Как быстро повысить кредитную историю

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиентаплохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Содержание
  1. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  2. Откуда берется кредитная история
  3. Из-за чего портится кредитная история
  4. Как исправить кредитную историю
  5. Как повысить кредитный рейтинг
  6. Контроль рейтинга
  7. Где взять кредитный рейтинг
  8. Способы повышения кредитного рейтинга
  9. Погашение обязательств
  10. Заем в МФО
  11. Микрокредит в банке
  12. Кредитка
  13. Общие рекомендации
  14. Как быстро повысить кредитную историю
  15. Как повысить кредитный рейтинг
  16. Как проверить рейтинг
  17. Критерии расчета рейтинга
  18. Может ли быть ошибка в расчетах
  19. Как повысить кредитный рейтинг
  20. Вывод
  21. Как быстро повысить кредитную историю
  22. Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю
  23. Что делать, если кредитная история испорчена?
  24. Как улучшить кредитную историю?
  25. Как узнать свою КИ
  26. Как выглядит плохая кредитная история
  27. Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная историяодна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Теперь, с внесением новых поправок в закон от 30.12.2004 г., п. 218-ФЗ «О кредитных историях» кредиторы могут изучать не только предыдущее финансовое досье. Также анализируется окончательная оценка заемщика. Если этот параметр указывает на рискованный характер заемщика, получение нового кредита становится проблематичным. Заказчик должен искать варианты повышения кредитного рейтинга.

Как повысить кредитный рейтинг

Банк отказал в ссуде из-за низкого личного рейтинга, согласно отчету кредитного бюро. Итак, вам предстоит решить проблему, как поднять свой кредитный рейтинг. Мы расскажем, как это сделать.

По состоянию на 31 января 2019 года бюро кредитных историй (CRB) вместе с отчетом предоставляют пользователям ссуды информацию об их личном рейтинге – рейтинге заемщика. С помощью этого показателя кредитор понимает риск дефолта организации. Это служит дополнительным основанием для утверждения или отклонения заявки потенциального заемщика. Первоначально к обслуживанию долга нужно относиться ответственно, но это не всегда работает, и у каждого свои причины. Если недисциплинированный заемщик планирует снова подать заявку на получение кредита, то актуальной становится тема повышения кредитного рейтинга.

Контроль рейтинга

Теперь, с внесением новых поправок в закон от 30.12.2004 г., п. 218-ФЗ «О кредитных историях» кредиторы могут изучать не только предыдущее финансовое досье. Также анализируется окончательная оценка заемщика. Если этот параметр указывает на рискованный характер заемщика, получение нового кредита становится проблематичным. Заказчик должен искать варианты повышения кредитного рейтинга.

Рейтинг был введен для четкого понимания рискованности решения о выдаче кредита. В отличие от досье, этот параметр выражается в конкретном значении. В то время как кредитная история (КИ) показывает только информацию о том, в каком периоде были приняты обязательства и как они были погашены, и не содержит оценочных показателей. Сегодня кредиторы рассматривают кредитный рейтинг как стартовую характеристику.

При этом низкий балл может сформироваться не только из-за некачественного обслуживания долга. Следовательно, на результат негативно влияет отсутствие недавних кредитов, поэтому такой заемщик также сталкивается с проблемой, как быстро поднять свой кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг представляет собой результат общей оценки, на которую влияют:

Где взять кредитный рейтинг

Получите индикатор личного рейтинга в BCI. Организация вместе с отчетом обязана предоставить совокупный кредитный рейтинг, который определяется офисом в соответствии с его собственной методологией. Согласно п. 2 ст. 8 Закона от 30.12.2004, п. 218-ФЗ, организация CI может запросить отчет из офиса, включая информацию о рейтинге. По закону это разрешено делать бесплатно: два раза в год в электронном формате, один раз в бумажном варианте.

    анализ влияния факторов;статистика принятых решений;рассчитанный балл и положение на фоне градации баллов;информация о текущих и выданных кредитах;анализ вероятности одобрения. наличие допустимых задержек;установленная шкала оценочных баллов;

Показатель рейтинга характеризует платежеспособность соискателя кредита. Кредитор заранее получает представление о своем риске, но высокий рейтинг не гарантирует доходности условий кредита.

Способы повышения кредитного рейтинга

Переписать сгенерированное досье не получится, но «поправить» можно. При этом есть несколько способов вернуть оценку оценки до желаемого уровня; универсального совета здесь нет. Каждое финансовое учреждение имеет свою собственную кредитную политику на основе проанализированных баллов.

К факторам, от которых зависит кредитный рейтинг, относится оценка риска, связанного с принадлежностью к социальной группе. Данный параметр снижает результат не по вине испытуемого, а из-за статических демографических показателей: возраста, профессии, региона проживания, семейного положения и т. д.

Но первая причина низкого кредитного рейтинга и, как следствие, высокого кредитного риска – это плохая история заемщика. Поэтому рейтинг повышается за счет своевременности выплат.

Погашение обязательств

Эффективный способ поднять свой кредитный рейтинг – беспрерывно обслуживать ссуды. Своевременные выплаты положительно отражаются в итоговой оценке. Поэтому при наличии незавершенного договора проверяйте сроки и размер выплат, не допуская нарушений. Каждый новый факт просрочки снижает рейтинг, особенно если есть просроченные в срок долги. Они должны быть оплачены, поскольку львиная доля – 35% окончательного расчета – определяется размером выплат.

Заем в МФО

Займы у МФО – стандартный способ улучшить ваш кредитный рейтинг. Для повышения производительности необходимо демонстрировать не только аккуратность в выполнении обязательств, но и демонстрировать активность. Своевременное выполнение нескольких новых контрактов повысит показатели финансовой активности. Кредитное досье содержит актуальную информацию о взыскании и возмещении.

Микрокредит в банке

Небольшая ссуда положительно скажется на уровне баллов. Воспользуйтесь предложениями банков по микрокредитованию, точно рассчитав свои финансовые возможности для оплаты. Это демонстрирует активность субъекта КИ, а текущий заем увеличивает необходимые параметры: 10% результата формируется за счет уже имеющихся займов.

Кредитка

Кредитная карта помогает поднять ваш кредитный рейтинг. Это верный способ продемонстрировать дисциплину заемщика. Используя кредитные карты с беспроцентным периодом, вы можете многократно брать в долг и погашать задолженность. Точное выполнение обязательства по лимитам улучшает оценку.

Общие рекомендации

Если общая оценка составляет от 0 до 300, это означает, что оценка низкая. Так что возможность одобрения заявки на крупный и долгосрочный кредит, особенно на ипотеку, минимальна. Поэтому ситуацию необходимо исправлять сегодня, имея в виду, что не рекомендуется обращаться в несколько финансово-кредитных учреждений одновременно. Это увеличивает вероятность отказа, что снижает ваш кредитный рейтинг. Апелляции отражаются в досье и в случае отказа ухудшают картину.

Начните путешествие с небольших кредитов, постепенно увеличивая сумму, которую нужно получить в заявке. Схематично это выглядит так: микрозайм – бумага – потребительский кредитавтокредит или ипотека. Имейте в виду, что на повышение личного кредитного рейтинга может уйти год или как минимум несколько месяцев, все зависит от конкретных базовых показателей заемщика.

Как быстро повысить кредитную историю

Если вас не устраивает текущий счет, вы можете попробовать разрешить ситуацию. Исключить достоверную информацию от СП невозможно, но есть способы> повысить свой кредитный рейтинг. Для этого нужно проявить ответственность и внимание – мы расскажем о нескольких способах.

Как повысить кредитный рейтинг

Точка
Он формируется на основе ИК и учитывает ряд критериев, начиная от возраста истории и заканчивая бременем долга. Оценка – это разновидность оценки:
Исходя из этого, банки решают, на каких условиях предоставить человеку ссуду. Если оценка высока, заемщик будет иметь право на более низкую оценку
Процент и большая сумма. А при крайне низком балле банки, к сожалению, могут полностью отказать человеку в кредитовании. Мы расскажем как
Улучшить кредитный рейтинг и как он рассчитывается в принципе.

Как проверить рейтинг

Рекомендуется периодически отслеживать свой рейтинг для всех, кто использует или намеревается использовать кредитные продукты. Это можно сделать на НБКИ. NBCH подсчитывает балл
На основе кредитной истории человека. В каждом офисе для этого используется собственная лестница. В НБЧБ вам необходимо будет создать учетную запись на официальном сайте
Сайта и отправьте запрос на проверку рейтинга в «Личном кабинете». Это быстро и бесплатно.

Критерии расчета рейтинга

Персональный кредитный рейтинг – это информационный показатель, рассчитываемый CRI. Оценка показывает, насколько вероятно, что человек получит ссуду для тех, кто ему нужен
Условия. Решение о выдаче кредита принимает не офис, а банк – офис просто использует известную информацию, чтобы показать человеку свои возможности. На
На рейтинг влияют факторы, на которые обычно обращают внимание банки перед выдачей кредита.

    Большое количество запросов на проверку кредитной истории. Запросы проверки CI отображаются в приватной части истории. BKI имеет доступ
    К этой информации и использует ее как один из критериев для оценки. Обилие запросов говорит о том, что человек
    Часто интересуют кредитные организации или другие люди. Это может означать сразу несколько вещей: например, у заемщика тяжелое финансовое положение и
    Часто берет ссуды или стал мишенью мошенников. Банки с подозрением относятся к большому количеству запросов, поэтому
    Понизить оценку. Отсутствие информации по кредитам. Если человек никогда не брал ссуд и ссуд, никто не может предсказать, какой это будет
    Заемщик. Банки считают отсутствие кредитной истории фактором риска – они не знают, чего ожидать от человека. Следовательно, люди с нулевым
    Кредитные организации предпочитают не выдавать ссуды под низкие процентные ставки и часто требуют дополнительных подтверждений кредитоспособности. Просрочки ссуды. Задержки, особенно незавершенные, являются серьезным ударом по вашему кредитному рейтингу и вашей кредитной истории. Их присутствие
    Он может сказать банку, что человек не очень надежен и давать ему ссуду рискованно. Поэтому, прежде чем брать на себя новые обязательства
    Рекомендуется проверить наличие неплатежеспособности старых и, если они есть, немедленно погасить их. А отсутствие просроченных платежей повышает рейтинг, так как
    Говорит об ответственности и надежности. Возраст кредитной истории. Чем раньше человек начал пользоваться кредитными продуктами, тем дольше у него КИ. Его преклонный возраст
    Указывает на то, что заемщик уже имеет большой опыт работы с банками, а значит, он может представить себе, что он делает –
    На это можно положиться. Короткий или нулевой КИ не дает достаточно информации, поэтому кредитный рейтинг таких людей ниже. Прочие факторы. На вероятность получения ссуды могут влиять возраст, образование, род занятий или регион проживания, даже семейное положение. Долговая нагрузка. Так называется параметр, который указывает на долговую нагрузку человека – сколько он ежемесячно платит по обязательствам. Нагрузка
    Высокая, если у заемщика одновременно несколько кредитов или один, но с высокой выплатой. Если человек уже в ссуде, банк с наименьшей
    Скорее всего, ему выдадут новый кредит, поэтому долговая нагрузка влияет на рейтинг.

Может ли быть ошибка в расчетах

К сожалению, нельзя исключить человеческий фактор: иногда рейтинг дает неверную или неактуальную информацию. Это редко, но случается. Иногда человеку достаточно дождаться обновления данных, иногда лучше проверить обстоятельства – заказать кредитный отчет и посмотреть, не содержит ли он неверную информацию.

Опечатки или фактические ошибки. Бывает, что при передаче информации в кредитную кассу кто-то допустил опечатку и паспортные данные человека
Не совпадали с настоящими. Или заемщик полностью оплатил ссуду, но банк по каким-то причинам еще не прислал никакой информации
В БКИ. В этом случае кредит будет считаться активным до тех пор, пока кредитор не отправит обновленную информацию. Банк обязан сделать это в
В течение 5 рабочих дней с даты проведения мероприятия.

Изменения условий поселения. Со временем критерии оценки заемщиков меняются. BCH пытается идти в ногу с этими изменениями и предоставлять людям самую надежную информацию. Поэтому иногда формулу расчета балла можно изменить: тогда рейтинг может измениться даже без активных действий со стороны заемщика.

Как повысить кредитный рейтинг

Если вас не устраивает текущий счет, вы можете попробовать разрешить ситуацию. Исключить достоверную информацию от СП невозможно, но есть способы> повысить свой кредитный рейтинг. Для этого нужно проявить ответственность и внимание – мы расскажем о нескольких способах.

    Кредит в МФО. Если ситуация критическая и банки категорически отказываются выдавать кредиты, можно обратиться в микрофинансовые организации. Правда,
    В этом случае особое внимание необходимо уделить условиям контракта и соблюдению обязательств: в МФО высокие процентные ставки и жесткие
    Условия возврата. Таким образом, эти организации компенсируют риски, с которыми они сталкиваются, выдавая ссуды с минимальными требованиями для заемщиков. Но
    В них могут получить средства даже люди с низким кредитным рейтингом, и если кредит будет погашен вовремя, CI улучшится, а оценка
    Поднимется. Покупка товаров в рассрочку. Другой способ – использовать рассрочку, которую предлагают многие магазины бытовой техники, электроники и другие
    Продукты. Суть в том, что стоимость товара делится на несколько платежей и покупатель оплачивает ее в течение нескольких месяцев. Рассрочка
    Его редко выдают на длительный срок, иначе магазину это было бы невыгодно – при его использовании с человека не начисляются проценты.
    Также есть карты рассрочки: если вы не нарушаете условия их использования, можно обойтись и без процентов. Выплачивается частями, в которых
    Никаких неплатежей и штрафов – помимо кредитной истории и, как следствие, рейтинга. Своевременное погашение кредита. Если у вас уже есть открытые обязательства, постарайтесь оплатить их вовремя, без задержек и недостатков. При подсчете баллов наиболее актуальна новая информация, а не старая. Даже если вы совершали ошибки в прошлом, долгосрочное отсутствие дефолтов поможет изменить отношение банков. С помощью кредитной карты. Требования к заемщикам, принимающим кредитную карту, обычно более мягкие, чем в случае полной ссуды. Некоторые
    Люди пользуются этой возможностью, чтобы получить хороший CI с помощью бумаги. Кредитная карта имеет определенный лимит на заемные средства, которые есть у человека
    Можно потратить на покупки в магазине и оплату услуг. Если деньги вернут вовремя, это отразится в кредитной истории. А
    Если подойти к вопросу ответственно и вернуть деньги на карту в так называемый льготный период, можно избежать выплаты процентов. Обратите внимание: кредит
    Карту лучше не использовать для переводов физическим лицам и для вывода средств. Эти акции подлежат увеличению процентной ставки и лишают заемщика
    Льготный период. Отсутствие множественных открытых кредитов. Чтобы избежать долгового бремени, старайтесь не брать на себя новые обязательства, пока не выплатите старые. Они внимательны
    И ссуды, активные кредитные карты и микрозаймы. Постарайтесь вести учет: для этого вы можете бесплатно заказать отчет дважды в год
    По кредитной истории в НБКИ. После снижения долговой нагрузки кредитный рейтинг должен повыситься.

Вывод

Если вы ищете способы улучшить свой кредитный рейтинг, курс действий зависит от ситуации. Иногда будет полезно взять новый кредит, иногда – погасить
Старый. А в некоторых случаях лучшим решением будет заказать кредитный отчет в BKI и подробно ознакомиться со своим CI. В
В любом случае важно обращать внимание на свой рейтинг: он показывает, насколько вероятно, что банк одобрит новый заем.

Также в личном кабинете на сайте НБЧБ на странице просмотра кредитного рейтинга вы можете увидеть специальные предложения от банков – они отображаются с рейтингом, достаточным для одобрения кредита. Вы можете использовать их, чтобы не тратить время на поиски банка, который утвердит вашу заявку на выгодных для вас условиях.

Как быстро повысить кредитную историю

Станислав Дужинский, аналитик Хоум Кредит Банка, официального партнера Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что помимо кредитного офиса можно обратиться в банк, выдавший кредит. Также, по его словам, узнать, в каком офисе хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

МОСКВА, 13 мая – РИА Новости. Поврежденную кредитную историю, безусловно, можно исправить, но на это потребуется время, и, чтобы не попасть в ловушку мошенников, не следует верить, что ее можно удалить или заменить, заявили РИА Новости опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стала известна новая уловка мошенников, связанная с кредитной историей. Так, генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля заявил, что на фоне введения ограничительных мер в России из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагают исправить якобы поврежденную кредитную историю через специальный сайт, но при попытке ее использования деньги украдены у клиента.

Татьяна Сидорина, старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского», отмечает, что описанная схема напоминает вид мошенничества (онлайн-мошенничества), и предупредила, что человек рискует безопасностью своей платежной информации, если вслед за мошенниками он ввел реквизиты своей карты. А юрист юридической фирмы BMS Александр Иноядов признал, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения противоправных действий.

Как я могу безопасно проверить свою кредитную историю?

Владислава Фаизова, консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинанс. рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю – запросить выписку на сайте или в приложении госуслуг с информацией где он хранится в кредитных бюро. В течение 15 минут будет сформирована выписка со списком кредитных агентств с официальными реквизитами. Тогда вам необходимо заказать отчет о кредитной истории на официальном сайте каждого офиса, он будет отправлен по электронной почте.

Станислав Дужинский, аналитик Хоум Кредит Банка, официального партнера Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что помимо кредитного офиса можно обратиться в банк, выдавший кредит. Также, по его словам, узнать, в каком офисе хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты отмечают, что бюро обязаны дважды в год бесплатно предоставлять отчет о кредитной истории.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Файзова говорит, что испорченную кредитную историю «определенно можно поправить», но сразу предупреждает, что на это уйдет много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, на это уйдет около 12 месяцев, а может и больше. Никаких секретных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасться на приманку мошенников, не верьте сказкам, что кредит историю можно удалять, изменять », – отметил эксперт.

По его словам, для улучшения кредитной истории в первую очередь необходимо посмотреть, есть ли на данный момент просрочки, штрафы, незавершенные обязательства. Если они есть, вам следует обратиться в кредитные организации, в которых был взят кредит, для решения данного вопроса. Следующим шагом будет систематическое исправление кредитной истории. Для этого нужно взять в банке небольшую целевую ссуду и погасить ее оперативно, без задержек. «Некоторые банки предоставляют такую ​​услугу, как исправление кредитной истории. Дело в том, что вам дают небольшую ссуду, которую вы должны вовремя возвращать», – сказала Фаизова.

Аналитик Хоум Кредит Дужинский отмечает, что если у человека достаточно крупная просроченная сумма на длительный срок – три месяца и более, то получить кредит в банках для него практически невозможно. «Единственное, что вылечит такого клиента, – это время, поскольку некоторые банки амнистируют просрочку, полученную ими более 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, ссуд POS, и восстановить свою кредитную историю », – подчеркивает аналитик.

Если мы говорим о не очень больших задержках, то в будущем они действительно могут быть исправлены за счет качественного возврата в срок, сказал Дужинский. Конечно, банк будет относиться к такому клиенту с большим подозрением, но у них все еще есть возможность взять тот же кредит POS и доказать, что они совершили предыдущие просрочки по ошибке, и это больше не повторится. «Чем полнее и лучше будет кредитная история клиента, тем больше банк оценит ее, даже в случае некоторых некритических дефолтов», – добавил он.

Алексей Сизов, руководитель отдела по борьбе с мошенничеством Центра прикладных систем безопасности «Инфосистемы Джет», также согласен с Дужинским и Фаизовой и отмечает, что повышение рейтинга кредитоспособности невозможно без проведения определенных процедур в организации кредиторов. «Текущая просрочка может и должна быть погашена и реструктурирована в банке, и если кредит не был получен кредитором, то в этом случае необходимо связаться с кредитором», – сказал Сизов.

Совет. Вам следует правильно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы не попасть в ситуацию так называемой кредитной пирамиды – когда вам нужно брать все новые кредиты для погашения существующих. Рано или поздно может наступить момент, когда ни одна организация не согласится предоставить вам заемные средства и погасить имеющийся заем будет нечем. Увеличение вашего дохода может действительно помочь вам, например, за счет поиска новой, более высокооплачиваемой работы.

Как улучшить кредитную историю?

Не секрет, что перед одобрением кредитной заявки финансовые организации проверяют не только платежеспособность клиентов, но и их ответственность как заемщиков. Важно, чтобы банк обеспечил своевременное и полное погашение кредита. Объективную картину того, насколько серьезно клиент относится к своим долговым обязательствам, дает кредитная история.

Чтобы получить заем в банке, необходимо избегать неплатежеспособных кредитов, производить платежи вовремя, если возникла просроченная задолженность, устранять ее как можно скорее, чтобы потенциальный кредитор мог заверить вас в вашей добросовестности. В противном случае не только банки, но и МФО могут отказаться от дальнейшего кредитования.
Давайте рассмотрим, как кредитная история может бесплатно узнать, что в ней содержится, какой тип КИ можно считать поврежденным и что это может повлечь за собой, как избежать задержек, какие меры для этого предпринять. Однако обстоятельства могут сложиться так, что решить проблему конструктивно не удастся. В связи с этим отдельно разберем вопрос, как улучшить свою кредитную историю.

Как узнать свою КИ

Каждый заемщик может бесплатно получить выписку своего КИ один раз в год. Если обращаться в кредитную контору более одного раза, стоимость будет зависеть от количества обращений (каждая последующая может быть дороже) и составит примерно 500-700 рублей. Прежде чем связываться с тем или иным BKI, вам необходимо знать, с какими банками он сотрудничает, и выбрать организацию, которая содержит необходимую вам информацию. Если вы запросите выписку по счету CI в банке, стоимость услуги может быть выше, чем в специализированном офисе.

Кредитная история содержит следующую информацию о заемщике:

    данные о заемщике (для физического лица – ФИО и паспортные данные, для юридического лица – ФИО и реквизиты, регистрационные номера и т д.). Эта информация содержится в так называемой титульной части СК;информация о финансовых обязательствах заемщика. Это основная часть CI. Он содержит информацию о том, когда, на какую сумму заемщик взял в долг, каков период погашения каждого долга, общую сумму долга. В разделе собраны данные о своевременности ежемесячных платежей. В случае просрочки указывается сумма и продолжительность (определенное количество дней может считаться незначительным нарушением). В основной части фиксируются дополнения и изменения, внесенные в договор займа, если задолженность погашена по гарантии (если заемщик не выполнил свои долговые обязательства перед банком). Если причина стала res judicata, вступившие в силу постановления также раскрываются в НК;информация о финансовых организациях, предоставивших заемные средства конкретному клиенту (банки, МФО и т д.). Это закрытая часть CI. В нем указаны наименования юридических лиц, предоставивших клиенту заемные средства, а также организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, подавших заявку. Если в банк поступает выписка, указываются его ЕГРН, ИНН и другие реквизиты, если ИП и физические лица – их паспортные данные. Кроме того, в разделе указана дата каждого запроса.

Процесс подачи заявки на BCH значительно сократил время, необходимое для принятия решения о предоставлении кредита конкретному клиенту.

Чтобы получить выписку о CI, необходимо подать запрос в кредитный отдел. Вы можете вставить приложение следующими способами:

В Интернете на веб-сайте BCI или через портал Unified Public Services. Самый простой и быстрый способ узнать о своей кредитной истории. Электронная форма доступна на сайте офиса, в который вы обращаетесь. В заявке вам нужно будет указать свои личные данные (полное имя, дату рождения, адрес электронной почты, номер телефона, серию и номер паспорта, когда и кем он был выдан, согласие на обработку этой информации. Заявление может быть обрабатывается в тот же день; По почте. Не самый быстрый способ, но используется теми, кто хочет заполучить бумажный документ. Кроме того, те, кто не доверяет передаче личных данных через Интернет, обращаются к почтовым службам. Чтобы получить выписку из BCI, вам необходимо заполнить анкету от руки и заверить свою подпись у нотариуса. Срок обработки заявки – 1-2 рабочих дня, остальное зависит от скорости доставки корреспонденции в обе стороны; Телеграммой. Более быстрый способ, чем отправка бумажного письма. Вы можете обратиться в почтовое отделение, которое предоставляет эту услугу. В телеграмме необходимо указать те же данные, что и в письме, кроме того, сотрудник отдела должен заверить вашу подпись (для этого необходимо прийти с паспортом).

Важно! В заявке необходимо указать код темы вашей кредитной истории. Если по какой-то причине вы этого не знаете, вам следует отправить запрос в Центральный каталог CI. Для этого вы можете обратиться в службы следующих организаций:

    нотариальная контора, любой БКИ, любой банкмикрофинансовая организация, кредитный союз.

Кроме того, можно отправить запрос в CCCI онлайн – через портал унифицированных государственных услуг, по почте или телеграммой.

Полный список офисов доступен на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Кредитные истории» – «Государственный реестр МПБ».

Как выглядит плохая кредитная история

Банки могут рассматривать граждан с ошибочной кредитной историей как недобросовестных заемщиков, а это значит, что получить ссуду будет сложно. Плохая COI отражает информацию о том, что один или несколько кредитов были погашены со значительными задержками (более 5, но не более дней) или не были погашены до сих пор, но срок погашения долга составляет менее 32-35 дней. Кроме того, плохая кредитная история имеет специальное примечание от МПБ, поэтому финансовому учреждению будет легче ориентироваться, анализируя полученную выписку.

Если есть единовременная просрочка, и ее можно было устранить в течение пяти дней, кредитор может счесть ее незначительной и все же утвердить новую ссуду.

Как исправить кредитную историю

Обдумайте вопрос, как улучшить свою кредитную историю, если она по каким-то причинам была испорчена. Если вы опоздали с погашением кредита, вы можете предпринять следующие шаги, чтобы исправить ситуацию:

    Погасить имеющуюся задолженность. Также, если у вас возникли финансовые трудности, лучше всего решить вопрос с организацией, предоставившей кредит. Цель – сделать погашение долга более удобным для клиента. Однако для этого вам нужно будет доказать, что вы не можете выплатить долг по уважительной причине. Ситуация может осложняться тем, что из-за имеющейся просрочки банк может отказаться от реструктуризации (в рамках этой процедуры может быть использовано снижение процентной ставки, продление срока погашения и другие методы). Если кредитор не встретил вас на полпути, обратитесь в другой банк или МФО, чтобы покрыть текущий долг за счет новой ссуды.

Совет. Вам следует правильно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы не попасть в ситуацию так называемой кредитной пирамиды – когда вам нужно брать все новые кредиты для погашения существующих. Рано или поздно может наступить момент, когда ни одна организация не согласится предоставить вам заемные средства и погасить имеющийся заем будет нечем. Увеличение вашего дохода может действительно помочь вам, например, за счет поиска новой, более высокооплачиваемой работы.

    Получите кредитную карту. В этом случае требования к клиенту могут быть не такими жесткими, как при получении стандартного кредита. Средства с кредитной карты легче вернуть на счет, так как вы сами решаете, сколько потратить. Также в льготный период можно погасить долг, не переплачивая. Своевременное пополнение баланса поспособствует постепенному улучшению КИ;Возьмите микрозайм на короткий срок и на небольшую сумму, которую вы легко погасите в срок.

Совет. Если вы решили закрыть долг раньше, чем предполагалось, следует уточнить период, в котором это можно сделать. Банки могут устанавливать сроки погашения кредита раньше, чем ожидалось. Если это условие нарушается, может быть трудно получить новый заем в этом конкретном финансовом учреждении в более поздний срок (хотя раннее закрытие само по себе не оказывает отрицательного воздействия на ваш CI).

Совет. Внимательно ознакомьтесь с условиями такого кредита, узнайте его процентную ставку. Если при получении микрозайма он окажется выше, чем у МФО, лучше выбрать другую рассрочку или обратиться в финансовое учреждение. Портал Vyberu. ru поможет выбрать подходящую программу. На странице «Кредиты» или «Микрозаймы» в левом меню задайте нужные вам параметры (сумма и срок погашения) и нажмите кнопку поиска. На сайте будут показаны те МФО, которые предлагают заемные средства на удобных для вас условиях.

Самый простой способ улучшить свою кредитную историю – внести необходимые исправления в случае обнаружения неверной информации. Однако такие ситуации возникают довольно редко, в большинстве случаев к ухудшению работы СК приводит не ошибка сотрудника банка, а досрочная выплата кредита.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector