Как быстро восстановить кредитную историю

Бывает, что у человека очень хороший доход, но ему отказывают в ссуде из-за давней просрочки. Или обратная ситуация: кредитный заемщик с большим количеством дефолтов может легко выдать новые ссуды. Это исключения, но они случаются.

Содержание
  1. Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?
  2. Почему могут отказать в кредите
  3. Как победить выгорание
  4. Может ли просрочка негативно влиять на кредитную историю несколько лет
  5. Как узнать кредитную историю
  6. Что сделать, чтобы улучшить кредитную историю
  7. Выдать вам кредит или нет, решает банк
  8. Как быстро восстановить кредитную историю
  9. Как исправить кредитную историю
  10. Как формируется кредитная история
  11. Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка
  12. Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки
  13. Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная
  14. Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая
  15. Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности
  16. Как исправить кредитную историю в случае мошенничества
  17. Вывод
  18. Как быстро восстановить кредитную историю
  19. Специальные программы для улучшения кредитной истории
  20. Первопричины: когда специальные программы «не работают»
  21. Кредитный доктор от «Совкомбанка»
  22. Специальные услуги в МФО
  23. Выводы
  24. Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю
  25. Что делать, если кредитная история испорчена?

Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?

Моя кредитная карта задержалась, и в какой-то момент банк перевел мой долг в коллекторское агентство. В 2016 году я полностью погасил долг.

С того момента и до сегодняшнего дня я даже не могу взять кредит в банке, на карту которого я получаю зарплату. Официально работаю на одном месте более четырех лет, доход выше среднего.

Скажи мне что делать? Какими способами можно восстановить кредитную историю?

Мишель Коржова, бывшая сотрудница отдела коллекций, ответила 01.02.2021 Профиль автора

Просрочка и последующая переуступка долга коллекторскому агентству действительно может привести к отказу от ссуд, даже если вы в конце концов заплатили все.

Но отказаться могут не только из-за опозданий. Например, в вашей кредитной истории могут быть ошибки или вы не соответствуете критериям конкретного банка.

Почему могут отказать в кредите

В своем вопросе напишите уверенно, по какой причине вы не можете взять ссуду. Но даже банк не всегда может сказать наверняка, почему он кому-то не одобрил ссуду.

Любая кредитная заявка оценивается по особому алгоритму – баллу. Проверьте информацию из кредитной истории, информацию о доходах потенциального заемщика, а также его личные данные. Каждый банк вводит в этот алгоритм свои критерии.

Результат выставляется в кредитном отчете – там отражаются все поданные заявки на получение кредита и решения по ним.

Банк не обязан раскрывать точную причину отказа в ссуде. Но общая информация об этой причине отражается в кредитной истории, например, так: кредитная история, большая кредитная нагрузка, кредитная политика банка или неточная информация. Иногда это помогает хотя бы приблизительно понять, с чем связано неприятие.

Помимо просрочки по кредиту, на решение банка может повлиять информация о ваших доходах или о вас. Например, вы хотели получить один миллион рублей, хотя у вас доход 50 тысяч, у вас есть семья, но нет имущества.

Также могут быть ошибки в вашей кредитной истории. Об этом я расскажу ниже.

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта – вы ее устанавливаете Начать обучение

Может ли просрочка негативно влиять на кредитную историю несколько лет

Задержка, а тем более передача долга агентству по взысканию долгов сильно влияет на возможность получения новых ссуд. Причина очевидна: банк опасается, что вы не вернете деньги.

Более того, кредиторы понимают, что продажа долга сборщикам долгов не является обязательной, а является крайней мерой. После того как заемщик довел ситуацию до коллекторов, у него либо возникнут серьезные финансовые проблемы, либо он намеренно отказался платить банку. В любом случае, это плохая особенность.

Если вам было отказано в ссуде из-за просрочки платежа, причиной отказа может быть кредитная история заемщика.

Вы сказали, что заплатили агентству по взысканию долгов четыре года назад. Но некоторые банки настороженно относятся к опоздавшим заемщикам, даже если с тех пор прошло несколько лет. Если в принципе у вас было мало кредитов или это был единственный кредит, у банка не будет достаточно информации для анализа вашей платежной дисциплины. Поэтому ему проще не рисковать, а доверить деньги другому заемщику.

Как узнать кредитную историю

Если вы не знаете точную причину отказа в ссуде, я рекомендую вам сначала проверить свою кредитную историю во всех бюро кредитных историй, в которых она подана. На январь 2021 года в России будет девять БКИ, крупнейшие из которых – «Эквифакс», «ОКБ», «НБКИ» и «Русский стандарт».

Чтобы узнать, в каких агентствах есть ваша кредитная история, отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй – CCCI. Удобнее всего это сделать через портал госуслуг. Важно, чтобы ваша учетная запись была подтверждена.

Ответ CCCI будет содержать список всех CHB, в которых хранится ваша кредитная история. Банки могут сотрудничать с одним или несколькими офисами. Затем необходимо сделать запрос к каждому BCI.

Напомню, что дважды в год вы можете получить кредитный отчет в каждом офисе бесплатно, а один раз – в бумажном виде. Кредитный отчет можно получить на сайте BCI, используя подтвержденную учетную запись в государственных службах, по почте или связавшись с офисом лично. Способы получения необходимо указывать в каждом БКИ.

Причина отказа в заявках. Если есть ссылка на вашу кредитную историю, значит, проблема в том, что в отчете есть старые задержки или ошибки. Ошибки. Такое тоже бывает. Например, они указывают на несуществующие ссуды или нет информации о том, что ссуда была погашена.

Если вы обнаружите ошибки в своей кредитной истории, обратитесь в банк, который допустил ошибку, или в сам BKI. Это бесплатно. Пример сообщения об ошибке можно найти на сайте офиса. Также будут указаны способы подачи этой заявки: документ может быть отправлен в одни МПБ по электронной почте, для других требуется бумажный оригинал.

Что сделать, чтобы улучшить кредитную историю

Вы пишете, что новые займы вам не одобряют. При этом вы не раскрыли, какие кредиты и на какие суммы пытались взять. Я также не совсем понял формулировку, что ваш доход выше среднего.

Если в вашей кредитной истории нет ошибок, единственный способ исправить ее – это брать новые кредиты и вовремя их выплачивать. Других способов нет. Если кто-то просит вас улучшить вашу кредитную историю или удалить просроченную информацию, это мошенничество.

Поскольку вам отказывают в ссуде, вам доступны следующие варианты.

Открытие разрешено. Вы написали, что получаете зарплату на бумаге. Лучший способ получить кредит в этом случае – привязать к карте авторизованный овердрафт, если ваш банк предлагает эту услугу физическим лицам.

Овердрафт – это краткосрочная возобновляемая ссуда для банковских дебетовых карт. Размер овердрафта будет установлен самим банком в зависимости от периодичности и суммы пополнения карты.

Информация о подключении овердрафта отражается в кредитной истории. В вашем случае это поможет повысить эффективность ваших платежей, если, конечно, вы заплатите без промедления. Вам нужно будет использовать овердрафт не менее шести месяцев.

Кредитная карта. Кредитная карта – самый дорогой кредитный продукт с точки зрения процентных ставок, поэтому ее одобряют все больше людей. Попробуйте подать заявку на получение кредитной карты. Если ваша заявка будет одобрена, активно платите картой и своевременно вносите платежи.

Банки уже отказали вам в ссуде, поэтому не факт, что вам будет разрешен высокий лимит карты. Также из-за экономической ситуации в стране не все банки готовы утверждать большие лимиты для новых заемщиков.

Независимо от того, сколько вы получаете, постарайтесь заплатить как можно больше кредитной картой. Вся информация о платеже по кредитной карте будет отражена в вашей кредитной истории и положительно повлияет на ваш платежный статус.

Кредиты на улучшение кредитной истории. Некоторые кредиторы предлагают специальные ссуды под названием «Для улучшения кредитной истории». Чаще всего это кредитные карты и кредиты наличными на небольшие суммы. Условия для таких продуктов крайне невыгодны, но при своевременном погашении долга информация о платеже появится в кредитной истории.

Также есть возможность получить ссуду у МФО, поскольку они более лояльны к просроченным заемщикам. Но я бы не советовал так поступать: в будущем, когда банки будут рассматривать ваши кредитные заявки, они могут вас исказить. Они могут подумать, что у вас проблемы с доходом из-за кредитов МФО.

МФО: что это и как работает Банки ненавидят этот информационный бюллетень! Потому что люди узнают из этого, как зарабатывать деньги в банках и становиться богаче

Выдать вам кредит или нет, решает банк

Бывает, что у человека очень хороший доход, но ему отказывают в ссуде из-за давней просрочки. Или обратная ситуация: кредитный заемщик с большим количеством дефолтов может легко выдать новые ссуды. Это исключения, но они случаются.

Банк принимает решения на основе собственных моделей рисков и целей для дальнейшего развития. Некоторые банки готовы предоставлять ссуды просроченным заемщикам, потому что они получают прибыль от объемов, в то время как другие ориентируются на качество заемщиков. В зависимости от этого некоторые банки проверяют, не было ли дефолтов за последние 6-12 месяцев, а другие проверяют дефолты за последние годы.

Если вы уже получили отказ в кредите даже в банке, где храните ваши деньги, я думаю, что лучше пока не думать о крупных кредитах – об ипотеке или автокредите.

Привяжите овердрафт или возьмите кредитную карту и активно используйте ее не менее 6-9 месяцев. Если на этом этапе вы решите взять крупную ссуду, сначала спросите о своей кредитной истории. Вместе с кредитным отчетом вы можете узнать свой кредитный рейтинг: одни CRI сразу вносят его в отчет, другие предоставляют за плату.

Хотя мы писали, что кредитный рейтинг является субъективной оценкой, поскольку кредит выдается банком, а не BKI, он, по крайней мере, поможет вам приблизительно представить, каковы ваши шансы на получение кредита.

Как быстро восстановить кредитную историю

Если вы вкладываете в банк более половины своих доходов, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно обратиться к банку с просьбой о реструктуризации.

Как исправить кредитную историю

Специалисты Lifehacker помогут вам вернуть себе репутацию платежеспособного заемщика.

Возраст, зарплата и семейное положение – все это влияет на сроки займа и кредитную историю – при принятии решения, давать деньги или нет.

Хорошая кредитная история важна не только в отношениях с банками. Эти данные используют правоохранительные органы, страховые компании, работодатели. Плохая кредитная история – признак финансовой незрелости. Такому человеку не будут доверять работу с деньгами, а страховщики вряд ли предложат более низкую ставку.

Как формируется кредитная история

Раньше в каждом банке велся собственный учет ссуд и заемщиков. Теперь все данные накапливаются кредитными бюро (BCH) на основе банковских отчетов. На сегодняшний день таких офисов в России 13. Государственный реестр кредитных бюро. Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

На кредитную историю влияет не только задолженность банка, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, коммунальные платежи. При условии, что их взыскание дойдет до суда. Информация об этих долгах передается в МПБ Федеральной службой судебных приставов, поставщиками, государственными службами. Кроме того, кредитная история содержит информацию о банкротстве физических лиц.

Данные в BCI хранятся 10 лет. Тогда кредитную историю можно будет восстановить, дождавшись этого времени.

Если нет возможности ждать или нет кредитной истории (это плохо, потому что банки в основном сотрудничают с заемщиками, которые уже зарекомендовали себя), финансовую репутацию можно улучшить.

Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка

Вы можете оказаться в долгах из-за технической неисправности или пресловутого человеческого фактора.

Например, вы в первый день оплатили как положено, но терминал сломался или кассир нажал не ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счет получили только третье лицо. Опоздал на два дня.

Первым делом нужно уточнить свою кредитную историю. Возможно, банк не сообщил о задержке в МПБ.

Если вам удалось быть зачисленным в качестве должника, сначала обратитесь к кредитору. Банк, из-за которого произошла ошибка, должен обновить данные, переданные в BCH.

Если кредитор не отвечает на ваш запрос, отправьте заявление об исправлении ошибки прямо в офис, где хранятся неверные данные. Право на это закреплено в статье 8. Права субъекта кредитной истории «О кредитных историях», которым можно пользоваться в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть все 10 лет. Заявление можно отправить по почте или подать лично в офисе офиса.

Офис свяжется с кредитором и отправит ему запрос. Важно наличие банковского надзора или сбоя. Если задолженность образовалась из-за халатности заемщика, придется прибегнуть к другим методам исправления кредитной истории.

Решение по заявлению об изменении кредитной истории принимается в течение одного месяца.

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

Многие заемщики страдают от отсутствия финансовой дисциплины. Они не соблюдают график платежей, откладывают все на последний день, забывают оставить деньги в кредит и так далее. Следовательно, есть штрафы и минус для зачисления кармы. В этом случае решающую роль играет значение задержки.

Задержка в 1-2 дня обычно не отражается в отчетах и ​​называется технической задержкой. Ведь человек может заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

В случае технической задержки ни в коем случае нельзя игнорировать звонки из банка. То, как вы с ним общаетесь после задержки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективны, банк может передать отчет в МПБ. Наоборот. Если клиент избегает общения или ведет себя агрессивно, информация будет немедленно отправлена ​​в кредитный отдел.

Давид Мелконян Генеральный директор ООО «Вектор» Московского правового центра

Как правило, после 5-7 дней задержки банк пытается связаться с клиентом. Во-первых, работает долговая служба самого кредитора. При этом важно, выходит ли клиент на связь, отвечает ли он на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняется задержка. Игнорировать такие звонки – плохая тактика. Если клиент отказывается от разговора, это одна из причин, по которой кредитор нацелен на сборщиков. Но при переводе долга обычно учитывается не срок неуплаты, а сумма. Если задолженность превышает 50-70 тысяч рублей, берут на себя коллекторы.

Постарайтесь погасить просрочку как можно скорее и продолжайте строго придерживаться кредитного графика. Не пытайтесь погасить ссуду раньше, чем ожидалось – банки более лояльны к клиентам, которые находятся с ними на протяжении всего срока ссуды.

Но важно не допускать и технических задержек! Внесите деньги за 2-3 дня до рекомендованной даты платежа.

Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная

Некоторые банки считают задержку более чем на месяц серьезным нарушением контракта, в то время как другие негативно относятся только к задержкам на 90 дней и более.

Мелкие банки более охотно сотрудничают с недисциплинированными заемщиками. Они всегда нуждаются в покупателях и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.

В случае длительных или повторяющихся дефолтов попробуйте восстановить свою кредитную историю с помощью новой легкой ссуды.

Чем хуже ваша кредитная история, тем меньшие ссуды вам придется платить, чтобы исправить это. Но помните золотое правило.

Возьми все, что можешь дать. Включая выплату сверхнормативных процентов.

Не стоит задавать несколько вопросов одновременно. Для кредиторов это сигнал о том, что деньги отчаянно нужны, и еще одна причина для отказа.

Лучше проверьте свой кредитный рейтинг со счетом. Кредитный скоринг – это система оценки заемщика на основе статистики. Если вам откажут быстрее, чем вы сможете заполнить анкету, вероятно, это балл.

Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда баллы начисляются за каждый ответ (пол, возраст, образование, другие ссуды и т. д.). Если их меньше 600, отказ приходит автоматически.

Существуют онлайн-сервисы для расчета личных кредитных рейтингов. Как правило, эта услуга платная.

Анастасия Локтионова Заместитель генерального директора Группы компаний Русмикрофинанс

Если просрочка возникла давно, сумма кредита может сильно увеличиться за счет пени и штрафов. При такой структуре долга целесообразно проконсультироваться с кредитным юристом. Он проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью отменить установленную банком санкцию.

Еще один финансовый инструмент для улучшения вашей кредитной истории – это кредитная карта. Банки охотно выпускают кредитные карты и более снисходительны к оценке кредитоспособности своих будущих держателей карт.

Вы должны делать небольшие покупки и возвращать потраченные средства в беспроцентный период. Но необходимо очень внимательно прочитать договор и просчитать риски. Пренебрежение долгом по кредитной карте может привести к настоящей долговой ловушке.

Беспроцентный период обычно не распространяется на снятие наличных и переводы, и если льготный период не соблюден, проценты начисляются на полную сумму, потраченную за весь период с даты покупки. Процентная ставка по картам, как правило, в 2-3 раза выше, чем по обычным кредитам.

Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая

Многих людей не волнует их кредитная история.

Представьте себе ситуацию: парень получил вызов в армию, взял микрозайм, наконец-то повеселился с друзьями и ушел служить. Это зависело от коллекционеров или суда. Родители узнали об инциденте, сына отругали, ссуду вернули, но мальчик остался в черном списке кредитных организаций. Через несколько лет он остепенился, женился и захотел получить ипотеку. Но из-за выходок молодежи во всех крупных банках ему, скорее всего, откажут.

Если вы серьезно запятнали свою честь как заемщика, вы можете попробовать стать образцовым клиентом банка, получить ссуду под залог недвижимости или связаться с кредитным брокером.

Если вы заинтересованы в кредитовании определенного банка, а он еще не сотрудничает, станьте его долговым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а точнее – откройте депозит.

Многие банки, помимо скоринговых приложений, также проводят «скоринг поведения». Это оценка возможных финансовых действий клиента, которая позволяет прогнозировать эволюцию его платежеспособности. Банк будет отслеживать движение средств на ваших счетах и, возможно, сам предложит вам кредитную линию через несколько месяцев.

Вы также можете попробовать взять кредит под залог. Это ссуда, при которой вы подтверждаете свое обещание вернуть деньги вместе с недвижимостью. Например, земля, жилье или машина. Главное, чтобы гарантия была ликвидной: квартира с ремонтом, машина не старше пяти лет и так далее. Размер такой ссуды обычно составляет около 80% от стоимости залога.

Сейчас очень популярно обращаться к кредитным брокерам. Брокер – это специалист, который подбирает для клиента кредитную организацию на основании его кредитной истории. Конечно, платно.

Кредитные брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которые никоим образом не проходят этапов работы службы безопасности банка. Они не только направляют их в нужное место (это может быть банк или микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, срокам и суммам кредита. В некоторых случаях брокерские фирмы сами выступают в качестве кредиторов.

Андрей Петков Генеральный директор службы “Честное слово»

Услуги кредитного брокера лучше всего подходят для юридических лиц, так как ошибки в бизнесе могут стоить очень дорого. Лица с достаточным уровнем финансовой грамотности легко могут постоять за себя. Вам просто нужно потратить немного времени и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов.

Это не так сложно, как кажется. В Интернете много информации и специализированных сервисов. Например, на banki. ru есть «Мастер выбора ссуды».

Если вы решили нанять кредитного брокера, выбирайте очень внимательно. В этой индустрии много мошенников.

Не доверяйте компаниям, которые дают 100% гарантии и заявляют, что напрямую влияют на решения банков или, наоборот, запугивают, что никто из них не будет с вами работать. Бегите, как огонь, от тех, кто просит часть одобренной вами ссуды.

Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности

По данным, задолженность россиян перед банками превысила 12 трлн рублей ЦБ, россияне в 2017 году сняли с банков более 12 трлн рублей. В то же время наблюдается рост просроченной ссуды. Когда человек теряет работу, заболевает или попадает в беду, бремя кредита становится невыносимым.

Трезво оценивайте свои силы: не берите кредитов больше, чем вы можете обслужить. Эксперты считают правомерным тратить на кредитные услуги до 20% дохода.

Если вы вкладываете в банк более половины своих доходов, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно обратиться к банку с просьбой о реструктуризации.

Реструктуризация – это процедура восстановления платежеспособности клиента. Это может выражаться в увеличении срока кредита, изменении процентной ставки, изменении валюты или задержке платежей. Обращение в банк с просьбой о реструктуризации – это первое, что нужно сделать в случае финансовых трудностей.

Даже если банк откажется, у вас будут документальные доказательства того, что вы пытались решить проблему, то есть вы стали жертвой обстоятельств, а не злонамеренным дефолтом. Это может сыграть вашу игру, если кредитор обратится в суд.

Анастасия Локтионова Заместитель генерального директора Группы компаний Русмикрофинанс

При взыскании долга в суде вы можете попросить суд предоставить отсрочку или рассрочку. Получив возможность погасить задолженность частями по доступному графику или выиграв время, будет легче выполнять кредитные обязательства.

Как исправить кредитную историю в случае мошенничества

Живой, никого не трогаешь и вдруг приходит письмо: «Чтобы не пени погасить долг по кредитному договору п…» Что за кредит? Откуда берутся долги?

Никто не застрахован от мошенничества в банковской сфере. Например, злоумышленники могут подать заявку на получение ссуды, используя копию паспорта. Редко, почти всегда в сговоре с сотрудниками кредитной организации, но такое бывает.

Запросите кредитную историю. Желательно в нескольких местах одновременно. Как только вы определите, у каких кредиторов киберпреступники брали взаймы, обратитесь в эту организацию. Вам будет предложено написать жалобу или пояснительную записку и проверить. Как только служба безопасности убедится, что вы не причастны к мошенничеству, банк обновит информацию в BCI.

Если банк не хочет разбираться и заставляет платить чужие долги, обратитесь в полицию.

Вывод

Кредитная история – важный показатель материального положения человека. Поэтому запомните три важных правила.

Как быстро восстановить кредитную историю

Появление положительных записей в истории положительно сказывается на репутации личности, увеличивает вероятность занять деньги в любом банке. При этом крайне важно своевременно производить выплаты и устранять другие факторы, негативно влияющие на репутацию заемщика.

Специальные программы для улучшения кредитной истории

Для улучшения кредитной истории заемщик должен продемонстрировать платежеспособность и финансовую дисциплину. Вы можете повысить свой кредитный рейтинг несколькими способами: микрокредитование, товарные POS-кредиты, регулярное использование пластиковых карт с кредитным лимитом. Не менее интересны специальные программы, позволяющие поправить репутацию, даже если CI будет непоправимо поврежден.

Первопричины: когда специальные программы «не работают»

Механизм корректировки CI с помощью специализированных продуктов прост: банк или МФО выпускают небольшую сумму под проценты. Если заемщик вовремя погасит долг, в истории появляются положительные записи, «закрывающие» отрицательные. С каждой новой записью кредитный рейтинг растет, и в результате банки снова начинают доверять клиенту.

    Подозрения в мошеннической деятельности, предоставление заведомо ложных данных при обращении в банковские учреждения, МФО, МСС. Задолженность по налогам, сборам, оплате жилищно-коммунальных услуг, в отношении которой возбуждено исполнительное производство. Просроченные платежи по незавершенным кредитам, за различные банковские услуги (годовое обслуживание, технический овердрафт, SMS-уведомление).

Также бесполезно подавать заявки на специальные программы, если заемщик не соответствует требованиям банков по возрасту, гражданству, опыту работы и подтвержденной сумме дохода. В этом случае основной причиной отказа является не история платежей, и повышение рейтинга не даст значительного результата.

Однако это хороший способ улучшить вашу кредитную историю, особенно если она была испорчена прошлыми просрочками.

Кредитный доктор от «Совкомбанка»

Совкомбанк запустил продукт в 2015 году, а в 2021 году он также доступен для заемщиков с низким рейтингом. Соглашение следует внимательно прочитать, в нем есть ряд обязательных условий.

Выдача кредита на 4990 или 9990 рублей, предполагающая приобретение страхового полиса. Деньги в кассу заказчик не получает. Выпуск карты с небольшим лимитом – до 10 000/20 000 руб. Кредит наличными на сумму от 30 000 до 40 000/60 000 руб.

На 2 и 3 этапах из суммы кредита вычитается стоимость следующей страховки, при покупке она обязательна. Поэтому фактически выдается меньше денег, чем утверждается. После всех этапов Совкомбанк может одобрить потребительский кредит на сумму от 100 000 до 300 000 рублей. В 2021 году это один из самых доступных вариантов того, как быстро улучшить свою кредитную историю без теневых схем.

Специальные услуги в МФО

Микрофинансовые фирмы передают данные о платежах микрозаймов в МПБ, поэтому они работают аналогично банкам. Не у всех МФО есть специальные продукты для повышения кредитного рейтинга; это редкое предложение.

Вы можете повысить свой рейтинг в Progresskard. Стоимость услуги составляет 4490 рублей и включает:

    Информация о доступных кредитах, подбор подходящих программ в разных банках. Поэтапное одобрение двух займов до 3 500 рублей. Выявление банковских ошибок, отображение всех текущих неплатежеспособностей. Анализ состояния кредитной истории и формирование рекомендаций по ее улучшению.

Аналитики работают с кредитной историей, чтобы повысить кредитный рейтинг до уровня, необходимого для получения кредитов в банковских учреждениях.

Онлайн-сервис Platiza. RU не предлагает какой-либо конкретной услуги, а бесплатно рассчитывает кредитоспособность при регистрации в системе. На основании полученных данных клиенту будут предложены персональные условия микрокредитования и советы по быстрому улучшению кредитной истории. Особенностью МФО при внедрении скоринговой системы, аналогичной банковской, является сотрудничество с НБКИ.

Выводы

Специализированные продукты отличаются тем, что одобрение могут получить люди с любым кредитным рейтингом. Даже если он минимальный и невозможно взять кредит на 1000 – 3000 рублей.

Появление положительных записей в истории положительно сказывается на репутации личности, увеличивает вероятность занять деньги в любом банке. При этом крайне важно своевременно производить выплаты и устранять другие факторы, негативно влияющие на репутацию заемщика.

EKapusta Loans – Первая ссуда бесплатна для всех, мгновенно и 24 часа в сутки
Применять

Если мы говорим о не очень больших задержках, то в будущем они действительно могут быть исправлены за счет качественного возврата в срок, сказал Дужинский. Конечно, банк будет относиться к такому клиенту с большим подозрением, но у них все еще есть возможность взять тот же кредит POS и доказать, что они совершили предыдущие просрочки по ошибке, и это больше не повторится. «Чем полнее и лучше будет кредитная история клиента, тем больше банк оценит ее, даже в случае некоторых некритических дефолтов», – добавил он.

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

МОСКВА, 13 мая – РИА Новости. Поврежденную кредитную историю, безусловно, можно исправить, но на это потребуется время, и, чтобы не попасть в ловушку мошенников, не следует верить, что ее можно удалить или заменить, заявили РИА Новости опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стала известна новая уловка мошенников, связанная с кредитной историей. Так, генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля заявил, что на фоне введения ограничительных мер в России из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагают исправить якобы поврежденную кредитную историю через специальный сайт, но при попытке ее использования деньги украдены у клиента.

Татьяна Сидорина, старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского», отмечает, что описанная схема напоминает вид мошенничества (онлайн-мошенничества), и предупредила, что человек рискует безопасностью своей платежной информации, если вслед за мошенниками он ввел реквизиты своей карты. А юрист юридической фирмы BMS Александр Иноядов признал, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения противоправных действий.

Как я могу безопасно проверить свою кредитную историю?

Владислава Фаизова, консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинанс. рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю – запросить выписку на сайте или в приложении госуслуг с информацией где он хранится в кредитных бюро. В течение 15 минут будет сформирована выписка со списком кредитных агентств с официальными реквизитами. Тогда вам необходимо заказать отчет о кредитной истории на официальном сайте каждого офиса, он будет отправлен по электронной почте.

Станислав Дужинский, аналитик Хоум Кредит Банка, официального партнера Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что помимо кредитного офиса можно обратиться в банк, выдавший кредит. Также, по его словам, узнать, в каком офисе хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты отмечают, что бюро обязаны дважды в год бесплатно предоставлять отчет о кредитной истории.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Файзова говорит, что испорченную кредитную историю «определенно можно поправить», но сразу предупреждает, что на это уйдет много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, на это уйдет около 12 месяцев, а может и больше. Никаких секретных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасться на приманку мошенников, не верьте сказкам, что кредит историю можно удалять, изменять », – отметил эксперт.

По его словам, для улучшения кредитной истории в первую очередь необходимо посмотреть, есть ли на данный момент просрочки, штрафы, незавершенные обязательства. Если они есть, вам следует обратиться в кредитные организации, в которых был взят кредит, для решения данного вопроса. Следующим шагом будет систематическое исправление кредитной истории. Для этого нужно взять в банке небольшую целевую ссуду и погасить ее оперативно, без задержек. «Некоторые банки предоставляют такую ​​услугу, как исправление кредитной истории. Дело в том, что вам дают небольшую ссуду, которую вы должны вовремя возвращать», – сказала Фаизова.

Аналитик Хоум Кредит Дужинский отмечает, что если у человека достаточно крупная просроченная сумма на длительный срок – три месяца и более, то получить кредит в банках для него практически невозможно. «Единственное, что вылечит такого клиента, – это время, поскольку некоторые банки амнистируют просрочку, полученную ими более 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, ссуд POS, и восстановить свою кредитную историю », – подчеркивает аналитик.

Если мы говорим о не очень больших задержках, то в будущем они действительно могут быть исправлены за счет качественного возврата в срок, сказал Дужинский. Конечно, банк будет относиться к такому клиенту с большим подозрением, но у них все еще есть возможность взять тот же кредит POS и доказать, что они совершили предыдущие просрочки по ошибке, и это больше не повторится. «Чем полнее и лучше будет кредитная история клиента, тем больше банк оценит ее, даже в случае некоторых некритических дефолтов», – добавил он.

Алексей Сизов, руководитель отдела по борьбе с мошенничеством Центра прикладных систем безопасности «Инфосистемы Джет», также согласен с Дужинским и Фаизовой и отмечает, что повышение рейтинга кредитоспособности невозможно без проведения определенных процедур в организации кредиторов. «Текущая просрочка может и должна быть погашена и реструктурирована в банке, и если кредит не был получен кредитором, то в этом случае необходимо связаться с кредитором», – сказал Сизов.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector