Как быстро меняются данные в кредитной истории

Когда человек берет ссуду в банке или ссуду в МФО, финансовое учреждение должно отправить информацию об этом в BCH, кредитный офис. Информация о заявке, одобрении или отклонении отправляется в офис:

Содержание
  1. Срок хранения кредитной истории
  2. Что такое кредитная история
  3. Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?
  4. Где и как хранится кредитная история
  5. Какими бывают БКИ
  6. Как часто обновляется кредитная история в БКИ?
  7. Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?
  8. Исправление плохой кредитной истории в БКИ
  9. Как быстро меняются данные в кредитной истории
  10. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  11. Откуда берется кредитная история
  12. Из-за чего портится кредитная история
  13. Как исправить кредитную историю
  14. Как улучшить свою кредитную историю и не стать жертвой мошенников
  15. Что портит кредитную историю
  16. Кредитная карта
  17. Карта рассрочки
  18. Товары в кредит
  19. Специальные банковские программы
  20. Открытие депозита
  21. Закрытие небанковских долгов
  22. Как быстро меняются данные в кредитной истории
  23. Что такое кредитная история
  24. Как выглядит
  25. Зачем кредитная история компаниям
  26. Чем кредитная история полезна для вас
  27. Как исправить кредитную историю
  28. Как формируется кредитная история
  29. Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка
  30. Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки
  31. Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная
  32. Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая
  33. Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности
  34. Как исправить кредитную историю в случае мошенничества
  35. Вывод

Срок хранения кредитной истории

К
К сожалению, бывает: человек когда-то долго просрочивал, с тех пор не брал кредиты, а из-за испорченной кредитной истории
Он больше не может идти в банк. Однако даже в этих случаях есть возможность исправить все. Да, достоверная информация от CI
Он не может быть удален законом, но человеку может помочь разумное и ответственное поведение, а также истечение срока кредита
Истории.

Что такое кредитная история

CI – это набор информации, который полностью описывает поведение человека в отношении кредитов. Фактически, это сборник информации о том, как,
Когда и на какой срок заемщику был предоставлен кредит или микрозайм, если у него были просрочки или долги, с
С какими банками он имел дело и т д. Также предоставляется информация о передаче обязательств в другие руки, по вопросам
Для ссуды, одобренной или отклоненной.

Вся эта информация нужна банкам и страховым компаниям для оценки кредитоспособности заемщика. Может быть полезно самим людям: например, с помощью информации
В KI вы можете отслеживать невыполненные обязательства или планировать бюджет. Иногда потенциальные работодатели запрашивают кредитную историю – обычно это происходит, если сотрудник
Претендует на финансово ответственную должность.

Кредитная история хранится в BCH – специальных офисах. НБКИ является одним из них и входит в топ-3 крупнейших МПБ России. Банки передают информацию о КИ в офис, выбирая организацию, с которой ранее заключили договор. Кредитная история имеет конец: по истечении ее срока информация может быть удалена.

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

По закону срок хранения CI составляет 10 лет с даты последнего изменения. Это не означает, что все займы десятилетней давности в
Уже не учитывается: необходимо, чтобы заемщик не пользовался кредитными продуктами в течение 10 лет. Если человек на десять лет
Не брал кредитов, не имел обязательств перед банками и МФО, не имел долгов в суде, его кредитная история может
Сброс настроек. Ведь это будет означать, что он никак не обновлялся десять лет, а значит, информацию можно стереть. После удаления CI
Становится равным нулю: у банков не будет информации о том, как человек вёл себя во время ссуды.

Где и как хранится кредитная история

Когда человек берет ссуду в банке или ссуду в МФО, финансовое учреждение должно отправить информацию об этом в BCH, кредитный офис. Информация о заявке, одобрении или отклонении отправляется в офис:

BCI получает полученную информацию, записывает ее и архивирует. В будущем, когда человек платит, берет новую ссуду или опаздывает,
Кредиторы передают их в офис. Это законно и не требует отдельного согласия заемщика. BKI, в свою очередь, отправляет информацию в
CCCI – Центральный справочник кредитной истории. В CCCI нет историй: в каталоге собрана информация о том, какими агентствами они являются
Хранятся. А сам человек может обратиться в организацию с просьбой узнать, где находится его CI.

Какими бывают БКИ

В России около десятка офисов, но крупных всего три. Одним из них является НБКБ – с ним сотрудничает большое количество банков, и весьма вероятно, что здесь находится кредитная история конкретного человека.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

Каждый раз, когда человек предпринимает действие, требующее отражения в CI, банк должен отправить информацию об этом в офис. В результате BKI получает информацию и отмечает ее в истории. Все эти действия имеют четко определенные сроки – заемщик может ими руководствоваться.

    Банк. Кредитное или финансовое учреждение должно предоставить CI необходимую информацию в течение 5 рабочих дней с даты события. Событием может быть платеж по кредиту, просрочка, заявка на получение кредита и даже изменение личных данных – все это отражается в кредитной истории. БКИ. После получения информации офис обязан ввести ее в CI:
      в течение пяти рабочих дней, если информация отправлена ​​в бумажном виде; в рабочий день, если информация поступает в электронном виде.

    Поэтому не стоит ожидать обновления кредитной истории на следующий день после закрытия ссуды. В зависимости от дня недели и согласованности процессов в конкретном банке период может занимать до 14 календарных дней. Если по истечении этого срока изменения не были внесены, лицо имеет право обратиться в банк и BKI с просьбой обновить информацию.

    Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?

    Если по какой-то причине вам необходимо обновить информацию самостоятельно, вы можете обратиться в кредитную службу. Например, банк не узнал об изменении ваших личных данных и не передавал эту информацию в BKI, или были нарушены сроки: во всех этих ситуациях человек имеет право вмешаться.

    Для обновления. Вы можете отправить запрос по почте в России или по электронной почте – необязательно идти лично в отделение NBCH. Мы примем вашу заявку и постараемся обновить информацию как можно скорее.

    При обнаружении ошибок. Но бывает и так, что дело не в недостающей информации, а, наоборот, в неправильной. К сожалению, делает ошибки
    Никто не застрахован. Бывают и в банках, и в офисах: бывает, что в КИ неточная информация. Себя
    Кредитная история неверна, вам следует как можно скорее связаться с BCH и оспорить ее. Оптимальный вариант, если у вас есть
    Mani будет справкой о безнадежности или другим документом, подтверждающим слова. В этом случае проверка займет меньше времени. Вовремя
    До 30 дней BCI должен проверить информацию, полученную от человека. Если окажется, что ошибки действительно есть, CI будет обновлен с учетом
    Новая информация.

    Исправление плохой кредитной истории в БКИ

    Не нужно ждать 10 лет. Если есть проблемы с CI, но человек планирует взять ссуду в будущем, он может предпринять ряд действий, чтобы исправить это.

      Оспаривайте неверную информацию. Если какая-либо информация в CI неверна, человек имеет право ее оспорить. Для этого нужно обратиться в офис с выпиской и сообщить неверную информацию. Офис, в свою очередь, сообщит в банк неверную информацию. Обе стороны проверит заявку и исправят неверные данные. Получение новой ссуды или ссуды. Если кредитная история действительно плохая и связана с прошлым поведением заемщика, он
      Ждать окончания срока годности не нужно. При оценке надежности банки в первую очередь используют новую информацию, а не старую. Следовательно, человек может
      Взять новый заем или микрозайм на доступных для него условиях, затем аккуратно и вовремя выплатить его, затем кредит
      Ситуация улучшится, и кредиторы станут более лояльными к заемщику. С помощью кредитной карты. Принцип такой же, как и в предыдущем случае, только карта вместо ссуды или ссуды. Условия для вас
      Получение обычно более мягкое, и даже люди, которым не доверяют, иногда легко могут принять это. По кредитной карте действует беспроцентный период,
      Так что, если вы используете его правильно, вы также можете избежать выплаты процентов. И все время его активного использования учитывается в кредите
      Истории.

    Согласно Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ (в редакции от 31 июля 2020 г.) «О кредитных историях» срок хранения кредитной истории составляет 10 лет
    С момента последней модификации. Это долгий срок, особенно для людей, которые планируют в будущем вести дела с банками. К счастью, есть
    Другие способы решения проблем с ИС: требовать исправления неверной информации, брать новые ссуды на доступных условиях и относиться ответственно
    Платежи.

    Вы находитесь на странице быстрой загрузки

    Как быстро меняются данные в кредитной истории

    5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

    Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

    Плохая кредитная историяодна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

    Откуда берется кредитная история

    Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

    Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

    Из-за чего портится кредитная история

    На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

    1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

    2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

    3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

    Как исправить кредитную историю

    Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

    1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

    Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

    2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

    В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

    3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

    После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

    4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

    Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

    5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

    В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

    Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

    Кредитная история, напомню, – это информация обо всех кредитах и ​​займах, фактах банкротства, неоплаченных долгах, штрафах и тому подобном за последние 10 лет. В среднем на исправление плохой кредитной истории уходит от 15 до 30 месяцев.

    Как улучшить свою кредитную историю и не стать жертвой мошенников

    По данным Центрального банка Российской Федерации, долговая нагрузка России выросла до рекордного уровня (11,7 процента к началу 2021 года). А общая задолженность граждан, по данным Росстата, на конец прошлого года достигла 20 трлн рублей.

    Как правило, не все должники регулярно возвращают деньги, тем самым ухудшая свою кредитную историю. Между тем кредитный рейтинг – один из основных параметров, по которому банки принимают решение о выдаче кредита или отказе в нем. Так что, если история сильно испорчена, человек больше не сможет получить ссуду в следующий раз.

    Чтобы этого не случилось, специально для «Российской газеты» специалист по банковскому сектору, глава представительства ANIF в России Сергей Григорян рассказал, как улучшить свою кредитную историю:

    – Люди обычно вспоминают вашу кредитную историю в ситуациях, когда деньги действительно нужны, а банки отказывают в ссуде, если у вас плохой рейтинг.

    К сожалению, на данный момент ничего нельзя исправить. Но вы можете работать на будущее, ведь хорошая кредитная история – это гарантия того, что вы получите нужные средства тогда, когда они вам действительно понадобятся.

    Кредитная история, напомню, – это информация обо всех кредитах и ​​займах, фактах банкротства, неоплаченных долгах, штрафах и тому подобном за последние 10 лет. В среднем на исправление плохой кредитной истории уходит от 15 до 30 месяцев.

    Что портит кредитную историю

    Кредитная история (CI) может быть повреждена из-за просроченных платежей, банкротства, невыплаченных долгов и штрафов, частых звонков в CI, банковских ошибок и мошенничества.

    В случае банковских ошибок или мошенничества, когда заявки на получение кредита должны были быть поданы от вашего имени, вам следует связаться с организациями, которые ввели информацию в кредитный офис (BCH) или в сам офис. И докажи свою правоту.

    Для некоторых организаций вашего заявления будет достаточно для удаления информации из BCI, для других потребуется решение суда. Несмотря на то, что это может быть довольно сложный путь, решение таких проблем необходимо решать.

    Если ваша кредитная история была испорчена по вашей вине, остается только долго и скрупулезно ее исправлять. Есть несколько способов сделать это.

    Кредитная карта

    Если ваша история не так уж плоха, вы можете рассчитывать на кредитную карту. Получить его намного проще, чем, например, потребительский кредит.

    Кредитные карты могут быть выпущены с небольшим лимитом в 10-15 тысяч рублей. Используйте его по назначению и вовремя производите платежи. И данные о том, что вы надежный заемщик, войдут в вашу кредитную историю, и ваш кредитный рейтинг повысится.

    Карта рассрочки

    Получить карту в рассрочку даже проще, чем кредитную. Их предлагают к выпуску во многих крупных магазинах. И они также выдаются тем, у кого плохая история.

    У них обычно есть небольшой лимит около 15 тысяч рублей. Если вы будете вовремя совершать платежи с помощью этой карты, ваша кредитная история тоже улучшится.

    Товары в кредит

    Практически в любом крупном магазине теперь можно приобрести товары в кредит. Возможно, вам не придется рассчитывать на дорогие вещи с плохой кредитной историей, но, например, вы можете приобрести микроволновку. А при своевременных выплатах данные также поступят в BCI и улучшат вашу историю.

    Специальные банковские программы

    В российских банках стали появляться специальные программы для заемщиков, желающих улучшить свою кредитную историю.

    Даже в худшей ситуации есть шанс, что сначала вам дадут символическую ссуду, скажем, 2-3 тысячи рублей, а затем более крупную ссуду в размере 10 тысяч рублей. Если оплатить все добросовестно, то в будущем можно рассчитывать на большую сумму, до 50 тысяч рублей. И т. п.

    Открытие депозита

    Если у вас низкая кредитоспособность, вы можете попробовать открыть вклад в банке, где хотите получить ссуду позже. На самом деле, это никак не повлияет на вашу историю. Но банк, увидев, что у вас есть деньги на счету, может признать вас надежным заемщиком.

    Закрытие небанковских долгов

    Помимо кредитных обязательств, ваша история показывает неоплаченные штрафы, долги по ЖКХ, алименты и так далее. Чтобы повысить рейтинг, им нужно заплатить.

    Ни при каких обстоятельствах не следует связываться со всевозможными организациями, которые обещают восстановить вашу кредитную историю за деньги в короткие сроки. Сделать это быстро и законно невозможно. Значит, вы имеете дело с мошенниками.

    Вы также должны принять во внимание, что в ссуде может быть отказано на том основании, что с вашей кредитной историей слишком часто сверяются. Информация о том, кто обращается с запросом, не всегда отображается, но банки могут прийти к выводу, что вы постоянно обращаетесь за кредитом в большое количество организаций и что вам отказывают.

    Чтобы этого не произошло, необязательно сразу подавать заявку в большое количество банков. Для начала достаточно одного-двух. Если они отказались, то только в этом случае имеет смысл попытаться получить кредит еще раз.

    Как быстро меняются данные в кредитной истории

    Возможно, в нем вы узнаете много интересного о себе. В первой статье цикла мы расскажем, как это работает и зачем нужна кредитная история.

    Что такое кредитная история

    Если вам отказали в ссуде, вам не предоставили страховку, вас не наняли или вам просто скучно, посмотрите свою кредитную историю.

    Возможно, в нем вы узнаете много интересного о себе. В первой статье цикла мы расскажем, как это работает и зачем нужна кредитная история.

    Как выглядит

    Кредитная история – это файл о вас как о заемщике. Он сообщает вам, сколько и когда вы взяли взаймы, заплатили вовремя или поздно, а также взяли ли вы взаймы в других банках. В досье описаны все кредиты с 2005 года.

    Нет никаких правил того, как должна выглядеть кредитная история. Но есть обязательные блоки:

    Основную информацию в кредитной истории вносят сотрудники кредитных организаций: банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов.

    Дополнительную информацию о долгах могут вносить операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочки алиментов и ЖКХ.

    Зачем кредитная история компаниям

    Кредитная история используется кредиторами, страховщиками и работодателями. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.

    Банки решают, ссужать или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежен и сможет ли вернуть деньги. Раньше такой контроль проводили менеджеры – сами спрашивали клиентов и звонили на работу. Но такую ​​систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано – в какой бы банк вы ни пошли, все будут видеть вашу кредитную историю.

    Страховщики защищаются от мошенников и безответственных людей. Если клиент задерживает платежи и имеет несколько кредитов, очевидно, что у него недостаточно денег. Ради них он может имитировать аварию. Поэтому страховщики готовы увеличивать стоимость полиса для таких клиентов или даже отказывать им в страховании.

    Клиенты с просроченной задолженностью по кредитам с большей вероятностью будут требовать выплаты от страховых компаний и просят на 30-50% больше, чем заслуживающие доверия клиенты.

    Работодатели ценят сотрудника: насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек в кредит, у него явно проблемы с принятием решений. Эксперты газеты «Известия» считают, что такой сотрудник провалит проект, не заметит ошибки или накрутки. Кредитная история – это лакмусовая бумажка для должности с материальной ответственностью: директора, бухгалтера или попечителя.

    С 1 июля 2014 года любой бизнес может подать заявку на получение кредитной истории. Для этого он должен получить письменное согласие владельца: кредитная история подпадает под действие закона о защите личных данных, поэтому никому не передается. Это означает, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но работодатель также может отказать вам в приеме на работу.

    Чем кредитная история полезна для вас

    Если банк не предоставил вам ссуду, значит, с вашей кредитной историей что-то не так. Если вы уверены, что все в порядке, возможно, он еще не обновлен. Например, клиент взял автокредит и погасил его, но бренд еще не появился в кредитной истории. Банк видит существующую ссуду и отклоняет новую.

    Компании также могут быть запечатаны номером паспорта или инициалами. Если данные совпадают с данными другого человека, возможно, над вами нависает чужой долг. Банки не будут перепроверять чужую информацию, они незаметно откажут в кредите.

    Если у вас есть вопросы или вы хотите узнать больше, посмотрите видео. Эксперт по банковским кредитам объясняет, что такое кредитная история, почему она так важна для банков и что делать, если вы планируете взять крупный кредит, но у вас нет кредитной истории.

    Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда баллы начисляются за каждый ответ (пол, возраст, образование, другие ссуды и т. д.). Если их меньше 600, отказ приходит автоматически.

    Как исправить кредитную историю

    Специалисты Lifehacker помогут вам вернуть себе репутацию платежеспособного заемщика.

    Возраст, зарплата и семейное положение – все это влияет на сроки займа и кредитную историю – при принятии решения, давать деньги или нет.

    Хорошая кредитная история важна не только в отношениях с банками. Эти данные используют правоохранительные органы, страховые компании, работодатели. Плохая кредитная история – признак финансовой незрелости. Такому человеку не будут доверять работу с деньгами, а страховщики вряд ли предложат более низкую ставку.

    Как формируется кредитная история

    Раньше в каждом банке велся собственный учет ссуд и заемщиков. Теперь все данные накапливаются кредитными бюро (BCH) на основе банковских отчетов. На сегодняшний день таких офисов в России 13. Государственный реестр кредитных бюро. Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

    На кредитную историю влияет не только задолженность банка, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, коммунальные платежи. При условии, что их взыскание дойдет до суда. Информация об этих долгах передается в МПБ Федеральной службой судебных приставов, поставщиками, государственными службами. Кроме того, кредитная история содержит информацию о банкротстве физических лиц.

    Данные в BCI хранятся 10 лет. Тогда кредитную историю можно будет восстановить, дождавшись этого времени.

    Если нет возможности ждать или нет кредитной истории (это плохо, потому что банки в основном сотрудничают с заемщиками, которые уже зарекомендовали себя), финансовую репутацию можно улучшить.

    Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка

    Вы можете оказаться в долгах из-за технической неисправности или пресловутого человеческого фактора.

    Например, вы в первый день оплатили как положено, но терминал сломался или кассир нажал не ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счет получили только третье лицо. Опоздал на два дня.

    Первым делом нужно уточнить свою кредитную историю. Возможно, банк не сообщил о задержке в МПБ.

    Если вам удалось быть зачисленным в качестве должника, сначала обратитесь к кредитору. Банк, из-за которого произошла ошибка, должен обновить данные, переданные в BCH.

    Если кредитор не отвечает на ваш запрос, отправьте заявление об исправлении ошибки прямо в офис, где хранятся неверные данные. Право на это закреплено в статье 8. Права субъекта кредитной истории «О кредитных историях», которым можно пользоваться в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть все 10 лет. Заявление можно отправить по почте или подать лично в офисе офиса.

    Офис свяжется с кредитором и отправит ему запрос. Важно наличие банковского надзора или сбоя. Если задолженность образовалась из-за халатности заемщика, придется прибегнуть к другим методам исправления кредитной истории.

    Решение по заявлению об изменении кредитной истории принимается в течение одного месяца.

    Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

    Многие заемщики страдают от отсутствия финансовой дисциплины. Они не соблюдают график платежей, откладывают все на последний день, забывают оставить деньги в кредит и так далее. Следовательно, есть штрафы и минус для зачисления кармы. В этом случае решающую роль играет значение задержки.

    Задержка в 1-2 дня обычно не отражается в отчетах и ​​называется технической задержкой. Ведь человек может заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

    В случае технической задержки ни в коем случае нельзя игнорировать звонки из банка. То, как вы с ним общаетесь после задержки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективны, банк может передать отчет в МПБ. Наоборот. Если клиент избегает общения или ведет себя агрессивно, информация будет немедленно отправлена ​​в кредитный отдел.

    Давид Мелконян Генеральный директор ООО «Вектор» Московского правового центра

    Как правило, после 5-7 дней задержки банк пытается связаться с клиентом. Во-первых, работает долговая служба самого кредитора. При этом важно, выходит ли клиент на связь, отвечает ли он на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняется задержка. Игнорировать такие звонки – плохая тактика. Если клиент отказывается от разговора, это одна из причин, по которой кредитор нацелен на сборщиков. Но при переводе долга обычно учитывается не срок неуплаты, а сумма. Если задолженность превышает 50-70 тысяч рублей, берут на себя коллекторы.

    Постарайтесь погасить просрочку как можно скорее и продолжайте строго придерживаться кредитного графика. Не пытайтесь погасить ссуду раньше, чем ожидалось – банки более лояльны к клиентам, которые находятся с ними на протяжении всего срока ссуды.

    Но важно не допускать и технических задержек! Внесите деньги за 2-3 дня до рекомендованной даты платежа.

    Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная

    Некоторые банки считают задержку более чем на месяц серьезным нарушением контракта, в то время как другие негативно относятся только к задержкам на 90 дней и более.

    Мелкие банки более охотно сотрудничают с недисциплинированными заемщиками. Они всегда нуждаются в покупателях и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.

    В случае длительных или повторяющихся дефолтов попробуйте восстановить свою кредитную историю с помощью новой легкой ссуды.

    Чем хуже ваша кредитная история, тем меньшие ссуды вам придется платить, чтобы исправить это. Но помните золотое правило.

    Возьми все, что можешь дать. Включая выплату сверхнормативных процентов.

    Не стоит задавать несколько вопросов одновременно. Для кредиторов это сигнал о том, что деньги отчаянно нужны, и еще одна причина для отказа.

    Лучше проверьте свой кредитный рейтинг со счетом. Кредитный скоринг – это система оценки заемщика на основе статистики. Если вам откажут быстрее, чем вы сможете заполнить анкету, вероятно, это балл.

    Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда баллы начисляются за каждый ответ (пол, возраст, образование, другие ссуды и т. д.). Если их меньше 600, отказ приходит автоматически.

    Существуют онлайн-сервисы для расчета личных кредитных рейтингов. Как правило, эта услуга платная.

    Анастасия Локтионова Заместитель генерального директора Группы компаний Русмикрофинанс

    Если просрочка возникла давно, сумма кредита может сильно увеличиться за счет пени и штрафов. При такой структуре долга целесообразно проконсультироваться с кредитным юристом. Он проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью отменить установленную банком санкцию.

    Еще один финансовый инструмент для улучшения вашей кредитной истории – это кредитная карта. Банки охотно выпускают кредитные карты и более снисходительны к оценке кредитоспособности своих будущих держателей карт.

    Вы должны делать небольшие покупки и возвращать потраченные средства в беспроцентный период. Но необходимо очень внимательно прочитать договор и просчитать риски. Пренебрежение долгом по кредитной карте может привести к настоящей долговой ловушке.

    Беспроцентный период обычно не распространяется на снятие наличных и переводы, и если льготный период не соблюден, проценты начисляются на полную сумму, потраченную за весь период с даты покупки. Процентная ставка по картам, как правило, в 2-3 раза выше, чем по обычным кредитам.

    Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая

    Многих людей не волнует их кредитная история.

    Представьте себе ситуацию: парень получил вызов в армию, взял микрозайм, наконец-то повеселился с друзьями и ушел служить. Это зависело от коллекционеров или суда. Родители узнали об инциденте, сына отругали, ссуду вернули, но мальчик остался в черном списке кредитных организаций. Через несколько лет он остепенился, женился и захотел получить ипотеку. Но из-за выходок молодежи во всех крупных банках ему, скорее всего, откажут.

    Если вы серьезно запятнали свою честь как заемщика, вы можете попробовать стать образцовым клиентом банка, получить ссуду под залог недвижимости или связаться с кредитным брокером.

    Если вы заинтересованы в кредитовании определенного банка, а он еще не сотрудничает, станьте его долговым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а точнее – откройте депозит.

    Многие банки, помимо скоринговых приложений, также проводят «скоринг поведения». Это оценка возможных финансовых действий клиента, которая позволяет прогнозировать эволюцию его платежеспособности. Банк будет отслеживать движение средств на ваших счетах и, возможно, сам предложит вам кредитную линию через несколько месяцев.

    Вы также можете попробовать взять кредит под залог. Это ссуда, при которой вы подтверждаете свое обещание вернуть деньги вместе с недвижимостью. Например, земля, жилье или машина. Главное, чтобы гарантия была ликвидной: квартира с ремонтом, машина не старше пяти лет и так далее. Размер такой ссуды обычно составляет около 80% от стоимости залога.

    Сейчас очень популярно обращаться к кредитным брокерам. Брокер – это специалист, который подбирает для клиента кредитную организацию на основании его кредитной истории. Конечно, платно.

    Кредитные брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которые никоим образом не проходят этапов работы службы безопасности банка. Они не только направляют их в нужное место (это может быть банк или микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, срокам и суммам кредита. В некоторых случаях брокерские фирмы сами выступают в качестве кредиторов.

    Андрей Петков Генеральный директор службы “Честное слово»

    Услуги кредитного брокера лучше всего подходят для юридических лиц, так как ошибки в бизнесе могут стоить очень дорого. Лица с достаточным уровнем финансовой грамотности легко могут постоять за себя. Вам просто нужно потратить немного времени и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов.

    Это не так сложно, как кажется. В Интернете много информации и специализированных сервисов. Например, на banki. ru есть «Мастер выбора ссуды».

    Если вы решили нанять кредитного брокера, выбирайте очень внимательно. В этой индустрии много мошенников.

    Не доверяйте компаниям, которые дают 100% гарантии и заявляют, что напрямую влияют на решения банков или, наоборот, запугивают, что никто из них не будет с вами работать. Бегите, как огонь, от тех, кто просит часть одобренной вами ссуды.

    Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности

    По данным, задолженность россиян перед банками превысила 12 трлн рублей ЦБ, россияне в 2017 году сняли с банков более 12 трлн рублей. В то же время наблюдается рост просроченной ссуды. Когда человек теряет работу, заболевает или попадает в беду, бремя кредита становится невыносимым.

    Трезво оценивайте свои силы: не берите кредитов больше, чем вы можете обслужить. Эксперты считают правомерным тратить на кредитные услуги до 20% дохода.

    Если вы вкладываете в банк более половины своих доходов, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно обратиться к банку с просьбой о реструктуризации.

    Реструктуризация – это процедура восстановления платежеспособности клиента. Это может выражаться в увеличении срока кредита, изменении процентной ставки, изменении валюты или задержке платежей. Обращение в банк с просьбой о реструктуризации – это первое, что нужно сделать в случае финансовых трудностей.

    Даже если банк откажется, у вас будут документальные доказательства того, что вы пытались решить проблему, то есть вы стали жертвой обстоятельств, а не злонамеренным дефолтом. Это может сыграть вашу игру, если кредитор обратится в суд.

    Анастасия Локтионова Заместитель генерального директора Группы компаний Русмикрофинанс

    При взыскании долга в суде вы можете попросить суд предоставить отсрочку или рассрочку. Получив возможность погасить задолженность частями по доступному графику или выиграв время, будет легче выполнять кредитные обязательства.

    Как исправить кредитную историю в случае мошенничества

    Живой, никого не трогаешь и вдруг приходит письмо: «Чтобы не пени погасить долг по кредитному договору п…» Что за кредит? Откуда берутся долги?

    Никто не застрахован от мошенничества в банковской сфере. Например, злоумышленники могут подать заявку на получение ссуды, используя копию паспорта. Редко, почти всегда в сговоре с сотрудниками кредитной организации, но такое бывает.

    Запросите кредитную историю. Желательно в нескольких местах одновременно. Как только вы определите, у каких кредиторов киберпреступники брали взаймы, обратитесь в эту организацию. Вам будет предложено написать жалобу или пояснительную записку и проверить. Как только служба безопасности убедится, что вы не причастны к мошенничеству, банк обновит информацию в BCI.

    Если банк не хочет разбираться и заставляет платить чужие долги, обратитесь в полицию.

    Вывод

    Кредитная история – важный показатель материального положения человека. Поэтому запомните три важных правила.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector