офис или на почту. Но только при условии, что вы официально зарегистрированы на сайте госуслуг. Информация. BCI, предоставляемый вами при регистрации, используется для идентификации человека, запросившего документ.

войдите в личный кабинет;ускоренная версия возможна по специальной ссылке https://www. gosuslugi. ru/329476/2;перейти на официальный сайт ЕГПУ (gosuslugi. ru);в полученном списке BCI следует выбрать тот, который вас интересует, и уже в нем запросить подробную выписку по CI. выберите необходимую услугу (см раздел «Налогообложение и финансы»);вы получите уведомление о его отправке;для удобства дальнейшей работы укажите, какой вариант информирования вас более приемлем (телефон, электронная почта, PYSH-уведомление);в открывшемся поле следует проверить правильность информации, после чего нажать на кнопку «отправить вопрос»;затем выберите сервис, чтобы предоставить доступ к списку организаций, хранящих ИС физических лиц;

На бумаге документ предоставляется только один раз (по запросу). По умолчанию отправляется отрывок в формате PDF.

Варианты получения необходимого документа различаются в разных МПБ. В настоящее время с порталом по предоставлению госуслуг сотрудничают следующие (более крупные) МПБ:

национальный офис (НБКИ), крупнейший в России. С почти 100% вероятностью ваш CI определенно здесь (для банковских ссуд, кредитных карт и даже ссуд, полученных от некоторых МФО). Может быть информация о ваших долгах в некредитных организациях (ЖКХ, оператора связи и др);офис «ЭКВИФАКС» занимает третью строчку. Подавляющее большинство контактов с МФО проходят через этот CRI, а также через кредитную информацию. Поступает в большинство крупных банков;united (ОКБ) занимает второе место по объему хранимых информационных массивов. Именно с ним сотрудничает Совет безопасности России;завершает эту «великолепную четверку» бюро КБРС, созданное Банком Русский Стандарт».

Плюсы и минусы использования портала Госуслуг

Одним из неоспоримых преимуществ работы через EGPU является своевременность получения информации обо всех BCI, содержащих ваш CI.

Кроме того, сокращается время получения ответов непосредственно из офиса, поскольку длительный процесс проверки заменяется получением информации, оставшейся на сайте госуслуг.

Заключение

Подведем итог изложенной выше информации. Портал государственных услуг предоставляет информацию только о тех BCI, которые содержат ваш CI. Вы должны получить это там.

У каждого гражданина России есть кредитная история. Просто, если вы не использовали кредиты, это ноль.

Регистрация на сайте госуслуг значительно упрощает и ускоряет предоставление интересующей вас информации и исключает вероятность предоставления информации ресурсу. Это не официальный сайт BCI.

Экономия до 1000 рублей при получении каждой КИ (если они хранятся во всех 13 КИ, сумма значительная).

Где взять выписку из кредитной истории

По почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом. Самый дорогой способ: подпись нотариуса стоит около 1000. Поищите образец приложения на сайте офиса.

Как получить кредитную историю бесплатно

Если вам отказали в ссуде или вас не наняли, возможно, проблема не в вас, а в вашей кредитной истории.

У любого, кто когда-либо занимал в банке, есть кредитная история. И в нем часто случаются чудеса: двойная ипотека, несуществующие просрочки и кредитные карты, которые клиент даже не видел. По статистике ошибок в кредитных историях всего 5-7% – на самом деле их намного больше. Заместитель начальника ипотечного управления Этажи Татьяна Решетникова говорит, что не менее 20% ошибочного досье хранится в БКИ.

При этом человек не может смотреть свое досье в любое время – бесплатно получить кредитную историю можно только один раз в год.

Где хранится ваша кредитная история?

Кредитная история хранится в BCH – офисе кредитных историй. Обычно кредитная история гражданина находится не в одной, а сразу в нескольких организациях. Чтобы уточнить, какие из них, необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй или CCCI.

Как найти бюро, в котором хранится кредитная история?

Чтобы получить список отделений, нужно зайти на сайт ЦБ и указать «код темы» – свой личный номер в системе кредитования. Это можно указать в кредитном договоре.

Если вы не можете найти код товара, обратитесь в свой банк. Заполните анкету и предъявите паспорт. Есть риск, что банк не покажет код из-за того, что данные были потеряны, но вы можете попробовать.

Если банк не предоставил код, создайте новый. Вы можете присвоить себе новый код. Свяжитесь с вашим банком или кредитным агентством и подайте заявку, используя стандартную форму. В заявке укажите данные паспорта и новый код темы. Данные обновятся только через 10 дней, так что вам придется подождать.

Теперь вам необходимо заполнить форму в разделе «Тема» на сайте ЦБ: ввести свои паспортные данные, новый код и адрес электронной почты. Через несколько минут вы получите письмо со списком необходимых вам офисов.

Как получить кредитную историю?

Лично в отделе МПБ. Звоните в офис, уточняйте время приема граждан и приходите с паспортом. Предупреждаем: офисы есть не во всех городах и располагаются в жилых районах. Внутри офиса вас ждет длинная очередь, поэтому убедитесь, что у вас есть время. Это самый дешевый способ – на остальное так или иначе придется потратиться.

По Интернету. Вы также можете отправить запрос на отчет с помощью онлайн-сервиса, однако не во всех офисах есть такая возможность. Чтобы убедиться, что запрос был отправлен именно вами, в офисе вас попросят подтвердить вашу личность: отказаться от сканов паспорта и ответить на вопросы. Услуга тоже бесплатная, но редкая.

БКИ обязаны соблюдать правила безопасности, поэтому они требуют, чтобы вы подтвердили личность. Вдруг это не вы, а мошенник?

По почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом. Самый дорогой способ: подпись нотариуса стоит около 1000. Поищите образец приложения на сайте офиса.

Телеграммой. Чтобы сэкономить время и деньги, вы можете подтвердить свою личность через служащего почтового отделения. В телеграмме укажите данные паспорта и адрес регистрации. Вы можете выбрать способ доставки: отчеты отправляются как обычной почтой, так и по электронной почте. Стоимость услуги около 300 руб ₽.

Многих волнует вопрос, как бесплатно узнать свою кредитную историю через Интернет для себя. Ваши данные могут храниться в нескольких BCH одновременно. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каких агентствах она содержится. Для этого необходимо запросить информацию в Центральном каталоге БКИ. Проще всего сделать это через официальный онлайн-запрос:

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?

Если вы хотите узнать, каким банкам вы должны и в какой сумме, вы можете сделать это, просмотрев свою кредитную историю. Кредитная история – это на самом деле досье, содержащее всю информацию о ваших займах и займах, а также о том, насколько вы дисциплинированно выполняли свои обязательства. То есть в досье показано, в каких банках или других финансовых организациях вы брали ссуды, платили ли вы вовремя или нарушали программу, являетесь ли вы созаемщиком или поручителем по обязательствам третьей стороны. Эти данные хранятся в специальных организациях: бюро кредитных историй (МБК). Банки и микрофинансовые компании обычно отправляют информацию в разные офисы. Десятки тысяч россиян обращаются в бюро кредитных историй каждый месяц, так как от вашей кредитной истории зависит, удастся ли получить новый кредит. Поэтому даже незначительные нарушения графика погашения кредита могут снизить ваш кредитный рейтинг. Бывают ситуации, когда человек даже не знает о существовании своего финансового долга. Чтобы избежать подобных проблем, после окончательных платежей всегда следует брать справку о погашении долга.

Содержание статьи

Кто может запрашивать мою кредитную историю и для чего

Есть несколько вариантов: информация может быть интересна банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, а также потенциальным работодателям (в этом случае кредитный отчет предоставляется с согласия субъекта кредитной истории) или даже страховым компаниям. Банк может отказать вам в ссуде из-за вашей плохой кредитной истории, и работодатель вряд ли захочет нанять человека с огромной просроченной задолженностью на серьезную должность. Поэтому, чтобы не получать отказы, стоит периодически проверять свою кредитную историю.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Многих волнует вопрос, как бесплатно узнать свою кредитную историю через Интернет для себя. Ваши данные могут храниться в нескольких BCH одновременно. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каких агентствах она содержится. Для этого необходимо запросить информацию в Центральном каталоге БКИ. Проще всего сделать это через официальный онлайн-запрос:

Через портал “Госуслуги”. Для этого вам понадобится паспорт и СНИЛС. Заполняем заявку в разделе «Информация о бюро кредитных историй» и отправляем ее. В ответ вы получите список всех BCH, где находятся ваши данные. На официальном сайте Банка России. Для этого вам понадобится код темы кредитной истории. Его можно найти в кредитном договоре. А если контракта нет под рукой, обратитесь в банки, в которых вы взяли взаймы. Другой вариант – заново сгенерировать код в любом банке. Этот код необходимо указать в запросе на сайте Банка России. Срок исполнения – 1 день. Вы получите письмо с указанием необходимых вам BCI. Через центральный справочник кредитных историй. Туда необходимо отправить заявку, указав адреса электронной почты. Вы получите ответ в течение 3 дней. В письме вы будете проинформированы обо всех BCH, в которых хранится ваша история.

Получив список офисов, нужно сделать запрос в каждый из них. По закону дважды в год вы имеете право бесплатно узнавать свою кредитную историю. Как подать заявку:

Через сайт BKI. Самый простой вариант. Вам необходимо подать онлайн-заявку. Для авторизации необходим аккаунт на портале «Госуслуги». Вы получите документ по электронной почте в течение 3 рабочих дней. Телеграммой. Отправлено на официальный адрес БКИ. В нем необходимо указать свои паспортные данные и адрес электронной почты для получения отчета. Ваша подпись заверяется почтовым служащим. Срок исполнения – 3 рабочих дня. В офисе БКИ. Вам необходимо прийти в офис с паспортом и заполнить анкету. Вы сразу получите отчет в бумажном виде. По почте в БКИ. Доставка займет много времени. Этот запрос должен быть нотариально заверен.

Другие способы

Если вам нужна срочная кредитная история или чаще, чем два раза в год, придется платить. Для этого вам следует обратиться в BKI одним из вышеуказанных способов и получить справку за дополнительную плату. Есть еще один способ узнать о своей кредитной истории онлайн для себя: отправив запрос через свой банк. Но при этом вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми BCH, где хранится ваша кредитная история. Сделать запрос можно через Интернет или при личном посещении банка. Кроме того, существует множество компаний, предлагающих быстро узнать кредитную историю за определенную плату. Однако вы должны быть осторожны с передачей ваших личных данных третьим лицам.

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Бесплатно узнать свою кредитную историю по фамилии невозможно. Любое кредитное бюро должно проводить идентификацию клиента. Так что фамилии мало. Невозможность выполнить эту проверку объясняется двумя причинами:

Кредитная история содержит данные, защищенные законом, доступные ограниченному кругу лиц. Следовательно, чтобы получить информацию от BCI, вам необходимо доказать свое право на такой запрос, представив соответствующие документы. Обычно офисы и банки для исследования желаемого досье идентифицируют заемщика по нескольким характеристикам: полное имя, данные документа, удостоверяющего личность, адрес регистрации.

Могут ли быть ошибки

К сожалению, иногда бывает, что и у дисциплинированного заемщика плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:

Кредитная история еще не обновлялась. Убедитесь, что пятидневный срок истек с даты закрытия кредита. Остаток долга остался на счете. Вы уверены, что давно вернули ссуду, но оказывается, что есть небольшая задолженность по страховке или комиссии. Кредитная карта не закрыта. Если вы вернули деньги с кредитной карты, не забудьте ее аннулировать. Банк может взимать комиссию за обслуживание кредитной карты, поэтому, даже если вы больше не используете ее, на счете будет дебет. Несуществующий заем. Банк одобрил ссуду заемщику и поспешил передать информацию о ней в БКИ. Человек передумал, денег не взял, но у BKI уже есть кредит. Ошибка сотрудника. Например, опечатка. Или информация ошибочно занесена в одноименное досье. В результате у вас может быть чей-то долг.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Именно из-за возможных ошибок вам рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если вы планируете взять крупную ссуду. Если обнаружена ошибка, проще всего пойти в бюро и заполнить заявку на оспаривание. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие вашу невиновность: справку о погашении банковского долга, квитанции об оплате. Если ваша правота подтвердится, контора исправит ошибку. В противном случае проблема может быть решена только в судебном порядке.

Как улучшить кредитную историю

Плохую кредитную историю удалить нельзя, но можно исправить. Для этого достаточно взять небольшие кредиты в течение 2-3 лет и вовремя погасить их. Таким образом вы создадите новую положительную историю взаимоотношений с кредиторами. Скоро вы будете реклассифицированы как надежный клиент. Есть способы улучшить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. Работа с официальным коллекторским агентством может помочь должнику не только погасить задолженность, но и улучшить кредитную историю.

Компания EOS имеет большой опыт управления финансовыми обязательствами граждан. Мы всегда идем навстречу нашим клиентам и ответственно подходим к решению их проблем. Если у вас возникнут вопросы, специалисты EOS с радостью ответят по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.