Как узнать когда обнулится кредитная история

Содержание
  1. Как узнать когда обнулится кредитная история
  2. Срок хранения кредитной истории
  3. Что такое кредитная история
  4. Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?
  5. Где и как хранится кредитная история
  6. Какими бывают БКИ
  7. Как часто обновляется кредитная история в БКИ?
  8. Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?
  9. Исправление плохой кредитной истории в БКИ
  10. Как узнать когда обнулится кредитная история
  11. Отчетный интерес
  12. Горькая память. Как узнать, почему отказали в кредите или что нам готовит новый закон о кредитных историях?
  13. Ты смотри, на абордаж попусту не лазай
  14. Серебро клади в мешок, золото – в подушку
  15. Зря сирот не обижай, береги патроны
  16. Как узнать когда обнулится кредитная история
  17. Как исправить кредитную историю: лучшие способы
  18. Какое значение имеет кредитная история
  19. 5 основных причин плохой кредитной истории
  20. Можно ли как-то исправить плохую кредитную историю
  21. Как исправить ошибки в кредитной истории
  22. 4 способа исправить кредитную историю
  23. Как исправить кредитную историю с помощью займа
  24. 3 совета как исправить кредитную историю, если не дают кредиты
  25. Часто задаваемые вопросы про исправление кредитной истории
  26. Как исправить свою кредитную историю бесплатно через Интернет?
  27. Когда обнулится плохая кредитная история?
  28. Как очистить кредитную историю в общей базе?

Как узнать когда обнулится кредитная история

Срок хранения КИ по закону составляет 10 лет с момента последних изменений. Это не значит, что все кредиты десятилетней давности в
Ней больше не учитываются: нужно, чтобы заемщик 10 лет вообще не пользовался кредитными продуктами. Если человек в течение десяти лет
Не брал кредиты, не имел никаких обязательств перед банками и МФО, не имел долгов по суду, его кредитная история может
Обнулиться. Ведь это будет значить, что десять лет она никак не обновлялась, а значит, сведения можно удалить. После удаления КИ
Становится нулевой: банки не будут иметь сведений о том, как человек вел себя во время кредитования.

Срок хранения кредитной истории

К
Сожалению, бывает и такое: человек когда-то давно допускал просрочки, с тех пор не брал кредитов, но из-за испорченной кредитной истории
Не может обратиться в банк снова. Однако даже в таких случаях есть возможность все исправить. Да, достоверные сведения из КИ
По закону нельзя удалить, но человеку может помочь разумное и ответственное поведение, а также конечный срок кредитной
Истории.

Что такое кредитная история

КИ – это набор сведений, который полностью описывает поведение человека в отношении кредитов. По сути это сборник информации о том, как,
Когда и на какой срок заемщик кредитовался или брал микрозаймы, о том, были ли у него просрочки или задолженности, с
Какими банками он имел дело, и так далее. Также там приводятся сведения о передаче обязательств в другие руки, о заявках
На кредит, как одобренных, так и отклоненных.

Вся эта информация нужна банкам и страховым, чтобы оценить благонадежность заемщика. Она может пригодиться и самим людям: например, с помощью сведений
Из КИ можно отследить непогашенные обязательства или спланировать бюджет. Иногда кредитную историю запрашивают потенциальные работодатели: так обычно бывает, если сотрудник
Претендует на материально ответственную должность.

Кредитную историю хранят БКИ – специальные бюро. НБКИ – одно из них и входит в топ-3 самых крупных БКИ в России. Сведения о КИ в бюро передают банки, выбирая ту организацию, с которой ранее заключили контракт. У кредитной истории есть срок: по его истечении информация может быть удалена.

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

Срок хранения КИ по закону составляет 10 лет с момента последних изменений. Это не значит, что все кредиты десятилетней давности в
Ней больше не учитываются: нужно, чтобы заемщик 10 лет вообще не пользовался кредитными продуктами. Если человек в течение десяти лет
Не брал кредиты, не имел никаких обязательств перед банками и МФО, не имел долгов по суду, его кредитная история может
Обнулиться. Ведь это будет значить, что десять лет она никак не обновлялась, а значит, сведения можно удалить. После удаления КИ
Становится нулевой: банки не будут иметь сведений о том, как человек вел себя во время кредитования.

Где и как хранится кредитная история

Когда человек берет кредит в банке или заем в МФО, финансовая организация должна отправить информацию об этом в БКИ – бюро кредитных историй. В бюро отправляются сведения о заявке, об одобрении или отказе:

БКИ принимает полученные сведения, фиксирует их и хранит. В дальнейшем каждый раз, когда человек платит, берет новый кредит или допускает просрочку,
Кредиторы передают их в бюро. Это легально и не требует отдельного согласия заемщика. БКИ в свою очередь отправляют информацию в
ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Самих историй в ЦККИ нет: каталог собирает информацию о том, в каких бюро они
Хранятся. А сам человек может обратиться в организацию с запросом, чтобы узнать, где его КИ.

Какими бывают БКИ

Бюро в России около десятка, но крупных всего три. Одно из них – НБКИ: с ним сотрудничает большое количество банков, и велика вероятность, что кредитная история конкретного человека найдется именно здесь.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

Каждый раз, когда человек совершает какое-либо действие, требующее отражения в КИ, банк должен отправить информацию об этом в бюро. БКИ, соответственно, принимают сведения и отмечают их в истории. У всех этих действий есть четко оговоренные сроки – заемщик может ориентироваться на них.

    Банк. Кредитная или финансовая организация должна предоставить нужные сведения в КИ в течение 5 рабочих дней с момента наступления события. Событием может быть платеж по кредиту, просрочка, заявка на кредитование, даже изменение персональных данных – все это отражается в кредитной истории. БКИ. После получения сведений бюро обязано внести их в КИ:
      в течение пяти рабочих дней, если информацию прислали в бумажном формате; за один рабочий день, если сведения пришли в электронном виде.

    Поэтому не стоит ожидать обновления кредитной истории на следующие сутки после закрытия кредита. В зависимости от дня недели и выстраивания процессов в конкретном банке срок может занять до 14 календарных дней. Если изменения не были внесены и позже этого срока, человек вправе обратиться в банк и БКИ с просьбой актуализировать информацию.

    Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?

    Если вам по какой-то причине нужно самостоятельно актуализировать сведения, вы можете обратиться в бюро кредитных историй. Например, банк не узнал о смене ваших персональных данных и не передал эту информацию в БКИ, или сроки оказались нарушены – во всех этих ситуациях человек имеет право вмешаться.

    Для актуализации. Вы можете подать запрос по почте России или по электронной почте: Вам не понадобится лично приходить в отделение НБКИ. Мы примем заявку и постараемся как можно скорее актуализировать сведения.

    При обнаружении ошибок. Но бывает и так, что дело не в отсутствующей информации, а, наоборот, в неправильной. К сожалению, от ошибок
    Не застрахован никто. Случаются они и у банков, и у бюро: бывает такое, что в КИ оказываются недостоверные сведения. Если
    Кредитная история неправильная, вам следует как можно скорее обратиться в БКИ и оспорить ее. Оптимальный вариант, если у вас на
    Руках окажется справка об отсутствии задолженности или иной документ, подтверждающий слова. В таком случае проверка займет меньше времени. В срок
    До 30 дней БКИ должно проверить информацию, полученную от человека. Если окажется, что ошибки действительно есть, КИ обновится с учетом
    Новой информации.

    Исправление плохой кредитной истории в БКИ

    Ждать 10 лет необязательно. Если с КИ есть проблемы, но человек планирует в будущем брать кредиты, он может предпринять ряд действий, чтобы ее исправить.

      Оспаривание неверных сведений. Если какая-либо информация в КИ неверна, человек имеет право ее оспорить. Для этого нужно обратиться в бюро с заявлением и уведомить о недостоверных сведениях. Бюро в свою очередь сообщит о неверной информации в банк. Обе стороны проведут по заявлению проверку и исправят неверные данные. Взятие нового кредита или займа. Если же кредитная история действительно плохая и связана с поведением заемщика в прошлом, ему
      Нет нужды ждать истечения срока. Банки при оценке надежности пользуются в основном новыми сведениями, а не старыми. Поэтому человек может
      Взять новый кредит или микрозаем на условиях, которые ему доступны, а потом внимательно и в срок погасить его. Тогда кредитная
      История улучшится, а кредиторы начнут относиться к заемщику лояльнее. Использование кредитной карты. Принцип тот же, что в предыдущем случае, просто вместо кредита или займа карточка. Условия для ее
      Получения обычно мягче, и даже люди, которым не дают кредит, порой спокойно могут ее взять. У кредитки есть беспроцентный период,
      Так что, если пользоваться ею грамотно, можно избежать даже выплаты процентов. А все время ее активного использования учитывается в кредитной
      Истории.

    Согласно Федеральному закону от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.07.2020) “О кредитных историях”, срок хранения кредитной истории составляет 10 лет
    С момента последнего изменения. Это долго, особенно для людей, которые планируют сотрудничать с банками в будущем. К счастью, есть и
    Другие способы исправить плохую КИ: обратиться за исправлением ошибочной информации, брать новые кредиты на доступных условиях и ответственно относиться к
    Выплатам.

    Вы находитесь на странице, адап­ти­ро­ван­ной для быстрой загрузки

    Как узнать когда обнулится кредитная история

    Имеет смысл проверять историю после потери паспорта. Если в течение недели-двух в кредитной истории появятся отметки о запросах со стороны банков и МФО, то скорее всего злоумышленники пытались взять кредит или заем на ваше имя.

    Отчетный интерес

    В последние два месяца граждане начали активно пользоваться возможностью бесплатно проверять состояние своей кредитной истории. Раньше они это делали в основном только после того, как получали отказ банка в выдаче кредита, пытаясь понять, в чем проблема, теперь кредитные отчеты многие запрашивают просто “из интереса”. Тем не менее обращение к этим сведениям имеет вполне практический смысл.

    Опрошенные “РГ – Неделя” крупнейшие бюро кредитных историй (БКИ) зафиксировали взрывной рост интереса физлиц к информации о себе с 31 января. С этого времени получить кредитный отчет можно прямо на сайтах БКИ с помощью учетной записи от портала госуслуг, дважды в год эта услуга предоставляется бесплатно. На самом портале госуслуг можно сделать запрос в каталог Банка России и узнать, в каких БКИ ведутся ваши кредитные истории. Обычно их несколько, даже если вы никогда не брали кредит, из них, например, можно узнать, какие банки периодически ими интересуются.

    В Объединенное кредитное бюро (ОКБ) в феврале – марте за бесплатным отчетом обратилось примерно в 10 раз больше граждан, чем за весь 2018 год, в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) количество обращений в феврале выросло почти в три раза по сравнению с тем же периодом 2017 года, в БКИ “Эквифакс” – в четыре раза по сравнению с январем.

    Возможностью дважды в год бесплатно и быстро проверить кредитную историю не следует пренебрегать. Не стоит и забывать о новом сервисе, когда банки навязывают эту услугу как платную опцию.

    Проверять кредитную историю следует перед подачей заявления на кредит (особенно крупный), советует директор по маркетингу и коммуникациям ОКБ Екатерина Котова. Это позволит убедиться, что в ней нет неприятных сюрпризов, правильно оценить шансы на получение кредита, а также исправить или улучшить ее, если это необходимо. Спустя месяц-полтора после погашения кредита нужно проверить свою кредитную историю на предмет отсутствия в ней задолженности по закрытому счету.

    Имеет смысл проверять историю после потери паспорта. Если в течение недели-двух в кредитной истории появятся отметки о запросах со стороны банков и МФО, то скорее всего злоумышленники пытались взять кредит или заем на ваше имя.

    Даже если вы никогда не брали кредит и не собираетесь этого делать, все равно стоит запросить кредитный отчет. В нем, например, могут оказаться следы автоматически оформленного овердрафта на зарплатной карте, говорит гендиректор “Эквифакса” Олег Лагуткин. Кроме того, даже человек, который ни разу не обращался за кредитными средствами, не застрахован от мошеннических действий.

    В кредитных историях бывают ошибки, их надо исправлять, даже если брать кредит вы не собираетесь – кредитная история может быть интересна не только банку, но и потенциальному работодателю или страховой компании при оформлении полиса каско, предупреждает Лагуткин. Чем раньше вы заметите ошибку, тем лучше.

    Чтобы оспорить ошибочную запись, надо связаться с БКИ или с кредитором, который такую запись внес. БКИ запросит кредитора, а тот, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса представить в бюро либо информацию, подтверждающую достоверность сведений, либо исправить кредитную историю в оспариваемой части, объясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

    Корректировать имеет смысл только значимую информацию, к ней можно отнести наличие кредита, который клиент не получал, или, наоборот, отсутствие ранее полученного кредита, наличие запроса от того банка, в который ранее клиент не обращался, и т. п. Но зачастую, по словам Лагуткина, граждане оспаривают совершенно незначимую информацию. Так, если в паспорте место рождения указано как “город Москва”, а банк передал в бюро “Москва”, то в корректировке нет нужды.

    И тут же кредиторы всей страны в едином порыве возмутились и стали бить себя кулаками в грудь, что так делать нельзя ни в коем разе. Коммерческая тайна будет нарушена, и секретные скоринговые модели скомпрометированы.

    Горькая память. Как узнать, почему отказали в кредите или что нам готовит новый закон о кредитных историях?

    Новый закон о бюро кредитных историй сокращает срок выхода на кредитную амнистию. Период, когда банки и МФО могут вам пенять непогашенным кредитом, сокращается аж на три года. Но это далеко не всё, что придумали законодатели.

    Ты смотри, на абордаж попусту не лазай

    С Нового года изменилось законодательство, касающееся наших кредитных историй. В России вводится институт квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ).

    В первом приближении это сделано для того, чтобы отсеять путающиеся под ногами Банка России мелкие бюро. Напомним, сегодня в стране функционирует 9 бюро. Но свыше 90% всех историй сконцентрировали в своих архивах три основных «конторы» – НБКИ, «Эквифакс» и ОКБ.

    По новому закону «квалифицированными» признаются бюро, которые собрали сведения как минимум о 30 миллионах субъектов кредитных историй. При этом кредитное досье на конкретного россиянина не обязательно должно хранится только в одном из них. Одна и та же кредитная история может находиться во всех бюро, только записана будет по-разному. Новый закон также предполагает введение единого формата записей.

    Переведя эту красивую цитату на человеческий язык, можно сделать вывод, что законодательные изменения носят чисто технический характер и нас не особо касаются. Но не будем торопиться.

    Серебро клади в мешок, золото – в подушку

    Во-первых, очень важно, что кредитная история каждого россиянина теперь будет храниться семь лет – тогда как раньше хранилась десятилетие. Кроме того, срок хранения будет отсчитываться по отдельным записям, а не по всему досье в целом.

    Это значит, что если вы допустили просрочку по кредиту 7 лет плюс пару недель к сроку давности, а далее все финансовые обязательства гасили исправно, – вы снова «белый и пушистый». Ваш промах забыт и списан.

    Во-вторых, упрощается механизм обжалования недостоверной информации в своей кредитной истории. Власти обещают, что суды к жалобщикам станут относиться лояльней.

    В-третьих, именно у квалифицированных бюро остаётся право передавать кредиторам сведения по среднемесячным платежам заёмщиков для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН).

    Если кто не знает, насколько это важный показатель, поясню. С точки зрения банков и МФО, есть хорошие должники и плохие. Плохие – и так уже по уши в долгах. Чем больше денег из зарплаты эти бедолаги тратят на погашения старых задолженностей, тем выше ПДН. И тем больше денег при выдаче новых кредитов банкиры должны оставлять в резерве вместо того, чтобы эти деньги «работали».

    Более того, Банк России разработал целую «дорожную карту»: как использовать ПДН при оценке будущих заемщиков. В ближайшие год-два можно ждать появления новых законов, ограничивающих должникам возможность получить следующий кредит.

    Зря сирот не обижай, береги патроны

    Ну и на десерт – приятный лайфхак из мира кредитных историй.

    Когда вводился новый закон, законодатели хотели обязать банкиров раскрывать всю подноготную отказа в кредитовании. Дескать, ваша заявка на кредит отклонена по тому-то и потому-то. Напомним, сегодня банки и МФО не обязаны ничего объяснять.

    И тут же кредиторы всей страны в едином порыве возмутились и стали бить себя кулаками в грудь, что так делать нельзя ни в коем разе. Коммерческая тайна будет нарушена, и секретные скоринговые модели скомпрометированы.

    Но, подсказывают в НБКИ, узнать реальную причину отказа совсем не трудно и сегодня.

    Претенденту на кредит нужно просто через пять рабочих дней зайти на сайт бюро и запросить свою кредитную историю в личном кабинете. Ведь дважды в год её можно затребовать бесплатно. И далее с мотивировкой отказа можно познакомиться в информационной части досье.

    Как узнать когда обнулится кредитная история

    Сведения, которые включены в каталоги БКИ, надежно защищены. Это значит, что невозможны корректировка данных кредитной истории заемщика или ее полное удаление. С информацией может работать ограниченное число сотрудников, при этом все их действия не остаются незамеченными для системы.

    Как исправить кредитную историю: лучшие способы

    Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк изучает сведения о клиенте, которые влияют на оценку платежеспособности. При этом учитываются многие факторы, такие как размер дохода, наличие недвижимого имущества и кредитная история. Если потенциальный заемщик ранее нарушал свои обязательства, вносил платежи с опозданием или уклонялся от выполнения условий договора, финансовые организации относятся к нему с недоверием и вряд ли одобрят новый заем. Разберемся, как исправить кредитную историю, чтобы иметь возможность вновь воспользоваться денежными средствами банка.

    Какое значение имеет кредитная история

    В кредитном досье отражается любое обращение в финансовую организацию, даже когда в выдаче займа было отказано. Взаимоотношения гражданина с банками формируют его кредитную историю. Заемщик, своевременно и в полном объеме вносящий платежи, обеспечивает себе положительное досье. У него выше шансы получить ипотеку, потребительский или автокредит, а также воспользоваться финансовой помощью при открытии бизнеса.

    Отношения в этой сфере регламентированы Федеральным законом «О кредитных историях». Его принятие положительно отразилось на взаимоотношениях кредиторов и заемщиков. Первые значительно уменьшили собственные риски, поскольку получили доступ к данным о потенциальных клиентах. Вторые ощутили улучшение защиты своих прав со стороны государства.

    Заемщики с плохой кредитной историей часто надеются, что данные об их невыплаченных займах или просрочках спустя некоторое время удаляются из банка данных, и искренне расстраиваются, когда им отказывают в финансовой помощи. Дело в том, что срок хранения информации достаточно большой – 15 лет со дня внесения в реестр последних изменений. Это значит, что на протяжении этого периода у недобросовестных плательщиков постоянно будут возникать затруднения при попытке оформить кредитный договор.

    По закону полное аннулирование данных возможно только по истечении пятнадцати лет. С этого момента досье начнет формироваться «с чистого листа».

    Хранением и предоставлением информации о взаимоотношениях граждан с финансовыми учреждениями занимаются бюро кредитных историй – БКИ. Это коммерческие структуры, созданные с целью оказания информационных услуг всем заинтересованным лицам, главным образом, банкам, для оценки благонадежности потенциального клиента.

    5 основных причин плохой кредитной истории

    Часто заемщики портят финансовую репутацию, с пренебрежением относясь к выполнению взятых на себя обязательств. Некоторым кажется, что нет ничего страшного в том, чтобы внести платеж на день позже или совсем «забыть» о необходимости возвращать долг. Но жизнь идет, обстоятельства меняются, возникают ситуации, когда без существенной помощи банка не обойтись. Если встает вопрос об оформлении ипотеки, недобросовестные плательщики начинают думать, как исправить испорченную кредитную историю, чтобы купить жилье.

    Есть пять основных причин, в результате которых страдает финансовая репутация заемщика.

    Причина 1. Несвоевременное или неполное внесение платежей

    При получении денежных средств от банка гражданин подписывает договор, к которому обязательно прилагается график внесения платежей по кредиту.

    В этом документе указаны точные даты, когда происходит списание средств в счет погашения долга. Это значит, что сумма, достаточная для ежемесячного платежа, должна быть размещена на счете не позже этого дня.

    Причина 2. Несвоевременное поступление средств в банк

    Проблемы часто возникают из-за того, что заемщик не проявляет достаточную пунктуальность, например, вносит деньги в день, указанный в графике, но не учитывает, что не все способы пополнения гарантируют поступление средств на счет в ту же минуту. Иногда на это требуется несколько дней. В итоге фиксируется просрочка, что негативно отражается на кредитной истории.

    При оформлении договора не исключено совершение ошибок в данных клиента, сумме платежа или дате его внесения. Такие недочеты тоже могут повлиять на репутацию заемщика. Чтобы избежать подобных недоразумений, важно внимательно перечитывать документы перед подписанием.

    Еще одной страховкой от ошибок является регулярная проверка своей кредитной историей. Закон предусматривает право заемщика на бесплатное получение сведений из БКИ один раз в год.

    Возможность легкой наживы всегда привлекает людей, готовых ради денег на обман и подлог. К сожалению, случаев, когда кредитная история добросовестного гражданина была испорчена из-за действий мошенников, очень много.

    Полностью защитить себя от подобных афер невозможно, преступники могут воспользоваться украденным или утерянным паспортом. Тогда честному человеку приходится прилагать массу усилий, чтобы исправить «черную» кредитную историю.

    Ошибаться могут не только люди, но и техника. Сбой в программе платежного терминала может привести к зачислению денег на счет с опозданием. В итоге будет зафиксировано нарушение условий договора со стороны клиента.

    Конечно, заемщик может обратиться с заявлением в банк и доказать, что его вины нет, но данные об инциденте поступают в БКИ в автоматическом режиме. Регулярные проверки помогут избежать проблем с ухудшением финансовой репутации.

    Кредитная история формируется на основании всех фактов взаимодействия гражданина с финансовыми учреждениями, но это не значит, что каждое нарушение имеет одинаковый вес при оценке банками платежеспособности потенциального клиента. Одно дело, когда человек на протяжении многих лет исправно вносил платежи и единственный раз допустил просрочку на один день, и совсем другое, когда на третий месяц после получения займа гражданин перестал выполнять свои обязательства.

    Попасть в «черный» список БКИ могут и добросовестные заемщики, а также те, кто никогда не пользовался услугами финансовых организаций, но при этом имеет неоплаченные счета по ЖКУ и налогам. Таким людям можно исправить кредитную историю, просто уладив свои проблемы с долгами коммунальщикам и налоговой инспекции.

    Можно ли как-то исправить плохую кредитную историю

    Сведения, которые включены в каталоги БКИ, надежно защищены. Это значит, что невозможны корректировка данных кредитной истории заемщика или ее полное удаление. С информацией может работать ограниченное число сотрудников, при этом все их действия не остаются незамеченными для системы.

    Вместе с заявлением на выдачу финансовой помощи будущий клиент подписывает согласие на запрос сведений из БКИ и последующую передачу данных о нем. Без этого документа банк не может получить данные, а тем более вносить в них какие-то изменения.

    Из этого следует, что все предложения исправить кредитную историю в бюро кредитных сведений не более чем попытка заработать на недобросовестных плательщиках. Мошенники берут за свои «услуги» деньги, но на самом деле никаких изменений не вносится. На данный момент не существует ни одного способа, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии. Будьте рассудительные и не попадайтесь на уловки мошенников.

    Существуют компании, которые предлагают быстро и эффективно исправить кредитную историю на законных основаниях. Они запрашивают информацию о клиенте в БКИ по его письменному согласию, изучают полученный отчет и дают рекомендации, как повысить рейтинг для финансовых учреждений. Конечно, за свои услуги они берут немалые деньги, но это вполне официальная возможность получить необходимые средства взаймы.

    Как исправить ошибки в кредитной истории

    Не только нарушение условий договора может быть причиной плохой репутации заемщика. К снижению кредитного рейтинга часто приводят ошибки в данных о плательщике и его взаимоотношениях с банками.

    Как правило, проблемы возникают в результате следующих недочетов в работе сотрудников финансовых организаций:

      Неточная информация о заемщике. Это неверные сведения о месте и дате рождения, адресе места жительства и регистрации, ошибки в фамилии, имени или отчестве. Чтобы исправить такие недочеты, требуется минимум времени, и это не вызывает затруднений. Информация о невыплаченных кредитах. Получив от плательщика все выданные ему средства с процентами, банк должен известить БКИ о завершении действия договора. На деле это происходит не всегда, особенно если Центробанк лишает финансовое учреждение лицензии и назначается временное руководство. Вины заемщика нет, он полностью рассчитался с банком, но ему все-таки приходится думать, как исправить подпорченную кредитную историю. Наличие сведений о займах, к которым гражданин не имеет никакого отношения. Это самый проблемный вид ошибок, их исправить сложнее всего, ведь придется доказать, что либо они появились по вине работников банка, либо человек стал жертвой мошеннических действий неизвестных лиц.

    Обо всех недочетах, обнаруженных в отчете, требуется сразу извещать БКИ. К письму с перечислением ошибок прикладываются нотариально заверенные копии подтверждающих документов: чеки о внесении платежей, выписки с банковского счета, справки.

    Закон дает сотрудникам БКИ один месяц на рассмотрение заявления и вынесение по нему решения. В случае необходимости к решению проблемы привлекается финансовое учреждение, имеющее отношение к этому делу.

    По окончании расследования гражданин получит ответ от бюро кредитных историй. При несогласии с принятым решением следует обращаться в суд, чтобы исправить отрицательную кредитную историю.

    Корректировке подлежит только та информация, которая внесена в базу данных по ошибке. Если законных оснований для внесения изменений нет, не стоит соглашаться на предложения различных посредников, которые обещают свою помощь. Их обещания не имеют под собой никакой реальной основы, это напрасная трата времени и денег.

    4 способа исправить кредитную историю

    Не стоит думать, что испорченная репутация – это клеймо на всю оставшуюся жизнь. Есть реальные способы повысить свой рейтинг в глазах финансовых учреждений. В основном они сводятся к тому, чтобы оформить новый заем и рассчитаться по нему без просрочек.

    Конечно, крупную сумму денег неблагонадежному клиенту никто не даст, но кредитную карту получить вполне реально, особенно в том банке, где обслуживается организация-работодатель и через который человек получает зарплату. Лояльны к новым заемщикам и учреждения, продвигающие на рынок новый продукт.

    При этом важно соблюдать главное условие: чтобы исправить кредитную историю, мало просто получить карту, необходимо обеспечить постоянное движение средств, то есть расплачиваться за товары и услуги и своевременно пополнять счет. Со временем банк может повысить лимит.

    Выбирая финансовое учреждение для получения карты, стоит принять во внимание некоторые моменты:

      Грейс-период, его наличие и длительность. Речь идет об отрезке времени, когда при безналичной оплате и своевременном возврате средств проценты не начисляются. Некоторые банки устанавливают его и для снятия наличных денежных средств. Стоимость выпуска и годового обслуживания. Ставка. Низкое значение этого показателя означает минимальную переплату за пользование картой. Бонусы. Предпочтение следует отдать банку, который гарантирует кэшбэк, скидки при покупках в партнерских магазинах и другие способы сэкономить.

    При оформлении карты особое внимание необходимо проявить при уточнении даты внесения средств. Она очень важна для соблюдения грейс-периода, при нарушении сроков придется платить проценты за пользование деньгами банка.

    Карта – это надежный способ исправить кредитную историю быстро и законно, при этом размер лимита не имеет значения. Пусть он будет невелик, но добросовестное исполнение условий соглашения с банком поможет улучшить репутацию заемщика.

    Способ 2. Взять заем в микрофинансовой организации

    Микрофинансовые организации активно предлагают свои услуги по быстрому кредитованию людей, нуждающихся в небольших суммах. Для заемщика с низким рейтингом это доступный вариант исправить кредитную историю на хорошую.

    Для получения микрозайма можно откликнуться на одно из многочисленных рекламных предложений в Интернете или обратиться в офис. Деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. После нескольких выплаченных в срок займов можно рассчитывать на улучшение своей финансовой репутации.

    Однако этот способ имеет серьезный недостаток: проценты за пользование средствами могут достигать 800 % годовых. Для усыпления бдительности заемщиков ставка обычно указывается за один день и потому не кажется высокой. На деле переплата получается значительной: спустя 30 дней сумма к возврату может превышать полученную в два раза.

    Собираясь использовать услуги микрофинансовых организаций, чтобы исправить кредитную историю после просрочек в крупных банках, необходимо несколько раз подумать. Есть смысл идти на такой шаг, когда нужно срочно повысить рейтинг для получения ипотеки или автокредита.

    Чтобы свести к минимуму риск появления новых финансовых проблем, микрозаймы оформляют на несколько дней и возвращают точно в срок. Каждая такая операция улучшает репутацию заемщика. Спустя некоторое время можно обращаться в солидную финансовую организацию с заявлением на получение кредита.

    Один нюанс: нельзя возвращать долг досрочно, для микрофинансовых организаций это означает потерю процентов и невыгодность сотрудничества. Важно помнить, что сведения в БКИ направляются с определенной периодичностью – раз в месяц или в две недели.

    Это еще один надежный вариант реально исправить кредитную историю, особенно если планировалось приобретение дорогого товара или услуги.

    На что именно будет оформлена рассрочка, не имеет значения. Это может быть бытовая техника, мебель или абонемент в фитнес-центр. Главное, чтобы заемщик своевременно вносил платежи для погашения долга. Это положительно отражается на его рейтинге и со временем позволит рассчитывать на получение крупного займа.
    Карта рассрочки – популярный продукт, которые предлагают многие банки. Он выгодно отличается от других способов исправить кредитную историю отсутствием процентов. В результате заемщик приобретает нужный ему товар и одновременно улучшает свою репутацию.

    Финансовые учреждения лояльны к тем своим клиентам, у которых есть регулярно пополняемый вклад. Для держателей депозитов у банка всегда есть выгодные предложения по кредитованию.

    Минус этого способа в том, что не у всех есть доходы, позволяющие делать накопления. Но даже небольшой размер вклада может сыграть решающую роль при рассмотрении вопроса об оформлении ипотеки.

    Как исправить кредитную историю с помощью займа

    Если в качестве способа повышения рейтинга заемщика выбрано микрокредитование, рекомендуем внимательно изучить инструкцию, которая позволит избежать проблем.

    Обращаться в первую попавшуюся МФО – крайне опрометчивый шаг. Для начала необходимо собрать информацию о нескольких компаниях, предоставляющих микрозаймы, включая условия выдачи и БКИ, в которые она направляет сведения.

    Для изучения стоит отобрать минимум три микрокредитных учреждения. При решении необходимо учитывать следующие факторы:

      Сотрудничество с БКИ. Важно, чтобы положительные данные о погашении микрозаймов поступали в нужное бюро кредитных историй. На выбор МФО влияет договор с этим БКИ или сразу с несколькими. Удобство получения займа. Безналичное перечисление средств и такое же погашение долга чаще всего признается наиболее приемлемым вариантом. Если заем выдается наличными, возвращать его придется так же, поэтому следует уточнить график работы офисов, чтобы не допустить просрочки. Процентная ставка по займу. Как правило, оно очень высока у всех подобных учреждений. Предпочтение стоит отдать сервису с наименьшей переплатой по займу, иначе повышение репутации обойдется слишком дорого. Юридическое оформление займа. Ни в коем случае нельзя подписывать соглашение без тщательного изучения. Менеджер может «забыть» озвучить важные моменты, которые впоследствии будут использованы против заемщика. Без раздумий стоит отказываться от подписания договора, в котором указывается обязанность передать кредитору документы на квартиру или машину. Наличие и размер дополнительных комиссий. Уточните, предусмотрены ли отдельные платежи за оформление договора, выдачу наличных и прием платежей.

    Из нескольких МФО выбрана одна или две с наиболее выгодными условиями. Теперь можно подавать заявку. Это делается в офисе организации или через Интернет. В обоих случаях от будущего заемщика потребуется паспорт.
    Онлайн-заявка – более удобный вариант. Заполнение анкеты займет не более 30 минут, она содержит вопросы о персональных данных, месте работы и уровне дохода. Решение о выдаче займа принимается быстро, чаще всего оно положительное, при этом сумма на первый раз будет невелика.

    Перед тем как соглашаться с условиями договора, его необходимо прочитать от начала до конца. Некоторые МФО включают пункт о передачи им имущества заемщика в случае невыплаты долга. Подписывать такой договор нельзя.
    Тщательному изучению должна подвергаться информация о штрафах: их размере, условиях начисления и других негативных последствиях нарушения обязательств.

    После подтверждения согласия на сотрудничества с МФО заемщик получит график платежей.

    Безналичный способ получения и возврата займа специалисты считают наиболее надежным, поскольку каждая операция по карте или электронному кошельку хранится в памяти системы и при необходимости может быть использована в качестве доказательства исполнения обязательств.

    Поскольку мы рассматриваем микрозаем как один из способов исправить кредитную историю в БКИ, полученные деньги не тратятся, а возвращаются через указанный в договоре срок с прибавлением процентов.

    3 совета как исправить кредитную историю, если не дают кредиты

    Этот способ помогает исправить кредитную историю, если долг не слишком велик и заемщику по силам рассчитаться с кредиторами. Например, в свое время из-за сложной финансовой ситуации не удалось внести несколько платежей по потребительскому займу.

    Для повышения своего рейтинга необходимо выполнить несколько действий:

    Шаг 1. Направить запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы узнать, в каких БКИ хранятся сведения о ваших займах.

    Первый шаг, чтобы исправить кредитную историю, узнать данные своего БКИ. Данные о взаимоотношениях с банками могли направляться в разные бюро, при этом заемщик не знает, где именно собраны сведения о нем. Вся информация стекается в ЦККИ и предоставляется бесплатно, если гражданин обращается с запросом лично.

    Шаг 2. Получив справку из ЦККИ, заемщик узнает, в каких бюро есть сведения о нем, и пишет заявление о получении данных из конкретного БКИ.

    Один раз в год бюро обязано предоставить справку бесплатно по запросу, подпись гражданина на котором заверена нотариально. Документ БКИ содержит информацию обо всех случаях неисполнения обязательств по договорам займа. Учитываются все случаи, когда человек воспользовался средствами финансовых организаций, будь то ипотека, автокредит или карта. Каждая просрочка измеряется в днях, это важно для оценки благонадежности клиента.

    Получив заявку на кредит, банк изучает кредитную историю и в том числе смотрит, насколько продолжительными были периоды просрочек:

      Если платеж поступил с опозданием менее 30 дней, анализируется причина, из-за которой возникла задержка, и выясняется, была ли она уважительной. При просрочке более 90 дней на получение кредита рассчитывать не стоит, банк наверняка примет отрицательное решение по заявке.

    Шаг 3. Имея на руках отчет о задолженностях, можно приступать непосредственно к ее ликвидации. Звонок в банк или визит в его отделение прояснит ситуацию.

    Возможно, долгом теперь владеет коллекторская фирма, которая приобрела его у банка по договору цессии. Стоит ознакомиться с этим документом и удостовериться, что он оформлен по всем правилам.

    Шаг 4. После внесения суммы задолженности оформляется новый запрос в БКИ с просьбой внести изменения в сведения о заемщике.

    Для подстраховки необходимо потребовать от бывших кредиторов документ, подтверждающий отсутствие претензий.

    Чек об оплате долга хранится не менее трех лет в качестве гарантии выполнения должником своих обязательств.

    Совет 2. Получите кредит под залог имущества и большие проценты

    Существует еще один вариант правильно исправить кредитную историю и вернуть доверие финансовых учреждений. Чтобы повысить шансы на одобрение займа, можно согласиться на условие о предоставлении залога.

    Имущество, которое предлагается в качестве обеспечения, должно соответствовать двум требованиям:

    Под эти условия идеально подходят объекты недвижимости и автомобили. Риски финансовой организации в этом случае сведены к минимуму: если платежи по договору не поступают, банк продает предмет залога.

    Если репутация заемщика серьезно испорчена, то решение кредитора может быть отрицательным даже при условии предоставления обеспечения.

    Банк в качестве дополнительной страховки может назначить высокую процентную ставку – до 50 % в год. В случае своевременного погашения долга это позволит исправить кредитную историю за деньги, которые уплачены в качестве процентов, заемщик как бы покупает лояльность финансовых учреждений и повышает свой рейтинг.

    Совет 3. Используйте специальные банковские программы

    Банки сами заинтересованы в том, чтобы количество клиентов росло, поэтому разрабатывают программы по улучшению репутации бывших должников, помогающие исправить кредитную историю для ипотеки и других крупных займов.

    Суть таких мер сводится к тому, что финансовое учреждение предлагает безналичное пользование средствами банка с регулярным внесением потраченных средств и процентов. Сначала речь идет о небольших суммах. Например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка в качестве первого шага по улучшению финансовой репутации выдает карту с лимитом 5 и 10 тысяч рублей. После погашения этого займа на карту зачисляется 10 или 20 тысяч рублей, в зависимости от варианта, предложенного специалистами банка конкретному заемщику.

    На третьем этапе сумма возрастает до 40 и 60 тыс. рублей соответственно. После прохождения программы реабилитации полностью Совкомбанк гарантирует кредитный лимит в 100 и 300 тыс. руб.

    В завершение хочется предостеречь всех, кто столкнулся с проблемой испорченной финансовой репутации. В Сети масса предложений от «консультантов», которые якобы точно знают, как исправить кредитную историю, если есть просрочка и другие проблемы. Не стоит верить обещаниям, что ваш рейтинг сразу вырастет, как только вы оплатите их услуги.

    Часто задаваемые вопросы про исправление кредитной истории

    Как исправить свою кредитную историю бесплатно через Интернет?

    Ответ прост – никак. Улучшение репутации заемщика возможно в результате законных действий, о которых рассказано выше. В Сети можно получить только сведения о реальном положении дел.

    На желании должников исправить кредитную историю онлайн, быстро и без взаимодействия с банками, зарабатывают многочисленные фирмы. Они сильно преувеличивают свои возможности: внести изменения в реестр БКИ они не в состоянии, в лучшем случае за свои деньги заемщик получит консультацию, как повысить рейтинг.

    Когда обнулится плохая кредитная история?

    Удаление информации из базы данных БКИ произойдет через 15 лет после внесения последнего изменения при условии отсутствия новых займов и запросов в бюро.

    На деле часто бывает, что данные о просрочках стираются спустя 5 лет, если человек регулярно пользуется услугами банков: берет небольшие суммы в долг и аккуратно возвращает их.

    Как очистить кредитную историю в общей базе?

    Предложения посодействовать в улучшении репутации должника, удалив данные о его займах из реестров БКИ, встречаются постоянно. К сожалению, находятся желающие воспользоваться услугами таких «помощников».

    Напоминаем, что вносить коррективы в кредитную историю закон разрешает только для исправления допущенных ошибок. Это значит, что стереть сведения о невыплаченных займах или уменьшить длительность просрочек не может никто. Легального способа исправить кредитную историю одним движением мышки не существует.

    Центробанк строго следит за деятельностью БКИ. Есть определенный алгоритм проверки, после которого данные попадают в реестры. Информация о взаимоотношениях гражданина с банками полностью удаляется только спустя три года после его смерти.

    Лучший способ оставаться для финансовых учреждений желанным клиентом – не нарушать условий договора, вовремя вносить платежи в полном объеме. Однако ситуации, которые мешают оставаться примерным заемщиком, могут произойти с кем угодно. Это не значит, что репутация испорчена навсегда. Исправить кредитную историю вполне реально, главное, действовать в рамках закона и настроиться на длительное поэтапное решение проблемы.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector