Как заказать кредитную историю через госуслуги бесплатно

Содержание
  1. Как заказать кредитную историю через госуслуги бесплатно
  2. Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг
  3. Зачем проверять кредитную историю?
  4. Оформите учетную запись на портале госуслуг
  5. Закажите список БКИ, где хранится ваша история
  6. Проверьте, есть ли на сайте БКИ авторизация через сайт госуслуг
  7. Где есть авторизация через сайт госуслуг
  8. Зарегистрируйтесь на сайте и подтвердите личность
  9. Как проверить кредитную историю – все способы
  10. Что такое кредитная история?
  11. Где хранится?
  12. Когда и зачем проверять кредитную историю?
  13. Как проверить кредитную историю платно?
  14. Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?
  15. Как заказать кредитную историю через госуслуги бесплатно
  16. Проверить кредитную историю через Госуслуги
  17. Кредитная история и кредитный скоринг
  18. Для чего нужен отчет из БКИ
  19. Законодательная база
  20. Госуслуги
  21. Сколько стоит запрос на кредитную историю
  22. Варианты получения отчета
  23. Плюсы и минусы использования портала Госуслуг
  24. Заключение
  25. Как заказать кредитную историю через госуслуги бесплатно
  26. Как узнать кредитную историю через Госуслуги?
  27. Получение услуги через Госуслуги — пошаговая инструкция
  28. Содержание выписки от бюро кредитных историй
  29. Как получить кредитную историю бесплатно через Госуслуги
  30. Какие появились изменения
  31. Бесплатная кредитная история — два раза в год
  32. Кредитную историю можно получить через партнеров бюро (банки) — бесплатно
  33. Бесплатный кредитный рейтинг
  34. На Госуслугах можно узнать, где хранится кредитная история
  35. Как получить свою кредитную историю бесплатно
  36. Как получить кредитную историю в бюро НБКИ бесплатно
  37. Как получить кредитную историю в бюро ОКБ бесплатно
  38. Как получить кредитную историю в бюро Эквифакс бесплатно
  39. Как получить кредитную историю в бюро КБРС бесплатно
  40. Что делать со своей кредитной историей дальше
  41. Наша база знаний
  42. Что такое кредитная история?

Как заказать кредитную историю через госуслуги бесплатно

На портале госуслуг можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Портал предоставляет эту услугу: выдает список бюро с их контактами. Но это не кредитный отчет. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список БКИ, проверку историй никто не обещал. Больше госуслуги вам никак с кредитной историей не помогут: на самом портале искать нечего.

Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю без визита в банк, оформления электронной подписи и переписки с Центробанком. Вот как это сделать быстро и бесплатно.

Зачем проверять кредитную историю?

Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.

Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.

Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.

Но в некоторых кредитных бюро отчеты выдают по учетной записи портала госуслуг. Пока не везде, но услуга уже работает. На самом портале, вопреки слухам, кредитные истории не выдают.

Оформите учетную запись на портале госуслуг

Для проверки кредитной истории нужна подтвержденная учетная запись. Для этого нужно создать простую — то есть зарегистрироваться. А потом подтвердить личность.

Для подтверждения личности можно сходить с паспортом в МФЦ или удостоверяющий центр. Но проще всего сделать это через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они могут подтвердить учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.

Закажите список БКИ, где хранится ваша история

На портале госуслуг можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Портал предоставляет эту услугу: выдает список бюро с их контактами. Но это не кредитный отчет. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список БКИ, проверку историй никто не обещал. Больше госуслуги вам никак с кредитной историей не помогут: на самом портале искать нечего.

Внимание! Сами БКИ предлагают получить такой список за деньги. На портале госуслуг это бесплатно и доступно всем.

Проверьте, есть ли на сайте БКИ авторизация через сайт госуслуг

Если на сайте БКИ есть авторизация по учетной записи портала госуслуг, это самый простой и быстрый способ подтвердить личность. С учетной записью не нужно лично идти в банк или к нотариусу. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие: при авторизации вы соглашаетесь на то, чтобы портал госуслуг передал эту информацию в бюро. По закону так можно.

Мы проверили все 13 БКИ. Пока авторизация работает не везде. А на некоторых сайтах ее можно пройти, но сделать запрос кредитного отчета пока не получается. Или авторизация формально упоминается, но ссылка не работает или странно себя ведет.

Где есть авторизация через сайт госуслуг

Название БКИОфиц. сайтАвторизация через сайт госуслуг
Межрегиональное бюро кредитных историй Www. mbki. ru Формально есть
Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» Www. nbki. ru Есть
Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» Www. bki-okb. ru Есть
Кредитное бюро «Русский стандарт» Www. rs-cb. ru Нет
«Эквифакс-кредит-сервисиз» Www. equifax. ru Есть
Бюро кредитных историй «Южное» Www. ugbki. ru Нет
Восточноевропейское бюро кредитных историй Www. vebki. ru Есть
Столичное кредитное бюро Www. stbureau. ru Нет
Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо» Www. kredo-kam. ru Есть
Красноярское бюро кредитных историй Www. kr-bki. ru Есть
«Микрофинанс» Bki-m. ru Формально есть
Специализированное кредитное бюро Sc-buro. ru Нет
Бюро кредитных историй «Партнер» Bkipartner. ru Есть

Зарегистрируйтесь на сайте и подтвердите личность

Обычно на сайте БКИ сначала нужно пройти регистрацию и заполнить все данные о себе. А уже на втором этапе подтверждают личность по ЕСИА — это и есть учетная запись на портале госуслуг.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 г. банки одобрили 33,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика – как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т. п.

    Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок. Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т. п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус. Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения – 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) – компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявления на кредит.
Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т. п. После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя. Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик – это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю – с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Как заказать кредитную историю через госуслуги бесплатно

Основным законодательным актом, регламентирующим все вопросы, касающиеся КИ, включая их бесплатное получение, является закон 218-ФЗ, принятый 30.12.04, который действует в настоящее время в редакции от 01.05.19, и с учётом изменений, вступивших в законную силу, начиная с 29.10.19.

Проверить кредитную историю через Госуслуги

Начиная с 31.01.19 у граждан России появилась возможность проверки своей кредитной истории (КИ) через интернет-портал Госуслуг. Но необходимо понимать, что этот ресурс не предоставляет конкретной информации. Лицо, обратившееся сюда по данному вопросу, получает ссылки на официальные сайты Бюро кредитных историй (БКИ), которые, в настоящее время, сотрудничают с данной государственной структурой (предварительно здесь необходимо зарегистрироваться). В последствии официальная регистрация на портале Госуслуг сократит время получения кредитной истории из интересующего вас БКИ.

Кредитная история и кредитный скоринг

Кредитная история формируется на каждого гражданина России, начиная с первого запроса, поступившего в БКИ в отношении данного лица. При отсутствии в организации какой-либо информации по нему, КИ является нулевой. Важно знать, что в настоящее время (по состоянию на 13.12.19) на территории нашего государства действует 11 БКИ:

Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй» Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» Закрытое акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро» Общество с ограниченной ответственностью «Кредитное Бюро Русский Стандарт» Общество с ограниченной ответственностью «Эквифакс Кредит Сервисиз» Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй «Южное» Общество с ограниченной ответственностью «Восточно – Европейское бюро кредитных историй» Общество с ограниченной ответственностью «Столичное Кредитное Бюро» Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо» Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское Бюро кредитных историй» Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Кредитное Бюро»

Официально сотрудничают с порталом Госуслуг только четыре основных (наиболее крупных). Для получения информации из остальных потребуется обращаться непосредственно в данные БКИ. Необходимость обращения в каждое из существующих бюро объясняется тем, что в них хранится разная информация по конкретному человеку. И оценивают кредитный рейтинг (КР) они по собственным методикам.

Поэтому для получения полной картины требуется весь объём информации, которую в дальнейшем можно проанализировать (с получением информации об усреднённом рейтинге кредитоспособности и перечнем кредитных организаций, которые, с высокой степенью вероятности, смогу предоставить ему кредит). Для этого в интернет существует несколько ресурсов, наиболее востребованным, из которых, является сервис «ПРОГРЕССКАРД™».

Сюда следует загрузить информацию по вашей КИ, полученную изо всех БКИ. В результате обработки данного информационного массива, вы сможете получить следующие сведения:

    совокупный КР, который вы имеете на момент обращения, который является аналогом банковского скоринга (смотри ниже); сравнение всех отчётов (КИ) в едином документе; варианты оптимизации платежей (если у вас, на момент обращения, имеются непогашенные кредиты); возможные ошибки, выявленные в разных КИ; вероятные причины отказа в кредитовании; рекомендации, выполнение которых позволит повысить КР и улучшить КИ; перечень предложений банков, которые, в вашей ситуации, могут предоставить вам кредит.

Недостатком данного варианта является тот факт, что данная система работает только с четырьмя основными БКИ, которые сотрудничают с порталом Госуслуг. (Информация о данных бюро приведена ниже, в разделе, посвящённом порядку получения КИ).

При получении кредитной истории следует понимать значение специального термина «кредитный скоринг». Так именуется, используемая кредитными организациями методика оценки кредитных рисков (кредитоспособности) конкретного заёмщика, в основе которой лежит использование численных методов статистики. Эта версия является упрощённым вариантом анализа заёмщика. Это позволяет сделать её более объективной и независимой от субъективного мнения конкретного кредитного инспектора, рассматривающего вашу заявку.

Для чего нужен отчет из БКИ

Наличие данного документа позволяет человеку ещё до обращения в кредитную организацию оценить шанс на положительное принятие ей решения о предоставлении необходимой суммы в качестве кредита. Либо, при получении отказа в кредитовании, понять мотивы принятия такого решения и его причины.

Законодательная база

Основным законодательным актом, регламентирующим все вопросы, касающиеся КИ, включая их бесплатное получение, является закон 218-ФЗ, принятый 30.12.04, который действует в настоящее время в редакции от 01.05.19, и с учётом изменений, вступивших в законную силу, начиная с 29.10.19.

Все остальные нормативные и подзаконные акты по данному вопросу приняты во исполнение именно этого закона.

Госуслуги

Единый портал предоставления Государственных услуг (ЕГПУ) представляет информационно-справочный сайт, который обеспечивает гражданам России (после официальной регистрации) возможность доступа к информации о муниципальных и государственных услугах, включая БКИ, официально действующих на территории России.

Для регистрации на портале существует несколько вариантов учётных записей:

Для каждой из них предусмотрены собственные перечни доступных услуг.

Порядок регистрации предусматривает первоначальное оформление упрощённой записи, что делает вас владельцем собственного аккаунта в системе. После этого потребуется ввести информацию о документах, подтверждающих вашу личность, перечень которых приведён на портале.

Для регистрации потребуется телефон (вариант, электронная почта), паспорт гражданина России и СНИЛС.

Нажимаете кнопку «Зарегистрироваться», заполняете открывшуюся форму и подтверждаете электронную почту (номер телефона).

Подтверждаете личность. Для этого существует несколько возможных вариантов:

    обратиться лично в ближайший центр обслуживания (Почта России, МФЦ, офис «Ростелеком»); через интернет-банк СБ России, «Почта банк», «Тинькофф Банк» (при наличии); введя спецкод, который направляется вам заказным письмом.

Сколько стоит запрос на кредитную историю

Согласно действующему законодательству любой гражданин России имеет право дважды в год запросить свою КИ бесплатно в каждом из существующих БКИ. Если эти материалы требуются чаще, то услуга будет платной. В каждом БКИ она различна и может составлять от 250 до 1000 рублей. Услугу по предоставлению КИ оказывают также банки. Она, как правило, тоже является платной, и предоставляется только из БКИ, с которым сотрудничает данный банк.

Варианты получения отчета

Прежде, чем получить свою КИ, необходимо направить в БКИ соответствующий запрос. Юридически легитимным он будет считаться в следующих случаях:

    при личном обращении в офис БКИ с предъявлением общегражданского паспорта; отправка заверенной телеграммы; направления письма со своей электронной почты, с его заверением электронной подписью; отправление нотариально заверенного письма; создание заявки непосредственно на официальном сайте БКИ с использованием аккаунта Госуслуг.

Последний вариант гарантирует наиболее простое и доступное получение КИ в течение суток с момента обращения (если он предусмотрен для данного БКИ). Не придётся обращаться к нотариусу, оформлять собственную электронную подпись, посещать офис или отделение почты. Но только при условии, что вы официально зарегистрированы на сайте Госуслуг. Информация. Предоставленная вами при регистрации, используется БКИ для идентификации лица, обратившегося за документом.

    зайти на официальный сайт ЕГПУ (gosuslugi. ru); войти в личный кабинет; выбрать требуемую услугу (смотри раздел «Налоги и финансы»); затем выбрать услугу по предоставлению доступа к перечню организаций, хранящих КИ физических лиц; возможен ускоренный вариант по специальной ссылке, https://www. gosuslugi. ru/329476/2; в открывшемся поле следует проверить правильность информации, затем нажать кнопку «подать заявление»; вам придёт уведомление о его отправке; для удобства дальнейшей работы укажите, какой вариант информирования для вас более приемлем (телефон, электронная почта, PYSH – уведомление); в полученном списке БКИ следует выбрать то, которое вас интересует, и уже в нём запросить детальную выписку КИ.

На бумажном носителе документ предоставляется только один раз (по запросу). По умолчанию направляется выписка в формате PDF.

Варианты получения необходимого документа в разных БКИ отличаются. В настоящее время с порталом предоставления Госуслуг сотрудничают следующие (наиболее крупные) БКИ:

    национальное бюро (НБКИ), крупнейшее в России. Практически со 100% вероятностью ваша КИ здесь есть точно (по банковским кредитам, кредитным картам и даже займам, полученным в некоторых МФО). Здесь могут иметься сведения о ваших задолженностях в некредитных организациях (ЖКХ, оператор связи, иные); объединённое (ОКБ) занимает второе место по хранящемуся массиву информации. Именно с ним сотрудничает СБ России; бюро «ЭКВИФАКС» занимает третью строку. Подавляющее число случаев обращения в МФО проходит именно через данное БКИ, также, как и сведения о кредитах. Полученных в большей части крупных банков; завершает эту «великолепную четвёрку» бюро КБРС, созданное банком «Русский Стандарт».

Плюсы и минусы использования портала Госуслуг

К числу бесспорных преимуществ работы через ЕГПУ относится оперативность получения информации обо всех БКИ, в которых содержится ваша КИ.

Кроме этого сокращаются сроки получения ответов непосредственно из бюро, так как длительный процесс верификации заменяется получением информации, оставленной на сайте Госуслуг.

Заключение

Резюмируем информацию, изложенную выше. Портал Госуслуг предоставляет только информацию о БКИ, в которых содержится ваша КИ. Получать её надо там.

Кредитная история есть у каждого гражданина России. Просто, если вы не пользовались кредитами, она является нулевой.

Регистрация на сайте Госуслуг существенно упрощает и ускоряет предоставление интересующей вас информации и исключает вероятность предоставления информации на ресурс. Не являющийся официальным сайтом БКИ.

Вы экономите до 1000 рублей на получении каждой из КИ (если они хранятся во всех 13 БКИ, то сумма получается немалая).

Как заказать кредитную историю через госуслуги бесплатно

Информация обо всех заемных финансовых операциях, осуществляемых человеком, передается в бюро кредитных историй.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги?

Узнайте, как проверить свою кредитную историю онлайн через личный кабинет Госуслуги. Воспользуйтесь пошаговой инструкцией, чтобы выполнить все действия без ошибок и получить выписку бесплатно.

Посредствам подтвержденной учетной записи на портале государственных услуг граждане РФ взаимодействуют онлайн с десятками ведомств, в том числе, Центральным банком России.

Можно запросить сведения об участниках финансового рынка, подать заявление или сформировать кредитную историю. Последняя услуга доступна и физическим лицам.

Получение услуги через Госуслуги — пошаговая инструкция

Информация обо всех заемных финансовых операциях, осуществляемых человеком, передается в бюро кредитных историй.

Банки вправе направлять данные в любое БКИ, поэтому для получения полной картины кредитных операций следует сформировать список бюро, взаимодействующих с вашими банками, и в каждом запросить выписку.

Площадка Госуслуги дает заемщикам возможность сформировать список БКИ онлайн без обращения в банковские отделения. Услуга бесплатна, доступна пользователям с подтвержденной учетной записью.

Зайдите в личный кабинет Госуслуги, указав логин и пароль. При первичном обращении к сайту пройдите регистрацию по номеру телефона и адресу почты.

Вверху главной страницы www. gosuslugi. ru найдите кнопку Услуги. Отсортируйте услуги по органам власти. В рубрикаторе ведомств найдите раздел Другие организации, а там – Банк России. Перейдите по ссылке Сведения о бюро кредитных историй и выберите услугу Доступ физических лиц к списку организаций, хранящих кредитную историю. На эту же страницу можно попасть через раздел Налоги и финансы с главной страницы сайта. Изучите справочную информацию и нажмите Получить услугу. Откроется анкета с автоматически заполненными данными о заемщике. Проверьте данные и нажмите Подать заявление.

После отправки в разделе уведомлений личного кабинета появится сообщение о том, что заявление получено ведомством.

После того, как система сделает выборку из реестра БКИ Центробанка и сформирует выписку, статус уведомления поменяется на Услуга оказана. Нажмите на строку и сохраните документ на компьютер или перешлите себе на почту.

Содержание выписки от бюро кредитных историй

Выписка с портала Госуслуг содержит информацию о наименовании кредитной или микрофинансовой организации, юридический адрес и контактный телефон.

В случае если вы не выступали в качестве заемщика, в документе будет указано, что кредитной истории нет, или она заведена на старый паспорт. В этом случае необходимо обратиться напрямую в банк-заемщик для прояснения ситуации.

После получения сведений о БКИ необходимо обратиться к ним лично или посредствам онлайн-сервисов для получения подробного отчета по кредитной истории. Два раза в год услугу можно получить бесплатно, за большее количество обращений придется заплатить.

В отчете содержится информация о сроках и размерах займа, наличии непогашенных задолженностей и просрочек по оплате. Отображены сведения об участии в финансовых операциях в качестве поручителя.

С помощью этого документа компании могут рассчитать коэффициент вашей финансовой надежности и принять решение о дальнейшем сотрудничестве или отказе в оказании услуг.

Узнать свою кредитную историю особенно важно тем, кому по неизвестной причине отказывают в оформлении нового займа. В случае, если вы регулярно получает счета за финансовые услуги, которыми не пользовались также необходимо подать запрос на выписку из кредитных компаний.

Изучив документ, можно направить запрос в финансовую организацию об исправлении допущенной ошибки. Услуга помогает реально оценить свои шансы на новый займ и узнать, не стали ли вы жертвой мошенников.

Что изменилось и в чем польза для вас, давайте разбираться.

Как получить кредитную историю бесплатно через Госуслуги

31 января вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Россияне смогут бесплатно узнать свою кредитную историю и даже кредитный рейтинг.

На самом деле кредитную историю россиянин может получить уже давно. Один раз в каждом бюро это можно было сделать бесплатно. Правда для этого необходимо было ехать в бюро лично. Сейчас это можно сделать удаленно – на сайте бюро, используя аутентификацию через портал Госуслуги.

Что изменилось и в чем польза для вас, давайте разбираться.

Какие появились изменения

    Кредитные истории и рейтинг можно проверять уже много лет. Сейчас стало возможно это сделать удаленно, без визита в бюро. Раньше бесплатный запрос в каждое бюро можно было сделать только раз в год, а сейчас — два раза. Вместе с кредитной историей можно узнать и кредитный рейтинг, если он есть. Правда в НБКИ мы такой возможности пока не обнаружили. Разные бюро кредитных историй присваивают рассчитывают рейтинг на основе тех данных, которые есть в этом бюро. На самом деле банки учитывают информацию из всех бюро, а также оценивают клиентов по социально-демографическим данным (доход, родственники, регион, работодатель, налоги и штрафы). Теперь можно будет делать бесплатные запросы через банк, если он предоставляет услугу по проверке кредитной истории. Но не более двух раз в год в одном бюро. На портале Госуслуги можно бесплатно узнать, где хранится кредитная история. Вам дадут список бюро кредитных историй, в которые нужно будет обращаться за самими историями. Учтите, что наличие кредитной истории считается, если был хотя бы один запрос в это бюро. То есть в отчёте может не быть информации о кредитах, только о запросах На Госуслугах пока нельзя проверить саму кредитную историю.
    Мы ожидаем, что она там все-таки появится, вопрос времени.

Бесплатная кредитная история — два раза в год

Проверять кредитную историю можно бесплатно или за деньги.

С 31 января бесплатные запросы можно делать два раза в год. При этом на бумаге — только один раз.

То есть добавили возможность еще раз бесплатно взять кредитную историю. И появилась возможность это сделать удаленно – через авторизацию на портале Госуслуги. Тем самым – выполняется обязательное условие для получения кредитной истории — идентификация личности, которая раньше была недоступна по удаленным каналам.

Ограничение распространяется на каждое бюро кредитных историй.
Если досье хранится в четырех бюро, то всего можно отправить восемь бесплатных запросов в год — по два в каждое бюро.

Кредитную историю можно получить через партнеров бюро (банки) — бесплатно

Некоторые банки предоставляют услугу по получению кредитной истории. Запрос можно сделать в личном кабинете банка. Но обычно это платная услуга.

Теперь закон обязывает банки предоставлять клиентам возможность бесплатного запроса два раза в год. Если превышен лимит запросов — придется платить.
Пока банки готовятся исполнять новые требования. Скорее всего, бесплатные запросы появятся не сразу, потому что нужно внести изменения в договоры с бюро кредитных историй и наладить обмен информацией о количестве бесплатных проверок.

Бесплатный кредитный рейтинг

С кредитным рейтингом ничего не изменилось. Каждое бюро формирует рейтинг по своей информации и собственным алгоритмам. Этот рейтинг может не соответствовать реальной оценке банка, так как не содержит информацию из других бюро и информацию о ваших доходах, семейном положении, работе, налогах, штрафах и так далее.

Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчётом кредитной истории. Но не все бюро формируют его в своих отчетах. Мы обнаружили рейтинг в отчётах бюро: Эквифакс, ОКБ, КБРС. Национальное бюро рейтинг с отчётом не предоставило.

Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчётом кредитной истории. Но не все бюро формируют его в своих отчетах. Мы обнаружили рейтинг в отчётах бюро: Эквифакс, ОКБ, КБРС. Национальное бюро рейтинг с отчётом не предоставило.

На Госуслугах можно узнать, где хранится кредитная история

На портале Госуслуги можно узнать, где хранится ваша кредитная история.
Кредитная история может хранится как в одном, так и в нескольких бюро одновременно. Поскольку бюро не обмениваются информацией друг с другом – данные будут отличаться. Чтобы узнать полную кредитную историю, банки (да и мы с вами) вынуждены запрашивать ее сразу
В нескольких бюро и сопоставлять в один отчёт.

Чтобы узнать, куда направлять запрос для получения кредитного отчета, надо получить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, с ноября 2018 года.

Учтите, что кредитная история считается сформированной после первого запроса в бюро, и даже если в нем нет информации о кредитах, справка покажет, что у вас есть история в этом БКИ.

Как получить свою кредитную историю бесплатно

После того, как мы выяснили, в каких бюро есть наша кредитная история, настала пора воспользоваться законным правом Запросить бесплатно кредитную историю.

Мы будем рассматривать только самый удобный и быстрый путь получения кредитной истории через Интернет. Для этого нам понадобится подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.

Если у Вас еще нет учётной записи, зарегистрируйте ее за пять минут любым способом:

Как получить кредитную историю в бюро НБКИ бесплатно

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – самое крупное бюро в РФ. С вероятностью 99,99% – там есть ваша кредитная история и информация о большинстве полученных кредитов и карт.

Переходим на страницу бюро по ссылке, регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.

запрос кредитной истории в нбки

Далее все просто – заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. Скачайте и сохраните его, он нам еще пригодится в конце статьи.

Как получить кредитную историю в бюро ОКБ бесплатно

Жмём Получить отчёт и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.

скачивание отчёта окб

Как получить кредитную историю в бюро Эквифакс бесплатно

Регистрируемся предоставляя персональные данные и адрес регистрации. После этого переходим по ссылке Получить кредитную историю бесплатно.

скачивание кредитного отчёта эквифакс

Как получить кредитную историю в бюро КБРС бесплатно

Кредитное бюро Русский Стандарт (КБРС) – бюро, принадлежащее одноименному банку, который в свое время был очень популярным и у бюро сформировалась неплохая база кредитных историй.

На данный момент бюро сильно уступает первой тройке, но все же не стоит его игнорировать – данные о просрочках кредиторы и коллекторы стараются передать как можно в большее количество мест.

Переходим на сайт бюро по ссылке. Регистрируемся и нажимаем Получить кредитную историю. Подтверждаем личность через учётную запись Госуслуги. Получаем и скачиваем отчёт.

Также можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple)

кредитный рейтинг кбрс

Что делать со своей кредитной историей дальше

Получив кредитную историю, пора вспомнить для чего мы это все делали. Вероятнее всего мы хотели оценить свои шансы на кредит или понять причину отказа в кредите.

В некоторых случаях причина очевидна – наличие просрочки в каком либо бюро. О том, какие бывают неожиданные причины отказа читайте в этой статье.

Загрузите полученные вами кредитные отчёты бюро в систему Анализа кредитной истории для получения оценки вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

    Ваш кредитный рейтинг Сводку и сравнение всех загруженных отчетов в одном месте Способы оптимизации платежей по текущим кредитам Список возможных ошибок в кредитной истории Возможные причины отказа в кредитах Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

что такое кредитная история?

Кредитная история – личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector