Льготная ипотека с плохой кредитной историей

Содержание
  1. Льготная ипотека с плохой кредитной историей
  2. Как взять ипотеку, если кредитная история "запятнана"
  3. Оформление ипотеки с плохой кредитной историей
  4. Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей
  5. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
  6. Льготная ипотека с плохой кредитной историей
  7. Список банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей, и условия, на которых можно взять кредит
  8. Список банков
  9. Условия
  10. Где и как взять ипотеку с плохой кредитной историей?
  11. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?
  12. Где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей?
  13. Сбербанк
  14. ВТБ 24
  15. Уралсиб
  16. Металлинвестбанк
  17. Транскапиталбанк
  18. Как еще можно исправить ситуацию или повысить шансы на одобрение ипотеки?
  19. Помогают ли микрокредиты?
  20. А что поможет?
  21. Стоит ли обращаться за помощью в специализированные фирмы?
  22. Краткое резюме статьи
  23. Льготная ипотека с плохой кредитной историей
  24. Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей
  25. Определение плохой кредитной истории
  26. По каким причинам история заемщика портится
  27. Как банк определяет “чист” ли клиент
  28. Оформление ипотеки с плохой кредитной историей
  29. Условия для получения ипотеки
  30. Возможные ограничения
  31. Куда обращаться
  32. Обращение к посредническим организациям
  33. Другие способы повышения шанса на одобрение
  34. Покрытие стоимости недвижимости более чем наполовину
  35. Высокий доход в настоящем
  36. Залог имущества
  37. Исправление плохой КИ
  38. Проверка эффективности
  39. Стоит ли пользоваться услугами МФО
  40. Как не стоит действовать
  41. Мошеннические предложения

Льготная ипотека с плохой кредитной историей

Причина в том, как поясняет руководитель кредитного департамента DeltaCredit Денис Ковалев, что кредитная история является одним из основных инструментов для анализа рисков при принятии решения о кредитовании клиента, позволяя сделать вывод о добросовестности заемщика в части оплаты имевшихся или имеющихся кредитов. Более того, представитель банка уточняет, что некоторые кредиторы одновременно с изучением истории платежей по кредитам и займам проводят анализ иных обязательств. Например, характер оплаты услуг мобильных операторов или коммунальных услуг.

Как взять ипотеку, если кредитная история "запятнана"

Ипотечный кредит для многих – единственный шанс приобрести квартиру. Однако возможность получить заем на квартиру есть далеко не у всех даже обеспеченных людей. Причина тому – плохая кредитная история.

Ипотечный кредит для многих – единственный шанс приобрести квартиру. Однако возможность получить заем на квартиру есть далеко не у всех даже обеспеченных людей. Причина тому – плохая кредитная история.

По данным компании Est-a-Tet, около 34-50% новостроек сегодня покупается в кредит. Наиболее популярна ипотека в экономклассе; по подсчетам экспертов, в зависимости от проектов 50-80% квартир приобретается с помощью ипотеки. В компании отмечают и активное поведение финансовых структур: кредитуют покупку недвижимости сегодня порядка 85% существующих банков. Причем условия кредитования уже не такие жесткие, как до и во время кризиса, первоначальный взнос стартует от 10%. Несмотря на все положительные факторы, есть категория заемщиков, которым получить кредит очень сложно.

Обращаясь за ипотечным кредитом, потенциальный заемщик приносит в банк заявление, в котором просит предоставить в долг определенную сумму на квартиру. В свою очередь, банк вместе со стандартным набором документов просит написать потенциального клиента заявление, которым заемщик подтверждает свое согласие на сбор информации банком в Бюро кредитных условий.

Как объясняет руководитель департамента ипотеки компании “Миэль-Новостройки” Кристина Хмель, Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, оказывающая в соответствии с ФЗ “О кредитных историях” от 30 декабря 2004 года услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. “Важно понимать, что практически каждый банк заключает договор с Бюро кредитных историй о предоставлении информации. При этом она предоставляется только в случае письменного согласия самого заемщика”, – отмечает она. Однако если потенциальный заемщик отказывается предоставлять такое разрешение, то банк автоматически отказывает ему в выдаче кредита.

Причина в том, как поясняет руководитель кредитного департамента DeltaCredit Денис Ковалев, что кредитная история является одним из основных инструментов для анализа рисков при принятии решения о кредитовании клиента, позволяя сделать вывод о добросовестности заемщика в части оплаты имевшихся или имеющихся кредитов. Более того, представитель банка уточняет, что некоторые кредиторы одновременно с изучением истории платежей по кредитам и займам проводят анализ иных обязательств. Например, характер оплаты услуг мобильных операторов или коммунальных услуг.

Все опрошенные “РБК-Недвижимостью” игроки рынка уверены, что получить ипотечный кредит при наличии отрицательной кредитной истории крайне сложно. “Если банк находит информацию о невыплатах, то, как правило, отказывает в выдаче кредита и даже не оглашает причину. Только в крайне редких случаях сотрудники банка могут лично прокомментировать отказ”, – говорит руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

Многие потенциальные заемщики могут даже не знать о том, что входят в группу недобросовестных заемщиков. Поэтому, как советует Кристина Хмель, перед обращением в банк стоит убедиться, нет ли у вас отрицательной кредитной истории. “Причем именно по вашей вине, а не по вине невнимательного банковского работника”, – акцентирует специалист. Денис Ковалев подтверждает, что иногда в бюро попадает недостоверная информация, например о кредитах, которые клиент не брал. “В таком случае целесообразно до обращения в банк связаться с БКИ и поправить неактуальную информацию”, – рекомендует он. Кроме того, бывают случаи, когда просрочки возникают не по вине клиента, а по ошибке, например, банка-кредитора. “В таком случае при подтверждении данной информации соответствующими документами (письмо из банка-партнера, выписка по счету, подтверждающая своевременное внесение средств на счет для погашения кредита) такая кредитная история может быть признана положительной”, – говорит представитель DeltaCredit.

Но что же делать, если виновник плохой кредитной истории – все-таки потенциальный заемщик ипотечного кредита? Но попал в нее, возможно, ненамеренно, а в силу непредвиденных обстоятельств. “Многие ипотечные покупатели, приобретая квартиру до кризиса, были просто не готовы к столь значительному ухудшению экономической ситуации в стране, и не их вина, что они, например, потеряли работу”, – напоминает заместитель начальника отдела по ипотеке компании “Пересвет-Инвест” Наталья Парфенова.

Ситуация сложная, и, скорее всего, ведущие банки в кредите вам откажут, но не стоит сразу отчаиваться и ставить крест на ипотеке. Алексей Новиков рекомендует сообщить о своих прошлых проблемах ипотечному консультанту и указать на них при оформлении документов для подачи в банк. “Если банк обнаруживает плохую кредитную историю, скрытую заемщиком, отказ поступит незамедлительно, и ничего сделать нельзя», – уверен он. Кроме того, эксперт считает, что необходимо подать документы в набольшее количество банков, “преимущественно в клиентоориентированные структуры, которые борются за своих клиентов”. Неспроста же многие девелоперы и застройщики стараются сотрудничать с несколькими банками-партнерами. Руководитель департамента продаж компании SEZAR Group Ольга Барабанова утверждает, что, несмотря на то что SEZAR Group, как застройщик, не может повлиять на решение банка по таким клиентам, компания старается получить аккредитацию в различных банках – как крупных, ведущих, так и менее известных, но которым может доверять. “То есть мы предоставляем как можно более широкий выбор банков и получение от каждого максимально доступных и гибких условий по ипотеке для наших клиентов”, – отмечает она.

По мнению Кристины Хмель, шанс получить новый кредит есть у заемщика, который неоднократно пользовался услугами банка, а проблемы с погашением возникли только на последнем кредите. “После взаимодействия с кредитным менеджером и предоставлением дополнительных документов, свидетельствующих о вашей платежеспособности, вам вполне могут предоставить кредит на обычных условиях”, – считает она.

Денис Ковалев уверен, что, дадут добро или нет, во многом зависит от кредитной политики банка-кредитора. “Если банк использует скоринговую модель, в которой отрицательная кредитная история является стоп-фактором, такой клиент получит отказ. Однако многие банки используют индивидуальный подход и положительно рассматривают заявления таких заемщиков при наличии достаточного количества компенсирующих факторов или предоставлении дополнительного обеспечения”, – успокаивает эксперт.

Если довелось попасть в “черный список” заемщиков, а ипотечный кредит очень нужен, придется постараться. Если просрочки несерьезные, то можно попытаться это документально доказать банку-кредитору, и, скорее всего, придется обойти несколько финансовых структур в поисках более лояльной к вашей проблеме. Велика вероятность, что от вас потребуют несколько поручителей, процентная ставка будет выше, а сам кредит ниже ожидаемого. Но шанс получить ипотеку даже при нехорошей кредитной истории есть, если попали вы в эту “историю”, так сказать, по уважительной причине и всего один раз.

Способного поручителя можно обратиться в банк ВТБ. СберБанк России выдаст ипотеку при плохой кредитной истории на условиях наличия серьёзных поручителей, большой сумме первоначального взноса и повышенной процентной ставке.

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Об ипотеке на сегодняшний день слышали все. Программа, направленная на стимулирование покупательской способности гражданами собственного жилья, успешно действует на территории Российской Федерации. Немало споров вызывают условия получения ипотеки. Однако от этого приток желающих её взять не уменьшается. Но доступна ли для получения ипотека с плохой кредитной историей? В жизни случаются всякие ситуации, и существует вероятность того, что предыдущие займы оставили неприятный след. Повлиять на кредитную историю может даже просрочка платежа из-за компьютерной ошибки. Несмотря на это, существуют банки, у которых можно получить помощь и оформить ипотеку даже при такой ситуации.

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей

Первым делом нужно прийти к пониманию следующего момента: банки в подавляющем большинстве случаев готовы пойти навстречу потенциальному клиенту. Банкам не выгодно терять, как пользователей, так и прибыль. Поэтому ответ на вопрос: «Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?» чаще всего будет положительным. Другое дело, что стоит быть готовым к тому, что условия получения ипотеки при плохой кредитной истории будут более жесткими, чем для обычных граждан, поскольку банки нуждаются в гарантии сохранения своих средств.

Для увеличения шансов одобрения ипотеки, лучше обращаться не в крупные банки, а небольшие, которые могут закрыть глаза на кредитную историю, поскольку они сами на данный момент нуждаются в наращивании постоянной клиентской базы. Небольшие российские банки или банки-новички часто предлагают более выгодные условия получения ипотеки за счет более низких процентов и увеличения срока кредитования. Поскольку вновь появившиеся банки сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, они могут попросту не обнаружить плохую кредитную историю клиента и оформить ипотеку на стандартных условиях.

Способного поручителя можно обратиться в банк ВТБ. СберБанк России выдаст ипотеку при плохой кредитной истории на условиях наличия серьёзных поручителей, большой сумме первоначального взноса и повышенной процентной ставке.

Кроме возможности получить ипотеку в банке, есть вариант оформления рассрочки на недвижимость в новостройке непосредственно у застройщика жилья. Крупными строительными фирмами нередко практикуется выдача рассрочки для привлечения покупателей. Из-за этого ипотека может быть выдана и без проверки кредитной истории. В таком варианте необходимо учитывать риски, вкладываясь в строящееся жильё. Прежде чем брать рассрочку у строительной компании необходимо проверить её документы, обратив особое внимание на документы, разрешающие строительство, а также сроки сдачи. При взятии ипотеки от застройщика существует несколько особенностей:

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Выдача ипотеки с плохой кредитной историей не проблема для банка и это довольно стандартная процедура. Потенциальному же клиенту с плохой кредитной историей, который хочет получить ипотеку, необходимо выполнить несколько условий, для того, чтобы его запрос был удовлетворен. Их список выглядит следующим образом:

    Заявитель должен найти несколько хороших поручителей, которые будут выступать гарантами выплаты денег банку; Иметь стаж работы на одной должности от 6 месяцев и выше; Работа должна быть высокооплачиваемой; Клиент должен внести первоначальный взнос. Сумма первоначального взноса для таких клиентов составляет от 35% до половины цены приобретаемой недвижимости; При выборе срока выплаты ипотеки необходимо казать укороченный (до 10 лет); Обязательной процедурой идет оформление залога на приобретаемую с помощью ипотеки недвижимость.

Таким образом, при выдаче ипотеки людям с плохой кредитной историей, банки не рискуют ничем. В случае невыплаты ипотечных взносов, банк имеет право забрать себе недвижимость, для покупки которой и был взят займ. Также первостепенным условием получения ипотеки при плохой кредитной истории является наличие одного, а лучше нескольких поручителей, которые обладают высоким уровнем дохода.

Военная ипотека с плохой кредитной историей оформляется практически так же, как и стандартная. Военные уже имеют постоянное место работы с высоким заработком, поэтому они являются желанными клиентами для банков, поскольку гарантами их выплат является государство. Несмотря на это, военные также обязаны предоставить несколько хороших поручителей и заплатить увеличенный первоначальный взнос.

Льготная ипотека с плохой кредитной историей

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефону прямо сейчас, это быстро и бесплатно (просто кликните для звонка):

Список банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей, и условия, на которых можно взять кредит

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефону прямо сейчас, это быстро и бесплатно (просто кликните для звонка):

Иногда случается, что у гражданина портится кредитная история. Обычно это связано с независимыми от человека обстоятельствами: пора платить кредит, но внезапно заболел зуб или потребовался срочный ремонт авто; в результате — в банковских документах указывается, что гражданин не оплатил вовремя, а значит, он не вполне благонадежный клиент.

Но, благодаря возросшей конкуренции среди банковских организаций, сейчас даже человек с плохой кредитной историей может получить заем. Это касается и таких серьезных операций, как ипотечные займы. Дают ли людям с плохой кредитной историей ипотечные займы и если да, то где? А есть ли банки, ни при каких условиях не идущие в таких случаях навстречу клиентам? Ответы далее.

Список банков

С плохой кредитной историей (далее — КИ) лучше не обращаться в частные банки, т. к. к каждой крупной сделке они относятся чрезвычайно серьезно, и человеку с плохой КИ там ипотечный заем просто не дадут. Однако вот какие банки дают ипотечный кредит, если ваша кредитная история подпорчена:

Такое небольшое количество банковских организаций объясняется тем, что банки (особенно частные) всегда стремятся минимизировать свои потери; если же у человека плохая КИ, вероятность того, что он без проблем и вовремя оплатит ипотечный заем, довольно низка. Не каждый банк готов на это идти.

Обратите внимание! Шанс получить ипотеку в одном из перечисленных выше банков многократно возрастает, если с лицом был заключен договор о зарплате, то есть лицо является т. н. «зарплатным клиентом».

Это значит, что гражданин получает свою зарплату на счет определенного банка — а значит, в случае просрочки банк-кредитор может легитимно снять денежные средства со счета клиента, минимизировав тем самым свои собственные потери.

Условия

Условия для граждан с плохой КИ довольно жесткие. Так, например, без привлечения поручителя с хорошей кредитной историей и с высоким доходом гражданину скорее всего ипотеку не дадут. Мы Предлагаем ознакомиться с полным списком требований:

Гражданин должен проработать в одной должности не меньше года. Он должен предоставить справку о доходах, подтверждающих его способность обеспечивать себя/семью помимо ежемесячных ипотечных выплат. Некоторые банки обязуют потенциального клиента предоставить документальные подтверждения наличия уважительных причин у просрочек. Это особенно актуально для крупных банков — «Сбербанк», «ВТБ 24» и так далее. Процентная ставка повышенная в связи со значительными рисками для банковского руководства. Ставка для граждан с плохой КИ у всех банков разная, но ее максимальное значение может доходить до 15% годовых. Условие внести большой первоначальный взнос (в разных банках по-разному, но среднее значение — 20% от общей суммы ипотечного займа; небольшие банки часто устанавливают для клиентов с плохой КИ стандартное требование внести первоначальный взнос в размере 15%). В обязательном порядке оформить покупаемую недвижимость в качестве залога. В спорных ситуациях — когда гражданин не может предоставить справку о доходах, например, или при плохой КИ — банки практически всегда допускают оформление только лишь «залоговых ипотек», т. к. минимизируют свои риски. Обязательство привлечь одного, а чаще двух поручителей с хорошей кредитной историей, а также стабильным и высоким доходом. Максимальный срок ипотечного займа может быть установлен совсем небольшим по требованию банка, иначе договор с заявителем не будет заключен.На заметку. Обычная практика — максимальный срок ипотеки в 15 лет. Для крупных банков важен такой параметр, как срок просроченных платежей. Так, например:

    если кредитная история гражданина была испорчена просрочкой, не превышающей 30 дней, шанс на получение ипотеки присутствует даже в гигантах вроде «Сбербанка» или «ВТБ 24»; если срок просроченных платежей не превышает 60 дней, средние и небольшие банковские организации охотно пойдут навстречу, особенно если будут предоставлены документальные подтверждения уважительных причин просрочки; если же срок превышает 60 дней, вероятность получить ипотеку уменьшается даже в небольших банках.

Сотрудники изучат причины прошлых просрочек, количество просроченных дней и сумм, проанализируют нынешнее состояние заемщика. Почти наверняка ипотека будет выдана лишь на условии дополнительного страхования и повышенной процентной ставки.

Где и как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Здесь вы найдете подробную информацию о том, возможно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей; где стоит брать займ, если КИ испорчена; как ее можно исправить; какие методы работают, а какие — просто миф.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечный кредит уже сам по себе относится к категории крупного кредитования, а это значит, что займ просто не может быть одобрен без обеспечения. Поэтому банк выдает большую сумму денежных средств на покупку недвижимого имущества под залог этого самого имущества. Казалось бы, раз недвижимость находится у банка в обременении, разве есть хоть какой-то риск для него?

В самом деле, недвижимость, приобретаемая заемщиком, — хорошее и вполне ликвидное обеспечение займа. Первоначальный взнос помогает дополнительно увеличить ценность актива: можно сказать, банк выкупает недвижимость у нерадивых заемщиков с дисконтом в виде первоначального взноса. Квартира, которая стоит 2,5 млн, банку достается за 2 млн рублей, выданных в виде основного кредита.

Но не все так просто. Даже те денежные средства, что банк получил сверх возвращенных заемщику, далеко не всегда окупают затраты на содержание квартиры и ее последующую продажу. А это значит, что банк попросту не может оформлять ипотеку кому попало. И, разумеется, на кредитную историю потенциального заемщика смотрят с огромным вниманием. Если раньше у гражданина были регулярные просрочки, вероятность получения ипотеки с плохой КИ уменьшается практически до нуля.

Итак, одобрят ли ипотеку в таких обстоятельствах? Есть ли хоть один возможный вариант, или все же испортить КИ — навсегда лишить себя возможности брать кредиты? Шансы есть. Банковские сотрудники прекрасно понимают, что люди могут меняться, что обстоятельства — и жизненные, и финансовые — у людей также меняются. Также руководство банков, задающих основной вектор внутренней политики компании, обычно старается не мыслить категорично: в конце концов, даже если сам заемщик безответственный, исправно платить по долгам может кто-то, кто будет нести ответственность наравне с главным заемщиком.

Например, так банки поступают при выдаче военной ипотеки: какая разница, допускал ли просрочки раньше военнослужащий, если обязательства перед банком будет по сути исполнять не он, а государство? Кроме того, существует список банков, целенаправленно ориентирующиеся именно на таких заемщиков — у которых есть деньги и желание взять займ, но нет соответствующей возможности из-за ошибок прошлого.

Банки с таким ориентиром более лояльны к клиентам с плохой КИ, с материнским капиталом в качестве первоначального взноса, к молодым заемщикам без сформированной истории и т. д.

Придется предоставить сотрудникам банка всевозможные справки, привлечь поручителей, согласиться на повышенную ставку и т. д. — словом, придется активно доказывать, что просроченные платежи навсегда остались в прошлом.

Подводя итог, оформление ипотеки с плохой КИ — очень сложная, но, все-таки, реальная задача. Просто придется значительно постараться и соблюдать все требования, чтобы банк согласился дать деньги на недвижимость.

Где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Мы сформировали специальный рейтинг банковских организаций, готовых идти на определенные уступки. В числе таких банков имеются даже крупнейшие в России. Причина проста — в стране, где экономическая и финансовая ситуация не отличается постоянностью и последовательным развитием, отказ от обслуживания хотя бы раз провинившихся заемщиков означал бы отказ от огромной части рынка. Вот и приходится банкам «входить в положение».

Сбербанк

Об этом банке у народа сформировалось скорее впечатление бездушной машины — настоящего Левиафана — но никак не организации, способной понимать сложные ситуации. Между тем, Сбербанк как раз потому и стал самым крупным банком страны, что он старался работать со всеми гражданами, имеющими деньги.

Сотрудники изучат причины прошлых просрочек, количество просроченных дней и сумм, проанализируют нынешнее состояние заемщика. Почти наверняка ипотека будет выдана лишь на условии дополнительного страхования и повышенной процентной ставки.

    Срок кредитования не превышает 30-ти лет; Первоначальный взнос не меньше 20%, но может быть установлен и больший размер, в зависимости от договоренностей; Максимальная сумма кредита — до 15 млн рублей; Процентная ставка начинается от 13% годовых, но реальная цифра, с учетом плохой КИ, скорее всего будет в районе 16-17% годовых.

ВТБ 24

Что можно сказать про Сбербанк, то же относится и к ВТБ — второму банку в стране. Только здесь упор идет в меньшей степени на массовость, а в большей — на работу с проверенными заемщиками.

Если клиент работает в бюджетной структуре (например, полиция или здравоохранение), если клиент давно пользуется услугами банка, регулярно погашая задолженность, то займ может быть выдан. В обмен банк попросит либо привлечение поручителей, либо дополнительное обеспечение займа транспортным средством или недвижимостью.

    Срок кредитования не больше 30-ти лет; Первоначальный взнос от 15%; Стоимость объекта кредитования (недвижимости) — не больше 30 млн рублей; Процентная ставка начинается от 14% .

Уралсиб

Этот банк менее известен, но это и объясняет, почему он решил включить заемщиков с плохой КИ в часть своей клиентской базы. Таким образом банк конкурирует с другими организациями за несправедливо оцененных заемщиков. «Плата» за лояльность практически отсутствует, кроме обязательства оформить страховой полис.

    Первый взнос начинается от 15%; Процентная ставка начинается от 10% годовых ; Сумма кредита — не меньше 300 000 рублей и не больше 50 млн рублей; Минимальный и максимальный срок ипотеки — 3 и 30 лет соответственно.

Металлинвестбанк

Еще менее популярный банк, борющийся буквально за каждого клиента. Как водится, борьба на финансовом рынке не вредит, а скорее оказывает помощь заемщику с плохой КИ. И, нужно заметить, условия у банка действительно лояльные: если клиент в самом деле не погашал предыдущие задолженности только из-за обстоятельств, а не по своему желанию, банк даст займ.

Он запрашивает в Бюро Кредитной Истории архив за последний год. Если у заемщика обнаруживается не больше 2-х просрочек длиной больше 30-ти дней, он автоматически получает одобрение займа. Правда, это только при условии, что общая сумма пропущенных дней не превысит 60 дней.

    Первоначальный взнос от 20%; Процентная ставка колеблется в диапазоне 10-11% годовых ; Размер займа — 0,25-25 млн рублей; Срок, на который можно оформить кредитный договор, колеблется между 1 и 30 годами.

Транскапиталбанк

Обычно банки не особенно афишируют свою готовность работать с бывшими неплательщиками. Но Транскапиталбанк, напротив, прямо на своем официальном сайте заявляет прямо противоположное. В сочетании с очень удобными условиями кредитования, это и вовсе звучит как предложение, от которого невозможно отказаться.

    Ставка от 8,7% годовых ; Первый взнос не меньше 5%; Срок кредитования до 25 лет; Сумма небольшая: одобряют чаще всего порядка 1-4 млн рублей, совсем редко — от 4 млн до 10 млн рублей; Возможно оформление иностранным гражданам, по 2 документам, с привлечением маткапитала, неофициальным доходом или низким официальным.

Как еще можно исправить ситуацию или повысить шансы на одобрение ипотеки?

Существуют старые, проверенные и до сих пор очень эффективные способы повышения шансов на займ. При пользовании этими советами, вопрос того, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, отпадает сам собой.

Помогают ли микрокредиты?

Не особенно. Банки знают, что сейчас появилась тенденция брать микрокредиты только с целью исправления кредитной истории. Помочь это может только в таком ключе: если заемщик прикладывает усилия, чтобы исправить КИ, то он, вероятно, стал более ответственным. Но далеко не все банки следуют именно такой логике, многих скорее отпугнет и заставит задуматься такое поведение.

Поэтому Никаких гарантий или даже примерного повышения шансов микрокредиты не дают.

А что поможет?

    Привлеките мужа или жену как созаемщика; Найдите поручителей с хорошим доходом; Оформить всевозможные страховые полисы; Дополнительно обеспечьте займ транспортным средством или недвижимостью; Устранить абсолютно все долги, в том числе и перед государством (налоги, пошлины и т. д.); Выждать некоторое время — многие банки закрывают глаза на просрочки, допущенные год, три года или пять лет назад. Кто-то не обращает внимания уже через год, а кто-то через десять; Обращаться только в те банки, где уже имеется опыт совместной работы, когда кредит был вовремя выплачен в полном размере; Еще до обращения в банк держать в нем депозит с регулярными пополнениями; Внести повышенный первоначальный взнос; Увеличить безналичный оборот: больше загружать денег на карту и счета, больше тратить. Банки отслеживают активность и в любой момент предлагают оформить займ, в том числе ипотеку; В конце концов, можно оформить сначала кредитку, а потом регулярно брать и погашать займы. Это подействует на банк куда эффективнее, чем вовремя погашенные микрокредиты в МФО.

Стоит ли обращаться за помощью в специализированные фирмы?

Однозначно нет. Во-первых, никакого особенного результата они просто не способны принести: вносить коррективы в архивы БКИ никто не может, повлиять можно лишь оформлением новых займов и их погашением, но за вас никто не сможет оформить кредитный договор. Специализированная фирма может лишь брать с вас деньги и давать подписывать документы. Это, к тому же, юридически очень опасно для клиента.

Во-вторых, все усилия могут оказаться тщетными. Все потому, что никакой унифицированного «черного списка», доступ к которому есть у всех банков, не существует. Есть только ряд разрозненных БКИ, у каждого бюро — свои архивы, данные о должниках и пр. И исправление в одном БКИ, даже если бы оно было бы возможно, никак бы не сказалось на содержании других БКИ.

Да, крупные банки сотрудничают сразу со множеством бюро, но какой вывод о заемщике может быть сделан, если половина бюро говорит о добропорядочности клиента, а другая — о противоположном? По этим причинам к фирмам обращаться не только незачем, но и небезопасно.

Краткое резюме статьи

Получить ссуду реально даже с «плохим прошлым». Просто для этого придется, что называется, побегать. Придется тщательно выбирать банк, соглашаться на высокую ставку, привлекать поручителей и т. д. Зато итог — свое жилье, полученное в ипотеку, невзирая на препятствие в виде не очень хорошей кредитной истории.

Льготная ипотека с плохой кредитной историей

Посреднических организаций, не нарушающих действующее законодательство, не так много. Большая часть компаний обманывает клиентов.

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей

Человек, берущий жилищный заем, должен соответствовать многим требованиям. Получить ипотеку с плохой кредитной историей (КИ) сложно. Однако такая возможность все же имеется. Если все финансовые учреждения отказывают, можно рассмотреть варианты исправления КИ.

Определение плохой кредитной истории

Так называют записи в бюро кредитных историй (БКИ), свидетельствующие о недобросовестном исполнении финансовых обязательств. Чем хуже КИ, тем ниже шанс оформления займа.

Клиент получает отказ не только в том банке, где он допустил просрочку, но и в любой другой финансовой организации.

С БКИ взаимодействуют все кредитные учреждения. Это помогает организациям минимизировать денежные потери, наблюдающиеся при выдаче займов недобросовестным клиентам.

По каким причинам история заемщика портится

Действующие или погашенные просроченные задолженности. Информация о неисполнении кредитных обязательств попадает в бюро, ухудшая репутацию заемщика. Чем длительнее и чаще просрочки, тем ниже вероятность получения новой ссуды. Клиент зарабатывает репутацию недобросовестного. Разовые просроченные обязательства длительностью менее 5 дней на КИ не влияют. Большое количество действующих займов. Финансовая нагрузка увеличивается, поэтому получить крупный жилищный кредит не получится. Частая отправка заявок. Высока вероятность, что человек, регулярно обращающийся за кредитами, испытывает материальные затруднения. В таком случае он не сможет исполнять долговые обязательства. Для банка этот клиент является нежелательным. Наличие нескольких кредитных карт с долгами. Перед подачей заявки на ипотеку стоит погасить все текущие займы. Взыскание задолженности судебными приставами. Неисполнение кредитных обязательств, повлекшее судебные разбирательства – главная причина 100%-го отказа. Прохождение процедуры банкротства. Получение любого займа в этом случае становится невозможным. Досрочная выплата кредита. Погашение долга по графику считается более выгодным для банка. При раннем закрытии кредита учреждение не получает часть прибыли. При наличии отметок о досрочном погашении ипотеку могут не одобрить. Отсутствие записей в КИ. Клиенту с нулевой историей оформить ипотеку проще, чем с испорченной. Однако иногда отсутствие записей становится причиной отказа. Технические ошибки. Из-за системных сбоев банки передают в бюро некорректную информацию. Избежать этого помогает регулярный просмотр КИ, сохранение всех кредитных документов.

Как банк определяет “чист” ли клиент

При принятии решения о выдаче ипотеки кредитные учреждения выполняют такие действия:

Направляют запрос в БКИ. Банк может сотрудничать с одной или несколькими организациями. Проверяют предоставленную информацию о месте работы, уровне зарплаты, наличии источника дополнительного дохода. Отправляют запрос в службу безопасности. Это помогает убедиться в отсутствии у клиента проблем с законом. Проверяют документы на залоговое имущество.

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Узнать, будет ли одобрен жилищный заем клиенту с сомнительной КИ, можно только путем подачи заявки. Однако рекомендуется заранее узнать, где взять ипотеку с плохой кредитной историей проще, а куда обращаться не стоит.

Условия для получения ипотеки

    процентную ставку от 12 до 24% годовых; срок гашения займа от 10 до 30 лет; необходимость внесения не менее 40% стоимости жилья собственными средствами; обязательное страхование покупаемой недвижимости; оставление квартиры или дома в залог.

Вероятность получения ипотеки зарплатным клиентом выше. К льготной категории банки относят вкладчиков и людей, ранее выплативших кредиты.

Возможные ограничения

К подводным камням ипотеки с плохой КИ можно отнести:

Высокую ставку. При выборе программы не стоит ориентироваться на минимальный процент. Короткий срок погашения долга. Получить кредит на период более 15 лет проблемному клиенту сложно. Высокие требования к уровню заработной платы. Необходимость предоставления дополнительного залога или привлечения поручителя. Такие действия минимизируют риски, поэтому банк идет на уступки.

Куда обращаться

Клиенту с испорченной КИ стоит обратить внимание на следующие кредитные учреждения:

Транскапиталбанк. На сайте есть информация, что организация может дать ипотеку заемщику с плохой или отсутствующей КИ. Банк предлагает кредиты под 8,7% годовых с первоначальным взносом от 5%. Срок гашения долга достигает 25 лет. Можно использовать материнский капитал. Организация учитывает подтвержденный дополнительный доход. Уралсиб. Проверяет отметки в КИ за последний год. Возможно получение кредита клиентами, имеющими несколько просрочек. Вероятность одобрения повышает наличие дополнительного дохода. Требуется внесение первого взноса в размере не менее 15%. Срок кредитования достигает 30 лет. Получить заем может гражданин РФ старше 18 и моложе 70 лет. Металлинвестбанк. Проверяет записи в КИ за последние 12 месяцев. Клиент не должен иметь более 2 просрочек за это время. Общая длительность пропущенных дней должна быть менее 2 месяцев. Требуется внесение первого платежа в размере 20%. Обязательными являются страхование и передача покупаемой недвижимости в залог. Стаж работы клиента на последнем месте должен превышать 12 месяцев. АкБарс Банк. Учреждение позволяет оформить ипотеку, если есть созаемщик, соответствующий всем требованиям. Условия кредитования являются стандартными. Максимальная сумма зависит от уровня дохода заемщика. Обязательно наличие официального места работы. Тинькофф Банк. Само кредитное учреждение не предлагает ипотечных программ, однако оно подбирает подходящие предложения компаний-партнеров. Совкомбанк. Этот вариант подойдет клиентам, способным привлекать до 4 созаемщиков. Человек с непогашенной задолженностью может воспользоваться такой возможностью для повышения шанса на одобрение ипотеки. Требуется выплата первоначального взноса в размере не менее 20%. Банк выдает кредиты гражданам РФ старше 20 лет. Возможно оформление ипотеки под материнский капитал.

Обращение к посредническим организациям

Использование услуг таких компаний – альтернативный способ получения ипотеки клиентами, находящимися в черном списке банков.

Посреднических организаций, не нарушающих действующее законодательство, не так много. Большая часть компаний обманывает клиентов.

Поэтому юристы не рекомендуют обращаться в посреднические организации.

Другие способы повышения шанса на одобрение

Для увеличения шанса на получение жилищного займа нужно не только узнать, в каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей, но и тщательно подготовиться к подаче заявки.

Рассрочку от застройщика. От классической ипотеки эта программа отличается меньшими сроками кредитования и процентными ставками. Застройщики выдают рассрочку на 5-10 лет. Не все компании проверяют БКИ, однако при просрочке платежей они передают задолженность покупателя коллекторам. Военная ипотека. Часть кредита в таком случае выплачивает государство. Порядок оформления не отличается от аналогичной процедуры при классическом жилищном займе. Получить такой кредит проще при наличии платежеспособных поручителей, залогового имущества, достаточного уровня дохода.

Покрытие стоимости недвижимости более чем наполовину

Имея крупную сумму, клиент может выплатить большой первоначальный взнос. Банки воспринимают такое действие положительно, чаще одобряют кредиты. Получить ипотеку без первоначального взноса проблемному заемщику невозможно.

Высокий доход в настоящем

Чем выше официальная заработная плата, тем больше вероятность получения жилищного кредита. Большинство банков учитывают дополнительный доход при возможности его подтверждения.

Залог имущества

При получении классической ипотеки для обеспечения используется только покупаемое жилье. Однако при плохой КИ стоит предоставить дополнительный залог.

Это может быть не только квартира или дом, но и транспортное средство, драгоценные металлы в слитках, акции и облигации, оборудование.

Сотрудники банка могут просто запросить документы на имущество, передача в залог необязательна. Наличие материальных ценностей косвенно подтверждает платежеспособность заемщика.

Исправление плохой КИ

Для начала нужно узнать, по каким причинам была испорчена КИ. Это могут быть как просрочки, так и технические проблемы, о которых клиент иногда не догадывается.

Проверка эффективности

Процедура выполняется для выявления причин ухудшения КИ.

Подача заявки через онлайн-сервис БКИ. Личность подтверждают путем отправки письма или обращения в офис бюро. Отправка нотариально заверенного заявления по почте. Личное посещение организации.

Стоит ли пользоваться услугами МФО

Обращаться в микрофинансовые организации рекомендуется при необходимости быстрого улучшения КИ. Выдаваемые такими компаниями займы выручают и тогда, когда получить кредит в банке нереально.

Отрицательной стороной МФО являются высокие процентные ставки. Обновление кредитной истории обойдется недешево. Однако большая часть МФО не обращается в БКИ.

Как не стоит действовать

Юристы не рекомендуют выполнять следующие действия:

    пользоваться услугами компаний, предлагающих платно исправить КИ; обращаться к кредитному брокеру (такой специалист не поможет оформить займ, если есть просрочки); пытаться исправить КИ, имея действующие задолженности.

Мошеннические предложения

Спрос на исправление КИ возрос, поэтому появилось множество обманных схем.

Преступник обещает помочь в удалении кредитной истории. Он представляется человеком, способным взломать базу БКИ. Клиента предупреждают, что действия не являются законными, поэтому берут высокую плату. Мошенник утверждает, что он сотрудник БКИ, готовый помочь в исправлении записей в личном деле заемщика. В качестве доказательства предоставляется поддельный отчет с якобы внесенными корректировками. Мошенники представляются людьми, способными отправлять запросы об ошибочности данных в БКИ. Они утверждают, что в период проверки достоверности информации клиент сможет получить заем. Мошенник представляется сотрудником банка, одобрившего кредит, способный исправить КИ. Преступник требует плату за перевод средств и оформление договора.

Схем мошенничества много, все они влекут за собой потерю денег. Пользоваться такими предложениями нельзя.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector