Кредитная история проверить бесплатно в минске

Содержание
  1. Кредитная история проверить бесплатно в минске
  2. Проверка кредитной истории
  3. Информация о заемщике
  4. Сведения об обязательствах заемщика
  5. Проверка кредитной истории бесплатно
  6. Кредитные истории и банки
  7. Плохая кредитная история
  8. Исправление плохой кредитной истории
  9. Кредитная история проверить бесплатно в минске
  10. Как бесплатно узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг?
  11. Все о кредитной истории
  12. Кредитная история проверить бесплатно в минске
  13. Как получить сведения о БКИ
  14. Я не брал кредитов. У меня нет истории?
  15. Как узнать свою кредитную историю
  16. Fingram: как проверить бесплатно свою кредитную историю
  17. 8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю
  18. Как победить выгорание
  19. Эквифакс
  20. Объединенное кредитное бюро
  21. Национальное бюро кредитных историй
  22. Кредитное бюро «Русский Стандарт»
  23. Столичное кредитное бюро
  24. Восточно-Европейское кредитное бюро
  25. Межрегиональное бюро кредитных историй
  26. Красноярское бюро кредитных историй

Кредитная история проверить бесплатно в минске

Плохая кредитная история та, которая не позволяет выдавать кредит на выгодных условиях, а в крайнем случае вообще не позволяет предоставить кредит. Причиной тому могут послужить некоторые моменты:

Проверка кредитной истории

В банках, в отличии от ломбарда, одним из главных факторов, который влияет на получение кредита является кредитная история. Кредитная история – это информация о заемщике, которая находится в кредитном бюро и включают в себя сведения об исполнении принятых обязательств по кредитным договорам, заключенных с банками.

Кредитное бюро – это узкоспециализированное финансовое учреждение, где собраны сведения обо всех кредитах, вырученными физическими или юридическими лицами для уменьшения кредитных рисков, которые берут на себя кредитодатели. Кредитная история – это важный инструмент при принятии решения кредитования клиента. 70-80% получения кредита заложено в успехе кредитной истории.

Таким образом, бюро кредитных историй – это своеобразный банк данных, где отображено: когда вы брали кредит, в каких банках, какие суммы, как погашали кредит, был ли он просрочен или нет, какие банки вам отказывали. К этой информации имеет доступ любое финансовое учреждение, оно подписывает договор с бюро кредитных историй на взаимовыгодный обмен информацией. Финансовое учреждение передает информацию о своих новых клиентах, а также оно может контролировать тех, чьи данные находятся в бюро кредитных историй.

Информация о заемщике

    Физические лица – ФИО, паспортные данные ИП – регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, учетный номер плательщика и его основной вид деятельности Юридические лица и иностранных организаций, не являющихся юридическим лицом по иностранному праву – наименование, место нахождения, регистрационный номер, УНП, вид деятельности и так далее

Сведения об обязательствах заемщика

    Кредитный договор – номер и дата заключения договора, сумма кредита, валюта кредита, сроки кредитования, способ обеспечения исполнения обязательств по договору Сумма задолженности по кредиту (за исключением возобновляемой кредитной линии), суммах просроченных платежей, процентов и плате за пользование кредитом, а также даты, которым соответствуют данные сведения Договор поручительства – номер и дата заключения договора, срок, на который дано поручительство, сумма, возврат которой обеспечивается поручительством, и наименование валюты, ответственность поручителя

Проверка кредитной истории бесплатно

Вероятно, вы задумывались не раз, как проверить кредитную историю бесплатно. Любой субъект кредитной истории имеет право получать сведения по всей кредитной истории. Данную процедуру можно осуществить один раз в год бесплатно в государственном Бюро.

Несколько вариантов как получить кредитную историю бесплатно:

Кредитные истории и банки

Создаются кредитные истории на базе данных, предоставляемых в распоряжение в Национальный банк коммерческими банками. Выдача кредитных отчетов происходит согласно Инструкции о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, оформленной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.05.2009 № 67. Тем не менее, все процессы, относящиеся к кредитным историям, подчинены Закону Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. № 441-З «О кредитных историях». Данную процедуру можно осуществить один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату в соответствии с тарифами Бюро кредитных историй.

В положении, когда банку надо получить кредитный отчет, то ему требуется ваше официальное разрешение. Данные о кредитах сохраняются в кредитном бюро на протяжении 15 лет после завершения сделки, и 45 лет, если задолженность по кредиту так и не была закрыта.

В случае, когда банк решил отклонить вам в выдаче кредита, то это еще не значит, что у вас плохая кредитная история. Вероятно, у вас недостаточный ежемесячный доход или несоответствующий возраст. Необходимо знать, что банк не обязан оповещать клиента о мотивах отклонения в кредите. Если вам не дали согласия, то советуем проверить кредитную историю онлайн на нашем сайте, где представлен полный спектр необходимой информации. Стоит помнить, что банк обычно пользуется несколькими бюро кредитных историй. Поэтому рассчитывать на то, что банк не заметит ваших просрочек, не стоит. Однако каждый субъект может столкнуться с плохой кредитной историей.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история та, которая не позволяет выдавать кредит на выгодных условиях, а в крайнем случае вообще не позволяет предоставить кредит. Причиной тому могут послужить некоторые моменты:

    Пустая кредитная история. В случае, когда в вашей кредитной истории нет ни одной записи, — это не значит, что она хорошая, а, скорее, наоборот. Потому как у банка нет соответствующей базы, чтобы проанализировать вас, как заемщика. Они будут тщательно вас проверять. И мгновенно рассчитывать на крупную сумму с пустой кредитной историей не стоит Вам срочно необходимы заемные средства. Это характеризует вас, как несостоятельного заёмщика. Если вам требуется кредит, то выберите три кредитных предложения, оформите документы и подавайте заявки исключительно на данные запросы. Это совершенно не ограничит вас, как потребителя, однако сыграет в плюс вашей кредитной истории Просрочки по платежам. Если в прошлом вы допускали просрочки по кредитам (они были частыми или крупными в течение двух месяцев), ваша кредитная история испорчена. Так или иначе, финансовая дисциплина ценится банками. Доверие банка выстроено на доказательстве того, что вы надежный заемщик Невыплата кредита. В том случае, когда вы не выплатили кредит и дело дошло до суда или коллекторской службы, из этого следует, что у вас очень плохая кредитная история. Чтобы исправить ее, вам предстоит немало усилий Преступные действия третьих лиц. Испортить кредитную историю могут и мошенники, которые оформляют кредиты по ложным документам, оперируя данными. Они могут ухудшить кредитную историю, когда вы даже не подозреваете об этом Ошибки сотрудников банка. К сожалению, от них не застрахован никто. По статистике на сегодняшний день, ошибку, допущенную банковским сотрудником, можно найти в каждой десятой кредитной истории. Неверные или не своевременные переданные в банк данные могут испортить вашу кредитную историю. И, к сожалению, не позволит дать вам кредит, когда он будет действительно необходим

Исправление плохой кредитной истории

Исправление плохих кредитных историй состоит в следующих моментах. Держите под контролем свою кредитную историю. Интернет-портал Crediton. by рекомендует проверять ее прежде, чем обращаться в банк за очередным кредитом:

    Исправить ошибки и неточности, которые допустили сотрудники банка или мошенники, не так сложно. Для этого законом предусмотрена стандартная процедура обращения в банк, кредитное бюро или суд В случае, когда вы решили взять кредит, не стоит сию минуту отправлять запросы в несколько банков. Лучше всего оставить свой выбор на трех, так как в остальных банках, вероятно, могут подумать, что вы находитесь в критическом положении Если только ваша кредитная история пуста, ее следует пополнить. Для этого необходимо взять совсем небольшой кредит и исправно его выплатить. Для банка вы станете надежным заемщиком, который совершает все выплаты в срок, и в следующий раз можете рассчитывать на более крупную сумму Не рекомендуется допускать даже самых мелких просрочек по кредиту. Зафиксируйте в памяти, что их требуется закрывать за 3 недели до назначенного дня – это снимет дополнительные технические ошибки и тем самым вы получите дополнительное время на поиск надлежащей суммы. В ситуации, когда вы не можете совершить выплаты по кредиту, то сразу обратитесь в банк и возьмите «кредитные каникулы» или реформируйте свой долг В обязательном порядке закрывайте свои счета, не доводите дела до суда или коллекторской службы. В обратном случае, воссоздать свою кредитную историю вы сможете не раньше, чем через 7 лет. Вы будете вынуждены начинать ее не с нуля, а еще с более низкого уровня: выдачей небольших кредитов с высокими процентами, постепенно восстанавливая доверие банка.

Помните, что даже самую безнадежную кредитную историю можно исправить. Естественно на это потребуется больше затраченного времени и сил. А еще проще – не совершать эти мелкие ошибки сегодня.

Большинство людей знает, что кредитная история – это очень важная вещь, которая красной нитью проходит в их жизни. Когда субъект теряет возможность получения кредита, за этим следует лишение каких-либо шансов на приобретение каких-либо благ. Хорошо, когда у вас положительная кредитная история, а это ключевое условие для получения большого кредита на долгий срок. Стоит отметить, что наличие положительной кредитной истории имеет принципиальное значение не только для физических лиц, но и для компаний, которые продвигают свое дело. Как было отмечено ранее, наличие хорошей кредитной истории сказывается на решении банка в вашу пользу. Из этого следует, что необходимо вовремя погашать кредит и не совершать просрочек по ним. Существует миф, что такая процедура, как получение кредитной истории – это запутанно и долго, однако это абсолютно не так.

Что необходимо для этого сделать? Персонально прийти в наш офис, в письменном виде дать согласие на сбор сведений о ваших кредитных платежах. После того как произошла оплата счета, вы принимаете полный отчет, отражающий ошибки (были они или нет) и вероятность получения займа. Если так сложилось, что вы тот самый обладатель плохой кредитной истории, то наши ломбарды Минска и Молодечно рекомендует взять небольшой займ под залог и вовремя его выплатить, и позднее снова повторить этот процесс.

Например, в наш офис приходит человек с залогом с оглашением срока нахождения его в ломбарде (варианты залога представлены на сайте). Персонал оценивает залог на определенную сумму и выдает ее на руки за вычетом процентов. После окончания срока и погашения займа, залог возвращается обратно. В противном случае, когда клиент не предоставляет займ, то мы имеем право выставить данный залог на продажу и, соответственно, покрываем выданную сумму. Тем не менее, не советуем вступать в сделку, если заранее знаете, что будете не в силах ее выплатить.

В ситуации, когда вам необходимо улучшить кредитную историю в ограниченное время, то можете воспользоваться услугами нашего ломбарда, например, взять займ в размере до 25.000 белорусских рублей.

Кредитная история проверить бесплатно в минске

Регистрируетесь на сайте БКИ, вводите реальные паспортные данные, подтверждаете свою учетную запись с помощью Госуслуг и вуаля – Теперь вы можете запросить свою кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг.

Как бесплатно узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг?

Сегодня я хотел бы рассказать вам о том, как можно бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и посмотреть кредитную историю. Периодически проверять свою кредитную историю я бы советовал всем, потому как по одной только копии вашего паспорта могут оформить кредит онлайн на ваше имя в какой-нибудь МФО. Вы уверены, что ваша копия паспорта никак не могла попасть в руки мошенников? Если нет, то ниже я расскажу как можно проверить “не висит ли на вас ничего лишнего”.

Как проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю?

Кредитный рейтинг – это показатель кредитоспособности заемщика, активно используемый банками при принятии решения о выдаче кредита или ипотеки. Я не планирую брать ни ипотеку, ни кредит, но узнать как я выгляжу в глазах банков мне стало интересно. Я пользовался кредитной картой на протяжении 2-х лет и за все это время не было даже намека на просрочку. По идее рейтинг должен быть максимальным, но посмотрим как обстоят дела на самом деле.

Дважды в год можно Бесплатно запросить свою Кредитную историю и глянуть всю информацию по своим текущим и уже выплаченным кредитам, кредитным платежам и задолженностям. Вдруг на вас кто-то оформил кредит, а вы даже не в курсе – все это можно проверить, скачав файл со своей кредитной историей.

Первым делом необходимо узнать в каких бюро хранится ваша кредитная история. Узнать это можно бесплатно через портал Госуслуг. В поиске вводите “кредитная история” и нажимаете “Узнать кредитную историю”.

Далее нажимаете “Получить услугу”, заполняете анкету и ждете ответа (срок оказания услуги: один рабочий день).

Далее скачиваете и открываете файлик с перечнем БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Переходите в личный кабинет любого из них.

Регистрируетесь на сайте БКИ, вводите реальные паспортные данные, подтверждаете свою учетную запись с помощью Госуслуг и вуаля – Теперь вы можете запросить свою кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг.

В своей кредитной истории я не нашел никаких левых кредитов и никаких просрочек. Зато я нашел данные о кредите, который я брал ещё в 2014 году и даже увидел какую сумму я переплатил банку в виде процентов. Что касается кредитного рейтинга, то он у меня составляет 768 баллов из 850 возможных.

Помимо того, что я узнал как я выгляжу в глазах банков, я удостоверился, что на мне нет никаких лишних кредитов.

Если в кредитной истории вы обнаружите у себя “левый” кредит, то нужно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Я также советую вам “потерять” свой паспорт и писать заявление об утере, чтобы на вас не оформили ещё пару кредитов без вашего ведома. И постарайтесь как можно меньше оставлять копию своего паспорта на различных интернет-ресурсах.

Таким образом, кредитная история — это своего рода ваша «банковская репутация», на основании которой банки решают, выдать вам кредит или нет.

Все о кредитной истории

Кредитная история — перечень сведений, хранящихся в Нацбанке, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение им принятых на себя обязательств по кредитным сделкам <*>.

Таким образом, если вы заключаете (заключили) с банком кредитную сделку, вы являетесь Субъектом Кредитной истории <*>.

Обратите внимание!
Под кредитной сделкой понимается кредитный договор, договор, содержащий условия овердрафтного кредитования, договоры займа, залога, гарантии, поручительства, заключаемые (заключенные) с банками, по которым вы выступаете как кредитополучатель, или заемщик, или залогодатель, или гарант, или поручитель <*>.

С 23.08.2018 к кредитным сделкам также будут относиться договоры микрозайма, финансовой аренды (лизинга), финансирования под уступку денежного требования (факторинга), уступки денежного требования при совершении факторинговой операции <*>.

— общие сведения: ФИО, пол, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место жительства.

На заметку
Если вы иностранный гражданин или лицо без гражданства, в числе общих сведений будет указан вид документа, удостоверяющего вашу личность, и его реквизиты;

— сведения о заключенных договорах: банки, с которыми заключены договоры, номера и даты их заключения, суммы и наименование валюты договоров, срок действия договоров, срок возврата кредитов и т. д.;

— сведения об исполнении физическим лицом перед банком обязательств по данным договорам: история погашения полученных кредитов, допущение просрочки по кредитам, овердрафтам и займам, погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров поручительства, гарантий и залога.

Обратите внимание!
Кроме того, в кредитную историю включается информация обо всех изменениях сведений, входящих в ее состав, а также данные о запросах кредитной истории, ваших заявлениях на получение кредитного отчета и об изменении, дополнении сведений, входящих в состав кредитной истории <*>.

Таким образом, кредитная история — это своего рода ваша «банковская репутация», на основании которой банки решают, выдать вам кредит или нет.

Кто может узнать вашу кредитную историю

— ваше доверенное лицо, например супруг, но только на основании нотариально заверенной доверенности;

— банки, другие финансовые организации. Но получить доступ к сведениям, содержащимся в вашей кредитной истории, они могут только после того, как вы дадите свое письменное согласие, которое оформляется по установленной форме <*>.

Обратите внимание!
Банк, получивший с вашего согласия вашу кредитную историю, обязан по вашему требованию бесплатно ознакомить вас с ее содержанием <*>;

— суды, правоохранительные органы и иные лица в случаях, предусмотренных законодательством <*>. При этом получать ваше согласие им не нужно.

Почему важно знать свою кредитную историю

Это может быть полезно в первую очередь потому, что позволит узнать, есть ли у вас просрочки, а также какова сумма задолженности. Такая информация поможет вам оценить, насколько велика вероятность получения кредита, а также выяснить, по какой причине вам было отказано в его предоставлении.

Порой негативная информация может появиться в кредитной истории не по вашей вине, а, вследствие ошибки банка. Например, он может «забыть» предоставить информацию о том, что предыдущий кредит был вами погашен, либо ошибочно продублировать информацию о кредите.

Помимо этого, есть и другие причины, которые могут испортить вашу «банковскую репутацию». В частности, если кредит был получен мошенниками на ваше имя по подложным документам и, естественно, не погашается.

Также, ознакомившись со своей кредитной историей, можно увидеть, кто ее запрашивал. Если вы не давали разрешения на какой-либо запрос (кроме случаев, когда такое возможно без вашего согласия) — это повод пожаловаться в Нацбанк.

Поэтому желательно время от времени проверять свою кредитную историю.

Что такое кредитный отчет и скоринговая оценка

Информация из кредитной истории предоставляется в виде Кредитного отчета — документа, который содержит информацию, сформированную Нацбанком на основании сведений, входящих в состав кредитной истории <*>.

Помимо сведений из кредитной истории в кредитный отчет включается Скоринговая оценка кредитной истории.

На заметку
Скоринг представляет собой систему присвоения кредитополучателю баллов на основании его способности и потенциала погасить долг. Баллы рассчитываются исходя из имеющейся кредитной информации о прошлых периодах с использованием статистической модели или математического алгоритма.

Проще говоря, скоринговая оценка показывает, насколько велика вероятность того, что вы вернете кредит в срок. В кредитном отчете скоринговая оценка представлена тремя позициями, такими как:

— класс рейтинга (от А до F), который показывает надежность получателя кредита. С рейтингом А или B вероятность получения кредита довольно высока. С рейтингом D шансы ниже;

скорбалл — итоговая оценка в баллах (от 0 до 400). Рассчитывается на основании формулы. Скорбалл выражает вероятность невозврата кредита.

— «молодая» кредитная история: чем меньше дней прошло с момента взятия первого кредита, тем ниже балл;

— количество запросов: чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл. Поэтому увлекаться постоянным изучением своей кредитной истории не стоит, как и обращаться за кредитом сразу в несколько банков;

— количество действующих потребительских и овердрафтных договоров: чем больше таких договоров, тем ниже балл, поскольку излишняя «закредитованность» не является положительным фактором;

— недавно заключенные потребительские и овердрафтные договоры: чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл;

— сведения о просрочках (их продолжительности и суммах): чем больше просрочек и чем они длиннее, тем ниже бал;

— PPD — вероятность допущения просрочки больше 90 дней в течение последующего года (от 0 до 100%).

Показатели скоринговой оценки имеют рекомендательный характер. Банки самостоятельно принимают решение, выдавать вам кредит или нет.

Пример отражения скоринговой оценки в кредитном отчете
Класс рейтинга В1
Скорбалл 321,50
PPD — вероятность допущения субъектом кредитной истории просрочки больше 90 дней (в течение последующих 12 месяцев на сумму больше 55,00 бел. руб.), % 0,5421

Для вас кредитный отчет предоставляется по установленной форме.

Справочная информация
Подробнее о кредитном скоринге можно узнать здесь, а ознакомиться с информацией, которую содержит кредитный отчет, — здесь.

В зависимости от Способа обращения кредитный отчет можно получить <*>:

В первом случае вам нужно будет Обратиться в Нацбанк лично. В г. Минске — в Управление «Кредитный регистр» Нацбанка. В регионах кредитные отчеты предоставляют главные управления Нацбанка, которые работают во всех областных центрах.

Справочная информация
Со списком мест предоставления кредитных отчетов можно ознакомиться здесь.

Для получения кредитного отчета на бумажном носителе вам необходимо представить документ, удостоверяющий личность, а также заявление на получение кредитного отчета по установленной форме <*>.

На заметку
Ваше доверенное лицо может получить кредитный отчет, представив помимо указанных документов нотариально заверенную доверенность.

В случае совпадения идентификационного номера, даты рождения, содержащихся в вашем заявлении, с теми, что содержатся в кредитной истории, кредитный отчет на бумажном носителе вам предоставят в день подачи документов.

Для того чтобы его получить, необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность (а доверенному лицу — доверенность). После получения кредитного отчета вам нужно будет сделать на заявлении отметку о его получении и подписать ее с указанием фамилии, инициалов, а также даты получения кредитного отчета <*>.

Во втором случае кредитный отчет вы можете получить посредством Веб-портала Кредитного регистра, который обеспечивает доступ физических лиц к своим кредитным историям в режиме онлайн.

На заметку
Кредитный регистр — автоматизированная информационная система Нацбанка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов <*>.

Он находится в сети Интернет здесь. Для получения кредитного отчета указанным способом вам понадобится пройти идентификацию в одной из следующих систем:

— системе дистанционного банковского обслуживания ОАО «Белгазпромбанк».

Для получения кредитного отчета в виде электронного документа необходимо направить в Нацбанк в электронном виде заявление по установленной форме <*>.

Обратите внимание!
Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Вместе с тем один раз в течение календарного года он предоставляется без уплаты вознаграждения. Все последующие обращения платные.

В случае когда кредитный отчет предоставляется за вознаграждение, до подачи заявления с Нацбанком необходимо заключить договор оказания информационных услуг и представить платежный документ, подтверждающий уплату вознаграждения <*>.

Размер вознаграждения зависит от того, в каком виде запрашивается кредитный отчет. Запрашивая кредитный отчет в очередной раз, вам придется заплатить <*>:

Обратите внимание!
По телефону никакие сведения из кредитной истории не предоставляются.

Как исправить сведения в кредитной истории

Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, что в нее включены ошибочные сведения <*>. Если вы получили кредитный отчет и обнаружили в нем, по вашему мнению, недостоверные сведения, вам нужно:

— либо обратиться в банк, предоставивший такие данные, и потребовать передать в Кредитный регистр верные сведения. Например, если в кредитной истории не отражена информация о погашении кредита, то необходимо, чтобы банк предоставил данные сведения для внесения в кредитную историю, а не выдал вам справку об отсутствии задолженности по кредиту;

— либо подать в Нацбанк заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю по установленной форме.

Обратите внимание!
Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю можно скачать здесь.

Указанное заявление можно переслать по почте или принести лично в Нацбанк, где вы получали кредитный отчет.

Справочная информация
Со списком мест предоставления кредитных отчетов можно ознакомиться здесь.

Сведения, указанные в заявлении, подлежат проверке. В случае признания сведений недостоверными в кредитную историю вносятся изменения <*>.

В общей сложности заявление рассматривается не более 30 дней. В течение этого срока в кредитной истории будет содержаться отметка о проведении проверки. О результатах рассмотрения заявления вы будете проинформированы <*>.

Обратите внимание!
Кредитный отчет, запрашиваемый после изменения недостоверных сведений, входящих в состав кредитной истории, предоставляется бесплатно <*>.

Отказ в изменении и (или) дополнении сведений, входящих в состав кредитной истории, которые, по вашему мнению, являются недостоверными, вы вправе обжаловать в судебном порядке <*>.

Кредитная история проверить бесплатно в минске

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Как получить сведения о БКИ

На портале Госуслуг можно получить сведения из БКИ. Центробанк пришлет адреса и телефоны организаций онлайн.

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Fingram: как проверить бесплатно свою кредитную историю

В идеале каждый гражданин России должен периодически проверять свою кредитную историю. Бесплатно это можно сделать два раза в год в каждом бюро. Зачем? Чтобы точно знать, не оформили ли мошенники заем на ваше имя, почему вам отказали в кредите и нет ли у вас долга. Как получить свою кредитную историю – в новом выпуске Fingram.

Кредитная история – это документ, в котором собрана информация обо всей кредитной активности юридического или физлица. В ней содержится информация о запросах на кредиты, обслуживании и погашении задолженности, о поручительствах и кредиторах. Также отражаются просрочки или досрочные погашения. В кредитной истории описываются все кредиты с 2005 года. Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ. На основании этих сведений кредиторы делают вывод, насколько надежным клиентом является заемщик. Также ее используют страховщики и работодатели.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Список БКИ есть в ЦБ в «Государственном реестре бюро кредитных историй». Список можно получить онлайн бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на сайте госуслуг, также можно воспользоваться приложением «Госуслуги». Сведения о БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, доступны на портале госуслуг в разделе каталога «Налоги и финансы» в подразделе «Все услуги / Отраслевые справки и реестры».

3. Как посмотреть список БКИ, где хранится моя кредитная история?

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций.

Например, можно ознакомиться с историей Онлайн бесплатно в Национальном бюро кредитных историй.

1. Авторизуемся в личном кабинете НБКИ или регистрируемся через сайт госуслуг, а потом авторизируемся. Через «Госуслуги» все бюро сверяют данные, чтобы убедиться что вы – это вы, а не мошенник.

3. Сразу же получаем историю заказов, где предлагается скачать отчет о вашей кредитной истории.

4. Там можно бесплатно узнать и ваш персональный кредитный рейтинг.

Кредитная история влияет на получение новых кредитов или ипотеки. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.

Совершенно «пустая» кредитная история — тоже не самый лучший вариант для банков. С их точки зрения особенно надежен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

Также в ЦБ существует «Центральный каталог кредитных историй». Там хранятся данные только из титульной части кредитных историй, содержащей общие данные, касающиеся основных персональных идентификационных сведений об их обладателях.

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро на бумажном носителе можно не чаще одного раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

Кредитную историю не выдают всем желающим, ими могут оказаться мошенники. Чтобы защитить клиентов, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.

Персональный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который используют банки и МФО при принятии решения о кредитовании клиента. Балл рассчитывают бюро по своим существующим скоринговым моделям. Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика.

Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.

8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.

Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.

В каждом БКИ можно бесплатно запросить свою кредитную историю, но только дважды в год. Все дополнительные запросы будут платными: от 295 до 800 Р в зависимости от бюро. Через посредников услуга обычно платная уже с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 Р.

Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Эквифакс

Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:

на сайте бюро. Нужна подтвержденная запись на госуслугах, а если ее нет, можно удостоверить свою личность в офисе бюро; по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес бюро: hotline@equifax. ru; по обычной почте. Нужно заполнить заявление на получение кредитного отчета, заверить у нотариуса и отправить на адрес бюро; с помощью телеграммы. Нужно указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который бюро пришлет кредитный отчет. Подпись обязательно должна быть заверена оператором почтовой связи; в офисе. Нужно приехать в бюро с паспортом и заполнить заявление. Адрес и время работы бюро можно посмотреть на сайте.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 Р.

Как исправить ошибки. Распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро hotline@equifax. ru.

Это бесплатно, но еще «Эквифакс» предлагает похожую платную услугу: можно сообщать об ошибках в кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях по смс. Одно обращение стоит 995 Р.

Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.

Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Эквифакса» могут пригодиться:

Защита от мошенничества. Бюро уведомляет клиента о каждом кредите, оформленном на его паспортные данные. Уведомления по смс и электронной почте стоят 525 Р в год, а за 425 Р в год сообщения будут приходить только на электронную почту. Стратегия выхода из закредитованности. Если у клиента слишком большая долговая нагрузка, БКИ предложит план погашения действующих кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные средства, которые позволят закрывать кредиты, а долги не должны находиться у коллекторов. Пакеты кредитных отчетов. В течение года кредитные отчеты можно будет заказать в любое время. Пять отчетов стоят 695 Р, а десять — 895 Р. Услуга пригодится тем, кто часто берет кредиты и хочет быть уверен, что в кредитной истории нет ошибок.

Объединенное кредитное бюро

Как узнать кредитную историю. Есть несколько вариантов:

на сайте бюро. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах, Сбер ID или Тинькофф; по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу бюро: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»; с помощью телеграммы. В телеграмме нужно написать «Прошу предоставить кредитный отчет» и указать ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и контактный телефон. Телеграмму должен заверить оператор; в офисе — понадобится только паспорт.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 Р. Можно запрашивать кредитную историю через «Сбербанк-онлайн», но тогда отчеты будут платными — 580 Р.

Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро: отправить скан по электронной почте на адрес sd@bki-okb. ru, направить службе поддержки через личный кабинет или принести документ в офис.

Дополнительные услуги. В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории. Такая услуга стоит 390 Р на месяц и 790 Р на год. Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.

Национальное бюро кредитных историй

Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:

запросить отчет на сайте бюро. Понадобится подтвержденная учетная запись на госуслугах; отправить запрос по почте или заверенной телеграммой; подать заявление в офисе НБКИ для физических лиц.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 Р.

Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.

Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.

Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 Р бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.

Другая услуга помогает узнать, как менялся кредитный рейтинг клиента в течение года, — это стоит 699 Р.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 Р.

Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.

Дополнительные услуги. Через бюро можно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй за 249 Р, подписаться на кредитный отчет и неограниченно запрашивать кредитную историю — эта услуга стоит от 899 Р.

Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.

Столичное кредитное бюро

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

получить отчет в личном кабинете: потребуется подтвержденная запись на госуслугах; отправить заявление по электронной почте info@stbureau. ru. Его нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью; лично обратиться в офис. Для этого нужно заранее записаться по телефону: 8 800 333-58-59. В офисе понадобится паспорт; отправить письмо или заверенную телеграмму на адрес бюро: 115162, Москва, ул. Шаболовка, 31, стр. Б, пом. № 81. Почтовый запрос должен быть заверен у нотариуса.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру 8 800 333-58-59.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление, распечатать и подписать его, а потом отправить в бюро. Каким именно способом — на сайте бюро не указано, поэтому я советую для начала отправить фото или скан заявления на электронную почту бюро info@stbureau. ru. Если нужно будет направить заявление в другом виде, сотрудники бюро об этом сообщат.

Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Восточно-Европейское кредитное бюро

Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

через сайт. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах; лично. Сначала нужно отправить запрос через личный кабинет, а потом приехать в офис бюро; по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: 191002, Россия, Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, офис 103; с помощью телеграммы. Нужно указать ФИО, дату и место рождения, телефон, паспортные данные и адрес, куда БКИ отправит кредитную историю.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 812 575-84-01

Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 500 Р бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 Р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:

через сайт. Нужна подтвержденная учетная запись на госуслугах; по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на почту info@kredo-kam. ru; по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить заказным письмом в адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й мкр, 4, МБКИ «КРЕДО»; с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу; в офисе бюро по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 903 479-91-58.

Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 200 Р бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.

Красноярское бюро кредитных историй

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:

на сайте бюро. Потребуется подтвержденная учетная запись на госуслугах; по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью и отправить на адрес БКИ info@kr-bki. ru; по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: Красноярск, ул. Конституции СССР, 17, офис 156; с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить у оператора и отправить по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 Р. Для людей с инвалидностью и пенсионеров льготная цена — 560 Р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.

Дополнительные услуги бюро. Бюро может сделать за вас запрос в ЦККИ и узнать, где еще хранится ваша кредитная история. Для людей с инвалидностью и пенсионеров услуга стоит 280 Р. Для всех остальных заемщиков — 400 Р.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector