Как узнать испорчена ли кредитная история

Содержание
  1. Как узнать испорчена ли кредитная история
  2. Плохая кредитная история
  3. Что такое кредитная история и почему она бывает «плохой»
  4. Как создается кредитная история
  5. Кто такие поручители
  6. Разные места хранения
  7. Как делятся записи
  8. Плохая кредитная история: что может испортить КИ
  9. Как проверить свою историю
  10. Как узнать испорчена ли кредитная история
  11. Как узнать свою кредитную историю
  12. Что такое кредитная история
  13. Состав кредитной истории
  14. Как можно испортить кредитную историю
  15. Как узнать свою кредитную историю
  16. Заключение
  17. Как узнать испорчена ли кредитная история
  18. Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?
  19. Содержание статьи
  20. Кто может запрашивать мою кредитную историю и для чего
  21. Как проверить свой кредитный рейтинг
  22. Другие способы
  23. Можно ли проверить кредитную историю по фамилии
  24. Могут ли быть ошибки
  25. Как исправить ошибку в кредитной истории
  26. Как улучшить кредитную историю

Как узнать испорчена ли кредитная история

Это происходит, когда человек впервые обращается в банк за кредитом. Одновременно он дает согласие на получение информации о себе в БКИ. Если кредитная история есть, она передается банку. В случае ее отсутствия запрос инициирует процесс формирования и становится его основой.

Плохая кредитная история

Что такое кредитная история и почему она бывает «плохой»

Кредитной историей называют свод записей обо всех долгах человека и его взаимоотношениях с кредиторами. Она хранится в специальной организациибюро кредитных историй. Если плательщик в ходе обслуживания кредита допустил просрочку или совсем прекратил выплаты, это фиксируется в кредитной истории.

Информация о частых нарушениях кредитного договора отрицательно влияет на качество истории, и ее называют «плохой».
Некачественная или плохая кредитная история может стать причиной для отказа в выдаче займов или ухудшения условий кредитования. Добросовестные плательщики, которые
Рассчитываются с банком точно в срок, напротив, имеют более высокие шансы получить новую ссуду на выгодных условиях.

Для того чтобы понять, как история становится плохой, необходимо знать в подробностях процесс ее формирования.

Как создается кредитная история

Чтобы понять, как может стать плохой кредитная история, необходимо знать особенности процесса ее формирования.

Это происходит, когда человек впервые обращается в банк за кредитом. Одновременно он дает согласие на получение информации о себе в БКИ. Если кредитная история есть, она передается банку. В случае ее отсутствия запрос инициирует процесс формирования и становится его основой.

В качестве первых записей в КИ вносят данные субъекта и его заявку на ссуду. После этого БКИ передает в Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ) титульный лист с идентификационными данными субъекта. Отныне ЦККИ будет извещать пользователей, что требуемая история находится именно в этом бюро.

Кто такие поручители

Кредитная история формируется и у поручителей по кредиту. Если основной заемщик не допускает просрочек при внесении обязательных платежей, в записях поручителя появляется минимальная информация о займе. Это сумма, срок действия договора и предмет залога.

В случае многочисленных нарушений договора со стороны основного кредитополучателя обязательства по уплате возлагаются на поручителя. В этом случае в его кредитной истории уже появляется развернутая информация о займе и ходе погашения.

Разные места хранения

Кредитные истории не обязательно хранятся в одном БКИ. Наоборот, чаще бывает, что у одного человека они есть в разных бюро. Так происходит, потому что банки запрашивают и передают информацию сразу в несколько организаций.

Но в любом случае все сведения о местах хранения стекаются в ЦККИ, который при запросе должен указать исчерпывающий список.

Как делятся записи

В соответствии с законом кредитная история делится на четыре части, каждая из которых пополняется своим видом записей.

Титульная часть. Сюда заносят фамилию, имя и отчество субъекта, дату и место его рождения, а также данные ИНН, СНИЛС и паспорта. Основная часть. Из нее можно получить информацию обо всех ссудных обязательствах, возникавших у гражданина. Так, ней указываются сведения:
О размере займа и сроке его погашения по договору;
О дате, когда кредит был погашен полностью или частично, а также о сумме, уплаченной лицом;
О допущенных просрочках и невыплатах;
О фактах судебного урегулирования кредитных отношений, содержании судебных решений.
В этой же части КИ могут содержаться другие сведения, имеющие отношение к взаимодействию субъекта и его кредиторов. Так, в нее вносится информация о месте проживания и регистрации. Если человек является предпринимателем, сведения об этом тоже записываются в основную часть. Дополнительная (закрытая) часть. Сюда вносят записи о кредиторах, когда-либо выдававших займы
Субъекту КИ: наименование банка или микрофинансовой организации, код ОКПО, ЕГРН. Здесь же содержится информация об организациях, запрашивавших историю в процессе
Рассмотрения запросов на новый заем. Дополнительная часть доступна только самому субъекту, а также в исключительных случаях некоторым уполномоченным государственным органам,
Судам и следственным органам. Информационная часть. Здесь хранят сведения обо всех сделанных запросах на кредиты, а также причины отказов, если они были не удовлетворены. При этом доступ к информационной части имеют все банки вне зависимости от наличия разрешения субъекта.

Плохая кредитная история: что может испортить КИ

Чаще всего плохая кредитная история возникает из-за Наличия просроченных платежей по кредитам. Чем больше просрочка,
Тем хуже качество. Учитывая, что негативным является даже платеж, внесенный с опозданием в сутки, множество таких опозданий способны серьезно изменить
Представление кредитора о добросовестности клиента и понизить его Персональный кредитный рейтинг (ПКР). Вместе с тем одним или двумя небольшими опозданиями
Испортить историю нельзя. Чтобы она стала действительно «плохой», просрочек должно быть много, и не на один-два дня, а более чем
На 29 дней. Условный «запас прочности» КИ велик, хотя каждое отступление от графика платежей влияет на нее отрицательно.

Поэтому оптимальный вариант – аккуратно соблюдать взятые на себя обязательства и не идти на конфликт с кредитором.

Также негативно могут повлиять на кредитную историю Слишком частые обращения за кредитами, по которым можно
Понять, что человек живет в долг и погашает прежние займы новыми. Именно поэтому специалисты не советуют рассылать заявки «веером» во
Все понравившиеся банки в надежде, что один из них ее одобрит. Качество КИ в результате пострадает, и о новых займах
Придется забыть на долгий срок.

Как проверить свою историю

Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, в интервью РИА Новости:

Банки, а сейчас и многие микрофинансовые организации сократили аппетит к риску и стараются не кредитовать заемщиков с испорченной репутацией. Более того,
Сейчас, по-моему, нет ни одного крупного банка, который бы не поощрял заемщиков за хорошую кредитную историю. Где-то это снижение ставки,
Где-то увеличение суммы и срока кредита. Заемщики получают реальную финансовую выгоду от своего ответственного отношения к долговым обязательствам.

Перед тем как отправиться за новым займом, полезно убедиться в том, что КИ не преподнесет
Никаких сюрпризов и не станет причиной отказа. Закон позволяет человеку дважды в год бесплатно запрашивать свою историю в БКИ. Сделать
Это можно самыми разными способами: лично, придя в офис по приему физлиц, онлайн на сайте, направив запрос в бюро по
Электронной почте, телеграммой или простым письмом, заверенным нотариусом.

    Интернет. Наиболее простой и доступный способ проверки – через официальный сайт БКИ. На сайте НБКИ это можно сделать в личном кабинете (https://person. nbki. ru). Для тех, у кого есть регистрация на портале госуслуг (это нужно для идентификации), процедура займет не больше трех минут. Письмо. Субъекту необходимо составить запрос, подписать его и заверить свою подпись у нотариуса. Письмо направляется в НБКИ, и в течение 3 рабочих дней бюро направит ответ на адрес, указанный в запросе. Телеграмма. Также направляется по адресу НБКИ, однако нотариально заверять подпись в этом случае не нужно: ее подлинность подтверждается сотрудником почтового отделения. Ответ придет по указанному в телеграмме адресу. Личный визит. Необходимо прийти с документом, удостоверяющим личность, в офис по приему граждан НБКИ или любую из организаций − партнеров бюро (например, банк). По запросу будет представлен полный отчет.

Как можно убедиться, «плохая» кредитная история не означает, что путь к кредиту закрыт. Если человек погасит все задолженности и будет аккуратно исполнять график платежей по текущим обязательствам, ПКР вырастет, и банки рады будут предоставить кредит.

Важно не пропускать платежи, а при возникновении сложностей с обслуживанием ставить об этом в известность кредитора. Банк не меньше клиента заинтересован в возврате кредита и совместном поиске обоюдно приемлемого решения.

Как узнать испорчена ли кредитная история

Кредитный отчет не выдают кому попало, поэтому во всех перечисленных ниже вариантах получения отчета необходимо будет доказать, что вы – это вы.

Как узнать свою кредитную историю

Представьте ситуацию, что вы обратились в банк за кредитом. Надеетесь на большую сумму и на минимальную ставку, но кредитная организация или отказывает вам в получении, или ухудшает условия по кредиту. Вы обращаетесь в другой банк, ситуация повторяется. По закону никто не обязан вам объяснять, почему так происходит. Но существует большая вероятность, что связан отказ с вашей плохой кредитной истории. Что это такое и как проверить свою кредитную историю, узнаем из статьи..

Что такое кредитная история

Это своеобразное досье на человека, в котором фиксируются сведения обо всех видах задолженности.

В первую очередь она касается взятых кредитов и займов с подробным описанием условий. Включает все ваши действия по погашению задолженности.

Сведения о долгах по оплате коммунальных услуг, услуг связи, алиментов, по которым есть решение суда о взыскании и его неисполнение в течение 10 дней, тоже попадают в ваше кредитное досье.

Кому нужна история? Во-первых, финансово-кредитным организациям. Это снижает кредитные риски, упрощает процедуру проверки потенциального заемщика и в целом повышает эффективность работы финансового рынка.

Во-вторых, страховым организациям, которые заинтересованы в надежном и платежеспособном клиенте. В-третьих, при приеме на работу нового сотрудника руководитель предприятия может запросить сведения, чтобы убедиться, что берет ответственного человека.

Все истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Их деятельность регулируется Центробанком РФ. На его официальном сайте есть полный перечень зарегистрированных бюро. На апрель 2019 года их 13 штук.

История клиента может быть в любом из них. Это зависит от того, с кем финансово-кредитные организации заключили договор. Если вы брали несколько кредитов, то сведения о них могли попасть не в одно БКИ.

Состав кредитной истории

Истории начали формироваться с 2005 года после выхода соответствующего закона. Все финансово-кредитные организации, арбитражные управляющие по делам о банкротстве физического лица, судебные приставы обязаны в течение установленного в законе срока передавать сведения о задолженностях в БКИ.

Там, в свою очередь, формируют документ из четырех частей:

Титульная: ФИО, паспортные данные, СНИЛС, ИНН. Основная – самая информативная часть. Содержит сведения о том, когда, где, в каком размере и на каких условиях взяли кредит. Полная информация о погашении, предмете залога, договоре поручительства, банкротстве, судебных решениях и порядке взыскания. Дополнительная (закрытая) – сведения об источниках формирования информации в отношении владельца кредитного досье. Информационная – сведения о количестве выданных заемщику кредитов, об отказе в их предоставлении, о 2-х и более просрочках в течение 120 дней после срока платежа.

Заинтересованное лицо (например, работодатель или банк) из вашего досье может узнать, как вы выполняли условия кредитных договоров, позволяли ли просрочки платежей, сколько раз подавали заявки на кредиты и многое другое. Полученная информация способна повлиять на условия одабриваемого очередного кредита, решение о приеме на работу и т. д. Поэтому так важно не испортить свою историю.

Как можно испортить кредитную историю

Вспомните, не лежит ли у вас где-то в тумбочке давно не используемая кредитная карта? Дело в том, что по некоторым кредиткам предусмотрена плата за ежемесячное обслуживание. Если вы ею не пользуетесь, это не освобождает вас от комиссии. В результате, из месяца в месяц растет долг. Сведения о нем попадают в БКИ и портят вашу историю.

Способы подпортить свою репутацию и уменьшить шансы на получение нового кредита:

    Несвоевременное внесение платежей по предыдущим или текущим кредитам. Это касается займов в банках и МФО, кредиток, карт рассрочки. Если вы выступили поручителем, и у вас возникла обязанность оплачивать чужие кредиты, то сведения о дате и суммах погашения долга тоже отразятся в вашей истории. Подача заявок сразу во много банков или получение одновременно нескольких кредитов. Подача исков в суд на вас со стороны финансово-кредитных и иных организаций по взысканию задолженности. Регулярное досрочное погашение взятых ранее кредитов может привести к тому, что откажут или ужесточат условия по новым займам. Дело в том, что вы лишаете банки прибыли, которую они получают за счет начисленных процентов. Отсутствие или нулевая история может иметь место, если вы никогда ранее не брали в долг. Для вас – это хорошо, но плохо для банка, потому что он не уверен в вашей надежности, как плательщика. В таком случае легче отказать в кредите или выдать его под более высокий процент. Ошибки со стороны источников информации (банков, МФО и др.) о вашей задолженности.

Не все можно исправить, но улучшить вполне возможно. А технические ошибки финансово-кредитных организаций вы просто обязаны устранить. Если вы никогда ранее не видели в глаза свое кредитное досье, самое время это сделать.

Как узнать свою кредитную историю

С января 2019 года любой гражданин может проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год. Ранее было 1 раз в год. Почему каждому человеку нужно узнать, как сформирована его история:

    чтобы еще до получения кредита оценить шансы на одобрение заявки; если заказали отчет уже после отказа банка, то понять, почему это произошло; чтобы найти возможные технические ошибки, допущенные организациями при передаче информации, и исправить их; чтобы выявить мошенников, которые без вашего ведома могли оформить на вас кредит.

Проверить кредитную историю бесплатно можно следующим образом:

Получить список БКИ, где хранится ваша история. Самый простой способ – это заказать услугу на сайте госуслуг. Для этого вы должны иметь там свою учетную запись. Услугу бесплатно предоставляет Центробанк. Срок исполнения – 1 рабочий день. В личный кабинет придет информация обо всех БКИ, где хранится ваша история с адресами и телефонами. Проверить свою историю, лично посетив офис БКИ с паспортом или отправив заявку по интернету или почте.

Так как информация может храниться в бюро, которое находится далеко от вашего места проживания, то посещение офиса окажется невозможным или слишком затратным. Поэтому рассмотрим, как проверить кредитную историю бесплатно без личного присутствия. Сразу оговорюсь, что способы условно бесплатные. Почему? Поймете из описания.

Кредитный отчет не выдают кому попало, поэтому во всех перечисленных ниже вариантах получения отчета необходимо будет доказать, что вы – это вы.

Способы получения своей истории в БКИ:

    Запрос по почте. На бумажном носителе оформляется запрос на получение кредитного отчета. Подпись на нем должна быть заверена нотариусом (это стоит денег). Заверенные бумаги отправляются на адрес БКИ. Телеграмма. Запрос на предоставление отчета направляется на адрес БКИ телеграммой. В этом случае ваша подпись должна быть заверена работником почты. Как понимаете, процедура тоже потребует денежных затрат. Отправка запроса онлайн на электронную почту бюро. Отдельным файлом понадобится приложить сертификат усиленной квалифицированной подписи. Делают его в специальных аккредитованных организациях за деньги. Например, в удостоверяющем центре Контур для физических лиц она стоит от 1 000 руб. в год.

Кроме условно-бесплатных способов есть и платные. Например, некоторые банки оказывают такие услуги. В Сбербанке это стоит 585 руб. На финансовом портале Банки. ру – от 990 руб.

Заключение

Мы рассмотрели, что такое и как узнать кредитную историю. Эксперты советуют хотя бы раз в год ее проверять, даже, если вы не брали кредиты. Это поможет своевременно заметить и исправить технические ошибки и оградить себя от возможных действий мошенников.

Как узнать испорчена ли кредитная история

Именно из-за возможных ошибок рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если планируете брать крупный заем. Если ошибка все же обнаружена, проще всего прийти в бюро и заполнить заявление об оспаривании. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие Вашу правоту: справку о погашении задолженности от банка, квитанции об оплате. Если Ваша правота подтвердится, то бюро исправит ошибку. В противном случае проблему можно решить только через суд.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?

Если Вы хотите узнать, перед какими банками у Вас есть задолженность и в каком размере, сделать это можно, изучив свою кредитную историю. Кредитная история — это фактически досье, содержащее всю информацию о Ваших кредитах и займах, а также насколько дисциплинированно Вы обслуживали свои обязательства. То есть досье показывает, в каких банках или иных финансовых организациях Вы брали кредиты, платили ли Вы в срок или нарушали график, являетесь ли Вы созаемщиком или поручителем по обязательствам третьих лиц. Эти данные хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Банки и микрофинансовые компании, как правило, направляют информацию в разные бюро. В бюро кредитных историй ежемесячно обращаются десятки тысяч россиян, так как именно от кредитной истории зависит, есть ли возможность получить новый кредит. Поэтому даже небольшие нарушения графика погашения кредита могут снизить кредитный рейтинг. Бывают ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности. Чтобы избежать подобных неприятностей, после финальных выплат всегда следует брать справку о погашении долга.

Содержание статьи

Кто может запрашивать мою кредитную историю и для чего

Существует несколько вариантов: информация может быть интересна банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, а также потенциальным работодателям (в данном случае кредитный отчет предоставляется с согласия субъекта кредитной истории) или даже страховым компаниям. Банк может отказать Вам в кредите из-за плохой кредитной истории, а работодатель вряд ли захочет взять на серьезную должность человека с огромным количеством просроченных долгов. Поэтому, чтобы не получать отказы, периодически стоит проверять свою кредитную историю.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Многих волнует вопрос, как самому бесплатно узнать кредитную историю через интернет. Ваши данные могут храниться сразу в нескольких БКИ. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каких именно бюро она содержится. Для этого следует запросить информацию в Центральном каталоге БКИ. Проще всего это сделать через официальный онлайн-запрос:

    Через портал «Госуслуги». Для этого понадобятся паспорт и СНИЛС. Заполняем заявление в разделе «Сведения о бюро кредитных историй» и отправляем. В ответ Вы получите список всех БКИ, где есть Ваши данные. На официальном сайте Банка России. Для этого нужен код субъекта кредитной истории. Его можно найти в Вашем кредитном договоре. А если договора нет на руках, то уточнить в банках, в которых Вы брали кредиты. Еще один вариант — сформировать код заново в любом банке. Этот код нужно указать в запросе на сайте Банка России. Срок исполнения — 1 день. Вы получите письмо с указанием нужных Вам БКИ. Через Центральный каталог кредитных историй. Нужно отправить туда запрос, указав адреса электронной почты. В течение 3 дней придет ответ. В письме Вам сообщат о всех БКИ, где хранится Ваша история.

После получения списка бюро, нужно сделать запрос в каждое из них. По закону два раза в год Вы имеете право узнать кредитную историю бесплатно. Как подать заявку:

    Через сайт БКИ. Самый простой вариант. Нужно отправить онлайн-заявку. Для авторизации понадобится учетная запись на портале «Госуслуги». Документ Вы получите на email в течение 3 рабочих дней. В офисе БКИ. Нужно прийти в бюро с паспортом и заполнить заявление. Отчет получите сразу же на руки в бумажном виде. Телеграммой. Отправляется на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свои паспортные данные и email для получения отчета. Вашу подпись заверяет сотрудник почты. Срок исполнения — 3 рабочих дня. Письмом по почте в БКИ. Пересылка займет довольно много времени. Такой запрос обязательно должен быть заверен нотариусом.

Другие способы

Если кредитная история необходима срочно или чаще, чем два раза в год, придется заплатить. Для этого следует обратиться любым из перечисленных выше способов в БКИ и за дополнительную комиссию получить справку. Есть еще один способ самостоятельно узнать кредитную историю онлайн: сделать запрос через свой банк. Но при этом Вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми БКИ, где хранится Ваша кредитная история. Оформить запрос можно через интернет или при личном визите в банк. Кроме того, существует немало компаний, которые за плату предлагают быстро узнать кредитную историю. Однако стоит с осторожностью относиться к передаче третьим лицам своих персональных данных.

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Узнать кредитную историю бесплатно по фамилии невозможно. Любое бюро кредитных историй должно провести идентификацию клиента. Поэтому одной фамилии недостаточно. Причин невозможности выполнить такую проверку две:

    В кредитной истории содержатся охраняемые законом данные, доступные ограниченному количеству лиц. Поэтому для получения информации из БКИ нужно доказать свое право на такой запрос, представив соответствующие документы. Обычно бюро и банки для поиска нужного досье идентифицируют заемщика по нескольким характеристикам: Ф. И. О., данным удостоверяющего личность документа, адресу регистрации.

Могут ли быть ошибки

К сожалению, иногда случается так, что и у дисциплинированного заемщика обнаруживается плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:

    Кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошел пятидневный срок со дня закрытия кредита. Не закрыта кредитная карта. Если Вы погасили кредит по карте, не забудьте ее аннулировать. За обслуживание кредитной карты банк может взимать комиссию, поэтому, даже если Вы больше ею не пользуетесь — возникнет долг на счете. На счету остался остаток задолженности. Вы уверены, что давно погасили кредит, но оказывается, что осталась небольшая непогашенная сумма за страховку или комиссию. Ошибка сотрудника. Например, опечатка. Или информация ошибочно попадает в досье к однофамильцу. В результате на Вас может числиться чужой долг. Несуществующий кредит. Банк одобрил заемщику кредит и поспешил передать сведения о нем в БКИ. Человек передумал, не взял деньги, но в БКИ уже числится непогашенный кредит.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Именно из-за возможных ошибок рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если планируете брать крупный заем. Если ошибка все же обнаружена, проще всего прийти в бюро и заполнить заявление об оспаривании. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие Вашу правоту: справку о погашении задолженности от банка, квитанции об оплате. Если Ваша правота подтвердится, то бюро исправит ошибку. В противном случае проблему можно решить только через суд.

Как улучшить кредитную историю

Плохую кредитную историю невозможно удалить, но можно исправить. Для этого достаточно в течение 2–3 лет брать небольшие займы и вовремя их погашать. Так Вы создадите новую положительную историю взаимоотношений с кредиторами. Вскоре Вас вновь причислят к надежным клиентам. Есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю.

Компания «ЭОС» имеет огромный опыт работы с финансовыми обязательствами граждан. Мы всегда идем навстречу клиентам и ответственно относимся к решению их задач. Если у Вас возникнут какие-либо вопросы, специалисты «ЭОС» с радостью ответят на них по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector