Резкое снижение банковских ставок.
Этот фактор следует из предыдущего. Во время кризиса, политической или экономической нестабильности люди реже обращаются за кредитами, и банки вынуждены снижать ставки. Сбербанк Российской Федерации служит ориентиром. После него в коммерческих организациях появляются программы по снижению процентных ставок по ипотеке.

Как взять ипотеку на выгодных условиях

По данным Росреестра, каждая четвертая квартира в России покупается в кредит. И это понятно. Ипотека для некоторых граждан – единственный способ купить дом. Но остается вопрос: как заключить для себя договор с банком на выгодных для себя условиях? Есть несколько основных правил, которым нужно следовать, чтобы не ошибаться.

Правило №1. Реклама приукрашивает

Привлекая клиентов, некоторые финансовые организации в своих проспектах предлагают самые низкие ставки по ипотеке в Челябинске. Граждане, откликнувшиеся на объявление, только тогда понимают, что их обманули. В кредитных договорах предусмотрен метод выплаты аннуитета, то есть проценты делятся на полную сумму платежа, и заемщик обязан выплачивать долг + проценты один раз в месяц. И эта сумма не изменится, даже если клиент банка заплатит досрочно.

Альтернатива – дифференцированные выплаты, когда проценты начисляются только на остаточную задолженность. Что удобно, если вы решили досрочно погасить долг. К сожалению, большинство банков, предлагающих ипотеку, работают по первой схеме.

Правило №2. Всему свое время

Тем, кто привык подчиняться сиюминутным импульсам, будет очень сложно принять это правило. Но есть несколько факторов, которые следует учесть перед тем, как брать кредит:

Сезон падения цен на жилье.
Рынок недвижимости цикличен, и с каждым восстановлением наблюдается снижение продаж, сопровождающееся скидками и снижением цен. Этого момента стоит дождаться, чтобы позаботиться о достойной квартире.

Резкое снижение банковских ставок.
Этот фактор следует из предыдущего. Во время кризиса, политической или экономической нестабильности люди реже обращаются за кредитами, и банки вынуждены снижать ставки. Сбербанк Российской Федерации служит ориентиром. После него в коммерческих организациях появляются программы по снижению процентных ставок по ипотеке.

Личный пик благополучия.
Процентная ставка по кредитам напрямую зависит от личности человека. Заемщик, проработавший на рабочем месте более года, получает более выгодные условия. Также высокая зарплата положительно скажется на сумме кредита.

Правило №3. Участие в программах

Чтобы помочь населению купить жилье, государство выдает программы. Вы можете оформить ипотеку в Челябинске, используя любой из них, либо уменьшив платежи и проценты, либо предоставив предоплату. Самые известные программы:

Военный заем
Материнский капитал
Молодая семья
Молодые учителя

Бюро финансовой помощи – выгода для клиентов

Можно взять ипотеку с прибылью. Но работа банков состоит в том, чтобы получать прибыль, когда они выдают ссуды. Поэтому многие финансовые документы составлены таким образом, что непросвещенного человека легко запутать в условиях. Однако теперь вы можете обратиться в Управление финансовой помощи. Консультанты офиса внимательно изучат документы соискателя кредита, после чего постараются выбрать наиболее оптимальную программу.

Подберем ипотеку с дифференцированной системой погашения долга, поможем выбрать независимую от банка программу страхования. Объясняем, как получить налоговый вычет.

Финансовый консультант позаботится о ваших заботах и ​​поможет избежать банковских уловок. Идите в банк, зная, что вы выбрали самую выгодную программу.

В том случае, если этим предложением необходимо воспользоваться, очень часто бывает достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС в качестве документов. Далее запускается стандартная процедура получения кредита под залог недвижимости. Поэтому ипотека с плохой кредитной историей в Челябинске несколько упрощает саму процедуру, избавляя от необходимости собирать дополнительные документы.

Ипотека с плохой кредитной историей в Челябинске

Ознакомьтесь с 40 предложениями, которые дают вам возможность получить ипотеку с плохой кредитной историей в Челябинске по ставке 0,9% в одном из 11 банков. Условия, предлагаемые 11 компаниями, действуют с 25.08.2021.

Предложения месяца

Обслуживание в банке

Добрый день! Хороший офис, приятный персонал. Я взял ипотеку несколько лет назад, вел бизнес до конца, это мне очень помогло. И по прошествии этих лет они все еще не оставляют вас в беде. Если вам нужно и. Читать полностью

Очень комфортный высококлассный банк

Кредит был рефинансирован в этом банке 19.08.2020. Мы что-то слышали о нем, но не использовали продукты. Очень понравился менеджер на стадии согласования Николаев Александр (вежливый. Подробнее

Благодарность Севастьяновой Александре Викторовне

Хочу выразить огромную благодарность Александре Викторовне за ее профессионализм и то, что она не отказалась от советов по вопросу рефинансирования ипотеки. Отдыхали в Сочи и. Читать полностью

Благодарность

Хочу выразить благодарность Юлии Викторовне Темировой, руководителю отдела партнерских отношений Нижнего Новгорода. Необходимо было как можно быстрее провести сделку по покупке. Читать полностью

Росбанк Дом!! Ипотека

Отличный банк! Особенно менеджер Филипов Игорь днем ​​и ночью оперативно отвечал на все порой «дурацкие» вопросы. Оперативно, в отличных условиях. Читать полностью

Благодарность

Добрый день, являюсь клиентом Абсолют Банка с 2018 года. В начале августа 2021 года обратился в офис на Ивановской за консультацией по полной предоплате. Читать полностью

Спасибо за профессионализм и оперативность

Выражаю благодарность Альфа-Банку, Ведущему менеджеру
Отделу ипотечных продаж Ирине Осиповой и Менеджеру ипотечного кредитования Алексею Тингаеву за помощь в регистрации. Читать полностью

Подробнее

Заключение договора о покупке недвижимости может оказаться довольно дорогостоящим. Учитывая дороговизну таких приобретений. Однако банковские структуры, изучающие спрос и потребности клиентов в одном из своих самых популярных продуктов, сейчас стараются максимально упростить процедуру выдачи. В связи с этим практически все финансовые компании предоставляют ипотеку с плохой кредитной историей в Челябинске.

Что потребуется для визита в банк

В том случае, если этим предложением необходимо воспользоваться, очень часто бывает достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС в качестве документов. Далее запускается стандартная процедура получения кредита под залог недвижимости. Поэтому ипотека с плохой кредитной историей в Челябинске несколько упрощает саму процедуру, избавляя от необходимости собирать дополнительные документы.

Описание Banki. ru

Сервис Banki. ru позволяет еще больше оптимизировать поиск подходящей кредитной организации. Потратив несколько минут на заполнение небольшой анкеты на сайте, где вам нужно будет указать основные данные о себе и параметры кредита, необходимые для получения, в результате вы можете получить:

Таким образом, алгоритмы Российского экономического портала значительно сокращают время, затрачиваемое на поиск оптимального кредитора, где высока вероятность получения ипотечной ссуды.

Ипотека с плохой кредитной историей челябинск

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, выберите квартиру, отправьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Ипотека с плохой кредитной историей в Челябинске

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей в 2021 году можно по ставке 2% на срок от 1 года до 30 лет в 33 банках Челябинска. Добавьте к сравнению любое из 137 предложений по ипотеке, рассчитайте общую сумму и выберите наиболее выгодный вариант ипотеки.

Ипотека на 1 500 000 рублей сроком на 5 лет при первоначальном взносе 5 000 000 рублей. Доступно 137 предложений. Изменить

Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб. Ставка: от 8,2% Срок: до 30 лет Первоначальный взнос: от 10%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: вторичный рынок недвижимости Решение: до недели Залог: обязательный залог приобретенного актива

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, выберите квартиру, отправьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Сумма: от 100 000 до 45 000 000 руб. Ставка: от 7,9% Продолжительность: от 1 года до 30 лет Первоначальный взнос: от 10%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: вторичный рынок недвижимости Решение: больше недели Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 300 000 руб. Ставка: от 8,6% Продолжительность: от 3 до 25 лет Первоначальный взнос: от 30%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: Загородная недвижимость Решение: до 3 дней Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб. Ставка: от 8,39% Продолжительность: от 3 до 30 лет Первоначальный взнос: от 10%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: вторичный рынок недвижимости Решение: до недели Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб. Ставка: от 8,2% Срок: до 30 лет Первоначальный взнос: от 20%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: Первичный рынок недвижимости Решение: до недели Залог: обязательный залог приобретенного актива

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, выберите квартиру, отправьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Сумма: от 100 000 до 45 000 000 руб. Ставка: от 7,5% Продолжительность: от 1 года до 30 лет Первоначальный взнос: от 10%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: Первичный рынок недвижимости Решение: больше недели Залог: обязательный залог приобретенного актива

Воспользуйтесь программой «Превосходная гарантированная ставка», чтобы снизить процентную ставку по кредиту на первые 3 года до 5,9%. Программа GOS – это платная добровольная услуга Банка для держателей карт рассрочки Халва, получивших от Банка ипотечный кредит.

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб. Ставка: от 6,89% Продолжительность: от 3 до 30 лет Первоначальный взнос: от 10%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: Первичный рынок недвижимости Решение: день за днем Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 500 000 до 50 000 000 руб. Ставка: от 7,8% Продолжительность: от 3 до 30 лет Первоначальный взнос: от 10%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: Первичный рынок недвижимости Решение: до недели Гарантия: не требуется Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 500 000 до 50 000 000 руб. Ставка: от 7,9% Продолжительность: от 3 до 30 лет Первоначальный взнос: от 10%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: вторичный рынок недвижимости Гарантия: не требуется Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 300 000 руб. Ставка: от 7,1% Продолжительность: от 3 до 25 лет Первоначальный взнос: от 10%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: Первичный рынок недвижимости Решение: до 3 дней Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб. Ставка: от 10,99% Продолжительность: от 3 до 30 лет Первоначальный взнос: от 40%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: Вторичный рынок недвижимости, Загородная недвижимость, Земля Решение: день за днем Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 500 000 до 10 000 000 руб. Ставка: от 8,15% Продолжительность: от 3 до 25 лет Первоначальный взнос: от 15%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: Первичный рынок недвижимости Решение: до недели Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 500 000 до 30 000 000 руб. Ставка: от 8,19% Продолжительность: от 3 до 25 лет Первоначальный взнос: от 15%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: вторичный рынок недвижимости Решение: до недели Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб. Ставка: от 7,99% Продолжительность: от 3 до 30 лет Первоначальный взнос: от 15%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: Вторичный рынок недвижимости, Загородная недвижимость Решение: до 3 дней Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 1 000 000 до 30 000 000 руб. Ставка: от 7,45% Продолжительность: от 1 года до 30 лет Первоначальный взнос: от 15%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: Первичный рынок недвижимости Решение: до недели Поручительство: возможно Требования к поручительству: если заемщик состоит в браке, требуется поручительство от супруга, а в случае учета совокупного дохода заемщика и поручительств обязательно заключение договора поручительства. Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 500 000 руб. Ставка: от 7,75% Продолжительность: от 1 года до 30 лет Первоначальный взнос: от 10%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: Первичный рынок недвижимости Решение: до недели Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 1000000 до 26000000 руб. Ставка: от 7,99% Продолжительность: от 1 года до 30 лет Первоначальный взнос: от 0%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: вторичный рынок недвижимости Решение: до недели Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 300 000 руб. Ставка: от 9,4% Продолжительность: от 12 до 180 месяцев Первоначальный взнос: от 15%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: вторичный рынок недвижимости Решение: до недели Гарантия: не требуется Залог: обязательный залог приобретенного актива, обязательный залог существующего актива Требования к залогу: залог приобретаемой квартиры Залог приобретаемого жилого дома с залогом приобретаемого земельного участка; залог квартиры, в которой приобретается доля залога находящегося в собственности недвижимого имущества (квартира, жилой дом, земельный участок, не – жилое помещение)

Сумма: от 100 000 до 60 000 000 руб. Ставка: от 7,75% Срок: до 30 лет Первоначальный взнос: от 15%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: Первичный рынок недвижимости, Вторичный рынок недвижимости, Загородная недвижимость, Земля Решение: до недели Залог: обязательный залог приобретенного актива

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб. Ставка: от 7,1% Продолжительность: от 3 до 30 лет Первоначальный взнос: от 10%

Цель кредита: Покупка дома Категория недвижимости: первичный рынок недвижимости, вторичный рынок недвижимости Решение: до 2 дней Залог: обязательный залог приобретенного актива

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Челябинске предоставлена ​​банками или взята из открытых источников. Уточняйте условия продуктов в отделениях банка или позвонив в информационные службы.

Помощник

Могу ли я получить ипотеку с плохой кредитной историей? Ответ зависит от позиции кредитора. Не все банки предоставляют ссуды клиентам, которые не смогли погасить задолженность в срок. Обстоятельства могут быть разными, но финансовые учреждения получают информацию только о факте просрочки, поэтому они не принимают во внимание ситуацию, которая привела к возникновению долга.

Однако некоторые банки продолжают предоставлять деньги клиентам, в том числе с низким CI. При этом, как и в случае любой другой ипотеки, имущество передается в залог кредитору и становится его собственностью в случае просрочки.

Чтобы вы не искали, где взять ипотеку, мы собрали на одной странице предложения на 2021 год для клиентов с плохой кредитной историей. Ознакомьтесь с условиями кредитов и выберите самую выгодную программу в Челябинске.

Кому доступна ипотека

Жилищные кредиты предоставляются клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

они граждане России; официально трудоустроен (со стажем работы на текущем рабочем месте не менее 3 месяцев); можете подтвердить документами наличие постоянного дохода, которого хватит на погашение кредита.

Ссуды с плохой ИСП с большей вероятностью будут предоставлены тем, кто также может заложить ценное имущество (кроме ипотеки недвижимости).

Как выбрать жилищный кредит

Определите, сколько ежемесячный платеж будет работать на вас. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором Vyberu. ru, чтобы узнать график платежей. В меню страницы программы для клиентов с безнадежными долгами установите желаемую цену дома, размер первоначального взноса и срок действия кредита. Калькулятор покажет график погашения с указанием ежемесячного платежа.

Как оформить заявку

Чтобы узнать, будет ли предоставлена ​​ссуда, обратитесь в кассу банка или онлайн. Второй вариант удобнее, потому что вам не придется тратить время на посещение офиса. Заполните и отправьте анкету и ждите ответа. Если заявка одобрена, нужно идти в отделение банка. Для оформления договора необходимо иметь при себе документы (их список указан на странице кредита).

Вопросы и ответы

Кредитная история – важный фактор при одобрении ипотеки. При повреждении КИ заемщик вряд ли может рассчитывать на получение кредита. Теоретически клиент банка может подать заявку на ипотечный кредит с этим КИ, если он возьмет его по повышенной годовой ставке, сделает первый взнос не от стандартной суммы около 15%, а выше, подтвердит свою платежеспособность, получит временную работу неопределенный и высокий уровень дохода.

Банки выдают ипотечные кредиты тем заемщикам, которые достигли 18-21 года, имеют российское гражданство, хорошую кредитную историю, некоторый непрерывный стаж работы – общая и последняя работа, уровень платежеспособности, за счет которого не более 50% семейный доход окупит ссуду… Чтобы одобрить заявку на ипотечную ссуду, вам необходимо заранее проверить право на получение кредита. Требования распространяются на недвижимость. Вы можете оформить жилищный кредит (квартиру, дом, в том числе землю) на первичном или вторичном рынке.

Чтобы получить ипотечный кредит с поврежденным КИ, необходимо закрыть текущие долги, обратиться в надежный банк (например, тот, в котором клиент получает зарплату) и внести увеличенный депозит. Залог не повредит – это может быть собственность или автомобиль, принадлежащий заемщику. Банки более охотно предоставляют ссуды своим клиентам, которые уже выплатили ссуды, имеют активные депозиты и получают платежи. Это повысит шансы получить деньги даже при плохой кредитной истории.

Ипотека с плохой кредитной историей челябинск

Для городской территории площадью 501,57 км² и населения 1 130 273 человек оказывается, что на один банковский счетчик приходится 3 334 человека, а на банкомат – 1 149 человек.

Ипотека с плохой кредитной историей в Челябинске

В Челябинске сегодня 58 банков, у которых в городе 339 отделений и 984 банкомата.

Для городской территории площадью 501,57 км² и населения 1 130 273 человек оказывается, что на один банковский счетчик приходится 3 334 человека, а на банкомат – 1 149 человек.

Ипотека с плохой КИ по административным центрам

Ипотека с плохой КИ в других городах Челябинской области

Служба поддержки PlusFinance. ru

У вас есть вопросы по кредитам на недвижимость?
Наши специалисты окажут оперативную и квалифицированную помощь.

Выберите свой населенный пункт

© 2021 ООО «Финансовый советник». ИНН 7743301191, ОГРН 1197746313808. При использовании материалов сайта гиперссылка на plusfinance. ru обязательна.
Информация на сайте носит справочный характер и ни в коем случае не является рекомендацией или публичной офертой.
Мы используем файлы cookie для улучшения сайта plusfinance. ru, повышения его эффективности и удобства использования. Узнайте больше об условиях использования.

На портале PlusFinance. ru представлены финансовые продукты банков, кредитных и микрофинансовых организаций, имеющих соответствующую авторизацию ЦБ РФ.

Портал PlusFinance. ru использует SSL-шифрование (sha256WithRSAEncryption) для обеспечения безопасного соединения и защиты пользовательских данных. Сертификат выдан GlobalSign.

На этапе рассмотрения кредитной заявки банк может применить дополнительные условия:

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей в Челябинске

Если перед подачей заявки на ипотеку вы уже подавали заявку на получение ссуды в кредитных организациях и испортили свою кредитную историю, одобрение ипотеки будет затруднено. Неважно, взяли ли вы потребительский кредит, автокредит или использовали кредитную карту, акции заемщика отображаются в единой базе данных.

Несмотря на сложности рассмотрения заявки, оформить ипотечный кредит можно. У банков есть инструменты, позволяющие минимизировать возможные риски при предоставлении ипотеки заемщику с плохим кредитным рейтингом, и по этой причине нет банков, которые отказались бы в выдаче ипотеки, хотя и на более строгих условиях.

Список банков

Банки, работающие в Челябинской области, могут выдавать ипотечные кредиты с плохой кредитной историей.

Инструкция по получению ипотеки

Шаги по получению ипотеки с проблемной кредитной историей существенно не отличаются от обычной ипотеки. Необходимо:

Оцените свою способность обслуживать ссуду: уровень ежемесячного дохода, размер первоначального взноса, срок ссуды Выбирайте подходящие банки Оставить заявку. Лучше обратиться к нескольким кредиторам одновременно, чтобы увеличить шансы на успешный результат Дождитесь решения ипотечного управляющего Оформите кредитный договор, заключите сделку с продавцом недвижимости и перечислите ему деньги.

Бюро кредитных историй (BCH) получает данные не только от всех кредитных организаций, в которые обратился заемщик, но и о долгах за коммунальные услуги, несвоевременной уплате штрафов и алиментов. Не так давно банки были обязаны передавать в BCI информацию о кредитной заявке и решении по заявке.

На этапе рассмотрения кредитной заявки банк может применить дополнительные условия:

Высокая процентная ставка Возможность внесения значительного первоначального взноса (35-50% от стоимости приобретаемой недвижимости) Сокращенный срок кредита (10 лет – максимальный срок) Официальный доход, подтвержденный документально Необходимость привлечения поручителя или созаемщика.

Финансовый брокер поможет оформить ипотеку с плохой кредитной историей в Челябинске. Он выберет лояльный к заемщикам челябинский банк.

Надо сказать, что эта услуга стоит денег (1-5% от суммы кредита).

Какие банки работают с заемщиками с плохой кредитной историей

Если вам откажут авторитетные федеральные банки, небольшие региональные кредитные организации могут пойти навстречу и одобрить ипотечный кредит на более приемлемых условиях. Такие организации стремятся закрепиться на рынке ипотечных услуг, поэтому могут не обращать внимания на некоторые аспекты дела заемщика.

Если заемщик перестанет выплачивать кредит, банк ничем не рискует: организация сможет продавать недвижимость, ставшую предметом ипотеки.

Хочу уточнить, что с 1 марта 2015 года, после вступления в силу изменений Закона 189-ФЗ, понятие «кредитная история» было расширено: теперь в кредитных историях должно быть гораздо больше информации. В частности, они содержат информацию об исполнении обязательств лицом не только как заемщик, но и как принципал, как гарантия и поручитель по договору поручительства. Кредитная история также содержит информацию о некредитных обязательствах лица по оплате коммунальных услуг, услуг связи, алиментов и т. д. Кроме того, теперь банки обязаны передавать в офис ту часть кредитной истории, которая содержит факт обращения лица за кредитом и решение по нему. То есть, если кредит выдан, то передаются его основные параметры, а если заемщику отказано, то указание причины».

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Из-за сокращения заработной платы и частых задержек с выплатами в компании Наталья задерживала выплату ипотечного кредита. Через полгода он погасил накопившуюся задолженность, но позиция банка была категоричной: ему пришлось продать квартиру и полностью закрыть кредит. Наталья сомневается: сможет ли она взять новый кредит с такой испорченной кредитной историей? Есть ли у рассказов свой «рецепт»? Как он может восстановить свою финансовую репутацию и положиться на кредитных посредников для получения банковского кредита даже с плохой кредитной историей?

: «Каждый банк устанавливает свои внутренние критерии оценки качества кредитной истории человека, при этом могут быть дополнительные критерии оценки ипотеки. Итак, банк может одобрить ссуду, если факт просрочки ссуды, отраженный в кредитной истории, был, скажем, год назад, а другой банк отказывает.

Если в день оплаты по договору лицо не полностью выполняет свои обязательства, данные о просрочке сразу передаются в офис, то есть информация передается с первого дня просроченной задолженности, эти данные исправлению не подлежат.

Потенциально наличие плохой кредитной истории приводит либо к отказу банка в кредитовании, либо к повышению ставки по выданному кредиту. Я уверен, что активной жизненной позиции кредитного брокера недостаточно для положительного решения по кредиту, банк проведет оценку потенциального заемщика в соответствии со своими внутренними регламентами.

Хочу уточнить, что с 1 марта 2015 года, после вступления в силу изменений Закона 189-ФЗ, понятие «кредитная история» было расширено: теперь в кредитных историях должно быть гораздо больше информации. В частности, они содержат информацию об исполнении обязательств лицом не только как заемщик, но и как принципал, как гарантия и поручитель по договору поручительства. Кредитная история также содержит информацию о некредитных обязательствах лица по оплате коммунальных услуг, услуг связи, алиментов и т. д. Кроме того, теперь банки обязаны передавать в офис ту часть кредитной истории, которая содержит факт обращения лица за кредитом и решение по нему. То есть, если кредит выдан, то передаются его основные параметры, а если заемщику отказано, то указание причины».

Мила Миронова, агент по недвижимости AN Novosel: «Что касается ипотеки, то банки склонны проявлять индивидуальный подход к оценке заемщиков. Но при этом, как правило, у них есть общие рекомендации, почти листы с хитростями, с помощью которых они оценивают надежность заемщика. Если ранее задолженность принималась не более чем на 30 дней, новый заем, скорее всего, будет одобрен. Срок погашения долга более 60 и даже более 90 дней – явный знак остановки для банка.

Не стоит надеяться на мифическую «кредитную амнистию» для людей с плохой кредитной историей через 5 лет. Официально это банками не афишируется и практически не применяется. Скорее, это способ успокоить «виновного» заемщика. Во всяком случае, я пока не наблюдал ситуаций, когда человек с плохой кредитной историей ждал 5 лет, пришел в банк, там его приняли с распростертыми объятиями и выдали крупный кредит.

Неправильное решение – обращаться в организацию и к кредитным брокерам, которые предлагают исправить вашу кредитную историю. Обычно мы говорим о человеке, который берет новый кредит, даже небольшой. Аргументация такова: «Вы берете ссуду, вы быстро ее возвращаете, и другие банки увидят, что вы стали лучше, это улучшит вашу кредитную историю». Увы, у банков другой механизм оценки заемщика. Невозможно «переписать» прошлые просрочки, выплачивая один-два кредита вовремя.

Однако бывают исключения. Это очень индивидуальный подход к заемщикам. Я помню случай, когда банк выдал заемщику ипотечный кредит с большой задержкой, так как оказалось, что задержка связана с переломом руки, ему пришлось долго находиться в больнице. При этом регулярно погашал все предыдущие ссуды. Был еще один случай, когда, судя по его кредитной истории, мужчина выглядел как злонамеренный дефолт: с опозданием на 180 дней! Но оказалось, что однажды он взял кредитную карту и не заплатил 10 рублей комиссии. Он просто не знал, что им нужно платить. Из-за этой суммы банк, конечно, не подал в суд, даже не написал письмо с просьбой выплатить долг. Но у человека была плохая кредитная история. В ипотеке ему, конечно, не отказали из-за десятирублевой задолженности, но только благодаря настойчивому кредитному менеджеру, который не поленился разобраться в ситуации.

Что делать, если вы взяли ссуду и испытываете финансовые трудности? Немедленно свяжитесь с банком и сообщите о своей ситуации в письменной форме. Попросите продление, подумайте о таком варианте, как реструктуризация кредита. Сами банки заинтересованы в успешном разрешении ситуации, чтобы их портфель просроченной задолженности не увеличивался. И, конечно же, вам нужно убедить банк, что вы не будете смотреть. Опишите четкий план действий, которым вы будете следовать, чтобы улучшить свое финансовое положение. Даже не думайте прикрываться только что принятым законом о банкротстве физических лиц. Во-первых, это очень сложная и дорогая процедура. Во-вторых, в течение пяти лет вы будете серьезно ограничены в правах собственности, а в-третьих, факт банкротства, безусловно, не улучшит вашу кредитную историю».