Как оформить кредит если нет кредитной истории

Возникли сложности с возвратом кредита? Мы предоставляем кредитные каникулы на срок до трёх месяцев. В течение этого периода Вы погашаете только проценты по кредиту.

Потребительский кредит без кредитной истории

Возникли сложности с возвратом кредита? Мы предоставляем кредитные каникулы на срок до трёх месяцев. В течение этого периода Вы погашаете только проценты по кредиту.

Паспорт гражданина РФ Один из документов, подтверждающих доход и/или занятость заявителя на выбор: Справка 2-НДФЛ или Документ на выбор + Справка по форме банка* СНИЛС Копия трудовой книжки/справка с места работы на фирменном бланке организации, заверенная подписью и печатью организации с указанием должности, стажа и прочего*.

Общие условия кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа в ПАО КБ «Восточный» с 24.02.2021

Общие условия потребительского кредита в ПАО КБ «Восточный» с 24.02.2021

Кредит наличными без проверки истории

Поведение заемщика в процессе возврата предоставленных банковских займов формирует его кредитную историю, важный индикатор благонадежности. Люди, впервые обратившиеся за заемными средствами, только начинают создавать свой финансовый рейтинг. Предсказать их аккуратность в плане возврата долга сложно.

Мы проявляем лояльность к таким клиентам, предлагая взять заем без проверки кредитной истории и справок. При соответствии выдвигаемым банком условиям велика вероятность успешного кредитования под низкий процент. Требования к клиентам и условия просты:

Предъявление дополнительных документов, подтверждающих доход, при запросе большой суммы.

Максимальный лимит в рамках предложения – 400 тыс. рублей. Поручители не требуются.

Онлайн оформление и погашение займа без кредитной истории

Чтобы получить деньги, заполните онлайн-заявку на сайте банка «Восточный». Проверка контактной информации занимает от получаса до одного дня. В случае одобрения вы получаете деньги в день обращения, без утомительного сбора многочисленных справок и поиска поручителей.

Разработаны несколько бесплатных вариантов погашения ежемесячной задолженности:

Перевод с банковской карты другого банка в Интернет-банке, мобильном банке «Восточный мобайл», приложении «Просто»;

Наличными в терминалах и банкоматах с функцией cash-in.

Отсутствие истории – не препятствие для получения выгодного недорогого займа. Заполните заявку, чтобы воспользоваться предложением.

«Восточный» отличается своей оперативностью, высоким качеством сервиса и уступчивостью к тем, у кого отсутствует кредитная история. Он оказывает возмездную финансовую помощь на 1—5 лет. Годовая ставка является фиксированной и равна 9%. Максимальная величина ссуды не превышает 1500000 руб. Решение принимается срочно, буквально за час.

5 банков, в которых можно оформить кредит без кредитной истории

В 80% случаев отказ банк предоставляет из-за негативной кредитной истории, либо когда она пуста. Чтобы сильно не рисковать, кредитно-финансовое учреждение хочет иметь дело лишь с теми клиентами, которые исправно выполняли свои долговые обязательства, не допуская в прошлом нелицеприятные эпизоды в обслуживании ссуды. В силу этого положительное решение в подобной ситуации – большая редкость. Но, обратившись к одному из нижеупомянутых кредиторов, вы имеете возможность получить кредит без кредитной истории.

Подборка кредитов без кредитной истории

Как взять кредит без кредитной истории в Ренессансе

Ренессанс Кредит Банк — лидер в этом сегменте. Он предлагает россиянам оформить без справок и поручительства ссуду с выдачей в день обращения. Вы можете стать претендентом на кредит с плохой кредитной историей, максимальная сумма которого, не будет превышать 1000000 руб. За пользование кредитными средствами банк взимает от 7,5% до 24,3% годовых.

Кредитование осуществляется на 2—5 лет. О предварительном решении сообщается уже через минуту после подачи заявления. Действующие клиенты, получившие такое предодобрение, могут вообще, не выходя из дома, получить деньги на банковский счет. Надежным клиентам полагаются более гибкие условия. Чтобы занять у Ренессанса, необходимо заполнить на сайте заявку, дождаться вердикта и подписать кредитный договор.

Без проверки кредитной истории, конечно, не обойтись, но банк не станет делать на нее основной упор, если заемщик для увеличения шансов на положительный исход принесет больше документов и будет полностью соответствовать требованиям:

возрастной предел 20—70 лет (действующие клиенты), для новичков ограничения с 24 лет; российское гражданство; проживание и регистрация по месту, где есть офис банка; источник постоянного дохода, который не может быть менее 8 тыс. руб., если вы проживаете в любом регионе России, кроме Москвы. У жителей столицы, чтобы получить кредит без отказа, должен быть заработок от 12 тыс. руб.; стаж с последнего места работы – 3 мес.; наличие паспорта + водительских прав либо диплома/загранпаспорта/именной карточки/ИНН/пенсионного.

Можно ли в Тинькофф Банке получить кредит, когда кредитная история пустая либо испорченная

Тинькофф Банк входит в число кредитно-финансовых учреждений, лояльно относящихся к российским гражданам, которые по каким-либо причинам имеют плохую кредитную историю. Но также он кредитует заемщиков и без КИ. У него позволяется оформить ссуду в 2 вариантах:

кредит наличными до 2000000 руб. В данном случае годовая ставка колеблется в диапазоне 8,9—24,9%, а срок: от 1 до 3 лет. Деньги предоставляются без обеспечения, а одобрение можно получить в день обращения. Справки предъявлять не понадобится. Выдача происходит без комиссии по паспорту и на дебетовую карту, которую потом доставляют курьером или по почте. Москвичи за доставку не платят. Благонадежным клиентам полагаются бонусы. Еще плюсы заключаются в бесплатном годовом обслуживании, бескомиссионном снятии средств в любом банкомате суммой от 3 тыс. руб.; Кредитка Тинькофф «Платинум». Выпуск кредитных карт осуществляется с лимитом 700000 руб. и менее. Ежегодные проценты взимаются от 12%. Если вы согласитесь на данную форму кредитования, сможете пользоваться карточкой по своему усмотрению: обналичивать ее, когда это будет необходимо, совершать безналичный расчет и получать обратно на счет до 30% кэшбэка. Кредитная карта оформляется бесплатно, за ее выпуск Тинькофф Банк ничего не берет. А вот обслуживание составит 590 руб. в год. Выдается продукт до востребования. Льготный период длится 55 дней.

Взять онлайн кредит может любой человек, который зарегистрирован и проживает на территории РФ, имеет доход и достиг совершеннолетия. Нужно сказать, что у «Тинькоффа» довольно высокий процент одобрения, в том числе на кредит без кредитной истории. Поэтому попытаться стоит. Заполните онлайн-заявку контактной информацией и узнайте сразу решение.

Как взять кредит, если нет кредитной истории, в Восточном Экспресс Банке

«Восточный» отличается своей оперативностью, высоким качеством сервиса и уступчивостью к тем, у кого отсутствует кредитная история. Он оказывает возмездную финансовую помощь на 1—5 лет. Годовая ставка является фиксированной и равна 9%. Максимальная величина ссуды не превышает 1500000 руб. Решение принимается срочно, буквально за час.

Заемщиком становится лицо в возрасте 21—76 лет, но 76 лет должно исполниться человеку на момент полного возврата задолженности. Обязательными считаются регистрация и проживание в регионе присутствия офиса Восточного. Смотрит кредитор и на стаж (от 3 мес., если клиент старше 26 лет, в противном случае – не менее года). Онлайн заявка на кредит без кредитной истории рассматривается, когда у заявителя есть стабильный доход.

Из документов нужен паспорт. Обеспечение и другие бумаги могут быть затребованы банком. Первоначальный взнос не взимается. Как и ряд банковских организаций, упомянутых ранее, Восточный Экспресс предоставляет средства в день обращения. Обратите внимание, что он одобряет запросы «проблемных» клиентов на небольшую сумму (в среднем 50 тыс. руб.).

Потребительский кредит без кредитной истории в Хоум Кредит Банк

Вы по-прежнему думаете, в каком банке можно получить кредитные средства при отсутствии кредитной истории? Тогда попытайтесь взять в долг у Хоум Кредит Банка. Он – один из популярных финучреждений, готовых выдать кредит наличными без кредитной истории. Но у него еще можно получить деньги и на карту, и на счет, открытый в другом банке. Предоставляется ссуда в размере от 10000 до 3000000 руб.

Возвратить ее следует за 1 мес.—7 лет. Стоимость кредита несколько выше, чем у конкурентов, — 7,9—24,8% годовых. Выдача денег произойдет, если вы заполните анкету. После получения положительного ответа выберите для себя удобный способ, как получить кредит без кредитной истории, и, в зависимости от выбранного варианта, либо явитесь в отделение, либо завершите операцию (подпишите договор) в интернет-банке.

Кредитор принимает запросы по паспорту и еще одному документу на выбор нового клиента (СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное, водительское удостоверение). Нецелевой кредит поступает в день обращения. В основном рассмотрение заявок занимает 2 часа после их поступления. Залоговое обеспечение и поручительство – лишние действия. Требования к заемщику:

Кому выдают кредит в ОТП Банке

Оформить кредит без истории в ОТП Банке – реальность. Причем кредитно-финансовый институт оказывает услугу максимально быстро. Сумму можно получить от 15000 до 2000000 руб. Если брать до 300 тыс. руб., банк будет взимать от 14,9% до 38,40% годовых. Когда же клиент хочет занять больше, начальная годовая ставка будет от 10,5%. Кредитование происходит на 1—7 лет.

Без комиссий заемщик имеет возможность досрочно погасить кредит. За выдачу также не нужно ничего платить банку. Если у человека нет средств для внесения оплаты по кредиту, за отдельную плату допускается использование опции «Перенос даты платежа». Займы без кредитной истории оформляются по минимальному пакету документов исключительно российскими гражданами, возраст которых более 21 года, но не старше 69 лет.

Вдобавок, у заемщика должна быть постоянная регистрация, где взять намерен он ссуду, а также работа с 3-месячным стажем. Предпринимателей ОТП Банк кредитует с 25 лет. Допускается заключение сделки с особами, у которых есть текущие просрочки по кредитам, взятым в других российских банках.

В завершение

Теперь вам известно, какие банки дают кредит без кредитной истории. Нужно сказать, что проверка заемщиков с плохой КИ проходит намного строже. Есть и другие недостатки: повышенная ставка, одобрение небольшой суммы кредита. Почему так происходит? Да потому что безупречная кредитная история – это гарантия того, что клиент честно подходит к обслуживанию кредита, соблюдает дисциплину в выплате долга.

Бывает так, что и нулевая кредитная история расценивается банками, как негативный фактор, предшествующий отказу. Поэтому если она у вас отсутствует, можно исправить ситуацию, чтобы в будущем не сталкиваться с подобными рода проблемами. Что вы можете сделать? Ну, например, приобрести, скажем, планшет в рассрочку, заказать кредитную карту, взять быстрый микрозайм в МФО.

Как оформить кредит если нет кредитной истории

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни. ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг.

1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

Как исправить кредитную историю

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Заявка в МФО. Возможно, сначала вы обратились в МФО и только потом — за картой рассрочки. Некоторые кредиторы настороженно относятся к тому, что клиент пытался взять заем в МФО: деньги там даются на короткий срок, под высокие проценты и по минимальному пакету документов. Банк считает так: раз человек обращается в МФО, значит, у него проблемы с деньгами.

Как студенту получить кредит?

Уже больше года читаю Тинькофф-журнал. Видел статьи, где вы рассказывали о кредитном рейтинге, о том, как его увеличить, и иных шагах для получения кредитов. У меня с этим сложности.

Мне 19 лет, я студент одного из юридических вузов. Не работаю, но имею ежемесячный постоянный доход в размере 37—40 тысяч рублей за счет высокой стипендии и гранта президента. Обе выплаты стабильные, просто так перестать получать их невозможно. Мои обязательные траты в месяц — около 12—15 тысяч рублей.

Продолжительное время пытаюсь взять небольшие кредиты для формирования кредитной истории, чтобы в следующем году взять автокредит. Но ни один кредит мне не одобряют. Даже микрофинансовые организации не одобрили заем в размере 10 тысяч рублей. Хотел оформить карту рассрочки в одном из банков, но тоже пришел отказ. До этого кредитов я не имел. Есть постоянная регистрация в регионе и временная в Москве, заграничный паспорт, ИНН.

Подозреваю, дело в том, что ни стипендия, ни грант президента налогами не облагаются, декларации мне подавать тоже не надо. Следовательно, отношений с ФНС и справок по форме 2-НДФЛ у меня нет.

Сейчас у меня есть только кредитная карта Тинькофф-банка с лимитом 160 тысяч рублей. Она подходит только для покупок, наличные я не снимаю. Пользуюсь ею полгода, всегда погашаю задолженность в беспроцентный период.

Как мне улучшить свою кредитную историю и добиться одобрения кредитов хотя бы на небольшие суммы, чтобы показать свою платежеспособность и получить через год автокредит? От того, что две заявки на мизерные суммы — 20 тысяч по карте рассрочки и 10 тысяч в одной из МФО — не одобрили, кредитная история стала только хуже.

Еще я недавно получил свою кредитную историю в НБКИ с помощью портала госуслуг. И там есть ошибка: в качестве номера одного из моих документов указан какой-то несуществующий номер паспорта, отличающийся от моего. Рядом указан правильный номер. Что делать?

Кирилл, кредитная история важна, но она — не единственный фактор, влияющий на решение банка. В вашем случае факторами для отказа могли стать возраст, отсутствие подтвержденного дохода и полученный отказ от МФО.

Мишель Коржова отвечает на все вопросы про кредиты Профиль автора

Почему вам отказывают

После наших статей многие читатели проверили свою кредитную историю и задумались над ее качеством. Но кредитная история — не все, что нужно для получения кредита.

Полагаю, что вам могли отказать по следующим причинам.

Возраст. Вам 19 лет — вы стали дееспособным всего год назад. Некоторые банки не рассматривают заемщиков младше 21 года. Например, такие требования у «Альфа-банка».

Сбербанк рассматривает лиц от 18 лет, только если они получают зарплату или пенсию на карту банка. Для других заемщиков минимальный возраст — 21 год.

Доход. Не все банки рассматривают заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход или у которых доход непостоянный. Вы пишете, что ваш доход — это стипендия и грант президента, но такой доход банк не может считать стабильным.

Лицам, получающим грант, нужно ежегодно его подтверждать. Более того, если по окончании учебы вы не трудоустроитесь в течение 6 месяцев на территории России или не проработаете тут как минимум 3 года, вы обязаны будете вернуть сумму полученного гранта.

Полагаю, вы ответственно относитесь к учебе, но банки не знают вас лично. Банку важно выдать кредит так, чтобы потом получить всю сумму обратно с учетом начислений. В отличие от заработной платы или пенсии, у стипендии ограниченный срок, и ее можно лишиться.

Заявка в МФО. Возможно, сначала вы обратились в МФО и только потом — за картой рассрочки. Некоторые кредиторы настороженно относятся к тому, что клиент пытался взять заем в МФО: деньги там даются на короткий срок, под высокие проценты и по минимальному пакету документов. Банк считает так: раз человек обращается в МФО, значит, у него проблемы с деньгами.

Отказы в кредитной истории. Для банка это тревожный звоночек. Чаще всего в скоринге банков — автоматизированной системе проверки заемщиков — информация об отказах в кредитах либо повышает процентную ставку, либо может стать одним из факторов, который в совокупности с другими приведет к отказу в кредите.

В кредитной истории обязательно указывается причина отказа в кредите. Обратите внимание на этот блок.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Нужно написать заявление на исправление ошибок. Образец есть на сайте каждого бюро кредитных историй — вот, например, образец на сайте НБКИ. Чем быстрее вы это сделаете, тем лучше.

Один кредитор может передавать сведения сразу в несколько бюро. Это значит, что ошибка может быть и в кредитных отчетах других БКИ. Я рекомендую вам сделать запрос еще в ОКБ и «Эквифакс».

Если в других БКИ тоже есть ошибка, обратитесь и туда с просьбой исправить ваши данные. Исправление информации займет не более 30 дней.

Как улучшить кредитную историю и получить автокредит

Несмотря на два отказа, банк уже доверил вам кредитку с лимитом 160 тысяч рублей, который в 4 раза превышает ваш доход. Значит, не все кредиторы вам отказывают, просто пока не всем банкам вы подходите в качестве заемщика.

Сейчас вам надо исправить ошибки в кредитной истории и не обращаться за новыми кредитами. Могут прийти новые отказы, а вам это не нужно. Обращаться в МФО тем более не стоит.

У вас уже есть кредитка — активно пользуйтесь ею и не допускайте просрочек. Так качество вашей кредитной истории постепенно улучшится.

Если на момент обращения за автокредитом у вас не будет работы, попробуйте найти созаемщика или поручителя. Это повысит шансы на то, что банк одобрит кредит.

Подавая заявку на автокредит, в первую очередь рассмотрите условия банка, на счет в котором вы получаете доход. Также подумайте о банке, в котором у вас был или есть кредит. К примеру, в Тинькофф-банке автокредит сейчас выдается без справки о доходах и первоначального взноса.

Чтобы больше узнать о том, как банки оценивают заемщиков, почитайте другие наши статьи:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Как оформить кредит если нет кредитной истории

Шаг 1. Подтверждаем платежеспособность официальными справками. Если имеются доказательства дополнительного дохода, то их тоже лучше предоставить (выписка банковского счета, подработка). Важно пребывать в трудоспособном возрасте, для банков это 25–45 лет.

Как взять кредит без кредитной истории

После того как заемщик в первый раз обратился в банк за кредитом и подписал согласие на передачу личных сведений в БКИ, начинается личная кредитная история. По статистике, банки отказывают чаще не тем гражданам, у которых негативная кредитная история, а тем, у которых она отсутствует.

Дадут ли кредит без кредитной истории

КИ (отчет по взятым займам) демонстрирует, насколько кредитующийся добросовестно относится к возложенным обязательствам по возмещению заемных средств. Добросовестность заемщика станет определяющим показателем для кредитных организаций.

Как взять кредит, если нет кредитной истории, и остро встал вопрос о необходимой сумме. В этой ситуации обращаться в крупные банки не стоит, с нулевой КИ получить заем в таких учреждениях сложно. А вот маленькие банки лояльны к клиентам, и есть вероятность получить деньги без проверки.

Когда кредитный сотрудник запрашивает в БКИ информацию по заявителю, то бюро присылает выписку-отчет из его КИ. В БКИ поступает информация из следующих источников формирования кредитных условий:

банки, МФО, КПК обязаны подавать имеющуюся информацию по заемщикам, поручителям и принципалам хотя бы в одно БКИ (ст. 3.1 ФЗ за №218 «О кредитных историях»); кредитные организации за исключением КПК, МФО и банков, которые являются заимодавцами по договору займа, вправе предоставлять информацию в БКИ по заемщикам и поручителям (ст. 3.2 ФЗ за № 218); организации, в пользу которых вступили в действие решения суда, но которые были не исполнены в 10-дневный срок, по взысканию с должников задолженностей по услугам ЖКХ, связи вправе сообщать имеющуюся информацию в БКИ. К этим организациям также относятся органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление исполнения судебных актов и актов иных органов (например, по взысканию алиментов), которые также вправе передавать информацию по должникам в БКИ.

полная информация о гражданине: ФИО, место прописки, номер телефона; сколько займов оформлено, на какую сумму; периодичность платежей по погашению кредита; имелись ли просрочки; заключение по надежности гражданина.

Если при рассмотрении заявки на кредитование сотрудники банка сталкиваются с нулевым отчетом по КИ, то чаще отвечают отказом с целью минимизации рисков по невозврату. Причиной отказа станет то, что нет никаких сведений, которые могли бы помочь составить характеристику заявителя, проанализировать позитивные или негативные факторы финансовой репутации.

Еще одним препятствием для выдачи займа станет возраст заявителя. Банковские учреждения проявляют осторожность в отношении к заявителям после 60 лет и до 20 лет.

Возникает неопределенная ситуация наподобие замкнутного круга. Вроде у заявителя нет негативных характеристик, но вероятность получить положительный ответ невелика, потому что именно к этой категории клиентов относятся с недоверием. Банк скорее даст кредит клиенту с подпорченной КИ, не обращая внимания на просрочки и недочеты.

Но банки не всегда отказывают клиентам с пустой КИ. Чтобы одобрили кредит без кредитной истории, стоит предоставить как можно больше информации о себе, в виде тщательно подготовленной документации. Для этого предпринять следующие шаги:

Шаг 1. Подтверждаем платежеспособность официальными справками. Если имеются доказательства дополнительного дохода, то их тоже лучше предоставить (выписка банковского счета, подработка). Важно пребывать в трудоспособном возрасте, для банков это 25–45 лет.

Шаг 2. Если на одном и том же месте трудоустройства работаете не один год — это тоже повысит шанс на получение кредита без КИ. Для этого целесообразно сделать ксерокопию трудовой и подписать в отделе кадров или у работодателя.

Шаг 3. При разговоре с кредитным сотрудником постараться вызвать доверие к себе. Показать, что занимаете прочное социальное положение (семья, вовремя оплачиваете услуги ЖКХ, мобильную связь, есть дополнительные источники дохода).

Шаг 4. Весомым аргументом, который повысит шанс одобрения заявки, станет предоставление имущества или ценных бумаг под залоговое обеспечение или наличие поручителя.

Как взять заем без кредитной истории

Процедура оформления кредита с пустой КИ не отличается от стандартной. Разница в том, что не все банковские продукты будут доступны заемщику, а процентные ставки и платежи будут выше, чем для клиентов с безукоризненной КИ. Кандидатура заявителя также будет рассмотрена на момент возможных рисков, при этом кредитным сотрудником будут оцениваться дополнительные факторы платежеспособности клиента. Так, с помощью применения социально-демографического скоринга анализируются социальные показатели заявителя (возраст, семейное положение, стаж, место жительства) вплоть до аккаунта в соцсетях.

Чтобы заключить кредитный договор, нужно в банке заполнить заявление-анкету у кредитного инспектора. Можно также подать онлайн заявку на кредит на официальном сайте банка, в которой указать требуемую информацию. Через 15–20 минут придет СМС из банка о предварительном решении. Для финального собеседования придется посетить отделение банка лично. Окончательное решение выносится в течение одного-двух дней.

Какие займы выдаются заявителям без КИ

Для тех, кто впервые обращается в банковскую организацию, сначала разумнее оформить заем на карту без кредитной истории в МФО. Кредиты без проверки берутся для решения хозяйственных, бытовых и иных вопросов, когда деньги нужны быстро. Заем оформляется онлайн, без процедуры проверки КИ, потребуются только паспортные сведения.

Деньги поступают оперативно в течение суток. Оформление происходит круглосуточно. МФО лояльно относятся к отсутствию КИ, поэтому заявителю вряд ли откажут. Причина лояльности объясняется тем, что деньги даются под проценты, которые выше, чем у банков. В эту разницу закладывается риск невозврата заемных средств.

К заемщику все же предъявляются некоторые требования:

Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки на сайте банка. Чтобы получить положительный ответ следует:

предоставить полные сведения о себе; подготовить копию трудовой книжки, бланк 2-НДФЛ с постоянного места работы за последние 6 месяцев; если трудоустроились недавно, то минимум за три месяца; в случае личных сомнений в положительном ответе, предоставить на встрече с кредитным экспертом документы о возможном залоге. К ним относятся ПТС на транспортное средство, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Банк, скорее всего, не откажет в выдаче кредитки, если у заемщика открыт вклад или зарплата перечисляется на карту.

Сначала лучше подать заявку на выдачу карты рассрочки, которая позволит приобретать товары в розницу. После погашения полученных средств можно уже заняться созданием положительной КИ.

В кредитном потребкооперативе также лояльно отнесутся к отсутствию КИ. Оформляются займы без кредитной истории с 18 лет. В КПК для молодых людей и пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования. Но у КПК просто так взять заемные средства не получится. Сначала придется стать членом кооператива, уплатить обязательные взносы (до 1000 рублей). Проценты по займам в КПК выше, чем у банков, но ниже МФО.

POS-кредитование (точка продажи). Это вид экспресс-кредитов, которые предоставляют банки в торговых центрах. Особенность этого банковского продукта в том, что будущий покупатель не получает деньги в наличном виде. Товар оплачивает банк, а покупатель в рассрочку погашает кредит. Для этой процедуры потребуется паспорт и второй документ (ИНН, водительские права, загранпаспорт). Но без КИ банк может и отказать, поэтому лучше начинать с недорогих покупок.

Несмотря на легкое получение товарного кредита, проценты по POS-кредитованию в разы превышают банковские ставки по среднему потребительскому кредиту (30–50% годовых). Если кредит погашается в срок, то это благоприятно отразится на КИ заемщика.

В какие банки обратиться за первым кредитом

В таблице перечислены банки, которые предоставляют кредитные средства с нулевой КИ.