Как исправить кредитную историю в интернете

Содержание
  1. Как исправить кредитную историю в интернете
  2. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  3. Откуда берется кредитная история
  4. Из-за чего портится кредитная история
  5. Как исправить кредитную историю
  6. Исправление кредитной истории: способы и их преимущества
  7. Как исправить плохую кредитную историю
  8. Финансовый способ решения проблемы
  9. Бесплатное исправление плохой КИ
  10. Платное исправление кредитной истории
  11. Юридический способ решения проблемы
  12. Бюрократический способ восстановления КИ
  13. Как исправить кредитную историю в интернете
  14. Как законно очистить или удалить кредитную историю
  15. Когда может возникнуть желание удалить кредитную историю?
  16. Законные способы изменения кредитной истории
  17. Незаконные методы удаления кредитной истории
  18. Что нужно знать об этих способах
  19. Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить
  20. Как исправить испорченную кредитную историю
  21. Плохая история заемщика: причины появления
  22. Способы улучшить кредитную историю через другой заем
  23. Потребительский кредит
  24. Кредитная карта
  25. Заем в МФО
  26. Приобретение товара в рассрочку
  27. Кредит под залог
  28. Способы улучшения кредитной истории при отказе в кредите
  29. Рефинансирование старого долга
  30. Открытие вклада в банке
  31. Своевременность оплаты любых счетов
  32. Траты по доходам
  33. Спецпрограммы банков
  34. Как исправить кредитную историю, если в ней ошибка
  35. Как исправить кредитную историю в интернете
  36. Как исправить кредитную историю?
  37. Улучшить свою репутацию можно:
  38. Кстати
  39. Как исправить кредитную историю: лучшие способы
  40. Какое значение имеет кредитная история
  41. 5 основных причин плохой кредитной истории
  42. Можно ли как-то исправить плохую кредитную историю
  43. Как исправить ошибки в кредитной истории
  44. 4 способа исправить кредитную историю
  45. Как исправить кредитную историю с помощью займа
  46. 3 совета как исправить кредитную историю, если не дают кредиты
  47. Часто задаваемые вопросы про исправление кредитной истории
  48. Как исправить свою кредитную историю бесплатно через Интернет?
  49. Когда обнулится плохая кредитная история?
  50. Как очистить кредитную историю в общей базе?

Как исправить кредитную историю в интернете

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни. ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг.

1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

Как исправить кредитную историю

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Сводится к тому, что пользователь должен оформлять займы (желательно искать акционные предложения под 0%). Многие сервисы и МФО предлагают «деньги на 10-15 дней без процентов». Минимальная сумма – 3 000 рублей. Постепенно размер займа необходимо увеличивать. К примеру, каждую на следующую сделку берем +1 500 руб.

Исправление кредитной истории: способы и их преимущества

Что делать, если необходимо срочное Исправление кредитной истории, т. к. с плохой КИ не дают «в долг»?

Или потребовались деньги, а банки и микрофинансовые организации отказывают по непонятным причинам? Есть разные способы, как «восстановить репутацию» в глазах финансовых учреждений. Выбор варианта зависит от конкретной ситуации и ее специфики (количество просрочек, причины, число кредитов, а также многие другие). Если вы хотите исправить КИ с гарантией до 99%, лучше обратиться к опытным юристам. Специалисты компании «Центр корректировки кредитной истории» имеют доступ к базе более 250 миллионов КИ по физлицам и организациям.

Как исправить плохую кредитную историю

Есть 3 способа, как восстановить репутацию в глазах банков и финансовых учреждений.

Финансовый. Используется в случае, если у пользователя серьезные проблемы с задолженности, просрочками, неустойками и прочими санкциями. Из-за этого снижается кредитный рейтинг, заемщик выглядит неблагонадежным. Возможно, потребуется детальный Финансовый анализ профиля, чтобы найти «уязвимые места» и устранить проблемы. Юридический. Используется, когда пользователь стал жертвой мошенников (к примеру, на вас оформили «чужой кредит»). Т. е. человек не виноват в допущенных просрочках. Бюрократический. Сводится в том, чтобы ждать. КИ хранится 10 лет, а по истечении этого срока обнуляется. Но и здесь будет проблема, т. к. кредитная история становится «чистым листом». Банки не всегда доверяют клиентам, у которых нет КИ. Финансовый анализ Финансовый. Используется в случае, если у пользователя серьезные проблемы с задолженности, просрочками, неустойками и прочими санкциями. Из-за этого снижается кредитный рейтинг, заемщик выглядит неблагонадежным. Возможно, потребуется детальный Финансовый анализ профиля, чтобы найти «уязвимые места» и устранить проблемы. Юридический. Используется, когда пользователь стал жертвой мошенников (к примеру, на вас оформили «чужой кредит»). Т. е. человек не виноват в допущенных просрочках. Бюрократический. Сводится в том, чтобы ждать. КИ хранится 10 лет, а по истечении этого срока обнуляется. Но и здесь будет проблема, т. к. кредитная история становится «чистым листом». Банки не всегда доверяют клиентам, у которых нет КИ.

Какой способ выбрать, чтобы «оздоровить» плохую кредитную историю и пройти согласования в банке без проблем?

Финансовый способ решения проблемы

    бесплатно, но неэффективно (придется долго ждать, терять на процентах и переплатах); платно, но с результатом почти в тот же день (если обратитесь в нашу компанию для консультации и помощи в Исправлении кредитной истории онлайн).

Практика показывает, что финансовый способ улучшения КИ и рейтинга заемщика является самым распространенным. Но что же подразумевается под ним?

Бесплатное исправление плохой КИ

Сводится к тому, что пользователь должен оформлять займы (желательно искать акционные предложения под 0%). Многие сервисы и МФО предлагают «деньги на 10-15 дней без процентов». Минимальная сумма – 3 000 рублей. Постепенно размер займа необходимо увеличивать. К примеру, каждую на следующую сделку берем +1 500 руб.

    МФО дают деньги под 0% с серьезными ограничениями по срокам и суммам; пользователь вынужден мониторить акции и бонусные предложения микрофинансовых организаций; заемщику приходится совершать дополнительные телодвижения (регистрация на сервисах, заполнение анкет, подтверждение профилей, оформление заявок, получение одобрения или отказа); организация требует личные данные и справки (паспорт, СНИЛС, ИНН, справки с места работы и так далее).

Схема строится на том, что МФО передают сведения о ваших займах в БКИ. В результате кредитная история пополняется «хорошими записями». Но гораздо проще обратиться к специалистам и сделать все быстрее, чем ждать по 8-10 месяцев.

Платное исправление кредитной истории

Способ подразумевает, что придется обращаться в банки и серьезно переплачивать на:

Есть разные сервисы вроде «Кредитного доктора», стоимость которых составляет от 5 000 до 10 000 рублей (это плата только за услугу!). Дальше банк предоставляет кредит с повышенными процентами, а КИ частично восстанавливается. Подумайте внимательно, ведь кроме покупки услуги необходимо будет взять несколько кредитов по ставке в 33% годовых или больше (с ограничением на снятие наличными). После этого придется еще оформить несколько потребительских кредитов «наличкой». По сути, процедура сводится к тому, что пользователя еще больше «вгоняют» в задолженности, переплаты и просрочки.

Именно по этой причине лучше обратиться к опытным юристам.

Юридический способ решения проблемы

    писать заявление с указанием основных «неправильных моментов» (+ прикреплять документы и справки в подтверждение); ждать в течение 1 месяца или больше (чтобы обращение рассмотрели + дали обратную связь по нему); получать отказ или одобрение.

Про такое Исправление кредитной истории отзывы Ходят разные. Практика показывает, что пользователи сталкиваются с отказами. Бюрократическая организация требует кучу справок и документов.

В случае отказа БКИ необходимо готовить заявления в суд. Тяжба предстоит сложная и длительная, поэтому не все к ней готовы.

Бюрократический способ восстановления КИ

Суть заключается в том, чтобы ждать. 10 лет КИ хранится, после чего «обнуляется». Но есть проблема: банки и микрофинансовые организации не особо доверяют клиентам, у которых по предыдущим займам «чистый лист». Возникают закономерные вопросы:

Да и пользователю приходится ждать 10 лет (но ведь деньги-то необходимы прямо здесь и прямо сейчас!).

Если хотите восстановить репутацию в глазах банка или МФО как можно быстрее, воспользуйтесь бесплатной консультацией опытных юристов. Чтобы узнать больше о сроках и возможностях улучшения КИ конкретно в вашем случае, просто позвоните 8 (499) 350-34-84.

Как исправить кредитную историю в интернете

Причины, которые побуждают некоторых заемщиков искать способы удалений плохой кредитной истории, как правило связаны с
Невозможностью взять кредит на хороших условиях из-за ее плохого качества. Однако есть вполне доступные способы улучшить кредитную историю и взять
Кредит по низкой процентной ставке без удаления нежелательных записей. Что для этого нужно сделать?

Как законно очистить или удалить кредитную историю

Когда может возникнуть желание удалить кредитную историю?

Самые разные люди могут захотеть изменить свою кредитную историю, но причина у такого желания одна – ее плохое качество. Именно тогда заемщик начинает узнавать, какие способы доступны для исправления или удаления своего кредитного досье.

Необязательно при этом быть злостным намеренным неплательщиком по кредитам. Иногда обстоятельства складываются таким образом, что
Обслуживать долг перед кредитором нет возможности из-за внезапной болезни, потери доходов или форс-мажора. Договориться о реструктуризации не удалось, и кредитная
История пополнилась записями о невыплаченных кредитах. Даже если долг потом был погашен, сведения о просроченных платежах остаются в кредитной истории,
И после этого оформить кредит бывает очень сложно даже при восстановленной кредитоспособности.

Иногда очистить кредитную историю может пожелать даже заемщик, добросовестно исполнявший все обязательства перед банками. Если он стал жертвой мошенников, оформивших
Кредит по украденным документам, данные о долге тоже направляются на хранение в БКИ и доказать, что это действие совершил не
Ты, порой бывает очень сложно. В этой ситуации человек тоже может решить, что проще начать все заново, чтобы с чистого
Листа нарабатывать себе новую историю.

Но российское законодательство не признает желание заемщика достаточным основанием для удаления или изменения кредитной истории.
Это следует признать справедливым – иначе банки не смогли отличать добросовестных клиентов от потенциальных неплательщиков. Тем не менее причины способы
И для удаления, и для изменения кредитной истории законным способом есть.

Законные способы изменения кредитной истории

    Оспаривание. Наиболее распространенное основание для внесения изменений
    В сведения, которые содержатся в БКИ, – исправление ошибок и неточностей. Заметить несуществующие просроченные платежи несложно, если периодически запрашивать и
    Проверять свою историю, тем более что дважды в год это можно делать бесплатно.
    Заметив ошибку, можно известить кредитора, передавшего ошибочные сведения, чтобы он
    Исправил запись. Но лучше всего действовать через бюро кредитных историй. В этом случае в бюро подается заявление на оспаривание и
    По закону оно в течение 30 дней должно дать ответ. Как правило, оно самостоятельно связывается с кредитором и перепроверяет данные.
    Если факт ошибки подтверждается, запись корректируют.
    Неправильные сведения далеко не всегда означают злой умысел – нередко это человеческая ошибка сотрудника банка или программный сбой. Но иногда в недостоверных сведениях виноваты именно мошенники. Так случается, например, когда злоумышленники берут кредит по чужим документам. В этом случае долг ложится на их настоящего владельца.
    Когда это обнаруживается (хорошо, если это случается после личного запроса
    И проверки кредитной истории, а не в результате визита коллекторов), заемщику, кроме подачи заявления об оспаривании в БКИ, лучше самостоятельно
    Обратиться в банк, выдавший незаконный кредит. После признания факта мошенничества кредитная история исправляется и сведения о кредите изымаются. Отказ от любых займов на 10 лет. Именно столько по закону
    Бюро должно хранить кредитную историю с последнего обновления кредитной истории. С 2021 года, когда вступит в силу новая редакция закона
    «О кредитных историях», этот срок сократится до 7 лет. После этого заемщик получит «чистую» кредитную историю, то есть ее аннулируют.

Незаконные методы удаления кредитной истории

Как можно заметить, законные способы коррекции кредитной истории подойдут не всем заемщикам: те, кто не
Погасил свои долги или не желает долго ждать, могут захотеть воспользоваться незаконными способами того, как выйти из плохой кредитной истории.
Предложения об удалении или коррекции записей за определенную плату регулярно появляются в интернете, иногда их делают заемщикам по телефону различные
«коммерсанты» и «посредники», якобы связанные с БКИ.

Что нужно знать об этих способах

Любые такие предложения не только незаконны, но и являются мошенничеством, потому что внести исправления или удалить кредитную историю невозможно в обход установленной схемы даже сотруднику БКИ.

    В итоге заемщик лишится денег, а кредитную историю не исправит. Обратиться в полицию при этом он тоже не сможет, ведь он понимает, что пытался действовать в обход закона. Некоторым аферистам удается убедить заказчика, что его кредитная история чиста или
    Изъята. Проверить это можно, только заказав ее лично на сайте бюро. Но проверять придется во всех бюро, потому что кредиторы
    Часто передают сведения в несколько БКИ. Кроме того, титульная часть истории хранится в Центральном каталоге кредитных историй, в Банке России,
    И изъять ее оттуда невозможно.

Поэтому в любом случае деньги лучше потратить на погашение просроченной задолженности.

Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить

Причины, которые побуждают некоторых заемщиков искать способы удалений плохой кредитной истории, как правило связаны с
Невозможностью взять кредит на хороших условиях из-за ее плохого качества. Однако есть вполне доступные способы улучшить кредитную историю и взять
Кредит по низкой процентной ставке без удаления нежелательных записей. Что для этого нужно сделать?

Погасить все просроченные задолженности перед банками. Это самый большой негативный фактор любой кредитной истории. Если этого не сделать, то все другие действия потеряют смысл. Провести ревизию своих действующих обязательств перед финансовыми организациями. Если обязательств много – постараться выплатить те, которые обходятся дороже всего. Оставшиеся кредиты систематизировать, приведя график их обслуживания в такое состояние, чтобы было удобно его выполнять без просрочек. Главное для восстановления качества кредитной истории – соблюдение сроков, указанных в договоре займа. Если у обладателя плохой истории нет действующих кредитов, можно взять небольшой заем, пусть даже на не самых выгодных условиях, и вовремя погасить его. Хороший вариант – кредитная карта. Регулярно запрашивать ПКР и следить за улучшением качества кредитной истории. После каждого платежа по кредиту будет видно, как растет рейтинг. Если конечной целью улучшения кредитной истории является оформление кредита в каком-то
Конкретном банке, хорошо будет в этом банке оформить дебетовую карту или открыть срочный вклад. Еще лучше – получать зарплату на
Карту этого банка. Если кредитор знает о ваших доходах и их регулярности, он может закрыть глаза на многие негативные записи
В кредитной истории.

Как можно убедиться, рецепты улучшения кредитной истории несложны. Но главное, что должны знать все заемщики – эти способы и обойдутся дешевле, я являются более надежными, чем попытки удаления или исправления истории через посредников.

После рассмотрения заявки при отсутствии вины гражданина банк сам устраняет допущенную оплошность. Таким образом, если гражданин планирует обращаться за новым кредитом, то исправление кредитной истории становится актуально в любом случае вне зависимости от причин ее образования.

Как исправить испорченную кредитную историю

Кредитно-финансовое учреждение решает вопрос об одобрении заявки на кредит не только исходя из уровня доходов потенциального заемщика, но и его кредитной репутации. Если по разным причинам допущены просрочки, претендовать на новый заем будет проблематично, но реально. Важно четко следовать рекомендациям, как исправить кредитную историю, если не дают кредиты, и в последующем не допускать нарушений соглашения с банком.

Плохая история заемщика: причины появления

Заемщик не всегда понимает, как соблюдение всех пунктов договора влияют на его репутацию. История кредитополучателя будет рассматриваться банком как негативная по таким факторам:

    несвоевременность платежей по графику — в этом случае у каждого кредитора собственные критерии уровня критичности просрочки; наличие непогашенных просроченных обязательств в полном или частичном объеме; открытое судебное производство, где соискатель займа выступает ответчиком.

Причинами повисшего долга или нарушения графика могут стать программно-технические особенности проведения платежей или ошибки самих банковских специалистов. Все это тоже влияет на формирование отрицательной картины клиента как заемщика и для того, чтобы такой факт не отразился на КИ, потребуется обратиться с заявлением в банк с приложением оригинала и копии платежных документов.

После рассмотрения заявки при отсутствии вины гражданина банк сам устраняет допущенную оплошность. Таким образом, если гражданин планирует обращаться за новым кредитом, то исправление кредитной истории становится актуально в любом случае вне зависимости от причин ее образования.

Способы улучшить кредитную историю через другой заем

Среди вариантов, как восстановить кредитную историю, есть способ исправления ситуации через получение средств в долг у кредиторов, менее требовательных к репутации соискателя займа. Досье кредитополучателя пополняется в обратной хронологии, и последние сведения отражаются в начале истории. Поэтому задача, как поправить кредитную историю, сводится к тому, чтобы досье открывалось с положительной информации о своевременно погашенных обязательствах.

Потребительский кредит

При заявке на заемные средства для потребительских целей для улучшения своей кредитной истории необходимо найти банк, готовый прокредитовать клиента с подпорченной репутацией. Надо понимать, что кредитор в этом случае предложит повышенные проценты и может потребовать еще участия поручителей. Для исправления кредитной репутации достаточно взять небольшую сумму на короткий срок и аккуратно платить в соответствии с условиями. Рекомендуется для полноты эффекта проделать операцию по заключению нового договора 2–3 раза.

Кредитная карта

При том, что проценты по кредиткам, как правило, высокие, этот вариант будет наименее затратным, если картой грамотно пользоваться. Карты сегодня выпускаются на гибких условиях, когда предоставляется длительный льготный период без начисления процентов при совершении безналичных расчетов. Активное пользование открытым кредитным лимитом и своевременное пополнение карты продемонстрирует платежеспособность гражданина.

Предложений по картам много, и кредитно-финансовые организации лояльны к претендентам, поэтому пользование кредиткой станет хорошим способом улучшения КИ. Удобно картой воспользоваться и для реальных приобретений. Главное — своевременно рассчитываться, внося сумму, необходимую к уплате к определенному сроку до завершения льготного периода.

Заем в МФО

Микрофинансовые организации менее требовательны к соискателям, и вероятность получить деньги в долг высока, в том числе для лиц с серьезными нарушениями при обслуживании прошлых кредитов. МФО одобряют заявки большинству соискателей, но стоимость кредита обходится дорого: предлагаемые ставки доходят до 2% в день. Желательно для ускорения исправления кредитной истории получить таким образом несколько займов. Выгодно сотрудничать с одной организацией, чтобы получить скидки на следующую выдачу. Чтобы уменьшить свои процентные расходы, полученные в МФО средства можно разместить на депозит.

Приобретение товара в рассрочку

Улучшение кредитной истории с помощью приобретения товара на условиях рассрочки — практичный и доступный вариант. Для планирующих покупки такой способ решает сразу две задачи:

Удобно воспользоваться для этих целей и специальной картой рассрочки — банковским продуктом, набирающим больший оборот в финансовой и торговой сферах.

Кредит под залог

Под дополнительные гарантии банки предоставляют кредиты клиентам и с неблагонадежным досье. Для этого потребуется предоставить залог от себя лично или найти лицо, способное предоставить ликвидное имущество в соответствии с требованиями конкретного банка.

Способы улучшения кредитной истории при отказе в кредите

Случается, что не удается воспользоваться ни одним из выше описанных способов и заявку на новый заем не одобряют. Тогда придется продумать иные пути, решая комплексно проблему, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Для восстановления положительной кредитной характеристики потребуется время.

Рефинансирование старого долга

Прежде всего надо погасить просроченный долг. Ряд банков предлагают систему рефинансирования, благодаря которой в одном месте аккумулируются несколько кредитов, включая просроченные. График погашения продумывается с учетом всех новых обстоятельств — суммы, ставки, финансового положения клиента.

Открытие вклада в банке

Эффективный путь, как восстановить кредитную историю и зарекомендовать себя перед банком финансово благонадежным клиентом, — это открыть вклад в банке-кредиторе. Если имеются определенные накопления, которые регулярно пополняются, такой вариант уверенно сформирует хорошую репутацию платежеспособности лица.

Своевременность оплаты любых счетов

Отсутствие иных долгов (коммунальные платежи, штрафы ГИБДД, налоги, алименты) также работает положительно на репутацию клиента. Их наличие быстро проверяется, поэтому благонадежность подтверждается общей картиной физического лица как плательщика по всем основаниям.

Траты по доходам

Если стараться не залезать в долги и жить по средствам, то можно обойтись и без займа. Что такое дебет и кредит простым языком мы уже рассказывали ранее. Планирование расходов сообразно имеющимся доходам позволит организовать собственный бюджет и тратиться в пределах намеченных объемов без необходимости излишний приобретений. .

Если без займа не обойтись, продумайте необходимость расходов — на какие цели предполагается потратить кредит. Изучите предложения нескольких банков и сравните стоимость кредита исходя из разных условий: ставка, срок, график погашения. Используя кредитный калькулятор на сайтах финансовых учреждений, можно самостоятельно просчитать сумму к выплате и оценить заранее свои возможности. Своевременное возмещение кредита, который вам будет по карману, только положительно поработает на вашу репутацию.

Спецпрограммы банков

Решение, как изменить кредитную историю, предлагают зачастую и самими финансово-кредитные учреждения. Банки располагают программы по восстановлению положительной картины досье клиента. Многоступенчатость кредитования, начиная от минимума выдачи до крупного лимита, дает возможность гражданину реабилитироваться перед кредиторами. От успешности прохождения спецпрограммы зависит оптимальность последующих заемных условий.

Как исправить кредитную историю, если в ней ошибка

Не исключены ситуации, когда негативная картина сформирована по вине банковского исполнителя или по техническим причинам. Как восстановить кредитную историю в таком случае?

Как исправить кредитную историю в интернете

Знать свою кредитную историю полезно и самим заемщикам, которые могут отследить наличие ошибок, проверить, не стали ли они жертвами мошенничества или не закрыт ли им выезд за границу. Многие россияне не могут похвастаться идеальной кредитной историей по разным причинам. Иногда личные обстоятельства мешают вовремя сделать платеж по кредиту, иногда банки допускают ошибки при формировании КИ, а порой кредитную историю портят действия мошенников. Например, человеку могут приписать кредит его полного тезки. В итоге Персональный кредитный рейтинг снижается, и новые кредиты становятся недоступными. Испорченную из-за ошибок кредитную историю исправить проще всего. Попытаться это сделать можно и если ее качество пострадало из-за самого заемщика.

Как исправить кредитную историю?

Отвечает Доктор юридических наук, генеральный директор одного из крупнейших бюро кредитных историй Александр Викулин:

«Кредитная история (КИ) – это набор информации о поведении человека как заемщика. В ней отражается, какие кредиты и когда он брал, отказывали ли ему банки, есть ли у него просроченные задолженности (они продолжают храниться в досье даже после погашения). Более того, здесь же находятся сведения об иных задолженностях, которые с человека взыскивали через суд: алиментах, платежах по ЖКХ. В кредитную историю может вноситься информация даже о просрочках у сотовых операторов. Все это внимательно изучают банки, прежде чем принять решение о выдаче займа».

Знать свою кредитную историю полезно и самим заемщикам, которые могут отследить наличие ошибок, проверить, не стали ли они жертвами мошенничества или не закрыт ли им выезд за границу. Многие россияне не могут похвастаться идеальной кредитной историей по разным причинам. Иногда личные обстоятельства мешают вовремя сделать платеж по кредиту, иногда банки допускают ошибки при формировании КИ, а порой кредитную историю портят действия мошенников. Например, человеку могут приписать кредит его полного тезки. В итоге Персональный кредитный рейтинг снижается, и новые кредиты становятся недоступными. Испорченную из-за ошибок кредитную историю исправить проще всего. Попытаться это сделать можно и если ее качество пострадало из-за самого заемщика.

Улучшить свою репутацию можно:

    открыв в банке, где предстоит взять кредит, вклад или текущий счет. Кредиторы охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними и доверяют свои деньги; получать зарплату на карту банка-кредитора; представить банку дополнительные гарантии в виде имущественного залога или поручителя; открыть в банке кредитную карту, активно ее использовать и вовремя погашать все задолженности; прибегнуть к рефинансированию или реструктуризации в случае необходимости.

Кстати

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком Бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это удаленно можно через Госуслуги.

При оформлении договора не исключено совершение ошибок в данных клиента, сумме платежа или дате его внесения. Такие недочеты тоже могут повлиять на репутацию заемщика. Чтобы избежать подобных недоразумений, важно внимательно перечитывать документы перед подписанием.

Как исправить кредитную историю: лучшие способы

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк изучает сведения о клиенте, которые влияют на оценку платежеспособности. При этом учитываются многие факторы, такие как размер дохода, наличие недвижимого имущества и кредитная история. Если потенциальный заемщик ранее нарушал свои обязательства, вносил платежи с опозданием или уклонялся от выполнения условий договора, финансовые организации относятся к нему с недоверием и вряд ли одобрят новый заем. Разберемся, как исправить кредитную историю, чтобы иметь возможность вновь воспользоваться денежными средствами банка.

Какое значение имеет кредитная история

В кредитном досье отражается любое обращение в финансовую организацию, даже когда в выдаче займа было отказано. Взаимоотношения гражданина с банками формируют его кредитную историю. Заемщик, своевременно и в полном объеме вносящий платежи, обеспечивает себе положительное досье. У него выше шансы получить ипотеку, потребительский или автокредит, а также воспользоваться финансовой помощью при открытии бизнеса.

Отношения в этой сфере регламентированы Федеральным законом «О кредитных историях». Его принятие положительно отразилось на взаимоотношениях кредиторов и заемщиков. Первые значительно уменьшили собственные риски, поскольку получили доступ к данным о потенциальных клиентах. Вторые ощутили улучшение защиты своих прав со стороны государства.

Заемщики с плохой кредитной историей часто надеются, что данные об их невыплаченных займах или просрочках спустя некоторое время удаляются из банка данных, и искренне расстраиваются, когда им отказывают в финансовой помощи. Дело в том, что срок хранения информации достаточно большой – 15 лет со дня внесения в реестр последних изменений. Это значит, что на протяжении этого периода у недобросовестных плательщиков постоянно будут возникать затруднения при попытке оформить кредитный договор.

По закону полное аннулирование данных возможно только по истечении пятнадцати лет. С этого момента досье начнет формироваться «с чистого листа».

Хранением и предоставлением информации о взаимоотношениях граждан с финансовыми учреждениями занимаются бюро кредитных историй – БКИ. Это коммерческие структуры, созданные с целью оказания информационных услуг всем заинтересованным лицам, главным образом, банкам, для оценки благонадежности потенциального клиента.

5 основных причин плохой кредитной истории

Часто заемщики портят финансовую репутацию, с пренебрежением относясь к выполнению взятых на себя обязательств. Некоторым кажется, что нет ничего страшного в том, чтобы внести платеж на день позже или совсем «забыть» о необходимости возвращать долг. Но жизнь идет, обстоятельства меняются, возникают ситуации, когда без существенной помощи банка не обойтись. Если встает вопрос об оформлении ипотеки, недобросовестные плательщики начинают думать, как исправить испорченную кредитную историю, чтобы купить жилье.

Есть пять основных причин, в результате которых страдает финансовая репутация заемщика.

Причина 1. Несвоевременное или неполное внесение платежей

При получении денежных средств от банка гражданин подписывает договор, к которому обязательно прилагается график внесения платежей по кредиту.

В этом документе указаны точные даты, когда происходит списание средств в счет погашения долга. Это значит, что сумма, достаточная для ежемесячного платежа, должна быть размещена на счете не позже этого дня.

Причина 2. Несвоевременное поступление средств в банк

Проблемы часто возникают из-за того, что заемщик не проявляет достаточную пунктуальность, например, вносит деньги в день, указанный в графике, но не учитывает, что не все способы пополнения гарантируют поступление средств на счет в ту же минуту. Иногда на это требуется несколько дней. В итоге фиксируется просрочка, что негативно отражается на кредитной истории.

При оформлении договора не исключено совершение ошибок в данных клиента, сумме платежа или дате его внесения. Такие недочеты тоже могут повлиять на репутацию заемщика. Чтобы избежать подобных недоразумений, важно внимательно перечитывать документы перед подписанием.

Еще одной страховкой от ошибок является регулярная проверка своей кредитной историей. Закон предусматривает право заемщика на бесплатное получение сведений из БКИ один раз в год.

Возможность легкой наживы всегда привлекает людей, готовых ради денег на обман и подлог. К сожалению, случаев, когда кредитная история добросовестного гражданина была испорчена из-за действий мошенников, очень много.

Полностью защитить себя от подобных афер невозможно, преступники могут воспользоваться украденным или утерянным паспортом. Тогда честному человеку приходится прилагать массу усилий, чтобы исправить «черную» кредитную историю.

Ошибаться могут не только люди, но и техника. Сбой в программе платежного терминала может привести к зачислению денег на счет с опозданием. В итоге будет зафиксировано нарушение условий договора со стороны клиента.

Конечно, заемщик может обратиться с заявлением в банк и доказать, что его вины нет, но данные об инциденте поступают в БКИ в автоматическом режиме. Регулярные проверки помогут избежать проблем с ухудшением финансовой репутации.

Кредитная история формируется на основании всех фактов взаимодействия гражданина с финансовыми учреждениями, но это не значит, что каждое нарушение имеет одинаковый вес при оценке банками платежеспособности потенциального клиента. Одно дело, когда человек на протяжении многих лет исправно вносил платежи и единственный раз допустил просрочку на один день, и совсем другое, когда на третий месяц после получения займа гражданин перестал выполнять свои обязательства.

Попасть в «черный» список БКИ могут и добросовестные заемщики, а также те, кто никогда не пользовался услугами финансовых организаций, но при этом имеет неоплаченные счета по ЖКУ и налогам. Таким людям можно исправить кредитную историю, просто уладив свои проблемы с долгами коммунальщикам и налоговой инспекции.

Можно ли как-то исправить плохую кредитную историю

Сведения, которые включены в каталоги БКИ, надежно защищены. Это значит, что невозможны корректировка данных кредитной истории заемщика или ее полное удаление. С информацией может работать ограниченное число сотрудников, при этом все их действия не остаются незамеченными для системы.

Вместе с заявлением на выдачу финансовой помощи будущий клиент подписывает согласие на запрос сведений из БКИ и последующую передачу данных о нем. Без этого документа банк не может получить данные, а тем более вносить в них какие-то изменения.

Из этого следует, что все предложения исправить кредитную историю в бюро кредитных сведений не более чем попытка заработать на недобросовестных плательщиках. Мошенники берут за свои «услуги» деньги, но на самом деле никаких изменений не вносится. На данный момент не существует ни одного способа, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии. Будьте рассудительные и не попадайтесь на уловки мошенников.

Существуют компании, которые предлагают быстро и эффективно исправить кредитную историю на законных основаниях. Они запрашивают информацию о клиенте в БКИ по его письменному согласию, изучают полученный отчет и дают рекомендации, как повысить рейтинг для финансовых учреждений. Конечно, за свои услуги они берут немалые деньги, но это вполне официальная возможность получить необходимые средства взаймы.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Не только нарушение условий договора может быть причиной плохой репутации заемщика. К снижению кредитного рейтинга часто приводят ошибки в данных о плательщике и его взаимоотношениях с банками.

Как правило, проблемы возникают в результате следующих недочетов в работе сотрудников финансовых организаций:

    Неточная информация о заемщике. Это неверные сведения о месте и дате рождения, адресе места жительства и регистрации, ошибки в фамилии, имени или отчестве. Чтобы исправить такие недочеты, требуется минимум времени, и это не вызывает затруднений. Информация о невыплаченных кредитах. Получив от плательщика все выданные ему средства с процентами, банк должен известить БКИ о завершении действия договора. На деле это происходит не всегда, особенно если Центробанк лишает финансовое учреждение лицензии и назначается временное руководство. Вины заемщика нет, он полностью рассчитался с банком, но ему все-таки приходится думать, как исправить подпорченную кредитную историю. Наличие сведений о займах, к которым гражданин не имеет никакого отношения. Это самый проблемный вид ошибок, их исправить сложнее всего, ведь придется доказать, что либо они появились по вине работников банка, либо человек стал жертвой мошеннических действий неизвестных лиц.

Обо всех недочетах, обнаруженных в отчете, требуется сразу извещать БКИ. К письму с перечислением ошибок прикладываются нотариально заверенные копии подтверждающих документов: чеки о внесении платежей, выписки с банковского счета, справки.

Закон дает сотрудникам БКИ один месяц на рассмотрение заявления и вынесение по нему решения. В случае необходимости к решению проблемы привлекается финансовое учреждение, имеющее отношение к этому делу.

По окончании расследования гражданин получит ответ от бюро кредитных историй. При несогласии с принятым решением следует обращаться в суд, чтобы исправить отрицательную кредитную историю.

Корректировке подлежит только та информация, которая внесена в базу данных по ошибке. Если законных оснований для внесения изменений нет, не стоит соглашаться на предложения различных посредников, которые обещают свою помощь. Их обещания не имеют под собой никакой реальной основы, это напрасная трата времени и денег.

4 способа исправить кредитную историю

Не стоит думать, что испорченная репутация – это клеймо на всю оставшуюся жизнь. Есть реальные способы повысить свой рейтинг в глазах финансовых учреждений. В основном они сводятся к тому, чтобы оформить новый заем и рассчитаться по нему без просрочек.

Конечно, крупную сумму денег неблагонадежному клиенту никто не даст, но кредитную карту получить вполне реально, особенно в том банке, где обслуживается организация-работодатель и через который человек получает зарплату. Лояльны к новым заемщикам и учреждения, продвигающие на рынок новый продукт.

При этом важно соблюдать главное условие: чтобы исправить кредитную историю, мало просто получить карту, необходимо обеспечить постоянное движение средств, то есть расплачиваться за товары и услуги и своевременно пополнять счет. Со временем банк может повысить лимит.

Выбирая финансовое учреждение для получения карты, стоит принять во внимание некоторые моменты:

    Грейс-период, его наличие и длительность. Речь идет об отрезке времени, когда при безналичной оплате и своевременном возврате средств проценты не начисляются. Некоторые банки устанавливают его и для снятия наличных денежных средств. Стоимость выпуска и годового обслуживания. Ставка. Низкое значение этого показателя означает минимальную переплату за пользование картой. Бонусы. Предпочтение следует отдать банку, который гарантирует кэшбэк, скидки при покупках в партнерских магазинах и другие способы сэкономить.

При оформлении карты особое внимание необходимо проявить при уточнении даты внесения средств. Она очень важна для соблюдения грейс-периода, при нарушении сроков придется платить проценты за пользование деньгами банка.

Карта – это надежный способ исправить кредитную историю быстро и законно, при этом размер лимита не имеет значения. Пусть он будет невелик, но добросовестное исполнение условий соглашения с банком поможет улучшить репутацию заемщика.

Способ 2. Взять заем в микрофинансовой организации

Микрофинансовые организации активно предлагают свои услуги по быстрому кредитованию людей, нуждающихся в небольших суммах. Для заемщика с низким рейтингом это доступный вариант исправить кредитную историю на хорошую.

Для получения микрозайма можно откликнуться на одно из многочисленных рекламных предложений в Интернете или обратиться в офис. Деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. После нескольких выплаченных в срок займов можно рассчитывать на улучшение своей финансовой репутации.

Однако этот способ имеет серьезный недостаток: проценты за пользование средствами могут достигать 800 % годовых. Для усыпления бдительности заемщиков ставка обычно указывается за один день и потому не кажется высокой. На деле переплата получается значительной: спустя 30 дней сумма к возврату может превышать полученную в два раза.

Собираясь использовать услуги микрофинансовых организаций, чтобы исправить кредитную историю после просрочек в крупных банках, необходимо несколько раз подумать. Есть смысл идти на такой шаг, когда нужно срочно повысить рейтинг для получения ипотеки или автокредита.

Чтобы свести к минимуму риск появления новых финансовых проблем, микрозаймы оформляют на несколько дней и возвращают точно в срок. Каждая такая операция улучшает репутацию заемщика. Спустя некоторое время можно обращаться в солидную финансовую организацию с заявлением на получение кредита.

Один нюанс: нельзя возвращать долг досрочно, для микрофинансовых организаций это означает потерю процентов и невыгодность сотрудничества. Важно помнить, что сведения в БКИ направляются с определенной периодичностью – раз в месяц или в две недели.

Это еще один надежный вариант реально исправить кредитную историю, особенно если планировалось приобретение дорогого товара или услуги.

На что именно будет оформлена рассрочка, не имеет значения. Это может быть бытовая техника, мебель или абонемент в фитнес-центр. Главное, чтобы заемщик своевременно вносил платежи для погашения долга. Это положительно отражается на его рейтинге и со временем позволит рассчитывать на получение крупного займа.
Карта рассрочки – популярный продукт, которые предлагают многие банки. Он выгодно отличается от других способов исправить кредитную историю отсутствием процентов. В результате заемщик приобретает нужный ему товар и одновременно улучшает свою репутацию.

Финансовые учреждения лояльны к тем своим клиентам, у которых есть регулярно пополняемый вклад. Для держателей депозитов у банка всегда есть выгодные предложения по кредитованию.

Минус этого способа в том, что не у всех есть доходы, позволяющие делать накопления. Но даже небольшой размер вклада может сыграть решающую роль при рассмотрении вопроса об оформлении ипотеки.

Как исправить кредитную историю с помощью займа

Если в качестве способа повышения рейтинга заемщика выбрано микрокредитование, рекомендуем внимательно изучить инструкцию, которая позволит избежать проблем.

Обращаться в первую попавшуюся МФО – крайне опрометчивый шаг. Для начала необходимо собрать информацию о нескольких компаниях, предоставляющих микрозаймы, включая условия выдачи и БКИ, в которые она направляет сведения.

Для изучения стоит отобрать минимум три микрокредитных учреждения. При решении необходимо учитывать следующие факторы:

    Сотрудничество с БКИ. Важно, чтобы положительные данные о погашении микрозаймов поступали в нужное бюро кредитных историй. На выбор МФО влияет договор с этим БКИ или сразу с несколькими. Удобство получения займа. Безналичное перечисление средств и такое же погашение долга чаще всего признается наиболее приемлемым вариантом. Если заем выдается наличными, возвращать его придется так же, поэтому следует уточнить график работы офисов, чтобы не допустить просрочки. Процентная ставка по займу. Как правило, оно очень высока у всех подобных учреждений. Предпочтение стоит отдать сервису с наименьшей переплатой по займу, иначе повышение репутации обойдется слишком дорого. Юридическое оформление займа. Ни в коем случае нельзя подписывать соглашение без тщательного изучения. Менеджер может «забыть» озвучить важные моменты, которые впоследствии будут использованы против заемщика. Без раздумий стоит отказываться от подписания договора, в котором указывается обязанность передать кредитору документы на квартиру или машину. Наличие и размер дополнительных комиссий. Уточните, предусмотрены ли отдельные платежи за оформление договора, выдачу наличных и прием платежей.

Из нескольких МФО выбрана одна или две с наиболее выгодными условиями. Теперь можно подавать заявку. Это делается в офисе организации или через Интернет. В обоих случаях от будущего заемщика потребуется паспорт.
Онлайн-заявка – более удобный вариант. Заполнение анкеты займет не более 30 минут, она содержит вопросы о персональных данных, месте работы и уровне дохода. Решение о выдаче займа принимается быстро, чаще всего оно положительное, при этом сумма на первый раз будет невелика.

Перед тем как соглашаться с условиями договора, его необходимо прочитать от начала до конца. Некоторые МФО включают пункт о передачи им имущества заемщика в случае невыплаты долга. Подписывать такой договор нельзя.
Тщательному изучению должна подвергаться информация о штрафах: их размере, условиях начисления и других негативных последствиях нарушения обязательств.

После подтверждения согласия на сотрудничества с МФО заемщик получит график платежей.

Безналичный способ получения и возврата займа специалисты считают наиболее надежным, поскольку каждая операция по карте или электронному кошельку хранится в памяти системы и при необходимости может быть использована в качестве доказательства исполнения обязательств.

Поскольку мы рассматриваем микрозаем как один из способов исправить кредитную историю в БКИ, полученные деньги не тратятся, а возвращаются через указанный в договоре срок с прибавлением процентов.

3 совета как исправить кредитную историю, если не дают кредиты

Этот способ помогает исправить кредитную историю, если долг не слишком велик и заемщику по силам рассчитаться с кредиторами. Например, в свое время из-за сложной финансовой ситуации не удалось внести несколько платежей по потребительскому займу.

Для повышения своего рейтинга необходимо выполнить несколько действий:

Шаг 1. Направить запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы узнать, в каких БКИ хранятся сведения о ваших займах.

Первый шаг, чтобы исправить кредитную историю, узнать данные своего БКИ. Данные о взаимоотношениях с банками могли направляться в разные бюро, при этом заемщик не знает, где именно собраны сведения о нем. Вся информация стекается в ЦККИ и предоставляется бесплатно, если гражданин обращается с запросом лично.

Шаг 2. Получив справку из ЦККИ, заемщик узнает, в каких бюро есть сведения о нем, и пишет заявление о получении данных из конкретного БКИ.

Один раз в год бюро обязано предоставить справку бесплатно по запросу, подпись гражданина на котором заверена нотариально. Документ БКИ содержит информацию обо всех случаях неисполнения обязательств по договорам займа. Учитываются все случаи, когда человек воспользовался средствами финансовых организаций, будь то ипотека, автокредит или карта. Каждая просрочка измеряется в днях, это важно для оценки благонадежности клиента.

Получив заявку на кредит, банк изучает кредитную историю и в том числе смотрит, насколько продолжительными были периоды просрочек:

    Если платеж поступил с опозданием менее 30 дней, анализируется причина, из-за которой возникла задержка, и выясняется, была ли она уважительной. При просрочке более 90 дней на получение кредита рассчитывать не стоит, банк наверняка примет отрицательное решение по заявке.

Шаг 3. Имея на руках отчет о задолженностях, можно приступать непосредственно к ее ликвидации. Звонок в банк или визит в его отделение прояснит ситуацию.

Возможно, долгом теперь владеет коллекторская фирма, которая приобрела его у банка по договору цессии. Стоит ознакомиться с этим документом и удостовериться, что он оформлен по всем правилам.

Шаг 4. После внесения суммы задолженности оформляется новый запрос в БКИ с просьбой внести изменения в сведения о заемщике.

Для подстраховки необходимо потребовать от бывших кредиторов документ, подтверждающий отсутствие претензий.

Чек об оплате долга хранится не менее трех лет в качестве гарантии выполнения должником своих обязательств.

Совет 2. Получите кредит под залог имущества и большие проценты

Существует еще один вариант правильно исправить кредитную историю и вернуть доверие финансовых учреждений. Чтобы повысить шансы на одобрение займа, можно согласиться на условие о предоставлении залога.

Имущество, которое предлагается в качестве обеспечения, должно соответствовать двум требованиям:

Под эти условия идеально подходят объекты недвижимости и автомобили. Риски финансовой организации в этом случае сведены к минимуму: если платежи по договору не поступают, банк продает предмет залога.

Если репутация заемщика серьезно испорчена, то решение кредитора может быть отрицательным даже при условии предоставления обеспечения.

Банк в качестве дополнительной страховки может назначить высокую процентную ставку – до 50 % в год. В случае своевременного погашения долга это позволит исправить кредитную историю за деньги, которые уплачены в качестве процентов, заемщик как бы покупает лояльность финансовых учреждений и повышает свой рейтинг.

Совет 3. Используйте специальные банковские программы

Банки сами заинтересованы в том, чтобы количество клиентов росло, поэтому разрабатывают программы по улучшению репутации бывших должников, помогающие исправить кредитную историю для ипотеки и других крупных займов.

Суть таких мер сводится к тому, что финансовое учреждение предлагает безналичное пользование средствами банка с регулярным внесением потраченных средств и процентов. Сначала речь идет о небольших суммах. Например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка в качестве первого шага по улучшению финансовой репутации выдает карту с лимитом 5 и 10 тысяч рублей. После погашения этого займа на карту зачисляется 10 или 20 тысяч рублей, в зависимости от варианта, предложенного специалистами банка конкретному заемщику.

На третьем этапе сумма возрастает до 40 и 60 тыс. рублей соответственно. После прохождения программы реабилитации полностью Совкомбанк гарантирует кредитный лимит в 100 и 300 тыс. руб.

В завершение хочется предостеречь всех, кто столкнулся с проблемой испорченной финансовой репутации. В Сети масса предложений от «консультантов», которые якобы точно знают, как исправить кредитную историю, если есть просрочка и другие проблемы. Не стоит верить обещаниям, что ваш рейтинг сразу вырастет, как только вы оплатите их услуги.

Часто задаваемые вопросы про исправление кредитной истории

Как исправить свою кредитную историю бесплатно через Интернет?

Ответ прост – никак. Улучшение репутации заемщика возможно в результате законных действий, о которых рассказано выше. В Сети можно получить только сведения о реальном положении дел.

На желании должников исправить кредитную историю онлайн, быстро и без взаимодействия с банками, зарабатывают многочисленные фирмы. Они сильно преувеличивают свои возможности: внести изменения в реестр БКИ они не в состоянии, в лучшем случае за свои деньги заемщик получит консультацию, как повысить рейтинг.

Когда обнулится плохая кредитная история?

Удаление информации из базы данных БКИ произойдет через 15 лет после внесения последнего изменения при условии отсутствия новых займов и запросов в бюро.

На деле часто бывает, что данные о просрочках стираются спустя 5 лет, если человек регулярно пользуется услугами банков: берет небольшие суммы в долг и аккуратно возвращает их.

Как очистить кредитную историю в общей базе?

Предложения посодействовать в улучшении репутации должника, удалив данные о его займах из реестров БКИ, встречаются постоянно. К сожалению, находятся желающие воспользоваться услугами таких «помощников».

Напоминаем, что вносить коррективы в кредитную историю закон разрешает только для исправления допущенных ошибок. Это значит, что стереть сведения о невыплаченных займах или уменьшить длительность просрочек не может никто. Легального способа исправить кредитную историю одним движением мышки не существует.

Центробанк строго следит за деятельностью БКИ. Есть определенный алгоритм проверки, после которого данные попадают в реестры. Информация о взаимоотношениях гражданина с банками полностью удаляется только спустя три года после его смерти.

Лучший способ оставаться для финансовых учреждений желанным клиентом – не нарушать условий договора, вовремя вносить платежи в полном объеме. Однако ситуации, которые мешают оставаться примерным заемщиком, могут произойти с кем угодно. Это не значит, что репутация испорчена навсегда. Исправить кредитную историю вполне реально, главное, действовать в рамках закона и настроиться на длительное поэтапное решение проблемы.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector