Как я улучшим историю кредитную отзывы

Расскажу историю о том как я хотел исправить кредитную историю, а в итоге кинул 15 онлайн и оффлайн МФО.
Началось все в далеком 2010 году когда мне было 18 лет. К слову скажу что с 16 лет я жил без родителей, а была у меня опекун (Сестра моей погибшей матери) которой дела до меня совершенно небыло, оно и хорошо, пенсию и стипендию я получал сам, жил в доме оставшемся от рожителей. Уму разуму никто в те года не научил и советов мудрых не давал.
Кредитная история моя началась с того что решил я в 18 лет купить себе ноутбук в кредит, при том что я нигде не работал, а доход мой складывался из пенсии по потере кормильца (

Как я хотел исправить кредитную историю, а в итоге кинул 15 МФО

Расскажу историю о том как я хотел исправить кредитную историю, а в итоге кинул 15 онлайн и оффлайн МФО.
Началось все в далеком 2010 году когда мне было 18 лет. К слову скажу что с 16 лет я жил без родителей, а была у меня опекун (Сестра моей погибшей матери) которой дела до меня совершенно небыло, оно и хорошо, пенсию и стипендию я получал сам, жил в доме оставшемся от рожителей. Уму разуму никто в те года не научил и советов мудрых не давал.
Кредитная история моя началась с того что решил я в 18 лет купить себе ноутбук в кредит, при том что я нигде не работал, а доход мой складывался из пенсии по потере кормильца (

9000). В те годы хватало на пьянки и курево с головой. В магазине бытовой техники я сразу сказал продавцу что нигде не работаю. Составили на меня липовую анкету и ободрили. Начало положено. Прошёл год, все выплатил, ещё через год взял два телефона в кредит но там я уже работал официально на стройке. Взял на год, заплатил три раза и уволился и платить больше не смог. На удивление тогда мне писем от коллекторов не поступало, благодаря чему вся эта история забылась.
Спустя 5 лет, уже в сознательном возрасте имея жену и ребёнка возникло желание купить себе хороший автомобиль. Зарабатываю я не плохо но вот деньги копить не умею. Обратился я в банк с этим вопросом. Там мне указали на мои просрочки. Посоветовали исправит КИ путём оформления микрозаймов и их погашения. Ну и пошла пизда по кочкам. Один за одним, сначала все шло гладко пока все зарплата не стала уходить на погашение этих займов. Далее распишу какие конторы и каким образом со мной взаимодействовали. В дальнейшем буду дополнять все это дело новыми событиями. Итак
Быстроденьги:
Первый раз – офлайн, последующие разы – на их карту «Быстрокарта»
Размер займа – 16000
С процентами на 06.06.18 – 38465
Долг передан коллекторам «Быстроденьги ФК»
Общаются вежливо, звонят очень часто. Так же звонят всем указанным контактным лицам указанным при первом обращении. Так же пишут смс с просьбами оплатить долг. После оплаты обещают увеличит лимит займа Больше никак не взаимодействуют. Трубку не беру.
Кредито24:
Полностью онлайн
Размер займа – 15000
С процентами на 06.06.18 – 32062
Звонили первые 2 недели с разных московских номеров. Несколько раз брал трубку, разговаривали вежливо. Звонить перестали. Долг не увеличивается.
Больше никак не взаимодействуют
Деньга:
Полностью онлайн:
Размер займа – 10000
С процентами на 06.06.18 – 16230
Звонили 1 раз, вежливо попросили оплатить. Сказал что оплачу в ближайшее время. Больше никаких звонков и смс.
Лайм займ:
Онлайн
Сумма займа:
11 000 руб.
Дата получения займа:
Чт, 19 апр. 2018 г.
Долг на сегодня:
20 637,07 руб.
Долг передан в службу взыскания ООО «Сибирь консалтинг групп»
Вообще никаких звонков и смс.
ГринМани:
Онлайн
Сумма займа – 8000
Долг с процентами – 10984
Ещё не прострочен, так что не звонят. На мой взгляд самая годная контора. Всего 1,07 процента в день.
Смарт кредит:
Онлайн
Займ 8000
С процентами 16347
Одна из самых ублюдских организаций. Пишут где только можно. WhatsApp, VK, sms. Пишут с фейковых страниц ВК с угрозами поймать и порвать жопу, репостят фотографии и пишут под ними комменты с таких же левых страниц. Если есть настроение то можно пообщаться по телефону. Дико доставляет. Грозятся приехать домой. Звонят на работу. Дальше угроз и звонков дело не идёт.
ДеньгиАктив:
Офлайн
Сумма займа:
9000 руб.
Долг на сегодня:
13472 руб.
Звонила женщина которая оформляла займ, сказал что отдам только через суд. Позвонили другу которого указывал как контактный, сказали чтоб связался со мной. На работу не звонят.
Центрофинанс:
Офлайн
Сумма займа:
20000 руб.
Долг на сегодня:
36290 руб.
Оплачено сегодня:
0 руб
Позвонили один раз, добавлялись в друзья ВК, вчера пришло письмо с просьбой оплатить. Никуда не звонят и не пишут.
Турбозайм:
Онлайн
Сумма займа:
9000 руб.
Долг на сегодня:
23855руб.
Звонило очень настойчиво и часто. Не угрожали но сказали что подадут в суд. Достаточно грубо.
Слонфинанс:
Сумма займа:
12000 руб.
Долг на сегодня:
26334 руб.
Звонят 1-2 раза в неделю, давят на психику типа «ну ты че не мужик что ли, оплати давай»
Больше никак не взаимодействуют.
PayPs:
Онлайн
Сумма займа:
13 000 руб.
Долг на сегодня:
20 607 руб.
Звонили несколько раз, не хамили, не угрожали. Просили оплатить или обратятся в суд.
ZaimGo:
Онлайн
Сумма займа:
10000 руб.
Долг на сегодня:
18498 руб.
Звонят, пишут на емейл, иногда шлют смс мол сегодня акция, заплати только то что брал.
MangoMoney:
Онлайн
Сумма займа:
10000 руб.
Долг на сегодня 21333руб.
Контра типа смарт кредит. Пишут в ватсап, угрожают, матерятся. Довольно забавно. Пишут в грубой форме, но когда пишут не говорят название конторы. Пишут типа : плати мразь.
Я – куда платить то?
Оно – в компанию с названием сладкого тропического фрукта.
Позже закину скрины переписки и номера телефонов.

Просрочки могут быть и неожиданными. Например, когда вы вносите платеж по кредиту, а он долго не зачисляется на счет. Чтобы избежать этого, платежи нужно вносить за 3-5 дней до наступления даты платежа.

10 способов улучшить кредитную историю

Кредитная история (КИ) – это финансовый документ, который содержит информацию о всех кредитах и займах человека за последние 10 лет, а также о фактах банкротства, невыплаченных алиментах, штрафах ГИБДД, долгах по коммунальным услугам, прочих судебных решениях неисполненных в течение 10 дней.

Что может испортить кредитную историю

Просрочки по кредитам; Долги: услуги связи и ЖКХ, алименты, штрафы, по которым вступило в силу предписание суда и которые не были оплачены в течение 10 дней; Банкротство физического лица; Частые обращения к кредитной истории; Банковские ошибки; Неактуальные данные; Частая смена данных; Высокая долговая нагрузка; Поручительство; Мошенничество.

Как улучшить свою кредитную историю – действующие способы

В интернете можно найти информацию о компаниях, которые предлагают удалить или улучшить вашу кредитную историю. При чем, так все технично замаскировано, что попасть на удочку мошенников очень легко.

Первое, что вы должны запомнить: по Закону, кредитная история хранится 10 лет. Это значит, что если за предыдущие 10 лет у вас были просрочки по кредитам или незакрытые долги, то никто не сможет удалить или изменить информацию об этом.

Все что вы можете сделать – это улучшить скоринговую оценку на основании которой принимается решение: одобрить вам кредит или отказать.

На основе этого рейтинга банк принимает решение – давать вам кредит или нет. Если оценка будет низкой, то вероятность одобрения стремится к нулю, и наоборот. Если на данный момент ваша кредитная оценка низкая, то ее можно улучшить, но на это понадобится время (от нескольких месяцев до нескольких лет).

Кардинально улучшить рейтинг за короткий срок невозможно. Если сейчас рейтинг очень плохой, то за полгода сделать его очень хорошим не получится. Процесс этот постепенный. Из категории «очень плохой» нужно перейти в категорию «плохой», потом «средний», «хороший» и «очень хороший».

Сколько на это потребуется времени – никто вам точно сказать не сможет, так как ситуация у каждого заемщика разная (кол-во кредитов, размер, просрочки и т. д.). Да и скоринговая система в каждом БКИ тоже разная, например, в Русском стандарте 600 баллов – это очень круто (максимум 620), а в Эквифаксе – так себе, максимум 999.

Но, в любом случае, какая бы ситуация у вас ни была, не стоит легкомысленно относиться к своему кредитному рейтингу и, если он у вас плохой, начните менять его в лучшую сторону, даже если кредит вам в ближайшем будущем не потребуется. Прочитав эту статью до конца, вы сделаете первый шаг к ее изменению. Главное, затем, внедрить все предложенные варианты.

Для начала проверьте свою кредитную историю. Выясните, что повлияло на нее отрицательно (причины перечислены выше). Далее переходите к улучшению своей финансовой репутации. Рассмотрим рабочие способы, как улучшить кредитную историю.

Способ #1: Исправление ошибочных данных

Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории – их можно и нужно исправить. Ошибки могут быть как в персональных данных, так и в исторических данных выплаты кредитов. К ним приводит человеческий фактор, передача данных тезок (например, у вас есть полный тезка, но с другой датой рождения), технические проблемы. Может быть и такое, что банк ошибся в дате рождения и в ваш отчет поступают данные другого человека. Другой случай – в бюро не поступила информация о последнем платеже и кредит числится как действующий (с просрочкой).

Для исправления ошибки достаточно обратиться в банк, который передал ошибочные данные, или написать заявление в БКИ. Бюро не исправляет данные самостоятельно, а направляет запрос в организацию, которая передала ошибочные сведения. Та проверяет корректность и, в случае подтверждения ошибки, высылает верную информацию.

Заявление можно подать лично, обратившись в офис банка, бюро, или отправить почтой. В режиме онлайн такую процедуру произвести невозможно.

На сайте НБКИ есть шаблон заявления и описание, как именно его можно направить. В Эквифаксе тоже есть образец заявления, его необходимо передавать лично или почтой. Объединенное кредитное бюро предлагает обратиться в банк или же подать заявление в бюро, но предупреждает, что само бюро данные не исправит. Русский стандарт предлагает направить заявление в банк или в бюро. Образца нет, оно пишется в свободной форме с обязательным указанием паспортных данных субъекта кредитной истории и указанием на ошибочные данные, которые требуется исправить.

Срок рассмотрения заявлений на оспаривание и исправление ошибок – 30 дней. После его обработки бюро улучшит вашу финансовую репутацию.

Способ #2: Оплата открытых кредитов или рефинансирование

Основная причина испорченной кредитной истории – несвоевременная выплата кредитов. Если есть возможность – закройте текущие просрочки и постарайтесь не допускать их в дальнейшем, это сможет улучшить ваш рейтинг.

Банк может предложить рефинансирование, или вы можете запросить его самостоятельно. Сумма, которую банк выдаст в случае рефинансирования, поможет закрыть действующие кредиты и вы будете оплачивать только один кредит. Оплата одного кредита вместо нескольких может быть более удобной и улучшит финансовое положение, а с ним и кредитный рейтинг.

Просрочки могут быть и неожиданными. Например, когда вы вносите платеж по кредиту, а он долго не зачисляется на счет. Чтобы избежать этого, платежи нужно вносить за 3-5 дней до наступления даты платежа.

Если у вас ипотека и настал трудный финансовый этап в жизни, то на срок до полугода можно оформить ипотечные каникулы. За это время можно решить свои проблемы, поменять работу и с новыми силами продолжить выплачивать жилищный кредит.

Способ #3: Кредитная карта

Оформление кредитной карты будет зафиксировано в вашей кредитной истории. А значит этот банковский инструмент можно смело использовать в улучшении своего рейтинга. Получить кредитную карту проще, чем потребительский кредит, потому что банк может одобрить вам карту с небольшим лимитом.

Попробуйте подать заявку на кредитную карту и если хоть один банк вам ее одобрит, то начинайте использовать ее с целью улучшения кредитного рейтинга.

Какую карту выбрать? Из десятков предложений, некоторые карты для цели исправления КИ подходят лучше остальных:

Альфа-банк «100 дней без процентов» – наверное, самая подходящая здесь карта.

Главная особенность данной карты – это возможность каждый месяц без комиссии и с сохранением льготного периода снимать до 50.000 руб. включительно. Снятые деньги можно хранить на дебетовой карте с начислением процентов на остаток, за год можно заработать таким образом 5000-8000 руб., окупить обслуживание и заметно улучшить КИ – так как по карте будут проходить существенные суммы, и все платежи вы будете вносить вовремя, потому что деньги с кредитки не тратите на покупку, а даже зарабатываете на них.

Учтите, улучшение кредитной истории – не мгновенный процесс. Понадобится от 3 месяцев до 1 года исправных платежей, чтобы кредитный рейтинг поднялся и вы вновь стали привлекательны для банков. При этом каждый вовремя внесенный платеж будет улучшать ваш кредитный рейтинг, который вы можете периодически проверять.

Способ #4: Микрозайм – Нет, нет, и еще раз нет!

Банкиры с настороженностью смотрят на клиентов, у которых в кредитной истории есть обращения в микрофинансовые организации. Считается, что клиентами таких организаций становятся люди с плохой финансовой репутацией.

Как я улучшим историю кредитную отзывы

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни. ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг.

1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

Как исправить кредитную историю

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Вы знаете что у вас плохая кредитная история? Или сами так думаете?

Реально ли исправить кредитную историю?

У меня была плохая кредитная история. Лет 6 прошло и мне дали ипотеку.

Вы знаете что у вас плохая кредитная история? Или сами так думаете?

Знает, была кредитная карта у него и 2 микрозайма и просрочка в 6 месяцев, там 100% она плохая

Берите мелкие кредиты и вовремя их гасите. Так потихоньку и исправите

У мужа с историей все плохо, но ему одобрили карту тинькоф с7 лимит 10 тыс с ней история улучшается… Ну конечно если в вы официально работаете

У меня муж не работал нигде и ему тинькофф дал кредит сначала в 100 тыс. Он обнулил, частично гасил, как сможет они лимит увеличили до 150, в выплатах ничего не изменилось, снял и эти деньги и так до 300 докрутили и он перестал его оплачивать. Теперь звонят с разных номеров и угражают, раз даже мне позвонили. Я на них наехала, дали алкоголику не работающему деньги и с меня решили спросить, а ещё возмутилась почему они используют мои персональные данные без моего разрешения. Мне больше не звонят.

Тут начались просрочки, звонки специалистов по досудебному взысканию задолженности и коллекторов. Как-то в один день мне по очереди позвонили и озвучили свои требования представители всех 4-х банков. Каждый из них, естественно, говорил о том, что Информация о моих неплатежах передана в бюро кредитных историй . И теперь она безнадежно испорчена.

Реально ли исправить кредитную историю

Может ли должник нескольких банков, исправить безнадежно испорченную КИ и оформлять новые займы.

Немного истории

Несколько лет назад автор этих строк совершил много Финансовых ошибок . В то время у меня не было стабильной работы. Крупные компании, в которых я трудился торговым представителем, банкротились одна за другой. На новой работе — агентом по недвижимости — я получал только комиссионные от сделок. Сделки проходили раз в 2-3 месяца. Соответственно, по 3 месяца я жил без зарплаты.

«Выход» из этой ситуации я нашел простой. Когда у меня заканчивались деньги, я обращался в банк за кредитом. Впечатление было такое, что кредиты банки дают всем подряд. В течение года мне удалось оформить 4 займа . Пользуясь навыками риэлтора, получил даже кредит под залог своей квартиры. Сейчас мне самому страшно от этого, но тогда казалось, что дела вот-вот наладятся, и я легко рассчитаюсь со всеми займами.

Первое время просрочек у меня не было. Деньги на платежи по предыдущему кредиту я брал в следующем банке. Но долго так продолжаться, естественно, не могло. На работе по-прежнему сделки были нерегулярными. Средства, занятые в банке, со временем кончились. Совокупный платеж по 4-м кредитам в итоге Оказался не по карману .

Тут начались просрочки, звонки специалистов по досудебному взысканию задолженности и коллекторов. Как-то в один день мне по очереди позвонили и озвучили свои требования представители всех 4-х банков. Каждый из них, естественно, говорил о том, что Информация о моих неплатежах передана в бюро кредитных историй . И теперь она безнадежно испорчена.

С отчетами о своей КИ я в то время не знакомился. Мне было не до этого, да и заказать отчет из БКИ было сложно. Получить сведения в режиме онлайн тогда было нельзя.

Как я исправлял ситуацию

Чтобы выйти из положения, мне пришлось устроиться на неквалифицированную работу. Со всеми своими «красными» дипломами и «опытом в сфере продаж» я пошел работать наборщиком на склад местной торговой сети. Зарплату в этой компании платили регулярно и без задержек . Для моего провинциального города она была даже выше средней. Трудоустройство было официальным. Вся зарплата — белая, перечислялась на карточку. Кроме того, выплачивались отпускные и больничные, предоставлялось бесплатное питание на работе и доставка автобусом до рабочего места.

Так у меня Появились деньги на оплату набранных кредитов . Правда, иногда жалко было отдавать половину заработанных средств банкам. Но ничего не поделаешь. Брать займы меня никто не заставлял.

Кредиты я выплачивал по графику (ну, или почти по графику). Были так называемые технические просрочки, когда я забывал вовремя перечислить сумму на счет списания. Пару раз после новогодних праздников не хватало денег на платежи по кредитам. Просрочки в этих случаях составляли по 2-3 недели. Специальных действий по исправлению кредитной истории я не предпринимал . То есть не оформлял ссуды типа «Кредитный доктор», когда берешь маленький займ и демонстративно гасишь его строго по графику.

Что стало с моей кредитной историей

С тех пор прошло несколько лет. Все проблемные займы я уже выплатил. И, если честно, появились новые.

Что такое кредитная история, долгое время я знал лишь теоретически. Как она выглядит, я не представлял. Но тут у меня появилась необходимость написать статью о том, как узнать свою кредитную историю онлайн (сейчас я работаю копирайтером). Чтобы не переписывать чужие материалы с возможными ошибками и не обманывать уважаемых читателей, я решил поэкспериментировать на себе. И заказал через интернет отчеты по своей кредитной истории.

Сделать это оказалось несложно. Сначала на Госуслугах надо узнать, в каких кредитных бюро хранится ваша КИ (а их в России насчитывается около 15 штук). Моя КИ хранится в 4 бюро. Эту информацию я получил за 2 минуты.

Затем На сайтах этих бюро я заказал собственно отчеты. Раз в год в режиме онлайн можно делать это Бесплатно (и еще раз в год бесплатно можно получить отчет в письменной форме). Документ бюро высылает пользователю в интервале от нескольких минут до 3-х дней.

Если честно, то мне было страшно открывать и читать свою кредитную историю. Я до сих пор помню все эти звонки из 4 банков. Специальных мер для «лечения» КИ я тоже не предпринимал. И вот теперь предстояло посмотреть на то, что я натворил. К тому же мне было любопытно, что знают банки обо мне как о потенциально заемщике. Ничего хорошего я не ждал.

Что же я увидел в своем кредитном отчете? Во-первых, каждый Отчет начинается с информации об индивидуальном кредитном рейтинге . Этот рейтинг присваивает человеку бюро кредитных историй в зависимости от его кредитоспособности. Чем выше рейтинг, тем безопаснее давать человеку кредит .

К моему удивлению, мои кредитные рейтинги из разных бюро «зашкаливали». Даже из Объединенного кредитного бюро. Акционером этой организации является Сбербанк. Всю информацию о платежах по займам этот банк отправляет именно сюда. А я как раз все свои новые кредиты брал в Сбербанке.

Так вот, в ОКБ на данный момент мой рейтинг оказался 1099. Рейтинг выше 961 балла считается «очень высоким». Это Максимальная оценка , которая может быть. Она означает, что у меня «высокие шансы на получение кредита, риск умеренный или низкий».

Информация о своевременности внесения ежемесячных платежей в этом отчете Представлена за последние 3 года . В этот период особых проблем у меня уже не было. В КИ можно увидеть несколько «технических просрочек» сроком менее 5 дней.

Информация о прошлых проблемных займах сохранилась не во всех бюро. Выведена она в табличной форме. Там можно найти сведения, сколько было у меня просрочек «от 1 до 29 дней», от «30 до 59 дней» и т. д. Везде стоит отметка, что займ погашен.

В БКИ «Эквифакс» мой кредитный рейтинг оказался 971 (при максимальном 999). Как указано, это «лучше, чем у 95% лиц в базе» данной уважаемой организации. Даже в КБ «Русский стандарт», с которым у меня в прошлом были самые серьезные проблемы, мой рейтинг оказался «отличным».

Итого

Итак, моя кредитная история исправлена. Из безнадежного должника 4-х банков я стал человеком, которого банки готовы кредитовать . Даже в наше непростое время (в мае 2020 года) Сбербанк прислал мне смс с напоминанием, что я могу попытаться оформить займ в приложении, не выходя из дома.

Оказалось: все, что нужно для исправления кредитной истории — это Устроиться на работу со стабильной зарплатой и регулярно вносить платежи по взятым займам. Правда, исправление КИ занимает несколько лет. Но подняться на «вершину рейтингов» реально с любой глубины падения.

Как я улучшим историю кредитную отзывы

Важно иметь доказательства того, что к ухудшению кредитной истории вы не имеете отношения. Если вы узнали, что в вашей КИ есть ошибки, необходимо обратиться БКИ и предоставить доказательства этого. Как узнать, в каком бюро хранится ваша история и как ее запросить, можно узнать здесь. Исходя из причины ошибки, БКИ подскажет, какие действия вам необходимо совершить, чтобы исправить свою историю. Например, иногда бюро потребуется копия заявления в полицию об утере паспорта, а иногда и решение суда.

Как исправить свою кредитную историю?

Кредитная история (КИ) влияет на все в мире займов. Если ее нет, получить кредит по низкой ставке будет сложно. Если она есть, но далека от идеала, получить кредит в принципе еще сложнее. Что делать, если ваша кредитная история испорчена, объяснит Bankiros. ru. Расскажем:

Почему кредитная история может быть испорчена

Главная причина испорченной КИ – несоблюдение условий кредитного договора. Даже если гражданин брал несколько кредитов, своевременно их погасил, но совершил хотя бы одну просрочку платежа, идеальной история уже не будет. Кредиторы посылают в Бюро кредитных историй всю информацию о кредите: и о том, что человек платил своевременно, и об опозданиях в платежах. Дисциплинированные платежи улучшают историю, а любая просрочка сказывается на КИ негативно. Ошибки при заполнении КИ также негативно влияют на ее качество. Такие неточности могут быть как по вине сотрудников, так и являться техническим сбоем. В первом случае специалист может отправить неверные данные, например сведения об одном заемщике попадают в КИ его однофамильца. В случае технических сбоев информация может неправильно отразиться или попасть в историю другого человека. Ошибками становятся и случаи, когда банк перестал сотрудничать с конкретным БКИ или финучреждение вовсе было ликвидировано. Тогда информация перестает поступать в бюро. Интерпретировать потенциальные кредиторы могут это так: заемщик исправно платил по кредиту, а потом перестал – ведь информации о платежах больше нет. Исправить такие ошибки можно, обратившись в кредитное учреждение или бюро. Они исправят неверную информацию в течение двух недель. Мошенники тоже могут испортить КИ. Если они получат данные вашего паспорта, то смогут оформить по ним микрозайм в недобросовестных компаниях. Если вы потеряли паспорт, незамедлительно напишите заявление в полицию. В этом случае вы сможете доказать факт того, что кредит оформляли не вы.

Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки

Важно иметь доказательства того, что к ухудшению кредитной истории вы не имеете отношения. Если вы узнали, что в вашей КИ есть ошибки, необходимо обратиться БКИ и предоставить доказательства этого. Как узнать, в каком бюро хранится ваша история и как ее запросить, можно узнать здесь. Исходя из причины ошибки, БКИ подскажет, какие действия вам необходимо совершить, чтобы исправить свою историю. Например, иногда бюро потребуется копия заявления в полицию об утере паспорта, а иногда и решение суда.

Если заемщик точно знает какой кредитор допустил ошибку, отправляя данные в БКИ, можно обратиться к нему. По закону банкам и бюро отводится один месяц на исправление своих ошибок.

Как исправить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика

Если заемщик не соблюдал условия кредитного договора, единственный вариант для него – брать кредитные продукты и своевременно вносить платежи по ним. Если у него уже есть активные кредиты, их нужно вовремя закрыть. И после этого уже оформить новый кредит и строго соблюдать его правила. При необходимости заемщик может оформить кредитные карты. Одобрение кредитки не зависит от КИ оформителя. Но активное использование карты и своевременные платежи по ней могут позитивно повлиять на кредитную историю заемщика. Если кредитная история испорчена серьезно, можно прибегнуть к микрозайму. Некоторые компании предлагают беспроцентные краткосрочные займы новым клиентам. Своевременные выплаты по таким займам помогут быстро улучшить кредитную историю. Вы можете оформить товар в рассрочку. Крупные магазины предлагают оформить кредитный договор с банком. Информация о своевременных платежах поступает в БКИ, что улучшает вашу кредитную историю. При этом вы можете взять в рассрочку совершенно недорогой товар, здесь важна именно дисциплина платежей. Чтобы улучшить КИ, можно рефинансировать или реструктуризировать кредит. Первое – это перекредитование в другом банке под более низкий процент, а реструктуризация – пересмотр графика платежей. Ежемесячные платежи уменьшаются, но при этом увеличивается срок погашения кредита. Так, вы сможете не допускать просрочек и улучшить свою кредитную историю. Вы можете оформить потребительский кредит под более высокий процент в банке, который не предъявляет строгих требований к кредитной истории. Ответственно внося платежи по такой ссуде, вы также чистите свою «кредитную карму». Зарплатные клиенты могут оформить такие ссуды в своем банке. Кредитор согласится выдать кредит, поскольку обладает полной информацией о доходах заемщика. Также можно оформить кредит под залог имущества. Банку будет легче выдать вам кредит с плохой КИ. А вы сможете улучшить свою КИ, если своевременно будете вносить платежи по кредиту. Некоторые банки предлагают специальные программы для клиентов с плохой КИ. Им выдают небольшие ссуды на срок до года. Заемщик должен без опозданий вносить платежи по кредиту. Информация о стабильных платежах поступит в БКИ, что улучшит кредитную историю. А банк сможет выдать вам новый более выгодный кредит на большую сумму, потому что убедится в вашей ответственности. Вы также можете открыть вклад в банке. Депозит станет некоторым подтверждением платежеспособности заемщика. КИ напрямую это не улучшает, но повышает доверие кредитора к заемщику.

Почему не стоит обращаться в компании по улучшению кредитной истории

Компании, которые обещают вам улучшить КИ, являются мошенниками. Они не могут как-то повлиять на вашу КИ, а уж тем более внести правки в сам документ. Информация БКИ надежно защищена. Удалить ее или исправить данные без оснований на это не может ни один сотрудник бюро и уж тем более посторонние люди. Как правило, компании по улучшению КИ просто выманивают деньги у доверчивых граждан и исчезают.

В лучшем случае услуги таких «специалистов» носят информационный характер: под обещанным исправлением КИ подразумевается консультация граждан о том, как улучшить свою историю. Однако вы уже сделали это совершенно бесплатно, прочитав этот материал.

Персональный кредитный рейтинг – это информационный показатель, который рассчитывает БКИ. Балл показывает, с какой вероятностью человеку дадут кредит на нужных ему
Условиях. Решение о кредитовании принимает не бюро, а банк: бюро просто пользуется известными сведениями, чтобы показать человеку его шансы. На
Рейтинг влияют факторы, на которые обычно обращают внимание банки перед выдачей кредита.

Как повысить кредитный рейтинг

Балл
Формируется на основании КИ и учитывает ряд критериев, начиная от возраста истории и заканчивая долговой нагрузкой. Рейтинг – своеобразная оценка:
На его основании банки решают, на каких условиях дать человеку кредит. Если балл высокий, заемщик сможет претендовать на более низкий
Процент и высокую сумму. А при экстремально низком балле банки, к сожалению, могут и вовсе отказаться кредитовать человека. Расскажем, как
Повысить кредитный рейтинг и каким образом он в принципе рассчитывается.

Как проверить рейтинг

Периодически отслеживать свой балл рекомендуется всем, кто пользуется или планирует пользоваться кредитными продуктами. Это можно сделать в НБКИ. НБКИ рассчитывают балл
На основании кредитной истории человека. Каждое бюро пользуется для этого своей шкалой. В НБКИ вам понадобится создать аккаунт на официальном
Сайте и подать заявку на проверку рейтинга в «Личном кабинете». Это быстро и бесплатно.

Критерии расчета рейтинга

Персональный кредитный рейтинг – это информационный показатель, который рассчитывает БКИ. Балл показывает, с какой вероятностью человеку дадут кредит на нужных ему
Условиях. Решение о кредитовании принимает не бюро, а банк: бюро просто пользуется известными сведениями, чтобы показать человеку его шансы. На
Рейтинг влияют факторы, на которые обычно обращают внимание банки перед выдачей кредита.

Возраст кредитной истории. Чем раньше человек начал пользоваться кредитными продуктами, тем дольше у него есть КИ. Ее солидный возраст
Говорит о том, что у заемщика уже есть большой опыт сотрудничества с банками, а значит, он представляет, что делает –
На него можно положиться. Непродолжительная или нулевая КИ не дает достаточного количества сведений, поэтому кредитный рейтинг у таких людей ниже. Большое количество запросов на проверку кредитной истории. Запросы на проверку КИ отображаются в закрытой части истории. БКИ имеет доступ
К этой информации и использует ее как один из критериев расчета скорингового балла. Обилие запросов говорит о том, что человеком
Часто интересовались кредитные организации или другие лица. Это может значить сразу несколько вещей: например, у заемщика сложная финансовая ситуация и
Он часто обращается за кредитами, или он попал под прицел мошенников. Банки относятся к большому количеству запросов с подозрением, поэтому
Оно снижает рейтинг. Просрочки по кредиту. Просрочки, особенно непогашенные, – это серьезный удар по кредитному рейтингу и по кредитной истории. Их наличие
Может сказать банку о том, что человек не слишком надежен, и выдавать ему кредит рискованно. Поэтому перед взятием новых обязательств
Рекомендуется проверять наличие просрочек по старым и, если они есть, немедленно погашать. Отсутствие просроченных платежей, наоборот, повышает рейтинг, так как
Говорит об ответственности и благонадежности. Отсутствие информации о кредитах. Если человек никогда не брал кредиты и займы, никто не может спрогнозировать, каким он будет
Заемщиком. Банки расценивают нулевую кредитную историю как фактор риска: они не знают, чего ожидать от человека. Поэтому людям с нулевой
КИ предпочитают не выдавать кредиты под низкий процент, а зачастую требуют дополнительных подтверждений надежности. Долговая нагрузка. Так называется параметр, который обозначает закредитованность человека – то, сколько он каждый месяц отдает по обязательствам. Нагрузка
Высокая, если на заемщике одновременно несколько кредитов или один, но с большим платежом. Если человек уже закредитован, банк с меньшей
Вероятностью выдаст ему новый кредит, поэтому долговая нагрузка влияет на рейтинг. Другие факторы. На вероятность выдачи кредита могут влиять возраст, образование, род деятельности или регион проживания, даже семейное положение.

Может ли быть ошибка в расчетах

К сожалению, человеческий фактор нельзя исключать: иногда рейтинг показывает неверные или неактуальные сведения. Такое встречается редко, но встречается. Иногда человеку достаточно подождать, чтобы данные обновили, а временами лучше проверить обстоятельства: заказать кредитный отчет и просмотреть, нет ли в нем ошибочной информации.

Опечатки или фактические ошибки. Бывает такое, что при переносе сведений в бюро кредитных историй кто-то допустил опечатку, и паспортные данные человека
Не совпали с реальными. Или заемщик полностью выплатил кредит, но банк по какой-то причине еще не прислал сведения об этом
В БКИ. В таком случае кредит будет считаться активным, пока кредитор не пришлет актуальную информацию. Банк обязан сделать это в
Течение 5 рабочих дней с момента события.

Изменения условий расчета. Время идет, и критерии оценки заемщиков меняются. БКИ стараются успевать за этими изменениями и предоставлять людям максимально достоверную информацию. Поэтому иногда формулу расчета балла могут корректировать: тогда рейтинг в состоянии измениться даже без активных действий со стороны заемщика.

Как повысить кредитный рейтинг

Если вас не устраивает текущий балл, вы можете постараться исправить ситуацию. Исключать достоверные сведения из КИ нельзя, но способы >повысить кредитный рейтинг тем не менее существуют. Для этого нужно проявить ответственность и внимательность – расскажем о нескольких способах.

Своевременная выплата кредита. Если у вас уже есть открытые обязательства, старайтесь выплачивать их вовремя, без просрочек и недостач. При расчете балла наиболее актуальны новые сведения, а не старые. Даже если раньше вы допускали ошибки, длительное отсутствие просрочек поможет изменить отношение банков. Заем в МФО. Если ситуация критическая и банки наотрез отказываются выдавать кредиты, вы можете обратиться в микрофинансовые организации. Правда,
В таком случае нужно быть особенно внимательным к условиям договора и к соблюдению обязательств: в МФО высокие проценты и жесткие
Сроки возврата. Таким образом эти организации компенсируют для себя риски, которые берут, выдавая займы с минимальными требованиями к заемщикам. Но
Получить в них средства могут даже люди с невысоким кредитным рейтингом, а если вернуть заем вовремя, КИ улучшится, и балл
Повысится. Покупка товаров в рассрочку. Еще один способ – использование рассрочки, которую предлагают многие магазины бытовой техники, электроники и другой
Продукции. Суть в том, что стоимость товара делится на несколько платежей, и покупатель выплачивает ее в течение нескольких месяцев. Рассрочка
Редко выдается на долгий срок, иначе это было бы невыгодно магазину – при ее использовании с человека не взимаются проценты.
Существуют также карты рассрочки: если не нарушать условия их использования, можно также обойтись без процентов. Погашенная вовремя рассрочка, в которой
Нет пропущенных платежей и штрафов – плюс к кредитной истории и, соответственно, к рейтингу. Использование кредитной карты. Требования к заемщикам, которые берут кредитку, обычно более мягкие, чем в случае с полноценным кредитом. Некоторые
Люди пользуются этой возможностью, чтобы набрать хорошую КИ за счет использования карточки. Кредитка имеет определенный лимит заемных средств, которые человек
Может тратить на покупки в магазинах и оплату услуг. Если возвращать деньги в срок, это отразится в кредитной истории. А
Если подойти к вопросу ответственно и погашать карточку во время так называемого грейс-периода, можно избежать выплаты процентов. Обратите внимание: кредитной
Картой лучше не пользоваться для переводов частным лицам и для обналичивания средств. Эти действия облагаются повышенным процентом и лишают заемщика
Грейс-периода. Отсутствие нескольких открытых кредитов. Чтобы избежать закредитованности, старайтесь не брать на себя новые обязательства, пока не погасите старые. Считаются
И кредиты, и активные кредитные карты, и микрозаймы. Старайтесь вести учет: для этого можно дважды в год бесплатно заказывать отчет
По кредитной истории в НБКИ. После снижения долговой нагрузки рейтинг должен повыситься.

Вывод

Если вы ищете, как повысить кредитный рейтинг, алгоритм действия зависит от ситуации. Иногда будет полезно взять новый заем, иногда – погасить
Старые. А в некоторых случаях оптимальное решение – заказать в БКИ кредитный отчет и подробно ознакомиться со своей КИ. В
Любом случае внимательность к своему рейтингу важна: он показывает, с какой вероятностью банк одобрит вам новый кредит.

Более того, в вашем личном кабинете на сайте НБКИ на странице просмотра кредитного рейтинга вы можете увидеть специальные предложения от банков – они высвечиваются при достаточном рейтинге для одобрения кредита. Можете воспользоваться ими, чтобы не тратить время на поиск банка, который одобрит вашу заявку на выгодных для вас условиях.