Кредитная история плохая одобрение пик

Содержание
  1. Кредитная история плохая одобрение пик
  2. Как исправить ошибки в кредитной истории
  3. БОГАЧ
  4. 81,4 тыс. подписчиков
  5. Откуда берутся ошибки?
  6. Как описать ошибку в кредитной истории
  7. Самые частые ошибки Незакрытый кредит
  8. Проверьте статусы кредитов
  9. Закройте кредиты
  10. Проверьте обновленный статус кредита
  11. Напишите заявление в бюро
  12. Самые частые ошибки Просрочка
  13. Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории
  14. Соберите доказательства
  15. Напишите заявление в бюро
  16. Запомнить
  17. Кредитная история плохая одобрение пик
  18. Рейтинг кредитов с плохой кредитной историей в марте 2021 года
  19. 1 место. Кредит Наличными (решение онлайн за 1 минуту) от Хоум Кредит Банка
  20. 2 место. Онлайн кредит от Ренессанс Кредит Банка
  21. 3 место. Кредит наличными на любые цели от МТС Банка
  22. 4 место. Быстрый кредит от СКБ-Банка
  23. 5 место. Кредит Наличными от Восточного Банка
  24. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?
  25. Стоит ли идти в МФО с плохой кредитной историей?
  26. Содержание
  27. В каких случаях займы улучшают КИ?
  28. В каких случаях займы ухудшают КИ?
  29. Дадут ли кредит после микрозайма в МФО?
  30. Куда лучше обращаться с плохой кредитной историей?
  31. Плохая кредитная история — как можно ее исправить в 2021 году
  32. Что влияет на кредитную историю и почему она портится
  33. Как исправить плохую кредитную историю
  34. Способ первый — исправление кредитного рейтинга при помощи кредитной карты
  35. Способ второй — микрозаймы
  36. Способ третий — специальные программы самих банков
  37. Способ четвертый — покупка средних по стоимости товаров в рассрочку или кредит
  38. Способ пятый — вклад или депозит в банке
  39. Выводы
  40. Кредитная история плохая одобрение пик
  41. Как бесплатно получить отчет о кредитной истории
  42. Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите
  43. 1. Смотрим сводку
  44. Просроченные платежи
  45. Негативные кредиты
  46. 2. Проверяем персональные данные
  47. Достоверность
  48. Постоянство

Кредитная история плохая одобрение пик

Лена еще раз попробовала взять кредит — и банк снова отказал. Менеджер сказал, что у нее много просрочек. Лена вспомнила, что неаккуратно платила — оставляла просрочку в день или два. Просрочки накопились, и теперь банк считает Лену рискованным клиентом.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Лена внезапно перестала получать кредиты и не понимает, в чем дело. Просрочек нет, зарплата большая, но банки больше не дают.

Если вам тоже отказывают банки, не паникуйте. Вероятно, в вашей кредитной истории ошибки, поэтому банк неправильно оценивает вас как заемщика.

Эти ошибки можно исправить. Положите перед собой кредитную историю. Давайте разбираться вместе. Если у вас нет на руках кредитной истории — прочитайте наш цикл статей, там подробно описано, как ее получить.

Или посмотрите наш видеоролик. Эксперт банка по кредитам расскажет, как устроена кредитная история и какие шаги нужно совершить, если вы нашли ошибки. А также даст советы, как исправить ошибки, в какие организации лучше обращаться и в какие сроки вам ответят.

БОГАЧ

81,4 тыс. подписчиков

Откуда берутся ошибки?

Кредитная история — это электронный документ, по которому банк в полуавтоматическом режиме оценивает вас как заемщика: насколько вам можно доверять, какую сумму и с какой степенью риска. Кредитная история нужна, чтобы один банк знал о действиях заемщика в других банках.

Проблема в том, что кредитная история собирается по кусочкам из нескольких банков, поэтому где-то может прокрасться ошибка.

Лена открыла кредитку в «Лямбда-банке». Сведения об этом внесли в кредитную историю. Потом Лена вернула деньги и закрыла кредитку. Но из-за технического сбоя «Лямбда-банк» не записал эту информацию в кредитной истории, зато поставил просрочку. Для «Лямбда-банка» Лена больше не должник, а в кредитной истории — всё еще должник.

Позже Лена обращается за кредитом в «Эпсилон-банк». Банк смотрит в кредитную историю и видит, что у Лены еще не закрыта кредитка в «Лямбде» и висит просрочка. Из-за этого банк отказывает в кредите.

Когда банк оценивает заемщика, он не обязан перепроверять сведения от других банков. Считается, что в кредитной истории полная и достоверная информация. За ошибками в кредитной истории должен следить сам заемщик.

Если вы заметили ошибку, ее можно исправить. Всё, что требуется от вас, — написать заявление в бюро кредитных историй. Остальное сделают бюро и банк.

Напишите паспортные данные и контакты Отметьте пункт с ошибкой, остальные пропустите. В пустых строчках опишите проблему. Писать можно так подробно, как получится, ограничений по объему нет Если отправляете заявление физической почтой, указывайте домашний адрес. Если отдаете в офисе, можно указать электронную почту

Некоторые бюро требуют заполнить шаблон заявления и прислать по почте, другие разрешают заполнять в офисе бюро и писать в свободной форме.

Условия подачи заявления в законе не прописаны. Они зависят от бюро.

Как описать ошибку в кредитной истории

Без эмоций. Банк не исправит ошибку только потому, что вы считаете его сотрудников козлами и уродами. Приводите факты.

С датами, адресами и другими фактами. Банк быстрее проверит информацию, если будет знать, что и когда случилось.

С доказательствами. Если речь о просрочке, которой не было, приложите копию квитанций об оплате или выписки из личного кабинета. Банк не будет собирать за вас доказательства.

С четкими формулировками. Сформулируйте, какое действие ждете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос. Фраза: «Чтоб вы обанкротились!» — не подходит.

ПлохоХорошо
ВЫ ТАМ ОЗВЕРЕЛИ?! Я закрыл кредитку сто лет назад! Почему она всё еще висит на мне?! ВЫ ТУПЫЕ ЧТО ЛИ? Кредиты закрывать не умеете? Я закрывал кредитку, но в кредитной истории она всё еще открыта. Прошу исправить статус кредита на закрытый. Подробности:
Специально кредитку не закрыли, чтобы наколоть меня на деньги! ВЫ ЖУЛИКИ! Я БУДУ ЖАЛОВАТЬСЯ В ПРОКУРАТУРУ! Вы ответите. Я копейки на работе получаю, а вы последние отбираете! Да вас в тюрьму надо за это! СКОТЫ! Я буду жаловаться ПРЕЗИДЕНТУ! Кредитку закрывал 05.10.2016 года в Саратове, в отделении на проспекте Кирова, д. 21.
Я подписал и передал заявления на закрытие кредитного счета и отказ от платных услуг. Документы приняла менеджер Елена.
ВАШИ сотрудники БЕЗ мозгов. По телефону спрашивал, что делать, они мне не могут объяснить. ОБОРЗЕЛИ! ТЕРПЕТЬ НЕ МОГУ ВАШИ МАСОНСКИЕ РОЖИ! 05.11.2016 года я проверил кредитную историю, статус кредита «активный».
К заявлению прикладываю копии документов.

Бюро и банк работают в паре: бюро передает заявление в банк и добивается от него ответа, а банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро должно в течение 30 дней со дня получения заявления ответить клиенту.

По закону вы имеете право отправить заявление напрямую в банк. Но не советуем. Когда обращаетесь в бюро, закон работает на вас: бюро обязано передать ваше заявление в банк, а банк — ответить.

Если сами обратитесь в банк, он может отвечать месяц, год или вообще забыть о вас.

Чаще всего в кредитной истории встречаются две ошибки — незакрытые кредиты и просрочки. На исправление ошибки может уйти месяц и больше: понадобится собрать доказательства, передать в банк и дождаться от него ответа. Если деньги нужны срочно, не рискуйте и ищите другие источники финансирования.

Самые частые ошибки Незакрытый кредит

Лена решила купить машину и пошла в салон за автокредитом и Дэу Матизом. За день до покупки она вспомнила, что много кредитов — это плохо, поэтому погасила долги по трем кредиткам. Это не помогло: банк всё равно отказал в автокредите.

Лена погасила долг по кредиткам, но сами кредитки не закрыла. Из-за этого банк считает их открытыми и не рискует давать новый кредит. Банк считает, что Лена оставляет себе лазейку: если деньги кончатся, она снимет их с карты.

Проверьте статусы кредитов

Если вы закрыли кредит, у него должен быть статус: «Закрыт». Проще найти статусы в сводной информации по всем кредитам. Статусы могут выглядеть так:

Статус кредита в кредитной истории бюро «Русский стандарт»

Закройте кредиты

Если у кредита статус «открыт» или «активен», кредит надо закрыть. Причем, чтобы расстаться с кредитом, мало выплатить долг. Вам придется аннулировать счет и получить документы от банка, которые подтверждают:

Пока вы не расторгнете договор, кредит не закроется. Тинькофф-банк советует закрывать все кредиты: ипотечный, потребительский и особенно кредитку. Банк оценивает клиента с помощью программы: она анализирует кредитную историю и решает, рискованный клиент или нет. Чем больше открытых кредитов, тем больше риска.

Проверьте обновленный статус кредита

Ваша задача — убедиться, что банк изменил статус кредита в истории. Это произойдет, когда банк отправит сведения в бюро. Дату можно узнать от сотрудника банка, или можно проверять историю, пока не увидите изменения.

Статус кредита может измениться через пять дней после последнего платежа. Если заемщик закрыл кредит, банк обязан сообщить об этом в бюро максимум через пять дней. Но всё не так просто.

В законе есть оговорка: срок считается со дня «наступления события», или когда банк узнает о событии. Это значит, что банк может передать информацию после последнего платежа или когда закроет кредит по внутренним правилам. Тинькофф-банк закрывает кредитку месяц.

Если сотрудник не назвал дату, когда банк отправит сведения в бюро, проверяйте кредитную историю раз в две недели. Я спрашивала в трех банках, мне срок не назвали.

Напишите заявление в бюро

Если вы закрыли кредит, прошел месяц, а статус кредита не изменился, пишите заявление в бюро. К заявлению приложите документы, которые получили от банка. Возможно, банк забыл исправить статус или не успел закрыть кредит. Бюро получит заявление и поторопит банк.

Самые частые ошибки Просрочка

Лена еще раз попробовала взять кредит — и банк снова отказал. Менеджер сказал, что у нее много просрочек. Лена вспомнила, что неаккуратно платила — оставляла просрочку в день или два. Просрочки накопились, и теперь банк считает Лену рискованным клиентом.

    У Лены несколько кредитов, и она путалась в днях оплаты. Иногда пропускала и платила на следующее утро после крайнего срока. Еще Лена платила впритык. Например, переводила деньги в восемь вечера 31 декабря, 8 марта и 9 мая. Из-за праздников банк не успевал зачислить платеж, и Лена получала просрочку в день или два. За три года кредитов Лена накопила 30 просрочек по одному или двум дням.

Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории

Если просрочек не было, увидите зеленый график, если были — цветной. Бюро по-разному оформляют кредитную историю, но дают расшифровку значений.

График оплаты кредитов и расшифровка значений в Кредитном бюро «Русский Стандарт»

Клиент Кредитного бюро «Русский Стандарт» задерживал оплату кредита, поэтому график разноцветный

График оплаты кредитов и расшифровка значений в Национальном бюро кредитных историй

График оплаты кредитов и расшифровка значений в БКИ «Эквифакс»

Соберите доказательства

Вспомните, когда оплачивали кредит в дни просрочек. Если платили не позже последнего дня, собирайте документы, которые это подтвердят.

Документы помогут оспорить просрочку. Если банк согласится с доказательствами, он удалит просрочку из кредитной истории. Для доказательства подойдет выписка из личного кабинета, чек из банкомата или квитанция из кассы банка.

Если платили позже срока, оспорить просрочку не получится. Единственный способ улучшить кредитную историю — доказать банку, что вы исправились, и просрочек больше не будет. Как это сделать, расскажем в отдельной статье.

Напишите заявление в бюро

Когда соберете доказательства своевременной оплаты, заполняйте заявление и передавайте в бюро.

Запомнить

Самые частые ошибки в кредитной истории — незакрытые кредиты и просрочки. Следите за ошибками в кредитной истории самостоятельно. Банк этого делать не будет. Если нашли ошибку, пишите заявление в бюро кредитных историй, а не в банк. К заявлению соберите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — все, что докажет ошибку банка.

Эксперты: специалисты Национального бюро кредитных историй, БКИ «Эквифакс», Объединенного кредитного бюро

Кредитная история плохая одобрение пик

Решение по кредиту принимается от двух минут до одного рабочего дня

Рейтинг кредитов с плохой кредитной историей в марте 2021 года

При составлении рейтинга кредитов, доступных людям с плохой кредитной историей, Bankiros. ru отбирал банки с минимальными требованиями к заемщикам с высоким процентом одобрения по кредитам. Особое внимание на эти предложения стоит обратить внимание не только заемщикам с плохой кредитной историей, но также тем у кого ее пока нет в принципе.

1 место. Кредит Наличными (решение онлайн за 1 минуту) от Хоум Кредит Банка

Данный кредит полностью является онлайн-продуктом. Посещений офиса при оформлении заема и получении средств не требуется.

От 10 тысяч до 3 млн рублей. При оформлении займа до ста тысяч подтверждение дохода не нужно

При оформлении кредита заемщик может самостоятельно выбрать дату внесения платежей.

2 место. Онлайн кредит от Ренессанс Кредит Банка

Кредитная программа предполагает минимальный пакет документов. сохраняя при этом демократичную ставку.

Подать заявку можно на сайте или в отделении банка

20% годовых каждый день от суммы просроченной задолженности

Если вы хотите получить кредит по более низкой ставке, предоставьте банку справку о ваших доходах.

3 место. Кредит наличными на любые цели от МТС Банка

Если вы являетесь абонентом связи МТС, кредит для вас возможен на индивидуальных условиях. Для остальных заемщиков предполагается оформление только на стандартных условиях.

От 20 тысяч до пяти млн рублей. При оформлении займа до полумиллиона рублей потребуется только паспорт

Оформление кредита требует подтверждения постоянного места работы. По кредиту предусмотрены страховые программы. Их оформление не обязательно, однако отказ от них увеличивает процентную ставку по кредиту до четырех процентных пунктов.

4 место. Быстрый кредит от СКБ-Банка

Удобная кредитная программа для тех, кто планирует взять небольшую сумму займа по приемлемой ставке.

Подать заявку можно на сайте или в отделении банка

Решение по кредиту принимается от двух минут до одного рабочего дня

Платно: перевод через другие банки, платежные системы

20% каждый день от суммы просроченной задолженности

Несмотря на то, что вы можете оформить кредит онлайн, получить его можно только наличными в отделении банка.

5 место. Кредит Наличными от Восточного Банка

Программа предлагает заемщикам льготный период кредитования до семи месяцев. Размер платежа на время льготного кредитования не превышает ста рублей.

Подать заявку можно на сайте или в отделении банка

От 25 тысяч до трех млн рублей. При оформлении займа до полумиллиона рублей потребуется только паспорт

Оформление кредита требует подтверждения постоянного места работы. Кроме того, заемщикам пенсионного возраста следует обратить внимание, что верхняя возрастная планка в 76 лет значит, что погашение кредита приходится на этот возраст.

Обращаем ваше внимание на то, что включение кредитного предложения в наш рейтинг, не является гарантией того, что каждая кредитная заявка обязательно будет одобрена.

Во избежание дополнительных репутационных проблем не рекомендуется брать в долг сумму, которая не может быть возвращена в срок, указанный в соглашении. У клиента, не выплачивающего кредит, будет худшая кредитная история.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Многие заемщики с плохой КИ считают, что ее можно улучшить, взяв небольшую ссуду и успешно ее погасив. Еще одна причина, по которой клиенты МФО пользуются лояльностью микрофинансовых организаций. Компании минимизируют свои риски, устанавливая высокие процентные ставки, поэтому у них есть возможность кредитовать должников. Посмотрим, чем заканчивается кредитование в МФО. Возможно вас заинтересует: Кредитный Доктор от Совкомбанка для исправления КИ

Стоит ли идти в МФО с плохой кредитной историей?

Содержание

Невозможно получить потребительский кредит (или воспользоваться ипотечным кредитованием) в банке с плохой КИ. Кредитные организации неохотно работают с недобросовестными клиентами, которые просрочили или даже не выполнили свои обязательства по прошлым кредитам. Причина задержки платежа не имеет значения. В интернете можно найти множество статей, в которых людям с плохой КИ рекомендуется обращаться в микрофинансовые организации. После успешного погашения небольшого займа банки готовы кредитовать бывших должников. Узнаем, так ли это на самом деле.

В каких случаях займы улучшают КИ?

Микрофинансовые организации рекламируют свои продукты как инструмент повышения репутации заемщика. При ответственном исполнении обязательств у клиента появится реальная возможность повысить кредитный рейтинг.

Чтобы исправить историю с помощью небольших кредитов, в МФО необходимо подавать заявки на небольшую сумму. При своевременном погашении кредита заемщику гарантировано происходит улучшение личного имиджа, увеличивая шансы эффективных операций с банковскими кредитными организациями.

Микрокредитование позволяет создать профиль заемщика с нуля. Банки иногда не принимают и отклоняют заявки от граждан с «чистой» кредитной историей. Вы можете обратиться в МФО и получить первые признаки кредитных обязательств.

В каких случаях займы ухудшают КИ?

Во избежание дополнительных репутационных проблем не рекомендуется брать в долг сумму, которая не может быть возвращена в срок, указанный в соглашении. У клиента, не выплачивающего кредит, будет худшая кредитная история.

Возникновение просроченных платежей или других нарушений ссуды отрицательно сказывается на кредитном рейтинге. Одновременное сотрудничество с несколькими МФО создает впечатление финансовых трудностей для заемщика. Регулярная помощь небанковским кредитным компаниям отражает проблемы с платежеспособностью.

Рейтинг заемщика ухудшается только в случае просрочки платежей. Проблемы с репутацией также возникают при подаче заявки на получение нескольких кредитов от разных организаций.

Дадут ли кредит после микрозайма в МФО?

В полне разумно, если клиент берет кредит в микрофинансовой организации и платит по графику, кредитный рейтинг повышается. Теоретически будет легче получить кредит наличными в банке по мере улучшения кредитоспособности заемщика. Но на деле все иначе.

Куда лучше обращаться с плохой кредитной историей?

Если клиенту нужны срочно деньги, не рекомендуем бежать в микрофинансовые организации. Кроме того, вы можете попробовать оформить кредитную карту, по которой процент одобрения среди бывших должников высок. Кроме того, некоторые банки предоставляют микрозаймы до заработной платы. Например, это Сбербанк, Почта Банк и Альфа-Банк. Возможно вас тоже заинтересует: Рейтинг кредитных карт России на 2021 год Конечно, проще всего позаботиться о своей кредитной истории заранее и постараться не допускать просрочек по кредитам. Для этого, прежде чем обращаться в кредитную организацию, необходимо рассчитать, можете ли вы вносить ежемесячные платежи по погашению кредита: есть ли у вас стабильный источник дохода, есть ли риск внезапной безработицы, есть ли регулярные задержки зарплаты.

В 2021 году довольно большое количество МФО предлагают первый займ для нового клиента бесплатно — проценты не начисляются. Правда, стоит быть готовым к тому, что вам правдами и неправдами навяжут дополнительные платные услуги — либо страховку, либо комиссию за перевод средств.

Плохая кредитная история — как можно ее исправить в 2021 году

Состояние кредитной истории — хотя и не основной фактор, который влияет на решение банка по заявке на кредит, но один из самых важных. Кредитный рейтинг демонстрирует, насколько высока вероятность того, что конкретный клиент банка вовремя погасит задолженность и не допустит просрочек. Плохая кредитная история — препятствие в получении нового кредита, но ее вполне можно исправить. Как это сделать — рассмотрим несколько способов ниже.

Что влияет на кредитную историю и почему она портится

Чтобы понимать, как можно исправить кредитную историю, нужно знать основы ее формирования. Ухудшить кредитную историю может масса нюансов, включая довольно неожиданные для большинства из нас.

Вот что может негативно отразиться на кредитном рейтинге заемщика:

    Просрочки по кредитам — основной негативный фактор. К сожалению, просрочки могут возникать не по вине заемщика, а из-за задержек с прохождением обязательного платежа. Ошибки банков — кредитная организация, к примеру, может забыть направить в бюро кредитных историй информацию о том, что вы полностью закрыли свой кредит. Это приведет к проблемам в будущем. Дублирование данных — из-за ошибок или технического сбоя информация об одном и том же кредите может попасть в БКИ дважды. Неактуальные данные в БКИ — заемщик может некоторое время не прибегать к услугам банков, при этом жизнь идет своим чередом, он может изменить фамилию, обновить паспорт, сменить место жительства и т. п. Другая информация в БКИ может показаться подозрительной, когда банк сделает запрос. Частые запросы и отказы по кредитам — множество запросов по кредитам и отказы других банков также подозрительны для кредитной организации. В банке автоматически считают, что их коллеги обнаружили какие-то препятствия в выдаче денег. И даже если эти препятствия не очевидны в данный момент, банк присоединится к большинству и также даст отказ. Частая смена места жительства и номера телефона — даже если это происходит вполне естественным образом, банку это кажется подозрительным. Заемщика автоматически начинают подозревать в том, что он снова куда-то уедет, сменит телефон и станет недоступен. Высокая долговая нагрузка — текущие кредиты имеют очень большое значение. Долговая нагрузка должна быть такой, чтобы у человека оставались средства на существование. Если заработок и долговая нагрузка несоразмерны, новый кредит уже не дадут. Поручительство — если заемщик выступает поручителем по другому кредиту, он в любой момент может стать основным его плательщиком. Соответственно, над таким клиентом всегда висит потенциальная долговая нагрузка по уже взятому кем-то еще кредиту. Частое обращение к услугам МФО — как правило, в МФО обращаются проблемные заемщики с плохой кредитной историей. Если человек делает это часто, у него к тому же не все в порядке с финансами. Риск кредитования такого заемщика довольно высок, банки или откажут, или предложат высокий процент по кредиту. Другие долги — информация по крупным задолженностям за услуги ЖКХ, алиментным долгам и т. п. также может оказаться в кредитной истории и испортить ее. Мошеннические действия — используя персональные данные человека, мошенники могут или оформить на его имя кредиты и займы, или пытаться это сделать, вызвав массу запросов от банков и МФО в бюро кредитных историй и отказов по заявкам. Банкротство физлица — официально признанный банкротом клиент банка столкнется с большими сложностями при оформлении нового кредита во всех случаях.

Как исправить плохую кредитную историю

Конкретные действия зависят от того, что именно повлияло на кредитный рейтинг человека негативным образом. Если банк направил в БКИ ошибочные данные, ошибку нужно исправлять с помощью самого банка, обратившись в один из его офисов.

Долговую нагрузку можно снизить не только закрыв имеющиеся кредиты, но и отказавшись от кредитных карт. Либо попросив банк снизить лимит по кредитке до достаточной вам суммы.

Дело в том, что лимит кредитной карты — это потенциальный кредит, который вы можете взять в любой момент. А минимальный платеж — это ваша потенциальная кредитная нагрузка. Даже если это 5% от задолженности, при кредитном лимите по карте в 500 000 рублей это означает 25 000 рублей в виде вероятного ежемесячного платежа. Если снизить лимит до 50 000 рублей, потенциальная нагрузка составит только 2 500 рублей в месяц.

Еще один способ снижения долговой нагрузки — рефинансирование своих кредитов. Задолженность по уже взятым кредитам и имеющимся кредитным картам можно закрыть специальным кредитом в банке. В итоге все кредиты объединяются в один, срок которого можно увеличить. За счет увеличения срока снижается ежемесячный платеж.

Очевидно, что исправить уже допущенные просрочки или частые отказы банков по заявкам не получится. Точнее, не получится их отменить. Зато можно прибегнуть к некоторым действиям, которые помогут восстановить кредитный рейтинг до приемлемого и исправить кредитную историю. Для этого можно воспользоваться несколькими способами.

Способ первый — исправление кредитного рейтинга при помощи кредитной карты

Банки обычно более спокойно выдают кредитные карты, чем потребительский кредит. Оформить можно кредитку с небольшим лимитом — 15-20 тысяч рублей. Этого вполне достаточно, чтобы начать работать над улучшением своей кредитной истории.

При помощи кредитки можно совершать ежедневные покупки, а закрывать задолженность при очередном получении своего дохода. При этом вполне можно пользоваться беспроцентным периодом по карте и не переплачивать.

Возврат задолженности без просрочек отразится в кредитной истории и поможет ее улучшить.

Вот несколько выгодных кредитных карт, которые доступны в 2021 году:

Банк Карта Льготный период Сумма Ставка при выходе из грейс-периода
ВТБ «Карта возможностей» 110 дней До 1 000 000 руб. От 11,6 до 31,9% годовых
Райффайзенбанк «110 дней без %» 110 дней До 600 000 руб. От 19 до 49% годовых
Альфа-Банк «100 дней без %» 100 дней До 500 000 руб. От 11,99 до 23,99% годовых
Восточный «90 дней без %» 90 дней До 500 000 руб. От 18% годовых
АТБ «Универсальная карта» 120 дней До 500 000 руб. От 15 до 28% годовых

Способ второй — микрозаймы

К этому способу нужно прибегать очень осторожно. С одной стороны, все легально работающие МФО обязаны передавать информацию в бюро кредитных историй. Так что вовремя возвращенные микрозаймы и отсутствие просрочек в МФО будут отмечены в кредитном рейтинге. К тому же, получить займ в таких компаниях очень просто.

С другой стороны, мы уже отмечали выше — сам факт обращения в МФО для многих российских банков становится темным пятном на биографии клиента. Их система скоринга автоматически полагает, что заемщик обращался в микрокредитные компании от безысходности, так как в банках его мог ожидать только отказ.

Обращаться в МФО имеет смысл только если банки не одобряют вам кредитки.

В 2021 году довольно большое количество МФО предлагают первый займ для нового клиента бесплатно — проценты не начисляются. Правда, стоит быть готовым к тому, что вам правдами и неправдами навяжут дополнительные платные услуги — либо страховку, либо комиссию за перевод средств.

В перечисленных ниже МФО сегодня доступен первый бесплатный займ для людей, которые обращаются в эти компании впервые:

Компания Ставка Сумма, руб. Срок
Moneyman От 0% до 1% в день От 1 500 до 30 000 От 5 до 126 дней
Займер От 0% до 1% в день От 2 000 до 30 000 От 7 до 30 дней
Надо денег От 0% до 1% в день От 1 000 до 30 000 От 7 до 30 дней
Веб-Займ От 0% до 1% в день От 1 500 до 30 000 От 7 до 30 дней
Webbankir От 0% до 1% в день От 3 000 до 30 000 От 7 до 30 дней
ЕКапуста От 0% до 0.99% в день От 100 до 30 000 От 7 до 21 дней
Belka Credit От 0% до 1% в день От 1 000 до 30 000 От 7 до 30 дней
Отличные наличные От 0% до 1% в день От 1 000 до 80 000 От 5 до 168 дней

Способ третий — специальные программы самих банков

Такой вариант доступен не во всех организациях, но он также возможен — обычный банк может предложить вам специальную программу по улучшению кредитной истории. Если пройти все этапы программы, можно претендовать на кредит в этом же банке с практически гарантированным одобрением.

Самый яркий пример такой программы на сегодняшний день — “Кредитный доктор” от Совкомбанка.

Суть программы в том, что клиенту с плохой кредитной историей предлагают последовательно получить несколько займов на все большую сумму и все более долгий срок. Для этого нужен только паспорт. Успешно погасив предыдущий займ, можно претендовать на новый, более крупный.

кредит на 4 999 или 9 999 руб. сроком от 3 до 6 месяцев под 31% годовых; кредит на карту на 10 000 или 20 000 руб. сроком на 6 месяцев под 31% годовых; кредит от 30 000 до 60 000 руб. сроком от 6 до 18 месяцев по ставке от 20,9% до 30,9% годовых.

После того, как программа успешно пройдена, Совкомбанк может предложить кредит с максимальной суммой от 100 000 до 300 000 рублей на стандартных условиях.

В самой программе нужно участвовать достаточно долго, но это окупается исправлением кредитной истории в одном из самых крупных и известных банков.

Способ четвертый — покупка средних по стоимости товаров в рассрочку или кредит

Фактически это примерно та же тактика, которую предлагает Совкомбанк своим “Кредитным доктором”, но прибегнуть к ней можно своими силами. Суть в том, что для исправления кредитной истории нужно взять несколько небольших кредитов один за другим и вовремя их погасить, не допуская просрочек.

Предположим, вам нужен новый телевизор, холодильник или смартфон. Имея возможность купить их без кредита, все-таки воспользуйтесь им.

Получить кредит на кассе магазина обычно не так сложно. Тем более, что довольно часто заявки направляются сразу в несколько банков, и какой-нибудь из них одобрение даст обязательно.

Единственное, о чем нужно помнить — в подобной ситуации не стоит погашать полученный на кассе кредит досрочно, даже если такая возможность есть. Банки не очень любят заемщиков, которые быстро гасят свои кредиты, и не очень охотно выдают им новые займы. Все дело в том, что на таких клиентах не получается ничего заработать.

Способ пятый — вклад или депозит в банке

Если вы планируете крупный кредит (например, ипотеку) и накапливаете деньги на первоначальный взнос, имеет смысл открыть накопительный вклад в том банке, условия кредитования которого вам кажутся интересными.

Либо это может быть обычная дебетовая карта банка, которой вы будете пользоваться достаточно активно. Например, зарплату вы получаете наличными, а затем сразу кладете всю сумму на карту, чтобы создать оборот средств по ней.

Банки любят таких клиентов и довольно часто высылают им персональные предложения по кредитам. Даже если кредитная история при этом не очень хорошая, для банка это будет иметь второстепенное значение.

Выводы

Испортить кредитную историю могут совершенно неожиданные факторы, о которых неспециалист просто не задумывается. Для того, чтобы обнаружить причины низкого кредитного рейтинга, нужно изучить свою кредитную историю и обнаружить, что с ней не так помимо возможных просрочек.

Напомним, россияне имеют право получать бесплатный отчет по своей кредитной истории два раза в год. Прочитать, как это сделать можно по этой ссылке.

Часть негативных факторов можно исправить, обратившись в банк или бюро кредитных историй с просьбой устранить допущенные ошибки. Часть — за счет использования доступных в данной ситуации кредитных продуктов. Это может быть кредитная карта или рассрочка в магазине. А может быть специальная программа по улучшению кредитного рейтинга от одного из крупных российских банков.

Кредитная история плохая одобрение пик

Я ипотечный специалист, каждый день работаю с клиентами-заемщиками и риелторами.
И большинство не знает о возможности проверки своей кредитной истории бесплатно.
(Как правило, услуга стоит у агентов/банков от 500 до 1500 руб. за один отчёт)

Как бесплатно получить отчет о кредитной истории

Я ипотечный специалист, каждый день работаю с клиентами-заемщиками и риелторами.
И большинство не знает о возможности проверки своей кредитной истории бесплатно.
(Как правило, услуга стоит у агентов/банков от 500 до 1500 руб. за один отчёт)

Решила поделиться с вами, возможно, многим будет полезно)

Кредитная история (далее КИ), согласно ФЗ, хранится 15 лет с момента последней операции по кредиту (взяли кредит в 2010, последний платёж был в 2015, до 2030 данные будут отображаться)
КИ основной критерий, который влияет на одобрение кредита, в частности ипотечного.
Всего в ЦБ зарегистрировано плюс-минус 13 бюро. Но банкам интересны только три:

НБКИ
ОКБ
✔ Эквифакс⠀

Ваша история может храниться как в одной, так и в нескольких бюро. Один банк отправляет информацию в одно, другой банк в другое бюро, а третий во все три.
Например, Сбербанк отправляет данные только в ОКБ, в других отчетах данные о кредитных обязательствах в Сбере практически не увидеть.

Заходим на сайты каждого бюро, регистрируемся/авторизуемся

Для того, чтобы получить информацию с НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), необходимо иметь подтвержденный профиль на Госуслугах.

Для ОКБ – также профиль на Госуслугах или доступ к Сбербанк Онлайн (Услуга на сайте банка “Проверить свой кредитный рейтинг” за 580 рублей – это тот же самый отчёт)

Для того, чтобы узнать в каких бюро ваша кредитная история, достаточно сделать запрос в разделе Налоги и финансы на Госуслугах. В течение нескольких минут придёт информация в виде таблицы с названиями бюро.

Проверять свою кредитную историю бесплатно возможно по два раза в календарный год в каждом бюро. Можно и нужно это делать, чтобы избежать ошибочных просрочек, а также мошеннических действий⠀

Очень часто бывает, человек отправил заявку на кредит, ему летит отказ.
Оказывается, где-то там в 2010 не закрыты 10 копеек, и они висят в безнадежном долге. Или кто-то нехороший, без ведома клиента, выпустил кредитную карту с огромным лимитом, а он и не знает.

Помните, что ИСПРАВИТЬ свою историю нельзя путём стирания. Некоторые считают, что если сменить паспорт, то КИ исчезает. Иногда такое бывает. Но только потому, что где-то там кто-то ошибся и не консолидировал данные. Данные в отчёте содержат как старый паспорт, так и новый.

Если вам кто-то сообщает что “очистит кредитную историю”, то это неправда. Ее можно скорректировать только путем взятия нового кредита и исправно без единой просрочки платить продолжительное время. Тогда ситуация совсем иная.

Думаю написать ещё один пост об актуальной теме про кредитные каникулы, как их оформить технически. Но забегая вперёд, скажу, что кредитные каникулы также отобразятся в кредитной истории в качестве Негативного фактора.

“Стирание” предусмотрено. Обнаружил в своей ки заявку на кредит и отказ. Заявку не подавал ни в каком виде. Рекламных предложений по телефону тоже не было. Свя… Читать ещё

Буквально вчера сделала запрос на госуслугах, в отчёте отобразился «ЗАО “Объединенное Кредитное Бюро”», перешла по ссылке же из отчёта, там получила уже отчёт … Читать ещё

Бывает, что в кредитной истории неправильно записана фамилия, дата рождения или адрес. Ошибиться мог как сам заёмщик при заполнении заявки, так и сотрудник банка, который переносил данные с бумаги в компьютер. Например, по паспорту вы Иванов, а в кредитной истории — «Ивонов». При рассмотрении заявки кредитор сравнивает данные из документов с данными в кредитной истории. Если будут расхождения, в кредите откажут.

Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Допустим, вам отказали уже в четвёртом банке, и вы запросили кредитную историю, чтобы узнать причины. Наша инструкция поможет разобраться, почему вас считают ненадёжным заёмщиком.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ, и хотя в каждом свой формат отображения кредитной истории, отличия только внешние: структура и содержание одинаковое.

Раз в год вы можете получить кредитную историю в любом бюро бесплатно.

В статье мы разбираем кредитный отчёт крупнейшего кредитного бюро — НБКИ. Другие отчёты можно читать по аналогии.

1. Смотрим сводку

Кредитная история состоит из четырёх частей. Первая часть называется титульной. В ней содержатся сводные данные по вашим кредитам.

Просроченные платежи

В столбце «Баланс» найдите строку «Просрочено». Здесь указывается общая сумма просроченных платежей по кредитам. Если стоит ноль, значит, на момент проверки вы исправно платите по кредитам. Любая цифра кроме нуля означает просрочку. В таком случае в новом кредите откажут. Нужен кредит — закрывайте просрочки.

Негативные кредиты

В столбце «Счета» смотрим на строку «Негативные». Негативными называются кредиты, по которым просрочка перевалила за три месяца или дошла до судебного взыскания. Это могут быть активные или закрытые кредиты. Чем больше негативных счетов, тем меньше шансов получить кредит.

Чтобы снизить влияние негативных кредитов, улучшайте кредитную историю небольшими займами, но не в МФО. Пользуйтесь кредитной картой или возьмите в кредит, например, холодильник. Это поможет восстановить репутацию надёжного заёмщика.

    Много заявок в короткий промежуток времени, например больше трёх в месяц. Это демонстрирует, что вам срочно нужны деньги и вы не очень разборчивы в выборе кредитора. Отклонённых заявок в разы больше, чем одобренных. Например, вы подали 58 заявок на кредиты, а одобрили вам всего 8. Банк увидит все предыдущие отказы и будет отказывать автоматически.

Не пытайтесь взять кредит нахрапом. Мол, не дают кредит в одном банке, пойду в другой, а потом в третий и так далее. Все отказы отображаются в кредитной истории и снижают шансы на одобрение кредита.

2. Проверяем персональные данные

Персональные данные попадают в кредитную историю из заявок на кредиты. Вы заполняли такие заявки, когда пытались получить кредит в банке. Персональные данные нужно проверить на достоверность и «постоянство».

Достоверность

Бывает, что в кредитной истории неправильно записана фамилия, дата рождения или адрес. Ошибиться мог как сам заёмщик при заполнении заявки, так и сотрудник банка, который переносил данные с бумаги в компьютер. Например, по паспорту вы Иванов, а в кредитной истории — «Ивонов». При рассмотрении заявки кредитор сравнивает данные из документов с данными в кредитной истории. Если будут расхождения, в кредите откажут.

Проверьте кредитную историю на ошибки в персональных данных. Если найдёте, пишите заявление в бюро, в котором получили кредитную историю. Правила исправления кредитной истории в трёх крупнейших бюро доступны по ссылкам:

Постоянство

Персональная информация обновляется в кредитной истории по мере её обновления в заявках. И чем чаще меняется эта информация, тем хуже. Банки ценят постоянство. Если вы каждый год меняете адрес или телефон, банки могу счесть вас кредитным мошенником и отказать в кредите.

Чтобы убедить банк, что вы не мошенник, придите в офис и расскажите о причинах частых переездов: искали работу в разных регионах или жили у родственников.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector