Кредитная история по номеру паспорта

Содержание
  1. Кредитная история по номеру паспорта
  2. Как проверить кредитную историю – все способы
  3. Что такое кредитная история?
  4. Где хранится?
  5. Когда и зачем проверять кредитную историю?
  6. Как проверить кредитную историю платно?
  7. Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?
  8. Как получить сведения о БКИ
  9. Я не брал кредитов. У меня нет истории?
  10. Как узнать свою кредитную историю
  11. Как проверить кредитную историю по паспорту онлайн?
  12. Как найти свое бюро кредитных историй
  13. Куда обращаться для проверки кредитной истории по паспорту
  14. 1. В своем БКИ при личном посещении.
  15. Примечания
  16. 2. В своем БКИ дистанционно, если оно оказывают сервис по онлайн-запросу (например, в «Эквифаксе»).
  17. Примечания
  18. 3. На сайтах посредников (например, bki24.info )
  19. Примечания
  20. 4. На веб-ресурсах компаний, занимающихся предоставлением отчета в формате кредитного рейтинга
  21. Примечания
  22. Кредитная история по номеру паспорта
  23. Как узнать кредитную историю
  24. Как получить кредитную историю: ключевые шаги
  25. Как сделать запрос в Центральный каталог
  26. Как победить выгорание
  27. Как узнать свою кредитную историю
  28. Как часто можно запрашивать кредитную историю
  29. Что делать, если не нашли кредитную историю
  30. Как оспорить кредитную историю
  31. Кредитная история по номеру паспорта
  32. Как я проверял свою кредитную историю и какие выводы сделал?

Кредитная история по номеру паспорта

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 г. банки одобрили 33,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика – как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т. п.

    Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок. Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т. п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус. Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения – 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) – компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявления на кредит.
Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т. п. После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя. Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик – это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю – с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Как получить сведения о БКИ

На портале Госуслуг можно получить сведения из БКИ. Центробанк пришлет адреса и телефоны организаций онлайн.

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

В связи с тем, что кредитная история одного субъекта КИ может быть в нескольких БКИ, сначала нужно выяснить, в какое бюро обращаться за отчетом. Для получения такой информации необходимо отправить запрос в ЦККИ такими способами:

Как проверить кредитную историю по паспорту онлайн?

Проверить кредитную историю (далее – также «КИ») по паспорту можно как при личном обращении в свое бюро кредитных историй (далее – также «БКИ»), так и дистанционно через онлайн-сервисы самих БКИ, их партнеров или посредников. Паспортные данные – это один из параметров идентификации, поэтому при первом обращении в бюро и их партнерские организации обязательно нужно подтвердить свою личность одним из доступных способов.

Как найти свое бюро кредитных историй

В связи с тем, что кредитная история одного субъекта КИ может быть в нескольких БКИ, сначала нужно выяснить, в какое бюро обращаться за отчетом. Для получения такой информации необходимо отправить запрос в ЦККИ такими способами:

    через сайт ЦБ РФ, выбрав пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» и следуя подсказкам (запросить эту информацию можно только с кодом субъекта КИ); при посещении кредитной организации, БКИ, нотариуса, почтового отделения.

При заполнении запрашиваемых данных важно не допускать ошибок или неточностей. Неверные сведения могут стать причиной отказа в предоставлении информации по кредитной истории. В таком случае нужно исправить неправильно введенные данные и повторно направить запрос.

Куда обращаться для проверки кредитной истории по паспорту

Согласно Федеральному закону «О кредитных историях» (ст. 8) субъект кредитной истории может неограниченное число раз запрашивать информацию о собственной кредитной истории. Но бесплатно в течение каждого года такую услугу оказывают всего один раз.

Проверить свою кредитную историю по паспорту можно несколькими способами:

1. В своем БКИ при личном посещении.

Примечания

    КИ одного человека может по частям храниться в нескольких БКИ, т. к. одно бюро хранит только ту информацию, которую именно ему передал банк. Цена повторного отчета составляет около 450 руб. Запросы отчета КИ отражаются в кредитной истории, поэтому часто запрашивать именно этот отчет не стоит: при анализе потенциального заемщика банки частые запросы расценивают как попытки оформить одновременно кредиты в нескольких банках.

2. В своем БКИ дистанционно, если оно оказывают сервис по онлайн-запросу (например, в «Эквифаксе»).

Примечания

    Идентификация всегда занимает достаточно много времени, т. к., например, нужно посетить офис бюро или его партнера. Цена зависит от политики БКИ и перечня услуг. Лучше пользоваться пакетными решениями, благодаря которым, например, цена каждого отчета из двенадцати может быть меньше 70 руб.

3. На сайтах посредников (например, bki24.info )

Примечания

    Обычно процедура регистрация занимает не более 10 минут, поскольку не требуется проведение идентификации. Ответ, как правило, приходит в течение получаса на указанный при регистрации электронный адрес. Важно работать с проверенными сайтами, потому что в противном случае личные данные могут стать известны мошенникам.

4. На веб-ресурсах компаний, занимающихся предоставлением отчета в формате кредитного рейтинга

Примечания

    При заказе кредитного рейтинга через третьи компании идентификация не нужна. Кредитный рейтинг содержит, кроме самих сведений о кредитах, еще и оценку вероятности получения займа, что помогает понять, например, почему банки отказывают в кредите или на получение какого типа кредитного продукта можно рассчитывать. Запрос кредитного рейтинга не отображается в кредитной истории.

Более подробно информация о том, как проверить свою кредитную историю, изложена в отдельной статье.

Проверка кредитной истории по паспорту не только отображает сведения о просрочках займах и других обязательствах, но и позволяет обнаружить ошибки, которые нужно оспаривать. Контролировать свою кредитную историю – важно. Однако чтобы не портить себе КИ, при частых запросах лучше заказывать не саму историю, а кредитный рейтинг.

Кредитная история по номеру паспорта

Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.

Как узнать кредитную историю

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.

На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.

Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись. Запросить саму кредитную историю. Забрать или скачать ее.

Как сделать запрос в Центральный каталог

Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.

Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.

Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».

Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.

Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.

Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Через бюро кредитных историй. Для этого необходимо обратиться в любое бюро и попросить его направить запрос в ЦККИ. Что от вас потребуется, будет зависеть от конкретного бюро: попросят подъехать в офис или авторизоваться на сайте через учетную запись на госуслугах.

Обратите внимание, что эта услуга может быть платной. Например, в БКИ «Эквифакс» она стоит 295 Р.

Через банк или микрофинансовую организацию. Обратитесь в кредитную организацию вместе со своим паспортом и попросите направить запрос в ЦККИ.

По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Как узнать свою кредитную историю

После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.

Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.

У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:

получить кредитный отчет на сайте бюро. Для этого нужна будет подтвержденная запись на госуслугах, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро. Если же учетной записи нет, бюро может попросить подъехать в офис, чтобы вы подтвердили свою личность. Это самый быстрый способ получить кредитный отчет; направить запрос в бюро по электронной почте. Для этого потребуется заполнить заявление и подписать его электронной подписью. Образец заявления будет на сайте бюро, у каждого БКИ свой формат; получить в офисе бюро. Для этого нужно будет обратиться в бюро вместе с паспортом и там заполнить заявление; отправить заверенную телеграмму. В телеграмме нужно будет указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который вы хотите получить кредитный отчет. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи; отправить на адрес бюро нотариально заверенное заявление.

Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.

Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.

Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.

Кредитную историю из бюро ОКБ можно запросить в «Сбербанк-онлайн». Один такой запрос будет стоить 580 Р, бесплатных вариантов нет. Чтобы не переплачивать, лучше запросить кредитную историю напрямую в ОКБ: по времени будет так же быстро, зато не придется платить.

Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.

Как часто можно запрашивать кредитную историю

Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.

Что делать, если не нашли кредитную историю

Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.

При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.

Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.

Если же вы брали кредиты на один документ, а потом закрыли кредит и получили новый паспорт, то чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ на основании старых паспортных данных. В этом случае запрос сформируется правильно.

Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.

Как оспорить кредитную историю

Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.

Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.

Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.

Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.

Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.

Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.

Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.

Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.

Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.

С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.

Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.

Кредитная история по номеру паспорта

Когда все стали ждать падения курса, появилось желание купить кое-что в квартиру по старой цене. Вначале оформили кредит на товар чуть дешевле месячной зарплаты, чтобы «успеть до подорожания». Вскоре был такой же кредит, с теми же мотивами, но примерно на три зарплаты. Оформлялся в банке ВТБ (Беларусь), в процессе предложили карту «Черепаха», согласился.

Как я проверял свою кредитную историю и какие выводы сделал?

С 2015 года в Беларуси существует база кредитных историй, а заемщиков оценивают по системе кредитного скоринга. Каждая попытка получить заем сопровождается проверкой кредитной истории клиента в Нацбанке. Но мало кто знает свой кредитный рейтинг. Еще меньше людей представляет, каким образом работает эта система, какие нюансы банки учитывают при определении рейтинга и когда точно можно рассчитывать на отказ.

О том, что вашу кредитную историю будут проверять, говорят каждый раз, когда вы оформляете кредит или рассрочку. Вы даже подписываете согласие на это. Но что такое кредитная история и от чего она зависит? Кое-что я нашел в официальных данных от Нацбанка, что-то узнал от опытных кредитополучателей и тех, кто выдает займы. Но сначала немного теории. Не старайтесь договориться с работником банка Только кажется, что банки и прочие профессиональные займодавцы смотрят на нас «человеческими глазами». На самом деле банковская система уже давно работает по обезличенным алгоритмам. Информацию о клиенте упрощают до формального стандартного вида, а потом по каждому пункту присваивают определенный индекс. Это называется кредитным скорингом.

Есть и другие моменты. На сайте Нацбанка это представлено так:

То есть кредитная история зависит не только от того, как вы платили или не платили по прошлым кредитам, какие у вас есть рассрочки и какую вы платите «коммуналку», но и от информации про семью, ваш возраст, доходы и так далее.

В Беларуси кредитные истории оценивают по общемировым стандартам. Есть простая система цифровых баллов, по принципу «чем больше — тем лучше». И есть буквенная градация по классам от латинской A до F. К каждой букве добавляется цифра от 1 до 3, чем меньше — тем лучше.

Цифровая и буквенная система работают вместе и показывают вероятность просрочки платежа на сумму от 39 рублей более чем на 90 дней в течение ближайшего года. Например:

    A1 — 375 баллов, вероятность просрочки — 0—0,25%; A3 — 325—350 баллов, вероятность просрочки — 0,39—0,60%; B1 — 300—325 баллов, вероятность просрочки — 0,60—0,92%; D3 — 100—125 баллов, вероятность просрочки — 16,16—22,92%; E3 — не более 50 баллов, вероятность просрочки не ниже 41,42%; F — баллов вообще нет, но есть непогашенная просрочка.

Бывшие кредитные агенты советуют не сильно стараться понравиться работнику банка, оформляющему кредит: от него зависит не так уж и много. Они отмечают, что могли только добавить в анкету личное мнение о клиенте (чаще всего о неблагоприятном внешнем виде и поведении). Решение будет принимать не кредитный агент и даже не искусственный интеллект, а алгоритм.

Потому в случае отказа не обижайтесь! Оценивали не столько вас, сколько анкету. И не проситесь — кредитный агент все равно не поможет, а алгоритм — не услышит.

Где и как получить свой кредитный отчет? Информация о потенциальном заемщике не принадлежит одному банку или какой-то другой организации, а перенаправляется в Нацбанк. Там формируется кредитный регистр — это и есть наше отечественное бюро кредитных историй. Сами кредитные истории называются кредитными отчетами, их получают банки и другие организации, когда вы обращаетесь к ним за ссудой и даете разрешение «на проверку вашей кредитной истории». Кроме того, свою кредитную историю можно проверить самостоятельно: один раз в год — бесплатно, затем придется платить.

Теперь переходим к практике. Где найти свой кредитный отчет? На сайте Нацбанка есть пункт «Кредитный регистр». Дальше нужно пройти на вкладку «Предоставление кредитных отчетов». Затем будет страница со ссылкой на сайт кредитного регистра. Выбираем «Получить кредитный отчет». Открывается окно входа в личный кабинет.

Для тех, кто не интересовался вопросом. Большинство из нас зарегистрированы в Межбанковской системе идентификации (МСИ). Это наверняка уже произошло, когда вы оформляли кредит в каком-то из банков Беларуси или проходили перепись.

Через МСИ можно удаленно зарегистрироваться в тех банках, клиентами которых вы еще не являетесь, можно производить другие операции — в частности, входить в кредитный регистр Нацбанка. Идентификация в МСИ привязана к номеру сотового телефона. Для входа надо ввести номер телефона или идентификационный номер из паспорта и пароль.

У меня это получилось не с первого раза. В чем была ошибка, не знаю. Для восстановления доступа кликнул «Забыли пароль?», получил SMS с новым временным паролем, ввел его, выбрал постоянный пароль.

Дальше разрешаю кредитному регистру доступ к своим данным. Жму «Получить кредитный отчет». Сам отчет можно смотреть прямо на сайте. Но лучше сохранить. Для этого нажмите «Получить версию для печати». Потом вместо отправки на печать сохраните его в формате PDF. Все, ваш отчет сохранен, можно переходить к анализу информации, что гораздо сложней и интересней.

Напомним, раз в год отчет предоставляется бесплатно, а за плату (1,97 рубля) — неограниченное количество раз. Добавим также, что кредитная история хранится 15 лет, если вы погашали все в срок и 45 лет, если косячили.

Вероятность, что я просрочу выплату суммы от 39 рублей, — 13,6606% То, что я увидел в кредитном отчете, мне не понравилось. Не буду изображать наивность — у меня есть опыт общения с банками, кредитными агентами и службами безопасности банков. Представляю, что как работает, и учитываю это. Тем не менее я получил оценку D2, мой скролбалл — 136,40, вероятность, что я просрочу выплату суммы от 39 рублей, — 13,6606%.

Первая эмоциональная реакция: «Не унижайте меня так, я вам заранее отдам эти 39 рублей и даже больше!» Однако напоминаю себе, что рейтинг присваивает не человек, а бездушный алгоритм, поэтому пробую разобраться в его логике.

Итак, какие вещи положительно повлияли на мой кредитный рейтинг?

Первое. У меня никогда не было просрочек по кредитам.

За это дается 10 баллов. Но! Специалисты говорят, что на просрочки приходится лишь 25% всего рейтинга. Кроме того, в расчет берутся только последние 5 лет. Вдвойне обидно, ведь я и раньше был честным и даже погасил чужой кредит (что зафиксировано в банке), хотя по закону мог не делать этого.

Второе. Я уже в возрасте максимального доверия, от 37 до 52 лет.

В этом возрасте к рейтингу добавляется сразу 10 баллов. Лицам от 28 до 36 лет и тем, кому больше 52 лет, добавляют 5 баллов. Лицам от 18 до 27 лет не добавляют ничего. Выходит, для кредита лучше быть старым, чем молодым.

Комментарии излишни. Но в каком виде эта информация попадает в кредитный регистр и как оценивается — не ясно.

Тут с баллами непонятно, но писали, что жизнь в небольшом населенном пункте ухудшает кредитный отчет. Что объяснимо: зарплаты там статистически меньше, предложение работы определяют (условно) колхоз, лесхоз и немного бюджетная сфера.

Тут логика не ясна. Казалось бы — обязательные расходы. Может быть, система признает женскую интуицию: женат — значит, прошел предварительный отбор на должность кормильца?

В моем случае плюс не очевиден, потому что я не единственный собственник и потому что квартира в ипотеке. Но об этом ниже.

Первое. Заявление на кредитный отчет подано в рабочее время.

Может, это касается трудовой дисциплины? Объяснить программе, что я собирал материал для статьи, видимо, не получится.

Второе. Я выбирал максимальную продолжительность кредитов.

В последние 5 лет брал на себя кредиты и выбирал максимальный срок их погашения. Тогда это выглядело полезным. Максимальный срок — это минимальные ежемесячные платежи, значит — меньше вероятность не уплатить. Кроме того, максимальный срок — это большая переплата, потому банку выгоднее одобрить такую заявку. Но для кредитной истории вышел минус.

Третье. За последний месяц было подано больше трех запросов на мою кредитную историю.

А вот этому объяснение есть. Тот, кто за короткое время подает много запросов, весьма вероятно, остро нуждается в деньгах. А остро нуждающийся всегда в группе риска как неплательщик.

Вот этот минус, наверное, все и портит. За четыре и более открытых кредитов снимается 10 баллов. За три не снимается и не добавляется ничего. За два кредита прибавляют 5 баллов, за один — 10 баллов.

А что если человек ни разу в жизни не брал кредит? Кредитная история у него будет чистой. Но и плюсов, которые есть у тех, кто раньше брал кредиты, гораздо меньше. Чтобы рассчитывать на одобрение, лучше иметь рейтинг не ниже C. F — автоматический отказ Главный, перекрывающий все остальное кредит получен на жилье. В нем я «поручитель с солидарной ответственностью». Досрочно погасить такую сумму можно только с помощью гиперинфляции и следующего за ней роста зарплат (как бывало в прошлые годы).

А вот остальные кредиты теперь представляются почти недоразумением. Все произошло относительно недавно и было так. Перед оформлением ссуды на жилье уплатил все кредиты, вернул банку карту рассрочки и отказался от овердрафта, чтобы повысить свой рейтинг. После одобрения кредита на жилье опять (на всякий случай) открыл овердрафт и получил «Халву».

Когда все стали ждать падения курса, появилось желание купить кое-что в квартиру по старой цене. Вначале оформили кредит на товар чуть дешевле месячной зарплаты, чтобы «успеть до подорожания». Вскоре был такой же кредит, с теми же мотивами, но примерно на три зарплаты. Оформлялся в банке ВТБ (Беларусь), в процессе предложили карту «Черепаха», согласился.

А потом курс на самом деле двинулся, пошел реальный рост цен. Понадобился уже значительный кредит на мебель, а в ответ — четыре отказа подряд. В итоге получилось только увеличить лимит по «Черепахе» до 5 тысяч рублей и быстро снять все деньги. Но кредитная история за четыре вроде бы выгодных на тот момент шага ушла ниже «линии отсечки».

Чтобы рассчитывать на одобрение банка, лучше иметь рейтинг не ниже C. Категория E — уже «красная зона», F — автоматический отказ. К слову, данные о кредитах хранятся 15 лет после завершения сделки и 45 лет в случае, если задолженность по кредиту так и не была погашена.

Выводы пусть каждый делает сам исходя из своей ситуации. Мне в данный момент новые кредиты не нужны, для перестраховки хватит овердрафтов. Закрываться досрочно тоже повременю — может быть, что-то случится с рублем. Чтобы восстановить рейтинг, есть еще время до 52 лет. Но если бы я планировал хоть какой-то значительный кредит, то ничего кроме займа на жилье у банка бы не брал.

Неожиданное продолжение. Мой рейтинг повысили За время подготовки публикации я успел полностью рассчитаться по одному кредиту и за половину следующего, за все платил исправно. Кредитной активности в последний месяц у меня не было совсем, и, соответственно, не было запросов на кредитную историю.

Из любопытства я запросил новый кредитный отчет и удивился почти так же сильно, как в прошлый раз. Мой рейтинг вырос на 6 позиций — сразу до B2! То есть было 136,40 балла, стало — 286 баллов. Был риск невозврата 13,6606%, теперь — только 1,1703%.

Чувствую себя потенциальным покупателем супермощного ноутбука, новой машины или. дальше боюсь загадывать. Однако пользоваться вновь открывшимися возможностями все-таки не рискну. Не та обстановка вокруг, не те перспективы.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии