Как почистить бюро кредитных историй

В бюро без проблем смогут идентифицировать вас даже при изменении персональной информации. К тому же, все изменения в КИ, включая выдачу по запросу, будут фиксироваться. Неужели законными способами все-таки кредитную историю не очистить?! Чтобы не стать правонарушителем, но избавиться от пятен в своем финансовом досье, можно поступить следующим образом:

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, стихийные бедствия и т. п. Все это отражается в финансовом досье человека. Без внимания Бюро кредитных историй (далее БКИ) не останется ни один ваш шаг. Несоблюдение финансовой дисциплины, естественно, негативно скажется на дальнейшем кредитовании. Поэтому возникают вопросы. как очистить кредитную историю, можно ли это сделать в законном порядке. Постараемся на них ответить.

Почему ухудшается кредитная история: предпосылки

Прежде, чем мы разберемся с тем, как очистить кредитную историю, предлагаем посмотреть, по каким причинам она портится. Это должно помочь вам быть осмотрительными и не допускать в будущем ошибок. Итак, кредитная история (КИ) может определяться как негативная, если:

заемщик перестал своевременно либо вовсе выполнять условия кредитного договора (умышленно/в силу определенных обстоятельств); банковский сотрудник допустил ошибку при отправке сведений о вас в БКИ, произошел технический сбой в системе; мошенники оформили кредит/займ на ваше имя.

В последних двух случаях решить проблему проще. А вот недобросовестность плательщика ведет к более хлопотному и длительному процессу, и чаще всего отрицательная финансовая репутация – дело рук самих заемщиков. Поскольку ни один из плательщиков не имеет права распоряжаться личным кредитным делом, почистить кредитную историю – задача непростая.

Как очистить кредитную историю в общей базе

Следует сказать, что теоретически удаление КИ возможно. На практике все происходит иначе. Если историю испортили не по вашей вине, необходимо выяснить, вследствие чего банк/МФО подал в бюро неверные сведения. С кредитно-финансовым учреждением разобраться легче. Как правило, достаточно подать заявление в письменном виде и попросить сотрудника кредитующей организации провести внутреннюю проверку.

Если окажется, что заемщик не нарушал условия договора, банки или финансовые компании самостоятельно отправят запрос в БКИ на предмет удаления недостоверной информации. Когда КИ ухудшилась из-за мошенников, оспаривать дело придется в судебных органах. Суд должен подтвердить вашу правоту, что обязательно будет учтено БКИ. Ну, а как же убрать кредитную историю, если человек сам виноват?

Легальные способы, как очистить кредитную историю

Удаление КИ по закону запрещено. Электронный файл с корректными данными о заемщике очистить безосновательно не в праве даже работники БКИ, тем более, только ограниченный круг должностных лиц имеет к ней доступ. Каждую историю в общей базе надежно хранят многоуровневые системы защиты, поэтому взломать их простому пользователю не под силу. Смена фамилии, переезд, утрата документа, удостоверяющего личность, — также не выход.

В бюро без проблем смогут идентифицировать вас даже при изменении персональной информации. К тому же, все изменения в КИ, включая выдачу по запросу, будут фиксироваться. Неужели законными способами все-таки кредитную историю не очистить?! Чтобы не стать правонарушителем, но избавиться от пятен в своем финансовом досье, можно поступить следующим образом:

погасить все текущие ссуды и займы, и отказаться на ближайшие 10 лет от заемных средств, т. е. кредитования. Почему именно на 10 лет? Просто БКИ хранят информацию о заемщике на протяжении этого периода, а после она поступает в архив; добиться от кредитора запроса в бюро об устранении его ошибки.

Еще аннулироваться кредитная история может, если по каким-то причинам бюро, где она находилась, расформировали, а правопреемник не нашелся. Тогда ее направляют в ЦККИ и хранят свыше 5 лет. Если вам предлагают сами работники БКИ за определенное вознаграждение заняться вопросом, как очистить кредитную историю, или вы наталкивались на сервисы в интернете, программистов, которые готовы оказать свою помощь, не соглашайтесь.

Это сомнительные способы, приводящие только к худшим последствиям, – лишению свободы на 4 года по ст. 327 п. 2 УК РФ. Лучше всего исправить кредитную историю. Это даже необходимо. Правда, такой вариант требует определенных затрат времени и денег.

Как происходит улучшение кредитной истории

Обладателям плохой кредитной истории рекомендуется ее исправить. Предполагается, что будут внесены новые сведения, которые охарактеризуют человека как благонадежного заемщика. Сделать это можно такими методами:

Другое дело – ошибки в отчете в БКИ. Может случиться так, что человека по ошибке внесли в отрицательную базу данных, несмотря на регулярную оплату своих обязательств. В этом случае следует обратиться в учреждение, разместившее запись, и потребовать ее немедленного удаления.

БКИ – как удалить свою кредитную историю и восстановить финансовую надежность?

Многие компании рекламируют, что за определенную плату, причем довольно небольшую, они очистят кредитную историю и тем самым разблокируют возможность брать кредиты и займы в банках. Но возможно ли это? На каких принципах работают такие компании? Как правило, все действия, которые компания предлагает сделать за человека, можно сделать самим и бесплатно.

Что такое часто упоминаемый термин БКИ и как туда попасть?

БКИ – это бюро кредитных историй. В базе данных отображается вся информация о том, сколько у человека кредитов и регулярно ли он их погашает. База показывает любые задержки в погашении, а также то, выполняет ли заемщик все свои обязательства. Эта база данных лишь предоставляет такую информацию, поскольку ее отправляют финансовые компании, с которыми есть определенные обязательства.

В БКИ попадают все, даже те, кто имеет кредит и регулярно его выплачивает. Однако только негативное содержание может доставить неприятности и трудности.

Каковы последствия негативных записей в БКИ?

Если есть отрицательные записи в БКИ, это фактически полностью блокирует возможность получения кредита в банке. Человек также испытывает трудности с получением различных видов кредитов.

Единственный вариант здесь – взять кредит, где эта база не проверяется, но такие кредиты дорогие и на гораздо худших условиях.

Как очистить кредитную историю?

Можно самостоятельно удалить определенные записи в БКИ, однако для этого необходимо выполнить несколько условий, благодаря которым это станет возможным, а именно: должно пройти 5 лет с момента погашения данного обязательства, а также нужно доказать, что заемщика не информировали о том, что его данные были внесены в БКИ. Это единственный способ удалить очень плохую запись.

Другое дело – ошибки в отчете в БКИ. Может случиться так, что человека по ошибке внесли в отрицательную базу данных, несмотря на регулярную оплату своих обязательств. В этом случае следует обратиться в учреждение, разместившее запись, и потребовать ее немедленного удаления.

Также можно отозвать свое согласие на обработку данных по погашенным кредитам, если истек 5-летний срок. Затем все просроченные платежи автоматически удаляются из баз данных.

Компании, рекламирующие, что они очистят эти записи за заемщика, могут сделать именно то, что он сам может совершить бесплатно. Человек, не погасивший обязательства, не имеет возможности очистить свою историю, и ни одна компания, которой он передаст эту задачу за определенную плату, не обладает большей властью, чем он сам. Поэтому не стоит платить за невозможную услугу, потому что она все равно не произойдет.

Однако стоит регулярно загружать свой отчет в БКИ и проверять, нет ли в нем ошибок, поскольку даже самые незначительные негативные моменты могут вызвать трудности при получении займа или кредита.

Поэтому стоит следить за ним и быстро реагировать в случае возникновения ошибки. Это связано с тем, что ошибочные записи удаляются сразу после написания и отправки письма. Отчет загружается бесплатно время от времени, и все, что нужно сделать, это создать учетную запись в интернете, что не является сложной задачей. Тем более что за этим нужно следить, чтобы это не привело к ненужным проблемам.

Как почистить бюро кредитных историй

Кредитная история улучшается единым образом – погашением имеющихся задолженностей, налаживанием контактов с банками, а также добросовестными выплатами по новому кредиту.

Можно ли почистить свою кредитную историю

Вы хотите почистить свою кредитную историю, но не знаете, можно ли это осуществить и как? Предлагаем для рассмотрения несколько вариантов. Проверить свою нынешнюю КИ можно здесь.

Что называют кредитной историей

Простыми словами, это небольшое описание клиентов банка в качестве заемщиков. В отчете указано, сколько человек брал займов, как расплачивался по ним, допускал ли просрочки и какие-либо иные нарушения, хорошо ли все погасил, а также другая информация, к примеру, о полученных отказах в кредитно-финансовых организациях.

Банк самостоятельно оценивает качество кредитной истории (у каждого свои представления о положительной). Если негативных моментов в ней больше, чем хороших, то КИ называют негативной. Больше информации о важности финансового отчета из БКИ вы получите по этой ссылке.

Проблемному клиенту некоторые банки готовы выдать ссуду на небольшой срок и под высокие проценты. Для улучшения КИ достаточно всего несколько маленьких ссуд на покупку телефона или недорогой бытовой техники. Спустя пару лет о негативных записях никто и не вспомнит.

Выбрать микрозайм и оформить его онлайн вы можете прямо здесь:

Что такое код субъекта “кредитной истории”

Данный код понадобится при обращении в ЦККИ. Это комбинация из цифровых или буквенных символов, обеспечивающая безопасность данных заемщика. Код формируется при оформлении кредитного договора. На каждого по одному. Если же он не был сформирован при заключении кредитной сделки, то его можно создать. Для этого нужно обратиться в БКИ или любой банк РФ. Старый код аннулируется, если вы создали новый при оформлении очередного займа. Создать, изменить или удалить код можно через сайт Банка России.

Причины удаления

Прошло более 10 лет с момента последних изменений. КИ была создана ошибочно и ее субъект смог ее оспорить. Бюро, в котором хранится КИ заявителя, было ликвидировано, поэтому отчет передан в ЦККИ.

Напомним, что КИ хранится в Бюро Кредитных Историй порядка 10 лет, и изменить данные, хранящиеся там – нельзя. Можно лишь сделать так, чтобы на первом месте стояла информация о вас, как о благонадежном заемщике, а информацию о задолженностях и просроченных кредитах представить как неактуальную. О том, можно ли ее купить — рассказано здесь.

Делается это либо самостоятельно, либо через кредитного брокера. Брокер – это профессиональный посредник, который за определенную сумму согласится взять на себя переговоры с кредитными специалистами и сбор необходимых документов, подробнее — здесь.

Кредитная история улучшается единым образом – погашением имеющихся задолженностей, налаживанием контактов с банками, а также добросовестными выплатами по новому кредиту.

Если у вас сейчас есть задолженность по имеющимся кредитамзаймам, ее необходимо срочно погасить. После этого попросите своего специалиста предоставить информацию об этом в БКИ.

Какие есть варианты

Подавая заявку, не подписывайте согласие на проверку КИ. В большинстве случаев вы получите отказ от кредитного учреждения. Некоторые кредиторы готовы работать с проблемными клиентами, а потому есть шанс получить одобрение. Подсказать, куда лучше обратиться, может кредитный брокер, подробнее о его работе читайте здесь. Скорее всего, вам предоставят маленькую сумму на короткий срок под довольно высокие проценты. Если вам нужно исправить КИ, то это неплохой вариант. Вы получите нужную ссуду и заодно улучшите свою репутацию заемщика. Это гораздо лучше, чем обращение в банки для оформления по специальным программам, направленным на исправление истории. Такая есть в Совкомбанке под названием “Кредитный доктор”. Процесс реабилитации занимает несколько лет, а деньги можно получить только по истечении срока действия программы. Если средства не нужны срочно, и есть всего одна цель – улучшить КИ, то это отличный вариант. Сделайте запрос в ЦККИ и выясните, в каком БКИ хранится ваш отчет. Проблема в том, что вы не можете узнать, с какими Бюро сотрудничает тот или иной банк. В этом вопросе также может помочь кредитный брокер.

Внимание! Работайте только с “белыми” брокерскими агентствами. Они берут оплату только после получения одобрения. Нелегальные фирмы могут взять предоплату, но не решат ваш вопрос.

Обратитесь в суд с требованием расторгнуть договор о хранении и предоставлении личных сведений. Ссылайтесь на ст.9 ФЗ “О персональных данных”. Однако, выиграть суд в этом случае практически невозможно, если вы ставили подпись на заявлении на обработку такой информации. Больше о том, когда суд становится на сторону заемщика, вы получите из этой статьи.

Можно ли взять займ с плохим отчетом из БКИ

Оформить кредитку. Решение порой принимается за несколько минут, в течение которых просто нереально все проверить. Дайте заявку на кредит на товар. Оформление также зачастую производится без просмотра КИ. Обратитесь в МФО, их топ представлен здесь. Благодаря огромным процентам (от 1% в сутки) и жестким штрафам, займы зачастую выдаются без запроса в Бюро. Как правило. нужен только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт и др.). Посетите ломбард или автоломбард – еще один выход. В случае невыплаты займа кредитор заберет себе заложенное имущество, поэтому не важно, какая у заявителя КИ. Однако, цена реализации будет намного ниже рыночной, так что может даже не хватить на погашение всей задолженности.

Как исправить свою КИ

Получите отчет из БКИ и проверьте его на ошибки. Если заметили хотя бы одну, то ее нужно немедленно исправить. О том, как это сделать, читайте здесь.

Очистка КИ – это мошенничество

В интернете вы можете найти массу подобных предложений. Неизвестные завлекают очистить или исправить историю за денежное вознаграждение. Стоимость услуги – около 10 тысяч рублей. Подобные действия незаконны, поэтому не тратьте свои деньги, чтобы не попасть в “черные списки” банков навсегда.

По словам работников БКИ, удалить сведения просто невозможно. Доступ к базам данных имеет лишь определенная группа лиц. И все их действия фиксируются.

Банк может внести изменения в сведения о клиенте по требованию последнего. Но это только в случае реальных ошибок, допущенных по вине кредитно-финансовой организации.

напишите соответствующее заявление в БКИ. Оно проверит данные и удовлетворит заявку в течение месяца. Во время принятия решения Бюро может подать заявку в финансовое учреждение, которое подало неверные сведения. БКИ сообщит вам о своем решении, будут ли удалены или исправлены имеющиеся данные. Вы можете обратиться в суд, если поведение Бюро вас не устраивает.

Именно таким образом вы можете без усилий почистить свою кредитную историю.

У КИ есть четкий «срок годности», в который она обязательно хранится – это 10 лет. Чтобы удалить свою кредитную историю из базы необходимо в течение этого срока не делать следующего:

Как очистить кредитную историю в базе бесплатно? – Миркредит. РУ – все займы онлайн

Проблемы с кредитной историей знакомы доброй половине наших сограждан, поэтому вопросы о том, как улучшить, изменить или вовсе удалить кредитное досье из баз БКИ возникают с каждым днем все чаще. Действительно, а как владелец может повлиять на свою кредитную историю?

Возможно ли провести очистку кредитной истории?

В случае, когда речь идет о полной чистке, то она возможна только в ходе выявления в нем ошибочных фактов. Тогда после подачи прошения в адрес кредитного бюро, оспаривания и приведения ряда доказательств (документация, подтверждающая неправильность внесенных данных) из него удаляются неактуальные данные. Заявление обязательно перед отправкой в БКИ должно быть заверено.

Специалисты отмечают, что подобные заявления в БКИ могут рассматриваться до 1 месяца. В этот период проводятся разбирательства, направляются запросы в кредитные организации и по общему объему полученной информации делаются выводы. Банки на ответ БКИ обычно тратят до 15-ти суток, который входит в общий срок рассмотрения заявления.

Важно отметить, что удалению подлежат только ложные факты, появившиеся в КИ гражданина по вине банков, БКИ или мошенников. Что же касается людей, которые свою КИ испортили собственноручно, то им придется искать другие пути выхода.

Как законно очистить КИ?

Очистить кредитную историю все же можно, но вернее назвать эту процедуру улучшением, т. к. плохие факты никуда не исчезнут (если они правдивы), а лишь перекроются хорошими. Заемщик будет обращаться за новыми кредитами и без нарушений их гасить, тем самым доказывая свою благонадежность и платежеспособность. Проблема в том, что с плохой КИ взять «спасительные» деньги в банке очень затруднительно. И что же в таком случае делать?

В рамках закона можно улучшить КИ несколькими способами:

покупать товары в рассрочку – здесь важно сразу уточнить, чтобы кредитором был какой-то банк, а не сама торговая точка; – одномоментно исправить КИ не получится, придется взять несколько займов в течение года и погасить их без просрочек; получить потребкредит – чтобы повысить шансы на его получение лучше обращаться к небольшим банкам; кредитка – на кредитный «пластик» приходится низкий процент отказов, поэтому с его получением проблемы возникнут вряд ли; использование программ улучшения КИ

Как удалить КИ из базы?

У КИ есть четкий «срок годности», в который она обязательно хранится – это 10 лет. Чтобы удалить свою кредитную историю из базы необходимо в течение этого срока не делать следующего:

брать кредиты; пользоваться рассрочками; погашать задолженности; связываться с прошлыми кредиторами; допускать образование задолженностей по налогам, услугам связи или алиментам.

Только в таком случае можно будет полностью ликвидировать свою КИ из баз данных БКИ.

Как почистить бюро кредитных историй

Если по каким-то причинам проблема не решена, придется обратиться в суд. Не забудьте приложить к заявлению текущие платежки по кредиту. Если суд установит, что во внесении исправлений в КИ клиенту отказали необоснованно, сотрудников бюро привлекут к административной ответственности и заставят уплатить штраф.

Как почистить кредитную историю

Службы безопасности банков автоматически включают клиентов с негативными записями в кредитной истории в список неблагополучных заемщиков. Но иногда запись в БКИ бывает сделана ошибочно, или просрочка возникла не по вине клиента: вы платили вовремя, а банковский перевод задержался на каком-то этапе. Возникает закономерный вопрос: как очистить кредитную историю?

Очистка неверных сведений в кредитной истории

Информация даже о кратковременных или технических просрочках создаст проблемы с получением кредита. Ни одна серьезная банковская структура не сотрудничает с теми, кто несерьезно относится к финансовым обязательствам.

Заемщик может два раза в год бесплатно проверять собственную КИ в соответствующей инстанции (БКИ). Если вы планируете покупку на крупную сумму и в прошлом пользовались услугами банков, лучше посмотреть свою КИ заранее. Помните, что чистка кредитной истории — задача, которой занимается только собственник.

Если вы обнаружили, что банк передал неверные сведения о займах в бюро, важно разобраться, как очистить кредитную историю в общей базе в России бесплатно. Сделать это можно по алгоритму:

Обратитесь в банк, где брали последний заем, и выясните номер субъекта КИ. По этому номеру предоставьте запрос в БКИ, чтобы получить отчет электронном виде. Сделать это можно на официальном сайте Банка России. Документ направят по e-mail, оставленному в заявлении. Поиск ошибки. Обратитесь в банк и сообщите о неточности или неверных сведениях. Как правило, банковские структуры идут навстречу клиентам, поскольку доказанный факт допущенной ошибки чреват штрафами. Банк выдаст справку, подтверждающую, что заем погашен в установленные договором сроки или о том, что просрочек в выплате клиент не допускал. С этой справкой снова обратитесь в БКИ с заявлением-требованием исправить внесенную ранее информацию. По факту удаления вы получите письменное заключение.

Если по каким-то причинам проблема не решена, придется обратиться в суд. Не забудьте приложить к заявлению текущие платежки по кредиту. Если суд установит, что во внесении исправлений в КИ клиенту отказали необоснованно, сотрудников бюро привлекут к административной ответственности и заставят уплатить штраф.

Как вылечить кредитную историю

Случается так, что клиент испортил КИ в прошлом, и теперь ему нужно узнать, как почистить кредитную историю. Причины, по которым это произошло, не важны:

имел проблемы со своевременным погашением задолженности из-за финансовых неурядиц: болезни, потери работы; имел непогашенный долг, который впоследствии списали или реструктуризировали; проиграл суд у банка и не стал платить по счетам.

Если вы ищете информацию о том, как удалить кредитную историю из базы данных, поиски вряд ли дадут положительный результат. Сделать это технически нельзя. Можно дождаться, пока истечет срок давности по записям в БКИ, который составляет 10 лет. Но исправить КИ можно быстрее:

Оформлять небольшие займы и погашать их, отслеживая, была ли внесена информация в БКИ. Чем больше погашенных вовремя кредитов, тем лучше. Обратите внимание, что гасить займы нужно по договору. Досрочное погашение привилегий не дает и кредитную историю не исправит. Есть нюанс: человеку с испорченной КИ заем даже на 2000–3000 рублей могут в банке не дать, так что в долг придется брать у микрофинансовых организаций. Воспользоваться программой исправления кредитной истории в российском банке, где предлагают продукты такого типа. Лучше делать это в организации, услугами которой пользовался клиент. Процедура также предполагает получение кредитов под установленные проценты с условием соблюдения графика погашения.

Очистка КИ по сроку давности

Работа и функции бюро кредитных историй регулируются действующим законодательством. Закон о КИ прописан в 218-ФЗ. Он определяет само понятие КИ, указывает, в каких целях она создается и сколько хранится.

В соответствии с этим законом срок давности клиентской кредитной истории составляет 10 лет. После этого периода информация о клиенте обнуляется. Но это произойдет только в том случае, если в течение 10 лет человек не будет брать займы в российских банках и аккредитованных микрофинансовых организациях, а информация в бюро не будет обновляться.

Можно ли удалить кредитную историю из базы

Законных способов аннулировать информацию в БКИ в нашей стране нет. Заемщик может требовать очистить информацию только в то случае, если в КИ есть доказанные факты ошибок и неточностей. Если у человека в прошлом имелись непогашенные или просроченные долги, потребовать удалить соответствующую запись из КИ не получится. Можно только постепенно исправить КИ способами, о которых рассказано выше. Важно не допускать проблемных кредитов в будущем, чтобы снова получить право брать ссуды у банковских структур.

Более того, очистка кредитной истории с помощью противоправных действий может не привести к желаемым последствиям. Ведь потенциальный заемщик, удаляющий информацию из общей базы, надеется облегчить процесс получения кредитов в будущем. Но необходимо помнить, что репутация – только один из факторов, на котором основывается кредитная организация при принятии решения о выдаче займа. Есть еще множество факторов, которые могут послужить причиной отказа. Поэтому гораздо эффективнее пользоваться законными методами. Несмотря на то, что они занимают больше времени, но приводят к гарантированно положительному результату.

Как почистить кредитную историю?

Различные финансовые услуги приобретают все большую популярность в России. Многие воспользовались недавним бумом кредитования и приобретали бытовую технику с помощью потребительских кредитов. Кроме того, рассылка рядом банков кредитных карт также стимулировала спрос на финансовые ресурсы со стороны населения. При этом некоторые жители нашей страны не рассчитали своих возможностей и не смогли своевременно рассчитаться по полученным кредитам. Это привело к тому, что их финансовая репутация оказалась испорчена.

Теперь, обращаясь в банк за новым займом, они получают отказ, ведь финансовая организация в обязательном порядке запрашивает информацию из соответствующего бюро, и, если заемщик допускал нарушение сроков уплаты кредита, ему, скорее всего, откажут. В такой момент, многие задумываются о том, как очистить кредитную историю.

Что такое кредитная история?

В 2004 году был принят закон о кредитных историях. Данный нормативный акт предоставил возможность всем банкам сообщать информацию о своих заемщиках в единую базу данных, где она и хранится. Если финансовая организация сообщает такие сведения о собственных клиентах, она может запрашивать и данные о клиентах других банков. Это в значительной мере облегчает работу службе безопасности и позволяет исключить выдачу займов тем, кто ранее допускал наличие просроченной задолженности. Таким образом, банки управляют своими рисками.

Информация из общей базы может характеризовать потенциального заемщика следующим образом:

Хороший – не допускал наличия просроченной задолженности по кредитам; Пустой – потенциальный заемщик еще не пользовался кредитными продуктами банков; Негативный – потенциальный заемщик допускал значительное количество раз нарушение сроков обслуживания кредитов.

Если кредитная репутация хорошая, то клиент, скорее всего, получит заем на выгодных условиях. В двух других случаях могут возникнуть трудности. Если заемщик ранее не пользовался финансовыми услугами, то предоставлять ему денежные средства рискованно, поскольку неизвестно, как он будет обслуживать свою задолженность. В случае с негативным статусом, получение займа клиентом практически исключено.

Как можно испортить кредитную историю?

Самый простой способ ухудшить свой статус заемщика – несвоевременно обслуживать свою задолженность. Если клиент нарушил срок платежа один или несколько раз более чем на тридцать дней, то высока вероятность, что банк сообщит об этом в соответствующее бюро. Не допустить этого можно, своевременно обратившись в финансовую организацию и написать заявление о реструктуризации. Для банка это свидетельствует о намерении заемщика своевременно обслуживать свои долги, а значит, банк может согласиться не портить кредитную репутацию такого клиента.

Также очень важно следить за способом платежа. Бывают случаи, когда платеж по кредиту осуществляется через другую финансовую организацию или по почте. В результате заем может оказаться погашен не в полном объеме из-за взимаемой платежной организацией комиссии, или погашен не в срок из-за технических особенностей проведения платежей. Особенно такие риски велики в онлайн-банках или в кредитных организациях, активно работающих с пластиковыми картами. Поскольку в таких компаниях многие процессы автоматизированы с целью снижения издержек, то факт нарушения заемщиком своих обязательств будет немедленно зафиксирован, а значит, кредитная история может ухудшиться.

Можно ли исправить свою финансовую репутацию?

Если не удалось предотвратить попадание в общую базу негативной информации, то можно ее скорректировать. Для этого следует несколько раз оформить кредит и выплатить его без нарушения сроков, с учетом предыдущих ошибок. Потому исправить свой негативный имидж как заемщика является вполне возможным.

Конечно, это достаточно сложно. Ведь банки навряд ли захотят выдавать займы клиентам с негативной кредитной историей. Поэтому имеет смысл обратиться в микрофинансовую организацию, которая выдает кредиты только по паспорту или небольшие региональные банки, многие из которых часто выдают займы под высокую процентную ставку и не обращают внимания на репутацию заемщика.

Есть и еще несколько способов очистить свою кредитную историю законным способом.

Во-первых, если ее ухудшение произошло по техническим причинам, то можно оформить заявление в финансовую организацию и в бюро кредитных историй, чтобы убрать некорректную информацию. Второй способ является менее действенным. Он заключается в том, чтобы не давать согласие на запрос информации из общей базы. Но в такой ситуации банк, скорее всего, откажется выдавать заем. Также следует иметь ввиду, что записи в общей базе хранится только на протяжении десяти лет, так что стоять «на финансовом учете» всю жизнь не придется.

Можно ли удалить данные о своей финансовой репутации?

В сети Интернет присутствуют объявления с предложением чистки кредитной истории за деньги. Однако многие специалисты считают, что очищать ее таким способом не стоит. Ведь это не совсем законно. Такие предложения основываются на том, что организации, оказывающие подобные услуги, обладают знакомствами с сотрудниками бюро кредитных историй, которые имеют возможность удалить ненужные записи из общей базы.

Более того, очистка кредитной истории с помощью противоправных действий может не привести к желаемым последствиям. Ведь потенциальный заемщик, удаляющий информацию из общей базы, надеется облегчить процесс получения кредитов в будущем. Но необходимо помнить, что репутация – только один из факторов, на котором основывается кредитная организация при принятии решения о выдаче займа. Есть еще множество факторов, которые могут послужить причиной отказа. Поэтому гораздо эффективнее пользоваться законными методами. Несмотря на то, что они занимают больше времени, но приводят к гарантированно положительному результату.

Последствия очистки кредитной истории

Если, потенциальный заемщик все же решил воспользоваться советами с сайтов типа «как очистить кредитную историю в общей базе», то следует помнить о последствиях.

Во-первых, клиент с нейтральной или пустой репутацией является незнакомым для банка. Поэтому процесс выдачи кредита займет значительное количество времени, ведь финансовая организация будет уделять пристальное внимание такому потенциальному заемщику, может потребоваться и дополнительное обеспечение. Так что, принимая решение о том, пользоваться сомнительными советами или нет, необходимо сравнить, сколько стоят услуги удаления данных из общей базы с дополнительными временными затратами на оформление кредита. Также следует принимать во внимание возможность ответственности за противоправные действия при удалении информации из бюро финансовой репутации. Она вполне может наступить, и сведения об этом нанесут потенциальному заемщику гораздо больший вред, чем данные о том, что он имел просроченную задолженность.

Таким образом, ответ на вопрос можно ли скорректировать свою репутацию перед банками, однозначно положительный. Но пользоваться следует только законными методами. Соглашаясь на рекламу о том, как почистить кредитную историю, следует обязательно помнить, насколько негативными могут быть последствия, которые перечеркнут все возможные выгоды.