Кредитная история хранится в BCH – специальных офисах. НБКИ является одним из них и входит в топ-3 крупнейших МПБ России. Банки передают информацию о КИ в офис, выбирая организацию, с которой ранее заключили договор. Кредитная история имеет конец: по истечении ее срока информация может быть удалена.

Срок хранения кредитной истории

К
К сожалению, бывает: человек когда-то долго просрочивал, с тех пор не брал кредиты, а из-за испорченной кредитной истории
Он больше не может идти в банк. Однако даже в этих случаях есть возможность исправить все. Да, достоверная информация от CI
Он не может быть удален законом, но человеку может помочь разумное и ответственное поведение, а также истечение срока кредита
Истории.

Что такое кредитная история

CI – это набор информации, который полностью описывает поведение человека в отношении кредитов. Фактически, это сборник информации о том, как,
Когда и на какой срок заемщику был предоставлен кредит или микрозайм, если у него были просрочки или долги, с
С какими банками он имел дело и т д. Также предоставляется информация о передаче обязательств в другие руки, по вопросам
Для ссуды, одобренной или отклоненной.

Вся эта информация нужна банкам и страховым компаниям для оценки кредитоспособности заемщика. Может быть полезно самим людям: например, с помощью информации
В KI вы можете отслеживать невыполненные обязательства или планировать бюджет. Иногда потенциальные работодатели запрашивают кредитную историю – обычно это происходит, если сотрудник
Претендует на финансово ответственную должность.

Кредитная история хранится в BCH – специальных офисах. НБКИ является одним из них и входит в топ-3 крупнейших МПБ России. Банки передают информацию о КИ в офис, выбирая организацию, с которой ранее заключили договор. Кредитная история имеет конец: по истечении ее срока информация может быть удалена.

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

По закону срок хранения CI составляет 10 лет с даты последнего изменения. Это не означает, что все займы десятилетней давности в
Уже не учитывается: необходимо, чтобы заемщик не пользовался кредитными продуктами в течение 10 лет. Если человек на десять лет
Не брал кредитов, не имел обязательств перед банками и МФО, не имел долгов в суде, его кредитная история может
Сброс настроек. Ведь это будет означать, что он никак не обновлялся десять лет, а значит, информацию можно стереть. После удаления CI
Становится равным нулю: у банков не будет информации о том, как человек вёл себя во время ссуды.

Где и как хранится кредитная история

Когда человек берет ссуду в банке или ссуду в МФО, финансовое учреждение должно отправить информацию об этом в BCH, кредитный офис. Информация о заявке, одобрении или отклонении отправляется в офис:

BCI получает полученную информацию, записывает ее и архивирует. В будущем, когда человек платит, берет новую ссуду или опаздывает,
Кредиторы передают их в офис. Это законно и не требует отдельного согласия заемщика. BKI, в свою очередь, отправляет информацию в
CCCI – Центральный справочник кредитной истории. В CCCI нет историй: в каталоге собрана информация о том, какими агентствами они являются
Хранятся. А сам человек может обратиться в организацию с просьбой узнать, где находится его CI.

Какими бывают БКИ

В России около десятка офисов, но крупных всего три. Одним из них является НБКБ – с ним сотрудничает большое количество банков, и весьма вероятно, что здесь находится кредитная история конкретного человека.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

Каждый раз, когда человек предпринимает действие, требующее отражения в CI, банк должен отправить информацию об этом в офис. В результате BKI получает информацию и отмечает ее в истории. Все эти действия имеют четко определенные сроки – заемщик может ими руководствоваться.

Банк. Кредитное или финансовое учреждение должно предоставить CI необходимую информацию в течение 5 рабочих дней с даты события. Событием может быть платеж по кредиту, просрочка, заявка на получение кредита и даже изменение личных данных – все это отражается в кредитной истории. БКИ. После получения информации офис обязан ввести ее в CI:
в течение пяти рабочих дней, если информация отправлена ​​в бумажном виде; в рабочий день, если информация поступает в электронном виде.

Поэтому не стоит ожидать обновления кредитной истории на следующий день после закрытия ссуды. В зависимости от дня недели и согласованности процессов в конкретном банке период может занимать до 14 календарных дней. Если по истечении этого срока изменения не были внесены, лицо имеет право обратиться в банк и BKI с просьбой обновить информацию.

Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?

Если по какой-то причине вам необходимо обновить информацию самостоятельно, вы можете обратиться в кредитную службу. Например, банк не узнал об изменении ваших личных данных и не передавал эту информацию в BKI, или были нарушены сроки: во всех этих ситуациях человек имеет право вмешаться.

Для обновления. Вы можете отправить запрос по почте в России или по электронной почте – необязательно идти лично в отделение NBCH. Мы примем вашу заявку и постараемся обновить информацию как можно скорее.

При обнаружении ошибок. Но бывает и так, что дело не в недостающей информации, а, наоборот, в неправильной. К сожалению, делает ошибки
Никто не застрахован. Бывают и в банках, и в офисах: бывает, что в КИ неточная информация. Себя
Кредитная история неверна, вам следует как можно скорее связаться с BCH и оспорить ее. Оптимальный вариант, если у вас есть
Mani будет справкой о безнадежности или другим документом, подтверждающим слова. В этом случае проверка займет меньше времени. Вовремя
До 30 дней BCI должен проверить информацию, полученную от человека. Если окажется, что ошибки действительно есть, CI будет обновлен с учетом
Новая информация.

Исправление плохой кредитной истории в БКИ

Не нужно ждать 10 лет. Если есть проблемы с CI, но человек планирует взять ссуду в будущем, он может предпринять ряд действий, чтобы исправить это.

Оспаривайте неверную информацию. Если какая-либо информация в CI неверна, человек имеет право ее оспорить. Для этого нужно обратиться в офис с выпиской и сообщить неверную информацию. Офис, в свою очередь, сообщит в банк неверную информацию. Обе стороны проверит заявку и исправят неверные данные. Получение новой ссуды или ссуды. Если кредитная история действительно плохая и связана с прошлым поведением заемщика, он
Ждать окончания срока годности не нужно. При оценке надежности банки в первую очередь используют новую информацию, а не старую. Следовательно, человек может
Взять новый заем или микрозайм на доступных для него условиях, затем аккуратно и вовремя выплатить его, затем кредит
Ситуация улучшится, и кредиторы станут более лояльными к заемщику. С помощью кредитной карты. Принцип такой же, как и в предыдущем случае, только карта вместо ссуды или ссуды. Условия для вас
Получение обычно более мягкое, и даже люди, которым не доверяют, иногда легко могут принять это. По кредитной карте действует беспроцентный период,
Так что, если вы используете его правильно, вы также можете избежать выплаты процентов. И все время его активного использования учитывается в кредите
Истории.

Согласно Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ (в редакции от 31 июля 2020 г.) «О кредитных историях» срок хранения кредитной истории составляет 10 лет
С момента последней модификации. Это долгий срок, особенно для людей, которые планируют в будущем вести дела с банками. К счастью, есть
Другие способы решения проблем с ИС: требовать исправления неверной информации, брать новые ссуды на доступных условиях и относиться ответственно
Платежи.

Вы находитесь на странице быстрой загрузки

Как быстро обновляется бюро кредитных историй

Кроме того, субъект CI может отправить CRI запрос на обновление CI в случае возникновения спора относительно кредитной истории или необходимости обновления личных данных (формы таких деклараций, в частности, доступны на сайте Equifax»).

Как часто обновляется кредитная история

Кредитная история (далее КИ) должна обновляться, чтобы иметь возможность выполнять свои обязанности, поэтому необходимо внести соответствующие изменения. Обычно на внесение изменений уходит около 5 рабочих дней.

CI – это совокупность данных об обязательствах конкретного человека или компании (субъекта CI). Со временем ситуация с исполнением обязательств меняется (например, погашается заем), также могут изменяться персональные данные субъекта СК. Когда и как обновляется кредитная история, в чем причина этих изменений и что нужно обновлять, описано далее в статье.

Что обновляется в кредитной истории

Кредитная история обновляется в случаях, предусмотренных Федеральным законом РФ от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно этому закону, информация, содержащаяся в любой части СК, подлежит обновлению (подробнее о структуре кредитной истории см. Здесь), в частности:

Почему обновляется кредитная история

Есть несколько основных причин обновления кредитной истории:

Обновление вашей личной информации при изменении паспорта, фамилии или других данных. Изменение ситуации с кредитами (в основном, когда субъект кредитной истории обратился в финансовое учреждение за ссудой, полностью погасил ранее взятую ссуду или по согласованию с банком изменил сроки выплаты денежных средств по ссуде) в случае ошибки по истечении срока хранения или по другим причинам.

Чтобы убедиться, что вся информация в CI отображается правильно, стоит ее проверить. В частности, есть возможность периодически заказывать рейтинг. Он содержит всю необходимую информацию о CI, но в то же время не портит вашу кредитную историю и имеет ряд других преимуществ.

Когда и как обновляется кредитная история

Довольно часто кредитная история конкретного человека или компании обновляется с помощью разных кредитных организаций. От них (как источников обучения CI) требуется предоставить информацию в кредитные бюро в течение 5 рабочих дней с этого момента для последующего обновления CI:

произошло событие, подлежащее отражению в кредитной истории (погашение кредита, получение кредита и т д); кредитной организации стало известно о событии, которое должно быть отражено в кредитной истории (предъявление клиентом документов, подтверждающих изменение фамилии, паспорта и т д.).

Кроме того, субъект CI может отправить CRI запрос на обновление CI в случае возникновения спора относительно кредитной истории или необходимости обновления личных данных (формы таких деклараций, в частности, доступны на сайте Equifax»).

Таким образом, IC обновляется при наступлении событий, которые должны быть отражены в IC, или при получении соответствующей информации о таких событиях от кредитных организаций и IRC.

Особое значение имеет кредитный бизнес физического лица под активы любого банка. Поскольку данные, содержащиеся в нем, дают представление о надежности человека, желающего взять ссуду. Перед тем, как отправиться в финансовое учреждение за крупной ссудой, полезно сначала проверить свою кредитную историю. Также, если потенциальный клиент знает, что у него ранее были проблемы с выполнением предыдущих долговых обязательств. Как долго обновляется кредитная история и что представляет собой эта информация, обсуждается в этой статье.

Когда обновляется кредитная история: определение, сроки обновления

Кредитные продукты имеют большое значение для современных заемщиков. Для многих это единственный способ совершить крупную покупку или стать владельцем своей недвижимости. Но банк не всегда утверждает запрашиваемую сумму. Часто причиной является плохая кредитная история, которую заемщик испортил в процессе выполнения предыдущих долговых обязательств. Актуальный вопрос для потенциальных клиентов финансовых организаций, которым было отказано в одобрении заявки, – где и как долго хранится эта информация.

Особое значение имеет кредитный бизнес физического лица под активы любого банка. Поскольку данные, содержащиеся в нем, дают представление о надежности человека, желающего взять ссуду. Перед тем, как отправиться в финансовое учреждение за крупной ссудой, полезно сначала проверить свою кредитную историю. Также, если потенциальный клиент знает, что у него ранее были проблемы с выполнением предыдущих долговых обязательств. Как долго обновляется кредитная история и что представляет собой эта информация, обсуждается в этой статье.

Понятие кредитной истории

По сути, это сборник информации, на основании которой сотрудники банка принимают решение о возможности выдачи кредита. Он включает следующие данные:

Паспортные данные физического лица и информация о банке, в котором ранее был получен кредит. Размер кредита. Период, за который предоставленные средства были сняты. Просрочка платежей и досрочное погашение кредита. Судебная тяжба между физическим лицом и банком.

Структура

Прежде чем перейти к вопросу о том, насколько быстро обновляется ваша кредитная история, стоит рассмотреть ее структуру. Эта информация состоит из следующих частей:

Общий. Содержит данные об учреждении, хранящем информацию. Главный. Он содержит исчерпывающую информацию о финансовом кредитовании бизнеса конкретного человека. Заблокированы. Данные банковской организации и персональная информация о получателе кредита. Конфиденциально. Доступно только для заказчика. Он включает в себя список людей, отправивших запрос на направление.

Важно! В кредитном договоре есть обязательный пункт, подтверждающий согласие гражданина на передачу данных в МПБ. При отсутствии согласия банк не уполномочен предоставлять указанную информацию.

Важно! В кредитном договоре есть обязательный пункт, подтверждающий согласие гражданина на передачу данных в МПБ. При отсутствии согласия банк не уполномочен предоставлять указанную информацию.

Когда обновляется кредитная история: определение, сроки обновления

Кредитные продукты имеют большое значение для современных заемщиков. Для многих это единственный способ совершить крупную покупку или стать владельцем своей недвижимости. Но банк не всегда утверждает запрашиваемую сумму. Часто причиной является плохая кредитная история, которую заемщик испортил в процессе выполнения предыдущих долговых обязательств. Актуальный вопрос для потенциальных клиентов финансовых организаций, которым было отказано в одобрении заявки, – где и как долго хранится эта информация.

Особое значение имеет кредитный бизнес физического лица под активы любого банка. Поскольку данные, содержащиеся в нем, дают представление о надежности человека, желающего взять ссуду. Перед тем, как отправиться в финансовое учреждение за крупной ссудой, полезно сначала проверить свою кредитную историю. Также, если потенциальный клиент знает, что у него ранее были проблемы с выполнением предыдущих долговых обязательств. Как долго обновляется кредитная история и что представляет собой эта информация, обсуждается в этой статье.



Понятие кредитной истории

По сути, это сборник информации, на основании которой сотрудники банка принимают решение о возможности выдачи кредита. Он включает следующие данные:

Паспортные данные физического лица и информация о банке, в котором ранее был получен кредит. Размер кредита. Период, за который предоставленные средства были сняты. Просрочка платежей и досрочное погашение кредита. Судебная тяжба между физическим лицом и банком.

Структура

Прежде чем перейти к вопросу о том, насколько быстро обновляется ваша кредитная история, стоит рассмотреть ее структуру. Эта информация состоит из следующих частей:

Общий. Содержит данные об учреждении, хранящем информацию. Главный. Он содержит исчерпывающую информацию о финансовом кредитовании бизнеса конкретного человека. Заблокированы. Данные банковской организации и персональная информация о получателе кредита. Конфиденциально. Доступно только для заказчика. Он включает в себя список людей, отправивших запрос на направление.



Важно! В кредитном договоре есть обязательный пункт, подтверждающий согласие гражданина на передачу данных в МПБ. При отсутствии согласия банк не уполномочен предоставлять указанную информацию.

Кредитные истории условно делятся на следующие типы:

с нулевым уровнем: если клиент отказывается предоставлять информацию BCH или если нет кредитной активности; с положительным рейтингом: клиент выполняет долговые обязательства по кредиту в срок или раньше, чем предполагалось; с отрицательной оценкой: задержки, штрафы или споры.

Кому предоставляется?

Право получать отчеты о кредитной деятельности физического лица:

Где хранится?

Услуги по сбору, обработке и предоставлению информации о каждом конкретном заемщике предоставляет специально уполномоченный орган – Бюро кредитных историй. Работает на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации. Основная деятельность направлена ​​на обучение и предоставление отчетов по кредитным операциям.

Несколько таких заведений могут находиться одновременно в регионе; Всего в настоящее время существует около 30 таких организаций. Все активно взаимодействуют и оперативно обмениваются данными, своевременно обновляя информацию.



Как обновляется кредитная история в Бюро кредитных историй? Закон требует, чтобы банки и другие учреждения предоставляли информацию о выданной ссуде в течение 10 дней с момента выдачи. Кроме того, в указанный период передаются данные о просроченных платежах и выплатах по кредиту.

Поскольку не все организации передают стабильную и своевременную информацию, гражданин вправе самостоятельно изучать кредитную историю и проверять достоверность данных.

Сроки обновления

Большинство людей имеют неправильное представление о том, как часто обновляется кредитная история, и о важности этой информации. Если по предыдущему кредиту были просроченные платежи, то не стоит думать, что можно скрыть детали, связавшись с другим банком. Информация доступна всем официальным организациям, занимающимся выдачей кредитов наличными, и хранится в течение длительного времени.

Через сколько лет обновляется кредитная история? Выделяют следующие периоды обновления:

Каждый конкретный вариант нужно рассматривать отдельно.

Через 10 дней

После составления и подписания кредитного договора информация отправляется в течение 10 дней в отдел BCI. Аналогичным образом вводятся данные для каждой юридической операции: выполнение платежа, досрочное погашение.



В течение каждых 3 лет

Недобросовестные плательщики, которые точно не знают, когда обновляется кредитная история, полагая, что информация меняется не чаще 1 раза в 3 года, стараются представить себя ответственным заемщиком. Для этого люди занимают небольшие суммы денег и выполняют свои долговые обязательства раньше, чем предполагалось. По результатам этих мероприятий гражданин надеется получить ссуду на крупную сумму.

Это заблуждение возникло из-за того, что при рассмотрении кредитоспособности клиента сотрудники банка ограничиваются последними 3 годами при наличии высокой активности кредитных операций. В ситуации, когда данных за указанное время мало, срок проверки продлевается на несколько лет.



Через 10 или 15 лет

Сколько по закону длится обновление кредитной истории? Согласно законодательству, для хранения таких данных был предусмотрен период в 15 лет. Но за счет изменений, внесенных буквально 2 года назад, срок сократился на 5 лет. Теперь кредитная история хранится не более 10 лет со дня последней записи.

Примечание! В данных также отображается покупка товаров, в том числе бытовой техники в рассрочку.

При каждом обновлении информации дата сбрасывается, и обратный отсчет начинается заново.

Как узнать содержание?

Закон не только регулирует, когда обновляется кредитная история, но и предусматривает право гражданина ознакомиться с отчетом о совершенных транзакциях. Часто эта информация требуется заемщикам, например, перед принятием решения об ипотеке. Для получения информации необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, где предоставят данные по региональной ЦНИИ, формирующей отчет для конкретного лица.

После этого человек должен посетить официальный сайт Центробанка, где ему нужно будет заполнить специальную форму. Это делается для бесплатного получения интересующей информации. Но чтобы подать заявку, вам нужно ввести код, предоставленный местным отделением BCI. Кроме того, данные могут быть собраны, лично связавшись с запрашиваемым BKI. Информация предоставляется в течение 10 дней с момента подачи заявки.



Стоимость услуги

Чаще всего граждан интересует вопрос, когда обновляется кредитная история для удаления негативной информации. Поэтому некоторые люди стараются запрашивать данные как можно чаще.

Заказчик может воспользоваться правом на получение бесплатной информации только один раз в год. Если вы подадите заявку снова, вам придется заплатить. В зависимости от региона проживания тариф на оказание услуги может достигать 2000 рублей.

Действия при обнаружении ошибки

Как и сколько обновляется кредитная история в случае ошибки? Если заемщику было отказано в ссуде на основании неверных данных по предыдущей ссуде, которая была предоставлена ​​финансовой, то он имеет право оспорить неверную информацию.

Сначала необходимо определить CRI, которому предоставляется информация о ссуде. При обращении с удостоверением личности заявитель готовит жалобу в письменной форме. Сотрудники BCI отправляют запрос в организацию, которая предоставила неточные данные.

Специалисты банка оценивают запрос в течение месяца. При обнаружении ошибки вносятся исправления, и информация предоставляется снова. В ситуации, когда организация, выдавшая ссуду, отказывается корректировать данные, а клиент уверен в необходимости изменения информации, следует обратиться в суд. При наличии документов, подтверждающих позицию заемщика, судебный орган возлагает на банк обязанность исправить данные.



Заключение

Клиенту рекомендуется время от времени проверять свою кредитную историю, чтобы избежать отказа в выдаче кредита в будущем. Если кредитный рейтинг ухудшился по какой-либо причине, ситуацию можно улучшить за счет кредитования в течение следующих 3 лет.

Для этого нужно периодически брать кредиты на небольшую сумму и вовремя их погашать. Также можно покупать товары в кредит. Регулярные выплаты по платежам положительно влияют на формирование кредитной истории клиента.

Даже если гражданин уверен в положительном кредитном рейтинге, существует вероятность, что финансовое учреждение предоставило неверную информацию. Поэтому нежелательно игнорировать периодическую проверку данных.

Если клиент не хочет брать небольшие кредиты, то ему придется ждать 10 лет до дня обновления кредитной истории.

Как быстро обновляется бюро кредитных историй

Кредитный отчет в рейтинге банков может быть пустым, положительным и отрицательным. Также есть сообщения о том, что в среднем между положительным и отрицательным, когда есть небольшие задержки платежей, на что банки обычно не реагируют отрицательно. Некоторые банки даже не передают в BCH информацию о задержках менее 10 дней.

Через сколько лет полностью обновляется кредитная история?

Кредитная история существует для регулирования отношений между банками и их клиентами. Он выступает гарантом надежности как для банков, так и для их потребителей. Наличие таких отношений увеличивает безопасность процедуры получения кредита.

Поэтому любой кредитор заинтересован в передаче информации о заемщиках в специальный орган, хранящий такую ​​информацию. BKI гарантирует безопасность и правильность данных, хранящихся в его архивах.

Любое физическое лицо имеет право ознакомиться с отчетом, подав заявку в соответствующий BKI. Это коммерческие организации, которых много, нужно заранее знать, где именно хранится необходимое досье. Чтобы узнать, в какой CRI хранится ваше дело, вам необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, CCCH.

Эта организация обязана сообщить вам, в какой офис вам нужно обращаться для получения информации. И соответствующий офис должен предоставить отчет. Вы можете делать это бесплатно один раз в год. Остальные запросы подлежат оплате. Подробнее о получении финансового отчета в кредитном отделе читайте в этой статье.

Все отношения между банками, БКИ, ТППП, заемщиками и ЦБ РФ регулируются Федеральным законом 218-ФЗ «О кредитных историях». Все права и обязанности каждой стороны в отношении выданных ссуд и истории ссуд изложены в этом законе. Также здесь дается понятие CI, зачем он нужен и как хранится. Вы можете узнать больше о том, что такое финансовое досье и зачем оно вам нужно, в этой статье.

Кредитный отчет в рейтинге банков может быть пустым, положительным и отрицательным. Также есть сообщения о том, что в среднем между положительным и отрицательным, когда есть небольшие задержки платежей, на что банки обычно не реагируют отрицательно. Некоторые банки даже не передают в BCH информацию о задержках менее 10 дней.

Многие заемщики, имеющие негативный опыт работы с банками, интересуются, как убрать неверные данные из CRI. Согласно закону «О кредитных историях», это может быть отменено решением суда или оспариванием информации, связавшись с BCH и предоставив доказательства того, что информация неверна. Или данные удаляются через 10 лет после последней регистрации. Другого легального способа удалить финансовый файл нет. Но есть способы улучшить это. Вы можете найти больше информации о том, как исправить свою финансовую отчетность в этой статье.

Вы можете попытаться улучшить свою личность как заемщика, взяв небольшую ссуду и вовремя погасив ее. Чем больше кредитов будет погашено без задержки, тем лучше для вашего кредитного учреждения и, следовательно, для утверждения банками более серьезных кредитов.

Некоторые банки предлагают другой способ. Он включает в себя предоставление нескольких последовательных услуг по ссуде с попеременным увеличением суммы и уменьшением процентов. После своевременного закрытия таких кредитов у вас будет возможность пользоваться всеми кредитными услугами этого банка на стандартных условиях. Например, такая программа есть в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор”.

Как только вы докажете, что являетесь надежным плательщиком, ваши шансы на получение банковской ссуды значительно возрастут.

Проанализируем, как оцениваются оценочные баллы, на примере одного из BCI:

Как часто обновляется кредитный рейтинг?



Кредитный рейтинг имеет большое значение при оценке клиента, обращающегося за ссудой. Он назначается каждому человеку и хранится в базе данных BCI, куда банк делает запрос при оценке кредитной заявки. Как часто обновляется кредитный рейтинг, потому что он напрямую влияет на решение? К счастью, этот показатель непостоянен, он меняется в зависимости от качества погашения кредита. Это значит, что на него можно повлиять.

Частота обновления информации

Рейтинг заемщика меняется по мере поступления в базу новой информации от банков. Значение рассчитывается по специальной формуле, найденной в программе. Каждый BKI применяет свою процедуру расчета. Таких офисов в России много, поэтому оценка будет варьироваться в зависимости от имеющейся информации.

Внимание! Кредитный рейтинг меняется с каждым обновлением профиля заемщика.

Помимо получения новой информации, на статус кредитоспособности влияет отсутствие активности. Например, человек долгое время не брал ссуды, а значит, его кредитный рейтинг снизится. При регулярном кредитовании и своевременном погашении долга он будет расти.

Частота смены рейтинга также зависит от конкретной CRM. В среднем он обновляется раз в день, но может меняться раз в 2-3 дня. Каждый офис разрабатывает собственную процедуру работы, включая пересчет рейтинга заемщика.

Сведения, влияющие на рейтинг

Система расчета и модификации рейтинга была разработана в 1989 году американскими специалистами. Впоследствии он претерпел множество изменений. На данный момент применяется модифицированная версия с учетом сегодняшних реалий, но основные правила остаются прежними. Как система рассчитывает кредитный рейтинг и что влияет на чистую прибыль?



Качество погашения кредита. Учитываются количество и продолжительность задержек, допущенных заказчиком. Также учитывается, как долго они были совершены. Если заемщик всегда вовремя погашает кредиты, его кредитный рейтинг будет высоким. Пожалуй, это главный фактор, влияющий на показатель кредитоспособности. Общая задолженность на сегодняшний день. Это значение показывает, сколько на данный момент начислено человеку. Учитывается, какие виды кредитов они получили, их количество и размер ежемесячных платежей. Перед подачей заявки на новый кредит следует по максимуму выплатить все долги. Срок формирования кредитного рейтинга. Чем больше у клиента история погашения кредита, тем надежнее информация, представленная в CRI. Банк, отправивший запрос в бюро, сможет сделать правильный прогноз дальнейшего погашения долга. Небольшой объем информации не позволяет нам полностью оценить кредитоспособность клиента. Тип кредита. Кредитный рейтинг меняется в зависимости от типа ссуды, запрашиваемой заемщиком. Наивысшие значения присваиваются, когда вы успешно получаете и погашаете ипотеку, автокредит с помощью кредитной карты. Активность клиента за последний год по получению и выплате кредитов. Большое количество заявок на получение кредита может указывать на финансовые проблемы.

Все вышеперечисленные показатели влияют на изменение рейтинга заемщика. Каждый BKI использует свою схему расчета, что является коммерческой тайной. Если вы подозреваете неправильный кредитный рейтинг, вы должны сначала проверить, насколько точна информация, представленная в досье. Иногда низкая кредитоспособность человека связана с неверной информацией, передаваемой банками.

Интерпретация показателей рейтинга

При рассмотрении кредитной заявки банк обязательно проверит данные о будущем заемщике в BKI. Каждое финансовое учреждение использует свои схемы для оценки кредитоспособности клиента. На основании произведенных расчетов принимается решение о предоставлении кредита.

Все МПБ используют свои собственные критерии для оценки заемщика, поэтому кредитный рейтинг варьируется в зависимости от выбранного офиса.

Проанализируем, как оцениваются оценочные баллы, на примере одного из BCI:

690-850: высшая ставка, при которой есть почти 100% вероятность получения кредита даже на крупную сумму; 650-690: хорошее соотношение цены и качества, свидетельствует о высокой надежности клиента, возможность получения кредита высока; 600-650: средний рейтинг, что дает возможность получить кредит под высокую процентную ставку и на небольшую сумму; 500-600: низкая ставка, по которой можно рассчитывать только на небольшие кредиты на товары; 300-500 – худшая стоимость, получить кредит в банке невозможно.

Обратите внимание, рейтинг можно менять как вверх, так и вниз. Иногда это происходит без участия клиента, например, если банк передал неверную информацию. Необходимо регулярно проверять данные в CRI, чтобы всегда знать, что именно содержится в досье. Сделать это можно совершенно бесплатно два раза в год, заполнив заявку в личном кабинете на сайте BCI. Если вы обнаружили ложную информацию, вам следует обратиться в банк и офис с просьбой исправить информацию.