2. Запросить электронную услугу.

Как получить сведения о БКИ

На портале госуслуг вы можете получить информацию от BCI. Адреса и телефоны организаций ЦБ предоставит в режиме онлайн.

Если вам не предоставили ссуду, возможно, с вашей кредитной историей что-то не так. Кредитная история – это карта заемщика, в которой фиксируются все операции с кредитами: какой банк выдал, сколько долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях – кредитных бюро (БКБ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь в Госуслуге можно ознакомиться со списком лиц, которые ведут историю кредитов.

Ранее список ЧК распознавался на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредиты и такого кода не было, список можно было получить в офисе BKI лично, но за него нужно было платить.

Список теперь доступен онлайн и бесплатно. Для этого вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах.

2. Запросить электронную услугу.

3. Подождите, пока в личном кабинете не появится список организаций. Будет таблица с адресами, именами и телефонами офисов.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

У каждого есть кредитная история. Если человек не брал кредиты, история будет нулевая. При подаче заявки на кредит банк запросит историю в BCH и на ее основе примет решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть свою кредитную историю с паспортом можно в офисе BCI или онлайн на сайтах банков или организаций. Это можно сделать бесплатно один раз в год и два раза с 31 января 2019 года. Вам придется заплатить за остальные запросы – цена и условия различаются в зависимости от организации, предоставляющей историю.

В 2019 году банками было одобрено 33,9% от общего количества поданных заявок на получение различных видов кредитов (по данным одного из крупнейших МПБ – НБП).

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 году банками было одобрено 33,9% от общего количества поданных заявок на получение различных видов кредитов (по данным одного из крупнейших МПБ – НБП).

Это означает, что более 60% россиян, желающих получить ссуду, получили отказ.

Специалисты советуют: чтобы не тратить зря время и нервы, перед оформлением кредита проверьте свою кредитную историю!

Давайте разберемся, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – дело заемщика перед кредиторами. Хранит информацию обо всех кредитах, ссудах и платежном поведении заемщика: как заемщик выполняет свои кредитные обязательства, есть ли просроченные платежи, штрафы, пени и т. д.

Хорошо: заемщик вовремя выплачивает платежи или вовремя погашает кредиты. Плохо: есть просрочки платежа (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов путем продажи залога, судебные иски по кредитным договорам и т. д.). Если в кредитной истории большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов, это тоже негативный знак. Ноль: человек не брал ссуд.

Если у вас хорошая кредитная история, значит, это тоже ваш актив.

Банки могут запросить вашу кредитную историю перед выдачей ссуды, потенциальные работодатели, если вы подаете заявление на новую работу, страховые компании, следователи и сотрудники судебных органов.

Где хранится?

Кредитная история хранится в кредитном отделе. Срок хранения составляет 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (BCI) – это компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14 февраля 2020 года зарегистрировано 11 МПБ.

Их список можно найти в государственном реестре кредитных бюро на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Около 90% кредитных историй хранятся в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявки на кредит.
Затем вы оцените свои шансы на получение кредита и убедитесь, что в вашей кредитной истории нет неприятных сюрпризов: ошибок, просроченной задолженности, «лишних» кредитов и т. д. Потеряв паспорт, вовремя определить регистрацию кредита, которую злоумышленники могут оформить на ваше имя. Чтобы узнать, кто подавал заявку на получение вашей кредитной истории. Если вы подали заявку на ссуду, а банк-заемщик запросил кредитную историю, это нормальная ситуация. И если запросы были сделаны другими компаниями, на которые вы не дали согласия, есть повод для беспокойства.

Вы можете проверить свою кредитную историю двумя способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Вы должны выбрать посредника, который по запросу составит список CRI, в котором хранятся ваши кредитные истории, и доставит их вам.

Посредники – интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и т. д.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 года граждане Российской Федерации могут бесплатно проверять свою кредитную историю дважды в год (но только один раз в бумажной форме).

Самый простой и удобный способ проверить свою кредитную историю – через портал «Госуслуги».

Расскажу, как я проверил свою кредитную историю онлайн бесплатно за 30 минут через «Госуслуги».

Портал предусматривает, что срок оказания услуги составляет 1 рабочий день. Я получил ответ через 2 минуты.

По запросу я обнаружил, что моя кредитная история архивируется в трех CRI:

Я зарегистрировался на сайте BKI, подтвердил адрес электронной почты.

Он подтвердил свою личность через портал Государственной службы (ОЭСВ), заполнив паспортные данные в установленной форме.

После подтверждения учетной записи был открыт доступ к ряду услуг.

Я выбрал услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Затем я изучил отчеты и обнаружил, что у меня хорошая кредитная история.

Изучив историю запросов, я увидел, что банк, в котором у меня есть депозит и дебетовая карта, запрашивает мою кредитную историю один раз в год.

По закону банк может потребовать полную кредитную историю с согласия клиента. Согласие действительно 6 месяцев.

Банк может запросить доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента, если клиент запросил кредит. Я не подавал в банк заявку на кредит, я не давал согласия на запрос моей кредитной истории.

Значит, у банка не было причин запрашивать мою кредитную историю. Я написал запрос в банк, чтобы узнать, почему банк его запросил. Мне не нужны лишние запросы в моей кредитной истории.

Помимо банка, российский брокер, клиентом которого я никогда не был, запросил кредитную историю без моего ведома и без моего согласия.

Кредитная история не актуальна на день выплаты долга: банку нужно время, чтобы проверить информацию, внести ее в базу данных и передать в офис. По закону у банка есть десять дней на это, но что-то может пойти не так, и состояние изменится позже. Точный срок зависит от конкретного банка и офиса.

Как узнать кредитную историю

Продолжаем говорить о вашей кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем вам это нужно. Пришло время выяснить, как это получить.

Кредитная история хранится в кредитном бюро. В России работают тринадцать BKI, и одну и ту же историю можно найти в двух или трех одновременно. Центральный банк знает, в каких агентствах хранится ваша кредитная история: поэтому у него есть база данных, которая называется Центральный каталог кредитных историй. Чтобы узнать, где находится кредитная история, вам необходимо сделать запрос в CCCI. CCCI свяжется с вами со списком организаций, в которые вы должны подать заявку на эту историю. Как только вы выясните, в каких агентствах находится ваша кредитная история, вы можете получить ее оттуда. Похоже на поиск в компьютерной игре.

В этой статье вы узнаете, как подать заявку в CCCI и получить все свои кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

Выберите способ: получите кредитную историю бесплатно самостоятельно или за вознаграждение через посредников. Если вы получите его с помощью ЦБ, вы узнаете «код темы». Если вы пользуетесь государственными услугами, подтвердите свою учетную запись. Закажите список кредитных бюро, в которых хранится ваша кредитная карта. Подтвердите свою личность. Если вы получили его с помощью государственных служб, подтвердите свой аккаунт. Спросите саму кредитную историю. Получите или скачайте.

ПЕРВЫЙ СПОСОБ Узнать кредитную историю платно через посредников

Шаг 1. Выберите посредника. Партнеры кредитных агентств: банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы. Они могут найти для вас список BCH вместе с вашими кредитными историями и распространить те же истории из всех сразу или из нескольких офисов. Это зависит от конкретного партнера.

Шаг 2. Закажите список офисов, в которых находится ваш CI. Это еще не кредитный отчет, а просто список BCH с их контактами. Если у вас было три кредита, информация по каждому из них может находиться в отдельном офисе и не дублироваться. Это связано с тем, что разные банки сотрудничают с разными офисами и периодически меняют партнеров. Единственный способ прочитать всю кредитную коллекцию – собрать истории из всех офисов.

Поэтому сначала выясните полный список офисов, в которых находятся ваши ИК. Технически список находится в центральном справочнике кредитных историй. Посредник обратится в CCCI и выдаст сертификат. На это уйдет минут пять и 300 руб.

Имя клиента Данные паспорта: Контрольные номера Список кредитного бюро

Шаг 3. Подтвердите свою личность. Есть загвоздка: сертификат CCCI – это финансовый документ. Поэтому компании не могут отдать его без удостоверения личности. Сама кредитная история тоже никому не предоставляется. Чтобы защитить клиентов от мошенников, компании просят вас подтвердить, что вы являетесь лицом, указанным в вашей кредитной истории.

пройти проверку на сайте: ответить на подробные вопросы о кредитах, отправить скан или четкую фотографию паспорта; предъявляется сотрудникам платежной системы «Контакт»; прийти в офис с паспортом; отправить телеграмму или письмо с заявлением нотариуса; встречаем курьера с паспортом.

Нет закона, требующего от офисов и их партнеров предлагать все средства идентификации личности. Поэтому условия подтверждения личности зависят от конкретной компании. Очень часто сотрудников просят пройти в офис, филиал «Контакт» или банки-партнеры.

Чтобы сэкономить время, найдите компанию, которая не требует от вас ехать куда-нибудь для подтверждения личности.

Шаг 4. Получите свою кредитную историю. У вас уже есть список BCH на руках – теперь вы можете связаться с самими офисами или с самим посредником. Брокеры передают истории пачками, из двух или трех офисов одновременно:

агентству кредитной информации доступны истории Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и Кредитного бюро Русский Стандарт»; banki. ru собирает отчеты от Equifax Credit Services, Кредитного бюро Русский Стандарт, НБКИ и Объединенного кредитного бюро.

Проверка кредитной истории на версию истории стоит от 300 до 1000 рублей.

Соберите все варианты CI. Если вы недавно закрыли ссуду и хотите получить новую, вам в этом поможет сбор всех возможных вариантов.

Кредитная история не актуальна на день выплаты долга: банку нужно время, чтобы проверить информацию, внести ее в базу данных и передать в офис. По закону у банка есть десять дней на это, но что-то может пойти не так, и состояние изменится позже. Точный срок зависит от конкретного банка и офиса.

Вы не знаете, в какой офис будет поступать информация по старому кредиту, а с каким офисом работает ваш новый банк. Следовательно, вы не можете быть уверены, что банк запрашивает историю с правильным статусом старой ссуды. Чтобы не кончились деньги, проследите, чтобы кредит был закрыт во всех офисах.

BCI Partners предлагает несколько способов получения кредитной истории. Например, скачать на сайте, забрать на сайте, доставить курьером или заказным письмом. Как и в случае с проверкой личности, список методов варьируется от компании к компании.

Первый способ имеет два недостатка. Если брокер, с которым вы связались, не предоставляет кредитную историю из тех BCH, где находится ваш, вам нужно будет связаться с другим брокером или напрямую в необходимые офисы.

Если вы хотите узнать, есть ли какие-либо изменения в листинге Бюро или в самой кредитной истории, вам придется заплатить снова. Есть еще два способа бесплатно получить кредитную историю.

ВТОРОЙ СПОСОБ Узнать историю бесплатно на сайте ЦБ

Фактически, через Центральный банк вы получите только список офисов, в которых находится ваш CI. Так что в каждом офисе вам придется подавать заявление на получение кредитной истории. Но если вы выполните все шаги, то сможете получить кредитную историю бесплатно на всю оставшуюся жизнь.

Шаг 1. Узнайте свой «предметный код». ЦБ не сможет проверять кредитную историю по фамилии. Чтобы получить список отделений, вам необходимо указать в ЦБ свой «предметный код» – это ваш номер в системе кредитования.

Сначала попробуйте найти код в кредитном договоре. Если вы сохранили старые кредитные договоры, в них можно указать свой код темы – это комбинация русских букв и цифр или латинских букв и цифр. Например: 64 9073qazzwsxxkm.

Если вы не помните код, спросите банк, в котором вы выдали ссуду. Банки имеют базы данных с предыдущими контрактами и могут увеличивать тематический код. К сожалению, сотрудники банка не всегда имеют доступ к этим данным: два банка, в которых я брал кредит, мне код не дали.

Если банки не разговаривают, присвойте новый код. Просто обратитесь в банк или кредитную организацию и подайте заявку, используя стандартную форму. Возьмите с собой паспорт. Заполните форму, придумывайте новый код, компания принимает заявление о приеме на работу и сегодня-завтра отправляет запрос в ЦБ. Стоимость услуги 300 руб. Вы заплатите за код один раз при его создании. После этого вы можете использовать его столько, сколько захотите, в любое время.

Шаг 2. Заполните специальную форму на сайте ЦБ. После ввода нового кода подождите десять дней: за это время ЦБ обновит базу данных. Затем перейдите к заполнению формы в разделе «Тема» на сайте ЦБ: введите данные и код своего паспорта.

Шаг 3. Проверьте свою электронную почту. Центральный банк отправит информацию по электронной почте. Теперь у вас есть список агентств, в которых хранится ваша история:

Шаг 4. Свяжитесь с BKI напрямую. BKI также просят сначала подтвердить свою личность. Эта процедура аналогична проверке личности через посредников: мы уже описывали ее выше.

Проверка вашей кредитной истории недолговечна. Если вы придете в офис, вам вернут через пятнадцать минут: сотрудники распечатают страницы и принесут вам. Если вы вошли в раздел «Контакты», история появится в вашем личном кабинете через пять минут, после того как специалист осмотрит вас и ваш паспорт.

Если ваша кредитная история хранится в разных офисах, вам придется обходить их все. Вы можете оформить доверенность на другого человека, например, на мать или брата-студентку – они возьмут историю за вас. Прокурор передаст права на получение рассказа. Прежде чем заполнять документы, позвоните в офисы, в которых хотите собирать истории – возможно, их правила изменились.

BKI предоставляет кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Если вам это нужно чаще, вам нужно будет сделать запрос на оплату через посредников. Затем вы составите список отделений от ТППК через ЦБ и уже оплачиваете сам рассказ.

ТРЕТИЙ СПОСОБ Узнать историю бесплатно через Госуслуги

Если у вас есть аккаунт на портале госуслуг, вы можете узнать о своей кредитной истории бесплатно без участия посредников и переписки с ЦБ.

Шаг 1. Оформите подтвержденный аккаунт на портале госуслуг. Если у вас еще нет учетной записи, вам необходимо создать и подтвердить ее. Это можно сделать с помощью электронной подписи или через МФЦ, но проще всего через банк. Пока не все банки подтверждают счета, но у клиентов Тинькофф Банка такая возможность есть. Они подтвердят учетную запись в приложении или на сайте – вам не нужно никуда идти лично.

Шаг 2. Отсортируйте список BCI, в которых хранится история. Портал государственных услуг также предоставляет эту услугу. Если вы где-то читали, что можете проверить свою кредитную историю на портале госуслуг, это неправда. По закону приводится только перечень офисов, проверять истории никто не обещал. На самом портале больше искать нечего. Но госуслуги помогут со следующим этапом – подтверждением личности.

Шаг 3. Войдите в BCI через веб-сайт государственных служб. Мы уже описали первые два способа, что вам нужно сделать, когда вы получили список CRI: связаться с офисом из вашего списка или посредникам, подтвердить свою личность и получить свой CI.

Но некоторые BCI позволяют отказаться от проверки личности, если вы войдете на их веб-сайт с помощью учетной записи портала государственных услуг. Если вы авторизованы, в офис поступает информация, что это действительно вы, и ваши данные именно такие. В конце концов, вы уже подтвердили свою личность, когда подтвердили свою учетную запись в государственных сервисах, и во второй раз вы не обязаны это делать.

Поэтому проверьте, есть ли на сайтах вашего BCI возможность такой авторизации, и узнайте, как ее пройти. После этого остается запросить бесплатную кредитную историю.

Еще одну кредитную историю можно получить по обычной почте, если вы подаете заявку через почтовое отделение. Об этом методе и о том, нужно ли знать «код темы», рассказывает кредитный эксперт банка в видеоролике.

Что делать, если не нашли

У каждого, кто брал ссуду, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт по зарплатной карте – про все долги кредиторы пишут в истории. Никаких исключений. Если вы не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный справочник кредитных историй вас не узнал.

CCCI хранит информацию о номерах паспортов. Если вы поменяли паспорт, подайте заявление на получение нового и старого паспорта; если CCCI еще не имеет кредитной истории и вы брали ссуды, проверьте цифры и буквы в коде и срок – должно пройти десять дней со дня, когда вы подали заявку на код.

Если все в порядке, позвоните в банки, в которых брали кредиты, и попросите помощи.

Итак, мы рассказали вам, как узнать свою кредитную историю. Впереди самое полезное: поиск ошибок и забытых задержек. Об этом мы поговорим в следующей статье.

Как бесплатно узнать кредитную историю через интернет

Если у вас нет государственного счета, вы можете заказать информацию о своей кредитоспособности на сайте Банка России:

Способы бесплатной проверки кредитной истории в 2021 году

Кредитная история – это основной документ заемщика, в котором отражена информация о кредитах и ​​займах, взятых им в банках или МФО, а также о степени добросовестности их погашения. С 2021 года КИ находится в кредитном офисе 7 лет.

В кредитной истории можно найти

Название кредитного бюро Детали клиента Суммы займа Платежи и своевременность их внесения Задержки Досрочное погашение кредитов Решения финансовых организаций по заявкам Предыдущие запросы на CI.

Все эти данные вносят сотрудники банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов, куда обратился заемщик. Судебные приставы также дополняют КИ информацией об алиментах, счетах за коммунальные услуги и долгах за мобильную связь.

Назначение кредитной истории

Кредитная история – важный документ для финансовых организаций, страховых агентств и потенциальных работодателей. Проанализировав его, МФО решает, предоставлять или не предоставлять ссуду, менеджеры финансовых компаний оценивают, сможет ли заемщик своевременно производить платежи. Страховые агенты, благодаря наличию КИ, могут обезопасить себя от мошенников, а работодатель оценит ответственность и дисциплину сотрудника. Кредитор или страховой агент может получить кредитную историю только с письменного согласия клиента.
Заемщику также нужна кредитная история. Во-первых, при своевременных выплатах и ​​погашении кредита вы можете быть уверены, что с вашим кредитным рейтингом все в порядке. Во-вторых, CI-проверка – это дополнительная возможность обезопасить себя от действий мошенников и оперативно устранить проблемы при их обнаружении.

Формирование кредитного рейтинга человека

Рейтинг клиента основан на данных его кредитной истории. Оценка рассчитывается с учетом следующих факторов:

Своевременное погашение кредита, Тип кредита: однотипные кредиты вызывают подозрение у финансовых компаний, Продолжительность кредитного опыта заемщика, Скорость обновления CI.

Рейтинг позволяет понять, есть ли у заемщика возможность получить одобрение на первый заем, а также дает оценку его платежеспособности и ответственности.

Как узнать свою кредитную историю

Узнать свой рейтинг можно в Бюро кредитных историй, например, на сайте Госуслуг. Для этого вам понадобятся:

Зайдите на портал госуслуг под своей учетной записью. В типе поиска «Получить информацию из BCI» или в каталоге услуг сайта выберите раздел «Налогообложение и финансы», а затем «Информация из BCI». Выберите услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Заполните электронную заявку. Дождитесь информации от Банка России по BCI, который может предоставить вам досье.

Если у вас нет государственного счета, вы можете заказать информацию о своей кредитоспособности на сайте Банка России:

На сайте ЦБ нужно выбрать раздел «Кредитная история», затем «Отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (CCCI)». Перейдите в раздел «Отправка запроса в Центральный каталог кредитных историй (CCCI)» и заполните электронную форму. Ждите информации от Банка РФ.

Банк предоставит официальный сайт офиса, на котором хранится ваша кредитная история. В некоторых из них CI может быть предоставлен через учетную запись государственной службы, если это невозможно, необходимо будет зарегистрироваться на сайте и подтвердить свою личность указанными способами.

Официальные бюро кредитных историй, на которых можно узнать свою КИ

В связи с ужесточением правил деятельности CI Office в начале 2021 года осталось 9, ниже мы приведем список самых надежных и защищенных

Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» – Официальный сайт Акционерное общество “Объединенное кредитное бюро” – Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью “Кредитное бюро Русский Стандарт” – Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй Эквифакс» – Официальный сайт Общество с Ограниченной Ответственностью “Восточно-Европейское Бюро Кредитных Историй” – Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное бюро кредитных историй« Кредо »- Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское бюро кредитных историй» – Официальный сайт

Что делать с КИ?

Каждый гражданин может получить информацию о своей кредитной истории дважды в год абсолютно бесплатно. Для всех остальных звонков услуга является платной. Оценка кредитной истории необходима не только тем клиентам, которые намерены взять ссуду. Вы должны проверить свое досье, чтобы выявить возможные ошибки, например, при вводе данных о незнакомце или мошеннических действиях. При обнаружении недостатков всегда следует обращаться в BKI и кредитную организацию, которая исправляет данные. Если устранить недостатки через финансовое учреждение невозможно, клиент имеет право обратиться в суд.

Чтобы заранее оценить вероятность одобрения кредита, заемщик может проверить информацию об уже выданном и погашенном долге – кредитной истории. Но сделать это самому может быть непросто. Вам необходимо узнать, где хранится ваша история, отправить запрос по установленной форме и дождаться отчета.

Как самостоятельно проверить свою кредитную историю

Чтобы заранее оценить вероятность одобрения кредита, заемщик может проверить информацию об уже выданном и погашенном долге – кредитной истории. Но сделать это самому может быть непросто. Вам необходимо узнать, где хранится ваша история, отправить запрос по установленной форме и дождаться отчета.

В этой статье мы расскажем, как бесплатно и самостоятельно проверить свою кредитную историю онлайн. Вы узнаете, как найти офис, в котором хранится ваш CI, и как успешно отправить запрос на подробный отчет. Вы также узнаете другие способы помочь вам оценить свою кредитоспособность.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) – это информация о кредитах, выданных заемщиком, платежах по ним, просрочках и штрафах. Записывает информацию обо всех займах и займах (потребление, ипотека, кредитные карты, овердрафт, микрозаймы и другие), которые человек получил от банков, IFC и других компаний. Хранится 10 лет с момента последней модификации.

Кредитные организации (банки, IFC, ломбарды и др.) Полагаются на эту информацию в процессе оценки клиентов. Наряду с уровнем доходов, занятости и регистрации, это относится к основным характеристикам заемщика. Если КИ человека вызывает много проблем, ему могут отказать в ссуде или ссуде.

Архивирование и ведение кредитных историй граждан и организаций осуществляется специализированными организациями: Бюро кредитных историй (БК). Они также предоставляют отчеты о CI заемщикам и организациям. BCI могут быть независимыми компаниями или подразделениями крупных банков. Работой всех офисов управляет специальный орган: Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Для доступа к Центральному каталогу заемщику необходим так называемый код субъекта кредитной истории. Это буквенно-цифровой код, который действует как номер человека в системе BCI. Этот код присваивается заемщику при заполнении кредитной заявки. Выдается на неопределенный срок, может быть изменен или аннулирован по желанию заемщика.

Порядок формирования и использования КИ, а также предоставления доступа к ним определяется Федеральным законом от 25.07.2012 г. 218-ФЗ «О кредитных историях”.

Для чего нужно знать кредитную историю

Заемщик должен регулярно проверять свою кредитную историю и быть в курсе всех своих долгов. Благодаря этому вы можете:

Оцените вероятность получения ссуды или одобрения ссуды Чтобы точнее определить причину отказа в кредите Отслеживайте и решайте проблемы, препятствующие получению кредита Также проверьте себя перед поездкой за границу – из-за проблем с кредитами вам могут не разрешить выезд из страны Отслеживайте ошибки банка и BCH, например, украденные кредиты у других лиц Иметь доказательства наличия или отсутствия задолженности для коллекторов или судебных приставов

Что нужно знать

Кредитная история – это досье заемщика, в котором содержится вся информация об уже выданных им кредитных обязательствах и их погашении. Местом хранения КИ является кредитная контора (BCH). Всего в РФ действует 13 офисов, и история одного заемщика может храниться в нескольких одновременно. Крупнейшие БКК в России – «Эквифакс», НБКИ, ОКБ и Кредитное бюро «Русский стандарт». На их долю приходится большая часть кредитных историй Вы можете получить кредитную историю в два этапа: подать заявку в BCH или через их партнеров и подтвердить свою личность. Для срочного получения кредитной истории вы можете обратиться как в сам BKI, так и в его партнеры или банки. Чтобы не платить за CI, вы можете оформить заявку самостоятельно. Список БВК, в которых хранится история заемщика, можно получить в ЦБ или через государственные службы. Кроме того, вы можете связаться с МПБ напрямую – заемщик имеет право делать это бесплатно два раза в год

Способ получения кредитной истории через Госуслуги

Получить кредитную историю на сайте невозможно. Но система может предоставить вам список кредитных бюро, в которых хранится интересующая вас информация.

Если у вас есть подтвержденная учетная запись на ресурсе государственной службы, получение списка займет всего один рабочий день. Услуга предоставляется бесплатно.

Если у вас нет учетной записи на портале госуслуг, потребуется регистрация. Для этого на сайте или в мобильном приложении введите в поля формы фамилию, имя, адрес электронной почты и номер телефона. Подтвердите номер, введя код, отправленный по SMS на ваш телефон. Найдите пароль или введите пароль, созданный системой. В профиле укажите СНИЛС и паспортные данные.

Вы можете подтвердить свою учетную запись, посетив Сервисный центр самостоятельно или запросив код подтверждения личности через Почту России. Клиенты Тинькофф Банка, ВТБ, Сбербанка могут сделать это онлайн в интернет-банках и мобильных приложениях.

Для получения отчета на сайтах BCI требуется регистрация. Регистрация в BCI аналогична всем аналогичным процедурам: клиент принимает условия договора оферты, заполняет анкету, создает пароль. Выберите способ идентификации через Госуслуги. Дает согласие бюро на доступ к системному аккаунту, нажав соответствующую кнопку.

Затем в личном кабинете BCI выберите раздел «Услуги» – «Получить CI». Разместить заказ. Сгенерированный отчет будет доступен для скачивания.

Бесплатный способ посмотреть свою кредитную историю в БКИ

Каждый заемщик имеет право бесплатно обращаться в офис один раз в год для получения подробного отчета по его КИ. Для этого вы должны сначала узнать, какой BKI ведет вашу историю, а затем отправить им запрос. Рассмотрим подробнее процедуру получения отчета.

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история

Все банки без проблем передают информацию о местоположении вашего CI в CCCI. Центральный каталог подчиняется центральному банку

Вы можете найти свой офис через Интернет следующим образом:

Переходим в раздел «Кредитные истории» на официальном сайте ЦБ Выберите «Запрос информации о кредитных агентствах». Скриншот: www. cbr. ru Нажмите кнопку «Объект». Скриншот: www. cbr. ru Нажмите на кнопку «Я знаю код темы моей кредитной истории» (если не знаете, читайте, что делать ниже) Скриншот: www. cbr. ru Выбираем «Индивидуальный» и ставим галочку напротив пункта «Я знаю условия отправки запроса через Интернет». Щелкните «Отправить данные». Скриншот: www. cbr. ru Заполните поля «Фамилия», «Имя», «Отчество (при наличии)», «Серия, номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность» (без пробелов), «Дата выдачи удостоверения личности», «Код» предмет кредитной истории »(о нем я расскажу ниже) и« Электронный адрес (Email), на который вы хотите получить ответ ». Заполнив все поля, нажмите кнопку «Отправить данные». Скриншот: www. cbr. ru На следующей странице появится сообщение об успешной отправке данных. Электронное письмо с информацией придет быстро – от 5 до 30 минут. Если в ответном письме говорится: «Информация не найдена. Укажите детали вашего запроса», значит, вы ввели неверный код кредитной истории или неверно указали свою личную информацию. Скриншот: www. cbr. ru

Обратитесь в банк, предоставивший вам кредит (бесплатно) Проверьте договор займа или займа – обычно код указывается в нем или в приложениях (бесплатно) Отправить телеграмму в Центральный каталог (бесплатно) Удаленно через НБКИ (необходимо будет нотариально заверить запрос и отправить его по почте) (платно)

Если у вас еще нет тематического кода или вы хотите его изменить, вы можете воссоздать код. Для этого обратитесь в любой банк с паспортом и напишите вопрос, либо отправьте телеграмму в Каталог. В телеграмме укажите данные пункта 2, только без кода темы. CCCI может также запросить заверенные копии документов, удостоверяющих личность. Новый предметный код будет готов через 10 дней. Стоимость услуги 300 руб.

Если у вас еще нет кредитной истории, вы не сможете запросить или сгенерировать код.

Шаг 2. Обращаемся за бесплатным отчетом в БКИ

В письме от CCCI вы узнаете, в каких агентствах хранится ваша кредитная история. Получить отчет можно несколькими способами:

Подайте заявку онлайн на сайте офиса. Зарегистрируйте личный кабинет и подтвердите свою личность способом, предлагаемым агентством (например, ответив на контрольные вопросы или связавшись с отделением BCI). После этого вы можете запросить кредитную историю Свяжитесь с офисом офиса, если они есть в вашем городе. Здесь вам нужно будет подтвердить свою личность и заполнить заявку на выдачу CI Отправьте телеграмму в бюро. В телеграмме необходимо указать (каждая статья с новой строки):
Название и адрес МПБ, указанные в письме от ЦККИ Фамилия, имя и отчество Дата и место рождения Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан) Резиденция Фактический адрес проживания (если он не совпадает с регистрацией) Контактный телефонный номер

Вы можете скачать данные о кредите на сайте или забрать их в офисе, заказать доставку курьером или заказным письмом. Скорость получения информации и стоимость ее предоставления зависят от метода.

Как выглядит кредитная история

Вы получите кредитный документ из своего офиса. Это выглядит примерно так:

Как бесплатно узнать кредитную историю через интернет

Затем загрузите и откройте файл со списком CRI, в которых хранится ваша кредитная история. Зайдите в личный кабинет одного из них.

Как бесплатно узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг?

Сегодня я хотел бы рассказать вам, как можно бесплатно проверить свою кредитоспособность и просмотреть свою кредитную историю. Я бы посоветовал всем периодически проверять свою кредитную историю, так как только копия вашего паспорта может подать заявку на онлайн-кредит на ваше имя в некоторых МФО. Вы уверены, что копия вашего паспорта не попала в руки мошенников? Если нет, то ниже я расскажу, как можно проверить, «не подходит ли вам ничего лишнего”.

Как я могу проверить свой кредитный рейтинг и свою кредитную историю?

Кредитный рейтинг – это показатель кредитоспособности заемщика, который активно используется банками при принятии решения о выдаче кредита или ипотеки. Я не собираюсь брать ипотеку или ссуду, но мне стало интересно узнать, как я выгляжу в глазах банков. Я пользуюсь кредитной картой уже 2 года и за все это время ни намека на задержки не было. По идее голос должен быть максимальным, но давайте посмотрим, как обстоят дела на самом деле.

Дважды в год вы можете бесплатно запрашивать свою кредитную историю и видеть всю информацию о ваших текущих и уже оплаченных кредитах, платежах и долгах. Вдруг вам кто-то выдал ссуду, а вы об этом даже не подозреваете – все это можно проверить, скачав файл с вашей кредитной историей.

Первый шаг – выяснить, в каких агентствах хранится ваша кредитная история. Узнать бесплатно можно через портал госуслуг. В поиске введите «кредитная история» и нажмите «Проверить кредитную историю”.

Затем нажмите «Получить услугу», заполните форму и дождитесь ответа (окончание услуги: один рабочий день).

Затем загрузите и откройте файл со списком CRI, в которых хранится ваша кредитная история. Зайдите в личный кабинет одного из них.

Зарегистрируйтесь на сайте BCI, введите свои настоящие паспортные данные, подтвердите свой аккаунт с помощью госуслуг и вуаля – теперь вы можете запросить свою кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг.

В своей кредитной истории я не нашел ни кредитов для левшей, ни неплатежеспособности. Но я нашел данные по кредиту, который взял еще в 2014 году, а также увидел, сколько переплатил банку в виде процентов. По кредитоспособности у меня 768 баллов из 850 возможных.

Именно из-за возможных ошибок вам рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если вы планируете взять крупную ссуду. Если обнаружена ошибка, проще всего пойти в бюро и заполнить заявку на оспаривание. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие вашу невиновность: справку о погашении банковского долга, квитанции об оплате. Если ваша правота подтвердится, контора исправит ошибку. В противном случае проблема может быть решена только в судебном порядке.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?

Если вы хотите узнать, каким банкам вы должны и в какой сумме, вы можете сделать это, просмотрев свою кредитную историю. Кредитная история – это на самом деле досье, содержащее всю информацию о ваших займах и займах, а также о том, насколько вы дисциплинированно выполняли свои обязательства. То есть в досье показано, в каких банках или других финансовых организациях вы брали ссуды, платили ли вы вовремя или нарушали программу, являетесь ли вы созаемщиком или поручителем по обязательствам третьей стороны. Эти данные хранятся в специальных организациях: бюро кредитных историй (МБК). Банки и микрофинансовые компании обычно отправляют информацию в разные офисы. Десятки тысяч россиян обращаются в бюро кредитных историй каждый месяц, так как от вашей кредитной истории зависит, удастся ли получить новый кредит. Поэтому даже незначительные нарушения графика погашения кредита могут снизить ваш кредитный рейтинг. Бывают ситуации, когда человек даже не знает о существовании своего финансового долга. Чтобы избежать подобных проблем, после окончательных платежей всегда следует брать справку о погашении долга.

Содержание статьи

Кто может запрашивать мою кредитную историю и для чего

Есть несколько вариантов: информация может быть интересна банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, а также потенциальным работодателям (в этом случае кредитный отчет предоставляется с согласия субъекта кредитной истории) или даже страховым компаниям. Банк может отказать вам в ссуде из-за вашей плохой кредитной истории, и работодатель вряд ли захочет нанять человека с огромной просроченной задолженностью на серьезную должность. Поэтому, чтобы не получать отказы, стоит периодически проверять свою кредитную историю.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Многих волнует вопрос, как бесплатно узнать свою кредитную историю через Интернет для себя. Ваши данные могут храниться в нескольких BCH одновременно. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каких агентствах она содержится. Для этого необходимо запросить информацию в Центральном каталоге БКИ. Проще всего сделать это через официальный онлайн-запрос:

Через портал “Госуслуги”. Для этого вам понадобится паспорт и СНИЛС. Заполняем заявку в разделе «Информация о бюро кредитных историй» и отправляем ее. В ответ вы получите список всех BCH, где находятся ваши данные. На официальном сайте Банка России. Для этого вам понадобится код темы кредитной истории. Его можно найти в кредитном договоре. А если контракта нет под рукой, обратитесь в банки, в которых вы взяли взаймы. Другой вариант – заново сгенерировать код в любом банке. Этот код необходимо указать в запросе на сайте Банка России. Срок исполнения – 1 день. Вы получите письмо с указанием необходимых вам BCI. Через центральный справочник кредитных историй. Туда необходимо отправить заявку, указав адреса электронной почты. Вы получите ответ в течение 3 дней. В письме вы будете проинформированы обо всех BCH, в которых хранится ваша история.

Получив список офисов, нужно сделать запрос в каждый из них. По закону дважды в год вы имеете право бесплатно узнавать свою кредитную историю. Как подать заявку:

Через сайт BKI. Самый простой вариант. Вам необходимо подать онлайн-заявку. Для авторизации необходим аккаунт на портале «Госуслуги». Вы получите документ по электронной почте в течение 3 рабочих дней. В офисе БКИ. Вам необходимо прийти в офис с паспортом и заполнить анкету. Вы сразу получите отчет в бумажном виде. Телеграммой. Отправлено на официальный адрес БКИ. В нем необходимо указать свои паспортные данные и адрес электронной почты для получения отчета. Ваша подпись заверяется почтовым служащим. Срок исполнения – 3 рабочих дня. По почте в БКИ. Доставка займет много времени. Этот запрос должен быть нотариально заверен.

Другие способы

Если вам нужна срочная кредитная история или чаще, чем два раза в год, придется платить. Для этого вам следует обратиться в BKI одним из вышеуказанных способов и получить справку за дополнительную плату. Есть еще один способ узнать о своей кредитной истории онлайн для себя: отправив запрос через свой банк. Но при этом вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми BCH, где хранится ваша кредитная история. Сделать запрос можно через Интернет или при личном посещении банка. Кроме того, существует множество компаний, предлагающих быстро узнать кредитную историю за определенную плату. Однако вы должны быть осторожны с передачей ваших личных данных третьим лицам.

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Бесплатно узнать свою кредитную историю по фамилии невозможно. Любое кредитное бюро должно проводить идентификацию клиента. Так что фамилии мало. Невозможность выполнить эту проверку объясняется двумя причинами:

Кредитная история содержит данные, защищенные законом, доступные ограниченному кругу лиц. Следовательно, чтобы получить информацию от BCI, вам необходимо доказать свое право на такой запрос, представив соответствующие документы. Обычно офисы и банки для исследования желаемого досье идентифицируют заемщика по нескольким характеристикам: полное имя, данные документа, удостоверяющего личность, адрес регистрации.

Могут ли быть ошибки

К сожалению, иногда бывает, что и у дисциплинированного заемщика плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:

Кредитная история еще не обновлялась. Убедитесь, что пятидневный срок истек с даты закрытия кредита. Кредитная карта не закрыта. Если вы вернули деньги с кредитной карты, не забудьте ее аннулировать. Банк может взимать комиссию за обслуживание кредитной карты, поэтому, даже если вы больше не используете ее, на счете будет дебет. Остаток долга остался на счете. Вы уверены, что давно вернули ссуду, но оказывается, что есть небольшая задолженность по страховке или комиссии. Ошибка сотрудника. Например, опечатка. Или информация ошибочно занесена в одноименное досье. В результате у вас может быть чей-то долг. Несуществующий заем. Банк одобрил ссуду заемщику и поспешил передать информацию о ней в БКИ. Человек передумал, денег не взял, но у BKI уже есть кредит.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Именно из-за возможных ошибок вам рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если вы планируете взять крупную ссуду. Если обнаружена ошибка, проще всего пойти в бюро и заполнить заявку на оспаривание. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие вашу невиновность: справку о погашении банковского долга, квитанции об оплате. Если ваша правота подтвердится, контора исправит ошибку. В противном случае проблема может быть решена только в судебном порядке.

Как улучшить кредитную историю

Плохую кредитную историю удалить нельзя, но можно исправить. Для этого достаточно взять небольшие кредиты в течение 2-3 лет и вовремя погасить их. Таким образом вы создадите новую положительную историю взаимоотношений с кредиторами. Скоро вы будете реклассифицированы как надежный клиент. Есть способы улучшить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. Работа с официальным коллекторским агентством может помочь должнику не только погасить задолженность, но и улучшить кредитную историю.

Компания EOS имеет большой опыт управления финансовыми обязательствами граждан. Мы всегда идем навстречу нашим клиентам и ответственно подходим к решению их проблем. Если у вас возникнут вопросы, специалисты EOS с радостью ответят по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.