Как купить автомобиль с отрицательной кредитной историей

Содержание
  1. Как купить автомобиль с отрицательной кредитной историей
  2. Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
  3. Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?
  4. Оформите ОСАГО без визита в офис
  5. Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?
  6. Как взять автокредит с плохой историей?
  7. Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей
  8. 6 самых популярных вопросов (и ответов) про кредит на б/у авто
  9. – А можно взять автокредит, чтобы купить машину у «физика»?
  10. – Что выгоднее: копить или брать автокредит?
  11. – А, может, лучше потребительский взять?
  12. – Какие дополнительные затраты могут быть?
  13. Чтобы высчитать, сколько вы на самом деле переплачиваете по кредиту, нужно умножить ежемесячный платеж на общее количество месяцев кредита и вычесть сумму кредита. То, что осталось, – переплата, в которую помимо процентов по кредиту могли включить еще и страхование жизни на весь срок кредита, и стоимость каско как минимум на первый год.
  14. – Где есть возможность сэкономить?
  15. ВЫВОДЫ
  16. Для примера — два расчета по кредиту:
  17. Как купить автомобиль с отрицательной кредитной историей
  18. Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей
  19. Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
  20. Где взять автокредит с плохой кредитной историей?
  21. Банки
  22. Дилерские центры
  23. Брокеры
  24. Требования к заемщикам
  25. Условия кредиторов
  26. Автокредит с плохой кредитной историей: как оформить кредит на автомобиль с КИ
  27. Как работает сервис
  28. Страхование при покупке автомобиля в кредит
  29. Проверьте автомобиль перед покупкой
  30. Как купить автомобиль с отрицательной кредитной историей
  31. Как взять автокредит с плохой историей: условия банков и необходимые документы
  32. Что подразумевает плохая кредитная история
  33. Какие бывают автокредиты
  34. В каких случаях одобряют автокредит с плохой кредитной историей
  35. Как улучшить кредитную историю
  36. Как взять автокредит с плохой кредитной историей
  37. Требования к заемщику для автокредита с плохой историей
  38. Где можно взять автокредит с плохой кредитной историей в 2019 году
  39. Государственная программа автокредитования
  40. Тонкости оформления автокредита с плохой кредитной историей
  41. Итоговые советы по автокредиту с плохой историей

Как купить автомобиль с отрицательной кредитной историей

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Варианты автокредитования поражают своим многообразием. Банки предлагают различные варианты оформления такого займа. Однако при желании оформить автокредит с плохой кредитной историей в банке чаще всего возникают вопросы. Наличие фактов прекращения выплат по взятому ранее кредиту для банка является основанием считать клиента неплатежеспособным, что автоматически снижают шансы на положительный ответ. Тем не менее, даже при такой ситуации есть возможность рассмотреть различные программы кредитования.

Оформите ОСАГО без визита в офис

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

    Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека. Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т. д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

    согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%. выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости. согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся. предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки. можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Кредит Европа Банке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 11,2 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Тойота Банк, Заубер Банк и др.

Чтобы повысить свои шансы можно предпринять следующие действия:

    предоставить банку обеспечение в виде залога; привлечь поручителей; располагать достаточным трудовым стажем (оптимально, если на последнем месте работы клиент трудоустроен как минимум полгода); принести справку об официальном доходе, который составляет не менее 45 тысяч рублей в месяц; иметь собственные средства, которые можно использовать в качестве первоначального взноса по кредиту (его размер должен составлять хотя бы пятую часть от запрашиваемой суммы).

Подобные меры могут помочь перекрыть имеющийся низкий кредитный рейтинг клиента. Однако не стоит забывать, что предложенные банком процентные ставки в любом случае вряд ли получится назвать выгодными.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Растут и продажи машин с пробегом: в феврале 2020-го, по информации «Автостат Инфо», перепродано 361 207 подержанных автомобилей, что на 11% больше, чем в феврале прошлого года.

6 самых популярных вопросов (и ответов) про кредит на б/у авто

–– Львиную долю подержанных автомобилей граждане покупают «с рук» у физлиц, таких же, как и они сами. Через официальных дилеров и других юрлиц реализуется не более 20% машин с пробегом.

Машины с пробегом и содействие в получении заемных средств предлагают и лизинговые компании, точнее, их подразделения, которые занимаются распродажей автомобилей, отозванных у недобросовестных клиентов, а также ломбарды и тому подобные учреждения. В чистоте и прозрачности продавца не поленитесь убедиться, затребовав документы и почитав отзывы в интернете.

Естественно, автокредит можно запросить в банке. Например, в том, где вы получаете зарплату, вам могут предложить более выгодную ставку. Но времени это займет значительно больше, а поблажек по каско и финансовой защите вашего кредита и дополнительных бонусов, которые готов предложить дилер, не ждите.

– А можно взять автокредит, чтобы купить машину у «физика»?

– Купить б/у автомобиль у физического лица с помощью автокредита, увы, не получится. В случае с дилером или другой компанией работает формула «Банк–Юрлицо», и все взаиморасчеты происходят между ними.

– Что выгоднее: копить или брать автокредит?

– Это зависит от многих факторов: стоимости желаемого автомобиля, недостающей суммы, вашего дохода – насколько он регулярен, стабилен и насколько соотносится с ценой машины мечты; экономической ситуации в стране; ставок по накопительным счетам (сравните их со ставками по автокредитам). Вы должны спросить себя, зачем вам нужен автомобиль, поможет ли он больше зарабатывать или, наоборот, заставит больше тратить? Готовы ли вы к тому, что из-за выплат по кредиту снизится уровень жизни? Может ли параллельно с автомобилем появиться новый источник дохода?

Однозначно не стоит копить деньги «в чулке», если, конечно, речь не идет о двух-трех месяцах, за которые вы сможете собрать нужную сумму.

Важно понимать, что кредит, который дается под залог имущества (в данном случае это автомобиль), будет дешевле беззалогового. Но, может быть, вы VIP-клиент банка и пользуетесь особыми условиями кредитования?

Впрочем, лучше всего одолжить деньги на неопределенный срок и без процентов у обеспеченных родственников или друзей.

– А, может, лучше потребительский взять?

– В этом случае вас не обяжут оформлять страховку каско. Но зато придется покупать страховку от несчастного случая и потери трудоспособности (полис страхования жизни) на весь период кредита – так называемую финансовую защиту, в который также может быть указан риск потери работы. Тарифная ставка по потребительскому кредиту на рынке начинается от 7,5%, а с финансовой защитой – уже от 9,5% годовых, и это в том случае, когда у клиента хорошая кредитная история и/или зарплатный проект в этом банке.

Совет. При покупке машины с помощью автокредита вам понадобится внести первоначальный взнос, и чем он больше, тем выше вероятность одобрения заявки (имейте в виду, что на размер тарифной ставки это никак не повлияет). Но тут можно попытаться использовать два кредита: на аванс по автокредиту попробуйте взять потребительский. Это может получиться выгоднее, чем безавансовый вариант. В чем разница? См. таблицы внизу статьи. Если вы уже пользуетесь заемными средствами, можно обратиться в банк с заявлением на рефинансирование всех действующих кредитов с учетом суммы на первоначальный взнос.

– Какие дополнительные затраты могут быть?

– Поскольку кредитный автомобиль будет находиться в залоге у банка, кредитор как залогодержатель потребует оформить полис каско на основные риски: угон (хищение) и полная конструктивная гибель ТС (тоталь, или тотальная гибель ТС – когда стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает или равна 70% от его страховой стоимости). В каких-то случаях, если такое оговорено условиями банка, вам предложат заключить страховой договор самостоятельно, но обычно займодатель предлагает выбрать вариант страховки каско из своего списка. Возможно, речь пойдет о якобы выгодном «неполном» или «усеченном» каско. Не верьте. Потому что по факту, когда анкета с данными клиента будет заполнена, вместо заявленных банком в рекламном проспекте или на сайте 2,5% годовых по автокредиту вы увидите, что процентная ставка увеличилась до 11–14%, а это говорит о скрытых платежах и содержится в том самом «мелком шрифте» в договоре.

Чтобы высчитать, сколько вы на самом деле переплачиваете по кредиту, нужно умножить ежемесячный платеж на общее количество месяцев кредита и вычесть сумму кредита. То, что осталось, – переплата, в которую помимо процентов по кредиту могли включить еще и страхование жизни на весь срок кредита, и стоимость каско как минимум на первый год.

– Где есть возможность сэкономить?

– Кредитные менеджеры, работающие у официальных дилеров, замотивированы на то, чтобы включить в тело кредита как можно больше дополнительных услуг. Помимо различных страховок и финансовых гарантий, предлагают всевозможные карты типа «Помощь на дорогах» и «Сервисные карты», благодаря которым, как они утверждают, можно всегда получить юридическую, сервисную и практическую помощь прямо на дороге в любом регионе.

При оформлении автокредита у дилера вам продемонстрируют, что эти «плюшки», хотя и увеличивают тело кредита, реально снижают тарифную ставку. Дело в том, что продавцы имеют хорошую дельту на ставки, а это позволяет пусть незначительно, но уменьшить ежемесячный платеж.

Еще один плюс покупки б/у автомобиля у официального дилера состоит в том, что вопросы по автокредиту решаются и согласовываются на месте в автосалоне, в банк ехать не потребуется, да и поиск подходящих вариантов и заполнение бумаг возьмет на себя сотрудник дилера или брокерской компании, с которой у него заключен договор.

ВЫВОДЫ

Покупка автомобиля у официального дилера с помощью автокредита предполагает тарифную ставку от 11% плюс наполнение в виде каско по льготным ставкам, финансовой гарантии, сервисных карт, что особенно ценно в больших городах, где много мелких ДТП из-за плотного трафика, автоподстав и автовладельцев с левыми полисами ОСАГО.

Если вам такое изобилие не нужно, то, конечно же, покупайте машину с помощью потребительского кредита – от 9,5%, по факту 10-11% с финансовой гарантией (без таковой ставка будет выше).

Впрочем, вот собственный пример. Мой банк (находится в топ-10 по ключевым показателям банковской деятельности среди российских банков), где у меня зарплатный проект и в котором я несколько раз уже брал кредиты, считаясь благонадежным клиентом, одобрил мне потребительский кредит под 16% годовых. Пришлось искать другой банк.

В любом случае решение нужно принимать после проработки всех вариантов. Для начала возьмите калькулятор и просчитайте, какая схема для вас будет наиболее выгодной.

Почему мы будем покупать машины на вторичке и в кредит

По данным НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), обобщившего статистику 4000 кредиторов, в 2019 году зафиксировано наибольшее с 2013 года количество автомобилей (новых и с пробегом), проданных в кредит, – 947,3 тыс., что на 11,9% больше по сравнению с 2018 годом.

При этом средняя цена автомобиля на вторичном рынке по стране в минувшем году составила 412 тысяч рублей, а средний размер автокредита вырос на 6,4% и достиг 787,2 тыс. рублей.

Растут и продажи машин с пробегом: в феврале 2020-го, по информации «Автостат Инфо», перепродано 361 207 подержанных автомобилей, что на 11% больше, чем в феврале прошлого года.

Для примера — два расчета по кредиту:

Skoda Octavia 2016-2017 г. в., средняя стоимость на вторичке — 850 000 рублей

Как купить автомобиль с отрицательной кредитной историей

Автокредит — привлекательное предложение для желающих купить авто, но не каждый заемщик похвастается идеальной кредитной историей. Поэтому вопрос: дают ли автокредит с плохой кредитной историей — волнует будущих заемщиков. Попробуем на него подробно ответить.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Автокредит — привлекательное предложение для желающих купить авто, но не каждый заемщик похвастается идеальной кредитной историей. Поэтому вопрос: дают ли автокредит с плохой кредитной историей — волнует будущих заемщиков. Попробуем на него подробно ответить.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

    клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах; банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру; андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них; из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки; на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

Банки

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

Дилерские центры

Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

Брокеры

Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

Требования к заемщикам

В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

Условия кредиторов

Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

Для многих россиян заем является единственной возможностью приобрести автомобиль. Такая услуга позволяет стать счастливым обладателем машины сразу, а не копить на нее на протяжении месяцев и даже лет. Звучит заманчиво, но предварительно любая банковская организация внимательно изучает, насколько ответственно клиент рассчитывался по взятым обязательствам ранее. Если у потенциального заемщика наблюдались систематические просрочки по платежам, одобрение окажется под большим вопросом. В статье разберемся, как можно взять автокредит с плохой кредитной историей, дают ли банки положительный ответ в такой ситуации.

Автокредит с плохой кредитной историей: как оформить кредит на автомобиль с КИ

Для многих россиян заем является единственной возможностью приобрести автомобиль. Такая услуга позволяет стать счастливым обладателем машины сразу, а не копить на нее на протяжении месяцев и даже лет. Звучит заманчиво, но предварительно любая банковская организация внимательно изучает, насколько ответственно клиент рассчитывался по взятым обязательствам ранее. Если у потенциального заемщика наблюдались систематические просрочки по платежам, одобрение окажется под большим вопросом. В статье разберемся, как можно взять автокредит с плохой кредитной историей, дают ли банки положительный ответ в такой ситуации.

Если вы покупаете автомобиль с использованием кредита наличными, вы сами решаете вопрос оформлять страхование каско или нет, на ставку по кредиту это не повлияет. Личное страхование заемщика также оформляется по желанию заемщика.

Как работает сервис

В то время как автокредитование в салоне предполагает залог транспортного средства, при оформлении кредита наличными на автомобиль вы не теряете возможность им распоряжаться. Наш сервис подберет персональные кредитные предложения на покупку автомобиля с учетом необходимой вам суммы, вашей кредитной историй и персональных данных.

Страхование при покупке автомобиля в кредит

Если вы покупаете автомобиль с использованием кредита наличными, вы сами решаете вопрос оформлять страхование каско или нет, на ставку по кредиту это не повлияет. Личное страхование заемщика также оформляется по желанию заемщика.

Проверьте автомобиль перед покупкой

Если вы решили приобрести подержанный авто, не забудьте проверить его перед покупкой. Это можно сделать онлайн с помощью специальных сервисов. Проверка покажет, находится ли приобретаемый автомобиль, в угоне, аресте или залоге.

Как купить автомобиль с отрицательной кредитной историей

Чтобы быть в курсе состояния своей финансовой репутации, нужно сделать запрос в бюро кредитных историй. Раз в год любое физическое лицо может получить нужную информацию абсолютно бесплатно.

Как взять автокредит с плохой историей: условия банков и необходимые документы

Для любого банка важна кредитная история потенциального клиента. Понятно, что с плохими показателями довольно сложно взять заём. Если автомобиль приобретается под залог, то шансы взять автокредит растут. Так, для банка автомобиль является гарантией возврата денег. Конечно же, не существует специальных банковских программ «Кредит с плохой историей», но выход есть. Можно либо согласиться на самые худшие условия кредитования банка, либо улучшить историю последних займов. В нашей статье мы детально расскажем о том, как взять автокредит с плохой историей.

Что подразумевает плохая кредитная история

Понятие «кредитная история» подразумевает такую информацию, которая хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Ее предоставляют заинтересованным сторонам. Сведения поясняют, как выполнялись взятые долговые обязательства.

Для любой кредитной организации абсолютно не важно, по какой причине заемщик не смог полноценно выполнять свои обязанности по договору. Важен сам факт того, что были просрочки по платежам и образовалась задолженность.

Стоит понимать, что кредитная история бывает испорчена в разной степени. Можно выделить четыре основных:

Кратковременные задержки по обязательствам платежа. Если просрочка была совсем небольшой – меньше 29 суток – и вся сумма по кредиту была выплачена в срок, то заемщик имеет отличный шанс взять автокредит. Если просрочка затянулась на период от 29 суток до 90 дней, то шансы на автозаём значительно снижаются. Здесь банк будет рассматривать ситуацию индивидуально: если просрочка была один раз и весь заём был погашен в срок, то банк может пойти на встречу. Есть возможность взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочкой без отказа банка. Просрочка платежа свыше 90 дней. Практически равны нулю шансы взять автокредит, если история плохая. Есть выход: можно подать заявку в тот банк, где заемщик имеет зарплатный или пенсионный счет. Наличие непогашенного кредита с действующими просрочками. Это худший вариант развития событий. Когда заемщик не гасит кредит и просрочка по платежам очень большая, банк вынужден обратиться в суд. В такой ситуации ни один банк не разрешит взять кредит.

Но даже отличная финансовая репутация не гарантирует, что банк одобрит выдачу автокредита.

    Низкая заработная плата. Нет официального места трудоустройства. Есть непогашенные кредиты. Отсутствует прописка или гражданство. Имеется судимость, проходят процедуры банкротства или судебные тяжбы.

С такими нюансами лучше подумать, стоит ли решаться на автокредит. По крайней мере желательно отказаться от идеи взять заём со ставкой 17 % годовых. Есть смысл поискать предложения получше. Предварительно стоит уточнить, можно ли взять автокредит с плохой историей в этом банке. Нужно понимать, что даже небольшую сумму займа получить проблематично, если ваш кредитный рейтинг совсем низкий. Но и эта проблема решаема.

Какие бывают автокредиты

Одной из разновидностей целевых потребительский займов является автокредит. Банк выдает денежные средства только на покупку нового или бывшего в употреблении автомобиля. Этот вид займа очень популярен, так как многие автолюбители только так могут позволить себе купить собственный автомобиль.

Банки тщательно разработали схему рассрочки платежа по кредиту, поэтому можно взять ссуду и тем, у кого плохая финансовая репутация.

Совет: программы кредитования покупки автомобиля могут быть разные. На основе стандартных схем каждый банк может разработать свои оригинальные кредитные продукты. Среди них можно подобрать нужный вариант, который поможет взять автокредит с плохой кредитной историей и без предоплаты.

Можно выделить несколько вариантов автомобильных займов:

    Без первоначального взноса. Отлично подходит для тех, кто впервые сталкивается с необходимостью взять кредит, а средств на предоплату нет. Сумма делится равными частями на весь срок гашения. Такой вид займа обходится физическому лицу дорого, так как банк страхует свои риски. Сумма переплаты по такому кредиту очень большая. При получении кредита можно обойтись без оформления каско. Так можно сэкономить на страховке, но процентные ставки по займу будут очень высокие. Банк очень сильно рискует, когда выдает кредит без предоставления страховки на имущество, которое берет в залог. Если автомобиль окажется поврежден до того, как полностью будет погашен кредит, финансовому учреждению самостоятельно придется решать вопросы с ремонтом, так как страховую компанию привлечь нельзя. Экспресс-кредитование – помогает в короткие сроки приобрести автомобиль без большого пакета документов. Банк позволяет взять довольно внушительную сумму, но процентные ставки по ней будут очень высокие. Экспресс-кредит можно взять только заёмщикам с хорошей кредитной историей. Для первоначального взноса используют залоговый автомобиль заемщика. Такой автокредит можно взять в том случае, когда физическое лицо решило поменять старый авто на новый. При этом именно старая машина становится обеспечением займа. Она же является первоначальным взносом. Заёмщику необходимо выплатить только остаток.

Последний вариант очень выгоден. Страховать автомобиль не обязательно, процентные ставки относительно небольшие. Но есть главное условие: в качестве первоначального взноса может выступить довольно новая модель в хорошем состоянии и с небольшим пробегом.

Даже с плохой кредитной историей можно взять заём. Но при любом виде автокредита процентная ставка будет очень высокая относительно той, что предлагают заёмщикам с хорошей репутацией.

В каких случаях одобряют автокредит с плохой кредитной историей

Ни один банк не обязан объяснять причину отказа в автокредите. Однако самые популярные причины – плохая финансовая репутация или низкий уровень заработной платы.

Однозначный отказ – если заёмщик до сих пор не погасил и просрочил выплаты по другому кредиту. Выход один – взять автокредит на другого человека. Есть небольшой шанс на получение автокредита в том случае, если выплаты по предыдущему кредиту были просрочены на несколько дней, но при этом он погашен.

Чтобы быть в курсе состояния своей финансовой репутации, нужно сделать запрос в бюро кредитных историй. Раз в год любое физическое лицо может получить нужную информацию абсолютно бесплатно.

Если вы обнаружили, что была допущена техническая ошибка в банке и из-за нее кредитная репутация стала плохой, то нужно исправить ошибку, предоставив в финансовую организацию справку о том, что задолженность погашена.

А если в том, что кредитная история плохая, виноват сам заёмщик, нужно сначала улучшить ее, погасив долги, а затем можно обращаться за новым кредитом.

Каким образом можно исправить свою кредитную историю и взять автокредит, не получив отказ банка?

Бывают объективные причины того, что кредитная история стала плохой: сокращение на работе, ухудшение здоровья и многое другое. Всё это можно подтвердить документами, которые стоит прикрепить к заявке на кредит. Такими документами могут быть: справка из бухгалтерии о задержке зарплаты, медицинская справка о состоянии здоровья и тому подобное.

Другой способ исправить ситуацию с плохой кредитной историей – это взять быстрый кредит в том же банке, где хотите оформить автокредит. Такие кредиты выдают, не делая запрос в БКИ. Этот быстрый кредит нужно погасить в срок. Так ваша кредитная история сразу улучшиться, и можно смело подавать заявку на автозаём.

Как улучшить кредитную историю

Вообще, о своей финансовой репутации нужно заботиться заранее, если собираетесь в ближайшем будущем покупать автомобиль за счет кредитных денег. Для улучшения плохой кредитной истории потребуется приложить усилия, но это стоит того. Результат обязательно будет положительным.

    Во-первых, взять несколько быстрых микрозаймов и вовремя погасить. Микрофинансовым организациям нет никакого дела, плохая или хорошая у вас кредитная история. Такие займы выдают всем, кто обращается. Условия, конечно, очень невыгодные, но для исправления ситуации придется с ними смириться. Буквально 6–8 микрозаймов могут исправить плохую кредитную историю. Всё зависит от запущенности вашей ситуации. Во-вторых, можно взять потребительский кредит на приобретение техники в магазине и также быстро погасить его без просрочки. Это поможет выровнять ситуацию.

Кроме этих способов, можно воспользоваться специальными программами по улучшению кредитной истории, которые разработали и предлагают банки.

Не стоит терять надежду на покупку автомобиля, если ваша финансовая репутация испорчена. Шансы у добросовестных заёмщиков выше, но и с плохой кредитной историей не всё потеряно. Нужно сделать всё, чтобы ее исправить, а затем обращаться за помощью к брокерам, которые найдут наиболее выгодный вариант среди банков.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Ранее мы уже выяснили, что даже с плохой кредитной историей можно взять автокредит. Но для этого нужно выбрать один из нескольких способов решения этого вопроса. Например, исправить свою финансовую репутацию. Изучим подробнее, как взять автокредит, если плохая история дает о себе знать. Итак, можно сделать следующее:

Опровергнуть информацию о плохой кредитной истории. Никто не застрахован от того, что может столкнуться с мошенниками, которые берут кредиты в банках по чужим документам. Также может быть технический сбой. Для подтверждения ошибки нужно предоставить банку справку, которая информирует о погашении долга. Взять небольшой потребительский кредит. Можно оформить в рассрочку недорогую бытовую технику или взять незначительную денежную ссуду. Все платежи нужно вносить вовремя и точно в срок (или досрочно) погасить весь заём. «Кредитный доктор» от «Совкомбанка». Можно воспользоваться специальной программой, которую разработал банк. Всего три шага – и улучшается кредитная история заёмщика. Но прохождение этой программы не дает 100%-ю гарантию, что вы сможете взять автозаём. Можно обратиться за автокредитом в банковские компании, которые готовы дать заём даже клиентам с плохой кредитной историей. Условия таких кредитов очень невыгодные, но воспользоваться этим вариантом можно, если другие варианты совсем не подходят. Воспользоваться помощью брокера. Если другие варианты вы отбросили, то можно обратиться к специалисту, который поможет подобрать наиболее выгодные условия банков, учитывая ситуацию с кредитной историей. Стоит очень внимательно выбирать брокера, так как можно легко нарваться на мошенника, который еще больше усугубит вашу ситуацию. Хороший специалист даже клиенту с плохой кредитной историей сможет подобрать наиболее выгодное предложение банка.

После того как определились с банком, брокер помогает оформить все документы, общается с банковскими работниками. Его работа – полностью представлять ваши интересы. Услуги, конечно, платные: либо фиксированная сумма, либо в виде определенного процента от стоимости кредита. Считается, что услуги брокера выходят дешевле, чем завышенные процентные ставки по кредиту, который заемщик может сам найти.

Брокер помогает не просто гарантированно получить кредит, но и экономит личное время заемщика.

Но если кредитная история настолько плоха, что все вышеуказанные способы не помогают взять автокредит, то остается только одно – просить помощь у родственников с отличной финансовой репутацией.

Помните, что всегда больше шансов получить кредит именно в том банке, где оформлена зарплатная карточка. Особенно если размер дохода заемщика выше среднего. Если же в этом банке еще открыт депозитный счет, то банк окончательно убедится в платежеспособности клиента и может легко выделить автокредит.

Даже если все банки отказали, то автокредит можно взять в микрофинансовых организациях. Им нужен минимальный пакет документов, запрос в БКИ не направляют, но зато ставки значительно выше, что делает автокредит дорогим удовольствием. Долгожданная покупка может стать вашей.

Требования к заемщику для автокредита с плохой историей

Чтобы взять автокредит клиенту с плохой кредитной историей, нужно пройти через такое же оформление, как и при идеальных условиях. Будущий заемщик должен собрать определенный пакет документов, заполнить анкету, а затем подать заявку в соответствующую финансовую организацию.

Многие банки предоставляют возможность подавать заявку на официальном сайте через личный кабинет. Но для окончательного подписания договора нужно приехать лично.

    гражданство РФ; постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка; определенный возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет); официальное трудоустройство; высокая степень платежеспособности.

Для получения кредита необходимо предоставить определенные документы:

    российский паспорт; справка 2-НДФЛ; ксерокопия трудовой книжки или трудового договора; второй документ, подтверждающий личность заемщика (военный билет, водительские права); договор купли-продажи транспортного средства.

Каждый банк оставляет за собой право требовать предоставить дополнительные документы. Если у заемщика плохая кредитная история, но хочет взять автокредит с поручительством, то, возможно, необходимо будет предоставить справки от третьего лица.

Заемщик с плохой финансовой репутацией берет автокредит на особых условиях. Банк может выставить одно из требований: оформить страховку каско, а также купить транспортное средство только у определенного дилера. При отказе от таких условий кредит взять не получится.

Ну вот все сложности позади. Заявка на автокредит одобрена банком, автомобиль приобретен. Теперь нужно понять, как погашать долг по кредиту. Платить можно разными способами: в кассе финансовой организации, через платежные системы, в онлайн-кабинете. Самое важное – это оплачивать вовремя.

Где можно взять автокредит с плохой кредитной историей в 2019 году

Автокредит могут оформлять многие финансовые организации, но далеко не все они готовы иметь дело с заемщиками с плохой финансовой репутацией. Ниже можно ознакомиться с банками, которые достаточно снисходительно относятся к клиентам с проблемами в кредитной истории.

Степень испорченности кредитной репутации, уровень платежеспособности, а также наличие дополнительных документов – всё это помогает установить индивидуальную итоговую ставку по ссуде.

Конечно, с плохой кредитной историей очень трудно найти банк с выгодными условиями, который не откажет в автокредите. Но почти с каждым кредитным учреждением можно договориться, если предоставить доказательства своей платежеспособности.

Государственная программа автокредитования

Существует государственная программа, по которой можно взять автокредит на льготных условиях. Физическое лицо с плохой финансовой репутацией может даже не пытаться подавать заявку – банк точно ее отклонит. Мало будет наличия поручителей, залога и повышенной ставки по кредиту. Обычно банк выдвигает повышенные требования к приобретаемому автомобилю.

Неизвестно, когда будет еще один шанс получить кредит на льготных условиях. Поэтому стоит внимательно отнестись к условиям.

    производства РФ или собранный на территории нашей страны; не старше 2 лет; современной марки; ни разу не стоявший на регистрационном учете; стоимость которого не превышает 750 000 рублей; массой не более 3,5 тонны.

Кредит можно взять на срок до 3 лет с обязательной предоплатой в размере 15 % от рыночной стоимости автомобиля. Срок действия этой государственной программы – до 2020 года.

На собеседовании со специалистами банка необходимо грамотно разъяснить причины просрочек: объяснить, что возникали проблемы с работой, либо вы серьезно болели. Всё это поможет принять положительное решение относительно кредита.

Тонкости оформления автокредита с плохой кредитной историей

Расскажем о существующих способах получения банковской ссуды на покупку авто.

    Через официального автодилера или партнера банка проще всего оформить документы. При таком подходе всё происходит следующим образом: заемщик после оформления кредита получает автомобиль, при этом банк одобряет заём даже при плохой финансовой репутации. Процентную ставку банк устанавливает самостоятельно в каждой ситуации индивидуально. Всё зависит от размера существующей задолженности. Так банк страхует свои риски. Процентная ставка прямо пропорциональна размеру просрочки в кредитной истории. Формальным заемщиком может выступать факторинговая компания или бизнес-посредник. Он выписывает реальному покупателю генеральную доверенность на пользование автомобилем. Как только покупатель через посредника погасит долг, тот передает автомобиль покупателю.

Невозможно получить выгодные условия банка при оформлении автозайма, если у клиента плохая финансовая репутация.

Изучить кредитные программы различных банков. Подать заявку на кредит (лучше сразу в несколько организаций). Подготовить пакет документов, если заявка одобрена. Найти подходящий автомобиль. Провести оценочную экспертизу автомобиля с целью установления рыночной стоимости. Заключить договор купли-продажи. Застраховать автомобиль. Передать необходимые документы в банк. Оформить договор на автокредит. Заключить договор на предоставление залога кредитору. Передать деньги продавцу. Зарегистрировать автомобиль. Передать ПТС банку.

При выполнении всех действий без ошибок можно смело рассчитывать на то, что банк не откажет в предоставлении автокредита даже при плохой кредитной истории.

Итоговые советы по автокредиту с плохой историей

Надо понимать, что если у вас кредитная история имеет пятна, то не стоит рассчитывать на выгодные условия банка. К такому клиенту обычно относятся с осторожностью.

Если вопрос оформления автокредита стоит ребром и это крайне важно, то есть несколько возможностей решить всё положительно:

Первый вариант: согласиться на условия, которые совершенно вам невыгодны, но они вполне допустимые. Банк рискует, страхуя клиентов с плохой кредитной историей, и компенсирует это увеличенным размером первоначального взноса и повышенной ставкой процентов. Обязательным условием является необходимость оформления личной страховки. Второй: оформлять кредиты через посредника – автодилера. Так как проверка клиента в бюро кредитной истории является платной процедурой, то автосалон чаще всего не проверяет финансовую репутацию. Но тут нет гарантии одобрения кредита, так как деньги все равно выплачивать придется именно банку. Третий: взять автокредит под залог вашего недвижимого имущества. Банк обычно может предоставить кредит под низкий процент и на большую сумму. При этом кредит не является целевым. Первоначальный взнос необязателен.

При плохой финансовой репутации банк готов разрешить взять автокредит, но на жестких условиях:

    процентная ставка очень сильно отличается в сторону увеличения; заём может быть совершенно небольшим; долг нужно вернуть в короткий срок; размер первоначального взноса не менее 40–50 %.

Могут потребовать предоставить приобретаемое имущество или то, что уже есть в собственности, в залог. Также можно привлечь поручителя, который имеет хороший доход, а финансовая репутация должна быть положительной.

Банку важно видеть вашу платежеспособность: необходимо иметь официальное место работы, хороший стаж. Некоторые банки в договоре прописывают условие, что вы обязуетесь не увольняться по собственному желанию до конца срока действия кредитного договора.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector