Ипотека без кредитной истории отзывы

Все участники рынка, опрошенные РБК-Недвижимость, убеждены, что получить ипотечный кредит при наличии плохой кредитной истории крайне сложно. «Если банк обнаруживает информацию о неплатежах, он обычно отказывает в выдаче кредита и даже не раскрывает причину. Только в крайне редких случаях сотрудники банка могут лично прокомментировать отказ», – говорит руководитель ипотечного центра Алексей Новиков, Восток-а-Тет.

Содержание
  1. Как взять ипотеку, если кредитная история “запятнана”
  2. Хочу взять ипотеку, нужно ли мне нарабатывать кредитную историю?
  3. Кредитная история важна, но не обязательна
  4. Ипотека без кредитной истории отзывы
  5. Отказать нельзя одобрить: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в 2021 году
  6. Контроль недобросовестных заемщиков
  7. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
  8. Плохие помощники
  9. Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
  10. Как банк принимает решение о выдаче ипотеки
  11. Что банк потребует от заемщика
  12. Кому точно не дадут ипотеку
  13. Как ипотечный брокер можем вам помочь
  14. Идеальный заемщик
  15. Почему вам могут отказать
  16. Что не надо делать
  17. Как улучшить свои шансы на одобрение
  18. Что делать, если банк отказал
  19. Ипотека без кредитной истории отзывы
  20. Ипотека с плохой кредитной историей: как получить?
  21. Ипотека с плохой кредитной историей: какие банки ее могут одобрить?
  22. Банки, в которых можно получить ипотеку с негативной КИ
  23. Ипотека отсутствие кредитной истории
  24. Отношения между мужем и женой
  25. Уйти ли от холодного мужа
  26. Признался, что у него куча долгов
  27. Ипотека и кредитная история
  28. Плохая кредитная история. Отказ в ипотеке
  29. Пол для бани, какой лучше выбрать на долгую службу?
  30. Папа не пускает на танцы
  31. Кот начал подпрыгивать
  32. Что делать если я люблю собак
  33. Почему мой сожитель не мыл унитаз?
  34. Икея это зашквар?
  35. Барышни, что вы едите на завтрак?
  36. Что приготовить мужу
  37. Обделал квартиру дорого
  38. Выбор редакции
  39. Кот начал подпрыгивать

Как взять ипотеку, если кредитная история “запятнана”

Ипотечный кредит для многих – единственный способ купить квартиру. Однако не у всех даже обеспеченных людей есть возможность получить ссуду на квартиру. Причина тому – плохая кредитная история.

Ипотечный кредит для многих – единственный способ купить квартиру. Однако не у всех даже обеспеченных людей есть возможность получить ссуду на квартиру. Причина тому – плохая кредитная история.

По данным Est-a-Tet, сегодня около 34-50% новостроек покупаются в кредит. Наиболее популярна ипотека эконом-класса; По оценкам экспертов, в зависимости от проектов 50-80% квартир приобретается по ипотеке. Компания также отмечает активное поведение финансовых структур: сегодня около 85% действующих банков предоставляют кредиты на покупку недвижимости. Кроме того, условия кредитования уже не такие суровые, как раньше, а во время кризиса первоначальный взнос начинается с 10%. Несмотря на все положительные факторы, есть категория заемщиков, которым очень сложно получить кредит.

При оформлении ипотечного кредита потенциальный заемщик подает заявление в банк с просьбой ссудить определенную сумму на квартиру. В свою очередь, банк вместе со стандартным комплектом документов просит потенциального клиента написать заявление, в котором заемщик подтверждает свое согласие на сбор информации банком в Бюро кредитных условий.

Как пояснила руководитель ипотечного управления компании «Миэль-Новостройки» Кристина Хмель, «Бюро кредитных историй» – коммерческая организация, которая в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года осуществляет обучение персонала услуги, обработка и хранение кредитных историй, а также предоставление кредитных отчетов и сопутствующие услуги. «Важно понимать, что практически все банки заключают договор с Бюро кредитных историй о предоставлении информации. Более того, это предоставляется только с письменного согласия самого заемщика», – отмечает он. Однако, если потенциальный заемщик откажется предоставить такое разрешение, банк автоматически откажет ему в ссуде.

Причина в том, как объясняет Денис Ковалев, руководитель кредитного отдела DeltaCredit, кредитная история – один из основных инструментов анализа рисков при принятии решения о выдаче кредита клиенту, позволяющий сделать вывод о добросовестности клиента заемщику в отношении выплаты существующих или существующих займов. Кроме того, представитель банка уточняет, что некоторые кредиторы, изучая историю выплат по кредиту и ссуде, анализируют другие обязательства. Например, характер оплаты услуг сотовых операторов или ЖКХ.

Все участники рынка, опрошенные РБК-Недвижимость, убеждены, что получить ипотечный кредит при наличии плохой кредитной истории крайне сложно. «Если банк обнаруживает информацию о неплатежах, он обычно отказывает в выдаче кредита и даже не раскрывает причину. Только в крайне редких случаях сотрудники банка могут лично прокомментировать отказ», – говорит руководитель ипотечного центра Алексей Новиков, Восток-а-Тет.

Многие потенциальные заемщики могут даже не осознавать, что входят в группу недобросовестных заемщиков. Поэтому, как советует Кристина Хмель, прежде чем обращаться в банк, следует убедиться, что у вас нет плохой кредитной истории. «Кроме того, это ваша вина, а не ошибка невнимательного сотрудника банка», – подчеркивает специалист. Денис Ковалев подтверждает, что иногда в офис приходит неточная информация, например, о кредитах, которые клиент не брал. «В этом случае рекомендуется связаться с BKI, прежде чем связываться с банком и исправлять нерелевантную информацию», – рекомендует он. Кроме того, бывают случаи, когда просрочки происходят не по вине клиента, а по ошибке, например, банка-кредитора. «В этом случае, если эта информация подтверждена соответствующими документами (письмо из банка-партнера, справка о своевременном зачислении средств на счет для погашения кредита), то кредитная история может быть признана положительной», – говорит он. • представитель DeltaCredit.

Но что, если виновником плохой кредитной истории по-прежнему является потенциальный заемщик по ипотеке? Но попал в это, может быть, невольно, но из-за непредвиденных обстоятельств. «Многие покупатели ипотеки, покупая квартиру до кризиса, просто не были готовы к такому значительному ухудшению экономической ситуации в стране, и это не их вина, если, например, они потеряли работу», – вспоминает замдиректора ипотечное управление «Пересвет-Инвест» Наталья Парфенова.

Ситуация сложная и, скорее всего, крупные банки откажут вам в кредите, но не стоит сразу отчаиваться и прекращать ипотеку. Алексей Новиков советует сообщать о прошлых проблемах консультанту по ипотеке и сообщать о них при подготовке документов для представления в банк. «Если банк обнаружит, что заемщиком скрыта плохая кредитная история, отказ будет сделан немедленно, и ничего не поделаешь», – уверен он. Кроме того, эксперт считает, что необходимо подавать документы большому количеству банков-клиентов «По решению банка такие клиенты, компания пытается получить кредит в различных банках – как крупных, ведущих и малоизвестных, но и крупных» которым можно доверять. «При этом мы предоставляем максимально широкий выбор банков и получаем от каждого из них наиболее удобные и гибкие условия ипотеки для наших клиентов», – отмечает он.

По словам Кристины Хмель, у заемщика, который неоднократно пользовался услугами банка, есть шанс получить новый кредит, а проблемы с погашением возникли только по последнему кредиту. «После взаимодействия с кредитным менеджером и предоставления дополнительных документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, вы можете получить ссуду на обычных условиях», – сказал он.

Денис Ковалев уверен, что зеленый свет или нет, во многом зависит от кредитной политики банка-кредитора. «Если банк использует скоринговую модель, в которой плохая кредитная история является сдерживающим фактором, этот клиент будет отвергнут. Однако многие банки используют индивидуальный подход и положительно рассматривают вопросы таких заемщиков о том, имеются ли достаточные компенсирующие факторы или дополнительные гарантия предоставляется », – успокаивает специалист.

Если случайно попали в «черный список» заемщиков и ипотечный кредит действительно нужен, придется попробовать. Если просрочки несерьезные, то вы можете попробовать задокументировать это в банке-кредиторе и, скорее всего, вам придется обходить несколько финансовых структур в поисках более верных вашей проблеме. Очень вероятно, что у вас попросят несколько поручителей, процентная ставка будет выше, а сам кредит будет ниже ожидаемого. Но есть вероятность получить ипотеку даже с плохой кредитной историей, если в эту «историю» углубиться, так сказать, не зря и только один раз.

Кредитная история не является решающим критерием при одобрении ипотеки. Для вас более важно проверить, какие банки в вашем городе обычно предоставляют ссуды индивидуальным предпринимателям, и немедленно связаться с этим банком.

Хочу взять ипотеку, нужно ли мне нарабатывать кредитную историю?

Планирую взять ипотеку в РФ, но у меня нет кредитной истории, потому что за всю жизнь у меня не было ни одного кредита.

В 2008-2015 годах работал, получал белую зарплату, подтвержденную справками 2-НДФЛ. Зарплата постепенно увеличивалась до 160 тысяч в месяц. С 2015 года являюсь индивидуальным предпринимателем по упрощенной системе налогообложения со среднемесячным доходом от 300 до 400 тысяч рублей. У меня есть налоговые декларации, при необходимости могу взять выписку из банка.

Сейчас планирую купить квартиру в Москве в ипотеку. У меня есть средства примерно на 30% от стоимости, на остальное хочу взять ссуду. Проблема в том, что у меня вообще нет кредитной истории.

Вопрос: Должен ли я сейчас взять ссуду или кредитную карту, которая мне абсолютно не нужна, а затем закрыть ее вовремя или раньше, чем ожидалось, чтобы получить баллы в моей кредитной истории? Повлияет ли это положительно на мою будущую процентную ставку по ипотеке?

Анна, для начала, некоторые банки вообще настороженно относятся к предпринимателям. Их можно понять. Не все индивидуальные предприниматели ведут прозрачную отчетность. Доход индивидуального предпринимателя может сильно варьироваться от месяца к месяцу – это риск для банка. А для банка размер заработка – главный критерий получения ипотечной ссуды, но многие индивидуальные предприниматели не могут официально подтвердить свой доход.

Мишель Коржова финансовый советник Тинькофф-Банка Профиль автора

Некоторые банки не предоставляют никаких услуг таким клиентам; другие поставляют, но на невыгодных условиях. Например, первоначальный или ежемесячный платеж увеличивается в несколько раз.

Поскольку вы являетесь индивидуальным предпринимателем по упрощенной системе налогообложения, банк также может запросить управленческую отчетность. Это необходимо, чтобы увидеть реальную картину финансового положения потенциального заемщика. Важно, чтобы информация в отчете совпадала с информацией, первоначально сообщенной во время подачи заявки. При обнаружении несоответствий условия предоставления ипотечной ссуды могут ухудшиться или банк вообще откажется в выдаче ссуды.

Если у вас есть собственная собственность, например автомобиль или депо, сообщите об этом в банк при подаче заявления. Это может сработать в вашу пользу.

Кредитная история важна, но не обязательна

Теперь о вашей кредитной истории. Банки часто подчеркивают, насколько это важно. Но кредитная история – это скорее компенсационный фактор. Например, если у потенциального заемщика небольшой опыт работы или доход только недавно начал расти, но при этом имеет хорошую кредитную историю, банк будет учитывать кредитную историю.

Теперь, если ваша кредитная история плохая, у банка могут возникнуть вопросы. Кроме того, часто бывает, что до утверждения ипотечной ссуды банки рекомендуют заемщику закрыть все непогашенные ссуды. Общие кредитные обязательства не должны превышать 50% от общего дохода клиента. Таким образом, банк чувствует себя в безопасности и понимает, что человек не обременен дополнительными кредитными обязательствами.

Кредитная история не является решающим критерием при одобрении ипотеки. Для вас более важно проверить, какие банки в вашем городе обычно предоставляют ссуды индивидуальным предпринимателям, и немедленно связаться с этим банком.

Если у вас есть вопросы о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, напишите. Специалисты журнала ответят на самые интересные вопросы.

Ипотека без кредитной истории отзывы

«Решение банка предсказать невозможно», – комментируют по этому поводу пресс-служба Сбербанка (Сбербанк). – Каждый вопрос рассматривается индивидуально. При рассмотрении банк проверяет не только кредитную историю. Они также принимают во внимание данные, предоставленные потенциальным заемщиком, на предмет их полноты и надежности. Проанализируйте кредитоспособность и другие факторы. Они оценивают возможные риски, помогая клиентам избежать чрезмерной задолженности».

Отказать нельзя одобрить: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в 2021 году

Несвоевременные платежи, просрочки и даже отказ вернуть ссуду – все это признаки недобросовестного заемщика. Банковские организации не любят этих людей. Никто не будет давать деньги в долг без четкого понимания того, что они будут возвращены вовремя и с начисленными процентами.

Вот почему финансовые организации тщательно оценивают кредитоспособность клиентов, обращающихся за ссудой. Но это не значит, что ипотека с плохой кредитной историей и просрочками невозможна. Скорее, в нем есть существенные нюансы, которые следует учитывать при обращении в банк.

Контроль недобросовестных заемщиков

В базу данных заносится информация о каждом человеке, который хотя бы раз обращался в банк за ссудой. Оно называется Бюро кредитных историй. В нем фиксируется все: от суммы займа, до соблюдения заказчиком условий договора и регулярности платежей.

BKI такой же для банковских организаций страны. Это межбанковская система, к которой имеют доступ все кредиторы на финансовом рынке. Поэтому ошибочно полагать, что если в одном банке вы один раз не выплатили кредит, в другом не знают и дадут деньги без проблем. В первую очередь, клиента проверяют по BCI и формируют к нему отношение.

Прошлые просроченные платежи и слишком быстрые выплаты наносят ущерб репутации заемщика. Банковские организации не любят клиентов, которые слишком быстро закрывают свои кредиты, а тем более тех, кто их не возвращает. История заемщиков отражается в CRI примерно с 2004 года.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

«Решение банка предсказать невозможно», – комментируют по этому поводу пресс-служба Сбербанка (Сбербанк). – Каждый вопрос рассматривается индивидуально. При рассмотрении банк проверяет не только кредитную историю. Они также принимают во внимание данные, предоставленные потенциальным заемщиком, на предмет их полноты и надежности. Проанализируйте кредитоспособность и другие факторы. Они оценивают возможные риски, помогая клиентам избежать чрезмерной задолженности».

Нет списка банков, предлагающих ипотеку с плохой кредитной историей. Но есть алгоритм действий, который повысит шансы на получение кредита.

1. Посетите разные финансовые учреждения. В одних к клиентам с просрочками в прошлом обращаются строго, в других – чуть более лояльно. После разговора с менеджером позиция банка будет ясна уже при первой встрече.

2. Правильно выстраивайте переговоры. Не скрывайте того факта, что в прошлом у вас были «недостатки» при выполнении своих кредитных обязательств. Об этом все равно станет известно, поэтому лучше поговорить об этом и обсудить причины просрочки платежа. Если они будут вежливыми, банк может помочь. Но если потенциальный заемщик скрывает информацию, шанс получить отказ увеличивается во много раз.

3. Докажите свою финансовую состоятельность. Предоставляем справку о доходах с места работы, трудовую книжку с печатью отдела кадров. Если есть дополнительные источники дохода, подтвердите их. При плохой кредитной истории вы можете получить ипотеку, если сможете убедить финансовое учреждение в своей платежеспособности.

4. Предоставьте залог. Как правило, в этом качестве банки рассматривают только недвижимость и транспорт. Если вы оформляете ипотеку, то приобретаемая недвижимость становится гарантией. Но при плохих «прошлых показателях» могут потребоваться дополнительные гарантии. В идеале, если его стоимость выше запрашиваемой суммы.

Повышайте доверие заемщика за счет привлечения поручителей или созаемщиков. Но здесь важно оценить их «качество». Если у вашего супруга или жены плохая кредитная история, ваши шансы получить ипотечный кредит у этих созаемщиков будут еще ниже.

Плохие помощники

Как сообщили в пресс-службе Сбера, нет смысла связываться с компаниями, которые «помогают поправить» вашу кредитную историю за деньги. Во-первых, это невозможно. Единственный способ изменить свою репутацию – регулярно выплачивать кредиты. И если вы в настоящее время испытываете просроченные платежи, вам необходимо погасить их, прежде чем вы даже обратитесь в банк.

Во-вторых, такие фирмы не влияют на сотрудников банка и не могут вмешиваться в работу банка. Они предоставляют свои услуги только на словах и за деньги, которые потенциальный заемщик платит даром. Правильнее было бы использовать эти средства для погашения текущих долгов.

«Для банков это один из основных критериев при рассмотрении заявок», – сказали в пресс-службе Сбера».

Перед одобрением заявки банк свяжется с указанным в справке работодателем – он проверит вас через кадровую и уточнит сумму дохода в бухгалтерии. Если справка окажется фальшивой, в лучшем случае – вам откажут в ипотеке, в худшем – попадут в черный список, после чего ни один банк не захочет с вами связываться.

Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера

Меня зовут Севилья, я ипотечный брокер. Моя работа – помогать людям получать ипотечные кредиты. Консультирую клиентов, подбираю для них оптимальную программу, собираю и оформляю документы, помогаю согласовать заявку. Моя работа – сделать так, чтобы каждый, даже далекий от идеального заемщика, мог купить свой дом. Я расскажу, как получить ипотеку, даже если все банки города вам отказали.

Как банк принимает решение о выдаче ипотеки

Перед выдачей кредита банк проверит, являетесь ли вы надежным заемщиком. Не знаю, как он решает эту проблему: у каждого банка свои критерии, о которых он никому не говорит. Кредитных менеджеров нельзя проинформировать о них под угрозой увольнения – это коммерческая тайна. Но в общих чертах, поэтому, прежде чем заявка будет одобрена, вы пройдете 3 этапа.

Оценка или оценка кредитного риска. Чтобы не запрашивать сразу всю серию документов и не тратить время на нежелательных клиентов, банки сначала принимают предварительные решения.

В офисе или на сайте банка вы заполняете анкету с основной информацией: паспортные данные, доход, трудовой стаж, место работы. Эти анкеты обрабатываются специальной кредитной программой, которая оценивает кредитные риски (скоринг) по десяткам параметров. Система скоринга анализирует ваши данные (возраст, профессия, доход, стаж работы, собственность и т. д.) и рассчитывает, сможете ли вы выплатить ссуду. Программа автоматически фильтрует клиентов, которые не соответствуют требованиям банка или имеют более высокий кредитный риск.

Программа подсчета очков принимает решение автоматически на основе статистических данных. Он может отказать вам в ипотеке, даже если к вам лично как к заемщику не предъявляются претензии.

Допустим, Ирина работает менеджером среднего звена в строительной компании, у нее есть своевременные выплаты по нескольким кредитам и достаточная зарплата. Но, согласно статистике банка, за последний год менеджеры среднего звена строительных компаний стали чаще терять выплаты. Исходя из этого, система считает Ирину рискованным заемщиком и может ей отказать.

Интервью с руководителем. Заполнение анкеты и подача документов кредитному специалисту – не простая формальность. Оценивает вас как личность: обратите внимание на внешность, речь, поведение. Если его что-то почувствует (например, вы грязный, в сломанной обуви или пьяный), он отметит в анкете «подозрительный», и вас проверит более тщательно.

Будьте внимательны при заполнении онлайн-заявки на сайте банка. Программа увидит, если вы измените числа несколько раз, и решит, что вы пытаетесь обмануть ее.

Проверено службой безопасности. Служба безопасности проверит подлинность указанных документов и информации:

    кредитная история в кредитном бюро;репутация: убеждения, публикации в прессе и даже в социальных сетях. работа и доход: если работодатель, указанный в справке, зарегистрирован, если адрес тот же, если процедура ликвидации, если у компании есть долги. Для подтверждения дохода Служба надзора позвонит в отдел кадров или бухгалтерию, в случае сомнений обратится в Пенсионный фонд;

По окончании проверки Служба надзора передаст документы и результаты анализов в кредитный комитет банка, который примет окончательное решение о выдаче кредита.

Обычно банк принимает решение за 3-4 дня, в редких случаях – через неделю-две. После получения разрешения у вас будет от 1 до 4 месяцев на поиск квартиры.

Что банк потребует от заемщика

    Свидетельства о рождении детей;Свидетельство о браке;iD military для мужчин;заграничный пасспорт;Право собственности: выписка ЕГРН, договор купли-продажи;Выписки из банка о количестве денег на счетах. ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;водительское удостоверение;СНИЛС;справки о доходах: 2-НДФЛ, справка по форме банка, справки о ежемесячном получении пенсий или пособий, для предпринимателей – налоговые декларации, на дополнительный доход – 3-НДФЛ, аренда и т д.;Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

Залог составляет 20-50% от стоимости квартиры. Чем больше вы, с точки зрения банка, надежный заемщик, тем меньше размер первоначального взноса.

Страхование жизни и здоровья является обязательным требованием по закону.

Кому точно не дадут ипотеку

Как бы мы с вами ни старались, не всем дадут ипотеку. Ни один банк не одобрит кредит:

    заемщики без дохода: справки о банковских счетах, справка о движении по картам, ежемесячные платежи в сотни тысяч рублей не убедят банк, если невозможно предоставить официальные документы, подтверждающие доход;дебиторы по прочим кредитам, коммунальным услугам, алиментам, штрафам;люди моложе 20 лет и старше 65 лет;

Перед подачей заявления проверьте свои долги. Возможно, вы забыли оплатить штраф или задолжали несколько копеек за коммунальные услуги. Информацию о долгах можно найти на сайте ФССП. Даже если вы уверены, что у вас нет непогашенных кредитов или просрочки платежа, закажите отчет о кредитной истории в Бюро кредитной истории. Он часто содержит не относящуюся к делу информацию – например, уже погашенные ссуды остаются действительными. Если вы обнаружите ошибки, исправьте их, связавшись с банком.

Как ипотечный брокер можем вам помочь

Большинство моих клиентов узнают обо мне только после того, как банки несколько раз отказывают им. Могу помочь не только проблемным заемщикам, но и самым идеальным.

Помогу любому заемщику получить одобрение быстрее и на более выгодных условиях, чем самостоятельно обращаться в банк

    они уже обращались в банк и получили отказ;не хватает денег на первоначальный взнос;не знаете с чего начать или запутались с документами;доход не может быть подтвержден;вы гражданин другой страны.

Главное, что я делаю, – это подбираю оптимальную кредитную программу в одном из банков-партнеров. Банки лояльны к нашим клиентам – они знают, что мы их уже проверили, изучили историю и подсказали, как решать проблемы.

Идеальный заемщик

Банковский кредит – это не только долгосрочный доход, но и большой риск. Если вы не можете заплатить, банку будет сложно вернуть ваши деньги. Вот почему банки так требовательны.

    постоянный высокий доход;вся белая официальная работа;возраст от 21 до 45 лет (формально можно до 60-65 лет, но на практике люди старше 45 лет реже одобряют ссуду);гражданство России;опыт работы не менее одного года, смена места работы редко, работа на работодателя не менее шести месяцев. ежемесячная выплата составляет 20-30% от заработной платы, но не более 50%;со второй половиной работающей и без детей;

Почему вам могут отказать

Если что-то не подходит для системы подсчета очков или службы безопасности, вам откажут без объяснения причин. Требования разных банков к заемщикам могут отличаться по количеству и деталям, но в основных моментах они сходятся. Очень часто даже кредитные менеджеры не знают причину отказа. Расскажу об основных причинах отказа.

Несоблюдение требований, которые банк предъявляет к заемщику. Очень часто это небольшой доход, недостаточный опыт или неподходящий возраст.

Плохая кредитная история. Банк также может сообщить о некоторых пропущенных платежах по кредитной карте. Если у вас были более серьезные проблемы с платежами или это были коллекторы, вы не сможете получить ссуду, пока не исправите свою кредитную историю.

Чаще всего просрочка до 30 дней считается технической и не влияет на кредитную историю. Но если это повторять регулярно, банк понимает, что вы не сильно обязаны. Но если вы просрочили более 3 месяцев, это большая причина, по которой банк вам отказывает.

Несколько лет назад Светлана взяла ссуду на праздник и не рассчитывала на свои силы: пропускала платежи, несколько раз задерживала выплаты. В результате он выплатил ссуду, но это испортило его кредитную историю. За этот период доход Светланы увеличился вдвое, у нее нет долгов, но банк не хочет давать ей ипотеку из-за прошлых проблем.

Но с Евгением ситуация иная. У него никогда не было задержек, хорошая зарплата и в целом он идеальный клиент. Но банк одобрил его заявку только во второй раз, потому что у него никогда не было кредитов. Если кредитная история отсутствует, банк не может контролировать, насколько добросовестен плательщик, и не хочет быть первым, кто предоставит вам ссуду.

Высокая кредитная нагрузка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40-50% от установленного дохода. Если кто-то в семье не работает или есть дети, это соотношение можно уменьшить. В этом случае банк учитывает все кредитные обязательства заемщика, в том числе по кредитным картам.

Долги по налогам и штрафам. Часто люди забывают платить налоги или штрафы.

Предоставление недостоверной информации и поддельных документов. Если банк поймает вас на мошенничестве, вам будет отказано.

Никогда не обманывайте банк и не подделывайте документы

Ошибки (опечатки) в сопроводительных документах. Ваша бухгалтерия могла ошибиться в нескольких цифрах, и банк проверил доход через Пенсионный фонд, заметил неточность и отказал. Чтобы этого не произошло, внимательно проверьте все документы перед их отправкой.

Неполные документы. Также распространенная проблема: люди просто забывают прислать все документы.

Банку не удалось связаться с работодателем. Если это произойдет несколько раз, ваша заявка будет отклонена.

Мнение сотрудника, принявшего заявку. Если вы произвели плохое впечатление на сотрудника, он может оставить отметку в анкете. Если банк в вас сомневается, он учтет мнение сотрудника и откажет вам в ссуде.

Вера. Если у вас есть судимость, большинство банков вам сразу откажут.

Недавний отказ. Если однажды банк вам отказал, то в следующий раз он рассмотрит заявку не ранее определенного срока.

Что не надо делать

Фальсификация налоговых деклараций. В интернете полно предложений подделать свидетельство 2-НДФЛ за несколько тысяч рублей. Это может помочь вам купить стиральную машину в кредит, но не обманет банк в случае ипотеки.

Перед одобрением заявки банк свяжется с указанным в справке работодателем – он проверит вас через кадровую и уточнит сумму дохода в бухгалтерии. Если справка окажется фальшивой, в лучшем случае – вам откажут в ипотеке, в худшем – попадут в черный список, после чего ни один банк не захочет с вами связываться.

Иногда соискатели приносят подлинные сертификаты со своего реального рабочего места, но с завышенным доходом.

Борис работает менеджером 5 лет и зарабатывает в среднем 60 000 рублей в месяц. Но он опасался, что его доход покажется банку мизерным, и попросил власти выписать ему 90 000 рублей в справке. Банк усомнился в том, что рядовой руководитель зарабатывает так много, запросил выписку из пенсионного фонда и увидел несоответствия. В результате Борису отказали без права повторного обращения, и теперь он не может получить ипотеку в других банках. И если бы он не подделал справку, а обратился к ипотечному брокеру или менеджеру банка, то легко мог бы найти выход: увеличить первоначальный взнос, продлить срок кредита, уменьшить выплату, найти поручителя или договориться о нем повышение заработной платы у работодателя.

Подпишите сертификаты себе. Этот прием часто используют предприниматели, которые работают администраторами в своих компаниях.

Вы не можете подписывать сертификаты для себя или членов своей семьи

Николай работает директором в своей компании. Банк не принимает налоговую декларацию, подписанную им самим. Наталья работает директором в ресторане мужа. Подписанный вами сертификат банку тоже не подойдет. В таких случаях документ должен заверить третье лицо: главный бухгалтер организации, исполнительный директор или руководитель отдела кадров.

Как улучшить свои шансы на одобрение

Поговорим о неофициальных добавках. Банки прекрасно понимают, что многие их клиенты зарабатывают деньги не только официально. Если ваши серые доплаты значительны и регулярны, честно поговорите с банком. Затем он попросит принести справку по форме банка, в которой у работодателя будет уточнен ваш полный доход.

Справка по банковской форме – конфиденциальная информация. Банк может использовать его только как доказательство вашего дохода

Банк не будет передавать эти данные в налоговую инспекцию и не будет устраивать проблемы для вашего работодателя. Его цель – выяснить, сможете ли вы погасить кредит, а не пожаловаться в ФНС. Если неофициальный доход будет достаточным, банк одобрит ипотеку.

Проверка неофициального дохода. Есть еще один случай – когда официальный доход тоже сложно подтвердить. Например, репетиторам, специалистам по времени, официантам.

Роман работает официантом и зарабатывает 70 000 рублей в месяц с чаевыми. Но в справке 2-НДФЛ у него доход 20 000 руб. Если у Романа хорошая кредитная история, вклады или залоговое имущество, банк может одобрить ссуду. Роману останется только предоставить в банк справку работодателя о реальном ежемесячном доходе.

В нашем случае работодатель отказался заверить официальный документ, и я пришел на помощь Роману. Я предоставил банку устное подтверждение доходов клиента, и этого было достаточно для утверждения ипотеки.

Откройте ИП, если никак не можете подтвердить доход. Если вы работаете неофициально, банк откажется. Даже при хорошем доходе, большом обороте на бумаге и миллионах счетов. Для него слишком высок риск потерять работу.

Открыть ИП и работать легально – лучший вариант для людей, которые никак не могут доказать свой доход. Например, фрилансеры, репетиторы, мастера по ремонту.

Если у вас есть индивидуальный предприниматель, через год-два работа в плюсе, без долгов по налогам и страховым взносам банк сможет оформить вам ипотеку. Скорее всего, банк потребует первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры.

Обеспечьте хорошую кредитную историю. Если ваша кредитная история повреждена, вы не сможете ее исправить (то есть удалить негативную информацию). Но вы можете доказать банку, что вы правы. Например, своевременное погашение имеющихся кредитов.

Клиенты часто берут небольшие ссуды (вплоть до микрозаймов) и вовремя погашают их, чтобы банки видели, что они являются ответственными плательщиками.

Закройте существующие займы. Общие кредитные обязательства не должны превышать 50% от суммы кредита клиента. В идеале не более 20-30%. На всякий случай закройте все ссуды и кредитные карты, которые вы не используете, перед подачей заявки.

Будьте надежным владельцем бизнеса. Банки не любят предпринимателей как ипотечных заемщиков. Некоторые даже отказываются принимать от них запросы. Даже если предприниматель зарабатывает намного больше, чем средний работник с тремя детьми и кредитными картами, для банка он является рискованным заемщиком – считается, что бизнес может приносить нестабильный доход. Это странно, но на практике это так.

Для того чтобы индивидуальный предприниматель одобрил ипотеку, он должен соответствовать требованиям банков:

    стабильно зарабатывайте круглый год: лучше 100 000 ежемесячно, чем миллион раз в год перед новым годом;прозрачная отчетность и полная документация: банк должен видеть ваши налоговые и социальные отчисления, соблюдение налогового режима реальных активов, отсутствие сомнительных сделок. Предоставлять в банк документы и выписки по проводке за разные отчетные периоды. Если информация управленческой отчетности и информация, которую вы первоначально указали при подаче заявки на ссуду, не совпадают, банк либо добавит проценты, либо отклонит ссуду. работать не менее полутора лет – считается, что в этот период становится понятно, приносит компания прибыль или нет;

Что делать, если банк отказал

Обратитесь в другой банк. Банки предъявляют разные требования к заемщикам: если один будет отклонен, вас могут принять в другой. Поэтому внимательно изучите предложения других банков и обратитесь в один из них. Более мелкие банки часто предъявляют менее строгие требования к заемщикам.

Если было отклонено несколько банков, подумайте о причинах отказа и устраните их.

Сэкономьте больше денег на первоначальном взносе. Еще несколько сотен тысяч рублей (особенно накопленных за короткое время) могут убедить банк в том, что вы надежный заемщик.

Исправьте свою кредитную историю: исправьте неверные данные, получите небольшую ссуду и верните ее вовремя.

Часто мои клиенты уверены, что у них отличная кредитная история, а получается иначе.

Оплата налоговой задолженности, штрафов, обязательств.

Найдите созаемщиков и поручителей. Это лучший вариант, если не хватает дохода. Члены семьи могут стать созаемщиками: супруги или родители и поручители могут быть физическими или юридическими лицами.

Получите потребительский кредит вместо ипотеки. Это крайний метод, если вам уже отказали в ипотеке в нескольких банках и вы больше не надеетесь на ипотеку. Потребительский кредит получить проще, и на всю квартиру хватит нескольких кредитов. Главный недостаток в том, что процент намного выше, а период выплаты намного короче.

Подайте заявку на ипотеку для родственников, если их доход выше и они соответствуют требованиям банка.

Уточняйте у ипотечного брокера. Если вы не можете получить ипотеку самостоятельно, обратитесь к профессиональному ипотечному брокеру. Грамотный специалист сможет помочь даже самому отчаянному покупателю.

Ипотека без кредитной истории отзывы

Многим клиентам довольно сложно получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей. Некоторые даже считают, что беззалоговый потребительский кредит в этой ситуации будет проще получить, чем ипотечный. Учитывайте характеристики ипотечного кредита и возможность его получения, даже если у клиента отрицательная регистрация в BCH.

Ипотека с плохой кредитной историей: как получить?

Многим клиентам довольно сложно получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей. Некоторые даже считают, что беззалоговый потребительский кредит в этой ситуации будет проще получить, чем ипотечный. Учитывайте характеристики ипотечного кредита и возможность его получения, даже если у клиента отрицательная регистрация в BCH.

Ипотека с плохой кредитной историей: какие банки ее могут одобрить?

1. Банки, в которых у заемщика есть зарплатная карта. Такие банки наиболее лояльно относятся к учету особенностей кредитной истории заемщиков. Однако не следует думать, что кто-то из них с радостью утвердит клиента, если за последние 3 года будут задержки более 90 дней, только потому, что они получают зарплату на карту этого заведения. Каждый случай индивидуален, но по возможности начинать поиск банка следует с этого критерия.

2. Банки, специализирующиеся на ипотечном кредитовании. Среди множества финансовых учреждений есть ряд банков, которые занимаются исключительно ипотечным кредитованием и обслуживанием клиентов по ипотеке. Имея большой опыт работы в этой сфере, большой кредитный портфель, такие банки, как правило, верны особенностям кредитной истории потенциальных клиентов. Пытаясь конкурировать с банковскими гигантами вроде ВТБ или Сбербанка и не терять клиентов, они предлагают специальные программы. Так, некоторые банки проверяют кредитную историю только за последние 3 года – такая функция существует в Росбанке Дом (ранее известном как ДельтаКредит) или банке БЖФ, который (по специальной программе) анализирует кредитную историю только за последние 3 месяца и требует отсутствие просроченных платежей на определенный период. Есть и другие банки, которые используют аналогичный подход для проверки кредитной истории потенциальных клиентов. С другой стороны, даже у крупных банков есть огромные резервы, которые позволяют им идти на уступки или брать на себя больший риск и одобрять клиентов с закрытыми просрочками в прошлом (аналогичные случаи для наших клиентов были в Банке ВТБ, кстати, не только по ипотеке, но и для кредитов наличными).

3. Банки, в которых у клиента положительная кредитная история. Очень часто случается, что не было просроченных платежей по всем закрытым или активным кредитам. Некоторые из них заказчик мог закрыть без промедления. Именно в таких банках имеет смысл оформлять ипотеку (если есть возможность). Да, проверка клиента в BKI покажет наличие отрицательных ссуд, но важно, чтобы именно в этот банк, куда он обращался, он является дисциплинированным клиентом. В некоторых ситуациях это действительно может помочь.

Банки, в которых можно получить ипотеку с негативной КИ

Обратите внимание на банки, в которых клиенты получают ипотечный кредит в случае погашения задолженности по кредитной истории (их продолжительность может составлять от 30 дней до 90 и более).

Спасибо за ответы. Звонили из банка, уточняли данные о родителях, регистрации и т. д. По договоренности перезвонят.

Ипотека отсутствие кредитной истории

Ситуация такая: я забронировал квартиру. Doki депонировал только в Nordea Bank. Образование хорошее, работает 5 лет. ЗП указала только белую часть из 39000. 60% квартиры финансируем за мой счет, 40% – из банка. Раньше я не брал кредитов. Сегодня друг написал: мол, что вы, от доков до других банков, у вас вообще нет кредитной истории, плюс вы хотите больше 1000000, чтобы они могли упаковать. Ипотека и сотрудники банка, плиз, поделитесь опытом.

У вас нет кредитной истории – это означает, что вы не брали кредиты, в этом не было необходимости, я не вижу связи, как это может негативно повлиять на решение об ипотеке при плохой кредитной истории – да, отрицательно оказывать воздействие.

Друг советует правильно, может отказать даже при хорошей истории, пока вы ищете другой банк, квартира может уплыть.

Да, лучше сделать все опросы сразу в трех экземплярах, чтобы потом сто раз не спешить и идти в любой банк

У меня не было кредитной истории, она была у мужа (купила телефон), даже однажды была задержка ежемесячного платежа. Кредит был предоставлен.

Конечно будут, главное для них поработить покупателя. Также мы брали ссуду на покупку земли, без кредитной истории – мы им ее дали.

И мне отказали в ссуде, они сказали, что вы пытались взять ссуду впервые и у вас нет кредитной истории, попробуйте в следующий раз.

Мне дали на севере и нет кредитной истории, если у вас серый доход, показывать его не обязательно, это увеличит процентную ставку, один из основных факторов – сколько будет выплачиваться ваш месяц в процентах от вашего располагаемого дохода если больше 40%, то они могут предложить уменьшить сумму кредита, моя заявка рассматривалась в течение длительного времени, например, больше месяца, даже если белый доход будет в три раза больше, чем я просил выкинуть их там они спят в том же обувь.

Спасибо за ответы. Звонили из банка, уточняли данные о родителях, регистрации и т. д. По договоренности перезвонят.

Кредитная история – это +, но это не обязательное условие, и иногда лучше, чтобы у клиента она была, чем эта)

Сложные случаи (просрочки, отсутствие работы, повторный заем и т. д.)

Ко всем заемщикам у меня индивидуальный подход. Нет никакого «канала”.

Отношения между мужем и женой

Уйти ли от холодного мужа

Признался, что у него куча долгов

Ипотека и кредитная история

Плохая кредитная история. Отказ в ипотеке

Пол для бани, какой лучше выбрать на долгую службу?

Папа не пускает на танцы

Кот начал подпрыгивать

Что делать если я люблю собак

Почему мой сожитель не мыл унитаз?

Икея это зашквар?

Барышни, что вы едите на завтрак?

Что приготовить мужу

Обделал квартиру дорого

Выбор редакции

Кот начал подпрыгивать

Пользователь сайта Woman. ru понимает и соглашается нести полную ответственность за все материалы, частично или полностью опубликованные с использованием сервиса Woman. ru. Пользователь сайта Woman. ru гарантирует, что публикация присланных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь, авторские права), не наносит вред их чести и достоинству.

Таким образом, пользователь сайта Woman. ru, отправляя материалы, заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование владельцами сайта Woman. ru. Все материалы на сайте Woman. ru, независимо от формы и даты публикации на сайте, могут быть использованы только с согласия владельцев сайта.

Использование и перепечатка печатных материалов с сайта woman. ru возможны только при наличии активной ссылки на ресурс. Использование фотоматериалов разрешено только с предварительного письменного согласия администрации сайта.

Размещение объектов интеллектуальной собственности (фото, видео, литературные произведения, бренды и т. д.) иа сайте woman. ru разрешено только лицам, обладающим всеми необходимыми для такого размещения правами.

Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС77-65950, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 10 июня 2016 года. 16+

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Херст Шкулев Паблишинг»

Контактные данные редакции государственных органов (в том числе Роскомнадзора):

Оцените статью
Добавить комментарий

Adblock
detector