Хорошая кредитная история сбербанк

Содержание
  1. Хорошая кредитная история сбербанк
  2. Как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн?
  3. Как узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн?
  4. Кредитная история Сбербанка Онлайн бесплатно
  5. Плохую кредитную историю исправит доктор от Сбербанка
  6. Что такое сервис кредитный доктор от Сбербанка
  7. Как исправить свою кредитную историю с помощью такой услуги
  8. Оформление программы
  9. Как происходит лечение кредитной истории
  10. Ссуда на банковскую карту
  11. Заем экспресс плюс
  12. Расторжение договора по кредитному доктору
  13. Хорошая кредитная история сбербанк
  14. Как создать кредитную историю с нуля?
  15. Зачем кредитная история?
  16. Как открыть кредитную историю?
  17. Покупка товаров в рассрочку
  18. Кредитная карта
  19. Потребительский кредит
  20. Займ с обеспечением
  21. Специальные банковские программы
  22. Хорошая кредитная история с нуля
  23. Как улучшить свою кредитую историю? Кредитная история в Сбербанке
  24. Что такое кредитная история?
  25. Способы улучшения кредитной истории
  26. Кредитная история в Сбербанке
  27. Ошибки в кредитной истории
  28. Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?
  29. Почему могут отказать в кредите
  30. Может ли просрочка негативно влиять на кредитную историю несколько лет
  31. Как узнать кредитную историю
  32. Что сделать, чтобы улучшить кредитную историю
  33. Выдать вам кредит или нет, решает банк
  34. Хорошая кредитная история сбербанк
  35. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  36. Откуда берется кредитная история
  37. Из-за чего портится кредитная история
  38. Как исправить кредитную историю
  39. Кредитная история в Сбербанке

Хорошая кредитная история сбербанк

Проверить состояние кредитов можно за каждый месяц. После выбора необходимого промежутка времени, клиент получит такую информацию:

Как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн?

Кредитная история позволяет клиенту и банку точно знать, о перемещениях денежных средств. Кредитная история Сбербанк онлайн позволит человеку, оформившему кредит, управлять своими деньгами и точно знать уровень своих трат и количество выплат по кредиту. Это позволяет рационально использовать кредит и приводит к выгодному сотрудничеству частного лица и банка.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн?

Возможность выяснить полную информацию о собственной кредитной истории через интернет существенно упрощает жизнь всем, кто взял кредит. Это означает, что человеку доступны все данные в любой момент времени, при этом они полны, систематизированы, и, что особенно важно, полностью скрыты от посторонних.

Информация по кредитам, которая доступна в онлайн сервисе Сбербанка, включает в себя кредитный рейтинг, информацию обо всех кредитах, открытых и закрытых, а также кредитных картах. Кроме того, здесь же отмечаются данные по банкам и организациям, которых по какой-либо причине интересовала история кредитов клиента

Сбербанк онлайн позволяет быстро получить доступ к кредитной истории. Для этого достаточно воспользоваться одним из трех простых способов:

Нажать на баннер, расположенный на главной странице сервиса; Перейти к пункту «Прочее», далее к «Кредитная история» и нажать кнопку «Получить кредитную историю»; Перейти к пункту «Кредиты» и в нем перейти к разделу «Кредитная история».

Все три способа позволяют перейти к созданию запроса для получения кредитной истории.

Кредитная история Сбербанка Онлайн бесплатно

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность получить детальный отчет, где будет указана вся важная информация. Обновляется история раз в полтора месяца. Кроме того, отчет можно легко скачать, нажав одну кнопку, что значительно упрощает работу с денежными средствами.

Проверить состояние кредитов можно за каждый месяц. После выбора необходимого промежутка времени, клиент получит такую информацию:

Стоит отметить, что данная услуга платная, как для формирования, так и для обновления кредитного отчета. При создании запроса клиенту понадобится указать карту или счет, с которого сервис спишет оплату.

Сразу нужно отметить, что такой программы в Сбербанке нет. В ответ на запрос клиента об этом, менеджер готов предоставить информацию о том, как улучшить кредитную историю в их банке. Наиболее часто клиенту просто предлагается выплатить в положенные сроки вспомогательный заем, пусть даже на минимальную сумму. Цель всего этого – показать платежеспособность и пунктуальность клиента. По мере внесения своевременных обязательных платежей, формируются положительные сведения, и со временем появится возможность полноправно пользоваться всеми предложениями Сбербанка. То есть, лучше пойти следующим путем:

Плохую кредитную историю исправит доктор от Сбербанка

Главное, на что повлияет испорченная кредитная история – это отказ в получении кредита. КИ — это своеобразная репутация клиента в банке, на нее влияют следующие факторы:

    Просроченные платежи по кредитам – практически в 80% случаев именно от этого зависит ухудшение кредитной истории. Конечно, многое зависит от обстоятельств прострочки. Если она непродолжительная (2-3 дня) и не вошедшая в систему, то на первый раз банк не внесет клиента в черный список. Если же просрочка составляет 30 дней и более, то это обязательно испортит КИ. Судебные тяжбы с банком – еще хуже первого варианта, такой факт всегда портит кредитную историю. После такого получится рассчитывать на займы в микрофинансовых организациях. Заявки в несколько банков и отказы в них показывают с точностью на 100% то, что КИ сильно подпорчена. Большое количество кредитов говорит о том, что свободных средств у человека практически нет и для него норма жить в долг. Особенно настораживаются банки, когда человек имеет более 5 кредитных обязательств. Поручительство – это своего рода обязательство, пусть и не свое собственное. Однако, на шансы получить кредит (точнее, отказ) это влияет очень сильно. Израсходованный лимит на кредитной карте не с лучшей стороны характеризует материальное благосостояние клиента. Требуется, чтобы хотя бы 20-30% средств находились на карте.

Что такое сервис кредитный доктор от Сбербанка

Сразу нужно отметить, что такой программы в Сбербанке нет. В ответ на запрос клиента об этом, менеджер готов предоставить информацию о том, как улучшить кредитную историю в их банке. Наиболее часто клиенту просто предлагается выплатить в положенные сроки вспомогательный заем, пусть даже на минимальную сумму. Цель всего этого – показать платежеспособность и пунктуальность клиента. По мере внесения своевременных обязательных платежей, формируются положительные сведения, и со временем появится возможность полноправно пользоваться всеми предложениями Сбербанка. То есть, лучше пойти следующим путем:

    Взять кредитку на минимальную сумму, пользоваться ею по всем правилам и погасить долг до истечения первого же года. Если с такой суммой клиент справится хорошо, то, скорее всего, банк предложит ему повысить кредитный лимит. Аналогичное действие попробуйте проделать с минимальным потребительским кредитом.
    Купить в магазине какую-либо вещь в рассрочку и своевременно погасить долг.

Как исправить свою кредитную историю с помощью такой услуги

К основным способам улучшения КИ относят:

Собирать все платежные документы, подтверждающие, что платежи проводились своевременно. Не брать на себя поручительства, не передавать свои долги третьим лицам. Внимательно следить за своей кредитной историей. Бывает так, что банк неверно подает информацию по погашению долга (нередко так бывает из-за технических проблем). Здесь все выясняется с помощью оформления претензии в бюро кредитных историй. Если все решается в пользу клиента, то в предоставлении кредитов проблем не будет.

Оформление программы

Прежде всего, клиент должен нанести визит в банк и внимательно изучить все варианты исправления своей кредитной истории, которые будет предлагать менеджер. Затем он выбирает тот способ, который подходит ему больше всего. После этого, оформляется запрос, но не в Сбербанк – здесь нет такой программы, в Совкомбанк – об этом тоже проинформирует менеджер. После этого придется собрать пакет документов и подписать соответствующий договор на потребительский кредит или кредитную карту.

Как происходит лечение кредитной истории

Суть программы состоит в своевременном внесении обязательных платежей по реабилитационному кредиту. График, как всегда, выдается банком и требуется ему следовать. Важно не допустить ни одной просрочки. Только так можно добиться положительной динамики в кредитной истории.

Поэтапно это выглядит так:

Займ дается на суму 4999 или 9999 рублей на 6 месяцев. Наличными, как правило, кредит не получают, это будет кредитная карта. Вторые полгода клиенту дается более крупная сумма 10 или 20 тысяч под большие проценты (до 40%). Далее идет еще повышение суммы (30-60 тысяч), но и понижение процентов – 29-30%. Срок 6,8 или 12 месяцев. Если все предыдущие пункты были выполнены, то банк дает согласие на кредит до 100 тысяч под стандартные проценты.
Отсюда можно сделать вывод, что быстро вылечить свою кредитную историю не получится, здесь требуется достаточно продолжительный период. Как правило, процесс реабилитации занимает 36-60 месяцев.

Ссуда на банковскую карту

Наиболее удобен вариант, когда средства перечисляются на пластиковую банковскую карту клиента. Как и в любых других случаях, процент просто грабительский – приблизительно 40% годовых. Однако такие условия диктует программа по лечению КИ. Самое главное, внимательно изучить все условия сразу же, а так же суммы фактических выплат. Большие суммы не предоставляются, дают 10-20 тысяч, максимум — 30 тысяч рублей. Все платежи и их сроки фиксируются в новой кредитной истории, поэтому только от нее будет зависеть исправления.

Заем экспресс плюс

В этом случае подразумевается крупный заем и долгий срок выплаты. Если предоставляют такой заем, это означает, что доверие к заемщику возрастает. Не удивительно, ведь количество записей о своевременном внесении средств постоянно увеличивается. Суммы таких займов 30-40 тысяч, под 27-37%.

Расторжение договора по кредитному доктору

Лучший способ расторгнуть договор по данной программе — погасить реабилитационный кредит досрочно и в полном объеме. Единственным минусом станет то, что будет мало времени для поступления положительных сведений в бюро кредитных историй. Важно иметь какое-то определенное количество положительных выплат по кредиту, только тогда они постепенно перекроют отрицательные сведения. То есть, если досрочно погасить такой заем, кредитная история может остаться на том же уровне, без сдвигов в положительную сторону.

Хорошая кредитная история сбербанк

Если новичку рассчитывать на привилегированные условия не придется, то достойно справившись с финансовыми обязательствами, он получит статус “добросовестного заемщика”. Исполнительных и честных заемщиком банки поощряют:

Как создать кредитную историю с нуля?

Кредитная история – документ, способный повлиять не только на доброжелательное отношение к ее владельцу со стороны финансовой системы, но и на деловую репутацию. Поэтому важно, отнестись к процессу создания кредитной истории серьезно.

Зачем кредитная история?

Кредитная история – совокупность сведений по кредитным обязательствам конкретного физического лица. В состав документа, хранящегося в специальной организациибюро кредитных историй (БКИ), входит информация о том:

Положительная кредитная история, свидетельствующая об ответственности и дисциплинированности заемщика, ведет к тому, что:

Негативная кредитная история, а еще хуже ее отсутствие, становятся преградой на пути между заемщиком и финансовой помощью кредитных организаций.

Как открыть кредитную историю?

Начиная создавать кредитную историю с чистого листа, следует подойти к процессу обдуманно:

Не поддавайтесь искушению и не подавайте бессистемно заявки во все банки подряд.

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите необходимую вещь в магазине, воспользовавшись услугой рассрочки. Не стоит беспокоиться о переплате, ведь платить проценты не придется. Главное, не спешите, а погашайте долг, согласно графику, прилагаемому к кредитному договору.

Чтобы покупка оказалась с пользой для кредитной истории, заключить договор нужно не напрямую с магазином, а при участии банка.

Кредитная карта

Можно оформить кредитную карту, и лучше это сделать в банке, в котором заемщик является зарплатным клиентом. Преимущества в том, что:

Чтобы при использовании платежной банковской карты не понести дополнительные расходы и не испортить собственное финансовое реноме, рекомендуется соблюсти два правила:

Потребительский кредит

Планируя приобретение жилья в ипотеку или покупку автомобиля в кредит, следует сначала обратиться в выбранный банк за незначительным по объему потребительским кредитом.

Если новичку рассчитывать на привилегированные условия не придется, то достойно справившись с финансовыми обязательствами, он получит статус “добросовестного заемщика”. Исполнительных и честных заемщиком банки поощряют:

Займ с обеспечением

Не имея финансовой репутации в банковской сфере, рассчитывать на кредит без отказа можно, предложив банку в качестве гарантии возврата долга – обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества. Важно, что, получив нужную сумму, клиент продолжает пользоваться залоговым имуществом в течение всего срока действия кредитного договора.

Для сохранения собственности и создания идеальной кредитной истории необходимо выполнить единственное условие – погасить долг в срок, не допуская просрочек.

Специальные банковские программы

Обратите внимание на специальные банковские программы, предлагающие финансовую помощь клиентам, не имеющим кредитной истории:

Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ с минимальным доходом, чтобы получить кредит, способствующий созданию положительной кредитной истории.

Хорошая кредитная история с нуля

Начинать писать кредитную историю следует, когда жизненные обстоятельства находятся на подъеме:

Не забудьте на первом этапе, еще до того, как была отправлена заявка на кредит в банк, отправить запрос в БКИ, с целью убедиться, что кредитная история действительно отсутствует.

Я думаю, многие из нас брали кредит даже не один раз.

Как улучшить свою кредитую историю? Кредитная история в Сбербанке

Я думаю, многие из нас брали кредит даже не один раз.

Кто-то платит исправно, боясь пропустить срок оплаты, а кто-то относится к тому очень попустительски, потом очень сожалея об этом, т. к. следующий кредит на нужную сумму банк может и не дать.

Что такое кредитная история?

Кредитной историей считается вся информация о кредитных обязательствах в настоящее время, которая показывает, насколько дисциплинированно выполняется исполнение своих кредитных обязательств.

Итак, свою кредитную историю всё же можно улучшить несколькими способами.

Способы улучшения кредитной истории

2. Если у вас есть задолженности, то их необходимо погасить в ближайшее время. Это будет говорить о вас как о надежном заёмщике.

4. Также можно взять микрозайм на небольшую сумму и вовремя его вернуть.

Обращаю ваше внимание, что проценты по микрозаймам значительно больше, чем в ряде банков, и переплата соответственно тоже выше.

Кредитная история в Сбербанке

Хочу отметить, что, например, в “Сбербанк онлайн” есть возможность узнать свой кредитный потенциал, т. е. какую сумму может вам одобрить банк, а также посмотреть вашу кредитную историю.

В данном приложении будет видно все ваши кредитные обязательства, кто запрашивал Вашу кредитную историю, а также есть возможность скачать себе отчет о кредитной истории.

В данном приложении можно изучить и такие советы, как:

1. Если в вашем бюджете появились свободные средства, то их можно использовать для досрочного погашения кредита, что позволит снизить количество начисляемых процентов по кредиту.

2. Нужно не забывать также и об ответственности по тем кредитам, где вы являетесь поручителем или созаемщиком, т. к. данные условия тоже влияют на кредитный рейтинг и кредитный лимит.

Обращаю внимание, что банки смотрят кредитную историю в основном за последние 5 лет, поэтому отслеживайте и вовремя выплачивайте кредиты, чтобы стать наиболее привлекательным банковским клиентом.

Ошибки в кредитной истории

Бывает так, что в вашей кредитной истории вы заметите ошибку, для ее исправления необходимо обратиться в «Объединенное кредитное бюро» для исключения возможности мошеннических действий.

Также можно оформить уведомление о ваше кредитной истории, как только в ней появятся изменения – вам придет смс-оповещение.

С этого момента и по сей день я не могу взять кредит даже в банке, на карту которого мне приходит зарплата. Работаю официально на одном месте более четырех лет, доход выше среднего.

Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?

У меня была просрочка по кредитной карте, и в какой-то момент банк передал мою задолженность в коллекторское агентство. В 2016 году я полностью погасил долг.

С этого момента и по сей день я не могу взять кредит даже в банке, на карту которого мне приходит зарплата. Работаю официально на одном месте более четырех лет, доход выше среднего.

Скажите, что делать? Какие есть способы восстановить кредитную историю?

Мишель Коржова бывший сотрудник отдела взыскания, ответила 01.02.2021 Профиль автора

Просрочка и последующая продажа долга коллекторскому агентству действительно может стать причиной отказа в кредитах, даже если в итоге вы все выплатили.

Но отказывать могут не только из-за просрочек. Например, в кредитной истории могут быть ошибки или вы не подходите под критерии конкретного банка.

Почему могут отказать в кредите

В своем вопросе вы уверенно пишете, по какой именно причине не можете взять заем. Но даже банк не всегда может наверняка сказать, почему не одобрил кому-то кредит.

Любую заявку на кредит оценивает специальный алгоритм — скоринг. Он проверяет данные из кредитной истории, информацию о доходе потенциального заемщика, а также его личные данные. Каждый банк закладывает в этот алгоритм свои критерии.

Результат скоринга попадает в кредитный отчет — там отражаются все поданные заявки на кредит и решения по ним.

Банк не обязан озвучивать точную причину отказа в кредите. Но общая информация об этой причине отражается в кредитной истории, например, так: кредитная история, большая кредитная нагрузка, кредитная политика банка или недостоверная информация. Это порой помогает хотя бы примерно понять, с чем связан отказ.

Помимо просрочки по кредиту на решение банка может повлиять информация о вашем доходе или о вас. Например, вы хотели получить миллион рублей, хотя у вас доход 50 тысяч, есть семья, но нет никакого имущества.

Еще в кредитной истории могут быть ошибки. Об этом расскажу ниже.

Может ли просрочка негативно влиять на кредитную историю несколько лет

Просрочка и тем более продажа долга коллекторскому агентству действительно сказывается на возможности брать новые кредиты. Причина очевидна: банк беспокоится, что вы не вернете деньги.

Более того, кредитные организации понимают, что продажа долга коллекторам — не обязательная, а крайняя мера. Раз заемщик довел ситуацию до коллекторов, либо у него серьезные проблемы с финансами, либо он целенаправленно не хотел платить банку. В любом случае это плохая характеристика.

Если вам отказали в кредите из-за ваших просрочек, в причинах отказа может быть указана кредитная история заемщика.

Вы сообщили, что выплатили долг коллекторскому агентству еще четыре года назад. Но некоторые банки с настороженностью относятся к заемщикам, допустившим просрочку, даже если с тех пор прошло несколько лет. Если у вас в принципе было мало кредитов или этот и вовсе был единственным, банку не хватит информации, чтобы проанализировать вашу платежную дисциплину. Поэтому ему легче не рисковать, а доверить деньги другому заемщику.

Как узнать кредитную историю

Если вы не знаете точную причину отказа в кредите, для начала рекомендую проверить свою кредитную историю во всех кредитных бюро, где она хранится. На январь 2021 года в России девять БКИ, самые крупные — «Эквифакс» , ОКБ, НБКИ и «Русский стандарт».

Чтобы узнать, в каких именно бюро есть ваша кредитная история, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Удобнее всего это сделать через портал госуслуг. Важно, чтобы ваша учетная запись была подтверждена.

В ответе из ЦККИ будет список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Банки могут сотрудничать как с одним бюро, так и с несколькими. Далее нужно сделать запрос в каждое БКИ.

Напомню, что два раза в год можно получить кредитный отчет из каждого бюро бесплатно, при этом один раз — в бумажном виде. Кредитный отчет можно получить на сайте БКИ с помощью подтвержденной учетной записи на госуслугах, по почте или при личном обращении в бюро. Способы получения нужно уточнять в каждом БКИ.

Причину отказа в заявках. Если будет отсылка к вашей кредитной истории, значит, дело либо в той старой просрочке, либо в ошибках в отчете. Ошибки. Так тоже бывает. Например, указывают несуществующие кредиты или нет информации, что кредит выплачен.

Если вы найдете ошибки в кредитной истории, обратитесь в банк, который допустил ошибку, или в само БКИ. Это бесплатно. Образец заявления о допущенной ошибке можно найти на сайте бюро. Там же будут указаны способы подачи такого заявления: в некоторые БКИ документ можно отправить по электронной почте, другие требуют бумажный оригинал.

Что сделать, чтобы улучшить кредитную историю

Вы пишете, что вам не одобряют новые кредиты. При этом вы не озвучили, какие именно кредиты и на какие суммы пытались взять. Еще я не совсем поняла формулировку, что ваш доход выше среднего.

Если в кредитной истории нет ошибок, единственный способ ее улучшить — брать новые кредиты и своевременно по ним платить. Никаких других способов не существует. Если кто-то предлагает вам улучшить кредитную историю или удалить информацию о просрочке, это мошенничество.

Поскольку в кредитах вам отказывают, вот доступные для вас варианты.

Разрешенный овердрафт. Вы написали, что получаете зарплату на карту. Оптимальный способ взять кредит в этом случае — подключить к карте разрешенный овердрафт, если ваш банк предлагает такую услугу физическим лицам.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Размер овердрафта установит сам банк исходя из периодичности и сумм пополнения карты.

Информация о подключении овердрафта отражается в кредитной истории. В вашем случае это поможет улучшить платежную характеристику, если, конечно, вы будете платить без просрочек. Пользоваться овердрафтом придется как минимум полгода.

Кредитная карта. Кредитка — самый дорогой кредитный продукт с точки зрения процентной ставки, поэтому ее одобряют большему числу людей. Попробуйте подать заявку на получение кредитной карты. Если заявку одобрят, активно расплачивайтесь картой и своевременно вносите платежи.

Банки уже отказали вам в кредитах, поэтому не факт, что вам одобрят большой лимит по карте. Более того, в связи с экономической ситуацией в стране не все банки готовы одобрять новым заемщикам большие лимиты.

Независимо от того, какую сумму вам одобрят, старайтесь по максимуму расплачиваться кредиткой. Вся информация о ваших платежах по кредитке будет отражаться в кредитной истории и положительно работать на ваш платежный статус.

Кредиты для улучшения кредитной истории. Некоторые кредитные организации предлагают специальные кредиты, которые так и называются — «Для улучшения кредитной истории». Чаще всего это кредитки и кредиты наличными на небольшие суммы. Условия по таким продуктам крайне невыгодные, зато, если своевременно гасить долг, в кредитной истории будет появляться информация о выплатах.

Еще есть вариант взять заем в МФО, так как они более лояльны к заемщикам с просрочками. Но я бы не рекомендовала это делать: в дальнейшем, когда банки будут рассматривать ваши заявки на кредит, они могут предвзято к вам отнестись. Могут подумать, что у вас проблемы с доходом из-за займов в МФО.

Выдать вам кредит или нет, решает банк

Бывает, что у человека отличный доход, а ему отказывают в кредите из-за старой просрочки. Или обратная ситуация: закредитованному заемщику с большим числом просрочек без проблем выдают новые кредиты. Это исключения, но и такое случается.

Банк принимает решения на основании собственных риск-моделей и целей по дальнейшему развитию. Одни банки готовы выдавать кредиты заемщикам с просрочками, потому что получают прибыль от объемов, а другие ориентируются на качество заемщиков. В зависимости от этого некоторые банки смотрят, чтобы просрочек не было в последние 6—12 месяцев, а другие проверяют просрочки за последние несколько лет.

Если вы уже получили отказ в кредите даже в банке, в котором храните деньги, думаю, что о крупных кредитах — ипотеке или автокредите — лучше пока не думать.

Подключите овердрафт или возьмите кредитку и активно пользуйтесь ими как минимум 6—9 месяцев. Если к этому моменту надумаете взять крупный кредит, сначала запросите свою кредитную историю. Вместе с кредитным отчетом сможете узнать свой кредитный рейтинг: одни БКИ сразу включают его в отчет, другие предоставляют за отдельную плату.

Хотя мы писали, что кредитный рейтинг — субъективная оценка, ведь кредит выдает банк, а не БКИ, он поможет хотя бы примерно представить, каковы ваши шансы на кредит.

Хорошая кредитная история сбербанк

1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная историяодна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни. ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг.

1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

Как исправить кредитную историю

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Больной вопрос буквально всех будущих и теперешних заемщиков это как кредитная история может повлиять на дальнейшее получение кредитов. Кредитная история в Сбербанке, даже имеющая негативный оттенок, не является причиной для отказа в оформлении кредита. По словам руководителя банка, кредитная история действительно подлежит изучению, но в большинстве случаев не может влиять на выдачу кредитов.

Кредитная история в Сбербанке

Сбербанк на данный момент является одним из самых успешных и стабильных банков России. Услуги, которые предоставляет данный банк множество и, безусловно, одна из них это оформление кредитов различных видов.

Больной вопрос буквально всех будущих и теперешних заемщиков это как кредитная история может повлиять на дальнейшее получение кредитов. Кредитная история в Сбербанке, даже имеющая негативный оттенок, не является причиной для отказа в оформлении кредита. По словам руководителя банка, кредитная история действительно подлежит изучению, но в большинстве случаев не может влиять на выдачу кредитов.

Теперешняя политика Сбербанка направлена, прежде всего, на процесс по развеиванию существующего мифа, о том, что здесь якобы невозможно получить даже потребительский кредит с плохой историей. А если говорить про ипотеку, то документы для ипотеки в Сбербанке собрать часто проще, чем в других банках, а процедура их рассмотрения довольно ускорена.

Как подчеркнул руководитель Сбербанка: «Сейчас в наши планы входит повышение выдачи кредитов населению и снижение фактора сезонности». В прошлое уходят кредитные бумы и получение кредитных карт по почте, что в свою очередь приводило неискушенных заемщиков к торопливому обналичиванию денег и как итог огромные кредитные задолженности, а соответственно возникновение негативных кредитных историй. Хотя винить обычных граждан глупо, так как основные нарушения были именно со стороны работников банка, которые не обеспечили граждан наличием полной информации по всем видам кредитам и их выплатам.

Чем же вызвана такая активизация Сбербанка, спросите вы? Прежде всего, тем, что по итогам прошедшего года кредитование в Сбербанке было увеличено практически на треть. Но в ближайшем будущем банк хочет увеличить кредитование до пятидесяти процентов.

Увеличилась практически в несколько раз выдача кредитных карт. По словам банкиров, кредитная история Сбербанка особо не интересует при оформлении данного вида кредитования. А что касается его преимуществ так это наличие привлекательных годовых процентов, которые значительно ниже, чем в других банках.

Для быстрого оформления кредитов в Сбербанке была проведена процедура минимизации пакета документов необходимых для оформления кредита. А граждан, которые уже являются клиентами данного банка, жду приятные сюрпризы в виде оформления каких либо других банковских продуктов по специальным тарифам и условиям.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector