Ипотечный кредит для многих – единственный способ купить квартиру. Однако не у всех даже обеспеченных людей есть возможность получить ссуду на квартиру. Причина тому – плохая кредитная история.
- Как взять ипотеку, если кредитная история “запятнана”
- Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
- Как банк принимает решение о выдаче ипотеки
- Что банк потребует от заемщика
- Кому точно не дадут ипотеку
- Как ипотечный брокер можем вам помочь
- Идеальный заемщик
- Почему вам могут отказать
- Что не надо делать
- Как улучшить свои шансы на одобрение
- Что делать, если банк отказал
- Как взять ипотеку если нет кредитной истории
- Ипотека с плохой кредитной историей
- Какая кредитная история не понравится банку
- Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
- Варианты ипотеки с плохой кредитной историей
- Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей
- Нужна ли кредитная история для ипотеки
- Что такое кредитная история?
- Для чего она нужна банковским организациям?
- Качество кредитной истории
- Создание хорошей кредитной истории
- Возможно ли получить ипотечный кредит без кредитной истории?
- Где оформить ипотеку без кредитной истории?
- Что делать, если отказали в получении ипотеки?
- Как взять ипотеку если нет кредитной истории
- Ипотека без кредитной истории
- Зачем банку ваша кредитная история при оформлении ипотеки?
- Что делать, если кредитной истории нет?
- А если ипотека нужна здесь и сейчас?
- Как взять ипотеку если нет кредитной истории
- Оформление заема без первоначального взноса
- Погоня за низкой ставкой
- Подписание договора «не глядя»
- Покупка страховки
- Пренебрежение льготами
- Отсутствие дисциплины
- Платить больше чем нужно
Как взять ипотеку, если кредитная история “запятнана”
Ипотечный кредит для многих – единственный способ купить квартиру. Однако не у всех даже обеспеченных людей есть возможность получить ссуду на квартиру. Причина тому – плохая кредитная история.
Ипотечный кредит для многих – единственный способ купить квартиру. Однако не у всех даже обеспеченных людей есть возможность получить ссуду на квартиру. Причина тому – плохая кредитная история.
По данным Est-a-Tet, сегодня около 34-50% новостроек покупаются в кредит. Наиболее популярна ипотека эконом-класса; По оценкам экспертов, в зависимости от проектов 50-80% квартир приобретается по ипотеке. Компания также отмечает активное поведение финансовых структур: сегодня около 85% действующих банков предоставляют кредиты на покупку недвижимости. Кроме того, условия кредитования уже не такие суровые, как раньше, а во время кризиса первоначальный взнос начинается с 10%. Несмотря на все положительные факторы, есть категория заемщиков, которым очень сложно получить кредит.
При оформлении ипотечного кредита потенциальный заемщик подает заявление в банк с просьбой ссудить определенную сумму на квартиру. В свою очередь, банк вместе со стандартным комплектом документов просит потенциального клиента написать заявление, в котором заемщик подтверждает свое согласие на сбор информации банком в Бюро кредитных условий.
Как пояснила руководитель ипотечного управления компании «Миэль-Новостройки» Кристина Хмель, «Бюро кредитных историй» – коммерческая организация, которая в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года осуществляет обучение персонала услуги, обработка и хранение кредитных историй, а также предоставление кредитных отчетов и сопутствующие услуги. «Важно понимать, что практически все банки заключают договор с Бюро кредитных историй о предоставлении информации. Более того, это предоставляется только с письменного согласия самого заемщика», – отмечает он. Однако, если потенциальный заемщик откажется предоставить такое разрешение, банк автоматически откажет ему в ссуде.
Причина в том, как объясняет Денис Ковалев, руководитель кредитного отдела DeltaCredit, кредитная история – один из основных инструментов анализа рисков при принятии решения о выдаче кредита клиенту, позволяющий сделать вывод о добросовестности клиента заемщику в отношении выплаты существующих или существующих займов. Кроме того, представитель банка уточняет, что некоторые кредиторы, изучая историю выплат по кредиту и ссуде, анализируют другие обязательства. Например, характер оплаты услуг сотовых операторов или ЖКХ.
Все участники рынка, опрошенные РБК-Недвижимость, убеждены, что получить ипотечный кредит при наличии плохой кредитной истории крайне сложно. «Если банк обнаруживает информацию о неплатежах, он обычно отказывает в выдаче кредита и даже не раскрывает причину. Только в крайне редких случаях сотрудники банка могут лично прокомментировать отказ», – говорит руководитель ипотечного центра Алексей Новиков, Восток-а-Тет.
Многие потенциальные заемщики могут даже не осознавать, что входят в группу недобросовестных заемщиков. Поэтому, как советует Кристина Хмель, прежде чем обращаться в банк, следует убедиться, что у вас нет плохой кредитной истории. «Кроме того, это ваша вина, а не ошибка невнимательного сотрудника банка», – подчеркивает специалист. Денис Ковалев подтверждает, что иногда в офис приходит неточная информация, например, о кредитах, которые клиент не брал. «В этом случае рекомендуется связаться с BKI, прежде чем связываться с банком и исправлять нерелевантную информацию», – рекомендует он. Кроме того, бывают случаи, когда просрочки происходят не по вине клиента, а по ошибке, например, банка-кредитора. «В этом случае, если эта информация подтверждена соответствующими документами (письмо из банка-партнера, справка о своевременном зачислении средств на счет для погашения кредита), то кредитная история может быть признана положительной», – говорит он. • представитель DeltaCredit.
Но что, если виновником плохой кредитной истории по-прежнему является потенциальный заемщик по ипотеке? Но попал в это, может быть, невольно, но из-за непредвиденных обстоятельств. «Многие покупатели ипотеки, покупая квартиру до кризиса, просто не были готовы к такому значительному ухудшению экономической ситуации в стране, и это не их вина, если, например, они потеряли работу», – вспоминает замдиректора ипотечное управление «Пересвет-Инвест» Наталья Парфенова.
Ситуация сложная и, скорее всего, крупные банки откажут вам в кредите, но не стоит сразу отчаиваться и прекращать ипотеку. Алексей Новиков советует сообщать о прошлых проблемах консультанту по ипотеке и сообщать о них при подготовке документов для представления в банк. «Если банк обнаружит, что заемщиком скрыта плохая кредитная история, отказ будет сделан немедленно, и ничего не поделаешь», – уверен он. Кроме того, эксперт считает, что необходимо подавать документы большому количеству банков-клиентов «По решению банка такие клиенты, компания пытается получить кредит в различных банках – как крупных, ведущих и малоизвестных, но и крупных» которым можно доверять. «При этом мы предоставляем максимально широкий выбор банков и получаем от каждого из них наиболее удобные и гибкие условия ипотеки для наших клиентов», – отмечает он.
По словам Кристины Хмель, у заемщика, который неоднократно пользовался услугами банка, есть шанс получить новый кредит, а проблемы с погашением возникли только по последнему кредиту. «После взаимодействия с кредитным менеджером и предоставления дополнительных документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, вы можете получить ссуду на обычных условиях», – сказал он.
Денис Ковалев уверен, что зеленый свет или нет, во многом зависит от кредитной политики банка-кредитора. «Если банк использует скоринговую модель, в которой плохая кредитная история является сдерживающим фактором, этот клиент будет отвергнут. Однако многие банки используют индивидуальный подход и положительно рассматривают вопросы таких заемщиков о том, имеются ли достаточные компенсирующие факторы или дополнительные гарантия предоставляется », – успокаивает специалист.
Если случайно попали в «черный список» заемщиков и ипотечный кредит действительно нужен, придется попробовать. Если просрочки несерьезные, то вы можете попробовать задокументировать это в банке-кредиторе и, скорее всего, вам придется обходить несколько финансовых структур в поисках более верных вашей проблеме. Очень вероятно, что у вас попросят несколько поручителей, процентная ставка будет выше, а сам кредит будет ниже ожидаемого. Но есть вероятность получить ипотеку даже с плохой кредитной историей, если в эту «историю» углубиться, так сказать, не зря и только один раз.
Вы не можете подписывать сертификаты для себя или членов своей семьи
Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
Меня зовут Севилья, я ипотечный брокер. Моя работа – помогать людям получать ипотечные кредиты. Консультирую клиентов, подбираю для них оптимальную программу, собираю и оформляю документы, помогаю согласовать заявку. Моя работа – сделать так, чтобы каждый, даже далекий от идеального заемщика, мог купить свой дом. Я расскажу, как получить ипотеку, даже если все банки города вам отказали.
Как банк принимает решение о выдаче ипотеки
Перед выдачей кредита банк проверит, являетесь ли вы надежным заемщиком. Не знаю, как он решает эту проблему: у каждого банка свои критерии, о которых он никому не говорит. Кредитных менеджеров нельзя проинформировать о них под угрозой увольнения – это коммерческая тайна. Но в общих чертах, поэтому, прежде чем заявка будет одобрена, вы пройдете 3 этапа.
Оценка или оценка кредитного риска. Чтобы не запрашивать сразу всю серию документов и не тратить время на нежелательных клиентов, банки сначала принимают предварительные решения.
В офисе или на сайте банка вы заполняете анкету с основной информацией: паспортные данные, доход, трудовой стаж, место работы. Эти анкеты обрабатываются специальной кредитной программой, которая оценивает кредитные риски (скоринг) по десяткам параметров. Система скоринга анализирует ваши данные (возраст, профессия, доход, стаж работы, собственность и т. д.) и рассчитывает, сможете ли вы выплатить ссуду. Программа автоматически фильтрует клиентов, которые не соответствуют требованиям банка или имеют более высокий кредитный риск.
Программа подсчета очков принимает решение автоматически на основе статистических данных. Он может отказать вам в ипотеке, даже если к вам лично как к заемщику не предъявляются претензии.
Допустим, Ирина работает менеджером среднего звена в строительной компании, у нее есть своевременные выплаты по нескольким кредитам и достаточная зарплата. Но, согласно статистике банка, за последний год менеджеры среднего звена строительных компаний стали чаще терять выплаты. Исходя из этого, система считает Ирину рискованным заемщиком и может ей отказать.
Интервью с руководителем. Заполнение анкеты и подача документов кредитному специалисту – не простая формальность. Оценивает вас как личность: обратите внимание на внешность, речь, поведение. Если его что-то почувствует (например, вы грязный, в сломанной обуви или пьяный), он отметит в анкете «подозрительный», и вас проверит более тщательно.
Будьте внимательны при заполнении онлайн-заявки на сайте банка. Программа увидит, если вы измените числа несколько раз, и решит, что вы пытаетесь обмануть ее.
Проверено службой безопасности. Служба безопасности проверит подлинность указанных документов и информации:
- репутация: убеждения, публикации в прессе и даже в социальных сетях. работа и доход: если работодатель, указанный в справке, зарегистрирован, если адрес тот же, если процедура ликвидации, если у компании есть долги. Для подтверждения дохода Служба надзора позвонит в отдел кадров или бухгалтерию, в случае сомнений обратится в Пенсионный фонд;кредитная история в кредитном бюро;
По окончании проверки Служба надзора передаст документы и результаты анализов в кредитный комитет банка, который примет окончательное решение о выдаче кредита.
Обычно банк принимает решение за 3-4 дня, в редких случаях – через неделю-две. После получения разрешения у вас будет от 1 до 4 месяцев на поиск квартиры.
Что банк потребует от заемщика
- Выписки из банка о количестве денег на счетах. справки о доходах: 2-НДФЛ, справка по форме банка, справки о ежемесячном получении пенсий или пособий, для предпринимателей – налоговые декларации, на дополнительный доход – 3-НДФЛ, аренда и т д.;водительское удостоверение;Свидетельство о браке;Свидетельства о рождении детей;СНИЛС;ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;заграничный пасспорт;Право собственности: выписка ЕГРН, договор купли-продажи;iD military для мужчин;
Залог составляет 20-50% от стоимости квартиры. Чем больше вы, с точки зрения банка, надежный заемщик, тем меньше размер первоначального взноса.
Страхование жизни и здоровья является обязательным требованием по закону.
Кому точно не дадут ипотеку
Как бы мы с вами ни старались, не всем дадут ипотеку. Ни один банк не одобрит кредит:
- дебиторы по прочим кредитам, коммунальным услугам, алиментам, штрафам;люди моложе 20 лет и старше 65 лет;заемщики без дохода: справки о банковских счетах, справка о движении по картам, ежемесячные платежи в сотни тысяч рублей не убедят банк, если невозможно предоставить официальные документы, подтверждающие доход;
Перед подачей заявления проверьте свои долги. Возможно, вы забыли оплатить штраф или задолжали несколько копеек за коммунальные услуги. Информацию о долгах можно найти на сайте ФССП. Даже если вы уверены, что у вас нет непогашенных кредитов или просрочки платежа, закажите отчет о кредитной истории в Бюро кредитной истории. Он часто содержит не относящуюся к делу информацию – например, уже погашенные ссуды остаются действительными. Если вы обнаружите ошибки, исправьте их, связавшись с банком.
Как ипотечный брокер можем вам помочь
Большинство моих клиентов узнают обо мне только после того, как банки несколько раз отказывают им. Могу помочь не только проблемным заемщикам, но и самым идеальным.
Помогу любому заемщику получить одобрение быстрее и на более выгодных условиях, чем самостоятельно обращаться в банк
- вы гражданин другой страны. доход не может быть подтвержден;не знаете с чего начать или запутались с документами;они уже обращались в банк и получили отказ;не хватает денег на первоначальный взнос;
Главное, что я делаю, – это подбираю оптимальную кредитную программу в одном из банков-партнеров. Банки лояльны к нашим клиентам – они знают, что мы их уже проверили, изучили историю и подсказали, как решать проблемы.
Идеальный заемщик
Банковский кредит – это не только долгосрочный доход, но и большой риск. Если вы не можете заплатить, банку будет сложно вернуть ваши деньги. Вот почему банки так требовательны.
- опыт работы не менее одного года, смена места работы редко, работа на работодателя не менее шести месяцев. со второй половиной работающей и без детей;возраст от 21 до 45 лет (формально можно до 60-65 лет, но на практике люди старше 45 лет реже одобряют ссуду);постоянный высокий доход;вся белая официальная работа;гражданство России;ежемесячная выплата составляет 20-30% от заработной платы, но не более 50%;
Почему вам могут отказать
Если что-то не подходит для системы подсчета очков или службы безопасности, вам откажут без объяснения причин. Требования разных банков к заемщикам могут отличаться по количеству и деталям, но в основных моментах они сходятся. Очень часто даже кредитные менеджеры не знают причину отказа. Расскажу об основных причинах отказа.
Несоблюдение требований, которые банк предъявляет к заемщику. Очень часто это небольшой доход, недостаточный опыт или неподходящий возраст.
Плохая кредитная история. Банк также может сообщить о некоторых пропущенных платежах по кредитной карте. Если у вас были более серьезные проблемы с платежами или это были коллекторы, вы не сможете получить ссуду, пока не исправите свою кредитную историю.
Чаще всего просрочка до 30 дней считается технической и не влияет на кредитную историю. Но если это повторять регулярно, банк понимает, что вы не сильно обязаны. Но если вы просрочили более 3 месяцев, это большая причина, по которой банк вам отказывает.
Несколько лет назад Светлана взяла ссуду на праздник и не рассчитывала на свои силы: пропускала платежи, несколько раз задерживала выплаты. В результате он выплатил ссуду, но это испортило его кредитную историю. За этот период доход Светланы увеличился вдвое, у нее нет долгов, но банк не хочет давать ей ипотеку из-за прошлых проблем.
Но с Евгением ситуация иная. У него никогда не было задержек, хорошая зарплата и в целом он идеальный клиент. Но банк одобрил его заявку только во второй раз, потому что у него никогда не было кредитов. Если кредитная история отсутствует, банк не может контролировать, насколько добросовестен плательщик, и не хочет быть первым, кто предоставит вам ссуду.
Высокая кредитная нагрузка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40-50% от установленного дохода. Если кто-то в семье не работает или есть дети, это соотношение можно уменьшить. В этом случае банк учитывает все кредитные обязательства заемщика, в том числе по кредитным картам.
Долги по налогам и штрафам. Часто люди забывают платить налоги или штрафы.
Предоставление недостоверной информации и поддельных документов. Если банк поймает вас на мошенничестве, вам будет отказано.
Никогда не обманывайте банк и не подделывайте документы
Ошибки (опечатки) в сопроводительных документах. Ваша бухгалтерия могла ошибиться в нескольких цифрах, и банк проверил доход через Пенсионный фонд, заметил неточность и отказал. Чтобы этого не произошло, внимательно проверьте все документы перед их отправкой.
Неполные документы. Также распространенная проблема: люди просто забывают прислать все документы.
Банку не удалось связаться с работодателем. Если это произойдет несколько раз, ваша заявка будет отклонена.
Мнение сотрудника, принявшего заявку. Если вы произвели плохое впечатление на сотрудника, он может оставить отметку в анкете. Если банк в вас сомневается, он учтет мнение сотрудника и откажет вам в ссуде.
Вера. Если у вас есть судимость, большинство банков вам сразу откажут.
Недавний отказ. Если однажды банк вам отказал, то в следующий раз он рассмотрит заявку не ранее определенного срока.
Что не надо делать
Фальсификация налоговых деклараций. В интернете полно предложений подделать свидетельство 2-НДФЛ за несколько тысяч рублей. Это может помочь вам купить стиральную машину в кредит, но не обманет банк в случае ипотеки.
Перед одобрением заявки банк свяжется с указанным в справке работодателем – он проверит вас через кадровую и уточнит сумму дохода в бухгалтерии. Если справка окажется фальшивой, в лучшем случае – вам откажут в ипотеке, в худшем – попадут в черный список, после чего ни один банк не захочет с вами связываться.
Иногда соискатели приносят подлинные сертификаты со своего реального рабочего места, но с завышенным доходом.
Борис работает менеджером 5 лет и зарабатывает в среднем 60 000 рублей в месяц. Но он опасался, что его доход покажется банку мизерным, и попросил власти выписать ему 90 000 рублей в справке. Банк усомнился в том, что рядовой руководитель зарабатывает так много, запросил выписку из пенсионного фонда и увидел несоответствия. В результате Борису отказали без права повторного обращения, и теперь он не может получить ипотеку в других банках. И если бы он не подделал справку, а обратился к ипотечному брокеру или менеджеру банка, то легко мог бы найти выход: увеличить первоначальный взнос, продлить срок кредита, уменьшить выплату, найти поручителя или договориться о нем повышение заработной платы у работодателя.
Подпишите сертификаты себе. Этот прием часто используют предприниматели, которые работают администраторами в своих компаниях.
Вы не можете подписывать сертификаты для себя или членов своей семьи
Николай работает директором в своей компании. Банк не принимает налоговую декларацию, подписанную им самим. Наталья работает директором в ресторане мужа. Подписанный вами сертификат банку тоже не подойдет. В таких случаях документ должен заверить третье лицо: главный бухгалтер организации, исполнительный директор или руководитель отдела кадров.
Как улучшить свои шансы на одобрение
Поговорим о неофициальных добавках. Банки прекрасно понимают, что многие их клиенты зарабатывают деньги не только официально. Если ваши серые доплаты значительны и регулярны, честно поговорите с банком. Затем он попросит принести справку по форме банка, в которой у работодателя будет уточнен ваш полный доход.
Справка по банковской форме – конфиденциальная информация. Банк может использовать его только как доказательство вашего дохода
Банк не будет передавать эти данные в налоговую инспекцию и не будет устраивать проблемы для вашего работодателя. Его цель – выяснить, сможете ли вы погасить кредит, а не пожаловаться в ФНС. Если неофициальный доход будет достаточным, банк одобрит ипотеку.
Проверка неофициального дохода. Есть еще один случай – когда официальный доход тоже сложно подтвердить. Например, репетиторам, специалистам по времени, официантам.
Роман работает официантом и зарабатывает 70 000 рублей в месяц с чаевыми. Но в справке 2-НДФЛ у него доход 20 000 руб. Если у Романа хорошая кредитная история, вклады или залоговое имущество, банк может одобрить ссуду. Роману останется только предоставить в банк справку работодателя о реальном ежемесячном доходе.
В нашем случае работодатель отказался заверить официальный документ, и я пришел на помощь Роману. Я предоставил банку устное подтверждение доходов клиента, и этого было достаточно для утверждения ипотеки.
Откройте ИП, если никак не можете подтвердить доход. Если вы работаете неофициально, банк откажется. Даже при хорошем доходе, большом обороте на бумаге и миллионах счетов. Для него слишком высок риск потерять работу.
Открыть ИП и работать легально – лучший вариант для людей, которые никак не могут доказать свой доход. Например, фрилансеры, репетиторы, мастера по ремонту.
Если у вас есть индивидуальный предприниматель, через год-два работа в плюсе, без долгов по налогам и страховым взносам банк сможет оформить вам ипотеку. Скорее всего, банк потребует первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры.
Обеспечьте хорошую кредитную историю. Если ваша кредитная история повреждена, вы не сможете ее исправить (то есть удалить негативную информацию). Но вы можете доказать банку, что вы правы. Например, своевременное погашение имеющихся кредитов.
Клиенты часто берут небольшие ссуды (вплоть до микрозаймов) и вовремя погашают их, чтобы банки видели, что они являются ответственными плательщиками.
Закройте существующие займы. Общие кредитные обязательства не должны превышать 50% от суммы кредита клиента. В идеале не более 20-30%. На всякий случай закройте все ссуды и кредитные карты, которые вы не используете, перед подачей заявки.
Будьте надежным владельцем бизнеса. Банки не любят предпринимателей как ипотечных заемщиков. Некоторые даже отказываются принимать от них запросы. Даже если предприниматель зарабатывает намного больше, чем средний работник с тремя детьми и кредитными картами, для банка он является рискованным заемщиком – считается, что бизнес может приносить нестабильный доход. Это странно, но на практике это так.
Для того чтобы индивидуальный предприниматель одобрил ипотеку, он должен соответствовать требованиям банков:
- прозрачная отчетность и полная документация: банк должен видеть ваши налоговые и социальные отчисления, соблюдение налогового режима реальных активов, отсутствие сомнительных сделок. Предоставлять в банк документы и выписки по проводке за разные отчетные периоды. Если информация управленческой отчетности и информация, которую вы первоначально указали при подаче заявки на ссуду, не совпадают, банк либо добавит проценты, либо отклонит ссуду. работать не менее полутора лет – считается, что в этот период становится понятно, приносит компания прибыль или нет;стабильно зарабатывайте круглый год: лучше 100 000 ежемесячно, чем миллион раз в год перед новым годом;
Что делать, если банк отказал
Обратитесь в другой банк. Банки предъявляют разные требования к заемщикам: если один будет отклонен, вас могут принять в другой. Поэтому внимательно изучите предложения других банков и обратитесь в один из них. Более мелкие банки часто предъявляют менее строгие требования к заемщикам.
Если было отклонено несколько банков, подумайте о причинах отказа и устраните их.
Сэкономьте больше денег на первоначальном взносе. Еще несколько сотен тысяч рублей (особенно накопленных за короткое время) могут убедить банк в том, что вы надежный заемщик.
Исправьте свою кредитную историю: исправьте неверные данные, получите небольшую ссуду и верните ее вовремя.
Часто мои клиенты уверены, что у них отличная кредитная история, а получается иначе.
Оплата налоговой задолженности, штрафов, обязательств.
Найдите созаемщиков и поручителей. Это лучший вариант, если не хватает дохода. Члены семьи могут стать созаемщиками: супруги или родители и поручители могут быть физическими или юридическими лицами.
Получите потребительский кредит вместо ипотеки. Это крайний метод, если вам уже отказали в ипотеке в нескольких банках и вы больше не надеетесь на ипотеку. Потребительский кредит получить проще, и на всю квартиру хватит нескольких кредитов. Главный недостаток в том, что процент намного выше, а период выплаты намного короче.
Подайте заявку на ипотеку для родственников, если их доход выше и они соответствуют требованиям банка.
Уточняйте у ипотечного брокера. Если вы не можете получить ипотеку самостоятельно, обратитесь к профессиональному ипотечному брокеру. Грамотный специалист сможет помочь даже самому отчаянному покупателю.
Как взять ипотеку если нет кредитной истории
При сравнении требований обращайте внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам нереалистичны. Минимальные проценты часто предоставляются только заемщику с постоянным доходом, залогом, поручителями. При отсутствии вышеперечисленного ставка увеличивается вдвое. Но есть организации, где процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.
Ипотека с плохой кредитной историей
Ипотека с плохой кредитной историей редко одобряется крупными банками. Но заранее не расстраивайтесь: в этой статье мы постараемся разобраться, будет ли выдана ипотека с плохой кредитной историей (CI), мы поможем вам оценить ваши шансы.
Какая кредитная история не понравится банку
Перед тем, как пойти в банк, нужно проверить свою кредитную историю. Это делается в два этапа:
Узнайте, в каком офисе хранится ваша кредитная история. Вы можете заказать эту информацию на портале «Госуслуги». Для этого вы должны быть зарегистрированным пользователем с подтвержденной учетной записью. После получения логина и пароля заполните заявку на портале. Он автоматически генерируется из вашего паспорта и данных СНИЛС, вам просто нужно нажать кнопку «Подать заявку». В течение нескольких дней вы получите по электронной почте список офисов, в которых хранится ваш CI. В список будут включены их имена, адреса и номера телефонов. Саму CI можно получить по указанным адресам или заполнив онлайн-заявку на сайтах этих офисов. Это можно делать дважды в год бесплатно (с 2019 года). За определенную плату вы можете заказывать рассказ сколько угодно раз.
Полученная информация подлежит анализу. Причин плохой кредитной истории несколько:
- отсутствие информации в БКИ о погашении кредита – обратитесь в банк в письменной форме и попросите прислать указанную информацию. мошенничество при получении кредита – фальшивые справки, прописка на третьих лиц, по нелегальной копии паспорта;просрочки, невыплата предыдущих кредитов без уважительной причины: это самое главное обстоятельство. Просрочка платежей, начисленные штрафы, пени: негативный сигнал для кредиторов. Еще хуже в случае судебного разбирательства или передачи долга сборщикам долга;задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг;ежемесячные выплаты превышают доход заемщика;
При выдаче кредита банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам анкетной оценки гражданину начисляется определенное количество баллов, а руководитель имеет четкое представление о соискателе. При нехватке баллов кредит не будет предоставлен по причине ненадежности.
Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
Могу ли я оформить ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или девелопер потребуют дополнительных гарантий:
- в случае плохой кредитной истории некоторые кредиторы принимают положительное решение, если заемщик соглашается увеличить сумму первоначального взноса. этим условием может быть залог собственности;может возникнуть необходимость застраховать жизнь заемщика и всех созаемщиков на сумму кредита. Страхование продлевается ежегодно до полного погашения кредита;
Варианты ипотеки с плохой кредитной историей
Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Чтобы увеличить свои шансы на успех, сначала попробуйте улучшить свою кредитную историю:
- покупайте товар в магазине в рассрочку и платите вовремя. Этот метод улучшения CI популярен на Западе;избавиться от неплатежеспособности и продолжить погашение кредита без задержек, а точнее полностью погасить долг;одолжите небольшую сумму (15 000-20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;
И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов получить ипотеку:
- ссуды у родственников или друзей. Это часто дает возможность занять необходимую сумму без процентов по обычным долговым распискам. Минус этого метода – риск потерять доверие близких, не погасив долги. кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях кредитных договоров, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет фиксированную комиссию или фиксированный процент;обеспеченный заем. Отличный способ получить ипотеку с плохой кредитной историей и самый надежный, с точки зрения банка. В качестве гарантии заказчик предлагает недвижимость, новую машину или другое имущество. Если будет предоставлена гарантия, финансовые учреждения, скорее всего, закроют глаза на плохой CI. Еще один приемлемый вариант для банка – иметь поручительство с хорошим доходом. Сложность этого метода заключается в том, чтобы найти самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать по чужим долгам. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемы, но платить нужно вовремя, иначе вы окажетесь бездомным и бездомным;
Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей
Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажутся. Ищите банк, который предоставляет ссуды наличными без подтверждения дохода или залога. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к CI.
При сравнении требований обращайте внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам нереалистичны. Минимальные проценты часто предоставляются только заемщику с постоянным доходом, залогом, поручителями. При отсутствии вышеперечисленного ставка увеличивается вдвое. Но есть организации, где процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.
Главный совет желающим оформить ипотеку – тщательно рассчитать свои финансовые возможности. В случае получения ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и расплатиться, чем покупать трехкомнатную и прятаться от коллекционеров. Не пытайтесь обмануть банк: вы не знаете, чем закончится жизнь и когда в противном случае IC вам пригодится. Если вы опоздали с оплатой по уважительной причине, не стесняйтесь приходить к менеджеру. Менеджеры пытаются завоевать лояльность клиентов и пойдут навстречу, предложат рефинансирование или другие решения проблемы.
Шансы на получение новой ссуды зависят от качества CI. Вы можете оценить степень своей кредитоспособности в глазах банка по следующим характеристикам:
Нужна ли кредитная история для ипотеки
Для многих молодых людей, начинающих свою профессиональную карьеру, беспрецедентная ипотека считается единственным способом обзавестись собственным домом. Вопреки распространенному мнению, отсутствие кредитной истории не является существенным недостатком, однако накладывает дополнительные обязательства на заемщика.
Что такое кредитная история?
Кредитная история (КИ) – это совокупность информации о выполнении физическим лицом обязательств по займам и кредитам, выданным банками, микрофинансовыми организациями или государственными учреждениями. Вся информация поступает в Бюро кредитных историй (БКБ), где хранится в течение 10 лет со дня последнего изменения. По состоянию на июль 2019 года в России было 13 таких организаций.
Заголовок: ФИО заемщика, место и дата рождения, номер паспорта, СНИЛС, ИНН. Базовый: описание погашенных и активных кредитов, информация о судебных разбирательствах и взыскании долгов судебными приставами, информация о долгах за ЖКХ, сотовую связь, алименты. Здесь можно посмотреть рейтинг заемщика. Чем он выше, тем больше у вас шансов получить ипотечный кредит на выгодных условиях. Закрытые – информация об организациях, которые предоставляют заемщику кредитные средства, которые запросили кредитную историю, или о тех, кому уступили возникшую задолженность (если возникла аналогичная ситуация). Информативный: информация о кредиторах, с которыми заемщик связался, но был отклонен. Кроме того, сюда заносится информация о признаках неисполнения обязательств, когда заемщик дважды и более просрочил следующий платеж менее чем на 120 дней.
Для чего она нужна банковским организациям?
С помощью кредитной истории банки могут оценить кредитоспособность потенциального заемщика и рассчитать собственные риски при работе с таким клиентом. До 2004 года при рассмотрении кредитной заявки сотрудники банковских организаций должны были тщательно опросить клиента, позвонить работодателю и членам семьи.
Однако человеческий фактор свел к минимуму эффективность такой проверки, поэтому сегодня создана централизованная система для хранения данных по всем кредитам и займам, выданным конкретному лицу.
Качество кредитной истории
Шансы на получение новой ссуды зависят от качества CI. Вы можете оценить степень своей кредитоспособности в глазах банка по следующим характеристикам:
Просроченные платежи. Если нет, хорошо. Если были какие-то крупные в прошлом или активные сейчас, это плохо. Сумма платежа по кредиту. По данным банка, менее 30% своего дохода надежный клиент тратит на оплату обязательств. Если этот показатель больше 50%, вероятность утверждения заявки мала. Факт банкротства может стереть даже самую надежную кредитную историю. Количество и виды кредитов. Сотрудники банка утверждают заемщиков, которые выполняют обязательства по разным видам кредитов (карточный, автокредит, ипотека), но не склонны доверять людям, которые привлекли 3 потребительских кредита. Микрокредиты. Обращение в МФО – признак ненадежности клиента. Если в вашей кредитной истории упоминаются 1-2 таких случая, это не страшно. Но если таких фактов много, вероятность отказа резко возрастает. Новые заявки на получение кредита и аннулирование также не добавляют доверия к клиенту.
Создание хорошей кредитной истории
Создание хорошего CI «с нуля» не требует времени и денег. Самый простой способ – получить небольшую ссуду, внести пару платежей и подать заявку на основной ссуду. Позитивная информация уже будет внесена в CHB и шансы на одобрение увеличатся. Опыт показывает, что практика перехода от мелких ссуд с высокими процентными ставками к крупным, но с низкой процентной ставкой, распространяется. А после погашения первой ссуды те же банки предлагают клиенту более выгодные условия ссуды.
Другой способ – оформить кредитную карту. Срок беспроцентного использования снятых с карты средств составляет 2 месяца. Поэтому клиент снимает с карты определенную сумму и через пару недель вносит ее обратно на счет. Информация о каждой такой транзакции будет формировать положительный IC.
Возможно ли получить ипотечный кредит без кредитной истории?
Получение ипотеки без кредитной истории возможно только в том случае, если банк считает заемщика надежным по другим причинам. Это включает:
Семейный статус. У женатого человека большие возможности, так как супруг заявителя выступает созаемщиком и его зарплата учитывается в доходе семьи. Сфера работы. Кредитные организации склонны доверять бюджетникам, так как они имеют право на частичную компенсацию затрат на недвижимость из бюджета, а также социальную ипотеку с пониженной процентной ставкой. Условия перевода заработной платы. Если заемщик планирует оформить ипотечный кредит в банке, в котором открыт его счет заработной платы, шансы на одобрение кредита будут высокими. Банк проверяет кредитоспособность клиента, регулярность переводов и накопленный опыт. Залог на существующую недвижимость. Руководствуясь искусством. 5 Федерального закона от 25.07.2012 г. 102, банк может принять квартиру, комнату, частный дом, землю, самолет или плавучую лодку в качестве обеспечения ипотечного кредита. Эта уверенность повысит доверие организации к потенциальному клиенту. Репутация работодателя. Чем лучше зарекомендовал себя работодатель, тем больше у работника шансов получить ипотеку.
Отрицательными факторами при рассмотрении кредитной заявки являются:
Тщательное заполнение анкеты и уверенное поведение на стойке банка также увеличивают вероятность получения необходимых средств. В связи с этим мы рекомендуем:
- на собеседовании ведите себя спокойно, избегайте нервозности, отвечайте на вопросы связно и логично. внимательно заполните все столбцы анкеты, включая контактную информацию, так как несвоевременное общение с клиентом приведет к отклонению заявки:указывать в анкете только достоверную информацию;
Где оформить ипотеку без кредитной истории?
Для ипотеки без CI лучше обратиться в средние банки. Они склонны к спорам из-за клиента и не так требовательны к его документам. Даже если клиент перестанет производить ежемесячные платежи, у него все еще есть возможность подать в суд на купленную недвижимость до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.
Скорость рассмотрения ипотечных заявок в этих банках максимальна. Однако и здесь процентная ставка выше, чем у крупных организаций. Чтобы точно рассчитать ежемесячный платеж в процентной организации, можно воспользоваться кредитным калькулятором. Это поможет вам составить правильное представление о приверженности и правильно оценить свои сильные стороны.
Если клиент не хочет переплачивать, ему следует заранее подумать о создании хорошей кредитной истории. Это будет проще и выгоднее с финансовой точки зрения.
Что делать, если отказали в получении ипотеки?
Каждая отклоненная кредитная заявка регистрируется в кредитной истории и снижает шансы на дальнейшее одобрение. Поэтому, если человек столкнулся с отказом, рекомендуется усилить действия, чтобы сформировать хорошую кредитную историю. Для этого можно брать и погашать небольшие ссуды раньше положенного срока и активнее пользоваться кредитной картой.
Также вам необходимо проанализировать свой профиль и выявить в нем слабые места. Повышение стажа работы, повышение заработной платы, перевод зарплатного счета в процентный банк повысят шансы человека получить жилищную ссуду.
Как взять ипотеку если нет кредитной истории
Следовательно, отсутствие кредитной истории – проблема решаемая. Даже если один банк отказал, это не означает, что вам откажут в приеме в другом, поэтому мы всегда рекомендуем вам торговать с несколькими финансовыми учреждениями. И мы просим вас не забывать, что кредитная история – это еще не все, на что банк обращает внимание.
Ипотека без кредитной истории
Если вы решили оформить ипотеку, скорее всего, вы уже посетили более одного сайта банка, читали рассказы и обзоры на различных форумах. И да, почти везде люди пишут, что наличие кредитной истории – один из ключевых моментов для банка. Но это не значит, что можно забыть об ипотеке. Да, кредитная история играет роль, но это один из параметров, на который смотрит банк. В этой статье мы ответим на вопрос: дадут ли ипотеку без кредитной истории? А как работать с банком, чтобы получить согласие на выдачу кредита без кредитной истории.
Зачем банку ваша кредитная история при оформлении ипотеки?
Кредитная история – это инструмент оценки рисков. С его помощью банк прогнозирует, насколько вы платежеспособны, какие проблемы могут возникнуть у вас. При отсутствии кредитной истории банк руководствуется собственной статистикой. То есть посмотрите, как другие его клиенты, которые работают с вами на аналогичных должностях, выплачивают ссуды и, в частности, ипотечные кредиты, несут такое же финансовое бремя, тот же уровень дохода.
Если нет кредитной истории, с большой долей вероятности вы получите более высокий% по ипотеке, а банк не одобрит большую сумму кредита. Хуже, чем отсутствие кредитной истории, может быть просто плохая кредитная история. Иногда из-за просрочки выплаты кредита, который человек взял на пылесос или ноутбук, он может получить дополнительные проценты по ипотеке или получить отказ банка.
Но мы с вами понимаем, что помимо кредитной истории банк оценивает еще 10 параметров для принятия решения. Для банка, в котором вы работаете, гораздо важнее, какой у вас уровень дохода, есть ли у вас сбережения в банке, есть ли у вас иждивенцы, состоите ли вы в браке или нет и так далее. Далее рассмотрим подробнее, что делать, если у вас нет кредитной истории.
Что делать, если кредитной истории нет?
Не факт, что ни один банк не одобрит ипотеку за вас без кредитной истории. Скорее всего, вы получите одобрение одного из банков, но, как уже было сказано выше, сумма кредита не будет большой. Особенно, если ваш первоначальный взнос не превышает 10-15%. Другими словами, этот минимальный взнос требуется банком для подачи заявки на ипотеку. Ситуация будет намного лучше, если первоначальный взнос составит 35-40% от стоимости недвижимости. Но банк все равно может отказать в запросе на крупную сумму.
Нередко при отсутствии кредитной истории сотрудники банка сами рекомендуют взять небольшой потребительский кредит. Но обычно никто не указывает, какой вид кредита нужно брать.
Это должен быть потребительский кредит на срок не менее 6 месяцев. Предупреждаем, не берите микрозаймы и кредит на чайник. Заемщик, который запрашивает микрозаймы или покупает мелкую бытовую технику, будет рассматриваться банком как клиент с низким кредитным рейтингом. Самый оптимальный – получить ссуду на сумму 50-100 000 рублей, производить платежи ежемесячно без задержек и не возвращать ссуду досрочно. В конце концов, банк зарабатывает на наших просрочках.
Да, программа обучения кредитной истории окупится как минимум через полгода. Плюс 30-40 дней на обновление информации в базе кредитных бюро. Что делать, если нет времени? Если вам нужна ипотека здесь и сейчас?
А если ипотека нужна здесь и сейчас?
Наличие созаемщика. Этот вариант актуален, если нет кредитной истории или уровень дохода достаточно низкий. Идеально, если созаемщик имеет положительную кредитную историю или хороший уровень дохода и опыта. Это увеличит ваши шансы на получение ипотеки в хорошем состоянии.
Наличие поручителя. Если созаемщика нет, но можно привлечь поручителя. Например, если ипотечный кредит выдает молодой заемщик, родители могут выступать в качестве поручителей. Разумеется, у самого поручителя не должно быть пробелов в кредитной истории. Кроме того, для банка будут иметь значение опыт и доход. Поручитель должен быть максимально привлекательным для банка.
Прочие свойства. Если есть еще недвижимость, ее можно предложить в залог банку. Конечно, не все банки готовы рассматривать этот вариант. Ведь продажа недвижимости в случае перехода квартиры в собственность банка – не такая выгодная история, как получение процентов.
Следовательно, отсутствие кредитной истории – проблема решаемая. Даже если один банк отказал, это не означает, что вам откажут в приеме в другом, поэтому мы всегда рекомендуем вам торговать с несколькими финансовыми учреждениями. И мы просим вас не забывать, что кредитная история – это еще не все, на что банк обращает внимание.
К кому обращаться, если банк все равно отказывает в ипотеке?
Банкротства банков отражаются в кредитной истории. Если он чистый, но в нем больше трех мусорных баков, получить ипотечный кредит становится сложнее. В таких ситуациях мы придем на помощь. Мы только помогаем найти и оформить ипотеку в хорошем состоянии, даже если нет кредитной истории.
Кстати, вы всегда можете самостоятельно проверить свою кредитную историю. Для этого нужно заказать выписку в кредитном бюро. На рынке их всего 17. Налоговая служба сообщит вам, в каких офисах есть информация о вас. После этого вы можете напрямую связаться с любым офисом или заказать выписку из любого банка. Это можно делать бесплатно один раз в год.
Извечный вопрос, стоит ли покупать квартиру в ипотеку или в съемной квартире проще жить? Здесь необходимо взвесить все «за» и «против» в конкретной ситуации, так как случаи бывают разные. Если вы решили, что получение ипотеки в банке – это ваш вариант, необходимо учитывать наиболее распространенные ошибки.
Как взять ипотеку если нет кредитной истории
Как правильно оформить ипотеку? 7 распространенных ошибок, которые совершают заемщики
Как оформить ипотеку, чтобы купить квартиру и не пожалеть? Давайте рассмотрим 7 распространенных ошибок заемщиков, которые могут превратить вашу жизнь в ад. Зная особенности оформления ипотеки, можно избежать ошибок, которые допускаются чаще из-за незнания в этой сфере.
К кредитам в целом следует относиться с особой осторожностью, особенно когда речь идет о потребительских кредитах. Но ипотека стоит особняком, так как бывает, что люди не имеют возможности купить дом без ипотеки. На данный момент ЦБ стремительно снижает процентную ставку и становится немного прибыльнее. В то же время государство продолжает толкать граждан в кредитное рабство. Есть много льготных программ, о которых нужно знать в стране.
Извечный вопрос, стоит ли покупать квартиру в ипотеку или в съемной квартире проще жить? Здесь необходимо взвесить все «за» и «против» в конкретной ситуации, так как случаи бывают разные. Если вы решили, что получение ипотеки в банке – это ваш вариант, необходимо учитывать наиболее распространенные ошибки.
Оформление заема без первоначального взноса
Прежде чем оформить ипотечный кредит, нужно понять, насколько вы к нему готовы. Если нет депозита хотя бы на 20% от суммы, регистрацию лучше отложить. Потому что это ухудшает финансовые условия, при которых банк будет готов предоставить кредит.
Когда такой суммы нет, многие задумываются о получении потребительского кредита. Этот вариант рискован и ухудшает кредитоспособность клиента в целом, так как человек берет на себя дополнительные финансовые обязательства. Более того, количество денег, потраченных на недвижимость, также увеличивается.
При недостатке средств лучше сэкономить на:
- индивидуальный инвестиционный счет, открытый как минимум на 3 года, покупка коротких облигаций и получение 13% налогового вычета, если заемщик имеет хорошую белую зарплату. сберегательный счет;консервативный банковский депозит;
Погоня за низкой ставкой
Получение ипотеки под низкие проценты – это фундаментальная цель, а не правильное решение. Мы, конечно, платим проценты, вроде чем ниже, тем выгоднее операция. Это не совсем так, так как заемщику предстоит много дополнительных платежей:
Кроме того, если банк предлагает определенный товар по определенному проценту, может возникнуть проблема с товаром, это следует принять во внимание. Изначально необходимо отталкиваться от стоимости выбранной квартиры, затем учитывать проценты. При оформлении ипотеки помните, что она нужна менеджеру, а не клиенту. Управляющий заинтересован в совершении сделки через свой банк. Когда представитель банка настаивает и угрожает немедленным закрытием сделки, относитесь к предложению осторожно. Попросите прочитать предложение полностью, подумайте.
Подписание договора «не глядя»
Взять ипотеку без детальной проработки договора – глупейшая ошибка. Поскольку это важный этап заключения сделки, именно в договоре прописываются права и обязанности сторон. Ознакомьтесь с договором заранее, также вы можете попросить его изучить у специалиста или друга, имеющего опыт получения ипотечной ссуды. Если вас что-то смущает, задавайте уточняющие вопросы и просите изменить договор, если какие-то нюансы вас не устраивают. Это нормальная практика.
Помните, что ипотека выдается на длительный срок и, в зависимости от подписываемого вами контракта, будет зависеть материальная, эмоциональная составляющая следующих нескольких лет.
Покупка страховки
Следующая распространенная ошибка – опрометчивое оформление страховки. Могу ли я оформить ипотеку без страховки? Да, при заключении договора банк часто предлагает два вида страхования:
По закону единственным обязательным страхованием является страхование залога. Но, с другой стороны, банк в случае отказа в страховании жизни увеличивает проценты, тем самым усложняя выплату кредита. Здесь есть нюанс, есть банковские организации, которые злоупотребляют ситуацией и навязывают людям невыгодные условия страхования. Возможно, существует только один вариант страхования и нет упоминания о существовании альтернативного решения.
Всегда есть альтернатива и, как правило, вариант, предлагаемый местным банком, является самым невыгодным. В каждом банке есть список из 10-15 аккредитованных страховых компаний, и клиент имеет право воспользоваться услугами одной из них. Вам необходимо связаться с этими компаниями и узнать политику ликвидации в зависимости от ситуации:
Поэтому нужно выбирать самый дешевый вариант, ведь даже при наступлении страхового случая заказчик, его родственники не получат деньги.
Пренебрежение льготами
Вы можете получить субсидию в банке. Перед заключением кредитного договора изучите существующие предложения и льготы. Сейчас существует множество программ, помимо материнского капитала, вы можете оказаться в списках льготников. На этом можно сильно сэкономить.
Отсутствие дисциплины
Обращаясь к кредиту, человек морально к нему готов. Перед тем, как пойти в банк, вам необходимо убедиться, что у вас достаточно финансовой дисциплины, чтобы вносить ежемесячный платеж. Чтобы убедиться в этом, возьмите на себя обязательство выплатить определенную сумму средств до того, как прекратить ссуду, что сэкономит вам деньги. Вы можете увидеть, как можно оптимизировать свой бюджет и как вы будете вести себя с учетом сокращения финансирования. Если у вас недостаточно денег, лучше не торопитесь. Возможно, человек финансово и морально не созрел для получения кредита.
Платить больше чем нужно
Ипотека – удовольствие не из дешевых, и банкам нравится, когда клиенты делают ошибки, потому что они зарабатывают деньги. Речь идет о невыплаченной процентной ставке по кредиту. Сделайте все, чтобы не было задержек. После того, как вы зарегистрируете ипотеку, запустите календарь платежей и сверьтесь с ним. В идеале настройте автоматический платеж, который будет автоматически переводить средства на ваш ипотечный счет. Обязательно проверьте, списаны ли средства.
Уточняйте у менеджера банка, будет ли комиссия за перевод средств. Эту сумму тоже нужно учесть в бюджете. Рекомендуется найти вариант без комиссии.
Лучшая история, продвиньте месяц и выплатите ипотеку за месяц вперед. Заказчик получает преимущество, поэтому в случае критической ситуации будет время для оплаты.
Ипотека – это нормальный инструмент, но проблема в том, что многие расслабляются после утверждения ссуды. Я буду платить 15 тысяч рублей в месяц, это небольшая сумма, тем более инфляция будет расти в будущем. Это неправильный подход. При оформлении ипотеки все усилия следует направить на досрочное погашение. Продлевать выплаты на весь период как минимум нерационально.
Часто возникает другая психическая проблема. Когда вы получаете новую квартиру, вам сразу хочется сделать ремонт, купить новую сантехнику, более дорогую мебель, заметить окна и двери, а значит и оборудование устарело, потому что новый ремонт и так далее, о чем вас не уведомил застройщик, поэтому потребуется автомобиль. В итоге, помимо ипотечной ссуды, человек обрабатывает десятки потребительских ссуд – это кредитная дыра, из которой сложно выбраться. Поэтому заранее продумайте свои действия, особенно в том, что касается оформления кредита.
Помните, что любой заем – это нормальный инструмент, если вы умеете им правильно пользоваться. Ипотека изначально была придумана для обеспеченных людей с активами и стабильной доходностью, люди брали кредиты. В любой ситуации это риски, которые необходимо помнить и понимать. Вам нужно спланировать, как решать проблемы, связанные с рисками. Любая просрочка по кредитам любого рода – пустая трата денег, а потеря средств – потеря личного времени. Подумайте, готовы ли вы пожертвовать деньги и время эпатажному седовласому банкиру, который купит себе новый самолет. Может лучше вовремя подтолкнуть и произвести выплаты?