Как прочитать кредитную историю отчет нбки

Содержание
  1. Как прочитать кредитную историю отчет нбки
  2. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
  3. Что такое НБКИ?
  4. Услуги НБКИ.
  5. Контактные данные НБКИ.
  6. Пример отчета из НБКИ.
  7. Как узнать кредитный рейтинг
  8. Как формируется рейтинг
  9. Как прочитать кредитную историю отчет нбки
  10. Как получить сведения о БКИ
  11. Я не брал кредитов. У меня нет истории?
  12. Как узнать свою кредитную историю
  13. Учимся читать кредитную историюв закладки 4
  14. Кредитная история: коротко о главном
  15. Анализ кредитного отчета: первая, титульная часть
  16. Как прочитать кредитную историю отчет нбки
  17. Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат
  18. Плохая или хорошая
  19. Кто и где хранит информацию о ваших кредитах
  20. Узнаем место хранения
  21. Запрос в бюро Эквифакс
  22. Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории
  23. Как улучшить свою кредитную историю
  24. Да не ссудимы будете

Как прочитать кредитную историю отчет нбки

Кредиторам НБКИ также предоставляет отчеты по кредитным историям, оказывает услуги скоринга, проводит проверку паспортных данных клиента. НБКИ предоставляет всю информацию, необходимую для аналитики. Кредитно-финансовые организации могут заключить с Национальным бюро кредитных историй партнерский договор, который включает предоставление кредитных историй, открытие доступа к базе залогового движимого имущества, отчеты из Центрального каталога и ряд других услуг. Такой договор с кредитным бюро дает возможность банкам и другим финансовым организациям оперативно и в полном объеме получать информацию для консультирования имеющихся и привлечению новых клиентов, для создания привлекательного пакета предложений по кредитам.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

У каждого человека или юридического лица, пользовавшегося кредитными услугами банка, МФО, кредитного потребительского кооператива и другой подобной организации, есть своя кредитная история. В ней отображаются персональные сведения о кредиторе, а также все данные о кредитах. Если речь идет о физическом лице, то в кредитной истории содержатся его ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, ИНН, СНИЛС гражданина, если о юридическом – то название фирмы, дата ее учреждения, юридический адрес, ИНН и другие реквизиты. Информация по кредитам включает в себя названия банков или других кредитно-финансовых организаций, которые выдавали кредит, размер займа, даты платежей, есть ли задолженность и на какой срок, в каком объеме, передан ли кредит в какое-либо коллекторское агентство. Если есть просрочки по выплатам, указывается текущий показатель и худший за всю кредитную историю. Все эти сведения из кредитных бюро могут многое сообщить о заемщике. Банк или работодатель могут оценить, стоит ли иметь дело с человеком, который хочет взять кредит или устроиться на работу. Если речь идет о какой-либо фирме, то партнеры и кредитные организации определяют для себя, целесообразно ли с ней сотрудничать.

Вся информация по кредитной истории содержится в отчете, который формируют и передают по запросам НБКИ и другие бюро. Поступают эти сведения по правилам федерального закона № 218-ФЗ в сами БКИ (бюро кредитных историй) из различных кредитно-финансовых организаций, которые фиксируют поступающие по выданным займам платежи.

Что такое НБКИ?

Национальное бюро кредитных историй является крупнейшим среди подобных организаций, зарегистрированных в России. Данное БКИ действует с 2005 года обладает самой полной и релевантной базой заемщиков. В бюро кредитных историй поступают сведения практически обо всех лицах, которые брали кредиты на территории страны, и истории их платежей.

База кредитных историй – это результат взаимодействия с тысячами финансовых организаций по всей территории России (всего более 3 тыс. контактов, что выше, чем у всех вместе взятых БКИ в стране).

НБКИ работает со всеми банками, входящими в рейтинг ста лучших банковских организаций.

Услуги НБКИ.

Национальное бюро кредитных историй разработало и постоянно улучшает механизм оценки кредитоспособности физического или юридического лица. Благодаря системе скоринга кредиторы могут снижать риски своей деятельности, заранее предупредить случаи мошенничества, создавать более привлекательные для клиентов кредитные портфели.

Национальное БКИ оказывает определенные услуги для каждой категории своих клиентов.

Для заемщиков предоставляется общая информация о том, что такое и для чего нужна кредитная история. Официальный сайт НБКИ содержит информацию о том, как сделать запрос кредитной истории (по почте, с помощью телеграммы, заполнив онлайн-заявку на сайте или в отделении кредитного бюро в своем регионе). Также заемщик вправе оспорить те или иные данные в своей кредитной истории, если там содержится ошибочная информация. Кроме того, заемщику предоставляется справка из Центрального каталог кредитных историй о всех бюро, куда поступали сведения по его займам.

Кредиторам НБКИ также предоставляет отчеты по кредитным историям, оказывает услуги скоринга, проводит проверку паспортных данных клиента. НБКИ предоставляет всю информацию, необходимую для аналитики. Кредитно-финансовые организации могут заключить с Национальным бюро кредитных историй партнерский договор, который включает предоставление кредитных историй, открытие доступа к базе залогового движимого имущества, отчеты из Центрального каталога и ряд других услуг. Такой договор с кредитным бюро дает возможность банкам и другим финансовым организациям оперативно и в полном объеме получать информацию для консультирования имеющихся и привлечению новых клиентов, для создания привлекательного пакета предложений по кредитам.

Также Национальное бюро оказывает услуги страховым компаниям, организациям, работающим в сфере ЖКУ, связи и финансовым управляющим.

Среди наиболее востребованных услуг данного сервиса кредитных историй можно выделить следующие:

служба по борьбе с кредитным мошенничеством – AFS (anti fraud service);

• скоринг-сервис – комплекс услуг для оценки платежеспособности клиента.

Отправить запрос в НБКИ и получить выписку из кредитной истории клиенты некоторых банков могут в определенных случаях бесплатно.

Контактные данные НБКИ.

Задать интересующие вопросы сотрудникам Национального БКИ можно с понедельника по четверг включительно с 9:30 до 18:30 (в пятницу до 17:30) по телефону +7 (495) 221−78−37 .

Кроме того, вы можете задать свои вопросы в электронном письме – для этого нужно заполнить онлайн-форму на официальном сайте, указав свои контактные данные и суть вашего обращения.

Для бумажной корреспонденции вы можете использовать адрес: 121069, город Москва, Скатертный пер., д. 20, стр. 1. В письме следует указать: «для АО «НБКИ”.

Вы можете посетить головной офис Национального БКИ в Москве. Он находится по адресу: ул. Большая Никитская, д. 24/1, стр. 5, подъезд 3 (вход со стороны Хлыновского тупика).

Пример отчета из НБКИ.

Отчет из Национального бюро включает в себя три основных блока данных кредитной истории:

1. Сведения о заемщике, включая все данные, необходимые для идентификации;

2. Данные скоринговой системы, в том числе о выплатах по кредитам;

3. Данные о счетах заемщика и суммах, которые на них содержатся, а также о фактах просрочек и допущенных задолженностей.

В отчете НБКИ содержатся данные о том, кто брал кредит, включая адрес и контактный телефон. Сюда же входит информация из сводки кредитной истории: количество займов и их вид, сумма, на которую были взяты кредиты, дата заключения и срок действия договоров.

Для оценки кредитной платежеспособности того или иного гражданина или физлица в отчете НБКИ содержится расшифрованная информация о том, насколько добросовестно заемщик выплачивает каждый кредит (включая сроки и объем платежей). Для удобства восприятия данных кредитной истории каждый случай корректной выплаты или нарушения обозначается определенным цветом.
Также в отчете кредитных бюро содержится информация о самих физлицах и организациях, которые запрашивали отчет, включая самого заемщика, который интересовался своей кредитной историей.

Итак, мы рассмотрели, какое важное значение играет кредитная история в жизни потенциального заемщика и как воспользоваться услугами специальных бюро.

На сайте «Выберу. ру» вы можете ознакомиться, с какими банками сотрудничают Национальное бюро кредитных историй и другие БКИ. Если вы пользуетесь кредитными услугами банков и МФО, на нашем портале вы можете узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация по вашим договорам.

Портал «Выберу. ру» советует регулярно заказывать выписку по кредитной истории, тем более, что раз в год большинство бюро предоставляют ее бесплатно.

Пример отчета. Сама кредитная история состоит из четырех частей:

Как узнать кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг и кредитную историю часто путают. Поясню, почему это не одно и то же и чем они отличаются.

Кредитная история — это информация о том, как конкретный человек — субъект кредитной истории — исполняет свои обязательства. Кредитная история формируется на основании данных, которые передают источники формирования кредитной истории: организации-кредиторы, федеральные органы исполнительной власти или арбитражные управляющие, которые проводят процедуру банкротства физического лица.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России сейчас действует 11 таких бюро. Это значит, что ваша кредитная история может храниться в каком-то одном БКИ или в нескольких сразу — единого БКИ, с которым обязаны сотрудничать все банки, нет. Подробнее о кредитной истории и о том, как ее получить или исправить в ней ошибки, у нас есть отдельная подборка.

Пример отчета. Сама кредитная история состоит из четырех частей:

В титульной части указаны стандартные общие данные о субъекте кредитной истории: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС. В основной — сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств, о банкротстве, а также скоринговый балл заемщика, если БКИ его рассчитывает. В информационной части — какие заявки подавал человек на кредит и результат рассмотрения: выдан кредит или нет. Закрытую часть видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта и кто передавал в нее информацию.

На основе кредитной истории формируется кредитный отчет, который отражает ее содержание.

В законе прописаны составляющие кредитной истории, при этом четких требований, как ее оформлять, нет. Для этого некоторые бюро кредитных историй публикуют у себя на сайтах руководство, как читать кредитный отчет из этого же бюро. Например, руководство по прочтению кредитного отчета НБКИ.

Банки ненавидят эту рассылку!
Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче
Подписаться

Как формируется рейтинг

Единой формулы расчета или требований к кредитному рейтингу нет, каждое бюро рассчитывает его исходя из своих критериев. Это связано с тем, что сейчас в РФ действует сразу несколько БКИ. Организации, которые обязаны передавать информацию в БКИ, должны сотрудничать хотя бы с одним бюро. С каким именно — каждый кредитор решает сам. При этом некоторые организации передают информацию сразу в несколько бюро — ограничений тут нет.

Отличия рейтинга от кредитной истории. Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика на основании информации из кредитной истории. Чем выше балл, тем более благонадежным считается клиент. Кредитный рейтинг могут указывать в кредитном отчете или предоставлять в виде отдельной услуги.

Сейчас БКИ не обязаны рассчитывать кредитный рейтинг заемщика, это делается по усмотрению бюро.

Кредитный рейтинг неразрывно связан с кредитной историей. Поскольку информация о кредитах разбросана по разным бюро, каждое бюро оценивает субъекта кредитной истории исходя из данных, которые есть у нее.

Например, у Васи пять кредитов, по двум он не платит уже несколько месяцев. Информация по двум с просрочкой хранится в одном бюро, а по остальным трем — в другом. В итоге в первом бюро у Васи может быть плохой кредитный рейтинг, а во втором — хороший.

Критерии, по которым рассчитывают и присваивают рейтинг. Ни одно бюро не объявляет точные критерии, по которым оно рассчитывает и присваивает рейтинг. Но у всех есть общие критерии. Вот на что может смотреть БКИ, когда формирует рейтинг:

Как прочитать кредитную историю отчет нбки

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Как получить сведения о БКИ

На портале Госуслуг можно получить сведения из БКИ. Центробанк пришлет адреса и телефоны организаций онлайн.

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Для того, чтобы разобраться с кредитной историей, желательно иметь на руках этот документ, и анализировать его поэтапно. Если у вас есть такая возможность, сделайте это прямо сейчас. Если же у вас нет сейчас своей КИ, попробуем проанализировать кредитную историю на примере отчета из НБКИ.

Учимся читать кредитную историюв закладки 4

Одним из ключевых факторов при оценке надежности клиента часто становится его кредитная история. Что она собой представляет, как формируется и где хранится, подробно расписано в ФЗ «О кредитных историях» № 218, который был принят еще в 2004 году, но регулярно менялся и совершенствовался. Сегодня больше 90% потенциальных клиентов банка уже имеют кредитную историю.

Кредитная история: коротко о главном

Когда вы приходите в банк за кредитом, вместе с заявкой на ссуду вы даете письменное согласие на передачу ваших данных в бюро кредитных историй. Именно с этого момента формируется ваша кредитная история. Банк передает в БКИ информацию о вашей заявке, об открытом кредите, о просрочках и сроках, о том, как и когда был закрыт кредит. Все это заносится в ваше личное «кредитное досье», и надежно хранится в базе данных.

Сейчас в нашей стране работает около тридцати БКИ, и ваша кредитная история может быть в любом из них. Чтобы узнать, где именно хранятся данные, нужно подавать запрос в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Вы получите справку, в которой будут указаны те бюро кредитных историй, в которых есть ваши данные. Процесс получения КИ достаточно сложный, на первый взгляд. Но, на самом деле, все просто.

Как правило, кредитный отчет (так называется документ, который выдает БКИ с данными о вашей кредитной истории) запрашивают банки, для принятия решения по кредиту. Зачем же нужен кредитный отчет самому заемщику? Причин, чтобы получить КИ «для себя», много:

    найти и исправить ошибки в кредитной истории; понять, на основании каких данных проводится скоринг (оценка заемщика), и как их можно изменить в лучшую сторону; проверить, верны ли данные в КИ перед подачей заявки на крупный кредит (например, ипотеку), чтобы не получить отказ.

Для того, чтобы разобраться с кредитной историей, желательно иметь на руках этот документ, и анализировать его поэтапно. Если у вас есть такая возможность, сделайте это прямо сейчас. Если же у вас нет сейчас своей КИ, попробуем проанализировать кредитную историю на примере отчета из НБКИ.

Полностью этот отчет занимает около 29 страниц; Другие популярные бюро кредитных историй («Эквифакс» и «Объединенное кредитное бюро») предлагают более сжатые отчеты, на 1-3 страницах.

Анализ кредитного отчета: первая, титульная часть

Итак, вы открыли свой кредитный отчет (или образец). Он состоит из трех основных частей:

Начнем с первой, титульной части. В ней содержатся личные данные клиента, его ФИО, паспортные данные, гражданство, пол, адреса и телефоны, идентификационный номер и т. д. Почему важно обращать внимание на эту часть кредитного отчета? Именно в нем чаще всего допускаются ошибки, которые могут быть критичными для заемщика. Рекомендуем очень внимательно просмотреть данные, и если они не совпадают, подать запрос в БКИ, чтобы изменить их.

Но, кроме персональных данных, в титульной части есть еще графа под названием «Сводки». Рассмотрим ее внимательнее. Здесь указаны такие параметры:

    счета. Это – количество всех ваших кредитов, открытых, действующих, давно закрытых или просроченных. Это только те счета, данные о которых поступали в НБКИ. Возможно, в кредитном отчете другого БКИ будут другие счета, если банк сотрудничал с другим БКИ. Почему некоторые из кредитов отражены как «негативные»? БКИ считает его таковым, если по кредиту допущена просрочка больше 30 дней. Это первый фактор, который сразу может перечеркнуть ваши надежды на открытие нового кредита. Также важно обращать внимание на количество открытых кредитов. Не всегда банки вовремя вносят в БКИ данные о закрытии договора, и ваш кредит считается открытым. Это повышает уровень вашей закредитованности, и также может стать причиной отказа в новой ссуде. Если ваш кредит давно закрыт, а данные об этом не внесены в КИ, нужно отправить в БКИ соответствующий запрос и исправить кредитную историю; договора. Здесь указывается общая сумма всех кредитов, данные о которых хранятся в БКИ, а также общая сумма всех ежемесячных платежей по ним. Сумма кредитов включает и погашенные ссуды, это просто информационный аспект. А вот сумма ежемесячных платежей может не совпадать с реальной, если данные в БКИ устарели (вы уже давно закрыли кредит, а здесь он указан как открытый). При выдаче новой ссуды показатель «ежемесячный платеж» учитывается, его отнимают от суммы вашего дохода; баланс. В этой графе указывается сумма всех выплат (раздел «текущий»), а также общая сумма задолженности по кредитам, и показатель «просрочено»: сумма, которую необходимо внести вам, чтобы закрыть все просроченные платежи по всем кредитам. Если в этой графе не «0», ваш крупный или ипотечный кредит не одобрят на 99%.

В разделе «Сводка» указывается общее количество запросов, которые подавались на данный кредитный отчет, а также разбивка по периодам: за месяц, за квартал, за полгода и т. д. Почему это важно? Изучая кредитный отчет, сотрудник банка обязательно обратит внимание на количество запросов за последнее время. Если их много, это значит, что вы пытались оформить кредиты в разных банках, и вашу кредитную историю запрашивали в эти учреждения. Это может быть дополнительным фактором риска для банка, и вам откажут в ссуде. Подавая заявку на новый кредит, убедитесь, что за последние 2-3 месяца запросов на вашу КИ было не больше трех или четырех. Есть такие примеры кредитных историй, в которых нет никакой информации по кредитам – их человек не оформлял вообще. Но есть данные о запросах, которых 10-15 за последний месяц. Такая кредитная история уже не считается ни пустой, ни позитивной, ведь вопросы к клиенту банк уже имеет (зачем ему подавать заявки на кредиты в столько финансовых организаций стразу?).

Как прочитать кредитную историю отчет нбки

Если банк не реагирует, обратитесь к нему через сервис banki. ru. На этом портале есть представители банков, которые стараются решать проблемы оперативно, чтобы не ронять общий рейтинг своей организации.

Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат

Кредитная история — это сведения о том, в каком банке и в каком количестве человеку выдали деньги. В ней отмечают добросовестность погашения основного долга и процентов по нему. Полезно проверять такую информацию самостоятельно перед подачей заявления на кредит и для регулярного контроля за корректностью указанных в ней данных.

Плохая или хорошая

Как и любая история, кредитная бывает хорошей или плохой — в зависимости от поведения заемщика.

Если заемщик пропускает сроки погашения ежемесячных платежей, накопил один или несколько непогашенных кредитов — у него формируется плохая кредитная история. Банки вряд ли доверят ему свои деньги. А если и доверят – то на невыгодных условиях.

Если заемщик взял кредит, вовремя его погасил или продолжает гасить без нарушений сроков, он — выгодный клиент. Его кредитная история — хорошая. С хорошей кредитной историей больше шансов получить выгодные условия по кредиту или ипотеке, попасть в программу лояльности банка.

Кто и где хранит информацию о ваших кредитах

Информация обо всех операциях по кредитам граждан хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Единый государственный реестр БКИ создан Центробанком РФ.

Самые крупные авторитетные бюро кредитных историй, это:

Фактически, проверка кредитной истории начинается с определения, в каком из этих бюро хранятся данные о ваших кредитах.

Узнаем место хранения

Есть два способа узнать самостоятельно онлайн, где хранятся данные о ваших операциях по кредитам:

Как узнать кредитную историю бесплатно с помощью портала Госуслуги:

Заходим под своей учетной записью на www. gosuslugi. ru (услуга доступна только пользователям с подтвержденной учетной записью). Вводим в строке поиска запрос “Получение сведений из ЦККИ о БКИ” ЦККИ — это сокращенное название центрального каталога кредитных историй. Если удобнее искать услугу по каталогу, действуем так: жмем вкладку “Услуги”, заходим в раздел “Налоги и финансы”, в нем заходим в подраздел “Сведения о бюро кредитных историй”. После этого выбираем электронную услугу “Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история”. Заполняем заявку в электронном виде и отправляем ее. В личный кабинет приходит уведомление об оказании услуги (быстро, ожидание до 10 минут). Информация приходит от Банка России. Если вы еще ни разу не брали кредит, увидите надпись об отсутствии в системе сведений о вас. Если брали кредит или оформляли кредитку, карту рассрочки — изучите файл, прикрепленный под надписью “Документы от Банка России”. Там прописаны названия организаций (наименования конкретных кредитных бюро), в которых хранится информация обо всех ваших кредитных операциях.

Зайти на официальный сайт Центробанка РФ www. cbr. ru. В меню (верхняя левая часть сайта) выбрать раздел «Кредитные истории». В разделе «Кредитные истории» выбрать подраздел «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй». Зайти в подраздел «Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России» и заполнить. В онлайн кабинет входят через учетную запись портала Госуслуги, Сбербанк ID или со своим логином и паролем.

Другие способы, как узнать свою кредитную историю в ОКБ:

Направить письмо или телеграмму с заверенной подписью по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». Если находитесь в командировке в Москве, можно лично подойти с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».

Запрос в бюро Эквифакс

Дистанционно кредитный отчет в Эквифакс выдают в личном кабинете на официальном сайте https://online. equifax. ru. Для этого потребуется подтвержденная учетная запись портала Госуслуги или личное обращение в офис компании с паспортом (чтобы подтвердить личность).

Направить письмо или телеграмму с заверенной нотариально (для письма) или на почте (для телеграммы) подписью по адресу: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09). Если находитесь в командировке в Москве, лично подойдите с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории

Периодически проверять свою историю важно и для того, чтобы контролировать правдивость указанной информации. Это — ваша финансовая репутация.

­­­­­­­­­­­­­­Если обнаружили ошибку в отчете по кредитной истории — пишите заявление в БКИ. Чтобы процесс пошел быстрее, одновременно подайте заявление в банк, который указал ошибочные сведения о вас.

Если банк не реагирует, обратитесь к нему через сервис banki. ru. На этом портале есть представители банков, которые стараются решать проблемы оперативно, чтобы не ронять общий рейтинг своей организации.

Как улучшить свою кредитную историю

Чтобы улучшить свою кредитную историю, гасите кредиты вовремя и не допускайте просрочек. Если планируете в будущем брать крупный кредит, а до этого кредитов еще не брали, воспользуйтесь небольшой уловкой:

Свой кредитный рейтинг можно отслеживать в личном кабинете одного из БКИ.

Из альтернативных данных для оценки заемщика можно выделить информацию из его анкеты и о его платежном поведении.

Да не ссудимы будете

Исправление испорченной кредитной истории может занять год и больше, в этот период банки могут либо вообще отказывать в ссуде, либо кредитовать по завышенной ставке. Для ее восстановления у заемщиков есть два способа. О них “РГ” рассказал гендиректор бюро кредитных историй “Эквифакс” Олег Лагуткин.

Как бюро кредитных историй оценивают заемщиков?

Олег Лагуткин: Нет факторов, которые обязательно должны быть включены в расчет рейтинга. Каждая скоринговая модель (система оценки кредитоспособности заемщика – “РГ”) уникальна, при ее построении бюро исходят из того, что она должна предсказывать риск так точно, насколько это возможно, долго оставаться стабильной и качественно работать для всего рынка или его крупного сегмента. Самый критичный фактор в кредитной истории – пропущенные платежи. Если длительность пропусков больше недели, то это настораживающий фактор. А при превышении 90 дней крайне сложно будет получить кредит в банках.

Из альтернативных данных для оценки заемщика можно выделить информацию из его анкеты и о его платежном поведении.

Точнее даже не саму информацию из анкеты, а то, как заемщик меняет ее при разных обращениях к кредиторам, фактически пытаясь подобрать параметры таким образом, чтобы обращение было одобрено.

Другой вид альтернативных данных – информация о платежном поведении заемщика: то, как и где он совершает свои повседневные покупки. Например, если заемщик тратит средства на азартные игры, то вероятность возврата кредита снижается.

Какими способами заемщик может улучшить кредитную историю?

Олег Лагуткин: Исправление кредитной истории, как правило, длительный процесс. Если кредитная история действительно испорчена допущенными пропусками платежей по кредиту, а не ошибками кредиторов, то на такое исправление может потребоваться год и более.

Если же в кредитном отчете выявлены ошибки, то их максимально оперативно нужно исправить, подав заявление в бюро кредитных историй или напрямую кредитору. Если ошибок нет или они исправлены, а рейтинг все равно низок, то можно пробовать исправить свою кредитную историю и нужно понимать, что срок на исправление зависит от “степени тяжести” проблем.

Если по действующим договорам есть просроченная задолженность, то от нее нужно максимально оперативно избавиться: погасить самостоятельно или договориться с кредитором о реструктуризации долга и в дальнейшем не допускать новых пропусков платежей. Параллельно с этим или при отсутствии текущей просроченной задолженности нужно пробовать получить небольшие кредиты (например, кредиты в торговых точках – в них, как правило, к клиенту применяются менее жесткие требования) и погашать их в строгом соответствии с графиком платежей или досрочно, что подтвердит платежеспособность. После погашения нескольких таких “исправительных” кредитов рейтинг будет постепенно увеличиваться.

Другой способ избавиться от проблемных обязательств – личное банкротство. Для объявления себя банкротом нужно иметь просроченный более чем на 90 дней долг на 500 и более тысяч рублей. При выполнении этого требования нужно подать заявление в суд самому или с помощью посредника (его услуги платные). После получения судебного решения у заемщика могут изъять какое-либо имущество для погашения долгов. Если имущества нет или вырученной суммы недостаточно, оставшийся долг будет списан кредиторами. При этом есть негативное последствие объявления себя банкротом – в течение многих лет кредиторы будут иметь информацию о статусе банкрота и, скорее всего, не предоставят новых займов.

Работа над улучшением кредитной истории не может привести к еще большей его закредитованности?

Олег Лагуткин: Во всех процессах всегда необходимо исходить из принципа здорового консерватизма, здраво оценивая свои силы и финансовые возможности. Получая незначительные по сумме кредиты и погашая их последовательно, можно будет исправить кредитную историю, увеличить рейтинг.

Если источника дохода (зарплаты) недостаточно для погашения даже для небольшой суммы кредита, безусловно, нельзя получать новые кре­диты, так как кредитная история будет еще больше испорчена, а рейтинг снизится еще больше.

Средний просроченный долг россиян перед банками вырос в 6 раз, подсчитали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Самая низкая платежная дисциплина в Ингушетии, Карачаево-Черкесии, Северной Осетии, Бурятии и Адыгее. По итогам 2019 года россияне задолжали банкам более 17,6 трлн рублей, из них на просроченную задолженность приходится около 740-750 млрд без учета штрафов и пеней (4-4,2%). Фото: Олеся Курпяева/ РГ

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector