Испорченная кредитная история как узнать

Если вам не предоставили ссуду, возможно, с вашей кредитной историей что-то не так. Кредитная история – это карта заемщика, в которой фиксируются все операции с кредитами: какой банк выдал, сколько долгов и вовремя ли платит гражданин.

Содержание
  1. Как получить сведения о БКИ
  2. Я не брал кредитов. У меня нет истории?
  3. Как узнать свою кредитную историю
  4. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  5. Откуда берется кредитная история
  6. Из-за чего портится кредитная история
  7. Как исправить кредитную историю
  8. Испорченная кредитная история как узнать
  9. Как узнать свою кредитную историю
  10. Что такое кредитная история
  11. Состав кредитной истории
  12. Как можно испортить кредитную историю
  13. Как узнать свою кредитную историю
  14. Заключение
  15. Испорченная кредитная история как узнать
  16. 7 мифов и заблуждений о кредитной истории
  17. Содержание
  18. Коротко:
  19. С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит
  20. Кредитную историю нельзя проверить бесплатно
  21. Можно исправить плохую кредитную историю
  22. 10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю
  23. 1. Вы не платите по кредитам
  24. Что делать
  25. 2. Вы копите долги
  26. Что делать
  27. 3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит
  28. Что делать
  29. 4. Вы часто меняете персональные данные
  30. Что делать
  31. 5. У вас слишком много активных кредитов
  32. Что делать
  33. 6. Вы злоупотребляете микрокредитами
  34. Что делать
  35. 7. Вы гасите кредиты досрочно
  36. Что делать
  37. 8. Вы не проверяете кредитную историю
  38. Что делать
  39. 9. Не брать кредиты
  40. Что делать
  41. 10. Вы судитесь с кредиторами
  42. Что делать

Как получить сведения о БКИ

На портале госуслуг вы можете получить информацию от BCI. Адреса и телефоны организаций ЦБ предоставит в режиме онлайн.

Если вам не предоставили ссуду, возможно, с вашей кредитной историей что-то не так. Кредитная история – это карта заемщика, в которой фиксируются все операции с кредитами: какой банк выдал, сколько долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях – кредитных бюро (БКБ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь в Госуслуге можно ознакомиться со списком лиц, которые ведут историю кредитов.

Ранее список ЧК распознавался на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредиты и такого кода не было, список можно было получить в офисе BKI лично, но за него нужно было платить.

Список теперь доступен онлайн и бесплатно. Для этого вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах.

2. Запросить электронную услугу.

3. Подождите, пока в личном кабинете не появится список организаций. Будет таблица с адресами, именами и телефонами офисов.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

У каждого есть кредитная история. Если человек не брал кредиты, история будет нулевая. При подаче заявки на кредит банк запросит историю в BCH и на ее основе примет решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть свою кредитную историю с паспортом можно в офисе BCI или онлайн на сайтах банков или организаций. Это можно сделать бесплатно один раз в год и два раза с 31 января 2019 года. Вам придется заплатить за остальные запросы – цена и условия различаются в зависимости от организации, предоставляющей историю.

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Испорченная кредитная история как узнать

История покупателя может быть в любом из них. Это зависит от того, с кем финансово-кредитные учреждения заключили договор. Если вы взяли несколько займов, информация о них могла быть помещена в более чем один BKI.

Как узнать свою кредитную историю

Представьте себе ситуацию, когда вы взяли ссуду в банке. Вы надеетесь на большую сумму и минимальную ставку, но кредитная организация отказывается принять вас или условия кредита ухудшаются. Вы идете в другой банк, ситуация повторяется. По закону никто не обязан объяснять вам, почему это происходит. Но есть большая вероятность, что отказ связан с вашей плохой кредитной историей. Что это такое и как проверить свою кредитную историю, мы узнаем из статьи..

Что такое кредитная история

Это своеобразное досье на одного человека, в котором фиксируется информация по всем видам долгов.

В первую очередь, это касается взятых кредитов и ипотеки с подробным описанием условий. Он включает в себя все ваши шаги по выплате долга.

Ваша кредитная практика также включает информацию о задолженностях по оплате коммунальных услуг, услуг связи, алиментов, по которым имеется решение суда о взыскании и невыполнении в течение 10 дней.

Кому нужна история? Во-первых, финансово-кредитным организациям. Это снижает кредитные риски, упрощает процедуру проверки потенциального заемщика и в целом повышает эффективность финансового рынка.

Во-вторых, страховым компаниям, заинтересованным в надежном и платежеспособном клиенте. В-третьих, при приеме на работу нового сотрудника руководитель предприятия может запросить информацию, чтобы убедиться, что он нанимает ответственного человека.

Все истории хранятся в BCH (кредитном бюро). Их деятельность регулируется Центральным банком Российской Федерации. На его официальном сайте есть полный список зарегистрированных офисов. По состоянию на апрель 2019 года их 13.

История покупателя может быть в любом из них. Это зависит от того, с кем финансово-кредитные учреждения заключили договор. Если вы взяли несколько займов, информация о них могла быть помещена в более чем один BKI.

Состав кредитной истории

Истории начали формироваться в 2005 году после принятия закона по этому поводу. Все финансово-кредитные организации, арбитражные управляющие в случаях банкротства физического лица, судебные приставы обязаны передать в МПБ информацию о долгах в установленный законом срок.

Там, в свою очередь, документ состоит из четырех частей:

Заголовок: ФИО, паспортные данные, СНИЛС, ИНН. Основная часть – самая информативная. В нем содержится информация о том, когда, где, на какую сумму и на каких условиях брали ссуду. Полная информация о возмещении, предмете залога, договора поручительства, банкротстве, судебных решениях и порядке взыскания. Дополнительная (закрытая) – информация об источниках формирования информации в отношении держателя кредитного файла. Информационная – информация о количестве ссуд, выданных заемщику, об отказе в их предоставлении, о 2 и более просрочках в течение 120 дней с даты погашения.

Заинтересованное лицо (например, работодатель или банк) из вашего файла может узнать, как вы выполнили условия кредитных договоров, допустили ли вы просрочку платежей, сколько раз вы подавали заявки на получение кредита и многое другое. Полученная информация может повлиять на сроки следующего займа, решение о займе и так далее, поэтому так важно не испортить свою историю.

Как можно испортить кредитную историю

Помните, есть ли у вас где-нибудь в прикроватной тумбочке давно неиспользованная кредитная карта? Дело в том, что с некоторых кредитных карт взимается ежемесячная плата за обслуживание. Если вы им не пользуетесь, это не освобождает вас от комиссии. В результате долг растет из месяца в месяц. Информация о нем попадает в БКИ и портит вашу историю.

Способы испортить репутацию и снизить шансы на получение нового кредита:

    Подайте заявку в несколько банков одновременно или получите несколько кредитов одновременно. Ошибки источников информации (банки, МФО и др.) О вашей задолженности. Регулярное досрочное погашение ранее взятых кредитов может привести к отказу или ужесточению условий выдачи новых кредитов. Дело в том, что вы лишаете банки прибыли, которую они получают от начисленных процентов. Подача судебных исков против вас финансово-кредитными организациями и другими организациями с целью взыскания долгов. Отсутствие или нулевая история могут произойти, если вы никогда раньше не брали в долг. Это хорошо для вас, но плохо для банка, потому что они не уверены в вашей платежеспособности как плательщика. В этом случае проще отказаться от кредита или оформить его под более высокую процентную ставку. Просроченные платежи по предыдущим или незавершенным кредитам. Это касается кредитов в банках и МФО, кредитных карт, карт рассрочки. Если вы выступили поручителем и имеете обязательство по выплате чужих кредитов, информация о дате и сумме погашения долга также будет отражена в вашей истории.

Не все можно решить, но есть возможности для улучшения. И вам просто необходимо устранить технические ошибки финансово-кредитных организаций. Если вы никогда раньше не видели свой кредитный файл, сейчас самое время это сделать.

Как узнать свою кредитную историю

С января 2019 года каждый гражданин может бесплатно проверять свою кредитную историю дважды в год. Раньше это было раз в год, потому что каждому человеку нужно знать, как складывается его история:

    оценить возможность одобрения заявки еще до получения кредита;для выявления мошенников, которые без вашего ведома могли бы предоставить вам ссуду. находить возможные технические ошибки, допущенные организациями при передаче информации, и исправлять их;если вы заказали отчет после отказа банка, то понимаете, почему это произошло;

Вы можете бесплатно проверить свою кредитную историю следующим образом:

Получите список BCI, где хранится ваша история. Самый простой способ – заказать услугу на сайте госуслуг. Для этого вам необходимо иметь там свой аккаунт. Услуга предоставляется Центральным банком бесплатно. Срок исполнения – 1 рабочий день. В ваш личный кабинет будет поступать информация обо всех BCH, где хранится ваша история с адресами и номерами телефонов. Проверьте свою историю, лично посетив офис BCI с паспортом или подав заявку через Интернет или по почте.

Поскольку информация может храниться в офисе вдали от вашего места жительства, посетить офис будет невозможно или слишком дорого. Поэтому рассмотрим, как бесплатно проверить кредитную историю без личного присутствия. Сразу оговорюсь, методики условно-бесплатные. Почему? Вы поймете это из описания.

Кредитный отчет никому не выдается, поэтому во всех следующих вариантах получения отчета вам нужно будет доказать, что это вы.

Способы получить свою историю в BCI:

    Запрос по почте. По карте делается запрос на кредитный отчет. Подпись на нем должна быть нотариально заверена (это стоит денег). Заверенные документы отправляются на адрес МПБ. Отправка онлайн-запроса на офисную почту. Вам нужно будет прикрепить сертификат Advanced Qualified Signing Certificate в отдельном файле. Делают это в специальных аккредитованных организациях за деньги. Например, в удостоверяющем центре «Контур» для физических лиц он стоит от 1000 рублей в год. Телеграмма. Запрос отчета отправляется на адрес BKI телеграммой. В этом случае ваша подпись должна быть заверена сотрудником почтового отделения. Как вы понимаете, процедура тоже потребует денег.

Помимо условно-бесплатных есть еще и платные. Например, некоторые банки предоставляют такие услуги. В Сбербанке он стоит 585 руб. На финансовом портале Banki. ru – от 990 руб.

Заключение

Мы посмотрели, что такое кредитная история и как узнать. Специалисты рекомендуют проверять его хотя бы раз в год, даже если у вас нет кредита. Это поможет вам своевременно обнаруживать и исправлять технические ошибки и обезопасить себя от потенциальных мошенников.

Испорченная кредитная история как узнать

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

7 мифов и заблуждений о кредитной истории

Кредитная история окутана множеством мифов. «Финансовая культура» исследует самое распространенное и выясняет, чему можно доверять, а чему – при любых обстоятельствах.

Содержание

Коротко:

    При рассмотрении кредитной заявки банки руководствуются многими факторами. Кредитная история – лишь одна из них;Вы не можете изменить свою кредитную историю. Но вы можете исправить в нем ошибки и получить положительный опыт. Кредитная история хранит все платежи по кредиту не менее 15 лет. Ваша кредитная история хранится в Кредитном бюро. Чтобы узнать, какой из них, нужно знать код темы кредитной истории. Если забыли, можете спросить в банке. Эта услуга платная;Вы можете запросить кредитную историю в любое время через Интернет. Но за это нужно платить. В Тинькофф Банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке – 580;В некоторых офисах можно бесплатно получить первый кредитный отчет онлайн, например, в Equifax;По закону вы можете проверять свою кредитную историю один раз в год. Это бесплатно;

С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит

Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

Все BCH (бюро кредитных историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно используют термин «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша банковская история формирует кредитный рейтинг, и специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Стоимость такой услуги обычно не превышает 200-300 рублей.

Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

Узнать, в каких БКВ хранится ваша кредитная история, можно на сайте Центробанка. Центральный банк является регулятором всех российских банков и финансовых институтов. Чтобы узнать, в каком или каком CRI хранится ваша кредитная история, вам необходимо знать код темы вашей кредитной истории. Это своего рода пин-код, который присваивается каждому человеку при подаче заявки на первый кредит. Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, перейдите на страницу CCCI ЦБ РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код темы своей кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором вы взяли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда за деньги. Будьте настойчивы.

Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в одну из служб, которая предлагает вам починить кредитную историю за небольшие деньги. Все эти методы в лучшем случае являются поддельными, а в худшем – мошенническими!

Кредитную историю можно исправить только в одном случае, если была допущена ошибка. По статистике, ошибки в кредитных историях случаются в каждом случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или BCH по какой-либо причине ввел неверную информацию в вашу кредитную историю, вы можете связаться с BCH с просьбой исправить или удалить неточную информацию.

Само собой разумеется, что нужно вовремя вносить деньги. А для этого необходимо заранее оценить свою платежеспособность и убедиться, что вы можете позволить себе погасить ссуду.

10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

Некоторые дефекты легко исправить, а других лучше избегать.

В вашей кредитной истории указывается, как часто вы занимаетесь в банке и насколько вы дисциплинированы при погашении. Кредиторы используют его, чтобы выяснить, ссужать ли вам деньги и на каких условиях. Если история плохая, вы будете сталкиваться с отказом снова и снова. Есть несколько распространенных ошибок, которые могут ухудшить ситуацию.

1. Вы не платите по кредитам

Любые задержки отрицательны. Но это особенно опасно, если приостановка платежей длится более трех месяцев или если банк обратился к вам в суд. Такие займы будут отмечены в истории как отрицательные, само слово говорит о том, что ничего хорошего это не означает. Не все банки будут обращаться к человеку, уже зарекомендовавшему себя недисциплинированным плательщиком. Есть риск, что промедление повторится, и это очередная головная боль. Чем больше отрицательных кредитов, тем меньше шансов получить еще один.

Что делать

Само собой разумеется, что нужно вовремя вносить деньги. А для этого необходимо заранее оценить свою платежеспособность и убедиться, что вы можете позволить себе погасить ссуду.

2. Вы копите долги

Кредитная история включает в себя не только кредитные данные. Также будет отражена задолженность по оплате ЖКХ, алименты, штрафы – все ваши официальные обязательства. Правда, только если эти неуплаты подтверждены решением суда и не исполнены в течение 10 дней.

Что делать

Не привлекать в суд. Своевременно оплачивайте долги.

3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит

В кредитной истории отображается общее количество заявок, а также количество одобренных и отклоненных заявок. Банк считает отрицательную статистику, если:

    Слишком много приложений, особенно за короткий промежуток времени. Это может означать, что у вас не очень хорошо с финансами. Настолько, что вы засыпаете разного рода кредиторов запросами и не беспокоитесь о своих финансовых отношениях. У вас много отклоненных вопросов. Если другие организации не доверили вам свои деньги, то этому банку следует быть осторожным.

Что делать

Если вам нужно взять ссуду, сначала изучите условия, предлагаемые разными банками, и обратитесь в конкретный банк. Если откажутся, еще один. Но подавать несколько заявок одновременно в надежде, что ссуда будет где-то одобрена, – проигрышная стратегия.

Банки не так щепетильны в отношении ипотеки. Здесь вполне можно задать несколько вопросов, чтобы узнать, какие условия вам будут предложены.

4. Вы часто меняете персональные данные

Персональная информация меняется в кредитной истории каждый раз, когда она обновляется в приложениях. И это отражается в документе с течением времени. Переезд, изменение номера телефона или даже фамилии – это нормально. Но если делать это каждые три месяца, все выглядит более чем подозрительно.

Что делать

Может быть, у вас есть логическое объяснение частым изменениям данных. Например, предположим, что вы трижды переезжали за последние три месяца, потому что продали свою квартиру и жили у родственников, пока купили следующую. Но теперь они поселились в новом жилье. Попробуйте поговорить об этом заранее при общении с менеджером банка.

5. У вас слишком много активных кредитов

Банк проверяет, сколько вы платите ежемесячно, чтобы рассчитать лимит нагрузки. Чем большую часть своего дохода вы тратите на погашение кредитной задолженности, тем менее желанным клиентом вы являетесь. Стоит ориентироваться на цифру 50% заработка. Когда ваши ежемесячные обязательства превышают половину вашего дохода, вы подвергаетесь риску.

Что делать

Если вы приближаетесь к указанной границе, стоит пересмотреть свое финансовое поведение и как можно скорее подумать о том, как обращаться с займами. Совсем не обязательно исправлять историю, набирать новые займы. Просто складывается крайне небезопасная финансовая ситуация, в которой любое потрясение может привести к проблемам.

6. Вы злоупотребляете микрокредитами

Нет ничего плохого в микрозаймах сами по себе, когда они используются по прямому назначению. То есть возьмите небольшую сумму на случай чрезвычайной ситуации, учитывая, что в ближайшее время у вас будут деньги на возврат. Если вы изредка обращаетесь в микрофинансовые организации, проблем не будет.

Но если вы являетесь их постоянным клиентом, у банков может возникнуть вопрос, что с вами не так, поскольку вы постоянно занимаете деньги под огромные проценты у МФО, вместо того чтобы обращаться к ним.

Что делать

Берите микрозаймы только тогда, когда без них совершенно не обойтись.

7. Вы гасите кредиты досрочно

В общем, ошибкой это не назовешь. Если есть возможность, погашайте кредиты раньше, чем предполагалось. Так вы сэкономите на переплатах и ​​быстрее избавитесь от этой головной боли. Но мы думаем о кредитной истории. И банку может не понравиться то, что вы не позволите ему зарабатывать на вас хорошие деньги.

С другой стороны, когда вы взяли ссуду и дали ее досрочно, вы все равно заплатили учреждению больше, чем если бы вы туда не подавали. Так что не все банки серьезно относятся к этой кредитной истории.

Что делать

Только помните, что досрочное погашение кредита, особенно повторное, может стать причиной того, что вам не выдадут следующий кредит. Если вас это беспокоит, постарайтесь досрочно погашать только крупные ссуды и своевременно погашать небольшие ссуды. У последних небольшая переплата.

8. Вы не проверяете кредитную историю

Качество вашей кредитной истории не всегда зависит от ваших действий. Иногда может ухудшиться по следующим причинам:

    Проблемы с личными данными. Например, вы ввели свою полную информацию о тезке, и теперь на бумаге вы уже устояли по умолчанию. Или, наоборот, они не внесли данные о вас добросовестно, потому что ваша фамилия в вашей кредитной истории записана с ошибкой. Банковские хитрости. Иногда вы отказываетесь взять утвержденную ссуду, и кредитор присылает вам данные, которые якобы отказал вам. Ошибки кредитора. Например, вы погасили ссуду. Но менеджер банка не поставил галочку в нужном поле, и данные о просрочке платежа были отправлены в кредитный отдел. Мошенники, которые собирали ссуды на ваше имя. Плохая кредитная история здесь – не самое худшее последствие. Если вы отпустите дело, они попросят у вас денег.

Что делать

Периодически проверяйте свою кредитную историю. Вы можете делать это дважды в год бесплатно. Если он содержит недостоверные данные, вы имеете право оспорить информацию и получить исправления.

9. Не брать кредиты

С точки зрения здравого смысла это самая правильная стратегия. Но мы говорим о кредитной истории, и если она пустая, то это выглядит подозрительно. Банк получает данные о потенциальном заемщике и понимает, чего от него ожидать. Человек, который никогда не брал взаймы, остается загадкой. И некоторые учреждения могут решить не рисковать.

Ипотека снова выделяется. Шансы на его получение высоки даже при нулевой кредитной истории. Намного важнее подтвердить платежеспособность.

Что делать

Если вы готовы пойти на некоторые жертвы, чтобы улучшить историю, вы можете купить что-нибудь небольшое в кредит, например смартфон, и отдать деньги в срок. Но можно обойтись и кредитной картой. Оплатите покупки и погасите долг в беспроцентный период.

10. Вы судитесь с кредиторами

Если вы разрешили сомнительные вопросы с банком в суде, информация об этом может появиться в вашей кредитной истории. Такие данные не попадают в базу данных автоматически – с ними должен иметь дело ваш оппонент. Для других кредиторов это будет признаком того, что вы проблемный клиент.

Что делать

Может быть рекомендация не подавать в суд, но это не так. Если банк нарушает ваши права, защищайте их. Лучше успешно разрешить сложившуюся ситуацию, чем терять деньги во имя будущих кредитов. Так что этот абзац – просто информация для размышления на случай, если вы не понимаете, почему банк вам отказывает.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии