Одно не противоречит другому. Кредитное бюро действительно содержит информацию о вашей финансовой дисциплине. Он не отображает подробную информацию о ваших финансовых транзакциях. Единственное исключение – ссуды под залог имущества или взятые на определенные цели.

Не взяли на работу ссылаясь на мою плохую кредитную историю. Имеют право?

Согласно исследованию SuperJob, за последний год количество работодателей, заинтересованных в кредитной истории соискателей, увеличилось с 5% до 13%, фактически каждый десятый работодатель запросил историю у «кредитного агентства». Что это значит для граждан, которые рассматривают процедуру банкротства для себя как решение своей долговой проблемы, мы вам расскажем в этой статье.

Зачем вообще работодателю знать кредитную историю?

У работодателей нет цели заведомо отрицательно относиться к потенциальному сотруднику. Кредитный отчет является лишь дополнительным инструментом для предварительной оценки уровня доверия работодателя к новому сотруднику.

Чаще всего работодатели заказывают проверку в кредитных бюро при приеме на работу на должности, связанные с оборачиваемостью финансовых и материальных ресурсов. К таким должностям относятся работа на руководящих должностях, а также работа в отделах закупок, на складах, в кассе или операционной. Таким образом, работодатель старается снизить риски воровства и злоупотребления служебным положением в компании.

А как же защита банковской тайны?

Одно не противоречит другому. Кредитное бюро действительно содержит информацию о вашей финансовой дисциплине. Он не отображает подробную информацию о ваших финансовых транзакциях. Единственное исключение – ссуды под залог имущества или взятые на определенные цели.

Вот простой пример: потенциальный работодатель может обнаружить, что вы взяли потребительский кредит и своевременно производили платежи. Работодатель не может на законных основаниях узнать, что вы потратили полученные от банка деньги на покупку лотерейных билетов.

Имеет ли работодатель право запросить эти сведения?

Согласно тексту Федерального закона от 25.07.2012 г. 218-ФЗ «О кредитных историях» любое юридическое лицо может получить отчет бюро кредитных историй. Легально получить кредитную историю без вашего ведома невозможно. Чтобы работодатель мог запросить информацию о вас, ему необходимо ваше письменное согласие. Но будьте осторожны, согласие на запрос кредитной истории может быть оформлено в виде одного из пунктов предварительного трудового договора или согласия на обработку персональных данных.

Мы хотели бы отметить, что работодатель не имеет права отказать вам из-за плохой кредитной истории, если вы не дали свое согласие на их запрос. Но, как правило, в этом случае рекрутер может сослаться на недостаточную квалификацию или отсутствие узкопрофильных навыков (например, отсутствие навыков работы с каким-либо оборудованием или программным обеспечением). Эта причина уже будет достаточно мотивированной.

Что происходит с кредитной историей после банкротства?

Как правило, к тому моменту, когда большинство граждан обращается в банкротство для решения своей долговой проблемы, в кредитной истории уже есть много записей о просроченных платежах по кредитному договору. В этом случае, без дополнительных объяснений со стороны потенциального работника, работодатель уже может сделать какие-то выводы о своей финансовой дисциплине.

В некоторых случаях финансовый директор сообщает в кредитный отдел должника, что он проходит процедуру банкротства, но это не всегда так. В любом случае в кредитной истории задолженность будет отображаться как неоплаченная, хотя вы не обязаны выполнять свои обязательства перед банком с момента завершения процедуры неплатежеспособности.

Может ли работодатель узнать о наличии долгов каким-либо другим способом?

Работодатель может обнаружить, что у вас просроченные платежи только по косвенным причинам и, как правило, постфактум. Например, если сотрудники службы инкассации приходят к вам на работу или звонят на контактный телефон вашей организации.

Если долг уже заключен, то есть кредитор уже обратился в суд с иском о взыскании и передал взыскание долга в Федеральную судебную службу, то в этом случае можно узнать наличие долга в базе данных об исполнении материалы на сайте ФССП. Для этого нужно знать минимум информации: фамилию, имя, отчество и дату рождения. Кстати, как только процедура банкротства будет введена в вашем отчете, все исполнительные процедуры будут завершены и не будут отражены в базе данных ФССП.

Процедура банкротства является публичной, вся информация о ходе дела публикуется в информационной системе КАД «Арбитр», финансовый менеджер отправляет сообщения в EFRSB и в «Коммерсантъ». Эта информация общедоступна, и любой работодатель может ее проверить. Однако эта информация недоступна с первой страницы поисковой системы, вы должны иметь возможность искать ее.

Однако, как видите, ваш работодатель может узнать о невыполнении финансовых обязательств. Поэтому, решая, как решить проблему с долгами, следует опираться на свои силы и способности: пройти процедуру банкротства и начать финансовую жизнь с нуля или вести односторонний диалог с кредиторами для полного выполнения своих финансовых обязательств. Если вы понимаете, что ваши долги стали непосильным бременем, то оставьте заявку на нашем сайте или позвоните на горячую линию, чтобы получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства.

Мишель Коржова выяснила, зачем работодателю знать о долгах, 23.11.2020 Профиль автора

Работодатель запрашивает данные о моих финансовых обязательствах. Это законно?

Имеет ли потенциальный работодатель право запрашивать информацию о моих финансовых обязательствах в анкете для проверки службой безопасности? Могу ли я отказаться от предоставления этой информации?

Мне непонятно, как информация, например об ипотеке, влияет на решение о моем трудоустройстве. Работодатель уже оформляет ИНН / СНИЛС и может проверить отсутствие задолженности по этим документам без раскрытия информации о финансовых обязательствах.

Мишель Коржова выяснила, зачем работодателю знать о долгах, 23.11.2020 Профиль автора

Анастасия, некоторым работодателям не хватает информации из открытых источников – они хотят понимать, какими качествами вы обладаете. В этом вам может помочь знание своих обязательств и того, как вы их выполняете.

С вашего согласия любая организация может запросить вашу кредитную историю. У вас есть право отказать в предоставлении информации о ваших финансовых обязательствах, но, возможно, именно поэтому работодатель выберет более открытого кандидата, даже если вас официально назначат другим.

Зачем работодателю знать о ваших обязательствах и долгах

Все работодатели выбирают своих потенциальных сотрудников. Глубина проверки зависит от должности, на которую претендует кандидат, сферы деятельности и внутренней политики компании. Следовательно, некоторым работодателям достаточно информации из личной анкеты. Другие более тщательно следят за будущими сотрудниками.

Социальные сети. Некоторые работодатели просят соискателей предоставить ссылки на их страницы в социальных сетях или искать их самостоятельно. Работодатели наблюдают, как ведут себя кандидаты на должность в Интернете, о чем они говорят, какую информацию публикуют в открытом доступе и какое мнение выражают. Поскольку сотрудник является лицом компании, репутация сотрудника важна для работодателя.

Наличие долгов. Работодатели проверяют наличие долгов у соискателей. Если да, то что, по каким обязательствам, на какие суммы, возбуждено ли исполнительное производство и признано ли лицо банкротом. Большое количество просроченных долгов может свидетельствовать о безответственности кандидата. К тому же работодатели могут встревожиться, если соискатель часто берет кредиты в МФО: поскольку деньги постоянно нужны до зарплаты, значит, человек не знает, как планировать свои расходы.

Если заявитель признан банкротом, ему в принципе запрещается занимать определенные должности. Например, банкрот не может стать генеральным менеджером компании в течение 3 лет после прохождения процедуры, а директор банка – в течение 10 лет.

Отношение к обязательствам. Информация о том, какие обязательства есть у соискателя и как он их выполняет, может характеризовать человека.

Например, согласно банковской статистике, заемщики наиболее дисциплинированы и редко не дефолт. Это связано с тем, что зачастую ипотечное жилье оказывается единственным делом – потеряв его, заемщику негде будет жить. Получается, что такой сотрудник будет максимально мотивирован на то, чтобы хорошо работать.

На моей последней работе была шутка, что лучший сотрудник – это новичок с ипотекой: он не хочет возвращаться в родной город, а у него есть обязательства, которые его подстегивают.

Дисциплина платежей. Работодатели могут проверить не только наличие обязательств, но и вообще то, как человек расплачивается с долгами. В случае задержки кандидат вряд ли подаст заявку на должность финансового директора, бухгалтера или банковского служащего.

Вера. Работодателей может интересовать наличие судимости как у заявителя, так и у его или ее родственников. К сожалению, осужденный родственник может стать причиной выбора работодателем другого кандидата. По закону этого делать нельзя, но все может случиться.

Результаты проверки на полиграфе. Как при приеме на работу, так и в процессе работы работник может пройти проверку на полиграфе с его согласия. Это законно.

Полученная информация относится к личным данным, которые работодатель не имеет права раскрывать и которые он должен защищать всеми возможными способами. Но не все компании обращают внимание на данные сотрудников – будьте осторожны.

Все о работе и заработках Как сменить профессию, получить больше и на чем заработать. Дважды в неделю в вашем почтовом ящике Подписаться

Как работодатель узнает о долгах

Чтобы узнать долги потенциальных сотрудников, работодатели могут использовать как открытые источники, так и информацию кредитных бюро.

Открытые источники. Например, на портале ФССП любой желающий может узнать, возбуждено ли исполнительное производство в отношении лица. Эта информация является открытой и бесплатной.

Кроме того, если к должнику предъявлен иск, но исполнительный документ еще не дошел до судебных приставов, информация на портале ФССП не появится.

Если лицо проходит процедуру банкротства или уже признано банкротом, информацию об этом можно получить из Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Более подробную информацию о проведении процедуры и решения суда вы можете получить на сайте арбитражного дела.

Кредитная история. В отличие от информации на портале FSSP и EFRSB, получение кредитной истории возможно только с согласия субъекта кредитной истории – заявителя.

По состоянию на август 2020 года в России работают 10 BKI. После получения согласия потенциального сотрудника работодатель может отправить запрос в один или несколько офисов одновременно – это зависит от того, насколько тщательно они контролируют сотрудников и должность, на которую претендует кандидат. Например, когда я устроился на работу в банк, мою кредитную историю проверили в нескольких BCH.

Можно ли отказаться предоставлять сведения

Информацию из BCI можно получить только с вашего согласия – вы имеете право отказать в доступе к ней. Однако в этом случае работодатель может подумать, что вам есть что скрывать.

Если для вас важно найти работу в этой компании, согласитесь проверить свою кредитную историю. Если вы не хотите разглашать информацию о своих финансовых обязательствах, будьте готовы к тому, что это станет реальной причиной, по которой вы не получите желаемую должность.

Если вы понимаете, почему вас не приняли на работу, скорее всего, работодатель просто скажет, что некоторые качества компании не подходят – нежелание соискателя предоставить информацию о своих уставных обязанностях не может быть причиной отказа в приеме на работу. Но если эта информация важна для работодателя, он, скорее всего, выберет кандидата, который ее предоставил.

Имеет ли право работодатель запрашивать кредитную историю

«Эта информация включает личные данные; адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, условия, цели, ставки), данные о своевременных или несвоевременных платежах (просроченная задолженность, сумма и срок), договоры поручительства», – поясняет он. Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй Equifax. – Единственное, что не будут указаны названия финансовых институтов, выдавших ссуду или ссуду”.

Встречают по отчету

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории как у потенциальных, так и у существующих сотрудников. Эта тенденция пришла в нашу страну с Запада, где такая практика широко распространена. Кто им пользуется в России, кому грозит проверка кредитоспособности, а содержащиеся в нем данные могут стать основанием для увольнения или отказа в приеме на работу?

Кредитные истории в первую очередь интересны крупным работодателям: производственным, финансовым, логистическим, строительным, коммерческим компаниям. Часто это представительства или филиалы иностранных игроков, которые активно используют эту практику на своих объектах по всему миру. Но есть и российские компании, которые переняли этот опыт.

Запросы делаются в рамках проверок безопасности. Работодателю непросто получить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника. Во-первых, вам нужно получить его разрешение на это. Во-вторых, кредитные бюро (CRB) не предоставляют такую ​​возможность всем предприятиям.

«Несмотря на то, что данная услуга становится все более актуальной, мы предоставляем ее только крупным работодателям, так как требования офиса к таким запросам достаточно высоки», – Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Российская Газета сообщила. Поэтому в настоящее время им пользуется не более десятка компаний. По словам коллег, такая практика позволяет им эффективно предотвращать недобросовестное поведение своих сотрудников, в первую очередь тех, кто работает на финансово ответственных должностях”.

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) также обязательна дополнительная комплексная проверка перед подключением к службе проверки кредитоспособности новой компании. «Работодатель сможет получить информацию из нашего офиса после заключения отдельного договора, наличия согласия сотрудника на проверку, а также выполнения требований по защите и обработке персональных данных. Теперь сервис по запросу кредитных линий историй, который мы предоставляем совместно со СПАРК-Интерфакс (контрагенты системы проверки), подключено около 100 компаний », – сказал Николай Мясников, и. о генерального директора КБ.

Если работодатель соответствует требованиям кредитной истории и работник дал разрешение на запрос кредитной истории, то ему будет доступна вся информация, указанная в Законе о кредитной истории.

«Эта информация включает личные данные; адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, условия, цели, ставки), данные о своевременных или несвоевременных платежах (просроченная задолженность, сумма и срок), договоры поручительства», – поясняет он. Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй Equifax. – Единственное, что не будут указаны названия финансовых институтов, выдавших ссуду или ссуду”.

Рост требований работодателей к кредитным историям, по его мнению, в основном связан с выходом на рынок новых игроков или выходом уже существующего игрока в новые регионы. В этих случаях компаниям приходится нанимать сразу несколько тысяч человек, а для этого их несколько десятков тысяч, – уточняет Лагуткин.

Однако в последние годы более востребованной услугой является не получение самих кредитных отчетов, а так называемый мониторинг, добавляет он. В этом случае работодатель получает информацию от CRI о существенном изменении кредитной истории сотрудника, например, о возникновении просроченной задолженности. В этом случае работник всегда в обязательном порядке должен дать работодателю свое согласие на получение такой информации и впоследствии периодически обновлять ее: с января 2019 года один раз в полгода.

Динамика количества запросов кредитной истории потенциальных или действующих сотрудников связана не с экономическими факторами, а с более широким распространением этого инструмента и повышением осведомленности работодателей, – в свою очередь, отмечает Николай Мясников. В то же время он сомневается, что спрос станет массовым: проверки службами безопасности – прерогатива крупных работодателей, напоминает Мясников.

Сам факт получения ссуды, как правило, никак не влияет на занятость. Но это может иметь существенное влияние при приеме на работу финансовых специалистов, финансово ответственных сотрудников и тех, кто баллотируется на руководящие должности, – говорит Александр Каючкин, руководитель проектов Rabota. ru. В этом случае наличие крупных долгов как таковых может быть воспринято негативно (даже если человек всегда регулярно выплачивает ссуду.

Конечно, с одной стороны, это может говорить о том, что кандидату действительно нужна работа и он ее сохранит. С другой стороны, наличие долга часто лишает человека свободы, вызывает беспокойство, ухудшает настроение и снижает общую работоспособность.
И это, конечно, может заставить работодателя задуматься, нужен ли такой сотрудник в команде. При этом отказать ему в приеме на работу работодатель вряд ли сможет именно из-за наличия кредита. Скорее всего, официальная причина будет иная, считает Каючкин.
Однако работодателей не всегда интересуют кредитные обязательства потенциальных сотрудников. В ряде случаев проверяется только наличие просроченных платежей, даже давних, – говорит Виктория Простова, руководитель отдела рекрутинга Kelly Financial Resources. Такие углубленные проверки характерны для банков и финансовых учреждений в целом.

«В 2018 году у нас был пример отказа соискателя работы по этой причине, – отмечает Простова. – Интересно отметить, что сам кандидат забыл, что пять лет назад ему задержали кредитную карту”.

Инфографика «РГ» / Антон Переплетчиков / Юлия Кривошапко Справка «РГ”

Что нужно знать о кредитной истории

– Сегодня любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может оформить кредитную историю в офисе с согласия самого гражданина. Информация о том, кто и почему запросил рассказ, фиксируется в его закрытой части. Если вы обнаружите, что кто-то запросил информацию без вашего согласия, вы можете отправить запрос в офис с просьбой проверить законность сделанного запроса и, если он не подтвержден, удалить эту запись из своей кредитной истории.

Без согласия и подписи запроса в закрытой части кредитной истории информация может быть получена у Банка России, финансового управляющего в порядке личного банкротства, нотариуса оценки имущества, судебных приставов, а также в судах и следственных органах.

Основными источниками формирования кредитной истории являются банки, микрофинансовые организации, а также кредитные и потребительские кооперативы, которые, согласно закону, обязаны передавать данные о своих заемщиках хотя бы в один ЦНИИ. Для передачи этих данных согласие гражданина не требуется.

Кроме того, данные в отделениях кредитных историй могут быть переданы финансовыми менеджерами во время процедуры банкротства физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, жилищно-коммунальные предприятия и телекоммуникации могут передавать судебные решения о взыскании долгов и алиментах, которые вступили в силу, но не были исполнены в течение 10 дней.

Финансовые организации и государственные службы особенно чувствительны к кредитным историям. Кандидаты на должности бухгалтера, главного бухгалтера, финансового и коммерческого директоров проверяются более тщательно. Словом, они контролируют в первую очередь тех, кто работает с деньгами и ценностями. Следовательно, вероятно, что люди с плохой кредитной историей больше не смогут получить такие должности. По крайней мере, в крупных компаниях. В малых предприятиях сотрудники еще не проходят столь тщательную проверку и обычно не интересуются прошлыми займами.

Роковой запрос. Как кредитная история губит карьеру и снижает зарплату

Российские работодатели начали активно запрашивать кредитную историю сотрудников. Более того, они интересуются финансовой дисциплиной даже кандидатов на вакансии. Если запрос в Бюро кредитных историй покажет, что в прошлом у соискателя были проблемные займы, то на работу его обычно не берут. Как работодатели используют кредитную историю сотрудников и как быть тем, кто имел проблемы, но хочет получать большую зарплату?

Несколько месяцев Игорь не мог понять, почему не может найти работу. Приезжаю на собеседование, вроде все хорошо начинается. Кадровики не слишком довольны тем, насколько это соответствует должностной инструкции: у него большой опыт продаж, более десяти лет проработал в коммерческих компаниях. Только после интервью никто не перезвонил. Игоря будут мучить догадки, пока сотрудник отдела кадров не посоветует ему обратить внимание на его кредитную историю. Выяснилось, что работодатели подавали заявку в Бюро кредитных историй и видели, что раньше у Игоря были ссуды с большими просрочками. В результате ему потребовалось несколько месяцев, чтобы найти работу в компании, где никого не интересовало финансовое положение соискателей.

Проверке подвергаются и сотрудники, которые уже работают в российских компаниях. Например, работодатель может посмотреть кредитную историю, если хочет кого-то продвинуть. Если история плохая, вас могут не продвинуть по службе. Бывает и наоборот. В частности, когда компания не хочет официально объявлять о сокращении штата, прибыль падает, и необходимо сокращать расходы на персонал. Люди с плохой кредитной историей обычно первыми попадают в списки для увольнений или сокращений заработной платы. Разумеется, это не стало официальной причиной. Формальная причина всегда разная.

Первый вопрос, который беспокоит сотрудников, – законны ли запросы менеджера в Бюро кредитных историй. Многие считают это вторжением в частную жизнь. Кроме того, любопытство работодателя считается излишним. Казалось бы, при чем тут кредитная история. На самом деле все не так просто.

«Работодатель имеет право запросить кредитную историю физических и юридических лиц в Кредитном бюро, – говорит Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической фирмы PG Partners. – И неважно, является ли человек, история которого запрашивается, сотрудником, текущим партнером организации или нет. Это право признается за работодателем ст. 6 Закона № 218-ФЗ «О кредитных историях”.

Правда, здесь есть важный нюанс. Работодатель может подать заявление в кредитный отдел только с письменного согласия проверяемого лица. Петр Гусятников обращает внимание на то, что официально получить такую ​​информацию без ведома заявителя невозможно.

«Поэтому, если вам вдруг откажут в собеседовании, сославшись на свою кредитную историю, тогда может быть два варианта», – поясняет юрист. – Или вы сами подписали согласие на запрос кредитной истории при заполнении документов перед собеседованием. К сожалению, это все еще довольно распространенное явление. Многие слишком ленивы, чтобы внимательно читать то, что подписывают. Или работодатель получил эти данные неофициально, то есть незаконно.

Однако на практике практически невозможно каким-либо образом наказать руководство компании, даже если информация о кандидате была получена без его согласия. В этом случае просто находят другую формальную причину отказа. Они не ссылаются на кредитную историю, но говорят, что компания не подходит, например, по профессиональному опыту соискателя.

Что работодатель может узнать из вашей кредитной истории

«В последнее время такая практика становится все более распространенной среди крупных работодателей, – поясняет директор Академии финансов и управления инвестициями Арсений Дадашев. – Кредитная история может помочь им узнать больше о кандидате. Это позволит вам узнать, как часто заявитель менял место жительства, работу и номер телефона, а также по каким причинам он брал кредиты и как их погашал.

Логика работодателя проста. Например, если человек имеет ипотеку, он вряд ли захочет быстро покинуть компанию и, скорее всего, будет работать добросовестно, рассчитывая на повышение. Если человек на собеседовании говорит одно, а кредитная история показывает другое, значит, работодатель жульничает. Это означает, что кандидату есть что скрывать, и ему нельзя доверять. По словам Арсения Дадашева, множественные микрозаймы и потребительские кредиты также могут препятствовать трудоустройству. Они красноречиво показывают, что человек просто не умеет планировать свои расходы.

Финансовые организации и государственные службы особенно чувствительны к кредитным историям. Кандидаты на должности бухгалтера, главного бухгалтера, финансового и коммерческого директоров проверяются более тщательно. Словом, они контролируют в первую очередь тех, кто работает с деньгами и ценностями. Следовательно, вероятно, что люди с плохой кредитной историей больше не смогут получить такие должности. По крайней мере, в крупных компаниях. В малых предприятиях сотрудники еще не проходят столь тщательную проверку и обычно не интересуются прошлыми займами.

Как получить хорошую работу с плохой кредитной историей

«Есть два способа получить хорошую работу», – говорит Иван Капустянский, главный аналитик Forex Optimum. – Первый – сменить сферу бизнеса и начать строить карьеру в тех сферах, где проверка кредитной истории не так распространена. Обычно это работы, не связанные с деньгами и материальной ответственностью. Второй – исправить свою кредитную историю.

Действительно, плохую кредитную историю можно исправить. Как отмечает Иван Капустянский, для этого, как ни парадоксально, придется взять новый кредит и четко выполнить все свои обязательства по нему. Также таких займов должно быть несколько. Однако, даже если последующие ссуды будут погашены точно, потребуется много времени, чтобы это изменить. Да, и прошлые проблемы и просроченные платежи останутся видимыми в Бюро кредитных историй (BCI).

«Некоторые банки предлагают специальный продукт для исправления кредитной истории», – говорит Марк Гойхман, руководитель аналитической группы Центра аналитики и финансовых технологий (CAFT). – Он заключается в предоставлении небольших кредитов или оплате банковских услуг в рассрочку. Если ссуды выплачиваются вовремя, например, в течение шести месяцев, информация об этом передается в CRI. Поэтому уже появляется положительная информация. Хотя, конечно, неизвестно, хватит ли этого работодателю.

Имеет ли право работодатель запрашивать кредитную историю

Откуда вы знаете, что ваша кредитная история не отображается, не спросив? Все запросы и выдача ответов на них отражаются в кредитном отчете. Человек имеет право в любой момент запросить его в кредитном бюро, поясняет Whole.

Знак несогласия: как защитить свою кредитную историю

Житель Кемеровской области недавно предъявил иск банку о компенсации, который запросил информацию о нем в кредитном бюро. Как выяснилось, это было сделано без согласия клиента, за что заведение было оштрафовано. В такой же ситуации недавно оказался житель Свердловской области. Как узнать о попытках посторонних лиц тайно получить доступ к персональным данным – в материале «Известий».

Моральный вред

Алексей Балашов из Мариинска обратился в Службу защиты прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Банка России, где узнал, что финансовая организация более десяти раз запрашивала информацию о нем без его согласия. Цели в приложениях включали «просмотр счета», «потребительский кредит» и «кредитную карту».

По словам собственных инспекторов банка, эти запросы были сделаны не намеренно, а «в результате технического сбоя».

— Однако в действиях банка они усмотрели урегулирование административного правонарушения, выразившееся в неправомерных действиях по получению кредитных отчетов (ст. 14.29 КоАП РФ). За что банк оштрафовали на 30 тыс. Руб– заявил официальный представитель Мариинского городского суда Алексей Бушуев.

Пострадавший обратился в суд с просьбой о компенсации морального вреда, оценив его в 47,5 тысячи рублей. Они согласились с тем, что права истца на неприкосновенность частной жизни были нарушены, что причинило ему моральные страдания. Однако сама сумма компенсации оказалась гораздо скромнее: банку было предписано выплатить истцу 5 тысяч рублей.

Похожая история произошла в начале февраля в Свердловской области. Там жертве удалось добиться компенсации за запрос кредитной истории без его согласия от Почты. Как постановил суд, осенью 2018 года жительница Нижнего Тагила оставила в магазине заявку на покупку товаров в кредит. Впоследствии он запросил его оплаченную кредитную историю в нескольких офисах и обнаружил, что ряд банков, в том числе Почтовый банк, запрашивали его кредитную историю. Он подал жалобу в Службу защиты прав потребителей, после чего банк наложил штраф в размере 30 тысяч рублей.

Желая возместить затраты на получение кредитной истории, мужчина также подал иск в Тагилстроевский районный суд. Он удовлетворен частично, с банка взыскано более 7 тысяч рублей, из них 3 тысячи рублей в качестве компенсации морального вреда, 330 рублей – материального ущерба, 727 рублей – почтовых услуг и госпошлины. Но и на этом история не закончилась.

Банк не согласился с решением районного суда и подал жалобу в Свердловский областной суд, в которой указал, что размер компенсации морального вреда завышен. Областной суд частично поддержал решение Тагилстроевского районного суда, снизив размер компенсации до 1 тысячи рублей и взыскав с банка более 5 тысяч рублей.

Никакой самодеятельности

По общему правилу, банки или другие организации, предоставляющие ссуды или ссуды физическим лицам, должны сначала получить согласие субъекта на получение полного кредитного отчета и только потом обращаться в кредитные бюро, заявил в беседе с «Известиями» адвокат Александр Целых.

— Но бывают исключения, отметил эксперт. — Они заключаются в том, что часть – информативная часть кредитной истории – может быть предоставлена ​​банкам и другим кредитным организациям без согласия физического лица, но только в том случае, если этот запрос связан с оформлением ссуды или кредита. То есть имеется в виду ограниченная информационная часть кредитной истории, которая содержит краткие данные всего отчета по конкретному физическому лицу. Например, дата подачи заявки на ссуду, сумма ссуды, были ли нарушения со стороны физического лица и т. д.

Что касается основной части кредитной истории, то любая организация, намеревающаяся выдать ссуду или кредит, может получить такую ​​информацию только при наличии действующего согласия на запрос, сообщил в «Известиях» генеральный директор Лиги защиты ссудных должников Сергей Крылов.

– Запрос кредитной истории можно сделать только при подаче заявки на кредит. – Он объяснил. – Следовательно, в случае отказа в выдаче кредитного продукта банк теряет право обращаться с самостоятельным запросом. Если кредитный продукт был одобрен, в течение всего срока действия кредитного продукта банк имеет право получать информацию от кредитного отдела, чтобы увидеть позицию своего заемщика с точки зрения финансового бремени.

В целом согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части, может быть получено как в письменной форме, так и в виде электронного документа с электронной подписью. Вы также должны предоставить пользователю кредитную историю, такую ​​как банк, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать имя пользователя кредитной истории, дату, когда это согласие было зарегистрировано, а также цель получения кредитного отчета.

Кроме того, на днях Банком России разработан проект нормативного акта, в котором прописаны требования к составу и формату запроса пользователя кредитной истории о предоставлении кредитного отчета. В запросе необходимо указать такую ​​информацию, как паспортные данные, ИНН, СНИЛС. Ожидаемая дата вступления в силу постановления Банка России – 1 января 2022 года.

Легко проверить

Откуда вы знаете, что ваша кредитная история не отображается, не спросив? Все запросы и выдача ответов на них отражаются в кредитном отчете. Человек имеет право в любой момент запросить его в кредитном бюро, поясняет Whole.

—Он показывает, кто запрашивал информацию, на каком основании и кто ее получил. Если этот запрос не был подтвержден согласием или заключением ссуды или кредитного соглашения, то, очевидно, это незаконно, Он говорит.

Субъект кредитной истории или субъект, в отношении которого возбуждено такое дело, вправе подать заявление, указав себя, например, через портал Госуслуг и получив выписку. В нем, в конце, есть отдельный раздел, в котором написано, у кого и когда запрашивается информация о кредитной истории, добавляет Сергей Крылов.

Хорошая кредитная история – это финансовый паспорт потенциального заемщика для банков, страховых компаний и потенциальных работодателей. Ваша кредитная история должна регулярно проверяться и проверяться не реже одного раза в год. На данный момент в России существует 11 КБК, и кредитная история часто хранится в нескольких из них одновременно, поэтому для получения полной картины, возможно, потребуется запросить информацию у нескольких КБК.

Как улучшить
Кредит
История

Как быстро стать лучше
Кредитная история, если это
Напортачили и не сдают? Возможно решить
Мой
Кредитная история
В БКИ? Что делать,
Если кредит
Нет рассказа?

Как улучшить кредитную историю

При рассмотрении кредитной заявки каждый банк должен проверить кредитную историю потенциального заемщика. Как узнать о своей кредитной истории и как ее улучшить?

Что такое и как формируется кредитная история?

Когда банк принимает решение о выпуске кредитного продукта, важную роль играет анализ кредитной истории. Перед выдачей ссуды банк проверяет, есть ли у потенциального клиента какие-либо другие ссуды, а также проверяет, насколько точно он выполнил свои обязательства по предыдущим кредитным договорам

Если у потенциального клиента плохая кредитная история, банк с большей вероятностью отклонит заявку на получение кредита.

Зачем и когда проверять свою кредитную историю?

Как можно испортить кредитную историю?

Кредитная история может ухудшиться по следующим причинам:

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

BCI хранят информацию не менее десяти лет с момента последних изменений.

Как можно узнать свою кредитную историю онлайн?

С 31 января 2019 года любой гражданин РФ может проверять свою кредитную историю два раза в год абсолютно бесплатно (но только один раз в бумажной форме).

На портале «Госуслуги» вы можете получить информацию о БКК, в которых хранится ваша кредитная история»:

Выясните, в каком БКИ хранятся сведения о Вашей кредитной истории. Для этого можно подать заявление онлайн — через «Госулуги».

Зарегистрируйтесь на сайте БКИ, в котором хранится информация о Вашей кредитной истории, через портал «Госуслуг».

Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете на сайте бюро кредитных историй, в которых хранится ваша кредитная история

Как не испортить кредитную историю?

Старайтесь избегать просроченной ссуды и своевременно выплачивать долги, штрафы, коммунальные платежи и налоги. Совершайте своевременные платежи с помощью кредитных карт, так как они также включены в вашу кредитную историю.

Вы также должны внимательно следить за своими паспортными данными, чтобы мошенники не использовали их для подачи заявки на кредит на ваше имя. В противном случае вам придется защищать свои права в суде.

Как исправить неточные данные в кредитной истории?

Кредитная история может содержать неточную информацию в случае некорректной передачи информации из банка в BCH. Если вы обнаружите неверные данные, вы должны обратиться в BCI, где хранится информация о вас, с письменным заявлением. По закону Офис должен ответить на запрос в течение тридцати календарных дней.

Как можно улучшить кредитную историю?

Если ваша кредитная история далека от идеала и это не связано с банковской ошибкой, вы не сможете ее исправить, но вы можете попытаться ее исправить. Во-первых, вам нужно погасить все существующие долги по всем кредитным продуктам. После этого вам следует попытаться получить небольшую ссуду наличными или кредитную карту. При этом выплаты должны производиться строго по графику платежей, чтобы не усугубить ситуацию.

Подведем итоги

Хорошая кредитная история – это финансовый паспорт потенциального заемщика для банков, страховых компаний и потенциальных работодателей. Ваша кредитная история должна регулярно проверяться и проверяться не реже одного раза в год. На данный момент в России существует 11 КБК, и кредитная история часто хранится в нескольких из них одновременно, поэтому для получения полной картины, возможно, потребуется запросить информацию у нескольких КБК.

Для бесплатной и независимой проверки кредитной истории вы можете воспользоваться порталом «Госуслуги».