Кредит под квартиру с плохой кредитной историей

Содержание
  1. Кредит под квартиру с плохой кредитной историей
  2. Как взять кредит под залог недвижимости
  3. Зачем брать кредит под залог квартиры или дома
  4. Где получить кредит под залог недвижимости
  5. Кто может взять кредит под залог недвижимости
  6. Требования к залоговой недвижимости
  7. Какие документы нужны
  8. Как получить кредит под залог недвижимости
  9. Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости
  10. Кредит под квартиру с плохой кредитной историей
  11. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей
  12. Где взять кредит под залог с плохой кредитной историей
  13. Плюсы кредитования под залог с плохой КИ
  14. Кредит под залог квартиры в Москве
  15. Лояльность
  16. Хороший шанс
  17. Надежность
  18. Информативность
  19. Лояльность
  20. Хороший шанс
  21. Надежность
  22. Профессионализм
  23. Курирование
  24. Консультация
  25. Экономия времени
  26. Профессионализм
  27. Курирование
  28. Консультация
  29. Экономия времени
  30. Условия получения кредита под залог
  31. Необходимые документы:
  32. Взять срочный кредит под залог квартиры в москве
  33. Получить нужную вам сумму под залог квартиры в Москве, вы сможете, даже если у вас:
  34. Почему нужно обратиться к нам
  35. Ипотека с плохой кредитной историей
  36. Какая кредитная история не понравится банку
  37. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
  38. Варианты ипотеки с плохой кредитной историей
  39. Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей
  40. Кредит под квартиру с плохой кредитной историей
  41. Взять кредит под залог недвижимости: квартиры, дома, участка — ТОП 7 банков
  42. 7 банков для кредита под залог дома и квартиры
  43. Зачем брать займ под залог квартиры или дома?
  44. Какую квартиру не возьмут в залог
  45. MyZalog24 — успейте на ставку от 8% годовых
  46. Тинькофф — от 6,9% с онлайн оформлением
  47. Восточный — от 8,9% под залог квартиры
  48. БЖФ — до 10 миллионов от 9,1% под недвижимость
  49. Норвик банк — кредиты под залог дома от 8,8%
  50. SimleFinance — для юрлиц Москвы и МО
  51. Финансовый клуб — до 10 млн. с плохой КИ
  52. Полезные статьи

Кредит под квартиру с плохой кредитной историей

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Как взять кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

    гражданство РФ; постоянная или временная регистрация на территории РФ; возраст от 18 лет или 21 года; предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Важное о кредитах и кредитной истории
В нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту
Подписаться

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность; , если он есть; СНИЛС; загранпаспорт; , чтобы понять стоимость и ликвидность объекта; водительское удостоверение; свидетельство о регистрации автомобиля; нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог; другие документы по регламенту банка.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Кредит под квартиру с плохой кредитной историей

Лучшие кредиты под залог недвижимости при просрочках и плохой кредитной истории. Срочно получить деньги могут все физические лица, владеющие жилой или коммерческой недвижимостью. В рамках договора вы сможете получить до 5 миллионов рублей на длительный срок – до 10 лет. Кредит под залог недвижимости доступен только после оценочной стоимости жилья, проводимой независимой экспертизой.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Лучшие кредиты под залог недвижимости при просрочках и плохой кредитной истории. Срочно получить деньги могут все физические лица, владеющие жилой или коммерческой недвижимостью. В рамках договора вы сможете получить до 5 миллионов рублей на длительный срок – до 10 лет. Кредит под залог недвижимости доступен только после оценочной стоимости жилья, проводимой независимой экспертизой.

Где взять кредит под залог с плохой кредитной историей

Некоторые крупные финансовые организации предлагают специальные программы кредитования для тех заёмщиков, чей кредитный статус испорчен. Получить кредит под залог с плохой кредитной историей могут клиенты других банков, у которых числятся просрочки по платежам или не закрытые долги по предыдущим обязательствам. Для банка важно, что клиент предлагает один из видов обеспечения конкретного договора. В качестве залога может выступать:

Благодаря дополнительному соглашению, по которому объект залога переходит к банку, заёмщик может получить кредит под залог недвижимости даже с плохой кредитной историей без отказа в день обращения.

Плюсы кредитования под залог с плохой КИ

Клиенты банков могут оформить кредит под залог ликвидной недвижимости на крупную сумму до 5 миллионов рублей без учета кредитной истории. Основные преимущества такой сделки очевидны:

Выдача кредита под залог даже с плохой кредитной историей возможна с размером комиссионных от 9% годовых. При этом сумма к одобрению может составить до 80% стоимости объекта залога. Еще один важный шаг на этапе подписания договора о кредите под залог с плохой кредитной историей – пункты документа, где отражается информация о просрочках. Заёмщик должен быть уверен, при каких ситуациях он может потерять имущество или какие штрафы ему грозят. Ну и конечно главный плюс оформления кредита под залог с плохой кредитной историей – это высокий процент одобрения заявок (до 96%).

Профессиональная команда, работающая на рынке кредитования с 2005 года.

Кредит под залог квартиры в Москве

kredit-pod-zalog-kvartiry-v-moskve-

Мы владеем всей информацией по кредитованию в Москве.

Лояльность

К нам возвращаются снова. Нас рекомендуют друзьям и близким.

Хороший шанс

Увеличение шансов на положительный ответ по заявке.

Надежность

Информативность

Мы владеем всей информацией по кредитованию в Москве.

Лояльность

К нам возвращаются снова. Нас рекомендуют друзьям и близким.

Хороший шанс

Увеличение шансов на положительный ответ по заявке.

Надежность

Профессионализм

Профессиональная команда, работающая на рынке кредитования с 2005 года.

Курирование

Мы будем с Вами в течение всего процесса получения кредита.

Консультация

Бесплатное консультирование и анализ кредитной истории.

Экономия времени

Профессионализм

Профессиональная команда, работающая на рынке кредитования с 2005 года.

Курирование

Мы будем с Вами в течение всего процесса получения кредита.

Консультация

Бесплатное консультирование и анализ кредитной истории.

Экономия времени

Условия получения кредита под залог

Необходимые документы:

* полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.

кредит консалтинг

Взять срочный кредит под залог квартиры в москве

Если вам необходим кредит под залог квартиры в Москве, то лучше всего обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру, например, к специалистам нашей компании. Таким образом, вы обезопасите себя от риска быть обманутым, так как вы остаётесь собственником своего жилья и гарантированно получите деньги по ставке от 6.9% годовых, за 1 день.

В наше время, банки стали хуже одобрять не обеспеченные кредиты, и это понятно, ведь финансовое положение у многих заёмщиков не стабильно. И, чтобы получить крупную сумму, необходимо представить копию трудовой книжки заверенную работодателем и справку по форме 2 НДФЛ или по форме банка. При отсутствии требуемых документов, а так же при наличии других негативных факторов, в получении кредита вам будет отказано. Так в чём же выгода?

Получить нужную вам сумму под залог квартиры в Москве, вы сможете, даже если у вас:

При кредитовании под залог имеющейся квартиры в Москве, вам будут предложены лучшие условия с минимальными ставками и максимальным сроком кредитования. А значит, у вас будет очень комфортный ежемесячный платеж. Полученные деньги вы можете использовать на своё усмотрение, без целевого подтверждения. Банки гораздо охотнее одобряют заявки при наличии обеспечения займа.

Почему нужно обратиться к нам

Работая на финансовом рынке Москвы с 2005 года, мы обладаем большим опытом в кредитовании под залог. Являемся аккредитованными партнёрами ведущих банков. Наши специалисты – это мастера своего дела, которые постоянно повышают свою квалификацию на профильных семинарах, форумах и тренингах. При работе, мы обязательно соблюдаем все законы РФ.

Мы берём в работу заявки любой сложности и никогда не просим предоплаты.

Став нашим клиентом, вы можете быть уверены, что:

    вы останетесь собственником выписываться с адреса не нужно получите до 85% от стоимости квартиры оригиналы документов останутся у вас оформление строго по 102-ФЗ РФ заключаете договора займа и залога (никаких ДКП)

Наши сотрудники готовы бесплатно проконсультировать вас по теме — кредит под залог квартиры в Москве. Пишите или звоните, оставляйте заявку, и менеджер свяжется с вами в течение 3-х минут.

И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать:

Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей редко одобряется крупными банками. Но не стоит огорчаться раньше времени — в этой статье мы постараемся понять, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей (КИ), поможем вам оценить свои шансы.

Какая кредитная история не понравится банку

Прежде чем идти в банк, необходимо проверить свою кредитную историю. Делается это в два этапа:

Узнать, в каком бюро хранится кредитная история. Заказать такие сведения можно на портале «Госуслуги». Для этого нужно быть зарегистрированным пользователем с подтвержденной учетной записью. После получения логина и пароля заполните на портале заявку. Она формируется автоматически из данных паспорта и СНИЛС, останется только нажать кнопку «Подать заявление». В течение нескольких дней вы получите на свою электронную почту список бюро, в которых хранится ваша КИ. В списке будут указаны их названия, адреса и телефоны. Получить саму КИ можно по указанным адресам или заполнив онлайн-заявку на сайтах этих бюро. Два раза в год это можно сделать бесплатно (с 2019 года). Платно историю можно заказать сколько угодно раз.

Полученные сведения нужно проанализировать. Плохую кредитную историю определяют несколько причин:

    просрочки, невыплаты по предыдущим кредитам без уважительных причин — это важнейшее обстоятельство. Задержка по выплатам, начисленные штрафы, пени — отрицательный сигнал для кредиторов. Хуже, если дошло до судебного разбирательства или передачи долга коллекторам; мошенничество при получении кредита — подложные справки, оформление на третьих лиц, по незаконной копии паспорта; ежемесячные платежи превышают доходы заемщика; долги по оплате ЖКУ; отсутствие в БКИ информации, что заем погашен, — письменно обратитесь в банк и попросите направить уточненные сведения.

Выдавая заем, банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам оценки анкеты гражданину присваивается некоторое количество баллов, и менеджер получает четкое представление о соискателе. Если баллов недостаточно, заем не дадут из-за неблагонадежности.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или застройщик потребуют дополнительные гарантии:

    таким условием может быть залог имущества; возможно, придется застраховать жизнь заемщика и всех созаемщиков на сумму кредита. Страховку продлевают ежегодно до полного погашения ипотеки; в случае плохой КИ некоторые кредитные учреждения принимают положительное решение, если заемщик согласен увеличить сумму первоначального взноса.

Варианты ипотеки с плохой кредитной историей

Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Для повышения шансов на успех сначала попробуйте улучшить кредитную историю:

    избавьтесь от просрочек и впредь оплачивайте кредит без задержек, а лучше погасите долг полностью; возьмите в долг маленькую сумму (15 000–20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся; купите в магазине товар в рассрочку и платите вовремя. Этот способ улучшения КИ популярен на Западе;

И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать:

    кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет либо фиксированную плату, либо установленный процент; обеспеченный кредит. Отличный способ, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и надежнейший, с точки зрения, банка. Клиент предлагает в залог недвижимость, новое авто или другое имущество. В случае предоставления залога финансовые учреждения, вероятно, закроют глаза на плохую КИ. Еще один приемлемый вариант для банка — привести поручителя с хорошим доходом. Трудность этого способа в поиске самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать за чужие долги. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемые, но платить нужно в срок, иначе окажетесь без жилья и без друзей; займы у родственников или друзей. Часто таким образом удается занять необходимую сумму без процентов под обыкновенную долговую расписку. Минус этого метода — риск потерять доверие близких людей, не возвращая долг.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажут. Поищите банк, выдающий экспресс-кредиты наличными без справки о доходах и поручительства. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к КИ.

Сравнивая требования, обратите внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам невыполнимые. Минимальный процент часто предусматривается только для заемщика с регулярными доходами, залогом, поручителями. Если ничего из перечисленного нет, ставка повышается в два раза. Но есть организации, в которых процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.

Главный совет тем, кто хочет взять ипотеку, — внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае с получением ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и рассчитаться, чем приобрести трехкомнатную и скрываться от коллекторов. Не пытайтесь обмануть банк: неизвестно, как повернется жизнь и когда еще пригодиться КИ. Если задерживаете платеж по уважительной причине, не стесняйтесь прийти и посоветоваться с менеджером. Менеджеры пытаются удержать клиентов и пойдут навстречу, предложат рефинансирование или иные варианты решения проблемы.

Кредит под квартиру с плохой кредитной историей

Позиционируют себя как кредиторы для бизнеса, соответственно, работают с ООО, ПАО и другими юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. При этом у вас не должно быть плохой КИ, долгов по налогам и потенциального банкротства.

Взять кредит под залог недвижимости: квартиры, дома, участка — ТОП 7 банков

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов на развитие бизнеса для ИП, покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Вероятность одобрения в этом случае увеличивается. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 7 лучших компании, выдающих наличные под залог квартиры, коттеджа, аппартаментов или дома с участком.

7 банков для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
MyZalog24 Акция — от 8% 500 т. р. — 70 млн. 1-30 лет
Тинькофф низкий процент От 6,9% 200 т. р. — 15 млн. 1-15 лет
Восточный в день обращения От 8,9% 300 т. р. — 30 млн. 1-20 лет
БЖФ выгодно От 9,1% 450 т. р. — 10 млн. 1-20 лет
Норвик банк От 8,8% До 80 млн. 1-20 лет
SimpleFinance с плохой КИ От 11,9% 250 т. р. — 10 млн. 1-10 лет
Финансовый клуб От 2,5% в мес. 300 т. р.-7 млн. 1-5 лет

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Тинькофф, MyZalog24, Норвик банке и Восточный, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в БЖФ. Он же и SimpleFinance работают с заемщиками с испорченной КИ. В Тинокофф, Восточном и Creditors24 самая высокая вероятность одобрения, но некоторые работают лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

В первую очередь стоит обратиться в Восточный и Тинькофф — там и ставки ниже, и процент одобрений до 96%.

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такой ссуды, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% от стоимости жилья. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов залоговые займы выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые ссуды Почему? Потому что теперь у банка есть гарантии выплаты. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%. Без лишних справок. Если вы безработный, индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, получить стандартную справку о доходе 2-НДФЛ, которую просят все банки будет проблематично. А здесь никаких справок и поручителей никто не спросит.

Многие берут такой займ под залог коммерческой недвижимости, чтобы купить новую — при грамотном подходе ставка по аренде перекрывает выплаты по кредиту, и вы получаете дополнительный доход + помещение в собственности.

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а Потеряете квартиру целиком, если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой. Самое главное — определить, сможете ли вы вовремя выплачивать долг, чтобы не лишиться в итоге вашего жилья. Обращаться за деньгами стоит только, если у вас действительно весомая причина.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его. Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы. Квартира уже залоговая, в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8% годовых

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

А еще здесь можно рефинансировать взятый в другом месте кредит под еще меньший процент — от 7,5% годовых также под залог недвижимости.

Даже, если вы оформили кредит в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Взять кредит можно только, если вы и залоговая квартира находитесь в Москве и МО или в Санкт-Петербурге и ЛО. В качестве залога рассматривают не только квартиры, но и дома, таунхаусы, коттеджи и коммерческую недвижимость.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

Квартира не должна находиться под арестом или быть в ипотеке и ином залоге.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Тинькофф — от 6,9% с онлайн оформлением

Самое быстро и удобное получение займа, какое только можно придумать. Заявку вы отправляете онлайн, а карту с деньгами вам привозит курьер, с которым вы и подпишете все необходимые документы. Единственное, что вам нужно будет сделать самостоятельно — зарегистрировать залог, ту недвижимость, которую вы предлагаете банку в качестве гарантии.

возьмите кредит под залог квартиры в тинькофф под 9% годовых

Принимаются только приватизированные квартиры в достроенных многоквартирных домах в любом городе РФ + жилье, попавшее под программу реновации.

Оформить может любой гражданин России возрастом с 18 до 70 лет. Понадобится только паспорт и СНИЛС + документы, подтверждающие то, что недвижимость находится в вашей собственности.

Подтверждение доходов, официальная работа и прочие справки не требуются. Можно обращаться даже с испорченной кредитной историей. Выдают индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса, безработным и пенсионерам.

Восточный — от 8,9% под залог квартиры

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 8,9%?

кредиты под залог квартиры до 30 миллионов от 9,9%

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

БЖФ — до 10 миллионов от 9,1% под недвижимость

Банк ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог небольшой квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

займ в бжф под залог вашей квартиры от 12,99%

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Кредитуют не только официально работающих физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых и владельцев ООО и другого бизнеса.

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т. д., так и нецелевые займы на любые нужды.

Норвик банк — кредиты под залог дома от 8,8%

Просто понятно и доступно. Достаточно оставить онлайн-заявку, получить предварительное одобрение, прислать в Viber или Whatsapp менеджеру банка необходимые документы и там же ответить на его вопросы. После можно приезжать в офис, подписывать договор и получить свои деньги.

Норвик банк выдает до 75% от стоимости жилья — мало какая другая финансовая организация может этим похвастаться. Заявку рассматривают за 1 сутки.

Комплект документов стандартный — только паспорт и подтверждение права собственности на жилье. Иногда просят принести справки о доходе — это не обязательно, но можно снизить процентную ставку и уменьшить переплату.

залоговые ссуды в норвик банке от 8%

SimleFinance — для юрлиц Москвы и МО

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 10 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья. Главное условие — недвижимость находится не далее 40 км от МКАД.

SimpleFinance схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от текущей рыночной стоимости. Но кредитуют только юридических лиц и ИП.

Позиционируют себя как кредиторы для бизнеса, соответственно, работают с ООО, ПАО и другими юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. При этом у вас не должно быть плохой КИ, долгов по налогам и потенциального банкротства.

Финансовый клуб — до 10 млн. с плохой КИ

Полезные статьи

Как самому рассчитать полную стоимость взятого кредита

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными До 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете от 2,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно забрать через 5-7 после регистрации залога.

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector