Ипотека с плохой кредитной историей через риэлтора

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей не проблема для банка и является достаточно стандартной процедурой. Потенциальный клиент с плохой кредитной историей, желающий получить ипотеку, должен выполнить несколько условий, чтобы его запрос был удовлетворен. Их список следующий:

Содержание
  1. Оформление ипотеки с плохой кредитной историей
  2. Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей
  3. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
  4. Как взять ипотеку, если кредитная история “запятнана”
  5. Ипотека с плохой кредитной историей через риэлтора
  6. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Помощь советом от риэлтора
  7. Способ первый: Исправить кредитную историю
  8. Способ второй: Обратиться в небольшой банк
  9. Способ третий: Воспользуйтесь услугами брокера
  10. Способ четвертый: Соглашайтесь на все условия банка
  11. Способ пятый: Жилищный заем от застройщика
  12. Какие документы необходимы?
  13. В какие банки обращаться?
  14. Тайны «черных» брокеров: как мы «брали» ипотеку без справок и первоначального взноса
  15. «Особые договоренности с топовыми банками»
  16. Отговаривали брать ипотеку
  17. «Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки
  18. Ипотека с плохой кредитной историей через риэлтора
  19. Ипотечный брокер: плюсы и минусы сотрудничества
  20. Кто такой ипотечный брокер по недвижимости
  21. Обязанности ипотечного брокера
  22. Какие документы запросит представитель
  23. Плюсы и минусы сотрудничества с брокером по ипотеке
  24. Плюсы
  25. Минусы
  26. Стоимость услуг ипотечного брокера
  27. Платно
  28. Бесплатно
  29. Как определить мошенника

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Сегодня все слышали об ипотеке. Программа, направленная на стимулирование покупательной способности граждан собственного жилья, успешно действует на территории Российской Федерации. Много споров вызывают условия получения ипотеки. Однако это не уменьшает наплыва людей, желающих его принять. Но можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей? В жизни случаются всевозможные ситуации и есть вероятность, что предыдущие ссуды оставили неприятный след. Просрочка платежа из-за ошибки компьютера также может повлиять на вашу кредитную историю. Несмотря на это, есть банки, в которых можно получить помощь и получить ипотеку даже в такой ситуации.

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей

Первый шаг – понять следующий момент: банки в подавляющем большинстве случаев готовы пойти навстречу потенциальному клиенту пополам. Банкам невыгодно терять пользователей и прибыль. Следовательно, ответ на вопрос «А ссуду с плохой кредитной историей дают?» очень часто он будет положительным. Другое дело, что следует быть готовым к тому, что условия получения ипотеки с плохой кредитной историей будут строже, чем для обычных граждан, поскольку банкам необходим залог для сохранения своих средств.

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, лучше всего обращаться не к крупным банкам, а к мелким, которые могут закрыть глаза на кредитную историю, поскольку им самим в настоящее время необходимо создать постоянную клиентскую базу. Небольшие российские банки или новые банки часто предлагают более выгодные условия для получения ипотеки из-за более низких процентных ставок и увеличения срока кредита. Поскольку новые развивающиеся банки не сотрудничают со всеми кредитными бюро, они могут просто не найти плохую кредитную историю клиента и подать заявку на ипотеку на стандартных условиях.

Дееспособный поручитель может обратиться в Банк ВТБ. Сбербанк России выдаст ипотеку с плохой кредитной историей при наличии серьезных поручителей, большой суммы первоначального взноса и повышения процентной ставки.

Помимо возможности получения ипотеки в банке, есть возможность согласовать рассрочку на недвижимость в новостройке напрямую с застройщиком. Крупные строительные компании часто практикуют выдачу рассрочки для привлечения покупателей. По этой причине есть возможность оформить ипотеку без проверки кредитной истории. В этом варианте необходимо учитывать риски при инвестировании в строящееся жилье. Прежде чем брать рассрочку от строительной компании, нужно проверить ее документы, обращая особое внимание на документы, разрешающие строительство, а также сроки. При приеме ипотеки от застройщика есть несколько особенностей:

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей не проблема для банка и является достаточно стандартной процедурой. Потенциальный клиент с плохой кредитной историей, желающий получить ипотеку, должен выполнить несколько условий, чтобы его запрос был удовлетворен. Их список следующий:

    Обязательной процедурой является оформление залога на недвижимость, приобретенную с помощью ипотеки. Имеете опыт работы на должности от 6 месяцев и более;Заявитель должен найти больше хороших поручителей, которые будут выступать гарантами выплаты денег банку;Работа должна хорошо оплачиваться;Заказчик должен внести первоначальный платеж. Размер первоначального взноса для этих клиентов варьируется от 35% до половины покупной цены недвижимости;При выборе срока возврата кредита необходимо указать сокращенный (до 10 лет);

Поэтому, предоставляя ипотеку людям с плохой кредитной историей, банки ничем не рискуют. В случае неуплаты платежей по кредиту банк имеет право забрать имущество, на которое был взят кредит. Кроме того, основным условием получения ипотеки с плохой кредитной историей является наличие одного, а точнее, нескольких поручителей с высоким уровнем дохода.

Военная ипотека с плохой кредитной историей обрабатывается почти так же, как и стандартная ипотека. У военных уже есть постоянная высокооплачиваемая работа, поэтому они желанные клиенты для банков, поскольку государство является гарантом их выплат. Несмотря на это, от военных также требуется предоставить хороших поручителей и внести повышенный залог.

Ипотечный кредит для многих – единственный способ купить квартиру. Однако не у всех даже обеспеченных людей есть возможность получить ссуду на квартиру. Причина тому – плохая кредитная история.

Как взять ипотеку, если кредитная история “запятнана”

Ипотечный кредит для многих – единственный способ купить квартиру. Однако не у всех даже обеспеченных людей есть возможность получить ссуду на квартиру. Причина тому – плохая кредитная история.

Ипотечный кредит для многих – единственный способ купить квартиру. Однако не у всех даже обеспеченных людей есть возможность получить ссуду на квартиру. Причина тому – плохая кредитная история.

По данным Est-a-Tet, сегодня около 34-50% новостроек покупаются в кредит. Наиболее популярна ипотека эконом-класса; По оценкам экспертов, в зависимости от проектов 50-80% квартир приобретается по ипотеке. Компания также отмечает активное поведение финансовых структур: сегодня около 85% действующих банков предоставляют кредиты на покупку недвижимости. Кроме того, условия кредитования уже не такие суровые, как раньше, а во время кризиса первоначальный взнос начинается с 10%. Несмотря на все положительные факторы, есть категория заемщиков, которым очень сложно получить кредит.

При оформлении ипотечного кредита потенциальный заемщик подает заявление в банк с просьбой ссудить определенную сумму на квартиру. В свою очередь, банк вместе со стандартным комплектом документов просит потенциального клиента написать заявление, в котором заемщик подтверждает свое согласие на сбор информации банком в Бюро кредитных условий.

Как пояснила руководитель ипотечного управления компании «Миэль-Новостройки» Кристина Хмель, «Бюро кредитных историй» – коммерческая организация, которая в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года осуществляет обучение персонала услуги, обработка и хранение кредитных историй, а также предоставление кредитных отчетов и сопутствующие услуги. «Важно понимать, что практически все банки заключают договор с Бюро кредитных историй о предоставлении информации. Более того, это предоставляется только с письменного согласия самого заемщика», – отмечает он. Однако, если потенциальный заемщик откажется предоставить такое разрешение, банк автоматически откажет ему в ссуде.

Причина в том, как объясняет Денис Ковалев, руководитель кредитного отдела DeltaCredit, кредитная история – один из основных инструментов анализа рисков при принятии решения о выдаче кредита клиенту, позволяющий сделать вывод о добросовестности клиента заемщику в отношении выплаты существующих или существующих займов. Кроме того, представитель банка уточняет, что некоторые кредиторы, изучая историю выплат по кредиту и ссуде, анализируют другие обязательства. Например, характер оплаты услуг сотовых операторов или ЖКХ.

Все участники рынка, опрошенные РБК-Недвижимость, убеждены, что получить ипотечный кредит при наличии плохой кредитной истории крайне сложно. «Если банк обнаруживает информацию о неплатежах, он обычно отказывает в выдаче кредита и даже не раскрывает причину. Только в крайне редких случаях сотрудники банка могут лично прокомментировать отказ», – говорит руководитель ипотечного центра Алексей Новиков, Восток-а-Тет.

Многие потенциальные заемщики могут даже не осознавать, что входят в группу недобросовестных заемщиков. Поэтому, как советует Кристина Хмель, прежде чем обращаться в банк, следует убедиться, что у вас нет плохой кредитной истории. «Кроме того, это ваша вина, а не ошибка невнимательного сотрудника банка», – подчеркивает специалист. Денис Ковалев подтверждает, что иногда в офис приходит неточная информация, например, о кредитах, которые клиент не брал. «В этом случае рекомендуется связаться с BKI, прежде чем связываться с банком и исправлять нерелевантную информацию», – рекомендует он. Кроме того, бывают случаи, когда просрочки происходят не по вине клиента, а по ошибке, например, банка-кредитора. «В этом случае, если эта информация подтверждена соответствующими документами (письмо из банка-партнера, справка о своевременном зачислении средств на счет для погашения кредита), то кредитная история может быть признана положительной», – говорит он. • представитель DeltaCredit.

Но что, если виновником плохой кредитной истории по-прежнему является потенциальный заемщик по ипотеке? Но попал в это, может быть, невольно, но из-за непредвиденных обстоятельств. «Многие покупатели ипотеки, покупая квартиру до кризиса, просто не были готовы к такому значительному ухудшению экономической ситуации в стране, и это не их вина, если, например, они потеряли работу», – вспоминает замдиректора ипотечное управление «Пересвет-Инвест» Наталья Парфенова.

Ситуация сложная и, скорее всего, крупные банки откажут вам в кредите, но не стоит сразу отчаиваться и прекращать ипотеку. Алексей Новиков советует сообщать о прошлых проблемах консультанту по ипотеке и сообщать о них при подготовке документов для представления в банк. «Если банк обнаружит, что заемщиком скрыта плохая кредитная история, отказ будет сделан немедленно, и ничего не поделаешь», – уверен он. Кроме того, эксперт считает, что необходимо подавать документы большому количеству банков-клиентов «По решению банка такие клиенты, компания пытается получить кредит в различных банках – как крупных, ведущих и малоизвестных, но и крупных» которым можно доверять. «При этом мы предоставляем максимально широкий выбор банков и получаем от каждого из них наиболее удобные и гибкие условия ипотеки для наших клиентов», – отмечает он.

По словам Кристины Хмель, у заемщика, который неоднократно пользовался услугами банка, есть шанс получить новый кредит, а проблемы с погашением возникли только по последнему кредиту. «После взаимодействия с кредитным менеджером и предоставления дополнительных документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, вы можете получить ссуду на обычных условиях», – сказал он.

Денис Ковалев уверен, что зеленый свет или нет, во многом зависит от кредитной политики банка-кредитора. «Если банк использует скоринговую модель, в которой плохая кредитная история является сдерживающим фактором, этот клиент будет отвергнут. Однако многие банки используют индивидуальный подход и положительно рассматривают вопросы таких заемщиков о том, имеются ли достаточные компенсирующие факторы или дополнительные гарантия предоставляется », – успокаивает специалист.

Если случайно попали в «черный список» заемщиков и ипотечный кредит действительно нужен, придется попробовать. Если просрочки несерьезные, то вы можете попробовать задокументировать это в банке-кредиторе и, скорее всего, вам придется обходить несколько финансовых структур в поисках более верных вашей проблеме. Очень вероятно, что у вас попросят несколько поручителей, процентная ставка будет выше, а сам кредит будет ниже ожидаемого. Но есть вероятность получить ипотеку даже с плохой кредитной историей, если в эту «историю» углубиться, так сказать, не зря и только один раз.

Ипотека с плохой кредитной историей через риэлтора

Сразу скажем, что это не самый простой способ, а иногда и просто невозможно – исправить очень плохую кредитную историю практически невозможно.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Помощь советом от риэлтора

как получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Очень часто в жизни возникают ситуации, когда невозможно выполнить взятые на себя обязательства перед кредитной организацией.

В таких случаях просроченные платежи, непогашенные долги или ссуды сильно портят вашу кредитную историю.

Кредитная история – один из ключевых факторов, на который банки обращают внимание при принятии решения о выдаче ипотеки.

Что делать, если с предыдущими кредитами не сложилось и деньги действительно нужны?

Рассмотрим несколько способов получить ипотеку, если вашей кредитной истории нанесен непоправимый ущерб. Будьте готовы к тому, что универсального пути не существует, и, чтобы добиться успеха, вам, возможно, придется перепробовать их все.

Способ первый: Исправить кредитную историю

правильная кредитная история

Сразу скажем, что это не самый простой способ, а иногда и просто невозможно – исправить очень плохую кредитную историю практически невозможно.

Во-первых, обратите внимание на то, что ваша кредитная история может быть плохой не только из-за просроченных платежей и просроченной задолженности, но и из-за банков. Это происходит, если в кредитную организацию передается информация, содержащая ошибки.

В этом случае необходимо обратиться в Бюро с заявлением о внесении соответствующих изменений. Заявка будет проверена в течение 30 дней. По результатам проверки, если ошибка подтверждается, в вашу историю вносятся изменения и исправления, и вы будете уведомлены в письменной форме.

Для этого нужно будет взять 2-3 новых кредита, это могут быть очень небольшие потребительские кредиты, главное – своевременно производить выплаты по ним и не допускать задержек. Кредиты лучше брать в банке, если вы регулярно вкладываете на них средства, этот банк вряд ли откажет вам в ипотеке.

Способ второй: Обратиться в небольшой банк

небольшие банки более лояльны к потенциальным клиентам

Крупные кредитные организации не испытывают недостатка в клиентах, поэтому внимательно следят за каждым обращающимся за ипотекой или ссудой. У них есть практически неограниченные возможности для проверки личных данных клиентов, проверка очень тщательная, и нежелательные клиенты сразу отклоняются.

С другой стороны, небольшие банки более лояльны к потенциальным клиентам, поскольку у них гораздо меньше клиентского потока и меньше охвата рынка.

гибкий кредитный контроль

Для небольшого кредитора предоставление ипотечных кредитов клиентам с плохой кредитной историей может быть выгодным по двум причинам:

Система проверки кредитной истории клиентов в таких банках достаточно гибкая. В то же время будьте готовы к тому, что если они закроют глаза на вашу кредитную историю, ваш доход будет отслеживаться очень тщательно. Кроме того, конечно, вам необходимо иметь недвижимость, которая может выступать в качестве залога по ссуде.

Способ третий: Воспользуйтесь услугами брокера

воспользуйтесь услугами маклера, чтобы купить квартиру в ипотеку

Квалифицированные специалисты, долгое время работающие на рынке, имеют необходимый опыт, который поможет быстро договориться с кредитором и оформить ипотеку даже тем, кто испортил свою кредитную историю из-за длительной просрочки платежей или полной невыплата по кредиту.

Как правило, брокеры работают с конкретными кредиторами и продают самые дорогие кредитные предложения. Однако, работая с ними, вы гарантированно получите ипотеку, и это не займет много времени.

Также будьте готовы к тому, что услуги этих специалистов платные. Как правило, стоимость работы брокера составляет до 5% от суммы выданного кредита.

Способ четвертый: Соглашайтесь на все условия банка

принять все условия банка для оформления ипотеки с плохой кредитной историей

Чтобы оформить ипотеку с плохой кредитной историей в крупном банке, вам придется принять довольно жесткие условия, которые кредиторы предъявляют к «виноватым» должникам.

    И, что один из самых неприятных моментов для многих заемщиков – необходимо иметь другое ценное имущество, прежде всего недвижимость, которая будет служить залогом по кредиту. Найдите надежного поручителя, который сможет пройти банковский чек. Итак, закрывайте глаза на высокую ставку по кредиту, которая может быть намного выше средней. Будьте готовы к тому, что ссуду придется погасить достаточно быстро, первый взнос составит примерно 50% от стоимости недвижимости. Кредитная организация проверит, насколько постоянна и стабильна ваша работа, оценит уровень вашего дохода, и он должен быть достаточно высоким.

Если вы согласны со всеми условиями, у вас есть возможность получить ипотечный кредит даже с плохой кредитной историей.

Способ пятый: Жилищный заем от застройщика

Сегодня на рынке есть несколько девелоперов, которые могут предоставить вам кредит на покупку жилья в рассрочку. Эту рассрочку часто сравнивают с ипотечной ссудой.

Однако это совсем не в ваших интересах, так как первоначальный взнос составляет примерно 40% от окончательной стоимости недвижимости. Рассрочка рассчитана примерно на 10 лет.

Какие документы необходимы?

какие документы необходимы для оформления жилищного кредита?

Если вы готовы к условиям, на которых кредитная организация может предоставить вам ссуду, приступайте к сбору необходимых документов. Как правило, требуемый перечень стандартный, однако в некоторых случаях комплект документов может отличаться, специалисты банка помогут вам в этом разобраться.

    названия и т д. ксерокопии трудового договора и трудовой книжки, документ, удостоверяющий вашу личность, справка о доходах, другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность, ксерокопии документов об образовании, свидетельства о праве собственности на недвижимость, машины, водительское удостоверение,

В какие банки обращаться?

в какие банки следует обращаться с плохой кредитной историей?

Среди банков, достаточно лояльных к клиентам с плохой кредитной историей, можно выделить такие крупные банки, как Сбербанк, Газпромбанк, Юникредит, Банк Москвы и др.

Представитель другой компании заверил их, что получить ссуду без первоначального взноса не составит труда.

Тайны «черных» брокеров: как мы «брали» ипотеку без справок и первоначального взноса

секреты «черных» брокеров: как мы «взяли» ипотеку без справок и первоначального взноса

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет аванса, формальной работы или плохой кредитной истории. Как правило, в таких ситуациях рекомендуется обращаться к специальным «ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает в роли посредника между банком и заемщиком, а также консультирует по выбору наиболее выгодных условий кредита, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помочь не только в выборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских фирм две обещали помочь нам получить ссуду без первоначального взноса. Представитель компании отметил, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Он объяснил это тем, что у компании есть специальные «сделки» с рядом крупных банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк.

«Мы соберем все необходимые документы и передадим их в банки, с которыми работаем», – сказал нам сотрудник колл-центра брокерской фирмы.

Представитель другой компании заверил их, что получить ссуду без первоначального взноса не составит труда.

– У меня хорошая зарплата, но нет никаких первоначальных взносов. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? – обрисовал ситуацию обозреватель Банки. ру.

Затем последовали вопросы о размере дохода, желаемой сумме кредита и других факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявку на ипотеку, затем мы получаем подтверждение и переходим к сделке», – сказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой сделки, потребуется около 100 тысяч рублей, а компания выплатит 5% от суммы кредита.

– Как банк примет оформление ипотеки без первоначального взноса? Будет ли цена на недвижимость в контракте слишком высокой?

– Не все продавцы с этим согласятся. У нас есть собственные договоренности с банками. По телефону обсуждать не стоит.

– Буду ли я оплачивать ваши услуги из полученной ипотечной ссуды?

– Эти деньги вряд ли будут использованы. Принятие решения о платеже после того, как банк одобрит кредит, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и что нет смысла жить в съемной квартире, когда можно купить свою.

Как мы поняли из разговора, это доверие основано на том, что банк можно уговорить предоставить кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор Royal Finance Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса – не миф, когда речь идет о новостройках. Некоторые банки предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы авансового платежа, также предлагают эти программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Banki. ru: бывает, что брокеры действуют с помощью «ссылок» в той или иной кредитной организации. «Брокеры переоценивают стоимость владения, чтобы получить подлежащую выплате сумму в размере 100% стоимости владения. Некоторые банки идут на такие соглашения для увеличения объема кредитов », – пояснил собеседник Banki. ru.

Отговаривали брать ипотеку

Также мы пытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.

Когда он позвонил в брокерские конторы, один из нас сказал: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и у меня есть первоначальный взнос в размере 500 тысяч рублей. Трейдеры уверяют, что 20 лет – это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают предоставлять ссуды всего на 24 года, и отсутствие кредитной истории намного лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки. ру под видом клиента сообщил, что у него нет справки с работы 2-НДФЛ, так как трудоустройство было неофициальным, операторы начали отговаривать брать ипотеку или отказывались предоставлять свои услуги.

Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не прислушиваться к обещаниям помочь с ипотекой «любой ценой».

«Явным признаком мошенников является предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только после получения ссуды. Низкая комиссия за услуги – признак низкой квалификации сотрудников компании. Штат проверенных брокеров состоит из бывших банковских служащих, хорошо знакомых с проблемами кредита и особенностями различных банков. Еще один негативный фактор – отсутствие у брокера головного офиса и сайта. Мы часто слышим рассказы клиентов о том, как такие брокеры исчезают после получения предоплаты за свои услуги. У черных брокеров нет веб-сайта или офиса, поэтому они ищут клиентов с помощью газетных объявлений, листовок на улице и холодных звонков », – сказал он.

Тихончук также не советует связываться с «черными» брокерами, которые нарушают закон, поскольку такое сотрудничество может вызвать проблемы с правоохранительными органами. «Нам часто звонят с просьбой« оформить »документы. Получив наш отказ, они, скорее всего, попадут в руки мошенников, обещающих им «золотые горы». В то же время поддельные сертификаты могут вызвать появление отметки о том, что заказчик предоставляет неточные данные в базах служб безопасности. Были случаи, когда, заметив поддельные документы, сотрудники банка вызывали полицию », – пояснил эксперт. Черные брокеры также обещают исправить плохую кредитную историю. Клиентам выдают распечатку отчета. С чистой историей, но ничего особенного изменения.

«Вам также необходимо знать, что некоторые брокеры могут быть тайными агентами конкретных кредиторов и более настойчиво будут предлагать условия учреждения, при котором они будут получать самую высокую комиссию для новых клиентов», – говорит Мария Сальникова, ведущий аналитик Expert Plus.

«Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки

Чем действительно может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер качественно объяснит все детали о размере кредита – фактическом и скрытом, основные условия кредита. Он обладает необходимыми навыками для подготовки документов и сможет выбрать наиболее выгодные кредитные программы. Также «белый» брокер поможет понять, почему банки отказываются. Причинами отказа могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, чрезмерная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документов, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка. У каждого банка свой подход к оценке заимствований, который никогда не упоминается в рекламных объявлениях банка. Задача брокера – выбрать банк, который подходит конкретному клиенту и сможет оценить его сильные стороны.

Наиболее востребованы услуги ипотечного брокера в сочетании с риэлторскими услугами, отмечает руководитель отдела партнерской работы Абсолют Банка Анастасия Федькова.

«Фактически клиент получает более широкий спектр услуг, связанных с приобретением недвижимости. Доверие к специалистам этого рынка, высокая конкуренция между ними и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными. Мы работаем со всеми профессионалами рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае заявленные для клиента документы и параметры, которые мы получаем от партнеров для каждого клиента, проходят процедуру подписки. Партнеры это знают и, как правило, честны с банком », – говорит Федькова.

«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, индивидуальные условия кредитования и специальные программы для банковских и партнерских проектов девелоперов. Это позволяет выбрать лучший проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и выбора параметров договора ипотечного кредита », – поясняет Андрей Люшин, вице-президент правления. Локо-Банк.

«Если сейчас получить кредит для клиента в банке нереально, то хороший брокер честно вам расскажет и предложит альтернативные варианты. Например, имея ожидаемую ссуду, невозможно получить другую потребительскую ссуду в банке. Альтернативой является использование залога в качестве залога или использование родственника в качестве заемщика. Есть и другой вариант: воспользоваться кредитом от микрофинансовой компании, но я не рекомендую этот вариант из-за высоких процентных ставок и негативного отношения банков к таким кредитам », – заключает генеральный директор Royal Finance Александр Тихончук.

Ипотека с плохой кредитной историей через риэлтора

➕ Учитывайте все транзакционные издержки. Брокер сделает следующее:

Ипотечный брокер: плюсы и минусы сотрудничества

Мы расскажем, как с помощью маклера сэкономить до 200000 рублей при покупке дома в ипотеку. Как работают ипотечные брокеры, как они помогают снизить процентную ставку и чего опасаться при совместной работе.

Кто такой ипотечный брокер по недвижимости

Ипотечный брокер – это ваш личный представитель банка. Помогаем с оформлением документов, выбором выгодной ипотечной программы и подачей заявок. Его цель – сэкономить ваше время и деньги и увеличить ваши шансы на получение ссуды.

Ипотечные брокеры знакомы с национальными законами о недвижимости и банковскими процессами. Их задача – сократить время обработки заявки и избавить вас от многоуровневого прохождения всех этапов процесса.

Обязанности ипотечного брокера

✍ Подробная консультация. Консультация обычно бесплатна. На этом этапе специалист выяснит, какой тип жилья вы хотите купить, ваш доход, состояние вашей кредитной истории, сможете ли вы привлечь созаемщика и так далее. Эта подробная информация необходима, чтобы подобрать вам подходящую программу.

Не скрывайте информацию о своей кредитной истории, доходах и прочих нюансах. Если специалист не знает достаточно полной и достоверной информации, вероятность отказа увеличится. Помните, что цель брокера – получить для вас выгодное предложение, а для этого ему нужны все данные о вашей позиции и ваших целях.

Информация, которая, по вашему мнению, может помешать получению разрешения, может не иметь отношения к конкретному банку. Или, наоборот, вы считаете какие-то обстоятельства преимуществом, но для этого банк откажется от ипотеки. Например, молодая мама хочет купить второй дом. При подаче заявления он решил скрыть присутствие ребенка и указать, что он живет с родителями, чтобы банк не учитывал расходы на ребенка и квартплату. Однако его отвергают. Брокер решает подкрепить заявку этими фактами и получает одобрение. В первом случае банк видит категорию риска: молодую незамужнюю девушку. Во втором случае она уже более ответственная женщина с ребенком. Он не позволит лишить их единственного дома и приложит все усилия, чтобы вовремя заплатить им. Для банка арендная плата также будет преимуществом: если арендатор сможет платить арендную плату, он сможет оплачивать ежемесячные расходы по ипотеке уже в собственной квартире.

📝 Оформление и отправка документов в банки. Брокер составит ваше кредитное досье, предоставит образцы форм и сертификатов, проверит собранные документы, скопирует или отсканирует в соответствии с условиями банка и напишет вопросы.

🔒 Работа со страховкой. Ипотечный брокер занимается страхованием недвижимости по заявлению банка самостоятельно или в сотрудничестве с коллегой по страхованию – от порчи, утраты имущества, если, например, появятся наследники. Требуется только страхование залога – недвижимость, но если страховать жизнь и здоровье – большинство банков снизят процентную ставку. Однако есть нюансы. Например, для пожилых людей страхование превысит процент, накопленный за год. В этом случае выгоднее подать заявку без страховки. В каждом конкретном случае вам поможет разобраться специалист. Если брокер работает со страховой компанией, вы можете рассчитывать на более выгодные условия страхования.

🏠 Помощь в выборе квартиры. Удобно воспользоваться услугами ипотечного брокера, который сотрудничает с агентством недвижимости или работает в нем. Это не только поможет вам подать заявку на ипотеку, но и поможет выбрать подходящее жилье. Кроме того, зачастую услуги маклера и агента по недвижимости будут для вас бесплатными, если вы покупаете квартиру в новостройке.

Оценка. По закону оценочная стоимость недвижимости должна быть записана в ипотечном договоре. Стоимость определения стоимости несет заемщик. Некоторые оценочные фирмы снижают ставки для клиентов брокера. Оценка займет от 1 до 5 дней.

📁 Отправка документов. Когда пакет документов на выбранную квартиру готов, представитель помогает выбрать наиболее выгодные условия одного из банков, одобривших заявку, взвешивает все «за» и «против» и приступает к составлению договора.

⌛ Юридическое сопровождение сделки. Вместе с юристами брокер проверяет документы из банка и доводит сделку до заключения договора. Преимуществом будет подключение к чеку опытного агента по недвижимости.

Какие документы запросит представитель

Чтобы обратиться одновременно в несколько банков, достаточно предоставить брокеру оригиналы документов. Он сделает цветные сканы в правильном разрешении и формате согласно требованиям банка или копии. Часто требуется только паспорт, СНИЛС, трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ. Принимая во внимание условия разных банков, специалисту потребуются дополнительные документы для увеличения шансов одобрения.

✔ Справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме каждого банка;

✔ справка или подтверждение о дополнительном доходе – бонус, аренда недвижимости и прочее;

✔ заверенные копии всех страниц трудовой книжки с датой, печатью и подписью работодателя, транскрипция подписи.

✔ если вы являетесь владельцем компании, вам будет предложено зарегистрироваться в Реестре юридических лиц, протокол собрания и решение единственного участника;

✔ информация о существующих кредитах в случае возникновения проблем с кредитной историей;

✔ документы о наличии движимого и недвижимого имущества – квартиры, машины, дома, земли.

Плюсы и минусы сотрудничества с брокером по ипотеке

Плюсы

➕ Экономьте деньги. Многие брокеры имеют партнерские отношения с банками. Если ваша ипотека будет одобрена, вы можете получить сниженную ставку. Если вы решите все проблемы самостоятельно, вы можете упустить возможность сэкономить.

Помощь в оформлении ипотеки в нестандартных ситуациях: фрилансерам, людям с плохой кредитной историей, неформальным заработком или при отсутствии первоначального взноса. У банков есть определенная модель, согласно которой тот или иной заемщик будет более-менее надежным. В каждом случае брокер минимизирует процент ошибок, помогает заемщику выгодно представить свои преимущества. Например, если у вас нет официального заработка, специалист посоветует вам сдать выписку о регулярном поступлении средств.

➕ Экономьте время: вместо 5 раз вы будете работать с 1 человеком, который будет лично решать проблемы с банком, экспертом, страховкой, агентом по недвижимости, нотариусом, налоговым инспектором.

Работа с копиями документов. Если вы подаете заявки самостоятельно, вам необходимо будет принести в каждый банк как оригиналы, так и копии документов. Или отсканируйте его очень внимательно: высока вероятность отклонения заявки только потому, что вы выполнили сканирование некачественного, нечитаемого или «вырезанного» документа не в том месте.

➕ Копии документов принимаю по почте. Если вы можете сделать отсканированные копии, вы можете отправить их брокеру по электронной почте. Это поможет сэкономить время, если вы находитесь в другом городе или у вас нет времени на посещение офиса. В дальнейшем брокер передаст отсканированные документы в банк.

➕ Они подбирают ипотечную программу исходя из ваших потребностей. Помогают подобрать программу с учетом:

➕ Учитывайте все транзакционные издержки. Брокер сделает следующее:

✔ определить индивидуальный план досрочного погашения, чтобы минимизировать переплату;

Будет учтена возможность получения налогового вычета на проценты по ипотеке и так далее.

Минусы

➖ Не гарантирует 100% одобрение. Ипотечный брокер увеличивает шансы на одобрение ипотеки, но не может гарантировать 100% успех. Грамотный специалист выяснит причину отказа и расскажет, как действовать и что исправить, чтобы в будущем получить одобрение.

➖ Некоторые брокеры на рынке могут заключить договор с банком-партнером, который предлагает наиболее выгодные условия для брокера. Однако в крупных компаниях это практически не так.

➖ Когда брокер работает самостоятельно. В России брокерская ниша только начинает развиваться. С независимым специалистом можно рассчитывать на индивидуальный подход, но выгодных условий вы не получите. Банки, страховые компании и оценщики делают скидки в зависимости от количества клиентов. Поэтому лучше всего полагаться на специалиста, который работает в брокерской конторе или агентстве недвижимости.

Стоимость услуг ипотечного брокера

Платно

Фиксированные цены колеблются от 10 до 50 тысяч рублей.

Процентная ставка. Например, у вас есть утвержденная ипотека на 2 000 000 под 9,5%. Стоимость брокерских услуг составляет 1,5% от суммы кредита, а значит, вы заплатите им 30 тысяч.

Процент экономии. В этом случае услуги ипотечного брокера обходятся в среднем 15-30% от экономии на сделке. Давайте возьмем пример прошлых сумм: предположим, нам также нужно 2 000 000 под 9,5%. Если брокер помог вам достичь 8,5%, ваша экономия составит 308 678. Если вы заплатите за услуги, равные 30% от экономии, вы заплатите брокеру 92,000.

Бесплатно

Некоторые агентства смогут бесплатно предоставить вам услуги ипотечного брокера при покупке недвижимости через них.

Как определить мошенника

Если вам обещают удачную сделку на первой консультации. Какими бы благоприятными ни были условия сотрудничества с банками, ни один брокер не может гарантировать вам одобрение кредита: окончательное решение остается за банком. Добросовестные брокерские агентства дадут гарантию только в одном случае – они будут работать на результат до тех пор, пока не получат одобрение, а в случае отрицательного результата не будут брать с вас комиссию.

Когда просят 100% предоплату за услуги без договора. Как правило, ипотечные брокеры работают на сдельной основе: они получают аванс на первоначальные затраты и получают вознаграждение после заключения кредитного договора. В некоторых организациях есть 100% предоплата, но в этом случае нужно страховаться по договоренности.

Внимательно изучите условия договора, в некоторых случаях агентство или брокер обязуется вернуть предоплату в случае отрицательного исхода. Если такого пункта в договоре нет и агентство требует предоплаты, то это мошенники.

Когда вы не соглашаетесь на заключение договора. Любые брокерские услуги должны быть записаны в договоре. Вы доверяете свои личные данные незнакомцу, и закон о защите личных данных не разрешает обработку и передачу ваших данных без письменного согласия. Если брокер откажется заключать договор, вас ничто не защитит.

Если у вас есть договоренность, внимательно изучите все моменты, не стесняйтесь задавать вопросы – нужно подробно ответить и уточнить непонятные моменты. Чтобы не запутаться в условиях договора и ничего не забыть, пользуйтесь диктофоном на встрече.

Скрыть список банков. Некоторые брокеры не раскрывают весь список банков-партнеров перед подачей заявки и не полностью информируют клиента об условиях кредита. В этом случае вы рискуете получить одобрение на невыгодных условиях или в банке, с которым не хотите иметь дело.

Когда нет рекомендаций. Крупные банки публикуют рейтинги брокерских компаний и агентств недвижимости, хотя и не всех. Правила некоторых организаций не позволяют публиковать эту информацию. Чтобы не угодить мошеннику или компании-однодневке, выберите сотрудничество с крупной брокерской или риэлторской компанией и проверьте, есть ли информация о них в разделе «партнеры» на сайтах крупных банков вашего города.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector