Кредитные истории персональный кредитный рейтинг

Сам рейтинг формируется на основе данных кредитной истории заемщика. Он учитывает множество факторов — например, количество открытых и закрытых кредитов, общую долговую нагрузку. Важно, как человек обслуживал или обслуживает кредиты, что это были за займы, на какие суммы и сроки.

Персональный кредитный рейтинг: что нужно знать перед оформлением ипотеки

Спрос на ипотечном рынке после карантина постепенно восстанавливается. По данным Росреестра, количество ипотечных сделок в Москве в июне выросло на 255%. Безусловным триггером на рынке ипотечного кредитования стала льготная ставка банков. Почти 40% россиян назвали текущий момент подходящим для покупки жилья.

Помимо первоначального взноса для оформления ипотеки, необходимо знать свой персональный кредитный рейтинг. Его высокие показатели позволяют получить заем на выгодных условиях.

Вместе с представителями кредитных бюро рассказываем, что такое персональный кредитный рейтинг и как он влияет на сумму кредита.

Как формируется личный кредитный рейтинг

С января 2020 года россияне могут бесплатно два раза в год получить кредитную историю и персональный кредитный рейтинг (скоринг). Соответствующие изменения закреплены в поправках к Федеральному закону «О кредитных историях». Согласно данным аналитиков, свыше 60 млн россиян имеют высокий кредитный рейтинг.

Индивидуальный, или персональный кредитный рейтинг (ИКР, или ПКР) — это аналог скоринга, активно используемого банками и микрофинансовыми организациями (МФО) при принятии решения о выдаче кредита. Каждое кредитное бюро использует определенный набор переменных, которые учитываются при расчете данного рейтинга. Такой инструмент позволяет будущему заемщику оценить шансы на получение кредита, в том числе ипотечного.

Сам рейтинг формируется на основе данных кредитной истории заемщика. Он учитывает множество факторов — например, количество открытых и закрытых кредитов, общую долговую нагрузку. Важно, как человек обслуживал или обслуживает кредиты, что это были за займы, на какие суммы и сроки.

«Но самым важным является наличие или отсутствие просрочек. В итоге формируется некий балл. Чем выше этот балл — тем ниже уровень кредитного риска заемщика», — отметил генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович.

Исходя из уровня индивидуального кредитного рейтинга, банки принимают решение, выдавать кредит или нет. Для самого заемщика это возможность посмотреть на себя «глазами банка» и оценить свои возможности в получении ипотеки.

«Заемщик не только понимает, насколько качественной является его кредитная история, но и на какие конкретно условия по кредитам банков он может рассчитывать», — пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Многие банки дают дополнительные бонусы и специальные кредитные предложения для заемщиков с высокими значениями ПКР. Эти предложения можно увидеть сразу после получения своего ПКР.

Как узнать персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг можно узнать на официальных сайтах бюро кредитных историй. Эксперты предупреждают, что в последнее время появилось много мошеннических ресурсов, предлагающих услуги от имени БКИ, в том числе кредитные рейтинги. Поэтому перед получением услуги, следует удостовериться в надежности кредитного бюро. Полный список БКИ есть на портале госуслуг.

Например, получить данные по кредитный рейтинг можно на сайте НБКИ в личном кабине заемщика. «Для этого понадобится подтвержденная регистрация на портале государственных услуг — это требование для обеспечения безопасности персональных данных. Сама процедура получения при наличии такой регистрации занимает не больше одной минуты. При этом НБКИ сделала доступ к своему рейтингу бесплатным для любого заемщика неограниченное количество раз», — пояснил Волков из НБКИ.

Шкала индивидуального кредитного рейтинга

Разные эксперты в определении кредитного рейтинга используют свою шкалу оценки. Но в целом логика проста: чем выше значение персонального кредитного рейтинга, тем выше вероятность получить одобрение со стороны банка.

Например, по методике ОКБ, наиболее надежными заемщиками считаются те, чей кредитный рейтинг превышает 961 балл. По оценкам экспертов, в этой категории менее 2% заемщиков допускали длительную просрочку (90 и более дней). Заемщику с низким ИКР банки могут отказать в кредите, со средним ИКР — одобрить, с высоким — скорее всего, одобрят по наиболее привлекательной процентной ставке.

«Хорошим можно считать и индивидуальный кредитный рейтинг в диапазоне 901–960 баллов. Выше среднего считается балл в диапазоне 800–900. Но кредиторы принимают решения о выдаче кредитов самостоятельно и могут одобрить ипотеку и при иных значениях ИКР», — пояснил Артур Александрович из ОКБ.

Согласно расчету НБКИ, персональный кредитный рейтинг в диапазоне от 800 до 850 баллов (максимальные значения по их методике) считается наилучшим, а такие заемщики — надежными. «Заявления заемщиков с ПКР от 800 до 850 баллов одобряются в 71% случаев, а заемщиков с количеством баллов до 600 — в 24%», — отметил Алексей Волков из НБКИ.

Взаимосвязь уровня ПКР и одобрения кредита: доля одобренных заявок на получение ипотечного кредита

Однако, по словам эксперта, это не значит, что заемщику с низким кредитным рейтингом откажут в займе. Кредит могут одобрить, но изменить условия — повысить ставку или понизить сумму.

Сумма кредита и ПКР

Персональный кредитный рейтинг также напрямую влияет на сумму кредита: чем выше его значение, тем на большую сумму может рассчитывать заемщик. «Так, если среднее значение ПКР по всем ипотечным кредитам 709 баллов, то для кредитов более 5 млн руб. — 718 баллов, а менее 1 млн руб. — 702 балла», — добавил Алексей Волков.

Поэтому перед тем как оформить ипотеку (речь, как правило, идет о больших суммах), нужно проверить персональный кредитный рейтинг. Узнать его можно, например, на сайте НБКИ. Для этого потребуется регистрация на сайте и авторизация на портале госуслуг. В дальнейшем получать свой ПКР и контролировать его динамику можно непосредственно в своем личном кабинете.

Как улучшить персональный кредитный рейтинг

Улучшить данный показатель главным образом можно своевременным обслуживанием кредитов. Если персональный кредитный рейтинг невысокий, то эксперты советуют не брать сразу ипотеку.

«Возможно, имеет смысл взять небольшой потребительский кредит, аккуратно его обслуживать, и тогда ПКР будет расти. Полезно будет закрыть те кредиты и кредитные карты, которыми заемщик не пользуется, — это также может повлиять на положительное решение банка», — порекомендовал директор по маркетингу НБКИ.

Кроме того, следует воздержаться от посещения многих банков сразу, поскольку они могут с вашего согласия направить запросы в кредитные бюро, а эти запросы попадут в кредитную историю, добавил глава БКИ. Лучше всего отслеживать уровень своего ИКР онлайн и сделать ставку на какой-то один банк.

Что будет, если кредитный рейтинг нулевой

Отсутствие кредитной истории и, соответственно, персонального кредитного рейтинга не дает возможности банку достоверно оценить кредитный риск по заявке на ипотеку такого заемщика. «Поэтому, выбирая между человеком с высоким ПКР или совсем без ПКР, банк при прочих равных условиях выберет именно владельца ПКР», — отметил Алексей Волков.

При этом для банка остаются возможности для принятия положительного решения по такому заемщику. В первую очередь — на основе анализа доходов заемщика, стоимости и качества (ликвидности) залога, размера первоначального взноса, истории отношения конкретного заемщика с этим банком (возможно, в качестве вкладчика или зарплатного клиента и т. п.).

Сейчас россиян без кредитной истории очень мало. Как правило, это самые молодые заемщики. Исходя из банковской практики, таким заемщикам кредит одобряется обычно на небольшие суммы.

Кому не дадут ипотеку

Ранее эксперты рассказывали, кому тяжелее всего в этом году будет получить ипотеку. К категориям риска они отнесли заемщиков, которые вносят небольшой первоначальный взнос. В невыгодном положении окажутся самозанятые и индивидуальные предприниматели. Однако в наибольшей зоне риска окажутся сотрудники компаний, занятых в сфере малого и среднего бизнеса, а также в отраслях, которые в наибольшей степени пострадали от пандемии (туризм, непродуктовый ретейл, рестораны, спорт). Получить одобрение банков данным категориям заемщиков будет достаточно сложно, для банков они будут наиболее рискованными клиентами.

Кредитные истории персональный кредитный рейтинг

При этом тем, кто имеет показатель 300 и ниже, кредиты выдаются неохотно. Считается, что такие заемщики изначально неплатежеспособны и финансово нестабильны. Кредитный рейтинг 300 баллов значит, что человек:

Какой кредитный рейтинг считается хорошим?

Персональный кредитный рейтинг человека представляет собой оценку благонадежности заемщика банком, сделанную на основании кредитной истории. При его расчете учитывается прошлая и фактическая финансовая история, т. е. данные о выданных ранее кредитах, задолженности, просрочках, отказах в выдаче займов, частоте запросов МФО и банков в БКИ и т. д. Чем выше этот показатель, тем лучше. К примеру, кредитный рейтинг 900 баллов значит, что заемщик считается благонадежным и платежеспособным.

Кредитный рейтинг: какой хороший, а какой — плохой

Индивидуальный кредитный рейтинг имеет конкретное цифровое значение, находящееся в диапазоне от 1 до 1000. Условно рейтинговая шкала в баллах разделяется на несколько частей.

800-1000: хороший рейтинг, вероятность одобрения очень высокая; 600-800: средняя оценка, некоторые компании могут отказать; 300-600: можно оформить займ на короткий срок, но под высокий процент; 0-300: скорее всего в кредите откажут, можно обратиться в МФО.

Значение, которое находится в диапазоне от 800 до 1000, считается самым лучшим. Клиентам с такими параметрами охотнее всего предоставляют займы и кредиты. При положительной оценке финансовой истории человеку становится доступно кредитование в любом банке или МФО. Заемщик может самостоятельно решить, где и на каких условиях оформлять кредит. Также для него могут быть сформированы персональные предложения банков по займам с меньшими процентами.

При этом тем, кто имеет показатель 300 и ниже, кредиты выдаются неохотно. Считается, что такие заемщики изначально неплатежеспособны и финансово нестабильны. Кредитный рейтинг 300 баллов значит, что человек:

имеет большую долговую нагрузку, просрочки и штрафы; неоднократно брал кредиты и с трудом возвращал их; был поручителем по проблемным займам; оформлял банкротство физического лица; имеет недостаточный статус активности по кредитам (к примеру, длительное время делал платежи по займам, но через какое-то время перестал).

Перед выдачей ссуды банк проверяет финансовую историю физлица и только после этого делает вывод о возможности его кредитования.

Индикатор риска и другие составляющие платежеспособности физического лица

Баллы кредитного рейтинга начисляются на основании анализа скорингового показателя, рисковых индикаторов и достоверности. При этом основной составляющей считается именно индикатор риска. Он имеет значение от 1 до 5:

1 – это наиболее низкий показатель, который имеют клиенты без образования, проживающие в маленьких населенных пунктах, в возрасте до 21 года; 2 — это балл, который дают клиентам, проживающим в неблагополучных регионах, в возрасте до 25 или старше 65 лет (со средним образованием); 3 – это показатель, характерный для заемщиков со средними, ничем не выделяющимися характеристиками; 4 — хороший показатель для людей в возрасте 30-50 лет, с высшим образованием и состоящих в браке; 5 – это самый высокий показатель индикатора, предоставляемый благонадежным клиентам с хорошим доходом.

Максимальный балл кредитного рейтинга можно получить только в том случае, если заемщик имеет индикатор риска, равный 5.

1. Титульный лист: ваша личная информация (ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Если вы хотя бы раз брали кредит, значит у вас есть кредитная история. Если не брали, то она все равно есть, только “нулевая”. С вашего согласия она хранится в бюро кредитных историй (БКИ). На основании кредитной истории рассчитывается персональный кредитный рейтинг (ПКР). Чем он выше, тем у заемщика больше шансов получить кредит на лучших для себя условиях.

О том, как узнать свой кредитный рейтинг и что делать, если он низкий, рассказала “Российской газете” эксперт проекта Минфина России по финансовой грамотности Наталья Шумакова.

Как получить кредитный отчет быстро и бесплатно

1. Чтобы узнать ПКР, необходимо получить кредитный отчет. Заходите в свой личный кабинет на сайте госуслуг и в поисковой строке вбиваете слова “кредитная история”. В результатах поиска выбираете “Получение сведений из ЦККИ о БКИ”, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица”. Переходите на страницу и выбираете “Получить услугу”.

2. Сайт автоматически сформирует заявление от вашего имени на основании личных данных из вашего кабинета на Госуслугах. Выбираете “Подать заявление”.

3. Примерно через 10 минут на ваш электронный адрес придет письмо о том, что запрос выполнен. В письме найдете перечень бюро, в которых хранится информация о вашей кредитной истории. Обратите внимание, что таких бюро (БКИ) может быть несколько.

4. Переходите в привычный поисковик (Яндекс, Гугл) и ищите по названию БКИ официальный сайт каждого бюро. На сайте БКИ регистрируетесь и попадаете в личный кабинет.

5. В личном кабинете выбираете “Кредитный отчет”. Добавляете его в корзину, далее получаете доступ к отчету и скачиваете его.

6. Аналогично запрашиваете отчеты о кредитной истории и в других БКИ, в которых хранится информация о вас. Два раза в год кредитный отчет можно получить бесплатно

Важный момент: обязательно регистрируйтесь на сайте БКИ через сайт госуслуг, поскольку он подтверждает ваши данные для бюро. В противном случае БКИ предложит вам подтвердить личность одним из способов: посетить лично офис бюро или заверить заявление о предоставлении кредитного отчета у нотариуса и направить его по почте. Регистрация через госуслуги позволяет получить кредитную историю в режиме онлайн и очень быстро.

Из чего состоит кредитный отчет

1. Титульный лист: ваша личная информация (ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).

2. Основная часть: информация о кредитах, сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просрочек. Здесь же можно найти информацию о вашем кредитном рейтинге. Чем выше рейтинг, тем проще получить кредит. Индивидуальный кредитный рейтинг рассчитывают сами бюро на основании собственных методик.

3. Закрытая часть: кто выдавал кредит, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).

4. Информационная часть: куда вы обращались за кредитом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются “признаки неисполнения обязательств” – в случае если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более.

Что означает показатель кредитного рейтинга

Показатель кредитного рейтинга – относительно новый для России. Он рассчитывается в баллах, причем методика расчета у каждого бюро своя. Банки принимают во внимание ПКР, когда получают запрос на выдачу кредита. Чем выше ваш рейтинг, тем больше шансов получить кредит.

Стоит помнить, что в каждом бюро будет свой собственный рейтинг. В зависимости от того, как человек исполняет обязательства перед банками, будет меняться и рейтинг: например, при просрочках платежей в одном банке и отсутствии просрочек в другом, при условии, что они передают данные в разные кредитные бюро, рейтинг в первом БКИ будет ниже, чем во втором.

Что делать, если кредитный рейтинг низкий

1. Проверьте свою кредитную историю на наличие ошибок и несоответствий. Ошибки могут возникнуть из-за предоставления банком некорректной информации. Для исправления несоответствий обратитесь с заявлением в банк, предоставивший некорректную информацию, или напрямую в бюро кредитных историй с просьбой внести изменения на основании подтверждающих документов.

2. Возьмите небольшой займ в размере 5000-50000 рублей с целью улучшения качества кредитной истории. Дисциплинированно гасите кредит, соблюдая сроки. В кредитной истории появятся зеленая отметка и свежие записи, повышающие ваш кредитный рейтинг. Регулярная проверка кредитной истории и кредитного рейтинга помогает исключить ошибки, а также уберечь ваш бюджет и репутацию от мошенников и займа, который вы не оформляли.

Кредитные истории персональный кредитный рейтинг

Далее скачиваете и открываете файлик с перечнем БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Переходите в личный кабинет любого из них.

Как бесплатно узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг?

Сегодня я хотел бы рассказать вам о том, как можно бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и посмотреть кредитную историю. Периодически проверять свою кредитную историю я бы советовал всем, потому как по одной только копии вашего паспорта могут оформить кредит онлайн на ваше имя в какой-нибудь МФО. Вы уверены, что ваша копия паспорта никак не могла попасть в руки мошенников? Если нет, то ниже я расскажу как можно проверить “не висит ли на вас ничего лишнего”.

Как проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю?

Кредитный рейтинг – это показатель кредитоспособности заемщика, активно используемый банками при принятии решения о выдаче кредита или ипотеки. Я не планирую брать ни ипотеку, ни кредит, но узнать как я выгляжу в глазах банков мне стало интересно. Я пользовался кредитной картой на протяжении 2-х лет и за все это время не было даже намека на просрочку. По идее рейтинг должен быть максимальным, но посмотрим как обстоят дела на самом деле.

Дважды в год можно Бесплатно запросить свою Кредитную историю и глянуть всю информацию по своим текущим и уже выплаченным кредитам, кредитным платежам и задолженностям. Вдруг на вас кто-то оформил кредит, а вы даже не в курсе – все это можно проверить, скачав файл со своей кредитной историей.

Первым делом необходимо узнать в каких бюро хранится ваша кредитная история. Узнать это можно бесплатно через портал Госуслуг. В поиске вводите “кредитная история” и нажимаете “Узнать кредитную историю”.

Далее нажимаете “Получить услугу”, заполняете анкету и ждете ответа (срок оказания услуги: один рабочий день).

Далее скачиваете и открываете файлик с перечнем БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Переходите в личный кабинет любого из них.

Регистрируетесь на сайте БКИ, вводите реальные паспортные данные, подтверждаете свою учетную запись с помощью Госуслуг и вуаля – Теперь вы можете запросить свою кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг.

Платной услуга будет в том случае, если за год вы обращаетесь в одно и то же БКИ больше двух раз. Стоимость зависит от бюро и может разниться от менее чем 100 до 1000 рублей.

Как узнать кредитный рейтинг

В большинстве случаев заранее знать, одобрят ли заявку на кредит, со стопроцентной точностью нельзя. Ответ банка зависит от многих факторов. Не последнюю роль в одобрении заявки играет скоринговый балл клиента. Те, кто не раз обращался за услугами банков или МФО, знают, что он влияет на окончательное решение. Рассмотрим, как узнать свой кредитный рейтинг онлайн, в каких случаях это можно сделать бесплатно. Разберемся с тем, как он формируется и каким способом его можно повысить. Также коснемся вопроса, чем кредитный рейтинг отличается от скорингового балла и кредитной истории.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитная история и кредитный рейтинг – не одно и то же. КИ дает представление о том, как заемщик относится к своим долговым обязательствам. С учетом этой информации банки и другие финансовые организации могут сделать вывод о том, стоит ли давать кредит клиенту. Рейтинг – это готовый показатель благонадежности клиента. Чем выше скоринговый балл, тем с большей вероятностью банк или МФО одобрит заявку заемщика.

Отчет на основе данных, которые содержатся в кредитной истории, включает следующую информацию:

ФИО, дата рождения, ИНН, СНИЛС, серия и номер паспорта, когда и кем он выдан, адрес прописки. Эти сведения составляют титульную часть кредитной истории; данные о действующих кредитах, решениях суда о взыскании денег в случае просрочек и невозможности погасить долг. Также в этом пункте содержатся сведения о банкротстве. И – внимание! – скоринговый балл заемщика, который рассчитывает БКИ. Эта информация ложится в основу кредитного рейтинга гражданина; сведения о заявках на получение займов в банки или МФО. Здесь же содержатся результаты рассмотрения – был ли выдан кредит или нет; данные о запросах КИ – когда и кто запрашивал информацию, кто передавал ее банку или МФО. Это закрытая часть, ее видит только сам субъект кредитной истории.

На основе этих данных банки или МФО делают вывод о благонадежности клиента, который хочет получить заемные деньги.

Что влияет на кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг формируется с учетом информации, которая отражается в КИ. Следующие сведения могут существенно снизить скоринговый балл:

малый возраст КИ. Если вы обратились за новым займом, а вся кредитная история составляет меньше года, это условие может сыграть негативную роль в одобрении заявки. Аналогично обстоит дело и с так называемой нулевой КИ. В этом случае банк просто не знает, доверять ли клиенту; большое количество запросов. Когда вы узнаете свой кредитный рейтинг, каждый запрос отражается в самой КИ. Частая проверка может снизить скоринговый балл. Если банк видит, что вы в короткий период времени сделали несколько запросов выписки по КИ, он также вряд ли одобрит заявку на кредит; отсутствие информации о займах. Кредитный рейтинг может быть низким не только по причине просрочек, которые допускал клиент, но и оттого, что гражданин еще ни разу не обращался в банк или МФО. В обоих случаях ему могут отказать в предоставлении займа; наличие просрочек. Если клиент выбился из графика и тем более не смог погасить кредит, его рейтинг будет низким. В этом случае далеко не каждая финансовая организация захочет иметь с ним дело; информация о судебных решениях (взыскании долгов — алиментов, административных штрафов, в том числе ГИБДД, коммунальных платежей); данные о банкротстве физлица. Если эти сведения содержатся в выписке КИ, кредит не предоставит ни одна финансовая организация.

Каждая кредитно-финансовая организация трезво оценивает платежеспособность потенциального клиента. Если заемщиком хочет стать гражданин, у которого есть текущие (пусть и не просроченные) долги, рейтинг будет низким. В связи с этим лучше обращаться за новым кредитом тогда, когда вы уже погасили действующий. Как исправить ситуацию, расскажем ниже.

Как формируется кредитный рейтинг

Универсальной формулы вычисления кредитного рейтинга нет. Каждое БКИ рассчитывает его на основе тех критериев, которые считает важными.

Для удобства восприятия в КИ используются данные в виде шкалы или таблицы, пункты которых заполнены цветом по принципу светофора:

зеленый означает, что заемщик не допускал просрочек и все платежи по кредитам вносил в соответствии с графиком; желтый используется, когда платеж не последовал в течение 5−30 дней; если цвет красный – просрочка по кредиту составила более месяца.

Между этими основными цветами встречаются категории оранжевого (негативный рейтинг), салатового цвета (хороший показатель). Серым, как правило, показан скоринг клиента, который ни разу не обращался за кредитом.

Кредитный рейтинг – это количественный показатель, который высчитывается по определенной формуле на основе отчета о кредитной истории. В России работает несколько БКИ, у каждого из них своя шкала оценки. Так, в бюро «Эквифакс», максимальный балл — 999, «Русский стандарт» оценивает максимальную благонадежность заемщика в 620 баллов, в НБКИ лучший результат — 850 и т. п.

Банки и МФО по закону обязаны передавать информацию о клиенте хотя бы одному БКИ. Некоторые кредиторы отправляют данные онлайн сразу в несколько бюро. Выбор БКИ – на усмотрение банка.

При этом оценка в разных бюро, с которыми сотрудничает финансовая организация, может отличаться.

Чтобы узнать кредитный рейтинг, банк или МФО отправляет запрос в БКИ, в котором хранятся сведения о клиенте.

Величина кредитного рейтинга зависит от следующих условий:

есть ли у потенциального заемщика непогашенные задолженности, каковы их сумма и срок; имеются ли параллельные заявки (в том числе и отправленные онлайн) на выдачу займа в других банках или МФО; были ли судебные разбирательства по вопросу просроченных долгов, выносились ли решения о взыскании, описи имущества и пр.; сталкивался ли клиент с отказами в банках и микрофинансовых организациях.

Если на все эти вопросы можно ответить да, кредитный рейтинг клиента будет негативным. И наоборот.

Как бесплатно проверить cвой кредитный рейтинг

Каждый гражданин два раза в год имеет право проверить свой кредитный рейтинг бесплатно.

Узнайте свой кредитный рейтинг любым удобным способом:

онлайн. Зарегистрируйтесь на сайте БКИ, в котором хранится ваша кредитная история и отправьте запрос. Чтобы получить учетную запись, понадобится авторизация через Госуслуги. Сведения поступят в виде выписки. Как правило, это документ в формате PDF. Онлайн-запрос — самый удобный и быстрый способ. Обычно ответ поступает в течение нескольких минут; отправить запрос по почте. Не самый быстрый способ. К тому же потребуются дополнительные расходы, т. к. обращение должно быть заверено у нотариуса; отправить запрос телеграммой. Ее также необходимо нотариально заверить; лично прийти в офис БКИ, чтобы написать заявление и получить выписку.

После второго запроса сведения о кредитном рейтинге будут предоставляться только платно. Если вы получили выписку и с тех пор не оформили новых займов (и не расплачивались по долгам с банком или МФО), на момент оформления новой заявки ранее полученные данные останутся актуальными.

Несколько слов о том, как воспользоваться порталом Госуслуг. Зарегистрируйтесь на сайте https://www. gosuslugi. ru/. В качестве логина вы можете использовать номер мобильного телефона, СНИЛС или электронную почту. Перейдите в раздел «Услуги» и откройте страницу «Налоги и финансы». Кликните «Заполните заявку в бюро кредитных историй». Дальнейший порядок действий такой:

В открывшемся окне нажмите «Заполните заявку в электронном виде». Данные, которые вы указали при авторизации, автоматически появятся в форме анкеты; Отправьте заявку и дождитесь уведомления, которое поступит на электронную почту. В файле, прикрепленном к письму, будет список всех бюро, в которых хранится ваша кредитная история; Выберите БКИ и зарегистрируйтесь на его сайте. Необходимо согласиться с условиями оферты и подтвердить запрос с помощью СМС. Если вы пользуетесь онлайн-услугами бюро впервые или второй раз в год, выписку по КИ отправят бесплатно.

Информация о кредитном рейтинге также поступит на электронную почту.

Как платно узнать свой кредитный рейтинг

Платной услуга будет в том случае, если за год вы обращаетесь в одно и то же БКИ больше двух раз. Стоимость зависит от бюро и может разниться от менее чем 100 до 1000 рублей.

Кроме того, вы можете обратиться в банк, в котором ранее оформляли кредит. Услуга также будет платной. К примеру, в Сбербанке стоимость выписки — 580 рублей.

Как повысить кредитный рейтинг

Рассмотрим две ситуации. Первая — когда скоринговый балл находится на среднем уровне и вы собираетесь взять кредит, например ипотеку или заем на автомобиль. В этой ситуации достаточно много способов поднять рейтинг, чтобы таким образом повысить шансы на одобрение заявки. Вторая — когда КИ испорчена и необходимо просто улучшить свою репутацию как заемщика, чтобы иметь возможность оформлять займы в банках или МФО.

Подходы повышения кредитного рейтинга в этих двух случаях будут отличаться.

В первой ситуации возможны разнообразные шаги: от смены работы до получения образования. Следует проверить, не числятся ли за вами какие-то символические задолженности в банке или МФО (возможно, в несколько копеек). Если они есть — внесите нужную сумму. Также проверьте баланс кредитных карт, которыми вы пользуетесь. Чтобы повысить скоринговый балл, лучше всего пополнить счет на 100% лимита.

Когда КИ испорчена, есть два основных способа исправить ситуацию:

оформление кредита на небольшую сумму (или микрозайма), чтобы погасить его точно в срок, избегая задержек. Как вариант — взять в рассрочку бытовую технику или другой товар. Формально это и будет кредит, своевременная выплата которого положительно отразится на КИ. При этом стоит учесть, что некоторые банки неохотно одобряют заявки постоянных клиентов МФО. Тем не менее, если вы погасите долг без просрочек, кредитный рейтинг станет выше; оформление кредитки. Заказать пластик проще, чем получить заемные деньги. В большинстве случаев банки одобряют онлайн выпуск кредитной карты клиентам, у которых есть стабильный заработок. Тратить средства лимита вы можете по своему усмотрению. При этом если вы укладываетесь в льготный период и пополняете баланс без процентов, кредитная история постепенно улучшается. Кроме того, вы можете пользоваться скидками и другими привилегиями, которые получает держатель пластика.

Все актуальные предложения по кредитным картам есть на портале Выберу. ру.