Как можно убрать кредитную историю

Причины, которые побуждают некоторых заемщиков искать способы удалений плохой кредитной истории, как правило связаны с
Невозможностью взять кредит на хороших условиях из-за ее плохого качества. Однако есть вполне доступные способы улучшить кредитную историю и взять
Кредит по низкой процентной ставке без удаления нежелательных записей. Что для этого нужно сделать?

Как законно очистить или удалить кредитную историю

Когда может возникнуть желание удалить кредитную историю?

Самые разные люди могут захотеть изменить свою кредитную историю, но причина у такого желания одна – ее плохое качество. Именно тогда заемщик начинает узнавать, какие способы доступны для исправления или удаления своего кредитного досье.

Необязательно при этом быть злостным намеренным неплательщиком по кредитам. Иногда обстоятельства складываются таким образом, что
Обслуживать долг перед кредитором нет возможности из-за внезапной болезни, потери доходов или форс-мажора. Договориться о реструктуризации не удалось, и кредитная
История пополнилась записями о невыплаченных кредитах. Даже если долг потом был погашен, сведения о просроченных платежах остаются в кредитной истории,
И после этого оформить кредит бывает очень сложно даже при восстановленной кредитоспособности.

Иногда очистить кредитную историю может пожелать даже заемщик, добросовестно исполнявший все обязательства перед банками. Если он стал жертвой мошенников, оформивших
Кредит по украденным документам, данные о долге тоже направляются на хранение в БКИ и доказать, что это действие совершил не
Ты, порой бывает очень сложно. В этой ситуации человек тоже может решить, что проще начать все заново, чтобы с чистого
Листа нарабатывать себе новую историю.

Но российское законодательство не признает желание заемщика достаточным основанием для удаления или изменения кредитной истории.
Это следует признать справедливым – иначе банки не смогли отличать добросовестных клиентов от потенциальных неплательщиков. Тем не менее причины способы
И для удаления, и для изменения кредитной истории законным способом есть.

Законные способы изменения кредитной истории

Оспаривание. Наиболее распространенное основание для внесения изменений
В сведения, которые содержатся в БКИ, – исправление ошибок и неточностей. Заметить несуществующие просроченные платежи несложно, если периодически запрашивать и
Проверять свою историю, тем более что дважды в год это можно делать бесплатно.
Заметив ошибку, можно известить кредитора, передавшего ошибочные сведения, чтобы он
Исправил запись. Но лучше всего действовать через бюро кредитных историй. В этом случае в бюро подается заявление на оспаривание и
По закону оно в течение 30 дней должно дать ответ. Как правило, оно самостоятельно связывается с кредитором и перепроверяет данные.
Если факт ошибки подтверждается, запись корректируют.
Неправильные сведения далеко не всегда означают злой умысел – нередко это человеческая ошибка сотрудника банка или программный сбой. Но иногда в недостоверных сведениях виноваты именно мошенники. Так случается, например, когда злоумышленники берут кредит по чужим документам. В этом случае долг ложится на их настоящего владельца.
Когда это обнаруживается (хорошо, если это случается после личного запроса
И проверки кредитной истории, а не в результате визита коллекторов), заемщику, кроме подачи заявления об оспаривании в БКИ, лучше самостоятельно
Обратиться в банк, выдавший незаконный кредит. После признания факта мошенничества кредитная история исправляется и сведения о кредите изымаются. Отказ от любых займов на 10 лет. Именно столько по закону
Бюро должно хранить кредитную историю с последнего обновления кредитной истории. С 2021 года, когда вступит в силу новая редакция закона
«О кредитных историях», этот срок сократится до 7 лет. После этого заемщик получит «чистую» кредитную историю, то есть ее аннулируют.

Незаконные методы удаления кредитной истории

Как можно заметить, законные способы коррекции кредитной истории подойдут не всем заемщикам: те, кто не
Погасил свои долги или не желает долго ждать, могут захотеть воспользоваться незаконными способами того, как выйти из плохой кредитной истории.
Предложения об удалении или коррекции записей за определенную плату регулярно появляются в интернете, иногда их делают заемщикам по телефону различные
«коммерсанты» и «посредники», якобы связанные с БКИ.

Что нужно знать об этих способах

Любые такие предложения не только незаконны, но и являются мошенничеством, потому что внести исправления или удалить кредитную историю невозможно в обход установленной схемы даже сотруднику БКИ.

В итоге заемщик лишится денег, а кредитную историю не исправит. Обратиться в полицию при этом он тоже не сможет, ведь он понимает, что пытался действовать в обход закона. Некоторым аферистам удается убедить заказчика, что его кредитная история чиста или
Изъята. Проверить это можно, только заказав ее лично на сайте бюро. Но проверять придется во всех бюро, потому что кредиторы
Часто передают сведения в несколько БКИ. Кроме того, титульная часть истории хранится в Центральном каталоге кредитных историй, в Банке России,
И изъять ее оттуда невозможно.

Поэтому в любом случае деньги лучше потратить на погашение просроченной задолженности.

Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить

Причины, которые побуждают некоторых заемщиков искать способы удалений плохой кредитной истории, как правило связаны с
Невозможностью взять кредит на хороших условиях из-за ее плохого качества. Однако есть вполне доступные способы улучшить кредитную историю и взять
Кредит по низкой процентной ставке без удаления нежелательных записей. Что для этого нужно сделать?

Погасить все просроченные задолженности перед банками. Это самый большой негативный фактор любой кредитной истории. Если этого не сделать, то все другие действия потеряют смысл. Провести ревизию своих действующих обязательств перед финансовыми организациями. Если обязательств много – постараться выплатить те, которые обходятся дороже всего. Оставшиеся кредиты систематизировать, приведя график их обслуживания в такое состояние, чтобы было удобно его выполнять без просрочек. Главное для восстановления качества кредитной истории – соблюдение сроков, указанных в договоре займа. Если у обладателя плохой истории нет действующих кредитов, можно взять небольшой заем, пусть даже на не самых выгодных условиях, и вовремя погасить его. Хороший вариант – кредитная карта. Регулярно запрашивать ПКР и следить за улучшением качества кредитной истории. После каждого платежа по кредиту будет видно, как растет рейтинг. Если конечной целью улучшения кредитной истории является оформление кредита в каком-то
Конкретном банке, хорошо будет в этом банке оформить дебетовую карту или открыть срочный вклад. Еще лучше – получать зарплату на
Карту этого банка. Если кредитор знает о ваших доходах и их регулярности, он может закрыть глаза на многие негативные записи
В кредитной истории.

Как можно убедиться, рецепты улучшения кредитной истории несложны. Но главное, что должны знать все заемщики – эти способы и обойдутся дешевле, я являются более надежными, чем попытки удаления или исправления истории через посредников.

Если просрочка была по объективным причинам, то докажите это. Для этого предъявляются справки, по которым становится понятна причина несвоевременной уплаты кредита. Это может быть справка о болезни, попадание под сокращение или задержки заработной платы. Вопросы в таких ситуациях решаются индивидуально.

Как исправить кредитную историю?

Как только первый кредит оформлен, на человека заводится кредитная история. Если своевременно не вносить платежи, она может стать отрицательной. Это негативно скажется, когда решите вновь получить кредит. Поэтому для многих актуален вопрос: как исправить кредитную историю.

Прежде нужно понять, как она формируется. Она состоит из трех разделов:

Первая часть включает личные сведения заемщика (информацию из паспорта, налоговый номер и СНИЛС). Основная часть включает сведения о том, где живет и прописан человек, является ли ИП, сведения о суммах и сроках займа, как были оплачены обязательства, были ли изменения в договоре и другие обстоятельства. В дополнительном разделе есть положения об организациях, которые подали сведения. Дополнительно о предприятиях, узнававших кредитную историю конкретного человека.

Первая причина является одной из основных. У каждого финансового учреждения свой срок задолженности, который будет считаться критичным. У Сбербанка он составляет 180 суток, у большинства других – 30 дней. Даже при небольшой просрочке долга есть возможность попасть в «черный список» и перекрыть себе доступ к привилегиям.

Как исправить кредитную историю – порядок действий?

Сначала проверьте сведения, которые о вас уже собраны. Исправление кредитной истории будет необязательным, если она хорошая. Поэтому вы можете:

В последнем случае заходите на сайт специализированной фирмы, вводите паспортные данные. Дополнительно прикладывается скан паспорта, в том числе страница о прописке. Указываются и личные данные. Однако большинство компаний, работающих через интернет-порталы, предлагают платные услуги. Если хотите получить бесплатно онлайн, то посетите сайт Бюро кредитных историй. Бесплатно сведения предоставляются один раз в год.

Как исправить испорченную кредитную историю?

Еще один способ борьбы с испорченной историей – это ее оспаривание.

Направьте в БКИ заявку о внесении изменений. Сделайте это лично или удобным способом, но с подписью или печатью нотариуса. Дождитесь ответа. На проверку уйдет не больше месяца. За это время сотрудник службы проверит предоставленные сведения. Но вы можете сами сократить срок, если укажите объективную причину, почему время рассмотрения должно быть уменьшено. Оспорьте в судебном порядке. Этот этап наступает в том случае, если полученный ответ не удовлетворяет вашему ожиданию.

Не доводя дело до суда, в Бюро исправят/ дополнят сведения, содержащие неточную или неполную информацию. Это актуально, если нет конфликта между финансовой организацией и заемщиком. Если дело дошло до более высоких инстанций, не стоит надеяться, что решение будет принято в вашу пользу, если были нарушены условия подписанного договора.

Другие способы исправления кредитной истории

Многих интересует, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Отдельные финансовые учреждения лояльно относятся к заемщикам. Главное условие – предоставить доказательства о возможности пересмотра сложившейся ситуации. К таким финансовым учреждениям относится:

Сотруднику этих банков необходимо предоставить официальные бумаги об оплате счетов за последние несколько месяцев. Это могут быть даже коммунальные счета, оплаченные вовремя. Придется подготовить справку о зарплате с последнего места работы. Если вы будете соответствовать всем требованиям, то банк может не принять во внимание вашу плохую кредитную историю.

Если просрочка была по объективным причинам, то докажите это. Для этого предъявляются справки, по которым становится понятна причина несвоевременной уплаты кредита. Это может быть справка о болезни, попадание под сокращение или задержки заработной платы. Вопросы в таких ситуациях решаются индивидуально.

Если выявили, что в истории написано о займах, которые вы не брали, сразу обратитесь в полицию и напишите заявление в БКИ. В течение месяца данные должны быть исправлены. Если этого не произошло, смело обращайтесь в суд.

Как можно убрать кредитную историю

График оплаты кредитов и расшифровка значений в Национальном бюро кредитных историй

Как исправить ошибки в кредитной истории

Лена внезапно перестала получать кредиты и не понимает, в чем дело. Просрочек нет, зарплата большая, но банки больше не дают.

Если вам тоже отказывают банки, не паникуйте. Вероятно, в вашей кредитной истории ошибки, поэтому банк неправильно оценивает вас как заемщика.

Эти ошибки можно исправить. Положите перед собой кредитную историю. Давайте разбираться вместе. Если у вас нет на руках кредитной истории — прочитайте наш цикл статей, там подробно описано, как ее получить.

Или посмотрите наш видеоролик. Эксперт банка по кредитам расскажет, как устроена кредитная история и какие шаги нужно совершить, если вы нашли ошибки. А также даст советы, как исправить ошибки, в какие организации лучше обращаться и в какие сроки вам ответят.

БОГАЧ

81,4 тыс. подписчиков

Откуда берутся ошибки?

Кредитная история — это электронный документ, по которому банк в полуавтоматическом режиме оценивает вас как заемщика: насколько вам можно доверять, какую сумму и с какой степенью риска. Кредитная история нужна, чтобы один банк знал о действиях заемщика в других банках.

Проблема в том, что кредитная история собирается по кусочкам из нескольких банков, поэтому где-то может прокрасться ошибка.

Лена открыла кредитку в «Лямбда-банке». Сведения об этом внесли в кредитную историю. Потом Лена вернула деньги и закрыла кредитку. Но из-за технического сбоя «Лямбда-банк» не записал эту информацию в кредитной истории, зато поставил просрочку. Для «Лямбда-банка» Лена больше не должник, а в кредитной истории — всё еще должник.

Позже Лена обращается за кредитом в «Эпсилон-банк». Банк смотрит в кредитную историю и видит, что у Лены еще не закрыта кредитка в «Лямбде» и висит просрочка. Из-за этого банк отказывает в кредите.

Когда банк оценивает заемщика, он не обязан перепроверять сведения от других банков. Считается, что в кредитной истории полная и достоверная информация. За ошибками в кредитной истории должен следить сам заемщик.

Если вы заметили ошибку, ее можно исправить. Всё, что требуется от вас, — написать заявление в бюро кредитных историй. Остальное сделают бюро и банк.

Напишите паспортные данные и контакты Отметьте пункт с ошибкой, остальные пропустите. В пустых строчках опишите проблему. Писать можно так подробно, как получится, ограничений по объему нет Если отправляете заявление физической почтой, указывайте домашний адрес. Если отдаете в офисе, можно указать электронную почту

Некоторые бюро требуют заполнить шаблон заявления и прислать по почте, другие разрешают заполнять в офисе бюро и писать в свободной форме.

Условия подачи заявления в законе не прописаны. Они зависят от бюро.

Как описать ошибку в кредитной истории

Без эмоций. Банк не исправит ошибку только потому, что вы считаете его сотрудников козлами и уродами. Приводите факты.

С датами, адресами и другими фактами. Банк быстрее проверит информацию, если будет знать, что и когда случилось.

С доказательствами. Если речь о просрочке, которой не было, приложите копию квитанций об оплате или выписки из личного кабинета. Банк не будет собирать за вас доказательства.

С четкими формулировками. Сформулируйте, какое действие ждете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос. Фраза: «Чтоб вы обанкротились!» — не подходит.

Бюро и банк работают в паре: бюро передает заявление в банк и добивается от него ответа, а банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро должно в течение 30 дней со дня получения заявления ответить клиенту.

По закону вы имеете право отправить заявление напрямую в банк. Но не советуем. Когда обращаетесь в бюро, закон работает на вас: бюро обязано передать ваше заявление в банк, а банк — ответить.

Если сами обратитесь в банк, он может отвечать месяц, год или вообще забыть о вас.

Чаще всего в кредитной истории встречаются две ошибки — незакрытые кредиты и просрочки. На исправление ошибки может уйти месяц и больше: понадобится собрать доказательства, передать в банк и дождаться от него ответа. Если деньги нужны срочно, не рискуйте и ищите другие источники финансирования.

Самые частые ошибки Незакрытый кредит

Лена решила купить машину и пошла в салон за автокредитом и Дэу Матизом. За день до покупки она вспомнила, что много кредитов — это плохо, поэтому погасила долги по трем кредиткам. Это не помогло: банк всё равно отказал в автокредите.

Лена погасила долг по кредиткам, но сами кредитки не закрыла. Из-за этого банк считает их открытыми и не рискует давать новый кредит. Банк считает, что Лена оставляет себе лазейку: если деньги кончатся, она снимет их с карты.

Проверьте статусы кредитов

Если вы закрыли кредит, у него должен быть статус: «Закрыт». Проще найти статусы в сводной информации по всем кредитам. Статусы могут выглядеть так:

Статус кредита в кредитной истории бюро «Русский стандарт»

Закройте кредиты

Если у кредита статус «открыт» или «активен», кредит надо закрыть. Причем, чтобы расстаться с кредитом, мало выплатить долг. Вам придется аннулировать счет и получить документы от банка, которые подтверждают:

Пока вы не расторгнете договор, кредит не закроется. Тинькофф-банк советует закрывать все кредиты: ипотечный, потребительский и особенно кредитку. Банк оценивает клиента с помощью программы: она анализирует кредитную историю и решает, рискованный клиент или нет. Чем больше открытых кредитов, тем больше риска.

Проверьте обновленный статус кредита

Ваша задача — убедиться, что банк изменил статус кредита в истории. Это произойдет, когда банк отправит сведения в бюро. Дату можно узнать от сотрудника банка, или можно проверять историю, пока не увидите изменения.

Статус кредита может измениться через пять дней после последнего платежа. Если заемщик закрыл кредит, банк обязан сообщить об этом в бюро максимум через пять дней. Но всё не так просто.

В законе есть оговорка: срок считается со дня «наступления события», или когда банк узнает о событии. Это значит, что банк может передать информацию после последнего платежа или когда закроет кредит по внутренним правилам. Тинькофф-банк закрывает кредитку месяц.

Если сотрудник не назвал дату, когда банк отправит сведения в бюро, проверяйте кредитную историю раз в две недели. Я спрашивала в трех банках, мне срок не назвали.

Напишите заявление в бюро

Если вы закрыли кредит, прошел месяц, а статус кредита не изменился, пишите заявление в бюро. К заявлению приложите документы, которые получили от банка. Возможно, банк забыл исправить статус или не успел закрыть кредит. Бюро получит заявление и поторопит банк.

Самые частые ошибки Просрочка

Лена еще раз попробовала взять кредит — и банк снова отказал. Менеджер сказал, что у нее много просрочек. Лена вспомнила, что неаккуратно платила — оставляла просрочку в день или два. Просрочки накопились, и теперь банк считает Лену рискованным клиентом.

У Лены несколько кредитов, и она путалась в днях оплаты. Иногда пропускала и платила на следующее утро после крайнего срока. Еще Лена платила впритык. Например, переводила деньги в восемь вечера 31 декабря, 8 марта и 9 мая. Из-за праздников банк не успевал зачислить платеж, и Лена получала просрочку в день или два. За три года кредитов Лена накопила 30 просрочек по одному или двум дням.

Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории

Если просрочек не было, увидите зеленый график, если были — цветной. Бюро по-разному оформляют кредитную историю, но дают расшифровку значений.

График оплаты кредитов и расшифровка значений в Кредитном бюро «Русский Стандарт»

Клиент Кредитного бюро «Русский Стандарт» задерживал оплату кредита, поэтому график разноцветный

График оплаты кредитов и расшифровка значений в Национальном бюро кредитных историй

График оплаты кредитов и расшифровка значений в БКИ «Эквифакс»

Соберите доказательства

Вспомните, когда оплачивали кредит в дни просрочек. Если платили не позже последнего дня, собирайте документы, которые это подтвердят.

Документы помогут оспорить просрочку. Если банк согласится с доказательствами, он удалит просрочку из кредитной истории. Для доказательства подойдет выписка из личного кабинета, чек из банкомата или квитанция из кассы банка.

Если платили позже срока, оспорить просрочку не получится. Единственный способ улучшить кредитную историю — доказать банку, что вы исправились, и просрочек больше не будет. Как это сделать, расскажем в отдельной статье.

Напишите заявление в бюро

Когда соберете доказательства своевременной оплаты, заполняйте заявление и передавайте в бюро.

Запомнить

Самые частые ошибки в кредитной истории — незакрытые кредиты и просрочки. Следите за ошибками в кредитной истории самостоятельно. Банк этого делать не будет. Если нашли ошибку, пишите заявление в бюро кредитных историй, а не в банк. К заявлению соберите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — все, что докажет ошибку банка.

Эксперты: специалисты Национального бюро кредитных историй, БКИ «Эквифакс», Объединенного кредитного бюро

Как можно убрать кредитную историю

Наиболее негативно на кредитную историю влияют судебные взыскания, дефолт и банкротство. Что бы ни говорили о банкротстве физических лиц (что это практически не имеет негативных последствий) — скорее всего, после банкротства получить кредит будет крайне сложно, так как, в отличие от просрочки, перечисленные процедуры не имеют срока давности.

Как исправить плохую кредитную историю

Кредиты становятся всё более популярными, по большей части — из-за падения экономики. Иногда кредит берётся не из-за финансовых проблем, а чтобы приобрести товар или услугу здесь и сейчас, без необходимости откладывать деньги на покупку. Но даже выдачу небольшого кредита могут не одобрить, если у тебя плохая кредитная история.

О том, как появляется плохая кредитная история и как её исправить, мы расскажем в этой статье. Информацией об этом с нами поделились эксперты из сервиса Hot-zaim, помогающего подобрать микрозаймы.

Что такое кредитная история и почему она может быть плохой

Кредитная история — это история взятых тобой займов, которая хранится в Бюро кредитных историй. При каждом обращении потенциального заёмщика кредитор в лице банка, микрофинансовой организации и любой другой компании, занимающейся кредитованием, просматривает эту базу и, если видит, что у клиента были задолженности, с большей вероятностью откажет в кредите.

Плохая кредитная история — это история, которая была испорчена просрочками по платежам. В банковской сфере есть термин «глубина просрочки», обозначающий длительность отсутствия платежей со стороны заёмщика. Чем больше глубина, тем больше времени должно пройти, чтобы плохая кредитная история не влияла на решение банка. Так, например, при самой незначительной глубине просрочки в 29 дней (до 30 дней просрочки) убрать негативное влияние на кредитную историю можно с помощью нескольких платежей в срок. Если просрочка превышает 30 дней, то для того, чтобы она не влияла на решение банков, должно пройти не менее полугода. Самая глубокая просрочка (более 120 дней) будет влиять на решение банков в течение 2–3 лет. Как раз за такой период банки просматривают информацию по кредитной истории перед выдачей кредита.

Наиболее негативно на кредитную историю влияют судебные взыскания, дефолт и банкротство. Что бы ни говорили о банкротстве физических лиц (что это практически не имеет негативных последствий) — скорее всего, после банкротства получить кредит будет крайне сложно, так как, в отличие от просрочки, перечисленные процедуры не имеют срока давности.

Кстати, отсутствие кредитной истории так же непривлекательно для банков. В таком случае банк ничего не знает о платёжеспособности и порядочности потенциального заёмщика. Иногда может быть так, что человек с испорченной незначительной задержкой кредитной историей будет более надёжным заёмщиком, чем тот, кто ни разу не брал кредиты.

Узнать свою кредитную историю можно с помощью запроса в Бюро кредитных историй, в личном кабинете некоторых банков либо через сайты-посредники.

Как исправить плохую кредитную историю в случае ошибки кредитной организации

Бывает так, что даже у ответственных клиентов без единой просрочки может появиться плохая кредитная история. Это может быть связано с двумя организациями:

1. Бюро кредитных историй. Из-за сбоев в историю порядочного заёмщика могут попасть данные клиента с плохой кредитной историей. Исправить несложно — достаточно написать заявление в Бюро кредитных историй и прикрепить доказательства ошибки (чеки платежей, справку об отсутствии просрочек из банка).
2. Банк. Иногда банки могут передавать недостоверные сведения либо же передавать их с задержкой. Исправление сложнее, чем в первом случае, так как клиенту придётся доказать банку, что он выплачивал кредит без задержки.

Чтобы защитить себя от ошибок со стороны Бюро кредитных историй и банков, сохраняй все чеки и банковские документы.

Как исправить плохую кредитную историю в случае задержки платежей

Первый способ — дождаться момента, когда плохая кредитная история не будет влиять на решение банка. На это может понадобиться несколько лет, поэтому этот вариант можно отбросить.

Второй способ — взять кредит в микрофинансовой организации. Большинство МФО выдаёт кредиты даже клиентам с плохой кредитной историей. Единственное общее требование — отсутствие активных просрочек, то есть действующих кредитов, по которым не производятся платежи.

Чтобы взять микрозаём, можно воспользоваться онлайн-сервисом вроде Hot-zaim. Этот и подобные ему сервисы являются агрегаторами, которые оказывают платные посреднические услуги, подбирая самые качественные МФО. Чтобы исправить плохую кредитную историю, заходишь на Hot-zaim, выбираешь сумму и срок платежа, заполняешь анкету, дожидаешься одобрения и получаешь деньги на карту, электронный кошелёк или наличными.

Для исправления кредитной истории нужно взять несколько займов один за другим, выплачивая их точно в срок. Поэтому эту схему нужно будет повторить 2–3 раза. Необязательно брать крупную сумму, но лучше и не слишком маленькую, чтобы банки понимали, что тебе как плательщику можно доверять. В Hot-zaim можно взять до 150 тысяч рублей на срок до 156 недель от 0 %, так что несколько кредитов под небольшие проценты с выплатой точно в срок — и с твоей кредитной историей можно будет пойти даже в швейцарский банк.

Как не допустить ухудшения кредитной истории

1. Получай документы о закрытии кредита. Даже если ты уверен, что у тебя нет задолженности и все чеки на руках, получи в банке документ, подтверждающий выплату кредита. Даже несколько копеек задолженности могут испортить кредитную историю.

2. Если возникли финансовые трудности, не бегай от банка. Обратись в банк и попроси о «кредитных каникулах» или об увеличении срока выплат кредита со снижением ежемесячных платежей. Обычно банки соглашаются на такие просьбы, так как в случае согласия клиент просто отсрочит платежи, а не станет проблемным.

3. Оплачивать кредит вовремя. Даже просрочка в несколько дней может негативно сказаться на кредитной истории. В случае оплаты банковским переводом может возникнуть задержка в зачислении платежа на баланс банка. Если такое произошло, следует уведомить банк об этом.

Чего ни в коем случае нельзя делать — так это бегать от банка. Это чревато не только ухудшением кредитной истории, но и более серьёзными проблемами, такими как судебные разбирательства и передача долга коллекторам, о действиях которых многие наслышаны.

Бери только такие кредиты, которые сможешь потянуть. Выплачивай их вовремя — и твоя кредитная история будет привлекательна для любого банка.

Службы безопасности банков автоматически включают клиентов с негативными записями в кредитной истории в список неблагополучных заемщиков. Но иногда запись в БКИ бывает сделана ошибочно, или просрочка возникла не по вине клиента: вы платили вовремя, а банковский перевод задержался на каком-то этапе. Возникает закономерный вопрос: как очистить кредитную историю?

Как почистить кредитную историю

Службы безопасности банков автоматически включают клиентов с негативными записями в кредитной истории в список неблагополучных заемщиков. Но иногда запись в БКИ бывает сделана ошибочно, или просрочка возникла не по вине клиента: вы платили вовремя, а банковский перевод задержался на каком-то этапе. Возникает закономерный вопрос: как очистить кредитную историю?

Очистка неверных сведений в кредитной истории

Информация даже о кратковременных или технических просрочках создаст проблемы с получением кредита. Ни одна серьезная банковская структура не сотрудничает с теми, кто несерьезно относится к финансовым обязательствам.

Заемщик может два раза в год бесплатно проверять собственную КИ в соответствующей инстанции (БКИ). Если вы планируете покупку на крупную сумму и в прошлом пользовались услугами банков, лучше посмотреть свою КИ заранее. Помните, что чистка кредитной истории — задача, которой занимается только собственник.

Если вы обнаружили, что банк передал неверные сведения о займах в бюро, важно разобраться, как очистить кредитную историю в общей базе в России бесплатно. Сделать это можно по алгоритму:

Обратитесь в банк, где брали последний заем, и выясните номер субъекта КИ. По этому номеру предоставьте запрос в БКИ, чтобы получить отчет электронном виде. Сделать это можно на официальном сайте Банка России. Документ направят по e-mail, оставленному в заявлении. Поиск ошибки. Обратитесь в банк и сообщите о неточности или неверных сведениях. Как правило, банковские структуры идут навстречу клиентам, поскольку доказанный факт допущенной ошибки чреват штрафами. Банк выдаст справку, подтверждающую, что заем погашен в установленные договором сроки или о том, что просрочек в выплате клиент не допускал. С этой справкой снова обратитесь в БКИ с заявлением-требованием исправить внесенную ранее информацию. По факту удаления вы получите письменное заключение.

Если по каким-то причинам проблема не решена, придется обратиться в суд. Не забудьте приложить к заявлению текущие платежки по кредиту. Если суд установит, что во внесении исправлений в КИ клиенту отказали необоснованно, сотрудников бюро привлекут к административной ответственности и заставят уплатить штраф.

Как вылечить кредитную историю

Случается так, что клиент испортил КИ в прошлом, и теперь ему нужно узнать, как почистить кредитную историю. Причины, по которым это произошло, не важны:

имел проблемы со своевременным погашением задолженности из-за финансовых неурядиц: болезни, потери работы; имел непогашенный долг, который впоследствии списали или реструктуризировали; проиграл суд у банка и не стал платить по счетам.

Если вы ищете информацию о том, как удалить кредитную историю из базы данных, поиски вряд ли дадут положительный результат. Сделать это технически нельзя. Можно дождаться, пока истечет срок давности по записям в БКИ, который составляет 10 лет. Но исправить КИ можно быстрее:

Оформлять небольшие займы и погашать их, отслеживая, была ли внесена информация в БКИ. Чем больше погашенных вовремя кредитов, тем лучше. Обратите внимание, что гасить займы нужно по договору. Досрочное погашение привилегий не дает и кредитную историю не исправит. Есть нюанс: человеку с испорченной КИ заем даже на 2000–3000 рублей могут в банке не дать, так что в долг придется брать у микрофинансовых организаций. Воспользоваться программой исправления кредитной истории в российском банке, где предлагают продукты такого типа. Лучше делать это в организации, услугами которой пользовался клиент. Процедура также предполагает получение кредитов под установленные проценты с условием соблюдения графика погашения.

Очистка КИ по сроку давности

Работа и функции бюро кредитных историй регулируются действующим законодательством. Закон о КИ прописан в 218-ФЗ. Он определяет само понятие КИ, указывает, в каких целях она создается и сколько хранится.

В соответствии с этим законом срок давности клиентской кредитной истории составляет 10 лет. После этого периода информация о клиенте обнуляется. Но это произойдет только в том случае, если в течение 10 лет человек не будет брать займы в российских банках и аккредитованных микрофинансовых организациях, а информация в бюро не будет обновляться.

Можно ли удалить кредитную историю из базы

Законных способов аннулировать информацию в БКИ в нашей стране нет. Заемщик может требовать очистить информацию только в то случае, если в КИ есть доказанные факты ошибок и неточностей. Если у человека в прошлом имелись непогашенные или просроченные долги, потребовать удалить соответствующую запись из КИ не получится. Можно только постепенно исправить КИ способами, о которых рассказано выше. Важно не допускать проблемных кредитов в будущем, чтобы снова получить право брать ссуды у банковских структур.