Кредитная история ооо как узнать

Содержание
  1. Кредитная история ооо как узнать
  2. Получить кредитную историю
  3. Как проверить долги по кредитам
  4. Как узнать, где хранится моя кредитная история?
  5. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?
  6. Как оспорить кредитную историю?
  7. Чем грозят задолженности по кредитам?
  8. Кредитная история ооо как узнать
  9. Кредитная история в вопросах и ответах
  10. Что говорит закон?
  11. ПОДРОБНЕЕ О КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
  12. Что значит «кредитная история»?
  13. Где хранятся данные о кредитных историях?
  14. Какие данные содержатся в кредитной истории?
  15. Кто может ознакомиться с кредитной историей?
  16. Может ли работодатель проверить кредитную историю?
  17. Как можно испортить кредитную историю?
  18. СКОРИНГОВАЯ ОЦЕНКА
  19. Как работает скоринговая методика?
  20. Что влияет на скоринговую оценку?
  21. Что такое рейтинг кредитной истории?
  22. Что такое скорбалл в кредитной истории?
  23. Что снижает скорбалл?
  24. В каких случаях скорбалл не рассчитывается?
  25. Есть ли шансы получить кредит с низким классом рейтинга?
  26. ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА
  27. Можно ли узнать собственную историю по кредитам?
  28. Как узнать свою кредитную историю?
  29. Как получить бумажный кредитный отчет?
  30. Как проверить кредитную историю в интернете?
  31. Сколько стоит процедура получения кредитного отчета?
  32. Можно ли получить кредитный отчет для другого человека?
  33. ВЛИЯНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТОВ
  34. Почему банки отказывают в кредите?
  35. Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?
  36. Можно ли изменить кредитную историю?
  37. Как улучшить кредитную историю в РБ?
  38. Кредитная история ооо как узнать
  39. Как проверить кредитную историю
  40. Что такое кредитная история
  41. Зачем нужна проверка кредитной истории
  42. Как проверить кредитную историю
  43. Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье
  44. Отправьте запрос в бюро кредитных историй
  45. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  46. Откуда берется кредитная история
  47. Из-за чего портится кредитная история
  48. Как исправить кредитную историю

Кредитная история ооо как узнать

Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00

Получить кредитную историю

Проверить кредитную историю организации Юридическое лицо вправе 2 раза в год получить свой кредитный отчет Бесплатно и неограниченное число раз за плату! Многие организации не только активно пользуются кредитами, но не
Могут нормально функционировать без заемных средств. Поэтому наличие хорошей кредитной истории для юридических лиц очень важно. Хранится такая информация в
Бюро кредитных историй, куда направляются все сведения о заемщике из банков. Кроме этого, бюро получает данные о наличии иных долгов
Перед ЖКХ, службой судебных приставов и организациями связи. Выберите удобный для себя способ получения кредитной истории 1 способ Отправить запрос по почте

    Заполнить запрос на получение кредитного отчета
    Подписывает запрос генеральный директор Обратитесь к нотариусу для заверения подписи на заполненном запросе Приложите к запросу::
      копию ИНН, ОГРН и Устава организации копию приказа о назначении/продлении полномочий генерального директора.

    Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен почтой по адресу, указанному вами в запросе.

      Направьте в НБКИ
      Телеграмму с указанием фирменного наименования (сокращенного фирменного наименования при наличии), ОГРН, ИНН, ФИО генерального директора, серию и номер документа, удостоверяющего
      Его личность, а также, сведения о документе, подтверждающего его полномочия (Приказ/ Решение), адрес для направления ответа, номер контактного телефона.

    Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

    3 способ Обратиться к партнерам НБКИ в вашем регионе

    Услуга платная, стоимость определяется партнером самостоятельно

    Внимание! Запрос должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью

      и подпишите его, используя усиленную квалифицированную электронную подпись Направьте подписанный запрос и сертификат подписи отдельным файлом на электронный адрес [email protected] ru Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 в течение календарного года), оплатите получение третьего (и последующих) кредитного отчета по следующим реквизитам:
      Посмотреть реквизиты НБКИПамятка для субъекта кредитной истории по формированию ЭП для запроса кредитной истории

    Адрес офиса: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом» (Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю)

    Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00

    Как добраться от метро: метро
    Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе,
    Затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе пересеките дорогу и двигайтесь около 500 метров по Нововладыкинскому проезду
    До 5-этажного здания Бизнес-центра “Красивый Дом”.

      Паспорт гражданина РФ; Копию приказа о назначении/продлении полномочий генерального директора; Копии ИНН, ОГРН, Устава организации; Печать организации (в случае, если за кредитной историей обращается генеральный директор, в случаях обращения по нотариальной доверенности печать организации не требуется) Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 в течение календарного года), оплатите получение третьего (и последующих) кредитного отчета по следующим реквизитам:
      Посмотреть реквизиты НБКИ

    Представитель организации может обратиться только с оригиналом нотариальной доверенности. В доверенности должно быть прописано полномочие “на получение кредитной истории”. Судебные доверенности и доверенности общего характера не принимаются.

    В случае предоставления нотариальной доверенности печать организации не требуется.

    Как запросить кредитную историю юридического лица в НБКИ Для начала необходимо определить, в каком бюро кредитных историй
    Находятся данные вашей организации. Для этого нужно сделать запрос в ЦККИ самостоятельно или заказать эту услугу в НБКИ. После того
    Как вы определили, где хранится информация, можно запрашивать кредитную историю. Два раза в год это можно делать абсолютно бесплатно. За
    Обращения, превышающие установленный лимит, уже придется заплатить. При оформлении запроса необходимо будет предоставить пакет обязательных документов:

    Необходимость других документов будет зависеть от выбранного вами способа подачи заявки на получение информации.

    Когда необходимо запрашивать кредитную историю Все записи в кредитной истории организации хранится в бюро
    10 лет. По истечении этого срока устаревшие данные удаляются, если по ним не было никаких движений. Чтобы понимать, какие шансы
    На получение кредита есть у предприятия, а с целью устранения возможных ошибок (например, если банк не направил информацию о полном
    Погашении обязательства), рекомендуется делать запрос не реже одного раза в год. В любом случае перед планированием кредита стоит заранее ознакомиться
    С кредитной историей организации.

    Вы находитесь на странице, адап­ти­ро­ван­ной для быстрой загрузки

    Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

    Как проверить долги по кредитам

    Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

    Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

    Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

    Как узнать, где хранится моя кредитная история?

    Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

      онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории); онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи); лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).

    Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

    Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

    Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

      по почте (требуется нотариальное заверение подписи); лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги; при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке); в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

    Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

    Как оспорить кредитную историю?

    Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

    В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

    Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

    О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

    Чем грозят задолженности по кредитам?

    При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

    Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

    При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

    Кредитная история ооо как узнать

    Необходимо зайти на сайт creditregister. by. На портале нужно нажать на «Получить кредитный отчет». Для формирования отчета необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации.

    Кредитная история в вопросах и ответах

    Кредитная история – это сведения об исполнении кредитных обязательств физического или юридического лица. Эти данные необходимы для осуществления платежной дисциплины и для оценки надежности банковского клиента перед выдачей ему кредита. Что содержится в кредитной истории, как проверить кредитную историю и как ее улучшить? Отвечаем на самые актуальные вопросы.

    Что говорит закон?

    ПОДРОБНЕЕ О КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

    Кредитные истории в Беларуси формируются исходя из законодательства страны. Содержание кредитной истории, хранение историй, право на ознакомление – все это строго регламентируется.

    Что значит «кредитная история»?

    Кредитная история – это систематизированная информация, которая сообщает о том, насколько ответственно субъект (физическое или юридическое лицо) выполняет свои кредитные обязательства.

    Где хранятся данные о кредитных историях?

    В Беларуси за систематизацию информации о кредитных историях отвечает Национальный банк РБ.

    Национальный банк принимает данные от различных финансовых учреждений (банков, некредитных организаций, микрофинансовых организаций и т. д.), обрабатывает эти данные и отправляет их на хранение в Кредитный регистр (подразделение НБ).

    Данные о кредитах, поступившие в Национальный банк, появляются в кредитной истории сразу же, в режиме онлайн.

    Какие данные содержатся в кредитной истории?

    Данные можно условно разделить на несколько блоков:

      базовые сведения о субъекте: для физического лица – ФИО, дата рождения, гражданство и регистрация, идентификационный номер; для юридического лица – вид деятельности, название, адрес регистрации, УНП, ЕГР; сведения о договоре – номер договора, срок его действия, сумма кредита, название финансовой организации; информация об исполнении обязательств – своевременная оплата или просрочки; информация о прекращении кредитных обязательств (прекращение договора).

    Кто может ознакомиться с кредитной историей?

    По закону РБ получить сведения о кредитной истории без ведома субъекта имеют право только суды и правоохранительные органы. Все кредитные организации – банки, МФО – обязаны предварительно получить письменное согласие клиента.

    Может ли работодатель проверить кредитную историю?

    Может, если дать ему письменное разрешение. Некоторые работодатели во время собеседования могут попросить кандидата о таком разрешении и отправить запрос. Часто такие ситуации встречаются при найме работников в банковской сфере.

    Как можно испортить кредитную историю?

      в первую очередь кредитную историю портят просрочки по платежам; частое обращение в кредитные организации, даже если кредит так и не был оформлен по причине отказа кредитора или самого клиента (в кредитной истории отмечается, как часто банки или другие организации делали запросы в Кредитный регистр)

    Данные о зарплате или о месте работы в кредитную историю не входят, поэтому изменения этих пунктов на нее не влияют.

    СКОРИНГОВАЯ ОЦЕНКА

    С 2015 года Национальный банк РБ начал оценивать кредитную историю при создании кредитных отчетов. Это значит, что на базе данных происходит анализ и выставляется оценка потенциальным кредитополучателям. Методика расчета называется скоринговой моделью. Так банкам проще принимать решение относительно выдачи денег. То есть кроме основной информации о субъекте и его обязательствах в кредитной истории находится оценка клиента с точки зрения вероятности выплаты кредита.

    Как работает скоринговая методика?

    Это технология, которая с помощью математических формул обрабатывает информацию из кредитной истории. Анализируются имеющиеся данные и составляется прогноз относительно будущего поведения заемщика.

    Что влияет на скоринговую оценку?

      данные о просрочках; количество запросов кредитной истории; количество договоров с финансовыми организациями и тип договоров; сумма непогашенных задолженностей; демографическая информация (возраст и место жительства).

    Эти факторы оценивает действующая скоринговая модель. Так как она просуществовала 5 лет (с 2015 года), то Национальный банк планирует ее усовершенствовать и поменять. Поэтому факторы, влияющие на оценку, могут в скором времени измениться. Нацбанк сообщает, что хочет включить в оценку кредитной истории займы в ломбардах и лизинговые договоры.

    Что такое рейтинг кредитной истории?

    Рейтинг кредитной истории – это присвоение КИ оценок по трем пунктам:

      класс рейтинга (от A до F, каждый класс, кроме F, делятся на три подкласса. Например, А1, А2, А3); скорбалл (от 0 до 400); PPD – параметр, который показывает вероятность неоплаты долга суммой больше, чем 39 BYN в период за 12 месяцев (просрочка более 90 дней). Оценка происходит в процентах – от 0 до 100.

    Что такое скорбалл в кредитной истории?

    Скорбалл – оценка кредитной истории в баллах, полученная на основе математической формулы.

    Скорбаллы соответствуют определенному классу рейтинга. Например, самые желанные клиенты для банков – класс А1, от 375 до 400 баллов. Классы A, B, C (свыше 175 баллов) – это, скорее всего, «да» от кредитных организаций. Классы ниже – «нет».

    К слову, отсутствие кредитной истории не является плюсом. Наоборот, действия такого клиента трудно предугадать.

    Что снижает скорбалл?

      «свежая» кредитная история. То есть чем меньше дней прошло с момента заключения первого кредитного договора, тем меньше скорбаллов будет присвоено; запросы о кредитной истории. Чем больше – тем хуже оценка; количество кредитных договоров (в том числе на овердрафт); сроки потребительских и овердрафтных сделок. Более короткий срок – меньше баллов; продолжительность и сумма просрочки.

    В каких случаях скорбалл не рассчитывается?

    Учитывает ли скоринговая оценка данные о невыплаченных алиментах, долгах по коммунальным платежам и т. д.?

    Нет, так как эти данные не содержатся в кредитной истории клиента.

    Есть ли шансы получить кредит с низким классом рейтинга?

    Скоринговая оценка – это лишь рекомендация банку, а не строгий приказ. Банк самостоятельно решает, может ли выдать кредит. Поэтому шансы получить деньги есть даже у людей с низким классом кредитной истории.

    ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА

    В кредитном отчете содержится информация о заемщике и его кредитных обязательствах, а также скоринговая оценка.

    Можно ли узнать собственную историю по кредитам?

    Да, юридические и физические лица имеют право получать данные от Кредитного регистра Национального банка.

    Как узнать свою кредитную историю?

    Кредитный отчет можно получить, отправив запрос в Национальный банк РБ. Кредитный отчет предоставляется в виде бумажной или электронной справки. По телефону сведения о кредитной истории не сообщаются.

    Как получить бумажный кредитный отчет?

    Необходимо прийти в одно из структурных подразделений Национального банка с паспортом и написать заявление. Обратиться можно:

    Как проверить кредитную историю в интернете?

    Необходимо зайти на сайт creditregister. by. На портале нужно нажать на «Получить кредитный отчет». Для формирования отчета необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации.

    Сколько стоит процедура получения кредитного отчета?

    Один раз в календарный год белорус может получить такой отчет бесплатно. За все последующие обращения придется заплатить. Стандартная справка для физического или юридического лица обойдется в:

    Можно ли получить кредитный отчет для другого человека?

    Если есть нотариально оформленная доверенность, то – да. В других случаях получить информацию о кредитной истории для другого человека будет невозможно.

    ВЛИЯНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТОВ

    Кредитная история – один из факторов, который влияет на решение банков в выдаче денег. Но это далеко не единственное условие, на которое ориентируются финансовые учреждения. Банки не обязаны сообщать, по какой причине отказано в кредите.

    Почему банки отказывают в кредите?

    Причин может быть несколько – несоответствие требованиям, низкая платежеспособность, плохая кредитная история. Национальный банк не собирает информацию относительно причин отказов. Причины можно узнать непосредственно в банке, хотя кредитно-финансовые организации не обязаны сообщать это.

    Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

    Кредитная история – один из пунктов, который банк рассматривает при подаче заявления с просьбой о кредите. Шансы на получение денег с плохой КИ значительно снижаются, однако некоторые банки могут одобрить запрос.

    Можно ли изменить кредитную историю?

    Согласно законодательству РБ изменить кредитную историю можно только в том случае, если в ней содержатся недостоверные данные, то есть произошла ошибка при передаче информации.

    Чтобы изменить сведения можно обратиться с заявлением в банк или напрямую в НБ РБ. Рассмотрение заявления длится не более 30 дней.

    Как улучшить кредитную историю в РБ?

    Чтобы улучшить КИ, лучше всего некоторое время не обращаться в банки за кредитами и сосредоточиться на выплате имеющихся долгов. Если есть небольшие задолженности – лучше их закрыть. Таким образом, в течение некоторого времени (помните, что скоринговая оценка выносится по данным за 5 лет) кредитная история улучшится.

    Советы относительно оформление нового кредита и погашения его в срок не работают. Потому что в таком случае скорбаллы снижаются за свежий договор и увеличение суммы долга.

    Кредитная история ооо как узнать

    Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Два раза в год получить информацию можно бесплатно в каждом из БКИ. За третий и последующие запросы нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

    Как проверить кредитную историю

    Проверка кредитной истории поможет оценить шансы на получение нового займа и помешать мошенникам.

    Что такое кредитная история

    Кредитная история — это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.

    Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.

    Зачем нужна проверка кредитной истории

    Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:

    Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение. Вам отказывают в выдаче кредита или ипотеки по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории. Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.

    Как проверить кредитную историю

    Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье

    Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:

    Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой паспорт). Через любое бюро кредитных историй при личном визите. , заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»). Через нотариуса. На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа. Через «Госуслуги» — данные обещают прислать в течение суток, в действительности ответ на запрос может поступить через несколько минут.

    Персональные данные подставятся автоматически. Если нет, внесите их вручную.

    Вскоре вам будет доступен документ, который можно скачать или переслать на почту.

    В нём перечислены организации, где хранится ваша кредитная история.

    Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант — визит в любое бюро кредитных историй.

    Если кода у вас нет, обратитесь в банк или бюро кредитных историй. Так вы сразу получите и информацию о том, где хранится ваше финансовое досье, и код, который пригодится вам в будущем для аналогичных операций.

    Отправьте запрос в бюро кредитных историй

    Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Два раза в год получить информацию можно бесплатно в каждом из БКИ. За третий и последующие запросы нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

    При личном визите в офис бюро или его региональных партнёров. Направить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая должна быть заверена сотрудником почты. Отправить запрос письмом. При этом личную подпись заявителя должен заверить нотариус. Отправить онлайн-запрос, если бюро кредитных историй предоставляет такую возможность. Так, у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» есть сервис «Кредитная история онлайн». Подать заявку в Восточно-Европейское бюро кредитных историй можно на официальном сайте. Заказать кредитный отчёт онлайн через банк, если он предоставляет такую услугу. Правда, организации могут сотрудничать только с избранными кредитными бюро. Получить кредитную историю можно в Сбербанке, «Бинбанке», «Тинькофф Банке» и других. За посредничество придётся заплатить. Воспользоваться услугами сервисов оценки коммерческой истории: «Мой рейтинг», БКИ и подобных. За вознаграждение они не только соберут ваше финансовое досье, но и на его основе составят кредитный рейтинг. Он показывает уровень кредитоспособности заказчика и прогнозирует шансы на получение займа. На сайте БКИ с помощью аккаунта «Госуслуг». Эта функция сейчас доступна у большинства организаций, которые хранят кредитные истории.

    Например, на сайте ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» сначала нужно зарегистрироваться стандартным путём, указать персональные данные, подтвердить почту и телефон. После этого станет доступно получение кредитной истории с помощью аккаунта «Госуслуг».

    2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

    Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

    Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

    Откуда берется кредитная история

    В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

    Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни. ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

    Из-за чего портится кредитная история

    На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг.

    1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

    2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

    3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

    Как исправить кредитную историю

    Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

    1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

    Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

    2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

    В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

    3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

    После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

    4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

    Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

    5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

    В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

    Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector