Следует отметить, что кредитная история может быть создана даже в том случае, если человек никогда не брал ссуду. Например, он образуется, когда кто-то выступает поручителем по ссуде. Затем вся информация о поручительстве заносится в кредитную историю и, в случае передачи облигации, также отмечается выполнение платежной программы.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это досье о заемщике, которое показывает, как они занимают, обслуживают и расплачиваются с долгами.
Также можно сказать, что это характеристика, направленная на демонстрацию степени добросовестности человека по отношению к кредиторам. Основываясь на этой особенности
Банки принимают решение о выдаче нового кредита, и его низкое качество является основной причиной отказа. Но их не интересует кредитная история
Только банки. Многие крупные компании при приеме на работу запрашивают кредитную историю кандидата, чтобы узнать его качества.

Вот почему каждый должен следить за своей кредитной историей и стараться вести только хорошие записи.

Для чего нужна кредитная история

Изначально кредитные истории создавались для того, чтобы банкам было легче проверять кредитоспособность заемщиков.

Заемщик, в свою очередь, с помощью своей кредитной истории имеет возможность оформить ссуду на более выгодных для себя условиях, потому что, если кредитор видит, что клиент добросовестно и точно выполнил свои предыдущие обязательства, он может снизить процентную ставку увеличивая сумму кредита или находя другие способы поощрения. Кредиторы знали, насколько добросовестно потенциальный клиент погашает долги, как часто
В долг и какие у него долги на данный момент. Помогает быстро (что немаловажно в розничной торговле) и
Без серьезных затрат оценить потенциального клиента и принять оптимальное решение – риски невозврата кредита высоки, есть возможность одобрить заявку
Или наоборот лучше отказаться.

Следует отметить, что кредитная история может быть создана даже в том случае, если человек никогда не брал ссуду. Например, он образуется, когда кто-то выступает поручителем по ссуде. Затем вся информация о поручительстве заносится в кредитную историю и, в случае передачи облигации, также отмечается выполнение платежной программы.

Когда в России появились кредитные истории

Создание института кредитных историй стало возможным в 2004 году, когда Госдума приняла закон «О кредитовании
Рассказов ». Уже в 2005 году было создано Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое стало крупнейшим в России, накопив наибольшее количество НБК
Большая база кредитной информации. Сегодня это более 400 миллионов записей и более 100 миллионов заемщиков – физических лиц.

Основными пользователями кредитной истории являются банки и другие кредиторы, которые принимают решения о
Предоставить ссуду. Однако по закону заемщики имеют право запрашивать свою историю бесплатно два раза в год. Это необходимо сделать для проверки
Правильность составляющих его записей и указание на необходимость их исправления.

Какие сведения содержатся в кредитной истории

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй в интервью сайту «Кредит срочно»:

[Кредитная история] содержит информацию о том, как заемщик выполняет обязательства по кредитным соглашениям, например, по прошлым и текущим кредитам, их суммам, способам их погашения, информации о долгах и неплатежеспособности. Он также содержит информацию о кредиторах и информацию о том, кому и когда была запрошена кредитная история.

Закон делит документ на четыре части: заглавную, основную, дополнительную (закрытую) и информативную.

Часть титула, информация о которой передается в Центральный каталог кредитных историй Банка России, включает идентификационные данные субъекта: фамилию, имя, отчество, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (при наличии). Основная часть включает информацию о существующей задолженности и ее погашении: суммы, сроки исполнения обязательств, гарантии, информацию о погашении долга заемщиком и др. если субъект выступает поручителем, это также отражается во второй части. В приватной части хранится информация об источниках данных: кредиторах и всех, кто запросил кредитную историю. Здесь также вводится информация о человеке, которому были предоставлены кредитные права по ссуде, например, о коллекторском агентстве. Информационная часть кредитной истории содержит информацию о заявках на выдачу новых кредитов, в том числе отклоненных, с указанием причины отказа.

На что следует обратить внимание при прочтении кредитной истории

Кредитная история содержит информацию как о погашенных ссудах, так и о ссудах к получению, по которым у заемщика есть обязательства.

Поэтому при проверке нужно обращать внимание на следующие пункты:

Запрос на новые кредиты. Проверить, в какие банки поступили запросы и причины отказа;Дела обвинения. Если у вас есть задолженность по оплате коммунальных услуг или алиментовСсуды погашены. Все должны быть закрыты, долги погашены;Активные кредиты. Необходимо проверить правильность отражения графика платежей, отсутствие недостоверных задержек;

Во всех случаях обнаружения неполной или неточной информации необходимо незамедлительно обращаться к кредитору, выступившему в качестве источника, или в BKI. Это поможет быстро исправить информацию и предотвратить негативные последствия в виде возможных материальных потерь.

Персональный кредитный рейтинг как инструмент оценки кредитной истории

С самого начала работы первого CRI большой проблемой была трудность понимания заемщиками
Информация, содержащаяся в истории. И если вы понимаете, что представленная информация соответствует действительности, это еще возможно, то вы можете сделать прогноз, как это повлияет на
Решение банка по заявке практически невозможно. Чтобы решить эту проблему и облегчить заемщикам ознакомление с кредитной историей, НБКИ приступил к расчету
Персональный кредитный рейтинг (PCR).

Что представляет из себя ПКР

RPC учитывает все записи кредитной истории и на основе специально разработанной математической модели (также известной как «скоринг») присваивает каждому должнику рейтинг от 300 до 850 баллов.

Чем выше рейтинг, тем лучше кредитная история человека, тем больше у него шансов одобрить ссуду на привлекательных условиях. Следовательно, низкий балл означает более высокую стоимость ссуды или отказ от ссуды.

Преимущества знания своего ПКР

Для потенциальных финансистов наличие RPC означает снижение затрат, так как сокращает время на первоначальную обработку заявки. Поэтому они могут предоставлять кредиты держателям кредитного рейтинга на особых условиях, более выгодных, чем стандартные. Заемщикам с высоким RCC банки делают персональные предложения, поощряя их бонусами.

Но на этом преимущества РКЦ не исчерпываются. Знание вашего кредитного рейтинга помогает заемщикам не только привлекать ссуды на выгодных условиях, но также улучшать финансовую дисциплину и поощрять более ответственное поведение.

Как узнать свой Персональный кредитный рейтинг

В целях повышения финансовой грамотности Национальное бюро кредитных историй решило предоставить неограниченное количество бесплатных личных кредитных рейтингов всем лицам.

Теперь каждый гражданин может запросить рейтинг и следить за его динамикой с любой удобной для него периодичностью. Это помогает лучше понять механизм присвоения рейтинговых баллов во время предоставления кредитных услуг, т. е четко увидеть, как ответственное финансовое поведение влияет на качество кредитной истории.

Совет от эксперта

Для заемщика важно регулярно проверять как PRC, так и кредитную историю, чтобы убедиться, что записи верны. Это помогает предотвратить попытку обмана или вовремя исправить ошибку кредитора.

Последнее иногда случается и приводит к нежелательным последствиям, если, например, банк по каким-то причинам забывает зафиксировать погашение кредита. Понимание того, что в вашу кредитную историю закралась ошибка, также может помочь контролировать ваш RCC.

Вы находитесь на странице быстрой загрузки

Информационная часть кредитной истории это

Информативная часть кредитной истории гражданина создается для каждого запроса на одобрение кредита. Здесь будут вводиться данные об отказе в выдаче ссуды или ссуды при отсутствии 2 или более последовательных платежей по ссуде в течение 120 дней с даты погашения облигации.

Кредитная история

В России издан отдельный закон о том, что такое кредитная история. Он определяет состав информации, включающей кредитную историю. А также роль учреждения в банковской системе. И, конечно, кредитные бюро (об этом на сайте отдельная публикация). Это федеральный закон от 30.12.2004 г. 218-ФЗ.

Что включает в себя кредитная история

На первый взгляд все довольно просто. Кредитная история: информация о полученных и выплаченных (или не очень выплаченных) кредитах. А как насчет закона о персональных данных? Как вы в конечном итоге получаете информацию о своей кредитной истории?

Если вернуться к искусству. 3 Закона «О кредитных историях» содержит следующее определение. Кредитная история – это информация, которая хранится в кредитном агентстве. Состав которых определялся этим законом.

Эта информация характеризует исполнение заемщиком взятых на себя обязательств, в частности, в контексте кредитного договора, на основании кредитного договора. Примечательно, что закон также включает в кредитную историю невыполненные обязательства, установленные решением суда. Например, должник по векселю. Или для выплаты алиментов. Состав кредитной истории и источники ее формирования устанавливаются законом.

Кредитная история физического лица и организации

Кредитная история отдельного гражданина и организации различается по своему составу. Например, применительно к физическому лицу он содержит заглавную, основную, дополнительную (или закрытую) и информативную часть. По отношению к организации – титульные, основные и дополнительные (закрытые).

Наиболее информативной в обоих случаях является основная часть. В нем содержится информация о сумме облигации, сроке ее погашения, выплате процентов по кредиту и т. д. Титульный лист содержит персональные данные, идентифицирующие заемщика (паспортные данные, ФИО, ИНН, для юридического лица – ОГРН и т. д.).

Дополнительная или закрытая часть содержит информацию об источнике формирования кредитной истории. А также на пользователей. В свою очередь, пользователь кредитной истории для доступа к ней обязан предоставить согласие субъекта данных на такой доступ. Это то, что делает большинство граждан, чтобы получить ссуду.

Информативная часть кредитной истории гражданина создается для каждого запроса на одобрение кредита. Здесь будут вводиться данные об отказе в выдаче ссуды или ссуды при отсутствии 2 или более последовательных платежей по ссуде в течение 120 дней с даты погашения облигации.

Как используется информация

Информация о ссуде в отношении каждого заемщика – лакомый кусок для банка. Или другой кредитор. Это связано с тем, что эта информация позволяет «минимизировать» риски, связанные с любыми пропущенными платежами или задержками в финансировании. А для банка получение процентов по кредиту – прямая прибыль и цель деловой активности.

Бюро кредитных историй (а их в стране несколько) предоставляет кредитный отчет по запросу пользователей кредитных историй. Отчет – документ, содержащий информацию. А пользователь является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, получившим согласие на получение кредитного отчета. Кроме того, согласие должно быть составлено в письменной форме (или с использованием электронной подписи) и содержать цель.

Вне зависимости от наличия согласия кредитный отчет может быть передан по запросу суда финансовому директору-банкроту, органам предварительного расследования, службе судебного пристава, нотариуса, Банку России.

Доступ к своей кредитной истории

Субъект кредитной истории имеет право на доступ к касающейся его информации. Это можно сделать дважды бесплатно в одном кредитном бюро. Но получать информацию на бумаге – раз в год. Все, что сверху, только платно.

Во-первых, человек должен выяснить, какие агентства хранят кредитную информацию. Это можно сделать через Центральный список кредитных историй. Например, через сайт госуслуг. Или на сайте Банка России (только если человеку известен код темы своей кредитной истории). Код можно получить и другим способом.

После того, как в Центральном списке кредитных историй будет представлен список офисов, хранящих кредитную историю, человек может связаться с ними в письменной или электронной форме, и нет необходимости указывать причины.

Сведения о процедурах, применяемых в случае несостоятельности (банкротства) физического лица, если арбитражный суд принял заявление о признании его несостоятельным (банкротом). Включая информацию:

Какая информация отражена в кредитной истории физлица?

Закон от 30.12.2004 г. 218-ФЗ «О кредитной истории» четко определено, какую информацию должна содержать кредитная история лица. На их основе банк определяет, выдаст ли кредит индивидуальному заявителю или нет. Ознакомившись с нашими советами, каждый сможет приблизительно оценить, есть ли возможность рассчитывать на получение кредита (ссуды).

Основные части истории

Вышеупомянутый закон No. 218-ФЗ в п. 4 приведен исчерпывающий перечень сведений о кредитной истории, которые необходимо в ней отразить.

Так выглядит кредитная история физического лица. Всегда есть 4 блока информации:

Титульная часть

Вот какая информация в кредитной истории идентифицирует заемщика:

Для иностранцев: паспортные данные гражданина другого государства.

Для лица без гражданства – данные другого документа, удостоверяющего его личность.

Основная часть

Теперь о том, что входит в кредитную историю физического лица и характеризует его так называемую платежеспособность (если такая информация существует).

Информация о вступившем в законную силу судебном решении о признании лица недееспособным или ограниченно дееспособным (при наличии.

Сведения о процедурах, применяемых в случае несостоятельности (банкротства) физического лица, если арбитражный суд принял заявление о признании его несостоятельным (банкротом). Включая информацию:

о преднамеренном или фиктивном банкротстве (с указанием ссылки и даты внесения сведений в Единый федеральный реестр банкротств).о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве);

Срок полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (кредиту).

Срок выплаты процентов согласно кредитному договору (кредиту).

Об изменениях и / или дополнениях к договору займа (кредиту), в том числе в части сроков исполнения обязательств.

Дата и размер фактического исполнения заемщиком обязательств по полной и / или неполной сумме.

Сумма к оплате по кредитному договору (кредиту) на дату последнего платежа.

О погашении ссуды (кредита) за счет обеспечения – в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору.

По фактам, подлежащим рассмотрению судом, третейским судом и / или третейским судом споров по договору займа (кредита) и по содержанию аппаратов вступивших в силу судебных документов (за исключением сведений, входящих в состав дальнейшая (закрытая) часть кредитной истории).

При прекращении передачи информации в кредитный офис в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с передачей права на кредит (с указанием дат таких событий).

Вид обязательства – договор займа (кредит) или договор поручительства.

Объект залога (при наличии) и срок действия договора о залоге, оценка объекта залога с указанием даты его исполнения; по поручительству – размер гарантированного обязательства с указанием размера и срока поручительства; для банковской гарантии – объем покрываемой облигации, указание размера и срока гарантии, а также информация о ее прекращении в иных случаях, кроме истечения срока гарантии.

Общая стоимость займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита).

Информационная часть кредитной истории это

Рекомендуем прочитать! Ранее мы писали о способах исправления кредитной истории на конкретных примерах. Ведь он может содержать технические ошибки, которые приводят к отказу в выдаче кредита и другим проблемам.

Кредитная история: для чего нужна, как выглядит и где хранится

В этой статье мы простыми словами расскажем о кредитной истории – что это такое, как формируется и характеризуется заемщик. Мы четко объясним, как выглядит отрывок из CI человека, имеющего доступ к вводу и изменению данных.

Важно знать! В настоящее время наблюдается тенденция увеличения количества показателей в кредитной истории различных БКИ. В нем могут отражаться долги за услуги связи, долги за ЖКХ и т. д.

Не говоря уже о том, что Яндекс недавно объявил о совместном проекте с ОКБ. Теперь Яндекс предоставляет кредитным бюро статистическую информацию о пользователях, анализируя их поисковые запросы, использование различных сервисов и на основе этих данных присваивает человеку балл.

Для чего нужна кредитная история

Кредитная история – это финансовый показатель человека. Требования к оформлению электронного досье на каждого заемщика в России вступили в силу в 2004 году (Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

История содержит данные о выданных кредитах, суммах, датах ежемесячных платежей, просроченных платежах, информацию о возбуждении исполнительных процедур. Если вы должны были быть созаемщиком, поручителем или иметь задолженность по коммунальным платежам, алиментам, вся эта информация может быть отражена в вашей кредитной истории.

Какая бывает КИ

Кредитная история не имеет официального статуса. Характеристики, о которых пойдет речь, присвоены с запасом:

Положительная история формируется при условии своевременного исполнения долговых обязательств и погашения других долгов;Минус, конечно, наличие задержек (закрытых и активных).Чистая история может быть у человека, который никогда не обращался за ссудой, не имеет долгов за коммунальные услуги, штрафов ГИБДД, алиментов. Банки разработали особый подход для новичков при оформлении первого кредита. Неправильно думать, что пустой CI – это благо для заемщика. Напротив, недостаток информации часто является причиной отказа в ссуде;

Рекомендуем прочитать! Ранее мы писали о способах исправления кредитной истории на конкретных примерах. Ведь он может содержать технические ошибки, которые приводят к отказу в выдаче кредита и другим проблемам.

Где хранится кредитная история

ИС могут храниться в одном или нескольких кредитных бюро. Куда будет отправлена ​​информация, зависит от того, с каким офисом работает банк, страховщик и т. д.

Вы можете узнать, где именно находится ваш CI, двумя способами:

Важно! О способах получения кредитной истории мы говорили в другой нашей статье. Не будем повторяться, обязательно прочтите, любой гражданин может получить выписку из своего КИ бесплатно 2 раза в год.

Кто может получать сведения

Организации, заключившие договор с кредитным бюро на оказание информационных услуг:

Кредитные союзы, банки и микрофинансовые организации, которым требуется КИ для принятия решения о выдаче кредита. Заемщик, который проявлял дисциплину в прошлом, скорее всего, останется ответственным и в будущем. С таким заказчиком удобно работать, так как риск невозврата минимален.

Страховые компании используют полученную информацию для оценки рисков, определения размера страховых взносов и борьбы с мошенничеством. Чем больше отрицательных записей в документе, тем ниже доверие к страхователю.

Федеральная судебная служба получает информацию о поручительствах, долгах и тех, кто имеет право требовать их выплаты, например, для борьбы с злоупотреблениями со стороны сборщиков долгов. Судебные приставы получают данные о кредиторах и обратных покупателях (при наличии).

Службы каршеринга и аренды автомобилей используют кредитную историю для анализа данных о потенциальных клиентах. Если будет ошеломляющее количество негативных слухов и даже больше неоплаченных штрафов, компания вряд ли предоставит доступ к автомобилю такому водителю.

Владельцы изучают информацию о кредитоспособности клиента, его ответственности. Если арендатор не выплатит вовремя долги, сотрудничество с таким клиентом вряд ли заинтересует арендодателя.

Рекрутинговые агентства, крупные корпоративные работодатели и государственные учреждения могут сотрудничать с кредитными бюро, оценивать ответственность сотрудников. Считается, что отрицательные записи в кредитном файле указывают на проблемы с планированием и принятием решений.

Полезная информация! Список не исчерпывающий. Федеральный закон № 218 «О кредитных историях» периодически пересматривается и дополняется, для получения актуальной информации о том, кто может иметь доступ к вашей истории и на каких условиях, перейдите по этой ссылке.

Как выглядит кредитная история

CI не распространяется на документы строгой отчетности. В разных офисах это выглядит по-разному. Однако есть требования к структурированию: заглавная, основная, информативная и дополнительная (закрытая) часть. Рассмотрим пример выписки, заказанной редакцией INFO. Finance для одного из наших сотрудников в офисе кредитной истории Equifax (Equifax. ru).

Титульная часть

Он содержит информацию по теме: полное имя, дату и место рождения, паспортные данные, регистрацию и адрес проживания. История изменений. Кроме того, необходимо указать ИНН – СНИЛС, если данная информация поступила в кредитную контору. Краткая информация о текущих и выплаченных кредитах, о наличии задолженности. Сумма текущих и просроченных долговых обязательств.

Могут быть указаны сведения о банкротстве физического лица, регистрации индивидуального предпринимателя (при наличии), признании недееспособным или ограниченно дееспособным, несостоятельности (банкротстве), поручительстве, судебных решениях, исполнительном производстве.

Основная часть

Он содержит подробную информацию о договорах, действующих и закрытых кредитах, характере погашения, наличии просрочки.

Рассчитывается балл (качество кредитной истории).

Информационная часть

Информация об организациях, в которые заказчик обратился за кредитом. Указывается способ подачи заявки, сумма, решение по которой было принято кредитором, в случае отказа в отказе пишется мотивация.

Дополнительная (закрытая) часть

В нем содержится информация обо всех запросах к кредитной истории и источниках ее формирования (название организации, ОГРН, ИНН и т. д.).

Закон устанавливает особый порядок предоставления данных:

Кредиторы имеют доступ к заголовку и информационной части, если целью запроса является принятие решения о предоставлении ссуды. По большей части, только если вы даете письменное или иное зарегистрированное согласие на получение записей;Различным компаниям будет показано название и информационная часть, и только с согласия субъекта, например, если они дали согласие на обработку персональных данных при подписании каких-либо документов / анкет. Владельцу КИ предоставляется полный отчет, включая закрытую часть истории. Без согласия собственника информация поступает от: Банка России, нотариуса по оценке активов, финансового управляющего в производстве по делу о банкротстве, ФССП, суда (судей) по уголовному или гражданскому делу, следственных органов и других государственных органов;

Кто имеет право вносить и редактировать информацию

Они могут вводить, интегрировать и исправлять информацию в CI:

Финансовые менеджеры при признании физического лица неплатежеспособным (банкротом);Федеральные органы исполнительной власти. Кредитные или кредитные организации (банки, МФО, кредитные союзы);Организации (например, жилищно-коммунальные службы, услуги связи), в пользу которых вынесено судебное решение, но не исполнено;Страховые компании;

Полный и обновленный список см. В статье № 5 «Передача информации в бюро кредитных историй» Федерального закона от 25.07.2012 г. 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях».

Важно знать! Обещания исправить кредитную историю за вознаграждение – происки мошенников. Обратите внимание, что только человек, который ввел данные, имеет право исправлять данные. Если вы обнаружите неверную информацию в своем CI, вы должны связаться с источником, а не с мошенниками, которым не разрешено изменять данные.